银行保函在国际工程承包中的作用
9.4国际工程承包的银行保函和保险
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(一)工程一切险
又称全险.是指对于工程项目在整个施工期间由于自然灾害 \意外事故\工人或技术人员的操作疏忽和过失而造成的损失,以 及对第三方造成的人身伤害或财产损失,保险公司都负责赔偿的 险别. 保险范围:并不意味着任何原因造成的损失保险公司都负责 赔偿.在保险条款中,有一些除外条款,即由于战争\内乱\核污染等 原因造成的损失,保险公司不负责赔偿责任.若承包商想就上述风 险造成的损失得到补偿,可分别进行投保. 保险期限:一切险的有效期比合同工期稍长一些. 保险费:等于保险金额(合同总价)乘以保险费率
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（二）第三方责任险
是指施工期间,在工地发生的意外事故,给与本工程无关的第三方造成 的经济损失或人身伤亡,保险公司负责赔偿的险别. 合同条件中,一般都规定承包商应投保第三方责任险,并规定最低保 险金额.
判断:如由于建筑物高处物体掉下砸伤过往的 施工人员,保险公司负责赔偿其损失,是否属于第 三方责任险?
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（二）银行保函的内容
银行保函的主要内容通常在招标文件中有具体规定，承 包商可以请银行按规定的格式出具保函。若没有具体规定， 承包商可通过银行按国际惯例或征得业主意见出具保函，一 般包括： 1.担保人（？）、被担保人（？）、受益人（？）的名称； 2担保最高限额和使用货币 ； 3有效期限； 4.担保责任的内容； 5.索赔条件，即一方违约时，另一方凭什么证明进行索赔； 6.保函失效，一般超期自然失效； 7.合同及担保书的修改适用法律等。
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2.履约保函
是用于保证中标人严格按照承包合同要求的工期、质量、 数量履行其义务的保函。 # 担保金额:一般为承包合同金额的5% ~10% #有效期：从提交履约保函开始，到项目竣工验收合格止。 一般不能短于合同规定的工 期，如果工期延长，也应通知银 行延长保函的有效期。 #退还条件：只有在工程全面竣工并获得现场监理工程师 签署验收合格证后才予以退还。 # 业主索取保证金的条件： 1）在施工过程中，承包商中途毁约，或故意中断工程， 或不按规定施工； 2）承包商破产、倒闭。
国际工程承包下的银行保函作用
业主
* 可行性研究 立项筹资委 托设计 * 组织招标机构 组织招标机构 * 编制招标文件 编制招标文件 * 确定招标方式 确定招标方式 * 发招标广告 * 进行资格预审 进行资格预审
承包商
* 购买招标文件 购买招标文件 * 研究分析招标文件 研究分析招标文件 * 参加现场勘查 参加现场勘查 * 标前会议质询 * 算标和准备投标保函 标和准备投标保函 * 投标，参加开标 投标， * 接到中标意向书 接到中标意向书 * 参加谈判，商洽合同 参加谈判 谈判，
维修保函 *申请人： 承包商 申请人： 申请人 *受益人：业主 受益人： 受益人 *担保内容： 担保内容： 担保内容
如果业主出现工程质量上的缺陷 如果业主出现工程质量上的缺陷, 则应通知承包商 工程质量上的缺陷 进行维护修理, 若证明是承包商的责任, 进行维护修理 若证明是承包商的责任 而承包商拒绝 或无力维修, 或无力维修 业主可凭保函向银行索取维修保函中的担 保金额自己组织维修。 保金额自己组织维修。维修保函的担保金额根据合同 文件的规定办理, 其有效期限与工程维修期相同( 文件的规定办理 其有效期限与工程维修期相同 通常 为一年) 维修期从工程竣工验收合格之日开始计算。 为一年 , 维修期从工程竣工验收合格之日开始计算。
预付款保函 预付款保函
*申请人：承包商 申请人： 申请人 *受益人：业主 受益人： 受益人 *担保内容： 担保内容： 担保内容 有些工程招标中规定在中标签约后 有些工程招标中规定在中标签约后, 招标人向中标人 工程招标中规定在中标签约后 支付一定比例( 按合同总金额的百分比)的预付款 的预付款, 支付一定比例 按合同总金额的百分比 的预付款 但需 要中标人委托银行出具预付款保函。 要中标人委托银行出具预付款保函。预付款保函的担保 金额一般与业主所付的预付款金额相等。 金额一般与业主所付的预付款金额相等。由于预付款将 逐月从工程进度款中扣还, 逐月从工程进度款中扣还 故预付款的担保金额也应随 扣还后的余额而减少。 扣还后的余额而减少。
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究一、国际工程承包项目中银行保函的种类在国际工程承包项目中，银行保函主要分为两种类型：招标保函和履约保函。
招标保函通常用于确保投标人在招标过程中诚实守信，并提供符合要求的招标保证金。
履约保函则用于保障承包商顺利完成工程，确保他们履行合同规定的义务。
此外，还有一种特殊的保函，即预付款保函，用于保障承包商在项目开始前获取预付款。
这三种保函在国际工程承包项目中都有相当广泛的应用。
1. 承包商向银行提交保函申请。
承包商需要向选择的银行提交保函申请，并提交相应的担保文件（如质押、抵押等）。
2. 银行向委托方发出保函。
经过评估和审核之后，银行将向委托方发出相应的保函。
3. 委托方对保函进行验收。
委托方需要对保函进行审查，确保其符合合同规定的要求，并且满足其所需的保障要求。
4. 承包商履行合同责任。
一旦银行保函生效，承包商需要履行他们在合同中规定的责任和义务。
5. 保函期满。
如果承包商在合同规定的期限内履行完全，保函将自动失效。
三、国际工程承包项目中银行保函的优势银行保函在国际工程承包项目中具有一些明显的优势：1. 提高招标的信誉度。
在招标的过程中，招标人提供银行保函可以提高其诚信度和可靠性，为其赢得更多的信任和广泛的认可。
2. 提高承包商的竞争力。
如果承包商能够提供银行保函，他们就能够在竞争激烈的国际工程承包市场中脱颖而出，赢得更多的订单和项目。
3. 带来更强的保障。
银行保函能够为委托方带来更强的保障，确保承包商能够在合同规定的期限内按照要求完成工程。
1. 承包商应该选择一家具有资质和信誉的银行，以确保保函的有效性和可靠性。
2. 银行和委托方应该仔细审核承包商的资质和信誉，确保选择的承包商能够按照合同要求履行其责任和义务。
3. 银行保函的金额应该与合同规定的要求相符，以确保项目的利益得到充分保障。
总之，银行保函在国际工程承包项目中具有重要的作用，能够为项目的成功实施提供一定的保障。
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究国际工程承包项目是指跨国界进行的工程项目，由国外的工程承包商向国外政府、企业或组织承包的工程项目。
由于工程承包项目通常是高投入、高风险的项目，为了保障项目的顺利进行，银行保函成为了国际工程承包项目中必不可少的一环。
本文将围绕银行保函在国际工程承包项目中的实务运用，进行深入研究与分析。
一、银行保函的定义与分类银行保函是指银行对委托人的申请，按照指定的期限和条件，对受益人支付一定金额的义务担保文件，通常用于担保投标保证金、履约保证金和进度款支付保函等。
根据用途和内容的不同，银行保函可以分为投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函、进度款支付保函等多种类别。
二、银行保函在国际工程承包项目中的实务运用1. 投标阶段在国际工程承包项目的投标阶段，承包商通常需要提供投标保函作为投标文件的一部分，以证明其对招标项目的真实性和可靠性，同时也表明了承包商具备相应的资金和信誉保证。
投标保函的金额通常为招标项目的一定比例，如果承包商中标，则投标保函将会被退还；如果承包商未中标，则投标保函将会被解除。
这为招标方提供了一定的保障，确保了招标程序的公平和透明。
2. 履约阶段一旦承包商中标并签订合同，他需要向招标方提供履约保函作为对合同履约的担保。
履约保函通常为合同金额的一定比例，旨在确保承包商能够按照合同约定的质量、进度和成本完成工程项目。
如果承包商未能履约，招标方可以按照履约保函的金额向银行主张索赔，以弥补损失。
3. 履约保函延期在国际工程承包项目中，由于各种原因可能会出现工期延误的情况。
此时，承包商需要及时与招标方协商并向银行申请履约保函的延期。
银行通常会根据实际情况对履约保函的期限进行调整，以确保项目能够顺利进行。
4. 进度款支付保函在工程项目的施工阶段，承包商通常会向招标方申请进度款支付，以保障项目的资金需求。
为了确保招标方的利益，承包商需要向银行提供相应的进度款支付保函，以证明其对进度款的使用具有合法性和合理性。
银行保函发展现状
银行保函发展现状银行保函是指银行对债务人的债务给予担保的一种形式。
在国内，银行保函起初主要用于国际贸易、建筑工程投标等领域。
随着国内外经济交流的深入发展，银行保函的应用范围也逐渐扩大，现已广泛应用于国内外投资、项目合作、发行债券等方面。
银行保函的发展现状主要体现在以下几个方面：首先，在国际贸易方面，银行保函仍然是进出口贸易中常用的支付方式之一。
银行保函可以有效地保护买卖双方的利益，对于买方来说，银行保函可以确保其在支付货款后能够按时收到货物；对于卖方来说，银行保函可以确保其在发货后能够按时收到货款。
同时，银行保函还可以提高进出口业务的可信度和可靠性，减少交易风险。
其次，在投资和融资方面，银行保函也发挥着重要作用。
对于投资项目来说，银行保函可以作为一种担保方式，提高项目的融资能力和可行性。
对于融资方来说，银行保函可以作为一种信用工具，增加其在融资过程中的可信度。
近年来，随着国内外融资市场的发展和银行保函制度的完善，越来越多的企业开始运用银行保函来解决融资问题。
再次，银行保函在建筑工程领域也得到了广泛应用。
建筑工程往往是大规模投入、风险较大的项目，银行保函可以为工程承包商提供担保，保证其按时按质完成工程，并向业主交付合格的成果。
同时，银行保函还可以为业主提供担保，保证其在工程期间能够按照合同的约定支付工程款项。
最后，在发行债券方面，银行保函也发挥着重要作用。
发行债券是企业融资的一种常用方式，但是在发行过程中，投资者常常会担心债券发行人是否按时兑付本息。
银行保函可以作为一种信用担保，提供给投资者一定的保障，从而增加债券发行人的可信度，吸引更多投资者的参与。
总之，银行保函作为一种担保工具，在经济发展中发挥着越来越重要的作用。
当前，随着我国金融体系的不断健全和银行业务的不断创新，银行保函的发展前景也非常广阔。
同时，也需要加强法律、监管和风险控制等方面的建设，保证银行保函的稳健运营，为企业和个人提供更加可靠的担保服务。
国际工程中的银行保函
中标通 知后 一定 时 间 内 。 ７天 、５天或 ３ 如 １ ０天 ． 去业
主所在 国商签合 同。
签 约 时 （ 签约 后 １ 或 ５天 内 ） 必须 提交 履约 保 函。 对 于 以上 责任 ， 标人 有任 何 一条 没 有履 行 。 投 业
主都有 权 没收 其投 标保 函 ， 向银行 索赔 其 担保 金额 。
２ ８ １月 ０ 年 １ ０
中南 水 力发 电
增保 函
朱灵 芝
（ 中南勘 测设 计研 究院 国 际工 程部 ， 南 长沙 湖 ４０１） １０４
摘 要
当前 ， 国建 筑 企 业 在 海 外 建筑 市场 的份 额 不 断 的 扩 大 ， 们 越 来 越 多 的建 筑 企 业 纷 纷 走 出 国 门 ， 海 外 我 我 在
发包 国指 定 银 行或 在 发 包 国注册 的 国际 银行 机 构 ，
保 函减值 的通知 ， 银行 确认 ， 可凭 业 主付 款账 单 送 也
写 出保 函减值通 知 书 ， 得业 主和银 行 的共同 确认 。 取 （ ） 程维 修 保 函 （ ｉ ｅ ａ ｃ ｕ ｒｎｅ ） ４工 Ｍａ ｔｎ ｎ ｅＧ ａａ ｔｅ 。工 ｎ 程 维修保 函亦 称质 量 保 函。其 主要 作 用是 担保 承 包 方 对完 工后 的工 程缺 陷进 行 维修 ，通 常 为工 程交 接 后 的一年 内。如果业 主发 现工程 质量 上的缺 陷 ， 应 则
如 果投 标人 没 有违 背上 述任 何 一条 ， 者 没有 中标 ， 或 则业 主应退 回原 投 标保 函 ，投标 人 相应 解 除担 保 的 责任 。 如果 由于业 主方 面 的原 因 （ 如评 标 议标 时 间延 长） 要求 承包 商延 长 投标 保 函有效 期 。 包商 根 据具 承 体情 况有 三种 选择 ： 其一 ， 绝延 长 ， 回保 函 ， 弃 拒 收 放 投标 ； 二 ， 其 同意延 长 ， 银行 办理 延期 手 续 ， 到 交纳 手 续费 ； 三 ， 其 同意延 长 ， 办理 了延 期手 续 ， 同 时致 并 但 函业 主保 留调 整投 标 报价 的权 利 。通 常无 望得 标 取 其 一 、 望 得 标取 其 二 ， 报价 偏 低 ， 有 原 招标 须 知 中又 有 调价 方面 的规定 可 以取其 三 。 （ ） 约 保 函 （ ｅｆ ｍ ｎ ｅＢ ｎ ／ ｕａ ｔ ） ２履 Ｐ ｒ ｒ ａ ｃ ｏ ｄ Ｇ ｒｎｅ 。履 ｏ ｅ 约保 函主要 作用 是保 证 承包 商按 照 合 同规 定正 常履
国际工程承包项目中保函的种类和作用
商按照合同文件要求应履行的责任 格式相同。第 60. 7 条还规定 ,预付款
进行担保 。一旦承包商不能履行合 保函的金额、货币种类及比例应与预
同 ,那么担保公司就要承担履行合同 付款的金额、货币种类及比例相同。
的责任 , 支付继续履行合同的费用。 在合同实施过程中 , 随着承包商从每
履约担保书的金额比银行保函的金 次的进度结算款中按规定比例将预
额要高 , 一般是合同金额的 30 % , 有 付款归还给业主 , 预付款保函的金额
的项目甚至达到 100 %。
也随之递减 。
在国际工程承包项目的投标文
预付款保函的有效期限从承包
件中对履约保函的有效期限的规定 , 商将该保函递交给业主之日开始 , 直
投标保函的有效期是根据投标 文件的有效期确定的 , 一般是在投标 文件的有效期的基础上增加 28 天。 投标保函可以以业主所在国的货币 开出 , 也可以以可自由兑换的外币开 出。
履约保函
履约保函是银行或其他金融机 构如担保公司 、保险公司等对承包商 的履约责任向业主所做的保证或担 保 , 它的作用是在业主和承包商签定 合同协议后 , 承包商由于某种原因不 能按照合同条款完成该项目时 , 业主
可通过没收承包商的银行保函得到 资金补偿 ,或者要求承包商的担保人 承担由该承包商或另一承包商继续 按照原合同条款完成该项目所需的 费用 ,由此来确保业主的利益在合同 实施阶段不受损害 。
履约保函一般分为银行保函和 履约担保书两种形式 。
银行保函就是承包商请求银行 出具给业主的对承包商履行合同的 一种信誉保证 ,一旦承包商不能按照 合同条款完成该项目时 ,业主可通过 没收银行保函而得到一笔资金 ,来支 付业主另选承包商继续完成该项目 所增加的费用 ,或补偿由此而造成的 因工程延期竣工给业主造成的经济 损失 。银行保函又分为有条件的银行 保函和无条件的银行保函 。有条件的 银行保函是指该保函的条款中规定 , 业主在通知银行要没收承包商的银 行保函时 ,业主应将没收保函的理由 告知银行 ,银行在核实了业主提出的 理由符合合同文件的规定并且承包 商也愿意承担这一责任时 ,银行才兑 现这一保函 。无条件的银行保函是指 在业主提出没收银行保函时 ,银行须 立即兑现 ,业主不必告知银行没收保 函的理由 ,银行也没有权利和义务去 核实业主这一要求是否符合合同条 款。由此可以看出 ,无条件的银行保 函的条款比有条件的银行保函的条 款要苛刻得多 , 对承包商十分不利 , 因此在签署合同时 ,承包商应特别注 意合同文件中所要求的履约保函的 形式及相应的格式 。银行保函的金额 一般是合同金额的 5 % - 10 % 。但 是 ,如果承包商的标价比业主的标底 低很多时 ,业主就会要求承包商增加 银行保函的金额 。
EPC中的银行保函实务
国际工程承包项目中的银行保函实务刘鹏程（中国石化工程建设公司，北京，100101）内容摘要：在国际工程承包，银行保函是一种常用的担保形式, 也是商业银行表外业务的一种。
本文主要介绍保函的种类、办理银行保函的一般程序、开具银行保函的注意事项等三个方面问题，为从事国际工程承包业务的管理提供参考。
关键词：工程承包、银行保函、反担保措施、信用额度在国际工程承包中，业主为了避免承包商违约而遭受损失，也为了工程如期履约和正常实施，通常要求银行充当担保人，为承包商开具银行保函，既以银行的资信保证承包商履行合同所规定的责任义务。
作为银行担保业务的一种，银行保函以迅猛的发展势头已成为国际商业银行表外业务的一种，也成为商业银行利润的重要来源。
工程承包中的银行保函（Bank Bond）是指应承包商的要求向业主或其指定的受益人开具的独立的书面保证文件，是有条件地承担经济责任的契约性凭证，它能担保承包商正常履行合同规定的义务。
它是一种备用性质的银行信用。
目前通行的是担保银行承担第一偿付责任，即只要保函规定的偿付条件已经具备，担保银行便应偿付受益人的索偿。
我国一般采用保函形式开展银行的担保业务，在法律限制开立银行保函的国家（如美国、日本），用备用信用证（Standby L/C）作为银行保函的替代品。
1．保函的种类在国际承包工程项目中，按照保函的使用范围和担保责任的不同，承包商常开具的保函可分为：投标保函（Bid Bond）、履约保函(Performance Bond)和预付款保函(Advance Payment Bond)等多种。
现介绍这3种银行保函。
1）投标保函随同标书一起递交，金额通常在招标文件中作出规定，一般约为投标者报价总金额的1-2%，也有的规定一个固定的金额数。
投标保函有效期与投标的有效期一致，一般为90天，最长的为120天至180天，在此期间投标人不得撤标。
投标人中标后与业主签约时（或签约后10个工作日内），提交履约保函。
国际工程履约保函(银行)
国际工程履约保函（银行）在国际工程项目中，履约保函是一种常见的金融工具。
它是由银行或金融机构发行的，旨在保证工程承包商能够按照合同的约定完成工程项目，并满足合同中规定的质量和时间要求。
履约保函的发行不仅有助于确保工程项目的顺利进行，还可以提高工程项目的信用度和可靠性。
本文将探讨国际工程履约保函的定义、作用和流程，并分析其在国际工程项目中的重要性和应用。
首先，我们来了解一下国际工程履约保函的定义。
履约保函是一种由银行或金融机构发行的担保函证，保证工程承包商能够按照合同的约定完成工程项目。
它通常由工程承包商的银行或金融机构发行，以保证工程承包商的履约能力。
履约保函的金额通常是工程合同总金额的一定比例，例如10%或20%。
如果工程承包商未能按照合同的约定完成工程项目，业主可以向履约保函的发行银行或金融机构提出索赔，以获得相应的赔偿。
履约保函在国际工程项目中发挥着重要的作用。
首先，它可以提高工程项目的信用度和可靠性。
在国际工程项目中，业主通常会要求工程承包商提供履约保函作为合同履约的担保。
这样一来，业主可以放心地与工程承包商合作，因为他们知道，如果工程承包商未能按照合同的约定完成工程项目，他们可以向履约保函的发行银行或金融机构提出索赔。
这种信用度和可靠性的提高可以吸引更多的业主选择与工程承包商合作，从而为工程承包商带来更多的商机。
其次，履约保函可以确保工程项目的顺利进行。
在国际工程项目中，工程承包商通常需要向业主提供履约保函作为合同履约的担保。
这样一来，即使工程承包商遇到了一些困难或问题，业主也可以放心，因为他们知道，如果工程承包商未能按照合同的约定完成工程项目，他们可以向履约保函的发行银行或金融机构提出索赔。
这种保障可以确保工程项目的顺利进行，减少因工程承包商的违约而导致的延误和损失。
履约保函的发行流程相对简单。
首先，工程承包商需要向其银行或金融机构提出申请，说明其需要履约保函的原因和金额。
然后，银行或金融机构会对工程承包商的信用状况进行评估，以确定是否发行履约保函。
保函与信用证在国际工程承包中的作用研究
保函与信用证在国际工程承包中的作用研究保函和信用证是国际工程承包中非常重要的金融工具，在确保项目顺利进行的同时，也有助于保护各方的利益。
本文将就保函和信用证在国际工程承包中的作用进行研究，并探讨其在实际应用中的优缺点。
首先，保函在国际工程承包中起到了一种担保的作用。
保函是承诺支付一定金额给受益人的文件，用于确保发出保函的一方履行合同中的义务。
在国际工程承包中，一般会存在合同履行、质量保证、支付保证等方面的风险，而保函能够提供一定的安全保障，减小各方之间的信任障碍。
对于承包商而言，发出保函可以增加其在国际市场上的信誉，提高获得合同的机会；对于业主而言，收到保函可以确保工程按时交付，减少财务风险。
其次，信用证在国际工程承包中也起到了类似的保障作用。
信用证是银行根据申请人的要求发出的一种支付保证，承诺在收到符合条件的单据后支付一定金额给受益人。
不同于保函，信用证更加注重付款的安全性和及时性。
在国际工程承包中，信用证通常用于支付合同款项和采购原材料，并提供了一种安全的支付方式，保障了供应链的平稳运行。
同时，信用证的发放也可以提高合同申请人的信誉度，为其获得更多的信贷资源提供便利。
然而，在实际应用中，保函和信用证也存在一些缺点。
首先，由于保函和信用证的发放一般需要银行介入，涉及一定的手续和费用，因此会增加项目成本。
其次，在一些特殊情况下，保函和信用证的条款可能无法完全覆盖到所有的风险，使得一些争议仍需要通过法律途径解决。
此外，保函和信用证的效力也受制于国际间的法律制度和司法体系的认可程度。
综上所述，保函和信用证在国际工程承包中发挥了重要的作用。
它们提供了一种确保合同履行和支付安全的手段，减小了各方之间的信任障碍。
然而，保函和信用证的应用也需要考虑到其成本、局限性以及法律认可的问题，以确保其在国际工程承包中的有效运用。
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究国际工程承包项目的银行保函，在国际贸易中是经常使用的一种财务担保方式。
银行保函是指银行对客户的付款能力和履约能力作出保证，在国际贸易中是一种较为可靠的财务担保方式。
在国际工程承包项目中，银行保函通常被用于招标阶段和履约阶段。
在招标阶段，申请人需要提供投标保函来证明其财务实力，保证如中标，其能够如期履约并按合同要求完成工程。
在履约阶段，承包人需要提供履约保函来保证其能够按合同要求完成工程，并履行合同义务。
在国际承包项目中，银行保函的种类包括投标保函、保证金保函、履约保函、质保保函等。
其中，投标保函是申请人为了参加招标而向招标人提供的保函，以证明其财务和履约能力；保证金保函则是承包人向招标人提供的，用于证明其履约能力和缴纳合同保证金的能力；履约保函则是承包人在中标后，向招标人提供的，用于保证承包人如期完工并按照合同要求履行义务的保函。
在国际工程承包项目中，银行保函的使用方式通常有两种：单据式和非单据式。
单据式银行保函要求申请人或承包人提供特定的单据才能向银行索赔，比如发票、提单等；而非单据式银行保函则不需要提供特定单据，只要符合保函条款，银行就会按照要求进行赔付。
在实际操作中，国际工程承包项目中的银行保函需要注意以下几点：一、保函需严格按照合同约定制定，同时应满足银行的要求。
二、保函格式应规范化，动态调整。
三、保证保函内容真实、合法，并附有法定公证机构负责人签字和盖章。
四、保函办理应提前准备，并与银行及申请人、承包人保持及时沟通，保证保函能够在适当的时间内到达买方手中。
五、在银行解除保函的情况下，申请人或承包人应及时主动通知对方，以免影响后续业务的开展。
总之，银行保函在国际工程承包项目中应用较为广泛，申请人和承包人必须掌握其具体的操作方法和注意事项，以保证合同的顺利履行。
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究银行保函是国际工程承包项目中不可或缺的一项重要工具，其主要作用在于保障承包商在合同履行过程中的利益，同时也保障业主的利益。
银行保函的实务应用十分广泛，涉及到各个方面，如投标保函、履约保函、担保保函等。
本文将从国际工程承包项目的银行保函实务应用的角度进行研究。
一、投标保函投标保函是承包商在投标过程中向业主提供的一种保函，其目的是保证承包商在中标后履行合同义务。
投标保函是承包商在投标时提供的一种保证性文件，常见于国际工程承包项目中。
对于承包商来说，提供投标保函是一种展示自身信誉和实力的方式，对于业主来说，投标保函是一种保证，保证承包商在中标后能够履行合同义务。
通常情况下，投标保函的金额为中标价款的一定比例，一般为1%-3%左右。
在银行保函实务应用中，投标保函是非常重要的一项工具。
承包商在提供投标保函时，必须保证其资信良好，否则可能会导致投标失败。
此外，承包商还需要根据业主的要求，提供不同类型的投标保函，如还价期限的投标保函、支付期限的投标保函等。
二、履约保函履约保函是承包商在签订合同后，向业主提供的一种保函，其主要目的是保证承包商能够按照合同履行自己的义务。
履约保函通常分为两种，一种是定额履约保函，另一种是最高金额限制履约保函。
定额履约保函是指，承包商在签订合同时，向业主提供一个固定的保证金金额。
一旦承包商未能履行合同义务，业主可以直接向银行索赔。
最高金额限制履约保函则是指，在签订合同时，承包商提供一个限制金额的保障。
如果承包商未能实现合同义务，业主可以向银行索赔，但是索赔金额不能超过限制金额。
在银行保函实务应用中，履约保函是承包商在承接工程项目时不可或缺的一种保障。
通过履约保函，承包商可以提高自己的竞争力，并且在履行合同时，也可以更加安心。
三、担保保函担保保函主要是指，在国际工程承包项目中，承包商需要向业主提供的一种保障性文件，以保障业主在承包商未能履行合同义务时的利益。
银行保函通俗解释
银行保函通俗解释
银行保函是由银行代为承担付款义务或履约责任的一种担保形式。
通俗来说，就像是银行为某个人或公司提供的一种保险，以保证特定事项的履行或支付。
银行保函的作用类似于担保，它可以给收款人提供一种保障，确保其能够收到应有的支付或履约。
银行在领取一定的费用后，愿意承诺在特定情况下为客户承担责任。
这种责任可以是财务方面的，如支付货款、履约款等；也可以是履约方面的，如按合同约定提供货物或服务。
银行保函通常在国际贸易、建筑工程、投标招标等领域中得到广泛应用。
例如，当一个国际贸易买卖双方之间缺乏信任，买方担心卖方无法按时交付货物，那么买方可以要求卖方提供银行保函作为担保，以确保能够及时收到货款或货物。
又如，在建筑工程中，业主可能要求承包商提供银行保函以确保工程按时完成。
总之，银行保函是一种有保障作用的担保方式，提供了安全性和信任度，使各方在交易过程中更加有信心。
浅议保函在国际工程合同中的应用
浅议保函在国际工程合同中的应用摘要：国际承包工程中，由于业主和承包商从属不同的国家，有着不同的工作环境，所以在从事国际合同的履行时，存在着位置的风险。
这就需要一个双方信任的第三方来为业主和承包商提供担保，来保证项目顺利进行。
而保函是就是现在国际承包工程中最常用的担保手段，因此我们承包商应当对各类保函有更多的了解和应用。
关键词：保函国际工程担保违约赔偿国际工程是现在社会常见的一种工程承包现象，是指一个国家的政府部门、公司、企业或项目所有人（一般称工程业主或发包人）委托国外合格的工程承包人按照合同的规定提供技术、劳务、管理、设备、材料等，按时按质完成合同规定全部的工作，项目业主对工程验收合格并接收工程后，根据合同规定的价格和支付方式，向承包商支付全部合同价格的活动。
这些企业往往是一些又有较强设计、施工能力，具有较好资信、有经验的承包商，通过招投标的方式将自己的市场扩大到另一国家去承包设计、施工工程，来取得经济效益的一类企业。
而我们的海外公司就是属于中交公路一局下属的专门从事海外工程承包的分公司,已经拥有五十多年承担国外工程施工的历史。
由于国际工程承包是一个企业跨越国家进行投标、施工的经济行为，项目涉及到工程所在国的国际关系、政治和经济形势、不同的人文宗教环境、该国有关进口、出口、以及劳务的政策和法律规定等，而且还可能遇到不同的业主、特殊的技术标准和规范、不同的地理气候条件，因而国际工程项目拥有很大的不确定性。
这就可能致使承包商不能正确的评估该项目的各项条件和正确理解业主的有关要求，从而出现有的承包商在投标过程中中途退标，或者在工程建造中因外部因素或自身亏损而放弃施工。
也可能出现有的业主不守信誉，不按时支付工程款或工程交工验收后不向承包商结清款项。
如果这种现象普遍存在的话，从微观来看对业主及承包商自身信誉和盈利有极大损害。
从宏观来看，会造成国际工程市场的混乱，不利于该领域的长远发展。
有鉴于此，国际工程中就需要双方信任的第三方，为业主与承包商双方提供一种担保，促使合同双方能按照合同的要求履行合同条款。
关于国际工程承包项目的银行保函实务研究
International Trade国际商贸0842019年3月 DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2019.06.084关于国际工程承包项目的银行保函实务研究中国路桥工程有限责任公司 贾格丽摘 要：本文主要以关于国际工程承包项目银行保函实务的研究为重点进行阐述，从银行的保函类种、银行的保函办理顺序和监管等方面进行深入探索与研究，其目的在于提高国际工程承包项目整体效益，为国际工程承包项目持续稳定发展做铺垫。
关键词：工程承包 银行保函 反担保措施 信用额度中图分类号：F284 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)03(b)-084-02若想提高国际工程承包项目整体效益，加强银行保函实务研究十分重要，其不但同国际工程整体质量有关，还同投资方经济效益有莫大联系。
为此，相关部门需加大银行保函实务研究力度，通过切实可行的方式，来促使其存在的实效性发挥出最大化，为确保国际工程承包有序开展奠定坚实基础。
本文主要研究国际工程承包项目银行保函实务，具体如下。
1 银行保函类别在国际工程承包项目中，依据银行保函的使用范围统担保责任间的不同，国际工程承包方常开具的保函有投标保函、履约保函、预付款保函和质保金保函等，以下为上述四种保函的具体介绍。
(1)投标保函大都与标书一起上交给有关部门，正常情况下，在招标文件中对金额作出些许规定，一般为招标人员报价金额的2%左右，还能规定一个固定数。
通常投标保函的有效期同标书文件有关，一般是其28天以后，标书文件效期通常为90～210天之间，在该期间投标人不能出现撤标的情况。
投标人中标后同业主签约时上交履约保函，或是签订合同后约定工作日之内[1]。
(2)履约保函同合同生效息息相关，正常情况下是合同标注金额的7%左右，还有固定金额数。
履约保函的有效期一般分为两种：即工程竣工初验完毕和质保期后工程完全竣工并获取相关证明以后才能退还。
(3)实际上，预付款保函所规定担保金额与业支出金额相同，并按照合同中规定的减额条款，随着预付款在工程进度款中扣还的情况，依据其扣还后的金额逐渐降低。
银行保函在国际工程承包中的作用
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银行保函在国际工程承包中的作用
开具银行保函应注意的问题
•1 •对标书、合同条款进行认真审查、研究
• 认真分析研究投标书、合同中各 类保函的要求
• 调查业主的财力状况、资信情况、 项目资金来源以及可靠程度
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银行保函在国际工程承包中的作用
开具银行保函应注意的问题
•2
•保函应受哪国法律约束和解释的问题
•到期日：交货或完工日/完工后延 长期
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银行保函在国际工程承包中的作用
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•开具银行保 函应注意的问 题
银行保函在国际工程承包中的作用
开具银行保函应注意的问题
•1 •对标书、合同条款进行认真审查、研究
•2
•保函应受哪国法律约束和解释的问题
•3
•担保银行的选择
•4
•保险金额的加息条款
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银行保函在国际工程承包中的作用
作•国用际: 工程承包的特点
•目前,绝大多数的国际工程承包项目都采用 公开招标的办法来选择承包商, 在投标和合 同执行过程中,为了保护业主的利益,以银行
信用取代商•业A信用,为双方提供了基•础B结算 方占合式用同以保文••项复外函件的申中目杂风请要内广险人求容泛保的投障资标金人,而或.且业承又主包•不在工商占投程•风提用标周供险或文期保大较件长函少和。、
银行保函在国际工程承包中的作用
• 开具银行保函应注意的问题
• 保函到期后如需延长，应在到期前办理 • 保函到期如不办理撤销，承包商仍承担
被索偿的奉献，且银行将继续收取担保 费用
•8 •保函有效期的延期VS到期及时撤销
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银行保函在国际工程承包中的作用
国际工程中的银行保函
国际工程中的银行保函[核心提示：本文主要论述银行保函的内容和种类，以及开具银行保函的注意事项.]在国际承包工程业务中，当事人为避免对方违约导致自身受到损失，保证工程如期签约和履行，常常要求对方提供各种经济担保，银行保函是其中比较常见的形式。
所谓银行保函是银行应申请人的要求向保函受益人开具的独立的书面保证文件，是有条件地承担经济保证责任的契约性凭证，是一种备用性银行信用。
银行保函的种类银行保函作为银行开具的独立的书面保证文件，主要内容包括主要担保人、被担保人、受益人、担保原因、担保金额、担保货币、担保责任、索偿兑现的条件、有效日期、保函代号。
银行保函可以分为如下六类。
投标保函(Bid Bond／Guarantee)。
投标保函亦称投标保证书。
由发包国指定银行或在发包国注册的国际银行机构，或由发包国认可的承包商所在国的中央银行(如我国的中国银行)代表投标人向招标机构出具的一种保函，它保证投标人在决标签约前不撤销其投标书，中标后在约定的时间内与业主签约及签约后及时提交履约保函，如果投标人违约，则业主可以通过该银行获得由于投标人不履行义务所造成损失的经济补偿。
投标保函是随同投标书一起递交招标机构的，保函一旦开出，在其有效期内不可撤销。
保函的金额通常在文件中作出规定，一般约为投标者报价总金额的l％～2％。
特大型工程总价很高，其保函金额百分比可以低一些。
有些招标项目投标保证金额不用百分比表达，而是规定一个固定的金额数，投标保函的主要担保责任如下：投标人在投标有效期内不得撤回投标，投标有效期与投标保函有效期一致，通常在招标须知中有规定，一般约为三个月（90天），最长的120天～180天，在此期间投标人不得撤标。
投标人一旦中标，必须在收到中标通知后一定时间内，如7天，15天或30天，去业主所在国商签合同。
签约时（或签约后15天内）必须提交履约保函。
对于以上责任，投标人有任何一条没有履行，业主都有权没收其投标保函，向银行索赔其担保金额。
对外承包工程的银行保函及其管理
对外承包工程的银行保函及其管理摘要：目前，国际工程项目在招标和合同执行过程中，雇主为了保护自身利益，一般都要求投标人或承包商提供相关的银行保函。
银行保函作为工程风险转移的一种重要形式，以银行信用解决了跨国合同双方互不信任的问题，有效的保证了工程项目的顺利实施。
本文主要介绍了对外承包工程过程中常见的保函，以及探讨了企业加强保函管理的措施。
关键词：对外承包工程保函保函管理一．概述1.1 银行保函在对外承包工程中的应用背景银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人的要求向受益方开出的书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
目前,绝大多数的国际工程都采用公开招标的办法来选择承包商, 在投标和合同执行过程中,为了保护雇主的利益, 雇主在投标文件和合同文件中要求投标人或承包商提供保函，一般为银行保函，以银行信用取代商业信用,解决了合同双方互不信任的问题，而且又不占用或较少占用保函申请人的资金.1.2 银行保函的主要内容一般在招标文件中雇主会给出银行保函的主要内容。
若招标文件没有具体规定，承包商可通过银行按照申请银行惯例或征得雇主的同意出具保函。
保函一般包括以下几个方面的内容：申请人的名称和详细地址受益人的名称和详细地址担保人的名称和详细地址依据的合同或标书等协议的号码、日期及事由担保的最高限额和使用的货币有效期，包括生效日期和失效日期保函的索赔条件，即一方违约时，另一方凭什么证明进行索赔适用的法律和仲裁条款二．对外承包工程项目主要涉及的工程保函种类2.1 投标保函（Bid Bond）投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。
担保金额一般为投标报价的1%-3%，具体数额雇主会在招标文件中规定。
银行信托合同国际工程履约保函银行
银行信托合同国际工程履约保函银行1. 概述银行信托合同国际工程履约保函银行（以下简称保函银行）是指境外经济合作项目中，由工程承包商向受托银行发出的履约保证函，以保证工程项目的顺利实施。
在国际贸易中，保函银行的地位至关重要，它既是银行信贷资金的供给方，也是履约保函的发放人。
2. 功能保函银行在国际工程贸易中，主要具有以下功能：2.1 信用评估在接到工程承包商的申请后，保函银行首先对其进行信用评估，确认其符合申请保函的条件和要求。
保函银行会从多个角度来评估工程承包商的信用等级，如企业规模、企业资产、过往履约记录等。
2.2 保函发行在信用评估通过后，保函银行将向工程承包商发放履约保证函。
履约保证函是工程承包商在工程项目中向业主发出的保证，保函银行将履约保证函中的承诺变成银行的责任，对业主进行保证。
2.3 资金流通保函银行还具有资金流通的作用。
在工程项目中，由于工程承包商需要预付资金，业主又希望有一定的资金保障，于是业主要求由保函银行进行资金管理。
保函银行负责将业主预付的资金托管，并在工程进展中根据履约保证函的约定进行资金流转。
2.4 解决纠纷在工程中，可能由于各种原因导致履约保证函未能履行，或是工程项目遭受损失和纠纷。
这时候，业主可以和工程承包商协商解决，也可以由保函银行介入解决。
由于保函银行是国际金融机构，所以可以起到调解纠纷的作用。
3. 相关法律法规保函银行在国际工程贸易中，涉及到众多的法律法规。
以下是其中的一些例子：3.1 纽约公约纽约公约是国际公认的、对国际商事调解和仲裁具有约束力的法律规定。
在保函银行中，如果出现纠纷，当事方可以选择按照纽约公约进行调解和仲裁。
3.2 印花税法印花税是指对金融、证券、保险等领域的交易所征收的税费。
在保函银行中，发放保函涉及到印花税的问题，不同国家的印花税标准不同。
3.3 司法互助协定司法互助协定是国际间进行司法互助的法律规范，一般用于司法诉讼当事人的协作。
在保函银行中，当出现纠纷时，不同国家的司法互助协定也会对解决问题起到一定的作用。
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• 在完成工程和竣工并修补任何缺陷、或竣工验收通过、 或竣工验收备案等后失效
有关单位对某桥梁进行荷载试验和检测评价，以证明该桥的质量状况是否已达到国 家规定的竣工验收的相关等级要求；E公司将业主指令通知D公司，但因结算纠纷等 原因，D公司未执行该指令，后E公司另行委托其他单位完成荷载试验和检测评价， D公司未执行该指令 并就相关检测费用，于2009年6月制作了《履约保函索赔通知书》，向银行提出索赔。
• 事先确定何时、何地、以何种利率计算 • 不要加列像“按商业企业利息率计”这 样不明确的条文
4
保险金额的加息条款
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开具银行保函应注意的问题
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5 6 7 8
预付款保函递减条款 加强对保函的管理
对“见索即付”保函的相应措施 见索即付” 保函有效期的延期VS到期及时撤销 保函有效期的延期VS到期及时撤销 VS
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典型的国际工程 ——迪拜塔：
迪拜塔是位于阿拉伯联合酋 长国迪拜的一栋已经建成的 摩天大楼，有160层，总高 828米，比台北101大楼足足 高出320米。此项目由美国 芝加哥公司的美国建筑师阿 德里安·史密斯（Adrian Smith）设计，韩国三星公 司负责实施，景观部分则由 美国SWA进行设计。迪拜塔 由韩国三星公司负责营造， 2004年9月21日开始动工， 2010年1月4日竣工启用。
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案例1 案例1：见索即付保函法律风险
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A公司承包了位于孟加拉国的C公司发包的工业厂房项目，并根据合同要求向 B银行申请履约保函，B银行为其开立了以C公司为受益人，担保金额为400万元的履 履 约保函，保函中规定：“我行同意在接到受益人提出的因A公司在履行合同过程中未 约保函 能履约或违背合同规定的责任和义务而要求索赔的书面通知书 书面通知书后的14天内，向受益 书面通知书 人支付累计不超过上述担保金额的款项，无须受益人出具证明或陈述理由 无须受益人出具证明或陈述理由。” 无须受益人出具证明或陈述理由
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开具银行保函应注意的问题
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• 保函到期后如需延长，应在到期前办理 • 保函到期如不办理撤销，承包商仍承担 被索偿的奉献，且银行将继续收取担保 费用
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保函有效期的延期VS到期及时撤销 保函有效期的延期VS到期及时撤销 VS
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工程承包 承包： 国际工程承包：
如公路、铁路或桥梁的建设； ，以自 如公路、铁路或桥梁的建设；大型水 国际工程承包：一国的承包商， 国际工程承包：一国的承包商 电站、发电厂的建设；工厂的设计、 电站、发电厂的建设；工厂的设计、 己的资金、技术、劳务、设备、 己的资金、技术、劳务、设备 建筑、设备的提供、安装、 、原材 建筑、设备的提供、安装、投产和调 试等一系列项目；农场、渔场的建设； 试等一系列项目；农场、渔场的建设； 承揽外国政府、 料，承揽外国政府、国际组织和私人 海港河港码头或泊位的建造； 海港河港码头或泊位的建造；农业灌 企业的工程项目， 企业的工程项目，并按承包商和业主 溉项目或系统的兴修； 溉项目或系统的兴修；各种建筑物的 设计和施工等。 设计和施工等。 所签订的承包合同所规定的价格、 所签订的承包合同所规定的价格、支 付方式收取各种成本费和利润的一种 国际经济合作方式。 国际经济合作方式。
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开具银行保函应注意的问题
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• 对“见索即付”的具体内容要逐字逐句研究 • 向保险公司就保函风险投保 • 如出现受益人无理索偿的现象，承包商应立 即向有关仲裁庭或法院提出诉讼
7
对“见索即付”保函的相应措施 见索即付”
国际工程承包业务中保函的种类和作用
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first second third
【中标】履约保函 【投标过程】投标保函 定义：银行应供货方请求向买方做 定义：在招标时，投标人向业主提 分包保函 出的履约保证承诺； 【业主付款前】预付款保函（还款保函、 交的保函，表明自身诚意和资力— （转包：承包的工程再包出去； 作用：合同订立后 合同订立后， 合同订立后 订金保函） —投标的要件之一；，供货方无法按 分包：所有工程中的一部分再包 照合同完成项目， 照合同完成项目，买方获得资金补 供货人、承包商向买方或业主开具，内容： 作用：①促使投标人在评标过程中 出去）① 偿； 申请人未发货、未按要求使用预付款，银行 不随意放弃、更改报价，②接受业 不随意放弃、更改报价， 定义：申请人（二包/分包）向 形式： 退还受益人预付款 主在评标时按投标文件对报价的更 受益人（头包/总包）承包工程 银行保函（可没收保函而获得担保 保函金额：进口方支付订金金额（合同金额 正；③中标后签订合同并提交履约 时提供银行保函，保证履行转包 行资金补偿） 5%~20%）。（投标人未做到时，业主可 保函。 保函 分包合同义务。 履约担保书（担保公司或保险公司 操作：进度款结算额达到合同金额20%开始 没收保函） 保函金额：头（总）包确定，合 出具，担保金额更高） 扣除预付款，达到80%全扣回 保函金额：报价金额的1%~5% 同金额5%~10% 工程承包的保函金额：10%~25% 有效期：收到预付款时—项目完工时 有效期：开立日到之后的一段的时 有效期：开立日——合同终结日 有效期： 间，中标后延长至合同和履约保函 生效日：开立日/信用证收到日 交付日 到期日：交货或完工日/完工后延 长期
• 直接约定具体的失效时间
• 在完成工程和竣工并修补任何缺陷、或竣工验收通过、 或竣工验收备案等后失效，或于某年某月某日失效，以 先到者为准
银行保函在国际工程承包中的作用
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开具银行保函应注意的问题
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2
保函应受哪国法律约束和解释的问题
• 开具保函的银行所在国法律 • 受益人所在国的法律 • 国际商法 VS 第三国法律
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作用: 国际工程承包的特点
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目前, 目前,绝大多数的国际工程承包项目都采用 公开招标的办法来选择承包商, 公开招标的办法来选择承包商, 在投标和合 同执行过程中,为了保护业主的利益, 同执行过程中,为了保护业主的利益,以银行 A B 信用取代商业信用, 信用取代商业信用,为双方提供了基础结算 方式以外的风险保障,而且又不占用或较少 方式以外的风险保障,而且又不占用或较少 工程周期长、 工程周期长、 项目内容 占用保函申请人的资金. 占用保函申请人的资金.业主在投标文件和 风险大 复杂广泛 合同文件中要求投标人或承包商提供保函。 合同文件中要求投标人或承包商提供保函。 在投标过程中投标人递交的保函称为投标保 评标过程结束后, 函。评标过程结束后,业主选定了某一投标 国际工程 人作为该项目的承包商, 在签署合同文件之 人作为该项目的承包商, 承包 业主就会要求承包商递交履约保函。 前,业主就会要求承包商递交履约保函。另 D C 在签署合同文件之后, 外,在签署合同文件之后,业主在给承包商支 对项目的水平 典型的国际 付预付款之前, 付预付款之前,还要求承包商递交预付款保 要求比较高 服务贸易 因此,承包商从参加投标到签定合同, 函。因此,承包商从参加投标到签定合同,要 向业主递交投标保函、履约保函和预付款保 向业主递交投标保函、 函。增加承包商整体承接国际工程国际信誉 度，使承包商取得了承包工程的顺利完 成。
保函应受哪国法律约束和解释的问题 担保银行的选择
保险金额的加息条款
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开具银行保函应注意的问题
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1
对标书、合同条款进行认真审查、 对标书、合同条款进行认真审查、研究
• 认真分析研究投标书、合同中各 类保函的要求 • 调查业主的财力状况、资信情况、 项目资金来源以及可靠程度
银行保函在国际 工程承包中的作用
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目录 CONTENTS
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背景和概念
种类和作用
注意的问题
银行保函在国际工程承包中的作用
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国际工程： 工程：
国际工程： 国际工程：国际工程通常是指工程参与 主体来自不同国家，并且按照国际惯例 主体来自不同国家， 进行管理的工程项目，即面向国际进行 进行管理的工程项目， 招标的工程。 招标的工程。
银行保函在国际工程承包中的作用
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开具银行保函 应注意的问题
银行保函在国际工程承包中的作用
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开具银行保函应注意的问题
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对标书、合同条款进行认真审查、 对标书、合同条款进行认真审查、研究