银行从业资格考试《个人贷款》知识点：策略营销
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
银行从业资格考试 专题 个人贷款
第二章 个人贷款营销
在市场环境分析的基础上做到“四化” （1）经常化
就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的 工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某 项决策时再进行临时突击性的调查分析。 （2）系统化
就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程， 而不是零星的、无序的随意研究。每家银行可以在实 践中根据自己的情况与经验来加以确定。
真题练习4 .（2009年上半年真题，多选）在银行与客户定
向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（ ）
A . 感觉
B . 认知
C . 获得
D . 发展
第二章 个人贷款营销
例题4：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，
向客户推荐银行的其他产品，立足点不是放在挽
留老客户上，而是放在争取新客户上。
A、对
B、错
答案： B
解析：交叉营销是基于银行和客户的现有关系，
向客户推荐银行的其他产品（例如信托产品、基
金产品）。交叉销售的立足点不是放在争取新客
户上，而是把功夫花在挽留老客户上。
第二章 个人贷款营销
（3）科学化 就是要用科学的方法来收集资料、筛选资
料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧 因素的影响。 （4）制度化
就是要从资料的收集、整理加工、流转使 用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和 责任制度。
第二章 个人贷款营销
例题1：下列不属于SWOT分析方法的内容是（ ）
第二章 个人贷款营销
重要考点5：定向营销 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，
为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这 就是银行的定向营销。
在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分 别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易 做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式 最为常见，以建立品牌效应为主要目的。
第二章 个人贷款营销-策略营销
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第二章 个人贷款营销知识点：策略营销● 定义：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
● 详细描述：营销策略：（1）低成本策略，适用于客户对价格十分敏感（2）产品差异策略（3）专业化策略，适用于银行实力范围狭窄，资源有限（4）大众营销策略，适宜所有的人群，目标大、针对性不强，效果差（5）单一营销策略，一对一策略，个性化服务，成本高（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销策略。
例题：1.以下关于银行市场定位策略说法正确的有（）。
A.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略B.形象定位策略是一种整体定位C.利益定位策略要兼顾银行和客户两个方面的利益D.在产品定位策略中，抓住产品属性的特点，进行产品优势定价，可以节省成本，提高收益E.联盟定位策略中，共赢的联盟伙伴能够共享客户资源正确答案：A,B,C,D,E解析：全部选项2.根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括()。
A.产品策略B.定价策略C.定位策略D.营销渠道策略E.促销策略正确答案：A,B,D,E解析：根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括：产品策略、定价策略、营销渠道策略、促销策略3.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过()策略来达到营销目的。
A.交叉营销B.产品差异C.大众营销D.情感营销E.分层营销正确答案：A,B,C,D,E解析：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过交叉营销、产品差异、大众营销、情感营销、分层营销，来达到营销目的。
4.分层营销策略的立足点是（）A.把工夫花在挽留老客户上B.用情感打动客户，把客户终身套牢C.银行的产品和服务满足大众化需求D.把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务正确答案：D解析：分层营销策略的立足点把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务5.银行一对一的营销是指（）A.单一营销策略B.交叉营销策略C.低成本营销策略D.专业化营销策略正确答案：A解析：单一营销策略是银行一对一的营销6.（）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。
银行从业资格考试《个人贷款》.doc
银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点第一节个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念2.个人贷款的特征 :1既2在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。
33.个人贷款的发展历程120世纪8021999年23第二节个人贷款产品的种类4.按产品用途分类1①自营资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。
的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
不以可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。
2个人消费贷款是指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消①个人汽车贷款。
指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
②个人教育贷款。
是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
分为国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
商业助学贷款指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
③个人耐用消费品贷款。
指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷户处购买特定商品。
④个人消费额度贷款。
指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使⑤个人旅游消费贷款。
指银行向个人发放的用于⑥个人医疗贷款。
指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
3营设备贷款。
前者指银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款。
无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。
5.按担保方式分类1个人抵押贷款是指贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。
2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第二章必考点(7)
给人改变未来的力量2021年银行业初级资格考试?个人贷款?第二章必考点(7)策略营销1.银行营销策略内涵银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存开展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
银行为了能在剧烈的市场竞争中获得商机，寻求更大的生存开展空间，必须努力提高营销活动的效率和效益，制定有效的营销策略，以适应不断变化开展的市场需要。
只有这样，才能把握营销方向，突出营销重点，不断修订完善营销措施，增强应对复杂局面的能力。
有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。
银行作为经营货币商品的特殊企业，以经营利润最大化为目标，要实现经营利润最大化，银行的经营活动就不可能脱离营销策略，营销策略是指导银行开展具体营销业务的指路明灯，而营销手段是沿着这个指路明灯向营销目标奋进。
因此目标和手段是统一的，只有将目标和手段进展有机结合，银行才能对不断变化的环境作出系统和有效的反响，保证其经营活动得到不断开展。
以超前的眼光制定银行的开展目标，以灵活机动的战略战术和脚踏实地的工作作风为实现开展目标效劳，预测未来市场开展趋势，随时调整营销策略，不断解决开展过程中的疑难问题，从而掌握营销活动的主动权，从中谋取更多、更大的利益。
2. 银行营销策略根据美国著名管理学家迈克尔- 波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来到达营销目的：(1)低本钱策略(2)产品差异策略(3)专业化策略(4)群众营销策略(5)单一营销策略(6)情感营销策略(7)分层营销策略(8)穿插营销策略定向营销给人改变未来的力量银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。
在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、开展和保存。
前两点很容易做到，通常作为群众式营销的根本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的。
那么，后三个步骤，就是一对一的准确定位营销，以销售为最终目的。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点一、个人贷款的概念和种类个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
二、个人住房贷款1、基础知识个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。
2、贷款流程（1）受理。
经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。
（2）调查。
贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。
审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。
（5）发放。
贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。
如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（6）贷后管理。
按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
三、个人消费贷款1、基础知识个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。
个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。
初级银行从业资格之初级个人贷款考试必考知识点归纳
初级银行从业资格之初级个人贷款考试必考知识点归纳1、根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息【答案】 C2、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，该笔贷款为（）。
A.次级贷款B.关注贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 B3、仅从押品管理的角度来说，押品管理流程不包括（）。
A.材料受理B.抵质押权的设立与变更C.押品日常管理D.抵押率设定【答案】 D4、（）把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。
A.差异化策略B.分层营销策略C.情感营销策略D.交叉营销策略【答案】 B5、对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象（即借款人所购或租赁商用房的开发商）支付。
A.借款人受托支付B.借款人委托支付C.贷款人委托支付D.贷款人受托支付【答案】 D6、数字化业务的特征包括（）。
A.①②③④B.②③④⑤⑥C.④⑤⑥D.①②③④⑤⑥【答案】 D7、盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（ ）A.一车多贷B.甲贷乙用C.冒名顶替D.全部造假【答案】 C8、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。
A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利D.抵押物重复抵押【答案】 C9、刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（）的定位选择。
A.主导式定位B.追随式定位C.联合式定位D.补缺式定位【答案】 B10、公积金个人住房贷款实行（ ）的原则。
2023年银行从业资格考试个人贷款个人贷款营销考点自测解析
第二章个人贷款营销考点自测解析单项选择题1.银行对个人贷款市场进行营销旳次序为( )。
A.市场环境分析→市场细分→市场选择→市场定位B.市场选择→市场环境分析→市场细分→市场定位C.市场定位→市场细分→市场选择→市场环境分析D.市场定位→市场环境分析→市场细分→市场选择2.个人信贷市场宏观环境分析旳内容不包括( )。
[6月真题]A.技术变革和应用状况B.信贷市场旳潜在进入者C.各级政府机构旳运行程序D.信贷客户旳分布与构成3.下列各项中, 影响银行市场微观环境旳原因不包括( )。
A.外汇汇率B.客户旳信贷动机C.信贷资金旳供求D.银行同业竞争对手旳实力与方略4.下列情形中, 最不也许引起社会存款增长旳是( )。
[6月真题]A.存款利率上升B.发生通货膨胀C.收入水平上升D.证券投资风险增大5.某银行在分析市场环境时, 对银行内部资源也要分析, 其中不应包括( )。
A.该银行旳业务能力B.该银行旳经营绩效C.非正式群体对正式组织旳影响D.银行旳财务成果和财务状况6.银行重要采用SWOT分析措施对其环境进行综合分析。
其中, T表达( )。
A.优势B.威胁C.劣势D.机遇7.下列有关SWOT分析措施旳说法中, 对旳旳是( )。
A.S表达机遇B.W表达银行外部环境C.银行重要采用SWOT分析措施对其内部环境进行综合分析, 不考虑外部环境D.银行应结合多种机遇与威胁旳也许性、重要性制定经营目旳8.市场细分是基于( )进行旳划分。
A.顾客需求旳相似性B.顾客需求旳差异性C.客户所在地地理位置旳同一性D.客户旳生活方式、个性等心理变数旳差异性9.银行进行市场细分旳过程是( )。
A.根据产品将市场和客户提成若干区域、群体→针对不一样群体设计产品B.设计产品→将产品和服务放到适合位置C.把市场和客户提成若干区域和群体→一对一地把银行产品和服务投放到适合位置D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置→把市场和客户提成若干群体10.下列有关市场细分方略旳说法, 不对旳旳是( )。
初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)
初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总(一)考点：个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
2.个人贷款的意义：(1)对于金融机构：①可以为商业银行带来新的收入来源②可以帮助银行分散风险。
(2)对于宏观经济：①为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
考点：个人贷款产品的种类一、按产品用途分类（2类）1.个人消费类贷款（4小类）：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。
个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷（一）个人住房贷款：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
1.自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
2.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
银行从业资格考试个人贷款重点：个人贷款营销渠道
银行从业资格考试个人贷款重点：个人贷款营销渠道银行从业资格考试个人贷款重点：个人贷款营销渠道导语：银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流传到客户手中所经过的流通途径，有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。
一、合作单位营销1.个人住房贷款合作单位营销(1)一手个人住房贷款合作单位营销：银行与房地产开发商合作营销的流程(2)二手个人住房贷款合作单位营销2.其他个人贷款合作单位营销二、网点机构营销网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行想象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。
1.网点机构营销渠道分类(1)全方位网点机构营销渠道(2)专业性网点机构营销渠道(3)高端化网点机构营销渠道(4)零售型网点机构营销渠道2.“直客式”个人贷款营销模式所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
三、网上银行营销1.网上银行的特征①电子虚拟服务方式②运行环境开放③模糊的业务时空界限④业务实时处理，服务效率高⑤设立成本低，降低了银行成本⑥严密的`安全系统，保证交易安全2.网上银行的功能(1)信息服务功能(2)展示与查询功能(3)综合业务功能3.网上银行营销途径(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量。
2020年初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案(卷十一)
2020年初级银行从业资格证《个人贷款》试题及答案（卷十一）第1题商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以()的罚款。
A.1万元以上B.3万元以下C.1万元以上2万元以下D.1万元以上3万元以下参考答案：D参考解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。
第2题商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取();商用房贷款期限在一年以上的，可采用()。
A.一次还本付息法;等额本息还款法B.多次还本付息法;等比本金还款法C.等额本息还款法;一次还本付息法D.等额本金还款法;多次还本付息法参考答案：A参考解析：商用房贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。
第3题下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。
A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B.等额本息还款法优于等额本金还款法C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法参考答案：A参考解析：等额本息还款法和等额本金还款法分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分，选项B错误。
在最初贷款买房时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，C项错误。
从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法，D项错误。
第4题商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满()周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。
A.20B.18C.16D.14参考答案：B参考解析：本题考查商用房贷款的对象是具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。
第5题目前，个人信用报告主要用于()。
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
还款方式
（1）到期一次还本付息法
（2）等额本息还款法（每月以相同的额度偿还贷款本息，利息逐月递减，本金逐月递增，本息结构逐月变化）
（3）等额本金还款法（每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减）
（4）等比累进还款法（在每个时间段以一定比例累进的金额(分期偿还额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
3、个人贷款产品的要素
贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)
大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。
担保方式：主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式
贷款额度：根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及质信情况确定。
第二章 个人贷款营销
1、个人贷款目标市场分析
银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到经常化、系统化、科学化、制度化
(5)个人旅游消费贷款
定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。
(6)个人医疗贷款
一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)
考点二 策略营销 _中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材（图解版）——个人贷款_[共2页]
![考点二 策略营销 _中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材（图解版）——个人贷款_[共2页]](https://img.taocdn.com/s3/m/82752ce110661ed9ac51f336.png)
中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材（图解版）个人贷款38【答案与解析】B情感营销的目的是用情感打动客户的心，把客户长期留住。
第五节 个人贷款营销方法考点一 品牌营销表2-14 品牌营销项 目 内 容含义品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
品牌是银行的核心竞争力，已成为一种无形资产意义品牌美誉度对吸引和留住顾客起重要的作用。
做好商业银行的品牌营销是提升其核心竞争力的一个重要策略要素（1）质量第一；（2）诚信至上；（3）定位准确；（4）个性鲜明银行品牌营销途径（1）改变银行运作常规：银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的策略和发展方向，整体行动。
（2）传播品牌（3）整合品牌资源：银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。
（4）建立品牌工作室（5）为品牌制造影响力和崇高感：利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感例2-35（2013年10月真题·单选题）（ ）是银行的核心竞争力。
A．服务B．产品C．品牌D．价格【答案与解析】C品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长变更，对银行品牌的影响也不会很大。
品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。
考点二 策略营销表2-15 策略营销项 目 内 容银行营销策略内涵银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一银行营销策略（1）低成本策略强调降低成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。
（2）产品差异策略力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。
银行专业资格2020年个人贷款复习资料
银行专业资格2020年个人贷款复习资料第五节个人贷款营销方法一、品牌营销1.银行品牌营销的概念作用：实现学习目标的蓝图；有利于锻炼自己学习的意志，养成良好的学习习惯；有利于合理使用时间，提高效率。
品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
2.银行品牌营销的意义教师对学生的情感特征：教师对学生的情感具有社会性；教师对学生的情感具有普遍性；教师对学生的情感具有稳定性。
3.银行品牌营销要素经审查通过的考生统一在网上支付考试费()，中小学教师资格考试费笔试为70元/人·科。
审查通过，但逾期不交费的考生将视作自动放弃报名。
交费成功后考生报名成功。
4.银行品牌营销途径(1)改变银行运作常规(2)传播品牌(3)整合品牌资源(4)建立品牌工作室(5)为品牌制造影响力和崇高感二、策略营销1.银行营销策略内涵根据学习的不同内容和结果划分为：知识的学习；技能和熟练的学习；心智的、以思维为主的能力的学习；道德品质和行为习惯的学习。
银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
2.银行营销策略低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略三、定向营销银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。
考生应自觉遵守考场规则，如有违反后果自负。
监考员有权对考场内发生的问题按规定进行处理，对扰乱考场秩序、恐吓、威胁监考员等考试规定的考生，按照《国家教育违规处理办法》(33号令)处理。
在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。
前两点很容易做到，通常作为大众式营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的。
银行从业资格考试《个人贷款》第二章考点
银行从业资格考试《个人贷款》第二章考点银行从业资格考试《个人贷款》第二章考点汇总以下是店铺带来的2016银行从业资格考试《个人贷款》第二章考点汇总，欢迎各位考生借鉴学习!第一节个人贷款目标市场分析随着市场竞争的日益激烈，银行如何适应社会和市场发展的需要，增强市场营销能力，强化市场优势地位，提升品牌形象，已成为未来银行个人贷款业务持续、健康发展的关键因素。
一、市场环境分析银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
1.银行进行市场环境分析的意义(1)银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势(2)银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况(3)银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会(4)银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险2、银行市场环境分析的主要任务银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：(1)经常化(2)系统化(3)科学化(4)制度化3、银行市场环境分析的内容(1)外部环境①宏观环境A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.社会与文化环境②微观环境A.信贷资金的供求状况B.客户的信贷需求和信贷动机C.银行同业竞争对手的实力与策略(2)内部环境①银行内部资源分析A.人力资源B.资讯资源C.市场营销部分的能力D.经营绩效E.研究开发②银行自身实力分析A.银行的业务能力B.银行的市场地位C.银行的市场声誉D.银行的财务实力E.政府对银行的特殊政策F.银行领导人的能力4.市场环境分析的基本方法银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。
其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表胁。
二、市场细分市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出的一个概念。
1.银行市场细分的定义所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
银行从业资格公司信贷辅导：营销策略（2）
银行从业资格公司信贷辅导：营销策略（2）(2)价格领导模型就银行本身而言，它是个复合型产品行业，要在各种业务之间分摊营业成本有很大的难度;另外，金融市场竞争日益激烈，不考虑市场竞争因素的定价方法是不太可行的。
价格领导模型就是为了克服成本加成法的诸多局限而出现的一种定价方式。
①优惠利率，即银行对信誉好的客户制定的基准利率，也称参照利率。
它是由银行经营成本、管理成本以及预期利润所构成。
②借款人支付的违约风险溢价。
③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。
11.银行公司信贷产品定价策略对银行产品的定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者认可;如何扩大市场份额和占有率;利润如何转化，即盈利。
下面介绍几种常见的定价策略：(1)高额定价策略高额定价策略是指在产品投放市场时将初始价格定得较高，从市场需求中吸引精华客户的策略。
该策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈利目标，收回投资，降低经营风险。
但它要发挥作用，必须满足以下条件：①该产品的需求价格弹性低，即使价格高也可以拓展很多重要客户。
②银行要对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销，使客户尽快地、全面地了解该产品，提高产品在市场上的认知度。
③市场准人的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时，产品的问世不会立刻招来众多的竞争者。
(2)渗透定价策略渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。
这也被称为“薄利多销定价策略”。
这种策略的优点是：可以更快地吸引客户，抢占市场;有利于形成规模优势，降低成本;保证银行能够长期、稳定地获得较高利润。
如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大;②规模化的`优势可以大幅度节约生产或分销成本;③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。
(3)关系定价策略关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。
银行业专业人员资格考试-个人贷款营销、个人贷款管理(二).doc
个人贷款营销、个人贷款管理（二）一、单选题丄、______ 是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、彖征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
A・产品营销 B.品牌营销 C.服务营销D・网络营销2、下列不属于大众营销的特点的是 _______ oA.目标大B.针对性不强C.提供个性化服务D.效果差3、强化贷款的全流程管理的作用不包括 ______ oA.通过签订完备的贷款合同明确各方权利和责任B.提高贷款风险管理的有效性C.改善个人贷款的质量D.促使银行个人贷款管理模式更加精细化4、借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了 ________ oA.全流程贷款管理原则B.诚信申贷原则C.贷放分控原则D.实贷实付原则5、______ 原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
A.贷后管理B.贷放分控C.全流程管理D.实贷实付6、关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是 _______ 。
A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅B.贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等C.贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等D.贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理7、保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是 ________ oA.保证人在最近三年内连续亏损B.在银行黑名单之列C.重大违法行为损害银行利益的D.经营状况不佳，市场占有率下降8、个人贷款的合同填写并复核无误后， ______ 应负责与借款人、担保人签订合同。
A.贷款受理人B.贷款审查人C.贷款审批人D.贷款发放人9、个人贷款原则上应当采用 _______ 的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人受托支付B.借款人自主支付C.贷款人受托支付或借款人自主支付D.其他方式10、借款人采用受托支付使用贷款时需_______ ,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
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2015银行从业资格考试《个人贷款》知识点：策略营销
一、银行营销策略内涵
银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的
全局性、决定性和长期性的规划与决策。
二、银行营销策略
根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：
（一）低成本策略
低成本策略强调降低银行成本，然而，低成本并不一定等同于低价格。
银行在成本领先基础上的竞争旨在
取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到
非常严格的控制。
（二）产品差异策略
以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的概念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。
（三）专业化策略
专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。
专业化策略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。
（四）大众营销策略
银行的产品和服务满足大众化需求，适宜所有的人群。
其特点是目标大、针对性不强、效果差。
（五）单一营销策略
又称“一对一”的营销。
它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。
这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠
道狭窄，营销成本太高。
（六）情感营销策略
在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，把客户终身套牢，一生一世甚至几代人成为一家银行的忠实客户。
（七）分层营销策略
所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。
分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但
又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满
足这一批客户的需求。
（八）交叉营销策略
交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。