保险新契约承保流程(新人培训班).pptx
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银行保险业务流程(新人培训)
银行保险事业部
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
保险行业新契约讲义课件(ppt 51页)
从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例
新华保险培训课件(新契约)
功能。
3.附加险的保险期间不能超过主险对应的保险期间；
5 4、特殊产品规则详见产品规则
பைடு நூலகம்
意外伤害医疗 住院费用医疗保险 住院津贴
（四）特殊人群投保规则
1
60万
3
1.未满18周岁，不能作为投保人；无民事行为能力及限制民事行为能力的人，智力低下的人不得做投保人； 2.孕妇从怀孕开始至分娩，不得投保任何附加险；怀孕8个月以内，需提供最近的医院产前体检报告；怀孕8 个月及以上，不得投保任何险种，待产后二个月后给予受理； 3.年满65 周岁，无论有无工作，一律视为退休人员； 4.在捕、在管、在关、在押、劳改、假释的人员以及剥夺政治权利的人员谢绝投保；
通过银行网点扫描客户身份证明文件影像后，邮件发送公司服务邮箱service@，由总公司进行客户白名单维护后，客户再通过网银和自助终端进行投保。
注意： 1、14:30前汇总并发送客户身份证明影像，影像符合要求，总部当天完成客户白名单维护 （工作日）； 2、14:30后汇总并发送客户身份证明影像，影像符合要求，总部第二天完成客户白名单维 护（工作日）； 3、影像格式JPG、TIF、GIF或者PDF均可，尺寸＜5M； 4、邮件格式要求：邮件主题写明”大额件身份材料递交“，以证件号码命名，邮件内容 请留下发件人的联系方式。
银保通实时单作业流程
银行操作
保险公司 操作
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
投/被保人身 份证及投保人 银行帐户复印
件
产品 说明书
免责条款
其他资料 个人税收声明
1、销售/服务人员在协助客户办理投保手续时， 需对客户的身份证件原件、银行账户原件进行审 核，保证其真实、有效； 2、身份证件、银行账户的复印件内容必须完整， 均需复印正、反面； 3、销售人员需在其复印件旁白处书写“原件已核 对 核对人员*** 日期：*年*月*日”字样；
培训教材——新契约操作流程16页PPT
重要提示
投保资料中各项文本 必须为客户亲笔签名
平安世纪理财保险 新契约作业流程
审核后建议书 业务员 客户
建议书
业务员交单
初审
预收 复核
投保书
投保书
核保
承保打印 清分装册 公司电保规则
1、保费
7、拒保疾病
2、保额
8、体检标准
3、年龄
9、契调标准
4、缴费期
10、残疾人员
八、体检标准 被保人年龄周岁：18－40 41－45 46－50 ≥51 理财险保额万： ＞20 ＞10 ＞5 ≥1
九、契调标准 参照<个人寿险投保规则99.09>中的契调规则执 行
十、残疾人员投保规则 保额以20万元为限： 单眼失明 、 单聋或单哑 、 一上肢缺失、 未使用辅助器材的跛行等投保人员 （以上人员均应有固定职业及稳定收入） 拒保： 双目失明 、聋且哑 、两肢以上缺失、 需使用辅助器材的跛行 、 脊椎显著弯曲者
2、职业类别、工作环境等对失能有影响的危险因素要从 严核保
3、人群选择上应以有投资经验、购买基础及保险需求， 年龄在20-50岁，有固定职业着为主投保规则
5、缴别
11、附加险
6、职业 注： 本规则未列明规定参照<个人寿险投保规则99.09>执行
一、保费 最低份数：1份 每份投保书最低保费：1260元／年 每份投保书超过一份时保费计算： 1200元的倍数＋60元 最高份数：多份 以累计300万保额为限
二、保额
1．新保单累计最保额≤300万
• 不含保证加保选择保单 • 不包括在传统险1300万保额最高限制
平安世纪理财保险 业务员展业流程
准客户 提出保 险需求
客户审阅建 议书并签名 同意投保
保险新人培训流程ppt
时间风驰电
培训
目录页
掣，就像CO是NT奔ENT流S PA不GE复还的河流，一去无影踪。若不是世 间万物四季更替，见证了他们从繁荣到衰落，人们又怎
目 录 能发觉它的奇妙，它的残酷呢？ 鲁迅惜时如命，他
把别人喝咖啡谈天的时间都用在1 工作风和险学与习风上险。管“理时间 就像海绵里的CO水NT，EN只TS要挤总会有的。”毛主席评价他是 伟大的无产阶级的文学家、思想家、革命家，是中国文 化革命的主将
金融理财保险知识培训
保险知识 · 保险培训 · 金融理财 · 银行培训
宣讲人：某某某 时间：20XX.XX
目录
CONTENTS
1 风险与风险管理 2 金融保险概述
3 金融保险合同 4 保险基本原则
第一部分
风险与风险管理
风险与风险管理
风险因素 风险事故 风险损失
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程损失
在损失发生时保险公司只是起到了组织分摊损失的作用，并且因有 效的组织风险损失分摊获得了相应的报酬
准确的估计
保险人要保证兑现它的承诺就必须对风险发生的频率有准确的估计。如 果估计发生的频率低于实际发生的频率，保险人就可能因入不敷出而无 力履行自己的诺言
风险发生频率
保险人通过大数法则估测风险发生频率，为此要尽可能扩大风险单位数 并且风险事件必须是随机事件，满足大数法则的要求条件，将来该事件 的发生条件与以往的条件基本一致
按风险产生的社会环境 分类
静态风险、动态风险
按产生风险的行为分类
基本风险、特定风险
第二部分
金融保险概述
risk and risk management risk and risk management risk management risk management risk and risk management risk
新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
依照函件要求，提供“问卷”。 “问卷”为：财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项： 1、指导客户如实填写问卷内 容； 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写； 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2）
处理核保函的注意事项： 1、向客户推销核保结论，详细说明核保结论 的原因，并知会客户核保函的效力； 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧（3/3）
3、补充健康状况资料通知函（即：健康函）
处理方法：
依照函件要求，提供公司要求的资料。 如：函件中注明，需要提供完整的儿保资料， 则处理该函件时，需知会客户并复印全套的儿 保资料，随问题件一同交回。
注：
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料；
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成；
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况，并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料；
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
依照函件要求，提供“问卷”。 “问卷”为：财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项： 1、指导客户如实填写问卷内 容； 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写； 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2）
处理核保函的注意事项： 1、向客户推销核保结论，详细说明核保结论 的原因，并知会客户核保函的效力； 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧（3/3）
3、补充健康状况资料通知函（即：健康函）
处理方法：
依照函件要求，提供公司要求的资料。 如：函件中注明，需要提供完整的儿保资料， 则处理该函件时，需知会客户并复印全套的儿 保资料，随问题件一同交回。
注：
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料；
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成；
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况，并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料；
保险行业新契约团险讲义.pptx
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
保险新人岗前培训操作解读35页课件
*
事中
三、开训仪式 开训仪式流程如下： 欢迎领导入场 齐颂司训 介绍领导 小组风采展示 领导致辞 恭送领导离场 四、早会（第二天和第三天） 提前 20 分钟放音乐。 收集昨日作业。 考勤—荣誉体系； 司训—晨操—才艺展示—学员分享 培训回顾，多采取提问的形式。
*
事中
五、晚课 第一天晚课：《当幸福来敲门》课程讲授—保险大家谈。强化寿险的意义与功用。 第二天晚课（可以采取以下几种不同的主题） 影片观摩。如《边红旗的故事》、《当幸福来敲门》等。学员发表影片观后感。 庆生会。为当月过生日的学员组织小型的庆生会和联谊活动。 通关。由班主任、助教、辅导员担任关主，氛围轻松而严肃。由于学员学习时间较短，对知识点掌握较浅，因此通关环节以引导为主，主要帮助学员加深对行业、公司的认可。可列入荣誉体系。 当日训后作业。
主管“三个一” 学员日常追踪
目标
会议
管理
*
Unit of measure
* 资料来源：
操作亮点
人力清分、职责清晰、要点突出、分工细化
班主任
主管
讲师
“全”
*
01
操作篇序言
03
实务操作
02
操作篇亮点
C
目 录
ONTENTS
*
新人岗前培训操作就是通过营造良好的班级氛围，激发新人的从业热情，帮助新人建立正确的工作习惯，通过基础专业知识的学习，加以班主任和主管的追踪和关注，从而使新人达到“三爱”（ “爱行业、爱公司、爱工作”)的目的，进而实现对行业、公司、工作的高度认同，提高新人的参训率和上岗率。
*
事后
*
1、怎样才算一个成功的培训班？ “老师讲得好”不如“学员感觉好” “学员感觉好”不如“全员上岗好” 2、怎样才算一个优秀的班主任？ 目标明确---细致操作---班级掌控---层级沟通---管理追踪
保险岗前班培训 银保新契约投保基础
或自行增加项目。
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
生调基本规则
生调条件及内容
当被保险人的人身险风险保额≥150万元时，应对被保险人/投保 人进行生存调查。各种特殊情况，详见投保规则。 生调内容：投被保人个人及家庭财务状况、健康资料、职业状况、 保险利益、嗜好习惯。
生调方式
直接生调：直接面晤投保人、被保险人 间接生调：通过接触与被保险人或投保人有关的人群 时间：由业务员或生调员和客户沟通确认 地点：客户工作场所、客户家中。
核保要 求
红上红A
银代
10/15/2 0/30年
10/15/2 0/30年 6年 5年
趸交
30天-69岁且保险期满 年龄不得超过79周岁
30天-69岁且保险期满 年龄不得超过79周岁 30天-69岁 30天-69岁
每份保费1000元， 10份起售
每份保费1000元， 3年缴，5份起售 5年缴，3份起售
完全民事行为能力人：18周岁以上、16-18周岁以自己劳动收 入为主要生活来源的人。 限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人、精神病人（不 能完全辨认自己行为） 无民事行为能力人：10周岁以下的未成年人、精神病人（不能 辨认自己行为）
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
特殊人群投保规则
关于投保人的监管规定：
＜10 周岁的未成年人，投保人必须为父母或监护人。 ≥10 周岁的未成年人，投保人为父母或监护人以外的其他人，必须 经被保险人的父母或监护人和投保人共同签署《未成年人投保声明 书》，并提供身份证、户口本等。
根据保监会相关规定，未成年人累计身故保额不得超过10 万元。
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
投保基本规则
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
生调基本规则
生调条件及内容
当被保险人的人身险风险保额≥150万元时，应对被保险人/投保 人进行生存调查。各种特殊情况，详见投保规则。 生调内容：投被保人个人及家庭财务状况、健康资料、职业状况、 保险利益、嗜好习惯。
生调方式
直接生调：直接面晤投保人、被保险人 间接生调：通过接触与被保险人或投保人有关的人群 时间：由业务员或生调员和客户沟通确认 地点：客户工作场所、客户家中。
核保要 求
红上红A
银代
10/15/2 0/30年
10/15/2 0/30年 6年 5年
趸交
30天-69岁且保险期满 年龄不得超过79周岁
30天-69岁且保险期满 年龄不得超过79周岁 30天-69岁 30天-69岁
每份保费1000元， 10份起售
每份保费1000元， 3年缴，5份起售 5年缴，3份起售
完全民事行为能力人：18周岁以上、16-18周岁以自己劳动收 入为主要生活来源的人。 限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人、精神病人（不 能完全辨认自己行为） 无民事行为能力人：10周岁以下的未成年人、精神病人（不能 辨认自己行为）
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
特殊人群投保规则
关于投保人的监管规定：
＜10 周岁的未成年人，投保人必须为父母或监护人。 ≥10 周岁的未成年人，投保人为父母或监护人以外的其他人，必须 经被保险人的父母或监护人和投保人共同签署《未成年人投保声明 书》，并提供身份证、户口本等。
根据保监会相关规定，未成年人累计身故保额不得超过10 万元。
—— 生命人寿银行保险新人育成体系 ——
投保基本规则
平安保险新契约流程推广手册PPT课件
作业流程
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
2020年10月2日
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
2020年10月2日
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
2020年10月2日
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
2020年10月2日
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
寿险新契约培训课件课件
成功案例2
某保险代理人在寿险市场上获得突出 业绩，其成功因素包括对保险产品的 深入了解，良好的客户关系维护，以 及不断学习和提升自身能力。
失败案例总结
失败案例1
某保险公司的寿险产品因设计缺 陷和市场定位不准确导致销售不 佳，其教训是产品设计和市场调 研的重要性。
失败案例2
某保险代理人在寿险销售中未能 达成目标，原因在于缺乏有效的 销售技巧和客户关系管理，以及 市场变化应对不足。
案例分析与讨论
分析成功案例的共同点和关键因 素，探讨其可复制性和应用价值。
从失败案例中汲取教训，总结问 题所在和改进方向，提高风险意
识和应对能力。
鼓励员工积极参与讨论，分享经 验和看法，促进团队协作和知识
共享。
06
新契约后续服务与维护
续保提醒与跟进
续保提醒
在保单到期前，通过短信、电话、邮 件等方式提醒客户及时续保，避免保 单失效。
寿险分类
根据保险期限、保险责任和销售渠道的不同，寿险可以分为多种类型，如定期 寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。
寿险合同要素
投保人
投保人是与保险公司签 订保险合同的人，负责
支付保险费。
被保险人
被保险人是受保险合同 保障的人，当发生保险 事故时，有权获得保险
金。
受益人
受益人是被保险人或投 保人指定的，在发生保 险事故时，有权获得保
详细描述 在了解客户的保险需求后，销售 人员需要有针对性地推荐符合客 户需求的产品，并为客户提供合 理的保险组合方案。
总结词 产品组合能够满足客户多元化需 求。
促成技巧与话术
总结词
掌握有效的促成技巧和话术是提高销售业绩的关键。
总结词
话术的运用能够增强销售的说服力。
某保险代理人在寿险市场上获得突出 业绩，其成功因素包括对保险产品的 深入了解，良好的客户关系维护，以 及不断学习和提升自身能力。
失败案例总结
失败案例1
某保险公司的寿险产品因设计缺 陷和市场定位不准确导致销售不 佳，其教训是产品设计和市场调 研的重要性。
失败案例2
某保险代理人在寿险销售中未能 达成目标，原因在于缺乏有效的 销售技巧和客户关系管理，以及 市场变化应对不足。
案例分析与讨论
分析成功案例的共同点和关键因 素，探讨其可复制性和应用价值。
从失败案例中汲取教训，总结问 题所在和改进方向，提高风险意
识和应对能力。
鼓励员工积极参与讨论，分享经 验和看法，促进团队协作和知识
共享。
06
新契约后续服务与维护
续保提醒与跟进
续保提醒
在保单到期前，通过短信、电话、邮 件等方式提醒客户及时续保，避免保 单失效。
寿险分类
根据保险期限、保险责任和销售渠道的不同，寿险可以分为多种类型，如定期 寿险、终身寿险、两全保险和年金保险等。
寿险合同要素
投保人
投保人是与保险公司签 订保险合同的人，负责
支付保险费。
被保险人
被保险人是受保险合同 保障的人，当发生保险 事故时，有权获得保险
金。
受益人
受益人是被保险人或投 保人指定的，在发生保 险事故时，有权获得保
详细描述 在了解客户的保险需求后，销售 人员需要有针对性地推荐符合客 户需求的产品，并为客户提供合 理的保险组合方案。
总结词 产品组合能够满足客户多元化需 求。
促成技巧与话术
总结词
掌握有效的促成技巧和话术是提高销售业绩的关键。
总结词
话术的运用能够增强销售的说服力。
保险新契约承保流程(新人培训班)
公司内部出单 代理机构出单
代理机构或业务 人员销售
GPRS
区 域 集 中 出 单
柜 面 出 单
嵌 入 式 出 单 系 统
移 动 出 单 （ 即 时 保 ）
银 、 邮 、 信 保 通 系 统
传 真 管 理 系 统
在 线 及 VPN 出 单 系 统
激 活 式 出 单 方 式
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
个险销售承保流程
团险销售承保 1、先收费流程（先收费、后出单） 线上成交----银行扣款----集中出单----快递配送----客户签收----归档 扣费凭客户电话授权
2、后收费流程（先出单、后收费） 线上成交----集中出单----快递配送----客户签收----银行扣款----归档 扣费凭客户书面签字确认
保单签收流程
⑴需要客户签收的文件通常包括一份投保确认书（公司留存联）、一份保险合同回执、两份 投保提示书，其中如投、被保人不为同一人且被保险人为成年人时，投保确认书需投、被保 人同时签字。 ⑵可能需要客户填写的文件有银行转账授权书，分红险需在投保确认书（公司留存联）的右 下角空白处抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保 单利益的不确定性”。 ⑶回执在签收时需填写准确签收时间，签字必须使用蓝或黑色墨水笔，不可使用圆珠笔。 ⑷客户签收后，由快递人员将投保确认书（公司留存联）、保险合同回执、一份投保提示书 带回，如有银行转账授权书、POS机收款凭证公司留存联、变更申请书的也一并带回；保险 合同、投保确认书（客户留存联）、另一份投保提示书、POS机收款凭证客户留存联留与客 户。 ⑸部分未覆盖快递的地区，会通过邮寄方式递送保单，并附有回邮信封，方便客户寄回相关 文件。
代理机构或业务 人员销售
GPRS
区 域 集 中 出 单
柜 面 出 单
嵌 入 式 出 单 系 统
移 动 出 单 （ 即 时 保 ）
银 、 邮 、 信 保 通 系 统
传 真 管 理 系 统
在 线 及 VPN 出 单 系 统
激 活 式 出 单 方 式
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
个险销售承保流程
团险销售承保 1、先收费流程（先收费、后出单） 线上成交----银行扣款----集中出单----快递配送----客户签收----归档 扣费凭客户电话授权
2、后收费流程（先出单、后收费） 线上成交----集中出单----快递配送----客户签收----银行扣款----归档 扣费凭客户书面签字确认
保单签收流程
⑴需要客户签收的文件通常包括一份投保确认书（公司留存联）、一份保险合同回执、两份 投保提示书，其中如投、被保人不为同一人且被保险人为成年人时，投保确认书需投、被保 人同时签字。 ⑵可能需要客户填写的文件有银行转账授权书，分红险需在投保确认书（公司留存联）的右 下角空白处抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保 单利益的不确定性”。 ⑶回执在签收时需填写准确签收时间，签字必须使用蓝或黑色墨水笔，不可使用圆珠笔。 ⑷客户签收后，由快递人员将投保确认书（公司留存联）、保险合同回执、一份投保提示书 带回，如有银行转账授权书、POS机收款凭证公司留存联、变更申请书的也一并带回；保险 合同、投保确认书（客户留存联）、另一份投保提示书、POS机收款凭证客户留存联留与客 户。 ⑸部分未覆盖快递的地区，会通过邮寄方式递送保单，并附有回邮信封，方便客户寄回相关 文件。
寿险新契约培训课件共23页文档
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——雨果
问题件查询及追踪—新单系统状态
对于在万能系统查询不到数据的： E家方式的请向业务员核实万能险是否上传成功，未上传成功的需要从新上
传。如果确认已上传的 请联系OA联系信息部马丽核实具体情况。
纸质出单的在8版系统“契约控制”—“新契约状态追踪” —“绑定信息查 询”里面查询捆绑数据情况。 业务操作码04039
保险合同查询及追踪—合同查询
保险合同查询及追踪—打印清单查询
系统内生效并已经打印下发的合同，省公司契约部每天将打印清单 公布于业管网站10.168.13.88。请大家收到合同后即时登录网站下 载清单并进行核对并按相关要求完成质检，质检合格方可提交合同 发放人员。
登录缮制的投保单打印系统内因为影像原因无法进行打印 请大家检查影像件是否正常或是否扫描，如果是系统问题造成的影像缺失请尽快进 行影像的补扫处理，否则无法进行合同打印。 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1137的第1页…—请扫描或检查“1137” 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1707的第1页…—请扫描或检查“1707”
工单地址：bcms.clic 工单名称：“YN-业务系统代码-投保单号码+业务类型”规则进行录入 业务描述：因何种原因造成的何种问题，需要何种类型的维护处理（必须明确维护 缘由） 联系方式：工单联系方式栏中的“办公电话”、“手机号码”请务必填写完整
保险合同查询及追踪—打印数据未生成
捆绑险种主险已收到合同，附加险长时间没有收到合同的，先在万能险查询 是否 生效，如果已经生效就报OA给程瑞，（报送内容为 万能险合同号 、投保单号码、 确认书号码）。
15、机会是不守纪律的。——雨果
问题件查询及追踪—新单系统状态
对于在万能系统查询不到数据的： E家方式的请向业务员核实万能险是否上传成功，未上传成功的需要从新上
传。如果确认已上传的 请联系OA联系信息部马丽核实具体情况。
纸质出单的在8版系统“契约控制”—“新契约状态追踪” —“绑定信息查 询”里面查询捆绑数据情况。 业务操作码04039
保险合同查询及追踪—合同查询
保险合同查询及追踪—打印清单查询
系统内生效并已经打印下发的合同，省公司契约部每天将打印清单 公布于业管网站10.168.13.88。请大家收到合同后即时登录网站下 载清单并进行核对并按相关要求完成质检，质检合格方可提交合同 发放人员。
登录缮制的投保单打印系统内因为影像原因无法进行打印 请大家检查影像件是否正常或是否扫描，如果是系统问题造成的影像缺失请尽快进 行影像的补扫处理，否则无法进行合同打印。 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1137的第1页…—请扫描或检查“1137” 缺少影像文件(尚未扫描)：类型1707的第1页…—请扫描或检查“1707”
工单地址：bcms.clic 工单名称：“YN-业务系统代码-投保单号码+业务类型”规则进行录入 业务描述：因何种原因造成的何种问题，需要何种类型的维护处理（必须明确维护 缘由） 联系方式：工单联系方式栏中的“办公电话”、“手机号码”请务必填写完整
保险合同查询及追踪—打印数据未生成
捆绑险种主险已收到合同，附加险长时间没有收到合同的，先在万能险查询 是否 生效，如果已经生效就报OA给程瑞，（报送内容为 万能险合同号 、投保单号码、 确认书号码）。
个险新契约培训.ppt
• T_image 保单影像资料表
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id
Insert_time, proposer_id, propose_desc
t_policy_auto
T_uw_policy. assumpsit
– 无法识别时，需要手动输入此三项信息，然后 点击“设置”
• 对于副单证（体验报告等），其中没有条 形码的，无法自动识别；
• “机构代码”缺省值为操作人员所在机构， 应改为该单的业务员所在的机构
影像扫描相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– POLICY_ID: 主键 – SEND_CODE: 投保单号 – ORGAN_ID: 界面输入的机构号 – P_STATE_ID: 状态（-3）
– AGENT_CODE 业务员/中介号码 – REAL_NAME 业务员/中介名称
一遍录入
• 从“个险新契约-一遍录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待一遍录
入”的投保单
一遍录入要输入的信息
投保人 信息
被保人 信息
受益人 信息
险种信 息
缴费信 息
告知信 息
投保人资料
投保人相关数据表
– BENE_TYPE 是否法定, T_BENE_TYPE
– RELATION_ID 与被保人关系, T_policy_relation
– REAL_NAME 受益人姓名
– GENDER
性别
– BIRTHDAY 出生日期
– CERTI_TYPE 证件类型
– CERTI_CODE 证件号码
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id
Insert_time, proposer_id, propose_desc
t_policy_auto
T_uw_policy. assumpsit
– 无法识别时，需要手动输入此三项信息，然后 点击“设置”
• 对于副单证（体验报告等），其中没有条 形码的，无法自动识别；
• “机构代码”缺省值为操作人员所在机构， 应改为该单的业务员所在的机构
影像扫描相关数据表
• T_policy 个单基本信息表
– POLICY_ID: 主键 – SEND_CODE: 投保单号 – ORGAN_ID: 界面输入的机构号 – P_STATE_ID: 状态（-3）
– AGENT_CODE 业务员/中介号码 – REAL_NAME 业务员/中介名称
一遍录入
• 从“个险新契约-一遍录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待一遍录
入”的投保单
一遍录入要输入的信息
投保人 信息
被保人 信息
受益人 信息
险种信 息
缴费信 息
告知信 息
投保人资料
投保人相关数据表
– BENE_TYPE 是否法定, T_BENE_TYPE
– RELATION_ID 与被保人关系, T_policy_relation
– REAL_NAME 受益人姓名
– GENDER
性别
– BIRTHDAY 出生日期
– CERTI_TYPE 证件类型
– CERTI_CODE 证件号码
新契约及银保通操作流程
精心整理
退保能拿到的保险费。回执要撕下来让客户签字 再交给公司的，如果不交的话会影响佣金。 这是集中式银保通保单取消的界面。 这是集中式银保通轧账界面。 这是保单查询打印的界面。 在保单查询中可查询的内容有：保单号、投保单 号、首期保费金额、承保公司、公司地址、电话 等保单信息，也包括险种名称、投保份数、投保 金额等险种信息。 保单打印时应注意：补打保单功能控制补打次数 为两次，即单笔保单从出单、补打合计三次。客 户因保管不善需补打保单，银行暂不办理。 这是集中式银保通犹豫期退保的界面。 下面看一下我们经常会遇到的一些问题：投保单 号码应为15位，投保单号码是以一定规则生成的 15位代码，在投保单号码录入时，投保单一定要 符合规定，确保不能录错，大家记住是305结尾 的；如果出现投保单状态不符而拒绝处理，那么 可能是该投保单已经使用过并已经做过日结，更 换新的投保单号码，也就是换张保单就可以了； 该交易不允许隔日重发，该投保单已经在之前的 日期使用过，更换新的投保单号码，也就是换张 投保单。
三、银保通操作流程
1.讲师资料：
投影片、课程操作手册、随堂讲义
教具
2.教学辅助工具： 电脑及投影仪、白板、白板笔，白报纸、计时器、提示铃
3.学员学习工具：
水彩笔/油性笔、海报纸、学员手册
1.本课程以讲授为主
注意事项 2．两个内容的时间掌控
3．某些提问的地方讲师可做自问自答
投影片
操作要领
一、 课程导入
客户资料中所有的证件必须填写证件的有效 截止日期。如证件所示“发行日X年Y月Z日，有 效期为N年”，则需要换算成有效截止日期填写， 即“有效期至X+N年Y月Z日”；如证件属于长期 有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证 等），则有效截止日期填写为“长期或终身”；如 被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填 写证件有效期。如提供有证件号的户口本，则证 件有效期填写长期。其他则填写暂无证件。 只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况 下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人” 选项。大家要注意受益人与被保人不能为同一
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- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
代理机构出单
电子出单系统
我司现有电子出单体系图
激活式出单方式
在线及VPN出单系统 传真管理系统
银、邮、信保通系统 GPRS移动出单（即时保）
嵌入式出单系统 柜面出单
区域集中出单
公司内部出单
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
二、团险承保业务流程
1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:24:4918:24:4918:246/23/2020 6:24:49 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.6.2318:24:4918:24Jun-2023-Jun-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:24:4918:24:4918:24Tuesday, June 23, 2020
。2020年6月23日星期二下午6时24分49秒18:24:4920.6.23
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年6月下午6时24分20.6.2318:24驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年6月23日星期二6时24分49秒18:24:4923 June 2020
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
银邮销售流程
客户上门 柜员介绍 业务员促成
银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票）
需要带回公司的单证： 1、保单存根联（背面需要让客户签
回执） 2、投保单第一联原件 3、投保提示书原件 4、相关身份证复印件及卡的复印件
及卡信息。
投保提示书扫描件
银行转账授权书扫描件
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
承保流程
两种流程
1、先收费流程（先收费、后出单） 线上成交----银行扣款----集中出单----快递配送----客户签收----归档
⑵可能需要客户填写的文件有银行转账授权书，分红险需在投保确认书（公司留存联）的右 下角空白处抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保 单利益的不确定性”。
⑶回执在签收时需填写准确签收时间，签字必须使用蓝或黑色墨水笔，不可使用圆珠笔。
⑷客户签收后，由快递人员将投保确认书（公司留存联）、保险合同回执、一份投保提示书 带回，如有银行转账授权书、POS机收款凭证公司留存联、变更申请书的也一并带回；保险 合同、投保确认书（客户留存联）、另一份投保提示书、POS机收款凭证客户留存联留与客 户。
新契约承保流程
电话中心
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
个险销售承保业务流程
1、业务员展业交单 2、初审 3、扫描 4、录单外包 5、缴费 6、核保 7、邮包签收和保单签收（集中出单） 8、回执 9、投保资料移交和归档
代理机构或业务 人员销售
• 13、志不立，天下无可成之事。20.6.2320.6.2318:24:4918:24:49June 23, 2020
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
扣费凭客户电话授权
2、后收费流程（先出单、后收费） 线上成交----集中出单----快递配送----客户签收----银行扣款----归档
扣费凭客户书面签字确认
保单签收流程
⑴需要客户签收的文件通常包括一份投保确认书（公司留存联）、一份保险合同回执、两份 投保提示书，其中如投、被保人不为同一人且被保险人为成年人时，投保确认书需投、被保 人同时签字。
⑸部分未覆盖快递的地区，会通过邮寄方式递送保单，并附有回邮信封，方便客户寄回相关 文件。
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。20. 6.2320.6.23Tuesday, June 23, 2020
• 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。下午6时24分49秒下午6时24分18:24:4920.6.23
谢谢观看