中职教育-《汽车保险与理赔》第二版课件：第三章 汽车保险投保与承保实务(人民交通出版社).ppt

第一节 投保流程
二、选择保险公司
1、选择保险公司的方法:
(1) 分析自身风险特征。 (2) 确定投保项目。 (3) 查阅本地有合法资质经营车险业 务的保险公司。 (4) 查阅公司的保险产品。 (5) 比较产品，初步选定保险公司。 (6) 对比价格，结合个性化服务最终 确定保险公司。
第一节 投保流程
投保人为个人时，需要注明联系人姓名和电话；投保人为 单位时，需注明联系人姓名并填写常用联系电话。
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(2) 被保险人信息:
名称、地址和联系方式的填写方法与投保人类似。原则上 被保险人名称应与行驶证上载明的车主名称一致，若被保险人 与行驶证车主不一致（如合伙购买的车辆），则应在投保单特 别约定栏内注明，并登记在保险单上。有些投保单上还要求填 写身份证号码或组织机构代码（如国寿财险）。
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(2) 车损险不要超额投保。 (3) 新车及使用8年以内的旧车，明智的选择是车损险采用 足额投保。 (4) 商三险要买够，保险金额的选择应视城市经济发达程 度而定。 (5) 车上人员责任险保险金额的选择应视车辆的使用性质而 定。 (6) 主险最好能保全。 (7) 附加险要按需购买，但不计免赔特约险最好能保。 (8) 千万不要重复投保。
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⑧ 核定座位／核定吨位 根据行驶证注明的核定载客人数和核定载质量填写。客车填 座位。货车填吨位。客货两用车填写座位／吨位。 ⑨ 使用性质 根据车辆的具体使用情况选择其中一项。 ⑩ 初次登记日期 填写在车辆管理部门初次登记的日期。 新车购置价 按在签订保险合同地购置一辆与保险车辆同类型新车的价格 已使用年限 按车辆自上路行驶到保险期限起始时已使用的年数计算，不 足一年的不计算。
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(5) 不计免赔险。 不计免赔险的保障对象是保险合同中规定的应该由车主自
行承担的免赔金额部分转嫁由保险公司负责赔偿。 (6) 玻璃单独破碎险。
玻璃单独破碎险的保障对象是车主自己的车辆的风挡玻璃、 车窗玻璃等单独破碎。 (7) 车身划痕险。
车身划痕险的保障对象是车主自己的车辆发生无明显碰撞 痕迹的车身表面油漆单独划伤。
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(4) 驾驶员信息: 指定驾驶人：根据实际需要约定固定驾驶员（可以指
定几名）。应填写指定驾驶人的姓名、性别、年龄、婚否、 驾驶证号、准驾车型、初次领证日期等。如果指定驾驶人 的《机动车驾驶证》的证号与身份证号码不同，则应在特 别约定栏中注明该驾驶人员的性别。 (5) 保险期间:
填写期望的保险责任的有效期限。 (6)投保险种 根据需要选择确定险种。 (7)保险金额/责任限额。
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年平均行驶里程
按投保车辆自出厂到投保单填写日的实际已行驶的总里程与已使用年限的比值 填写。一般可根据车辆里程表上显示的总里程数计算。如果车辆里程表有损坏或进 行过调整、更换的，应根据车辆实际已行驶的里程计算。
上年赔款次数（或赔款金额）
本项目需要分别按交强险和商业险上年度保单有效期实际赔款次数或赔款总金 额填写。续保车辆无需填写。
(3) 投保车辆信息:
① 行驶证车主 按行驶证上载明的车主名填写。 ② 号牌号码 按行驶证上的号牌号码填写并注明车牌的底色。
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③ 厂牌型号 应填写厂牌名称与车辆型号(应与行驶证上一致)。 ④ 发动机号和车架号 应根据车辆行驶证填写；对于有VIN码的车辆，应以VIN码代 替车架号。 ⑤ 车身颜色 按《机动车辆登记证书 》中的“车身颜色”栏目填写。 ⑥ 车辆种类 按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写，若为特种车，还需 要填写车辆用途。 ⑦ 排量/功率 汽车、摩托车等填排量，拖拉机等填功率。
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(3) 通过保险经纪人投保。 优缺点与专业代理较接近。不同的是保险经纪人更多的
是从投保人角度来考虑为投保人选择最合适的保障组合。
(4) 柜台(上门)投保。
优点: ①可以获得更多的信息和服务； ②因保单不会有假，所以投保最可靠； ③因节约了保险公司的经营成本，所以保费较便宜。
缺点: ①可能带来长时间等候或因缺资料来回奔波； ②如果保险公司没有给您指定“客户经理”，在投保或索 赔时必须事事自己动手亲自去跑，既费时又麻烦。
3、投保单的填写说明: （1）投保人信息:
① 名称/姓名
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若投保人为个人，应填写姓名（要求与有效身份证明一 致）；若投保人为单位，应填写单位全称（要求与公章名称 一致），例如：“南京交通职业技术学院” 不得写成“南京 交职院”。有些投保单上还要求填写证件类型和证件号（如 太平洋保险） ② 地址和邮编 个人应填写常住地址，单位应填写主要办事处所在地地址。 ③ 联系方式
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三、选择投保渠道
1、渠道的种类: 投保的渠道如Fra bibliotek3-3所示。第一节 投保流程
2、投保方式的优劣比较:
(1) 通过专业代理机构投保。
优点: ①专业代理公司一般提供多家保险公司的汽车保险产品， 选择公司的余地大(象超市)； ②因为代理的保险公司多，所以可提供多种投保方案； ③服务质量高，可形成长久的合作关系。 缺点: ①投保成本高； ②保险代理公司选择不当时会有风险。
2、选择保险公司应考虑的因素: (1) 保险公司要有合法资质且经营车险业务。 (2) 保险公司的信誉及口碑要良好。 (3) 保险公司的服务网络(网点分布)。 (4) 车险产品的“性价比”。 (5) 费率优惠和无赔款优待的规定。 (6) 增值和个性化服务(附加服务)。 3、选择保险公司常见的几个误区: (1) 谁的保费便宜就选谁。 (2) 专挑规摸大、知名度高的保险公司投保。
(2) 通过兼业代理投保( 以4S店为例 )。
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优点: ①可享受到方便快捷、高效的服务； 因为一旦出险，车主习惯将事故车辆交予购车的4S店维修。 ②维修质量有保障。 因为有4S店作后盾，不管是维修质量还是配件质量都有保障。 缺点: ①由于兼业代理机构代卖保险产品属于副业，所以不够专业； ②需要客户有讨价还价的本领且费口舌，所以保费不一定便 宜； 因为本身缺乏价格优势，而且销售顾问也可能为了业绩提成， 劝导客户多买保险。 ③能提供的险种有限。 因为4S店大多只能提供2-3个保险公司的产品。 ④选择不当时会有风险。
只有临近报废的车辆才考虑不购买，而且即使是旧车也建 议采用足额方式投保。 (3) 商业第三者责任险。
商业第三者责任险和车损险一样，尽管它不是强制险， 但所有车主最好投保。
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(4) 全车盗抢险。 车主该不该购买全车盗抢险主要应考虑如下因素: ①有无固定的停车场地。 ②行驶区域。 ③本地区的治安状况。 ④车辆的防盗技术水平。
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(8) 自燃损失险。 自燃损失险的保障对象是车主自己的车辆在使用过程中，
因本车电器,线路,供油系统故障或货物自身原因造成的车辆损 失。 (9) 新增设备损失险。
新增设备损失险的保障对象是车主自己的车辆因改装所增 加的零部件、设备的损坏。
3、列出可用保险方法来转移的风险:
第一节 投保流程
关键应看司机是新手还是老手。对新手司机不宜投保，对 老手司机适宜投保。 (8) 车身划痕险。 车主该不该购买车身划痕险主要应考虑如下因素:
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①司机的驾驶技术； ②新车还是旧车； ③本地区的治安状况。 (9) 玻璃单独破碎险。 车主该不该购买玻璃单独破碎险主要应考虑如下因素: ①车辆是高档车还是低挡车。 ②车辆行驶的路面。 ③停车地的治安及人员素质。 (10) 自燃损失险。 车主该不该购买自燃损失险主要应考虑如下因素:
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①车辆电路是否作了大的改动。 ②车辆是否已使用5年(或10万公里)以上。 ③是否是货车。 ④是否是出租车。 ⑤是否是公共汽车。 (11) 新增设备损失险。
车主该不该购买新增设备损失险主要应考虑的因素是: 车 主是否对车辆另外加装或改装过设备及设施。
2、车险选择的基本原则 (1) 交强险必须投保。
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缺点: ①因不是直接和保险公司保险经理沟通，所以有被诈骗的 可能。 ②不太容易和保险公司谈判。
(6) 网上投保。
优点: ①是目前最方便、快捷的投保方式； ②保单送上门。 缺点: ①客户必须对保险较熟悉； ②对于不经常使用网络的客户来讲，可能不太方便。
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3、通过保险中介购买保险时应注意什么? (1) 选择保险中介时该做什么: ① 应该选择具有合法资格、信誉较好、大的汽车保险中介； ② 对保险中介推荐的“最佳险种组合”进行筛选； ③ 要善于与销售员砍价； ④ 不能只注重价格低廉； ⑤ 收到保单后应核对保单内容； ⑥ 收到保单后应立即核实真假。 (2) 车险中介惯用的九种“陷阱”。
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①故意算低保费； ②搭售险种； ③超额投保； ④代理人“扣单”(也称“撕单子”)。 ⑤假保单； ⑥鸳鸯单； ⑦虚假承诺； ⑧隐瞒保险条款中的责任免除事项； ⑨弄虚作假。
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四、确定投保方案
1、明白常用险种选择时应考虑的因素 (1) 交强险。
国家规定的强制保险，也即汽车只要上路就必须投保， 否则违法。 (2) 车损险。
(5) 车上人员责任险。 车主该不该购买车上人员责任险主要应考虑如下因素: ①司机是车主还是不固定司机； ②乘客是家庭成员还是不固定人员。
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(6) 不计免赔险。 车主该不该购买不计免赔险主要应考虑如下因素: ① 一般而言，适合所有车辆，尤其是车技不佳的新手； ② 投保的关键是附带在哪些险种后面。 (7) 可选免赔额特约险。
第三章 汽车保险投保与承保实务
第一节 第二节
投保流程 汽车保险的承保实务
第一节 投保流程
一、投保决策过程的流程
客户一般可按下列程序进行投保:
第一节 投保流程
二、客户的风险识别与规避
1、车主面临的主要风险: (1) 自身车辆的损失。 (2) 人员伤亡损失。 (3) 自身车辆以外的财产损失。 2、常见险种的保障对象: (1) 车辆损失险(简称:车损险)。
第一节 投保流程
五、车主投保
1、投保人的资格条件 (1) 必须具有民事权利能力和民事行为能力。 (2) 必须具有支付保费的能力。
第一节 投保流程
2、投保单的填写方式:
（1） 投保人手工填写并签名（或盖章）。 （2） 投保人（或投保经办人）口述，由保险业务人员或保 险代理人代为填写。但填写好后应向投保人复述，经其确认 无误后，由投保人签名（或盖章）。 （3） 投保人利用保险公司电子商务投保系统、触摸屏等工 具自动录入，打印后由投保人签字。
上年交通违章记录
记载最近12个月内的交通违法行为。对于数据信息能够提供支持的地区，由业 务员在录入投保单时通过与公安交通管理部门的信息共享平台获取数据并告知投保 人；对于数据信息能够提供支持的地区，提醒投保人如实告知。
行驶区域
按实际需要选择出入境、国内、省内、固定路线。如选择有固定行驶路线的， 需注明具体行驶路线，不可以同时选择省内行驶和固定行驶路线。还应填写夜间经 常停放地点。
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(5) 电话投保(也称“电销”)。
优点: ①保费便宜； 因为电话投保省去营销中间环节，把保险公司支付给中间人 或中介机构的佣金直接让利给车主，所以对商业车险而言， 通过电话营销方式，可根据不同车型，在最高七折优惠的基 础上再优惠15%。 ②方便。 车主足不出户，只要一个电话。保险公司有专人接听电话， 解答各种问题并协助办理投保手续，且有保险公司专业人员 上门收取保险材料，上门递送保单。投保人无需忍受营业厅 的等候之苦，而且有充分的自主选择权。 ③不易被“营销误导”。 因为直接和保险公司沟通，可以避免中介和4S店销售时可能 产生的营销误导。
车损险的保障对象是车主自己的车辆在使用过程中由于 自然灾害或意外事故造成的车辆本身损失、合理施救费用。
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(2) 交强险和商业第三者责任险(简称:商三险)。 交强险和商三险的保障对象是车主自己的车辆因意外事故
致使第三者人身伤亡或财产损失。 (3) 车上人员责任险。
车上人员责任险的保障对象是车主自己的车辆在使用过程 中因发生意外事故，致使车上人员(包括驾驶员或乘客)遭受的 人身伤亡。 (4) 全车盗抢险。 全车盗抢险的保障对象是车主自己的车辆被盗或被抢。