货币金融学课件-第十章融资类金融中介
合集下载
殷孟波《货币金融学》课件
政策效应评估：通过对货币政策效应的 评估，可以判断政策是否达到预期目标 ，并根据评估结果调整政策措施。
金融市场指标：货币政策对股票市场、 债券市场等金融市场指标产生影响。
效果评估
宏观经济指标：货币政策对经济增长、 就业、物价等宏观经济指标产生影响。
05
CATALOGUE
国际金融与汇率制度
国际金融市场的形成与发展
贸易不平衡、资本流动、汇率波动等。
03
国际收支调节机制
自动调节机制（如价格机制、利率机制等）、政策调节机制（如货币政
策、财政政策等）、国际协调机制（如国际货币基金组织、世界银行等
）。
06
CATALOGUE
金融创新与风险管理
金融创新的定义与类型
金融创新的定义
金融创新是指对传统金融体制、金融工具、金融市场和金融服务的改进和突破，它包括技术创新、产 品创新、市场创新和组织创新等多个方面。
。
贮藏手段
货币可以作为价值的储 存，用于未来的消费或
投资。
支付手段
货币可以作为债务清偿 或支付手段，用于各种
交易和债务的结算。
货币制度及其类型
01
02
03
04
金本位制
以黄金为基础的货币制度，货 币发行量与黄金储备量挂钩。
信用本位制
以国家信用为基础的货币制度 ，货币发行量由国家控制。
浮动汇率制
汇率由市场供求关系决定的货 币制度，国家不干预外汇市场
货币政策的目标
包括稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡等。
货币政策工具及其操作原理
货币政策工具：包括一般性政 策工具和选择性政策工具。
一般性政策工具包括存款准备 金率、再贴现率和公开市场业 务。
货币金融学课件
货币金融学课件一、引言货币金融学是研究货币、金融市场、金融机构以及金融工具的学科，它是现代经济体系中的重要组成部分。
货币金融学的主要目的是了解货币在经济中的运行规律，探讨金融市场的运作机制，分析金融机构的运营模式，以及研究金融工具的创新与发展。
本课件将围绕货币金融学的核心概念、金融市场、金融机构和金融工具等方面进行详细讲解。
二、货币金融学的核心概念1.货币的定义与功能货币是一种特殊的商品，它具有价值尺度、交换媒介、价值储藏和支付手段等功能。
货币在经济活动中起着至关重要的作用，它促进了交易的便利和效率，为经济的发展提供了稳定的支付手段。
2.利率的决定与影响利率是货币资金的价格，它反映了借贷资金的供求关系。
利率的决定因素包括资本的供求关系、通货膨胀率、央行的货币政策等。
利率的变化对经济活动有着重要的影响，它影响着消费、投资、储蓄等经济行为。
三、金融市场1.金融市场的定义与功能金融市场是指供求双方进行金融资产交易的场所，它包括货币市场、债券市场、股票市场等。
金融市场的功能主要包括资金融通、风险分散和价格发现等。
2.金融市场的参与者金融市场的参与者包括金融机构、企业和个人。
金融机构包括银行、保险公司、证券公司等，它们在金融市场中扮演着重要的角色，为市场提供融资、投资和风险管理等服务。
3.金融市场的运作机制金融市场的运作机制主要包括交易的规则和流程、市场的监管和法律框架等。
交易的规则和流程规定了市场的交易方式、交易时间和交易价格的确定等。
市场的监管和法律框架保证了市场的公平、公正和透明。
四、金融机构1.金融机构的定义与分类金融机构是指专门从事金融业务的机构，包括银行、保险公司、证券公司等。
金融机构的主要功能是资金的融通和风险管理。
2.商业银行的角色与功能商业银行是金融机构中最重要的一类，它的主要功能是吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务。
商业银行在经济发展中起着重要的推动作用，它为企业和个人提供了融资的渠道，促进了经济的增长和繁荣。
《金融中介》课件
06 总结与展望
对金融中介的总结
金融中介的定义与功能
金融中介是指在金融市场上，通过提供资金融通、风险管 理、信息传递等服务，将资金从供给方转移到需求方的机 构或个人。
金融中介的作用
金融中介在金融体系中发挥着关键作用，包括资金聚集、 风险管理、信息处理和监督等。
金融中介的发展历程
金融中介随着金融市场的演变而发展，经历了从传统银行 到现代投资银行的转变，以及科技对金融中介的深刻影响 。
随着金融市场的不断发展和完善，传统金融中介逐渐形成了较为完善的业务模式和 服务体系，满足了企业和个人的多样化金融需求。
现代金融中介的创新
随着科技的不断进步和金融市场的日 益复杂化，现代金融中介开始不断创 新，涌现出许多新型的金融机构和业 务模式。
现代金融中介的创新不仅带来了新的 业务机会和盈利模式，也使得金融服 务更加便捷、个性化，更好地满足了 客户的需求。
市场风险
市场风险是指由于市场价格波动（例如利率、汇率、股票价格等）而 导致的金融中介损失的风险。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的金融中介 损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指金融中介无法在需要时将资产变现或获得足够的融资 来满足其流动性需求的风险。
金融中介的风险管理
风险识别与评估
付结算等。
02
信息不对称与金融中介
信息不对称是指交易双方在交易过程中所掌握的信息量或质量存在差异
。金融中介通过利用自身专业知识和信息优势，帮助解决信息不对称问
题，降低交易成本。
03
交易成本与金融中介
交易成本是指在市场交易中产生的各种费用，如搜寻成本、谈判成本和
执行成本等。金融中介通过提供标准化服务和降低交易成本，提高了市
《金融中介理论》课件
信息处理
金融中介机构通过收集、整理和分析各种经济信息，为投资者和管理者提供决策依 据。
金融中介机构利用先进的信息技术，提高信息处理的速度和准确性，降低信息不对 称的风险。
金融中介机构通过信息处理，帮助投资者和管理者更好地理解市场动态和风险状况 ，提高投资决策的科学性和准确性。
监督与控制
金融中介机构对投资项目和融 资方的经营状况进行监督和控 制，确保资金使用的合规性和 安全性。
02
金融中介机构具有专业的风险 管理团队和先进的风险管理技 术，能够更有效地评估和管理 风险。
03
金融中介通过提供风险管理服 务，帮助投资者和管理者实现 风险与收益的平衡，提高投资 组合的稳健性。
储蓄动员
金融中介机构通过吸收存款、发行债券等方式，动员社会上的闲置资金，为经济发展提供资金支持。 金融中介机构通过提供多样化的储蓄产品和服务，满足不同投资者的需求，提高储蓄的规模和效率。 金融中介机构在动员储蓄的过程中，发挥着信用中介的作用，为投资者提供安全、可靠的金融服务。
、基金等金融服务。
金融中介机构与影子银行
定义
影子银行是指游离于传统银行体系之外的信用中介机构和业务。
类型
包括投资银行、对冲基金、私募股权基金等。
特点
影子银行通常采用高杠杆、高风险的投资策略，涉及大量的衍生品交易和证券化产品，容 易引发系统性风险和金融危机。因此，金融中介机构需要加强监管和风险管理，防止影子 银行过度扩张和风险积累。
总结词
中国金融中介的发展历程与现状概述
详细描述
介绍中国金融中介的发展历程，包括 早期的金融机构和现代金融市场的形 成。分析当前金融中介市场的规模、 结构和发展趋势，以及面临的挑战和 机遇。
货币金融学课件
货币政策对宏观经济的影响程度和时间效应难以确定，受到多种因素的影响， 如政策时滞、不确定性、微观主体预期等。
03
金融机构与金融市场
金融机构的类型与功能
01
02
03
04
银行机构
提供存款、贷款、汇兑等金融 服务，是金融市场的主要参与
者。
证券机构
提供证券发行、交易、登记等 服务，是资本市场的主要中介
。
国际金融市场风险管理与监管合作
要点一
风险管理
要点二
监管合作
识别、评估、控制和管理国际金融市场中的风险，如信用 风险、市场风险、流动性风险等。
加强各国监管机构之间的合作，共同维护国际金融市场的 稳定和公平。
THANKS
感谢观看
保险机构
提供风险保障服务，是社会保 障体系的重要组成部分。
信托机构
提供财产管理、投资咨询等服 务，是连接资金需求和供给的
桥梁。
金融市场的分类与特点
货币市场
主要提供短期资金借贷服务， 具有高流动性、低风险的特点
。
资本市场
主要提供长期资金借贷服务， 包括股票市场、债券市场等， 具有高风险、高收益的特点。
政策应对
针对通货膨胀，政策制定者可以采取紧缩货币政策、财政政策以及收入政策等措施来抑 制通货膨胀。
紧缩政策的背景与实践案例分析
紧缩政策背景
紧缩政策是指中央银行通过减少货币供应量 、提高利率等手段来抑制通货膨胀的政策。
实践案例分析
以美联储为例，在20世纪70年代，美国出 现了严重的通货膨胀，美联储采取了紧缩政 策，通过提高利率和减少货币供应量来抑制 通货膨胀。这一政策在一段时间内取得了显 著成效，但同时也带来了一些副作用，如经
03
金融机构与金融市场
金融机构的类型与功能
01
02
03
04
银行机构
提供存款、贷款、汇兑等金融 服务，是金融市场的主要参与
者。
证券机构
提供证券发行、交易、登记等 服务，是资本市场的主要中介
。
国际金融市场风险管理与监管合作
要点一
风险管理
要点二
监管合作
识别、评估、控制和管理国际金融市场中的风险，如信用 风险、市场风险、流动性风险等。
加强各国监管机构之间的合作，共同维护国际金融市场的 稳定和公平。
THANKS
感谢观看
保险机构
提供风险保障服务，是社会保 障体系的重要组成部分。
信托机构
提供财产管理、投资咨询等服 务，是连接资金需求和供给的
桥梁。
金融市场的分类与特点
货币市场
主要提供短期资金借贷服务， 具有高流动性、低风险的特点
。
资本市场
主要提供长期资金借贷服务， 包括股票市场、债券市场等， 具有高风险、高收益的特点。
政策应对
针对通货膨胀，政策制定者可以采取紧缩货币政策、财政政策以及收入政策等措施来抑 制通货膨胀。
紧缩政策的背景与实践案例分析
紧缩政策背景
紧缩政策是指中央银行通过减少货币供应量 、提高利率等手段来抑制通货膨胀的政策。
实践案例分析
以美联储为例，在20世纪70年代，美国出 现了严重的通货膨胀，美联储采取了紧缩政 策，通过提高利率和减少货币供应量来抑制 通货膨胀。这一政策在一段时间内取得了显 著成效，但同时也带来了一些副作用，如经
货币金融学ppt课件
货币制度演变
货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币 本位制等阶段。现代货币制度以纸币本位制为主，各国货币 制度不尽相同。
现代货币层次划分
• M0：流通中的现金，包括硬币和纸币，是货币供应量中最活跃的层次 。
• M1：狭义货币，包括M0以及企业活期存款、机关团体部队存款、农村 存款等，反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标。
资产价格传导机制
通过影响资产价格进而影响居 民消费和企业投资。
汇率传导机制
通过调整汇率影响国际贸易和 资本流动。
宏观调控理论与实践
宏观调控理论
包括凯恩斯主义、货币主义、供给学派等。
宏观调控实践
如财政政策与货币政策的搭配使用，以及产业政策的制定和实施等。
货币政策与财政政策协调
政策目标协调
确保货币政策和财政政 策在稳定经济、促进增
加强与国际金融监管机构的合作，共同应对跨境金融风险。
推进金融科技监管创新
运用大数据、人工智能等技术手段提高金融监管效率和准确性。
构建宏观审慎与微观审慎相结合的监管框架
在关注单个金融机构风险的同时，加强对整个金融系统的宏观审慎管理。
THANKS
感谢观看
货币金融学ppt 课件
目 录
• 货币与货币制度 • 金融市场与金融机构 • 货币政策与宏观调控 • 汇率与国际收支 • 金融创新与金融科技发展 • 金融风险与金融监管
01
CATALOGUE
货币与货币制度
货币起源与发展
货币起源
货币是商品交换的产物，最初以实物 形态出现，如贝壳、金属等。随着商 品经济的发展，货币逐渐演化为金属 铸币、纸币等形态。
金融工具与金融产品的关系
货币制度经历了银本位制、金银复本位制、金本位制、纸币 本位制等阶段。现代货币制度以纸币本位制为主，各国货币 制度不尽相同。
现代货币层次划分
• M0：流通中的现金，包括硬币和纸币，是货币供应量中最活跃的层次 。
• M1：狭义货币，包括M0以及企业活期存款、机关团体部队存款、农村 存款等，反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标。
资产价格传导机制
通过影响资产价格进而影响居 民消费和企业投资。
汇率传导机制
通过调整汇率影响国际贸易和 资本流动。
宏观调控理论与实践
宏观调控理论
包括凯恩斯主义、货币主义、供给学派等。
宏观调控实践
如财政政策与货币政策的搭配使用，以及产业政策的制定和实施等。
货币政策与财政政策协调
政策目标协调
确保货币政策和财政政 策在稳定经济、促进增
加强与国际金融监管机构的合作，共同应对跨境金融风险。
推进金融科技监管创新
运用大数据、人工智能等技术手段提高金融监管效率和准确性。
构建宏观审慎与微观审慎相结合的监管框架
在关注单个金融机构风险的同时，加强对整个金融系统的宏观审慎管理。
THANKS
感谢观看
货币金融学ppt 课件
目 录
• 货币与货币制度 • 金融市场与金融机构 • 货币政策与宏观调控 • 汇率与国际收支 • 金融创新与金融科技发展 • 金融风险与金融监管
01
CATALOGUE
货币与货币制度
货币起源与发展
货币起源
货币是商品交换的产物，最初以实物 形态出现，如贝壳、金属等。随着商 品经济的发展，货币逐渐演化为金属 铸币、纸币等形态。
金融工具与金融产品的关系
《金融中介学》课件
02
金融中介的种类与功能
提供存款、贷款、支付结算等金融服务，是金融中介体系的核心。
商业银行
专门吸收储蓄存款，为居民提供投资理财服务的金融机构。
储蓄银行
由社员入股组成，为社员提供存款、贷款等服务的金融机构。
信用合作社
提供各类保险产品，如财产保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、人寿保险等。
保险公司
证券公司
信托公司
从事证券承销、交易等业务的金融机构。
规定金融中介机构的业务范围，限制其从事高风险或非法的业务活动。
要求金融中介机构保持足够的资本充足率，以应对潜在的金融风险。
要求金融中介机构及时、准确、完整地披露信息，提高市场透明度。
THANKS
感谢观看
经济环境的变化
经济环境的变化是金融创新的直接动因，包括技术进步、政府政策的调整、市场竞争的加剧等。
改变金融中介的功能和地位
金融创新使得金融中介的功能和地位发生了变化，中介机构需要重新定位自己的角色和功能，以适应市场的变化。
降低交易成本
金融创新可以降低交易成本，提高金融市场的效率，使得金融机构能够更好地服务客户。
总结词：流动性风险是指因缺乏足够的资金而无法满足其短期债务或承诺的风险。
操作风险是指因内部操作失误、系统故障或外部事件等原因而导致的损失。
总结词
操作风险可能涉及到金融中介的各个业务领域，如交易、清算、结算、后台运营等。操作风险的防范需要从制度建设、人员培训、系统升级等方面入手。
详细描述
操作风险的防范措施包括完善内部控制体系、加强员工培训和建立应急预案等。
总结词
信用风险的防范措施包括对借款人进行严格的信用评估、分散投资、定期回顾和更新信用记录等。
详细描述
货币金融学货币概览课件PPT课件
具进行调控。
02 03
货币需求量
指在一定时期内，社会各经济主体为满足交易、预防和投机等动机而愿 意持有货币的数量。影响货币需求量的因素包括收入、利率、物价水平 、消费倾向等。
货币供求均衡
当货币供应量与需求量相等时，实现货币供求均衡。此时，物价稳定， 经济健康发展。若货币供应量大于需求量，则可能导致通货膨胀；反之 则可能导致通货紧缩。
国际金融合作形式及意义
• 跨国金融机构合作：通过跨国银行、证券公司等机构，促 进资本流动和金融服务全球化。
国际金融合作形式及意义
1 2
促进全球经济稳定与发展
通过资金流动、资源配置等，推动各国经济增长 和繁荣。
加强风险防范与应对
共同应对金融风险和挑战，维护国际金融市场稳 定和信心。
3
推动国际货币体系改革与完善
各类金融工具的特点
股票具有高风险高收益的特点，债券则相对稳定，期货和期权具有杠杆效应和 高风险性，外汇交易则受到宏观经济因素的影响较大。
金融市场运行机制及监管
金融市场的运行机制
金融市场通过价格机制、供求机制和竞争机制等实现资金的优化配置和资源的有 效利用。
金融市场的监管
为确保金融市场的公平、公正和透明，各国政府通常会设立专门的监管机构对金 融市场进行监管，包括制定市场规则、监督交易行为、防范风险等。
04
金融机构与业务
金融机构类型及功能
中央银行
制定和执行货币政策， 维护金融稳定，提供金
融服务。
商业银行
吸收存款，发放贷款， 办理结算等业务，以盈
利为目的。
政策性银行
由政府出资设立，执行 国家产业政策，提供优
惠贷款。
非银行金融机构
《货币金融学》课件
政策协调与合作
货币政策目标的实现需要依靠货币政策传导机制。中央银行通过货币政策工具影响市场利率水平，进而影响投资和消费等经济活动，最终实现货币政策目标。
货币政策时滞是指从制定货币政策到政策产生效果所需的时间。由于时滞的存在，中央银行需要提前制定货币政策以实现预期的政策目标。
经济不确定性对货币政策目标的实现产生影响。如果经济形势出现意外变化，中央银行需要灵活调整货币政策以适应变化的经济形势。
社会监管
共同应对全球性金融风险
加强各国之间的信息交流和协调，共同应对跨国金融风险。
要点一
要点二
统一监管标准
推动各国在监管制度、监管标准等方面的趋同，减少监管套利。
提升监管效率：通过共享监管资源和信息，提高各国监管机构的效率和效果。
03
双边和区域合作机制
如跨国银行监管协议、区域金融监管机构等，加强各国之间的监管协调与合作。
总结词
详细描述
总结词
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也在不断发展与改革，以适应新的经济形势和需求。
详细描述
国际货币体系的发展经历了多个阶段，包括金本位制、布雷顿森林体系以及当前的多元化货币体系等。这些体系各有优缺点，并在不同历史时期发挥了重要作用。然而，随着全球经济的发展和金融市场的深化，现有的国际货币体系逐渐暴露出一些问题，需要进行改革以更好地满足各国经济发展的需求。改革的方向包括建立更加稳定和公平的国际货币体系、加强国际合作与监管以及推动金融市场一体化等。
详细描述
总结词
货币供给与需求的均衡是指货币供给量与货币需求量相等，即市场上的货币流通量达到稳定状态。
详细描述
当货币供给大于货币需求时，会导致通货膨胀；当货币供给小于货币需求时，会导致通货紧缩。为了实现经济的稳定增长，需要保持货币供给与需求的均衡。货币政策是中央银行为实现宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的措施，其最终目标是保持物价稳定和充分就业。
货币政策目标的实现需要依靠货币政策传导机制。中央银行通过货币政策工具影响市场利率水平，进而影响投资和消费等经济活动，最终实现货币政策目标。
货币政策时滞是指从制定货币政策到政策产生效果所需的时间。由于时滞的存在，中央银行需要提前制定货币政策以实现预期的政策目标。
经济不确定性对货币政策目标的实现产生影响。如果经济形势出现意外变化，中央银行需要灵活调整货币政策以适应变化的经济形势。
社会监管
共同应对全球性金融风险
加强各国之间的信息交流和协调，共同应对跨国金融风险。
要点一
要点二
统一监管标准
推动各国在监管制度、监管标准等方面的趋同，减少监管套利。
提升监管效率：通过共享监管资源和信息，提高各国监管机构的效率和效果。
03
双边和区域合作机制
如跨国银行监管协议、区域金融监管机构等，加强各国之间的监管协调与合作。
总结词
详细描述
总结词
随着全球经济格局的变化，国际货币体系也在不断发展与改革，以适应新的经济形势和需求。
详细描述
国际货币体系的发展经历了多个阶段，包括金本位制、布雷顿森林体系以及当前的多元化货币体系等。这些体系各有优缺点，并在不同历史时期发挥了重要作用。然而，随着全球经济的发展和金融市场的深化，现有的国际货币体系逐渐暴露出一些问题，需要进行改革以更好地满足各国经济发展的需求。改革的方向包括建立更加稳定和公平的国际货币体系、加强国际合作与监管以及推动金融市场一体化等。
详细描述
总结词
货币供给与需求的均衡是指货币供给量与货币需求量相等，即市场上的货币流通量达到稳定状态。
详细描述
当货币供给大于货币需求时，会导致通货膨胀；当货币供给小于货币需求时，会导致通货紧缩。为了实现经济的稳定增长，需要保持货币供给与需求的均衡。货币政策是中央银行为实现宏观经济目标而采取的控制和调节货币供应量的措施，其最终目标是保持物价稳定和充分就业。
货币金融学第十章 金融市场与金融工具
第十章金融市场与金融工具第一节金融市场及其功能一、金融市场概述[Economics] a money market; a financial market金融市场是指资金供应者和资金需者者双方通过金融作用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
金融市场又称为资金市场，是资金融通市场。
所谓资金融通，是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。
在金融市场上交易的是各种金融工具，如股票、债券、储蓄存单等。
资金融通简称为融资，一般分为直接融资和间接融资两种。
直接融资是资金供求双方直接进行资金融通的活动，也就是资金需求者直接通过金融市场向社会上有资金盈余的机构和个人筹资；与此对应，间接融资则是指通过银行所进行的资金融通活动，也就是资金需求者采取向银行等金融中介机构申请贷款的方式筹资。
金融市场对经济活动的各个方面都有着直接的深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率，都直接取决于金融市场的活动。
金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。
但是，一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
货币市场是融通短期资金的市场，资本市场是融通长期资金的市场。
货币市场和资本市场又可以进一步分为若干不同的子市场。
货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大面额可转让存单市场等。
资本市场包括中长期信贷市场和证券市场。
中长期信贷市场是金融机构与工商企业之间的贷款市场；证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市场，包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、融资租赁市场等。
二、金融市场的形成远在金融市场形成以前，信用工具便已产生。
它是商业信用发展的产物。
但是由于商业信用的局限性，这些信用工具只能存在于商品买卖双方，并不具有广泛的流动性。
(本科)第十章----融资类金融中介ppt课件
（本科）第十章 融资类金融中介
18
ppt课件
（二）非存款负债
• 同业拆借。存款类金融机构之间为了调剂 资金余缺而进行的短期借贷。
• 向中央银行借款 。存款类金融机构向中央 银行借款主要有两种形式：一是再贴现。 二是直接借款。
（本科）第十章 融资类金融中介
19
ppt课件
（二）非存款负债（续）
• 发行金融债券 。金融债券是存款类金融机 构为了筹措中长期稳定资金来源而发行的 一种债务凭证。
（本科）第十章 融资类金融中介
42
ppt课件
三、存款类金融机构的风险管理 （续）
• 风险和价值管理模式。风险和价值管理模 式更关注对价值创造的管理，将价值创造 作为风险管理的出发点，强调对各业务单 元或部门进行绩效考核时要将风险和收益 结合起来。
（本科）第十章 融资类金融中介
43
ppt课件
三、存款类金融机构的风险管理 （续）
（本科）第十章 融资类金融中介
31
ppt课件
一、存款类金融机构的经营管理原则（续）
• 安全性原则。安全性原则是指存款类金融 机构在经营活动中，必须保持足够的清偿 力，使客户对存款类金融机构保持足够的 信任。
（本科）第十章 融资类金融中介
32
ppt课件
二、存款类金融机构的经营管理方法
• 资产管理法 • 负债管理法 • 资产负债管理法
ppt课件
二、融资类金融中介的性质
• 融资类金融中介是为实质经济部门提供融 资服务的金融中介机构
• 融资类金融机构是特殊的金融企业
（本科）第十章 融资类金融中介
5
ppt课件
三、融资类金融中介资产与负债的特点
融资类金融中介机构资产的主要表现形 式为贷款和证券投资，负债的主要表现形 式为各类存款和借入款。
金融学课件讲金融中介
金融中介机构多样化发展要靠市场开拓，以及 在市场开拓基础上的政府规范
政府要为新类型金融机构开启必要的准入之路
政府要给已有的各类金融中介以必要的自我调整、 开拓和创新的空间
现代金融中介发展趋势II
西方金融业购并浪潮
20世纪90年代下半期愈演愈烈
同行业购并与跨行业购并共存 购并规模和金额巨大，大多为强强联合 推动银行的集中趋势，提高市场集中度
金融中介机构是不是越现代越好，金融市场 是不是越发达越好，金融制度是不是越先进 越好？
§2 存款货币银行
定义和起源
能够创造存款货币的金融机构统称存款货币 银行，以传统商业银行为典型代表
起源于古代货币兑换商和银钱业
鉴定和兑换铸币或货币金属块 提供货币保管服务 汇兑
现代银行业的兴起
受资本主义生产关系发展的推动 颠覆了高利贷在信用领域的垄断地位
资产负债表中，金融资产比重极高 自有资本比率极低 高风险，高影响力 通常处于政府严格监管之下 与其他产业一样追求利润目标
金融中介体系
西方发达市场的金融中介体系规模庞大
存款货币银行与非银行金融机构并存格局 简单概括以“银行业+证券业+保险业”
发展中国家金融中介体系的特点
现代型金融中介机构与传统的非现代型金融中 介机构并存
银行的本质是以经营存贷款等金融业务获取利 润的企业
银行通过出售债务以及对所得资金的合理运用 获取利润
大体上，银行的利润来源主要有存贷款利差、 证券交易收益和中间业务收入等
经营原则
盈利性原则占据核心地位
流动性指能够随时满足客户提取存款或兑付现 金要求的能力
安全性原则，指有效管理经营风险，保证资金 安全
外资金融机构
《金融中介导论》课件
添加标题
风险报告：定期向监管机构和股东报告风险 管理情况，确保风险管理透明、合规
金融中介的监管体系和法规
监管法规：《银行业监督管 理法》、《证券法》、《保 险法》等
监管方式：现场检查、非现 场监管、行政处罚等
监管机构：中国人民银行、 银保监会、证监会等
监管目标：维护金融稳定， 保护投资者权益，促进金融
金融中介的风险来源和类型
市场风险：金融市场波动 带来的风险
信用风险：借款人违约带 来的风险
流动性风险：资金流动性 不足带来的风险
操作风险：内部操作失误 带来的风险
法律风险：违反法律法规 带来的风险
声誉风险：负面舆论带来 的风险
金融中介的风险管理策略和工具
添加标题
风险识别：识别金融中介面临的各种风险， 如市场风险、信用风险、流动性风险等
重要性：金融中介 是金融市场的重要 组成部分，对金融 市场的稳定和发展 具有重要意义。
金融中介的类型和特点
银行：提供存款、贷款、汇款等服务， 具有信用中介和支付中介的双重功能
信托公司：提供信托服务，具有财产 管理和资金融通的双重功能
证券公司：提供股票、债券等证券的 买卖和发行服务，具有资金中介和信 息中介的双重功能
金融中介的发展趋势和未来展望
数字化趋势： 金融中介将更 加依赖数字技 术，提高效率
和服务质量
跨界融合：金 融中介将与其 他行业进行跨 界融合，提供 更全面的金融
服务
绿色金融：金 融中介将更加 关注环保和可 持续发展，提 供绿色金融产
品和服务
国际化趋势： 金融中介将更 加注重国际化， 拓展海外市场， 提高国际竞争
力
金融中介在经济发展中的作用和影响
促进资金流动：金融中介通过提供贷款、投资等服务，促进资金在不同经济主体之间的流动。 降低交易成本：金融中介通过专业化的服务，降低交易成本，提高经济效率。 风险管理：金融中介通过提供保险、风险管理等服务，帮助经济主体管理风险。 促进经济增长：金融中介通过提供资金支持，促进经济增长和创新。
风险报告：定期向监管机构和股东报告风险 管理情况，确保风险管理透明、合规
金融中介的监管体系和法规
监管法规：《银行业监督管 理法》、《证券法》、《保 险法》等
监管方式：现场检查、非现 场监管、行政处罚等
监管机构：中国人民银行、 银保监会、证监会等
监管目标：维护金融稳定， 保护投资者权益，促进金融
金融中介的风险来源和类型
市场风险：金融市场波动 带来的风险
信用风险：借款人违约带 来的风险
流动性风险：资金流动性 不足带来的风险
操作风险：内部操作失误 带来的风险
法律风险：违反法律法规 带来的风险
声誉风险：负面舆论带来 的风险
金融中介的风险管理策略和工具
添加标题
风险识别：识别金融中介面临的各种风险， 如市场风险、信用风险、流动性风险等
重要性：金融中介 是金融市场的重要 组成部分，对金融 市场的稳定和发展 具有重要意义。
金融中介的类型和特点
银行：提供存款、贷款、汇款等服务， 具有信用中介和支付中介的双重功能
信托公司：提供信托服务，具有财产 管理和资金融通的双重功能
证券公司：提供股票、债券等证券的 买卖和发行服务，具有资金中介和信 息中介的双重功能
金融中介的发展趋势和未来展望
数字化趋势： 金融中介将更 加依赖数字技 术，提高效率
和服务质量
跨界融合：金 融中介将与其 他行业进行跨 界融合，提供 更全面的金融
服务
绿色金融：金 融中介将更加 关注环保和可 持续发展，提 供绿色金融产
品和服务
国际化趋势： 金融中介将更 加注重国际化， 拓展海外市场， 提高国际竞争
力
金融中介在经济发展中的作用和影响
促进资金流动：金融中介通过提供贷款、投资等服务，促进资金在不同经济主体之间的流动。 降低交易成本：金融中介通过专业化的服务，降低交易成本，提高经济效率。 风险管理：金融中介通过提供保险、风险管理等服务，帮助经济主体管理风险。 促进经济增长：金融中介通过提供资金支持，促进经济增长和创新。
融资类金融中介课件
• 存款类金融中介机构：包括商业银行、储蓄银 行、信用合作社等。
• 在存款类金融中介中，商业银行是功能最为全 面的机构，信用合作社、储蓄银行等机构相对 次于商业银行。
16.04.2020
2
第十章 融资类金融中介
• 第一节 融资类金融中介的特性 • 第二节 存款类金融机构的业务 • 第三节 存款类金融机构的经营管理 • 第四节 非存款类金融机构
16.04.2020
15
第一节 融资类金融中介的 特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
16.04.2020
16
三、融资类金融中介资产与负债的特点
• 资产的主要表现形式：贷款和证券投资 • 负债的主要表现形式：各类存款和借入
8
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式： 存入储蓄机构；藏在自己家里。
中国最早的存款机构：寺院
中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺 院。寺院数目多，分散广，很有资财；又是 佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。所以， 存款在寺院，既稳妥又方便。早在魏晋南北 朝时期，寺院就兼营存放款业务。
16.04.2020
35
《新巴塞尔协议》
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会（BIS）公布了最新的 “巴赛尔新资本协议” （BASEL II ），决定于2006年 在十国集团实施。 新巴塞尔协议的重要特点之一就是在继承旧协议的最低资 本金要求、外部监管、市场约束这三大支柱的同时，在 “最低资本金要求”这第一支柱中，独立提出了操作风险 的概念，并与信用风险、市场风险一起，共同构成银行风 险资本的计量和监管框架 。
38
• 在存款类金融中介中，商业银行是功能最为全 面的机构，信用合作社、储蓄银行等机构相对 次于商业银行。
16.04.2020
2
第十章 融资类金融中介
• 第一节 融资类金融中介的特性 • 第二节 存款类金融机构的业务 • 第三节 存款类金融机构的经营管理 • 第四节 非存款类金融机构
16.04.2020
15
第一节 融资类金融中介的 特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
16.04.2020
16
三、融资类金融中介资产与负债的特点
• 资产的主要表现形式：贷款和证券投资 • 负债的主要表现形式：各类存款和借入
8
有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。古人存钱不外两种方式： 存入储蓄机构；藏在自己家里。
中国最早的存款机构：寺院
中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺 院。寺院数目多，分散广，很有资财；又是 佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。所以， 存款在寺院，既稳妥又方便。早在魏晋南北 朝时期，寺院就兼营存放款业务。
16.04.2020
35
《新巴塞尔协议》
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会（BIS）公布了最新的 “巴赛尔新资本协议” （BASEL II ），决定于2006年 在十国集团实施。 新巴塞尔协议的重要特点之一就是在继承旧协议的最低资 本金要求、外部监管、市场约束这三大支柱的同时，在 “最低资本金要求”这第一支柱中，独立提出了操作风险 的概念，并与信用风险、市场风险一起，共同构成银行风 险资本的计量和监管框架 。
38
融资类金融中介课件
合规风险管理是指融资类金融中介确 保业务活动符合相关法律法规和监管 要求，避免因违规行为而受到处罚。
流动性风险管理是指融资类金融中介 对资金流入流出进行管理，确保有足 够的资金来满足各种流动性需求。
融资类金融中介通常采取建立流动性 储备、加强合规培训等策略来降低其 他风险。
04
融资类金融中介的监管与法规
THANKS
感谢观看
。
融资类金融中介的创新业务模式
融资类金融中介不断探索新的业务模 式，以满足客户需求和应对市场竞争 。
融资类金融中介还通过与产业、供应 链等领域的合作，开展供应链金融、 产业金融等创新业务模式。
通过与互联网、电子商务等平台的合 作，融资类金融中介推出了更多元化 、个性化的产品和服务。
融资类金融中介的发展趋势与展望
风险管理
融资类金融中介可以帮助 投资者分散风险，降低投 资风险。
信息服务
融资类金融中介提供专业 的信息服务和投资建议， 帮助投资者做出更明智的 决策。
02
融资类金融中介业务模式
直接融资模式
总结词
直接融资模式是指资金供求双方直接进行交易，不通过金融中介机构。
详细描述
在这种模式下，资金供给方直接将资金提供给需求方，如发行股票、债券等证券 ，或者通过金融市场进行的资金借贷。这种模式的优点在于资金供求双方可以直 接交流，降低交易成本，同时也有助于提高市场透明度和竞争性。
操作风险管理是指融资类金融中 介对由于内部流程、人员和系统 等方面出现故障或失误而产生的
风险进行管理。
操作风险可能来源于内部欺诈、 外部欺诈、客户和产品、内部流
程和系统故障等方面。
融资类金融中介通常采取加强内 部控制、提高员工素质、优化业 务流程等策略来降低操作风险。
流动性风险管理是指融资类金融中介 对资金流入流出进行管理，确保有足 够的资金来满足各种流动性需求。
融资类金融中介通常采取建立流动性 储备、加强合规培训等策略来降低其 他风险。
04
融资类金融中介的监管与法规
THANKS
感谢观看
。
融资类金融中介的创新业务模式
融资类金融中介不断探索新的业务模 式，以满足客户需求和应对市场竞争 。
融资类金融中介还通过与产业、供应 链等领域的合作，开展供应链金融、 产业金融等创新业务模式。
通过与互联网、电子商务等平台的合 作，融资类金融中介推出了更多元化 、个性化的产品和服务。
融资类金融中介的发展趋势与展望
风险管理
融资类金融中介可以帮助 投资者分散风险，降低投 资风险。
信息服务
融资类金融中介提供专业 的信息服务和投资建议， 帮助投资者做出更明智的 决策。
02
融资类金融中介业务模式
直接融资模式
总结词
直接融资模式是指资金供求双方直接进行交易，不通过金融中介机构。
详细描述
在这种模式下，资金供给方直接将资金提供给需求方，如发行股票、债券等证券 ，或者通过金融市场进行的资金借贷。这种模式的优点在于资金供求双方可以直 接交流，降低交易成本，同时也有助于提高市场透明度和竞争性。
操作风险管理是指融资类金融中 介对由于内部流程、人员和系统 等方面出现故障或失误而产生的
风险进行管理。
操作风险可能来源于内部欺诈、 外部欺诈、客户和产品、内部流
程和系统故障等方面。
融资类金融中介通常采取加强内 部控制、提高员工素质、优化业 务流程等策略来降低操作风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、资本业务
• （一）资本的定义 • （二）资本的功能 • （三）资本种类
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、资本业务
• （一）资本的定义 1988年正式签署的《巴塞尔协议》明确
提出，资本是一家银行防止亏损的最终防线， 置于资本才是衡量溢价银行真正实力的标志。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、资本业务
• （三）资本种类 • 关于资本的构成，《巴塞尔协议》有明确规定，
该协议将资本划分为两类：核心资本和附属资 本。 • 核心资本又叫一级资本，由股本和公开储蓄构 成。 • 附属资本又叫二级资本，由未公开储蓄、资产 重估储备、普通准备金、混合资本工具盒刺激 长期债券构成。
• 二是在特殊情况下满足强化国家计划、调整产业 结构、避免经济萧条的资金需要。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
同业借款
• 金融机构之间的短期资金融通，主要用于调剂准 备金头寸。
• 期限：1到7个营业日；最长可达3个月。 发行金融债券
筹措中长期稳定资金来源而发行的一种债务凭 证。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
我国四大国有商业银行资本状况
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
• 核心资本 资
本
一、资本业务
股本 普通股 永久性优先股
公开储备
股票发行溢价 未分配利润 公积金
附属资本
资本重估储备 普通准备金 混合资本工具 次级长期债券 未公开储备
业务，主要有： • 1.同业拆借 • 2.向中央银行借款 • 3.发行金融债券 • 4.债券回购
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
借款业务图示：
•向中央银行 •借款
•国际金融市场借款
• •
•货币市场
金短 金长 期期 资资
•资本市场
•同业拆入 •卖出回购交易 •发行短期CDs市场
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
三、融资类金融中介资产与负债的特点
• 资产的主要表现形式：贷款和证券投资 • 负债的主要表现形式：各类存款和借入款
•发行金融债券 •发行中长期CDs •发行可转债券
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
（二）非存款性借款
向中央银行借款 主要形式：再贷款与再贴现。 再贴现，商业银行将未到期的票据向中央银行申
请贴现融通资金的行为。 目的：
• 一是用于银行调剂头寸、补充准备金不足和资产 的应急调整。
经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既 是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内 在动力。
PPT文档演模板
• 货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
• 2.是一种特殊企业 经营对象特殊。 活动领域是货币信用领域。 自由资本很少，主要靠吸收存款等业务借入资金从事
经营活动。
PPT文档演模板
• 货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
• 1、早期金融中介机构的出现是与商品经济和对 外贸易联系在一起的，最早产生的金融中介机 构是商业银行。
• 2、1694年在英国政府支ห้องสมุดไป่ตู้下由私下创办的英格 兰银行是最早出现的股份制银行。
• 3、最早的储蓄机构起源于18世纪的意大利，是 一个由宗教和其他团体持股的联合股份制银行 机构。
• 4、信用合作社是以资金融通为特殊形式的合作 经济组织，它的产生至今有150年的历史。
• （一）现金资产 • （二）贷款 • （三）贴现 • （四）证券投资
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
1.现金资产的构成：
•现金资产
•满足流动性需要
• • •
•
PPT文档演模板
款在
中
库
央
存
银
现 金
行 的 存
存
放 同 业 存
应 收 款
款
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
（一）现金资产
二、融资类金融中介的性质
• （一）融资类金融中介是为实质经济部门提供 融资服务的金融中介
• （二）融资类金融中介是特殊的金融企业
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
二、融资类金融中介的性质
• 1．具有一般企业的特征
拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈 亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、 名称、组织机构和场所。
n 银行作为支付中介的优势：1）较高的信誉；2） 较多的分支机构；3）与各个企业和部门都有密切 联系。
n 意义：减少了现金的使用，节约了流通费用，加 速了资金的周转，促进了经济增长。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
信用创造
•支票 存款•贷放贷款流通存款•贷 放贷款
•转帐 结算 n 在存款不兑现或不完全兑现的情况下，形成了数倍 于原始存款的派生存款。 n 信用创造的实质：是信用工具的创造，而不是资本 的创造。 n 意义：加强资本周转，节约流通费用。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
四、融资类金融中介的职能
• 在融资类金融中介中，商业银行是功能最为全 面的机构，信用合作社、储蓄银行等机构相对 次于商业银行。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
二、负债业务
• 1、活期存款
• 又称为支票存款或交易账户存款
• 一种传统的交易账户存款。
• 特点是不支付利息，不确定期限，存 户可随时提款，银行应对客户在交易活 动中签发的支票即时付款。
• 活期存款在总存款中的比例：30%左 右。
PPT文档演模板
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第一节 融资类金融中介的特性
• 一、融资类金融中介的产生与发展 • 二、融资类金融中介的性质 • 三、融资类金融中介资产与负债的特点 • 四、融资类金融中介的职能
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
一、融资类金融中介的产生与发展
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
二、负债业务
• （一）存款 • 存款是存款类金融机构最主要的资金来源，按
存款的性质不同，可以把存款分为活期存款、 定期存款和储蓄存款。 • 1.活期存款 • 2.定期存款 • 3.储蓄存款
回购协议
• 指通过出售金融资产获得资金的同时，确定一个 在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。 出售和回购的对象一般是国库券。
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
PPT文档演模板
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第十章 融资类金融中介
• 第一节 融资类金融中介的特性 • 第二节 存款类金融机构的业务 • 第三节 存款类金融机构的经营管理 • 第四节 非存款类金融机构
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第二节 存款类金融机构的业务
• 一、资本业务 • 二、负债业务 • 三、资产业务 • 四、中间业务
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
四、商业银行的职能
•1-信用中介
•2-支付中介
PPT文档演模板
•商业 •银行
4-金融服务
3-信用创造
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
信用中介——最基本的职能
n 信用中介：指商业银行通过负债业务把社 会上的各种闲散货币资本集中到银行，再 通过资产业务把货币资本投向社会个部门。
• 类型： • （1）活期储蓄：可随时支取，取款凭证为
活期存折，不能流通转让，不能透支。
• （2）定期储蓄：一般仅限于个人和非营利 组织组织，提取必须提前通知银行，村则不 能流通贴现。
•
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
二、负债业务
• （二）非存款负债 • 存款类金融机构吸收存款的同时，也发展借款
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
金融服务
n 1、金融服务体现：
n 在信用中介和支付中介业务中，利用计算机及网 络为客户提供服务。
n 服务内容：担保、代收代付、代办保险、财务咨 询、代理融通、信托、租赁、现金管理、基金管 理等.
n 2、金融服务的作用：
n 扩大了社会联系面和市场份额货币。
货币金融学课件-第十章 融资类金融中介
PPT文档演模板
2020/12/6
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
PPT文档演模板
货币金融学课件-第十章融资类金融 中介
第十章 融资类金融中介