B1-1-5 单位现金存款业务

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商业银行现金业务操作和管理手册

商业银行现金业务操作和管理手册第一章总则第一条目的本手册旨在规范商业银行现金业务的操作和管理，确保现金业务的安全、高效、合规进行，为客户提供优质的服务。

第二条适用范围本手册适用于商业银行的所有现金业务操作和管理活动，包括但不限于现金收付、现金存放、现金运输、现金清点、假币鉴别等。

第二章组织架构第三条组织架构商业银行应设立现金业务管理部门，负责全行的现金业务操作和管理。

现金业务管理部门应设立以下岗位：1. 现金业务主管：负责全行现金业务的统一领导和管理。

2. 现金业务操作员：负责日常现金业务的操作。

3. 假币鉴别员：负责假币的鉴别和处理。

4. 现金运输员：负责现金的运输和交接。

第三章现金收付第四条现金收付规定1. 商业银行应制定现金收付规定，明确现金收付的范围、金额限制、收付方式等。

2. 现金收付应遵循“先收后付”的原则，确保资金安全。

3. 商业银行应加强对现金收付业务的监控，防范洗钱、诈骗等风险。

第五条现金收付流程1. 客户办理现金收付业务时，应向银行工作人员出示有效身份证件。

2. 银行工作人员应核对客户身份，审查现金收付业务的真实性和合规性。

3. 现金收付完成后，银行工作人员应填写现金收付凭证，交给客户签字确认。

第四章现金存放第六条现金存放规定1. 商业银行应制定现金存放规定，明确现金存放的场所、安全防范措施等。

2. 商业银行应加强对现金存放场所的监控，防止现金被盗、损坏等。

第七条现金存放流程1. 商业银行应设立专门的现金存放场所，如金库、保险柜等。

2. 现金存放前，应进行清点，确保现金数额准确无误。

3. 现金存放时，应采取必要的安全措施，如加锁、报警等。

第五章现金运输第八条现金运输规定1. 商业银行应制定现金运输规定，明确现金运输的时间、路线、安全防范措施等。

2. 商业银行应加强对现金运输过程中的监控，防止现金被盗、损坏等。

第九条现金运输流程1. 现金运输前，应进行清点，确保现金数额准确无误。

银行现金业务操作规程模版

银行现金业务操作规程模版银行现金业务操作规程模板一、总则为规范银行现金业务操作，保证业务安全，提高业务效率，特制定本规程。

二、业务范围银行现金业务主要包括存款、取款、换钞、清点、存取款机维护等业务。

三、业务程序（一）存款1.客户需携带有效身份证件到柜台，填报《存款单》，交存现金。

2.现金应按面额分类编号，并按照款、张、钞的顺序组成清点纸质清单，审核清点无误后由现金人员签字。

3.柜员核对存款单信息和清点纸质清单信息和金额，记录存款金额，将现金存入现场保险柜，并做好相关记账工作。

4.柜员收到现金后应核对货币真伪，对于存在疑点或者嫌疑的纸币应及时上报领导并上报银监局。

5.存款业务操作人员要严格遵守相关银行规章制度，不得利用职务之便进行违法违规操作。

（二）取款1.客户携带《银行卡》或者有效身份证件到柜台进行取款。

2.柜员核对客户身份信息，核实账户余额，审核无误后进行出纳操作。

3.柜员应根据账户余额，还有现金库存情况，在保证业务安全的前提下办理取款业务。

4.对于取款额度超过规定标准或者存托比例过低的客户应及时上报领导并上报银监局。

（三）换钞1.客户持旧钞到柜台申请换成新钞。

2.柜员需对现金进行严格的真假识别和劣币驱逐，核实数量及面额，审核无误后进行换钞业务操作。

3.现金人员按面额分类组成清点印章清单，柜员核对清点结果并签字确认。

4.进行清点时，现金人员及柜员均应认真核实价格敏感的面额，如50元、100元等。

（四）清点1.清点现金规定由专人专职完成，保管现金人员协助进行清点。

2.现金清点结束后需由清点现金人员进行封装，并填写清点纸质清单，出现差错需及时纠正和处理。

3.柜员和现金人员应定期进行资金台账盘点和安全模拟演练，提高资金台账质量及突发事件的应急处理能力。

（五）存取款机维护1.对于存取款机出现异常情况（例如卡被卡住、取款钞口堵塞等等）应及时上报维护人员进行处理。

2.确保存取款机的资金质量和数量核算准确无误。

单位存款业务办理要点

单位存款业务办理要点
单位存款业务是指企业、事业单位、政府机关等组织在银行存储资金的一种业务。

以下是单位存款业务办理的要点：
1. 开户：单位在办理存款业务前，需要先到银行开设存款账户。

开户时需要提供企业或机构的有效证件、法人代表身份证件以及相关授权文件。

2. 存款方式：单位可选择活期存款、定期存款或其他特殊存款方式。

其中，活期存款是指随时可以支取的存款，而定期存款是指按照约定期限存款，并且不能提前支取。

3. 存款利率：不同类型的存款有不同的利率，单位需根据自身情况选择最适合的存款类型和利率。

4. 存款金额：单位存款金额没有上限，但是要注意避免超过保险限额，以免发生风险。

5. 存款期限：定期存款具有固定的存款期限，单位需根据自身资金需求确定存款期限。

6. 存单管理：银行会为单位开立存款单，单位需妥善保管存款单并及时进行登记。

7. 利息计算和发放：银行会按照约定的利率计算存款利息，并在相应时间将利息发放到单位账户中。

需要注意的是，单位存款业务办理过程中，单位需提供真实有效的证件和资料，并遵守相关法律法规。

同时，单位在选择银行时也要根据自身需求和信誉情况进行选择，以确保存款安全性和收益
性。

现金资产业务

1.存款的预测第一类：一定会提取的存款，这类存款因为有契约，所以无需预测，如到期不能自动转存的定期存款和金融债券；第二类：可能会提取的存款，这类存款有可能提取，但又不能确定，如定活两便存款、零存整取存款，到期可以自动转存的存款等；第三类：随时可能提取的存款，如活期存款。存款预测的对象主要是第二、三类，称为易变性存款。银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映，为存款周转金的需要量决策提供重要依据。 2.贷款的预测在实践中贷款对于银行来说是被动的，银行必须对贷款的变化作出预测。
严格库房安全管理措施
银行保持现金适度量的措施
要掌握储蓄现金收支规律。
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满足法定存款准备金要求法定存款准备金管理，主要是准确计算法定存款准备金的需要量和及时上缴应缴的准备金。计算法定存款准备金需要量的方法
存款准备金的管理
根据前期存款负债的余额确定本期准备金的需要量。主要适用于对非交易性存款账户计算存款准备金。
对存款变化的测算每旬（月）关键性存款降幅＝旬（月）中累计存款下降额－其他因素前3旬（月）平均关键性存款降幅＝前3旬（月）累计关键性存款降幅/3 保险系数＝标准差×置信概率度标准差＝历史同期平均发展速度＝本旬（月）存款波动周转金需要量=前3旬（月）平均关键性存款降幅×保险系数×历史同期平均发展速度
基础头寸及其构成基础头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。可用头寸及其构成可用头寸：指商业银行可以动用的全部可用资金（扣除了法定准备金以后的所有现金资产），包括基础头寸和银行存放在同业的存款。包含两个方面的内容：一是可用于应付客户提存和满足债权债务清偿需要的头寸。一般称之为支付准备金（备付金）。二是可贷头寸。指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。

单位、个人存款业务

03
存款产品介绍
智能存款
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定义
智能存款是一种基于互联网技术的创新型存款产品，通过智能算法和数据分析为客户提供个性化的存款服务。
特点
智能存款具有高收益、低风险、灵活性和便捷性等特点，能够满足客户对资产保值增值的需求。
服务对象
智能存款主要面向个人和企业客户，提供多种期限和利率的存款组合，以满足不同客户的需求。
登录网银
使用电脑或手机登录电子银行网站或APP。
确认转账信息
核对填写的转账信息是否正确，确认无误后进行下一步操作。
核对回单
核对转账回单上的信息是否正确，无误后签字确认。
通知存款操作指南
了解通知存款种类
了解通知存款的种类及各自的特点和要求。
02
选择通知存款
根据个人或企业的需求和资金状况选择合适的通知存款。
客户在银行存入一定金额的款项后，可以获得相应的积分。积分可以在银行指定的商户或平台上兑换各种商品和服务。
存款积分兑换有助于提高客户的忠诚度和满意度，同时也能
鼓励客户增加存款。
存款利率优惠
存款利率优惠是指银行为吸引客户而提供的高于市场利率的存款利率。
存款利率优惠的具体幅度和条件可能因银行和地区而异，但通常会与客户的存款金额和期限相关。
• 利息计算：单位活期存款的利息按照存款金额和存入时间计算，采用积数计息法或逐笔计息法进行计算。
单位定期存款
定义
单位定期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体、个体工商户等单位将现金存入银行，并约定存期和利率，到期支取本息的存款。
利率与期限
单位定期存款的利率根据存期和银行政策而定，期限通常有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等。

单位存款业务知识

单位存款业务知识一、单位存款业务的概念单位存款业务是指企事业单位及其他经济组织将闲置资金存放于银行机构，以获得利息收益的金融业务。

单位存款业务是银行的一项主要业务之一，也是企事业单位进行资金管理的重要手段之一。

二、单位存款的种类1. 一般存款：即企事业单位将空余资金存入银行，享受一定的利息收益，是最基本的单位存款形式。

2. 保证金存款：即企事业单位为了支付履约保证金而向银行存款。

这种存款可以用于保证合同履约、支付货款等，同时也可以享受一定的利息收益。

3. 定期存款：即企事业单位按照一定的期限将资金存入银行，期满后才能取出。

定期存款的期限可以根据单位的需求来确定，一般有一个月、三个月、半年、一年等多种选择，期限越长，利息收益越高。

4. 活期存款：即企事业单位可以随时存取资金，没有存款期限限制，同时也可以享受一定的利息收益。

活期存款适用于企事业单位日常资金周转较频繁的情况。

5. 通知存款：即企事业单位需要提前一段时间通知银行才能进行存款或取款的一种存款方式。

通知存款通常有7天、30天等不同通知期限，可以获得相对较高的利息收益。

三、单位存款业务流程1. 开户：企事业单位需要到银行开设存款账户，提供必要的证件和材料，如营业执照、组织机构代码证等。

开户时需要填写相关的申请表格以及签订协议书等。

2. 存款：存款时，企事业单位需要携带存款凭证、存款现金或支票到银行柜台或自助存款机处进行存款。

存款时一般需要填写存款单，并将存款单与存款金额一同交给银行。

3. 存款利息：银行根据单位存款的种类、金额及期限等因素计算并发放存款利息。

存款利息一般按年利率计算，不同的银行和不同的存款种类有不同的利息计算方式。

4. 取款：企事业单位可以根据需要随时取款，可选择到银行柜台或自助取款机处进行取款。

取款时需要携带存折或银行卡，并填写相应的取款单。

5. 存款查询：企事业单位可以随时查询存款余额和存款明细，可以选择到银行柜台或通过网上银行进行查询。

单位现金存款管理制度范本

单位现金存款管理制度范本第一章总则第一条为了加强单位现金存款管理，规范现金存款行为，保障单位资金安全，根据《中华人民共和国现金管理暂行条例》及中国人民银行制定的《现金管理暂行条例实施细则》等有关规定，结合本单位实际，制定本制度。

第二条本制度适用于本单位范围内所有现金存款业务活动。

第三条单位现金存款管理应遵循合法、合规、安全、高效的原则。

第二章现金存款范围与限额第四条单位现金存款范围包括：1. 职工工资、奖金、津贴等个人收入；2. 单位支付给个人的各种福利费用；3. 单位支付给个人的各种奖金；4. 单位支付给个人的各种赔偿金、补偿金等；5. 其他需要支付现金的费用。

第五条单位库存现金限额为不得超出本单位上一年度平均5天日常零星现金开支的需要量。

第三章现金存款程序与要求第六条单位现金存款应按照下列程序进行：1. 单位财务部门根据现金存款计划，提前向银行预约存款时间；2. 单位财务部门负责人带领现金存款人员到银行办理现金存款手续；3. 现金存款人员应按照银行规定，将现金存款放入专用存款箱（包）内，并办理存款手续；4. 存款完成后，现金存款人员应将存款回执单及时交回财务部门，由财务部门负责人签字确认；5. 财务部门应建立健全现金存款日记账，详细记录每笔现金存款的金额、时间、存款人员等信息。

第七条单位现金存款人员应具备以下条件：1. 具备良好的职业道德和责任心；2. 经过专门的安全培训和考核；3. 了解银行存款业务流程和相关规定。

第四章现金存款安全管理第八条单位应加强现金存款安全管理，采取以下措施：1. 现金存款人员应随身携带必要的安全防护用品，如防抢、防盗报警器等；2. 单位应建立健全现金存款应急预案，确保在突发事件发生时能迅速采取措施，减少损失；3. 单位应定期对现金存款人员进行安全培训，提高其安全意识；4. 单位应对现金存款人员进行背景调查，确保其具备良好的信用记录。

第五章监督与检查第九条单位应加强对现金存款业务的监督与检查，确保现金存款业务合规、安全、高效。

商业银行的现金收支业务操作指南

商业银行的现金收支业务操作指南一、引言本指南旨在说明商业银行现金收支业务的具体操作流程，帮助银行工作人员和相关人员更好地理解和执行现金收支业务，确保银行业务的正常运行和风险控制。

二、现金收支业务概述1. 定义现金收支业务是指商业银行在其日常经营活动中，通过柜台、自动柜员机（ATM）、自助设备等渠道，为客户提供现金存取、兑换、收付等服务，并确保资金的安全、准确、及时。

2. 业务内容商业银行的现金收支业务主要包括：现金存款、现金取款、现金兑换、现金收付等。

三、操作流程1. 现金存款(1) 客户准备客户需持有效身份证件和现金，到银行柜台办理现金存款业务。

(2) 柜台办理银行工作人员核对客户身份后，为客户提供存款服务，记录存款金额和日期，打印存款凭证。

(3) 资金入账银行工作人员将客户存款现金清点无误后，入账到客户账户。

2. 现金取款(1) 客户准备客户需持有效身份证件和银行卡（或存折），到银行柜台或自动柜员机（ATM）办理现金取款业务。

(2) 柜台办理或ATM办理若在柜台办理，银行工作人员核对客户身份后，为客户提供取款服务，打印取款凭证。

若在ATM办理，客户遵循ATM操作提示进行取款。

(3) 资金出账银行工作人员或在ATM上，将相应金额的现金付给客户。

3. 现金兑换(1) 客户准备客户需持有效身份证件和需兑换的现金，到银行柜台办理现金兑换业务。

(2) 柜台办理银行工作人员核对客户身份后，为客户提供现金兑换服务，记录兑换金额和日期，打印兑换凭证。

(3) 资金兑换银行工作人员将客户需兑换的现金清点无误后，按当日汇率进行兑换，付给客户相应金额的现金。

4. 现金收付(1) 客户准备客户需持有效身份证件和需收付的现金，到银行柜台办理现金收付业务。

(2) 柜台办理银行工作人员核对客户身份后，为客户提供现金收付服务，记录收付金额和日期，打印收付凭证。

(3) 资金收付根据客户需求，银行工作人员将客户需收付的现金付给客户或从客户账户中扣除相应金额。

单位存款业务处理共页课件 (一)

单位存款业务处理共页课件 (一)随着金融行业的不断发展和改革，对各项业务的要求越来越高，为了满足客户的需求和提高服务效率，银行开展了一系列的业务。

其中，单位存款业务是银行业务的一支重要力量。

为了更好地处理这一业务，银行制定了“单位存款业务处理共页课件”。

一、课件的概述首先，我们先来了解一下这个课件的概述。

该课件主要内容是介绍如何快速准确地处理单位存款业务，包括了单位存款的开户、销户、存款、取款、定期约定存款和现金管理等方面。

它以“经验分享，规避风险”为核心思想，让操作人员更好地理解单位存款的流程，并且避免在操作过程中出现的错误和瑕疵，提高处理效率和质量。

二、处理流程的提示其次，该课件还重点提示了处理流程中的注意事项。

例如，需要操作人员仔细核对营业执照上的信息，明确开户企业的具体情况，避免因相关信息不清晰而造成的开户失败。

在进行销户后也要根据客户的要求每项业务进行认真核对，确保销户的正确性。

存款业务中，操作人员要按照客户的需求进行存款种类的选择，确保资金的安全和利益最大化。

而在取款的时候，则需要根据客户的要求进行账户验证、身份确认等操作，以及核对支取金额，保证支取操作的准确性。

针对定期存款和现金管理业务，还需要特别注意利率、期限、到期日期等一系列细节，确保双方合同的权益。

三、信息填报的要点最后，该课件还重点强调了信息填报的要点。

开户、销户、存款、取款等业务，一旦涉及到银行账户信息变动，就需要操作人员仔细核对每一个细节，确保填报准确无误。

在进行定期约定存款和现金管理业务时，还需要准确填写合同的相关信息，避免因为合同上的细节问题，而发生纠纷或者争议。

总之，单位存款是银行业务中非常重要的一个方面。

而“单位存款业务处理共页课件”则提供了一种科学、规范、快捷、高效的操作流程，帮助操作人员更好地服务客户，同时也提高了银行处理单位存款业务的质量和效率。

无论是从客户的角度出发，还是从银行的角度出发，这份课件都是非常实用有效的，可以帮助双方更好地达成合作共赢的目标。

银行单位活期现金存款操作规程模版

单位活期现金存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年01月04日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。

1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)5.1单位活期现金存款流程 (3)6内外部规章制度索引 (5)6.1外部法律法规 (5)6.2内部规章制度 (5)7附录 (5)8记录 (5)记录1.《现金缴款单》 (6)记录2.《错款登记簿》 (6)0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位活期现金存款管理，规范单位活期现金存款业务操作，制定本操作规程。

本规程适用于本行单位活期现金存款业务的管理。

1定义、缩写和分类本规程无定义、缩写和分类。

2职责与权限部门岗位职责权限总行负责本行单位活期现金存款业务的管理和指导。

分行负责所辖区域单位活期现金存款业务的管理。

综合柜员负责单位活期现金存款业务的办理。

授权人员负责综合柜员现金存款中超权限业务办理的授权。

3基本规定(1)遵循“先收款后记账”的原则；(2)柜员必须在有效监控下清点客户提交的现金；(3)《现金缴款单》（记录1）中的收款单位必须在本行开立存款账户,非经办行开户的账户需为通存状态；(4)分支行负责《错款登记簿》（记录2）的保管,保管期限为五年。

4流程描述及操作要点5.1 单位活期现金存款流程本流程包括受理审核和柜员记账两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1 提交申请客户客户提交现金，填写一式两联的《现金缴款单》。

节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)B1 审核清点综合柜员1）审核客户是否在本网点开立账户,账户状态是否正常,非本网点开户的账户状态是否为通存；2）《现金缴款单》内容填写是否正确,包括日期、账号、户名、金额大小写等；3）清点客户现金,与客户填写的《现金缴款单》核对是否一致；4）若客户未在本网点开立账户，账户状态异常或者账户状态为非通存,将现金和缴款单退予客户并告知原因；5）若《现金缴款单》内容填写错误,请客户重新填写,将错误缴款单退回客户；6）若存款金额和《现金缴款单》金额不符时，立即向客户申明并进行复点，复点后证实不符的退回客户复点，客户复点确认后，可按《现金缴款单》金额多退少补，或由客户按实际金额数重新填制现金缴款单。

单位存款业务操作

单位存款业务操作一、单位存款业务简介单位存款业务是指企事业单位将自有资金存放在银行进行储蓄，以获取利息收入并保值增值的一项金融服务。

单位存款业务具有安全、稳健、收益可观等特点，是单位进行资金管理的重要手段。

二、单位存款业务操作流程1. 开立单位存款账户单位开立存款账户是进行单位存款业务的第一步。

单位需要凭借组织机构代码证、营业执照、单位章程等相关资料，向银行提交开户申请。

银行会对单位资格和信用进行审核，确认无误后会为单位开立存款账户。

2. 存款操作单位存款操作是指将单位的闲置自有资金存入银行账户中。

单位可以通过柜台存款和网上银行等方式进行存款操作。

在存款操作时，单位需要填写存款凭证，包括存款金额、存款人姓名、账号等信息，同时单位需要确认存款方式（活期存款或定期存款）。

3. 存款利率协商存款利率是单位和银行进行利率谈判的环节。

银行会根据存款金额、存期和单位信用等因素，提供不同的存款利率方案供单位选择。

单位可以选择较高利率的定期存款，也可以选择灵活性较高的活期存款。

4. 存款日终结算存款日终结算是单位存款业务操作的常规步骤。

银行会根据单位账户的日终余额进行结算，计算当日的利息收入并将其计入单位账户余额。

单位可以通过查询银行账户明细，了解存款业务的日终结算情况。

5. 存款提取存款提取是单位在有资金需求时的操作。

单位可以通过柜台提取或网上银行提取等方式将存款资金从银行账户中提取出来。

在存款提取时，单位需要填写提款申请表，并提供相关证明材料，确保提款操作的合规合法。

三、单位存款业务操作的注意事项1. 对比利率单位在进行存款业务时，应该对比不同银行的存款利率，选择较为优惠的利率方案。

此外，单位还应该关注利率是否可调，以及利率浮动范围等细节，并在申请存款时与银行明确约定。

2. 起存金额单位在开立存款账户时，需要与银行明确是否有起存金额要求。

有些银行设置了起存金额，单位需要满足起存金额的要求才能进行存款操作。

3. 存期选择单位在进行存款操作时，应该根据自身的资金需求和经营规划，合理选择存款存期。

银行柜员考试：内控合规测试题(题库版)

银行柜员考试：内控合规测试题（题库版）1、单选数据中心通过反洗钱信息管理系统（AMLS）向人民银行报送数据的时限为交易发生后的（）个工作日内（遇节假日顺延）。

A.3B.5C.7D.10正确答案：B2、单选关（江南博哥）于客户申请信用的偿还期的要求表述正确的是（）。

A.申请信用的偿还期应在客户法定或登记的营业期限之内。

B.申请信用的偿还期不得超过客户法定或登记的营业期限后的三个月C.申请信用的偿还期不得超过客户法定或登记的营业期限后的六个月。

D.客户法定或登记的营业期限不得超过申请信用的偿还期正确答案：A3、单选下列关于客户身份证件核对的要求，表述错误的是（）。

A.对客户出示的身份证件记载的信息进行审核，信息包括：类型、号码、姓名、性别、住所、有效期限等。

B.客户提供的有效证件不是居民身份证，或者受理网点不具备居民身份核验的技术条件，经办人员可尽责核对。

C.同一柜员在同一天为同一客户办理多笔交易时，每笔交易都应进行联网核查。

D.留存客户身份证件复印件上应注明“与原件核对一致”并加盖经办人员名章。

正确答案：C4、多选下列应专夹保管的反洗钱档案包括（）.A.反洗钱黑名单B.反洗钱数据补录清单C.AMLS用户组维护申请表D.AMLS系统用户维护申请表正确答案：B, C, D5、单选按照总行《中国农业银行客户身份识别操作规程》要求，对未在农业银行开立账户的客户提供一定额度以上人民币现金汇款业务，应当通过联网核查系统核对客户有效身份证件，这里的“一定额度”是指（）。

A.单笔金额5000元（含）以上或者外币等值500美元（含）以上一次性B.单笔金额1万元（含）以上或者外币等值1000美元（含）以上一次性C.单笔金额2万元（含）以上或者外币等值2000美元（含）以上一次性D.单笔金额5万元（含）以上或者外币等值5000美元（含）以上一次性正确答案：B6、多选下列关于数据中心反洗钱数据提取、报告和报送的有关说法中，正确的是（）。

单位现金存款管理制度最新

单位现金存款管理制度最新第一章总则第一条为规范单位现金存款管理，有效保障单位现金资金的安全、流动性和收益性，根据国家有关法律法规，结合单位实际情况，制定本管理制度。

第二条单位现金存款是指单位以各种形式存放在银行或其他金融机构的现金资金，包括人民币、外币及有价证券等。

第三条单位现金存款管理应遵循“安全、流动、收益”原则，合理配置资金，提高资金使用效率。

第四条单位现金存款管理应依法合规、规范有序、审慎专业，依法、科学、合理地进行资金配置和管理。

第五条单位现金存款管理应加强资金监督，提高资金使用的透明度和有效性，确保现金资金的来源、去向及使用安全可控。

第六条单位现金存款管理应强化风险管理，防范和化解资金风险，确保现金资金的安全性。

第七条单位现金存款管理应加强信息披露，增加管理的透明度和公开性，提高单位信用度。

第八条单位现金存款管理应加强内部管理，提高工作效率，规范工作程序，确保规章制度的严格执行。

第二章存款的种类第九条单位可以向银行或其他金融机构开立各种类型的存款账户，主要包括活期存款、定期存款、通知存款、零存整取存款等。

第十条活期存款是单位将资金存入银行或其他金融机构，存期灵活，可以随时支取，适用于单位日常经营资金的周转。

第十一条定期存款是单位将资金存入银行或其他金融机构，存期固定，利率较高，适用于单位闲置资金的长期存放。

第十二条通知存款是单位将资金存入银行或其他金融机构，需提前通知一定时间后方可支取，利率较高，适用于单位一定期限内资金需求的安排。

第十三条零存整取存款是单位按月存入一定金额资金，到一定金额后，自动转为定期存款，适用于单位按月积累资金的存放。

第十四条单位还可以根据实际需要，选择其他类型的存款产品，进行资金管理。

第三章存款的选择第十五条单位应根据自身资金的特点和需求，选择适合的存款种类。

第十六条对于日常经营资金，单位可以选择活期存款，以便随时支取，保证资金的流动性。

第十七条对于长期闲置资金，单位可以选择定期存款，以提高资金的收益性。

农村商业银行人民币单位存款业务操作规程

农村商业银行人民币单位存款业务操作规程第一章总则第一条为了进一步推动农村商业银行（以下简称“本行”）人民币单位存款业务的发展，规范本行人民币单位存款业务的操作，根据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》(银发[1997]485号)的规定，结合本行实际情况，制定本操作规程。

第二条本规程所称单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在本行办理的人民币存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其它存款。

第三条本行对人民币单位存款实行账户管理。

第二章人民币单位活期存款操作规程第四条人民币单位活期存款是指单位客户将人民币存款存入本行，不约定存期，随时可以支取，本行按中国人民银行规定的活期存款利率计息的一种存款。

第五条人民币单位活期存款按日计息、按季结息，结息日为每季末月20日。

本行人民币单位活期存款在结息日按挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整分段计息。

第六条人民币单位活期存款账户的开立、使用、变更、注销等均要符合人民币账户管理的相关规定。

第七条人民币单位活期存款账户款项存入。

（一）单位客户在网点柜面以现金方式存入款项。

采用免填单的方式办理。

业务受理柜员明确客户的入账信息后，在柜面交易系统进行操作，交易：RB0107 活期现金存款，打印交易清单（外部单），客户签名确认,交易清单回单联加盖业务受理章交客户。

（二）单位客户在现金循环机（ＣＲＳ）上以现金方式自助存入款项。

（三）单位客户通过网点柜面、电子渠道以转账的方式存入款项。

转账分为行内转账转入、他行汇划转入等。

第八条人民币单位活期账户款项支取。

（一）单位客户现金支取执行分级审批制度。

（二）单位客户大额转账（50万以上）须执行换人核实制度。

（三）单位客户单笔金额500万元(含)以上的大额支付须实行上报制度。

（四）单位款项的支取，必须依据客户提供规范有效的借记凭证办理，核证行打印交易清单。

单位客户办理款项的支取（含现金与转账，下同），打印交易清单（外部单），交易清单无须客户签名，回单联加盖业务受理章交客户。

银行人民币单位存款操作规程模版

附件：**银行人民币单位存款操作规程第一章总则第一条为规范**银行人民币单位存款（以下简称单位存款）操作，依据《**银行人民币单位存款管理办法（试行）》（**银办【2012】176号）、《**银行人民币单位银行结算账户管理办法实施细则（暂行）》（**银办【2010】183号）（以下简称《实施细则》）等，特制定本规程。

第二章单位活期存款第二条单位活期存款通过人民币单位银行结算账户（以下简称：结算账户）进行核算。

第三条结算账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第四条结算账户依据《实施细则》的规定进行管理和使用。

第五条单位客户申请开立或撤销结算账户，开户行核心业务系统操作柜员依据账户管理员及营业部经理或相关有权人审核签章的《开立单位银行结算账户申请书》（以下简称《开户申请书》）或《撤销银行结算账户申请书》（以下简称《销户申请书》，在核心业务系统进行开户或销户处理。

（一）开户1、建立客户信息经办柜员凭《开户申请书》，查询我行核心业务系统是否已为客户建立客户信息。

如未建立，则经办柜员依据《开户申请书》各要素，使用“快速建立客户信息（FM144）”交易建立新的客户信息，对于有组织机构代码证的客户，其“证件类型”必须选择“组织机构代码证”，否则选择“营业执照”或“审批件”或“其他证件”，“证件号码”则录入所选证件的编号；如已建立客户信息但相关信息不符的，经办柜员依据《开户申请书》各要素，使用“详细客户信息维护（FM144D）”交易进行信息维护；如已建立且客户信息与《开户申请书》要素一致，开立账户时直接使用原有的客户号。

建立或维护客户信息，柜员使用通用业务凭证（A版，单联）打印“快速建立客户信息凭证”或“详细客户信息维护凭证”，加盖核算用章作记账凭证。

2、活期开户经办柜员依据《开户申请书》，在核心业务系统使用“活期开户（RB211A）”交易为单位客户开立结算账户，使用通用业务凭证（B版，双联）打印“活期开户凭证”。

单位现金存款管理制度汇编范文

单位现金存款管理制度汇编范文单位现金存款管理制度第一章总则第一条为规范单位现金存款的管理，确保单位资金的安全、有效使用，制定本管理制度。

第二条单位现金存款是指单位在银行或其他金融机构办理存款业务时，所存放的现金金额。

第三条单位现金存款包括日常运营资金、项目资金、预付款等。

第四条单位现金存款的管理应遵循公开、公正、公平、公认的原则，保证操作规范、账务精确，确保资金的安全和有效使用。

第五条单位现金存款管理应与财务管理制度相结合，形成完整有效的资金管理制度。

第二章存款业务管理第六条单位现金存款必须通过银行或其他金融机构办理存款业务，不得私自储存或转移现金。

第七条办理存款业务时，应选择优质信用、稳定安全的金融机构，并签订合同或存款协议。

第八条存款时应将现金按照面额分类、分包装好，并填写存款单或存款凭证。

第九条存款业务应委派专人办理，办理人员应按规定程序办理，并确保现金的安全和完整。

第十条存款业务应及时办理，不得擅自滞留或拖延。

第十一条存款业务的办理手续费用，由单位支付。

第三章存款凭证管理第十二条存款凭证是单位办理存款业务时所使用的凭证，包括存款单、存款协议等。

第十三条存款凭证应按规定进行编号、填写，开户行应加盖公章，存款人应签署。

第十四条存款凭证应定期向财务部门归档保存，并按规定时限进行销毁。

第十五条存款凭证的使用申请应经过单位负责人审批，并进行记录，以备核对。

第四章存款账户管理第十六条存款账户是单位在金融机构开设的账户，用于存放现金存款。

第十七条存款账户应采取企事业单位账户的方式开立，办理手续应该齐全。

第十八条存款账户的开户信息应真实、准确，并及时更新。

第十九条存款账户的余额应与存款凭证、银行对账单等进行核对平衡，确保账务的一致性。

第二十条存款账户的操作应设置授权人，严格控制资金的使用权限。

第二十一条存款账户的冻结、解冻应经过单位财务负责人批准，并进行书面记录。

第五章存款业务监督和风险防范第二十二条单位应建立健全的内部监控机制，对存款业务进行监督和管理。

《银行新员工培训》单位现金存入与支取

如何防止存取款异常？如何处理存款账号被盗的情况？
需要对存取款凭证填写仔细核对，确保所有信息准确无误。
应立即联系银行工作人员并积极配合相关流程。
2 户名
账户的所有人或单位名称。
4 账户类型
账户的类型，如活期存款、定期存款、专用存款等。
单位现金存入流程
1
填写凭证
填写《个人业务存款凭证》并确认金额。
2
缴款
将现金缴交至窗口。
3
更新账户
工作人员通过系统为单位账户入账。
单位现金支取流程
1
现金提取
2
将凭证交至窗口并提取现金。
3
填写凭证
填写《个人业务取款凭证》并确认金额。
更新账户
工作人员通过系统为单位凭证
根据存取款类型选择相应凭证。
填写金额
仔细填写凭证并确认金额。
缴纳现金
将现金缴交至窗口。
存取款凭证样例
这是一份典型的存取款凭证样例，仔细看看它吧！
常见存取款问题解答
如何挑选账户类型？
选择账户类型前需考虑存取频次等需求和相关收费标准。
银行新员工培训
欢迎来到我们的全面培训课程，今天我们将介绍单位现金存入与支取。
现金存取流程
填表
填写《个人业务存款/支取凭证》。
验钞
由工作人员进行验钞并确认凭证与现金数量一致。
存/取款
将现金交给工作人员入库或支取现金。
单位账户基本信息
1 账号
账户号码是唯一的客户识别号码。
3 开户行
开设账户的银行分支机构名称。

现金存款业务操作流程

现金存款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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银行工作人员准备好存款凭证和相关设备。

003.单位存款业务、外币存款业务

考点1-2 单位存款业务 [ 熟练掌握]一、单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

单位存款账户具体要求基本存款账户（基本户）指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户。

企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

一般存款账户（一般户）存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

单位存款账户具体要求专用存款账户• 存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

• 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

临时存款账户• 存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

• 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

• 该种账户的有效期最长不得超过2年。

二、其他单位存款业务单位存款业务具体要求单位定期存款• 单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

单位通知存款• 单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

• 不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和7天通知存款两个品种。

单位协定存款• 单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。