国际贸易-银行保函PPT
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页国际贸易银行保函在当今全球化的经济格局中，国际贸易扮演着至关重要的角色。
而在国际贸易的复杂流程中，银行保函作为一种重要的金融工具，发挥着不可或缺的作用。
银行保函，简单来说，就是银行应申请人的要求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
它承诺在申请人未能履行其在基础合同中规定的义务时，由银行向受益人支付一定金额的款项。
这为国际贸易中的各方提供了重要的保障，降低了交易风险。
在国际贸易中，买卖双方往往身处不同的国家和地区，彼此之间缺乏足够的了解和信任。
在这种情况下，银行保函就成为了建立信任的桥梁。
例如，当买方需要提前支付货款给卖方时，为了确保卖方能够按照合同约定按时发货并保证货物的质量，买方可以要求卖方提供一份银行保函。
如果卖方未能履行合同义务，买方可以凭借银行保函向银行索赔。
银行保函的种类繁多，常见的有投标保函、履约保函、预付款保函等。
投标保函通常在招标过程中使用，保证投标人在中标后能够按照要求签订合同并履行相关义务。
履约保函则是确保合同的履行，保证卖方能够按时交付货物或提供服务，买方能够按时支付款项。
预付款保函则是在买方提前支付部分货款给卖方时使用，保障买方的资金安全。
不同类型的银行保函在国际贸易中的作用和适用场景各有不同。
投标保函为招标方提供了保障，防止投标方在中标后随意放弃或违反合同约定。
履约保函有助于确保合同的顺利执行，减少因一方违约而给另一方带来的损失。
预付款保函则在一定程度上平衡了买卖双方在资金支付方面的风险。
银行保函的开立通常需要经过一系列的流程。
首先，申请人需要向银行提出申请，并提供相关的合同文件、财务报表等资料。
银行会对申请人的信用状况、财务实力以及交易的真实性和合法性进行审查。
审查通过后，银行会根据申请人的要求和合同约定的条款开立保函，并将其发送给受益人。
在银行保函的运作过程中，涉及到多个当事人，包括申请人、受益人、担保银行和通知银行等。
申请人是要求银行开立保函的一方，通常是国际贸易中的买方或卖方。
第16章 银行保函
卖方
履约保函
如果中标，他必须与采购方签约， 如果中标，他必须与采购方签约， 并在规定时间内开立履约保函。 并在规定时间内开立履约保函。 履约保函 的受益人
投标人
卖方 投标人
卖方
采购方 中标=授予合同 中标 授予合同
履约保函， 履约保函，用来替代 投标保函。 投标保函。 担保人承诺； 担保人承诺；如果供货商或 承包商违反委托人与受益人 之间的合约， 之间的合约，担保人将支付 保函中规定的金额。 保函中规定的金额。
通知行检查保函表面的真 实性， 实性，并在担保行和受益 人之间传递单据。 人之间传递单据。通知行 可以根据担保行的要求对 保函保兑。如果通知行有 保函保兑。 担保行的帐户汇票可以开 给保兑行。 给保兑行。
3.通知 通知
2.银行保函 银行保函
担保行
担保行必须根据保函要求的单据付款， 担保行必须根据保函要求的单据付款，不负责 调查取证是否违约（信用担保=第一性付款责 调查取证是否违约（信用担保 第一性付款责 凭单付款，不是凭事实付款）， ），而在从属 任，凭单付款，不是凭事实付款），而在从属 性担保中，担保行必须负责调查取证工作。 性担保中，担保行必须负责调查取证工作。
5.付 付 4.提交单据 提交单据 3.保 3.保 款 函
担保银行
委托人
需要记住的要点 保证书=第二性付款责任 从属性担保 = 保证书 第二性付款责任
受益人
1.申请 申请
委托人必须提交： 委托人必须提交： -书面申请 书面申请, 书面申请 -手续费 手续费, 手续费 -保函下付款用的保证金 保函下付款用的保证金 -其它费用 例如电报 邮 其它费用, 其它费用 例如电报/邮 递费等。 递费等。
银行保函, 银行保函 L/G
(国际贸易实务)9第九章信用证和银行保函
审核信用证
审核内容
审核信用证主要关注以下内容：信用证 的开证申请人、受益人、金额、货物描 述、运输条款、交货期限、单据要求等 是否与合同一致。同时，还需注意信用 证的条款是否清晰明确，是否存在含糊 不清的措辞。
VS
修改信用证
如发现信用证存在错误或遗漏，应及时与 开证行联系，要求修改信用证。修改信用 证时，应按照规定填写修改申请书，并支 付修改费用。
01 信用证是一种银行信用，开证行承担第一性付款 责任。
02 信用证是一种自足文件，独立于买卖合同之外。 03 信用证业务是一种纯粹的单据业务，处理的是单
据，而不是实际货物。
02
信用证操作流程
开立信用证
信用证开立方式
根据合同规定，开证申请人需向开证行提交开证申请书和相关单据，并按照规定支付开证保证金或提供担保。开 证行根据申请书内容，向受益人开立信用证。
不同点比较
开立机构
信用证通常由商业银行开立，而银行保函则由专门从事担保业务的机 构开立。
适用范围
信用证主要适用于国际贸易中的货物买卖，而银行保函则广泛应用于 各种类型的交易和项目，如工程承包、劳务合作等。
付款条件
信用证通常要求单证相符，即提交的文件必须与信用证规定的条款完 全一致，而银行保函则更注重交易的实际履行情况。
履约保函
为受益人提供担保，保证申请人按照 合同约定履行义务，防止申请人违约。
预付款保函
为受益人提供担保，保证申请人按照 合同约定向受益人支付预付款项，防 止申请人违约。
质量保函
为受益人提供担保，保证申请人提供 的产品或服务符合质量要求，防止申 请人违约。
银行保函的特点
银行信用
银行保函以银行信用作为担保，具有较高的 信誉度和可靠性。
国际贸易惯例：托收、保理、保函
国际贸易惯例：托收、保理、保函
国际贸易惯例中，托收、保理和保函是常见的贸易支付和风险
管理方式。
1. 托收（Collection）：托收是指卖方将货款的收取委托给银行，由银行代表卖方向买方收取货款。
在托收交易中，银行作为中
立的第三方，负责货款的收取、支付和结算等事务。
托收交易相对
灵活，可以根据具体贸易情况协商支付条件，并且适用于金额较小、信用风险相对较低的交易。
2. 保理（Factoring）：保理是指卖方将应收账款转让给保理
公司，以获取即时支付的资金。
保理公司对应收账款进行审查和核准，并提供融资服务，向卖方提供资金流动性支持。
保理交易可以
降低卖方的资金压力，加快资金回笼，并且减少坏账风险。
保理分
为有追索权保理和无追索权保理，具体安排可以根据双方协商。
3. 保函（Letter of Credit，简称LC）：保函是由买方的银行出具的对卖方的付款责任承诺文件。
在保函交易中，买方的银行承诺在卖方按照合同规定的条件和交货后支付相应的货款。
保函通常由国际银行发证，具有一定的国际信誉，可作为买方的支付担保和卖方的收款保障。
保函交易相对较为正式和繁琐，适用于金额较大或涉及信用风险较高的交易。
这些支付和风险管理方式在国际贸易中都有各自的应用场景和优势，具体的选择取决于贸易双方的需求和交易条件。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
银行保函通常在国际贸易、工 程承包、投资等领域使用，作 为合同履行的担保措施。
银行保函的作用
01
02
03
提供担保
银行保函为交易双方提供 担保，保证被担保人按照 合同履行义务，防止对方 违约或欺诈行为。
降低风险
使用银行保函可以降低交 易风险，保障当事人的合 法权益，提高交易的安全 性。
促进交易
银行保函的出具和执行过 程规范、透明，有助于建 立互信关系，促进交易的 顺利进行。
建立风险预警机制，对各类风险进行 实时监测和预警，及时采取应对措施。
04 银行保函的国际 惯例与法规
国际商会《见索即付保函统一规则》
概述
该规则由国际商会制定，是关于 见索即付保函的国际惯例，为银 行保函业务提供了统一的规范和
标准。
主要内容
规定了见索即付保函的基本要素、 格式、内容、有效性等方面的要 求，以确保保函的可靠性和一致 性。
适用范围
适用于国际间的银行保函业务， 有助于促进国际经济贸易的顺利
进行。
联合国《独立担保和备用信用证公约》
概述
该公约由联合国制定，旨在规范独立担保和备用信用证的使用和 解义、法律地位、有效性、执行等 方面的规定，以保障当事人的权益和交易的公平性。
适用范围
适用于国际间的独立担保和备用信用证业务，有助于促进国际经济 贸易的规范化和法制化。
总结词
除了贸易和工程项目领域，银行保函还 广泛应用于其他领域，如融资、租赁等。
VS
详细描述
在融资领域，银行保函可以作为担保，为 企业提供融资支持。例如，企业可以向银 行申请开具银行保函，以保证其按时还款。 在租赁领域，银行保函可以作为担保，确 保承租人按期支付租金。此外，在投资领 域、保险领域等，银行保函也发挥着重要 的作用。
银行保函PPT课件
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
第十三讲银行保函41页PPT
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
(国际贸易实务课件)9第九章信用证和银行保函
银行保函的流程
申请、审核、开立、通 知、修改、兑付等环节 ，涉及多个当事人和单
据。
银行保函的优点
为交易提供额外的保障 ，降低风险和不确定性 ，促进交易的顺利进行
。
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银行保函的流程
申请人向银行申请开立 保函，提供相关资料和
信息。
01
银行同意开立保函后， 与申请人签订保函协议，
明确各方权利义务。
03
在保函有效期内，如果 发生受益人索赔的情况， 银行将按照协议规定进
行赔付。
05
银行审核申请人的资信 状况和申请事项的真实
性、合法性。
02
银行将保函交给受益人， 并按照协议规定收取保
风险承担不同
信用证的风险承担比较明确，通常由开证申请人承担欺诈 风险，而银行保函的风险承担则根据具体约定而有所不同 。
04
信用证和银行保函的风 险与防范
信用证的风险与防范
欺诈风险
由于信用证的独立性特点，欺诈行为可 能发生。例如，卖方提供假单据、买方 诈骗等。
VS
单据风险
信用证条款可能规定不清晰或存在漏洞， 导致单据不符点，影响正常交货和收款。
信用证的种类
不可撤销信用证
一旦开出，即无法撤销或修改，除非得到开 证行的同意。
可撤销信用证
开证行有权在任何时候修改或取消该信用证， 无需通知受益人。
保兑信用证
由保兑行对信用证进行保兑，承诺在开证行 拒付时承担付款责任。
不保兑信用证
未经保兑行保兑的信用证，只有开证行承担 付款责任。
信用证的流程
开立信用证
买方向开证行申请开立信用证，并缴纳一定比例的押金或提供担保。
第七章 银行保函和保理
所谓从属性保函，是将保函置于基础合同的 从属地位，以合同条款为中心来判断保函项下的 索赔是否成立。 所谓独立性保函，是指根据基础合同开具， 但又不依附于合同而独立存在，其付款责任仅以 保函自身的条款为准的一种保函。
独立性保函是二战后国际担保的主流趋势；
三、银行保函的当事人
1. 申请人（Applicant ）/ 委托人（principal ） 2. 受益人（Beneficiary ） 3. 担保人（Guarantor or Surety ） 4. 通知行(Advising Bank)/ 转递行(transmitting bank) 5.反担保人（Counter- Guarantor） 对担保人的付款进行偿付，承诺当担保人在保函项下 付款后，可从反担保人处得到及时、足额的补偿。 6. 保兑行（Confirming Bank ） 7.指示行（Instructing Bank）
四、银行保函的特点 1.银行保函是独立于基础合同的文件。
2.担保行只处理单据而非基础合同。
3.担保行的付款责任取决于索偿条件 第一性：受益人直接向担保行索款，无须找 申请人索款 第二性：有条件的保函：作为第一付款人的 申请人不付款时，受益人再向担保行索款
五、银行保函和信用证的比较
(一)两者的相同或相似之处
1.保函的应用范围广于跟单信用证。
2.信用证中的开证行承担第一性的付款责任; 而保函项下的银行，其责任可能是第一性的，也 可能是第二性的，要根据保函中的条款而定。
3.信用证下的款项大多是货款；而保函下支 付的不仅是货款，还可能是赔款或退款。
4.信用证业务中，开证行可指定其他的银行
作为信用证的议付行、付款行或承兑行接受受益 人的单据并向受益人支付或垫付，并且信用证的 到期地点通常在受益人所在地；而保函业务中， 担保行不能指定自身以外的其他银行作为付款行,
国际结算第六章 银行保函
两者的不同之处 （3）支付的款项不同。 信用证下的款项大多是货款；而保函下支付 的不仅是货款，还可能是赔款或退款。 （4）信用证业务中，开证行可指定其他的银行 作为信用证的议付行、付款行或承兑行接受受益 人的单据并向受益人支付或垫付，并且信用证的 到期地点通常在受益人所在地；而保函业务中， 担保行不能指定自身以外的其他银行作为付款行， 也无议付之说，只能由自己承担责任，且保函的 到期地点通常都在担保行所在地。
5.转开行和指示行 转开行（Reissuing Bank）是指接受原担保行的 要求，向受益人开立以原担保行为申请人及反担保 行、以自身为担保行的保函的银行。 转开行一般是指示行（反担保行）的联行或代理 行。转开行转开保函后，成为新的担保行，原担 保行便成为保函的指示行（Instructing Bank）。 转开行一般为受益人所在地银行，而指示行一般 为申请人所在地银行。 6.反担保人（Counter-Guarantor） 就是为申请人向担保行开出书面反担保保函的 人。反担保人负有向担保人（转开行）赔偿的责任， 同时也有权向申请人索偿。
独立性保函
（Independent Guarantee），是指 根据基础合同开具，但又不依附于合同而独立存 在，其付款责任仅以保函自身的条款为准的一种 保函。在此种保函项下，担保银行大多承担第— 性的付款责任，或称独立性偿付合同，即当受益 人在保函项下合理索赔时，担保行就必须付款， 而不管申请人是否同意，也无须调查合同履行的 事实。
一基本项目三银行保函的基本内容保函的编号及开立日期各当事人的名称和地址保函种类保函的有效期二开立保函的依据基础合约三保函金额货币名称及减额条款四索赔条件五先决条件条款六有效期条款1保函生效日期2保函失效日期3保函延期条款4退还保函条款5失效条款的欠缺1
5.国际结算方式(三)-银行保函与备用信用证
第五章国际贸易结算方式（三）－银行保函与备用信用证有教材将银行保函、备用信用证、保付代理（称保理factoring）和包买票据（福费廷forfaiting）与前面介绍的汇款、托收和信用证三种传统的国际贸易结算方式一起，称为国际贸易的7种结算方式。
其实保付代理（保理factoring）、包买票据（福费廷forfaiting）应该被认为是出口商的贸易融资，在后面介绍。
本章介绍银行保函、备用信用证这2种属于银行信用的结算方式，且均有国际惯例管辖。
前面两章仅仅就货物贸易中双方之间有关支付、交单这一类单纯的结算问题进行了讨论，特别是在第四章中，讨论了如何在结算中引入银行信用的信用证方式。
其实，在国际间的经济交往活动中，由于：●即便是常规的定单贸易（也称单边进出口、逐笔售定）中，也不是一次性的“交单议付”就可以完全了结交易双方之间的债权债务关系，交易双方并不仅仅满足于银行对合同中的“交单”和“付款”做出信用保证，还可能要求银行对于涉及质量保证、售后服务、零配件供给、耗材供给、维修培训、尾款等做出信用保证，而这些都是无法通过所谓“单据”加以控制的，所以跟单信用证无法发挥其有效作用；●更何况国际的贸易方式多种多样而并非单纯的定单贸易，诸如租赁、拍卖、招标投标、三来一补（有教材称采用“对开信用证”的结算方式），特别是在服务贸易（如工程承包、借贷、技术交易、咨询、设计、财务、法律、教育、培训等）的结算中，跟单托收、跟单信用证是毫无用武之地的，而汇款、光票托收中，银行却又无法发挥其信用的作用。
因此，当交易方希望银行能更多地向其提供信用服务时，汇款、托收、信用证就显得无能为力了，而只有本章介绍的也属于银行信用的“银行保函”和“备用信用证”这两种结算方式，才可以在更大范围内满足交易方的要求，同时为之提供结算、信用和融资的服务。
第一节银行保函一、保函(Letter of Guarantee，L／G)保函是指担保人（保函的出具人，guarantor）以自身的信用，应合约、交易的一方当事人(即委托人或申请人)的要求，向合约、交易的另一方当事人(即受益人)开立的书面保证，承诺一旦委托人未能履行合同规定的义务或受益人已经履行了合同义务后，则由担保人向受益人在一定期限内、承担一定金额的赔偿或付款责任。
第七章 国际贸易结算方式-银行保函《国际结算》PPT课件
是担保人，与指示行无关。
•
3.保函的修改
•
与信用证一样，虽然保函是不可撤销的，但在有效期内，
只要当事人都同意，仍然可以进行修改。URDG对修改有具体的
规定。
•
参见教材P327。
•
三、受益人凭保函要求支付或索赔
•
1.索赔书
•
担保行履行付款责任的最基本的条件是受益人提交书面形
式的索赔书，并辅助以书面声明。目前多数见即付保函不要求
的惩罚和对受益人的补偿。
第二节 银行保函的内容及种类
•
一、银行保函的内容
•
(一)银行保函的基本内容
•
1.有关当事人的名称和地址
•
2.要求开立保函的基础交易及相关信息
•
3.保函或反担保函的编号及其它信息
•
4.赔付金额或最高赔付金额及币别
•
5.保函的失效
•
6.索赔条件
•
7.指明索赔书或其他单据的形式
•
•
2.租赁保函(Lease Guarantee)
•
银行向出租人担保承租人按规定期间付给租金，否则由担
保行赔偿的保函。
•
3.补偿贸易保函(Compensation Guarantee)
•
在补偿贸易中，银行为进口设备的一方向供给设备的一方
提供的书面保证文件，以保证进口方在收到与合同相符的设备
后，以该设备生产的产品按合同的规定交付给提供设备的出口
约，则受益人有权向担保行索赔。
•
履约保函的金额一般为10%左右，若是工程承包保函，一般
为10%-25%左右。效期大多从保函的开立日起，一直到合同到期
或双方商定的具体日期为止。
《银行保函URDG》课件
，银行将对保函业务的风险管理更加严格，以降低潜在的风险损失。
THANKS
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国际工程承包案例
总结词
在国际工程承包领域，银行保函发挥着至关重要的作 用，保障项目顺利实施并降低风险。
详细描述
在国际工程承包项目中，业主和承包商之间的合同关 系通常涉及高额款项和复杂的工程实施。为了确保项 目顺利进行，业主通常要求承包商提供银行保函作为 履约保障。如果承包商未能履行合同义务，银行将根 据保函条款支付给业主相应的款项，以弥补因承包商 违约造成的损失。此外，在国际工程承包中，银行保 函还可以作为支付担保，确保业主按时支付款项给承 包商。
《银行保函urdg》ppt 课件
contents
目录
• 银行保函概述 • URDG458标准 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险控制 • 银行保函的实际应用案例 • 总结与展望
01
银行保函概述
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的，承诺在 申请人未能履行合同义务或信用担保 时，按照受益人的要求支付一定金额 给受益人的书面保证文件。
银行根据审核结果决定是否接受 申请，并通知申请人。
保函开立
如果银行接受申请，将与申请 人签订《开立银行保函协议》 。
银行根据协议内容，向受益人 开立保函。
保函可以是独立文件或附属合 同，具体形式根据协议约定。
保函通知
银行将保函通知受益人，并按照协议 约定通知申请人。
通知方式可以通过邮寄、电传、电子 邮件等方式进行。
法规遵循
确保保函业务遵循相关法律法规和监管要求，避免因违规操作带来的法律风险。
内部风险控制
建立完善的内部风险控制体系，通过制度建设、流程优化等手段，降低操作风险 和道德风险。
国际贸易-银行保函
委托人（Principal），是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是
保函的当事人及其权责
保函的当事人及其权责
受益人（Beneficiary），是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的，但一旦开立，则独立于基础合同；第三，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据，即只凭单付款。因此，有人将保函称为“担保信用证”。
保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。
在中标后，未与招标人签订合同
在招标人规定日期内未提交履约保函
01
02
03
出口类保函
出口类保函
履约保函(performance guarantee)。中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失，此银行担保就量履约保函。
保函的当事人及其权责
委托人或申请人
受益人
担保行
通知行
有效日期
交易合同的有关情况
保函的货币名称及金额
承诺条款
索款方法
其他
银行保函的内容
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/关税保付保函； 13、代理行转开保函。
国际贸易-银行保函共38页
国际贸易-银行保函共38页关键信息项：1、保函编号：＿___________________________2、保函金额：＿___________________________3、保函受益人：＿___________________________4、保函申请人：＿___________________________5、保函开立银行：＿___________________________6、保函有效期：自______年______月______日至______年______月______日7、基础交易合同编号：＿___________________________8、保函适用法律：＿___________________________9、保函担保责任：＿___________________________11 引言本协议旨在规范国际贸易中银行保函的相关事宜，确保各方的权益得到充分保障，促进贸易的顺利进行。
111 定义在本协议中，除非上下文另有明确规定，下列术语具有以下含义：“银行保函”指由银行根据申请人的请求向受益人开立的一种书面信用担保凭证。
“申请人”指向银行申请开立保函的一方。
“受益人”指有权依据保函要求银行履行担保责任的一方。
112 银行保函的开立1121 申请人应按照银行的要求提供真实、准确、完整的申请资料，包括但不限于基础交易合同、财务状况证明等。
1122 银行在审查申请人的申请资料后，有权决定是否开立保函以及保函的条款和条件。
1123 银行开立的保函应采用书面形式，并加盖银行公章和有权签字人的签字。
113 保函金额1131 保函金额应在保函中明确规定，且应与基础交易合同中的相关约定一致。
1132 除非另有约定，保函金额应为固定金额，不得随意变更。
114 保函有效期1141 保函的有效期应在保函中明确规定，自开立之日起生效，至约定的到期日终止。
1142 若受益人在保函有效期内未提出索赔要求，银行的担保责任在保函到期后自动解除。
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保函的当事人及其权责
3、受益人（Beneficiary），是有权按 保函的规定出具索款通知或连同其他单 据，向担保人索取款项的人。 受益人的权利是：按照保函规定，在保 函效期内提交相符的索款声明，或连同 有关单据，向担保人索款，并取得付款。
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银行保函的内容
委托人或申请人 受益人 担保行 通知行 交易合同的有关情况 保函的货币名称及金额 有效日期 承诺条款 索款方法 其他
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出口类保函
质量保函 在供货合同中，尤其在机械设备、船舶飞
机等出口合同中，买方要求卖方提供银 行担保，保证如货物质量不符合合同规 定，而卖方又不能更换或维修时，担保 行便将保函金额赔付买方，以弥补其所 受损失。这各银行保函即为质量保函。
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出口类保函
维修保函
在承包工程合同中，工程完工后业主扣留 一部分款项备作裣工程质量缺陷而承包 人不予维修造成的损失。工程业主要求 承包人提供银行担保，保证在工程质量 与合同规定不符，而承包人又不 有维修 时，担保行便按保函金额赔付业玉，以 弥补其所受损失，则业主可以释放这部 分扣款。
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对销贸易类保函
来料加工保函及来件装配保函(processing guarantee)(assembly guarantee) 在来料加工或来件装配业务中，进料或进件方向 供料或代件方提供银行担保，向其保证如进料 或进什方收到与合同相符 的原料或元件后， 未能以该原料或元件加工中装配，并按合同规 定将成品交付代料或代件方，或由其指定的第 三才，又不能以现汇偿付来料或来件价款及附 加利息，担保行便按保函金额加利息赔付供料 或供件方。
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保函的当事人及其权责
2、担保人（Guarantor），是保函的开立人。 担保人的权责是： （1）在接受委托人申请后，依委托人的指示 开立保函给受益人。 （2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条 件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的 所有单据，向受益人付款。 （3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款 情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如 果仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不 足部分。
保函
Letter of guarantee
1
银行保函
银行保函的当事人及其权责 银行保函的种类 保函与跟单信用证的比较 备用信用证
2
银行保函的定义
保函（r of Guarantee ，L/G） 又称银行保证书，是银行、保险公司或 其他机构或个人以书面形式出具的、凭 提交与承诺条件相符的书面索款通知和 其它类似单据即行付款的保证文件。
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进口类保函
付款保函
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对销贸易类保函
补偿贸易保函（compensation guarantee）
在补偿贸易中，进口设备的一方向供应设 备的一方提供银行担保，向其保证：如 进口方在收到与合同相符的设备后，未 能以该设备生产的产品，按合同规定返 销出口给供应设备方，或由其指定的第 三者以偿付进口设备的价款，又不能以 现汇偿付设备款及附加利息，担保行即 按照保函金额加利息赔付供应设备的一 方
函
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出口类保函
2、履约保函(performance guarantee)。 中标人与招标人签订供应货物或承包工 程合同时，还须提供银行担保，向招标 人保证，如中标人不履行合同规定的责 任义务，担保行就按保函金额赔付招标 人，以弥补其所受损失，此银行担保就 量履约保函。
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出口类保函
3、预付金保函(advance payment guarantee)。承包工程的业主常需预付 给承包人工程价款的5%-20%用作承包 预购材料款、形式费、筹备费等，工程 业主顾虑承包人若不履约将损失这笔预 付金，故要求承包人提供银行担保，保 证承包人收到预付金后一定履约，否则 担保行将预付金退还给工程业主。
的批准文件等； 3、提供相关的保函格式并加盖公章； 4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件 5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质
押、抵押或第三者信用担保等； 6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项
目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况 后，可对外开出保函
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出口类保函
承包保函 1、投标保函(tender guarantee)。国际
3
银行保函的性质
1、是独立于委托人与担保人之间的反担 保或委托人与受益人之间的合同或投标 条件之外的。
2、是依据其规定的条件生效的，由担保 人以保函中规定的任何单据为基础做出 决定的。
3、是不可撤销的。
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保函的当事人及其权责
1、委托人（Principal），是向银行或 保险公司申请开立保函的人。委托人的 权责是 （1）在担保人按照保函规定向受益人付 款后，立即偿还担保人垫付的款项。 （2）负担保函项下一切费用及利息。 （3）担保人如果认为需要时，应预支部 分或全部押金。
招标中，招标人一般都要求投标人的投 标时提供一定金额的银行担保，向招标 人保证如投标人有下列违约事项之一， 担保行按保函金额赔付招标人，以弥补 其损失，此银行担保就是投标保函。
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出口类保函
（1）在投标的有效期内，撤回该项投标 或修改原报价
（2）在中标后，未与招标人签订合同 （3）在招标人规定日期内未提交履约保
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银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/
关税保付保函；
13、代理行转开保函。
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银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门
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出口类保函
保留金保险或留置金保函 机械设备交易合同，常常规定先支付合同
金额的90%-95%，其余5%-10%俟 设备安装完毕运转良好，经买方验收后 再支付。这一小部分金额称作保留金或 留置金，如发现机械设备、品质、规格 与合同规定不符，双方洽商减价，便从 保留金扣抵。
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出口类保函
如果卖方要求买方同意将此笔保留金随大 部分货款一并支付卖方，则须卖方提供 银行保函，保证货到发现品质不符，货 物短量或伤残时，担保行便将卖方预支 之保留金退还买方。此银行保函即是保 留金保函。