【金融保险】商业银行信贷管理习题集(doc 18页)
【金融保险】商业银行信贷管理习题集
【金融保险】商业银行信贷管理习题集商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名《信贷业务》课程习题（一）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。
A．吸收存款B。
拍卖资产C。
发放贷款D．办理结算E。
转让财物2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。
A．以稳定货币为导向B。
以盈利为经营目标C．垄断性、强制性D。
有规定投资项目、扶持对象E．资金运动以商品经营为基础F。
资金运用具有乘数效应3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。
A．吸收资金B。
配置资金C。
使用资金D．返还资金E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。
A．受到社会公众和市场的直接制约B。
不讲求资产安全，无偿使用C．风险产生于资产的质量优劣D。
受到社会公众和市场的间接制约5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。
A．总量控制B。
比例管理C。
取消限额D．间接调控E。
指导计划F。
自求平衡6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。
A．市场经济规律B。
价值规律C。
效用第一D．利率杠杆E。
保本经营7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。
A．资金流向的趋利性B。
资金来源的一致性C．信贷资金商品化D。
资金流向特定性E．资金配置的市场化8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。
A．存贷款比例B。
资本充足率C。
拆借资金比例D．中长期贷款比例E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例B。
资产利润率C。
资本充足率D．单个贷款比例E。
单个贷款比例F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
(完整word版)银行信贷知识题库(超全)
信贷调查、审查岗人员资格认定考试复习题集一、判断题：1.按贷款的保全方式可分为信用贷款和担保贷款（√）。
2。
担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款(√).3.按农业银行的贷款管理制度规定，中期贷款期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年)的贷款（×）。
1年以上5年（含）以下4.按农业银行的贷款管理制度规定，长期贷款是指贷款期限3年(不含3年）以上的贷款（×）。
5年（不含）以上的贷款5.不能以第三人的财产作抵押物发放抵押贷款（×)。
6。
会计要素包括资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润（√）。
7。
直接法和间接法是编制现金流量表的两种不同方法，其编制的结果是不一样的（×）。
8.现金流量分析中的“现金”指的是现金及现金等价物（√)。
9。
现金流量分析中的“现金"指的是企业的库存现金（×）。
10.西方商业银行对借款人资信的“六C"分析法主要分析借款人的品格、资本、能力、担保、环境、事业的连续六个方面(√）.12.信贷事实风险是银行发放贷款后因各种因素影响，造成贷款不能按期归还或损失的可能性（×）。
13。
贷款风险的处理方法有风险回避、风险分散、风险抑制、风险转移、风险补偿(√)。
14.企业现金流量分为经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量和筹资活动产生的现金流量（√）.15.现金流量指企业现金和现金等价物的流入和流出(√）。
16.现金流量指企业现金流入和流出（×）.17.以本期净利润为起算点，调整不涉及现金的收入、费用、营业外收支以及有关项目的增减变动，据此计算出经营活动的现金流量，这是编制现金流量表的“直接法(×）。
18. 以本期净利润为起算点,调整不涉及现金的收入、费用、营业外收支以及有关项目的增减变动,据此计算出经营活动的现金流量,这是编制现金流量表的“间接法（√)。
19.保证的方式有一般保证和连带保证两种，如果担保合同中没有具体约定保证方式,保证人承担连带保证责任(√)。
信贷业务管理试题及答案(题库版)
信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。
A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。
A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。
A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。
A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。
A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。
A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。
A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。
2023年自考专业(金融)银行信贷管理学考试真题及答案2
2023年自考专业(金融)银行信贷管理学考试真题及答案一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个格选项中只有一个足符合题目要求的，请将其选出。
1、依据现行风险监管的核心指标要求，我国商业银行的核心负债比例应()Λ.大于20%B.大于60%C,小于20%D.等于120%2、下列属于商业银行资金运用项目的是()Λ.同业拆入B.发行金融债券C.在中央银行存款D.发行CD3、从性质上看，银行存款是()A.存款人的金融负债，银行的金融资产B.存款人的金融负债，银行的金融负债C.存款人的金融资产，银行的金融资产D.存款人的金融资产，银行的金融负债4、确定企业贷款期限的基本依据是OA.借款人的生产经营周期B.借款人所在地区C.贷款人的资金供应力量D.借款人的还款力量5、下列属于银行资本性债券的是()A.集合债B.短期融资券C.混合债D.贴现金融债券6、贷款授权制度体系的构成要素不包括() Λ.授权主体B.授权对象C.转授权D.授权成本7、存款平均余额与存入总额的比率被称为()A.存款增长率B.存款稳定率C.存款运用率D.存款成本率8、企业资产酬劳率的计算公式()A.(利润总额+利息支出)/资产平均余额B.（利润总额+利息收入）/资产平均余额C.（利润总额+所得税）/资产平均余额D.（利润总额+销售收入净额）/资产平均余额9、反映企业资产快速变现力量的指标是（）A.流淌比率B.速动比率C.现金比率D.资产负债率10、依据我国现行规定，银行抵押权的实现方式不包括（）A.折价B.提现C.拍卖D.变卖11、下列关于贷款管理的查看答案【二、多项选择题】1ACDE2CDE3BCE4ΛBCDE5ΛBDE。
《信贷管理试题》
《信贷管理试题》1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。
（）2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。
（）3、以下行为属于狭义信贷定义的是（）A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任C、农信社吸收客户存款D、农信社代客户发行债券。
4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（）A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（）A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款6、中期贷款是指贷款期限（）的贷款A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。
（）8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。
（）9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（）。
A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款10、担保贷款包括（）A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。
11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（）A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（）A、关注B、次级C、可疑D、损失13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（）A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款14、农村信用社实质是经营风险的机构。
（）15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（）A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（）而展开的。
A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（）。
A、最佳效益B、最佳利润C、借款人效益D、社会效益18、安全性、效益性、流动性是农村信用社信贷经营管理的基本原则，简称“三性”原则，这三者的关系是统一不矛盾的。
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单选题1、以下哪项不是商业银行信贷业务的基本流程（）A 客户申请B 信用评估C 贷款审批D 贷款发放E 贷后检查F 逾期催收答案：F解析：逾期催收通常是在贷款出现逾期之后采取的措施，并非信贷业务的基本流程。
信贷业务的基本流程一般包括客户申请、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后检查等环节。
2、信用评级的主要依据是（）A 客户的财务状况B 客户的信用记录C 客户的行业前景D 以上都是答案：D解析：信用评级需要综合考虑客户的财务状况、信用记录以及所处行业的前景等多方面因素。
财务状况反映客户的偿债能力，信用记录体现其过往的信用表现，行业前景则影响客户未来的盈利能力和偿债能力。
3、以下哪项不是信贷风险的类型（）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险E 利率风险F 声誉风险答案：F解析：声誉风险通常不是信贷风险的直接类型。
信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、政策风险和利率风险等。
信用风险是指借款人违约的风险；市场风险是由于市场价格波动导致抵押物价值变化等风险；操作风险涉及内部流程、人员失误等；政策风险与政策法规变化相关；利率风险则源于利率波动影响贷款收益。
4、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）A 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分D 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素答案：A解析：次级类贷款意味着借款人的还款能力有明显问题，仅靠正常营业收入难以足额偿还本息，即便有担保，仍可能有一定损失。
B 选项描述的是可疑类贷款；C 选项描述的是损失类贷款；D 选项描述的是关注类贷款。
5、商业银行在进行信贷审查时，重点审查的内容不包括（）A 借款人的信用状况B 借款人的还款能力C 贷款用途的合法性D 借款人的家庭背景答案：D解析：商业银行信贷审查主要关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款用途的合法性等与信贷风险和合规性直接相关的方面。
银行信贷知识考试试题
15
银行信贷知识考试试题
一、单项选择题（共35小题，每小题2分，共70分）
1、《商业银行风险监管核心指标（试行）》明确，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额
之比，不应高于（B、）。
正确答案：（D、）
A、15%
B、10%
C、25%
D、20%
2、商业银行（D、）应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。
正确答案：（A、）
D、每年B、每季
C、每二年A、每半年
3、对认真履行职责、忠于职守、坚持原则、做出显著成绩的内部审计人员，由（B、）给予精神或者物质奖
励.
正确答案：（C、）
A、所在地内部审计协会
B、所在单位
C、所在地审计机关
D、上级单位
4、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
这类贷款应归为（A、）
正确答案：（A、）
A、关注
B、正常
C、可疑
D、次级
5、贷审会是县级联社信贷业务决策的议事机构。
贷审会由县级联社信贷相关部门负责人和具有评审能力的
人员组成，（D、）为贷审会主任委员。
正确答案：（D、）
A、主任
B、理事长
C、信贷科长
D、分管信贷的副主任
6、稽核工作在全省考核评比中连续2年后5名的，对稽核部门负责人给予（C、）处理。
正确答案：（C、）。
信贷系列考试题库及答案
信贷系列考试题库及答案一、单项选择题1. 信贷业务中，以下哪项不是贷款的基本条件？A. 贷款用途明确B. 贷款期限合理C. 贷款金额随意D. 借款人信用良好答案：C2. 根据《中华人民共和国合同法》，贷款合同应当具备哪些条款？A. 贷款金额、用途、期限B. 贷款利率、还款方式C. 以上都是D. 以上都不是答案：C3. 信贷风险管理中，以下哪项不是风险控制措施？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险接受D. 风险转移答案：C二、多项选择题1. 信贷产品包括以下哪些类型？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 信用卡透支D. 政府债券答案：A, B, C2. 信贷风险的来源主要包括：A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C, D三、判断题1. 信贷业务中，银行可以不进行贷款审查直接放贷。
（错误）2. 信贷业务的利率通常由市场供求关系决定。
（正确）3. 借款人在贷款期间可以随意变更贷款用途。
（错误）四、简答题1. 简述信贷业务的主要流程。
答案：信贷业务的主要流程包括贷款申请、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款回收等环节。
2. 什么是信用评级，它在信贷业务中的作用是什么？答案：信用评级是对借款人或借款企业的信用状况进行评估的一种方法。
它在信贷业务中的作用主要是帮助银行或金融机构评估借款人的信用风险，从而决定是否放贷以及贷款的条件。
五、案例分析题案例：某企业向银行申请一笔500万元的经营贷款，用于扩大生产规模。
银行在审查过程中发现该企业过去两年的财务状况不稳定，存在一定的还款风险。
请分析银行应如何评估该企业的贷款申请。
答案：银行在评估该企业的贷款申请时，应首先进行信用评级，分析企业的信用历史、财务状况、经营状况等。
其次，银行应考虑企业的还款能力，包括现金流、资产负债比、利润率等财务指标。
此外，银行还应考虑企业的行业前景、市场竞争状况等因素。
最后，银行应根据评估结果决定是否批准贷款，以及确定贷款的利率、期限和还款方式。
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商业银行信贷管理
习题集
编者童建良
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姓名
《信贷业务》课程习题（一）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。
A．吸收存款 B。
拍卖资产 C。
发放贷款
D．办理结算 E。
转让财物
2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。
A．以稳定货币为导向 B。
以盈利为经营目标
C．垄断性、强制性 D。
有规定投资项目、扶持对象
E．资金运动以商品经营为基础 F。
资金运用具有乘数效应
3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。
A．吸收资金 B。
配置资金 C。
使用资金
D．返还资金 E。
收回资金
4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。
A．受到社会公众和市场的直接制约 B。
不讲求资产安全，无偿使用
C．风险产生于资产的质量优劣 D。
受到社会公众和市场的间接制约
5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。
A．总量控制 B。
比例管理 C。
取消限额
D．间接调控 E。
指导计划 F。
自求平衡
6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。
A．市场经济规律 B。
价值规律 C。
效用第一
D．利率杠杆 E。
保本经营
7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。
A．资金流向的趋利性 B。
资金来源的一致性
C．信贷资金商品化 D。
资金流向特定性
E．资金配置的市场化
8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。
A．存贷款比例 B。
资本充足率 C。
拆借资金比例
D．中长期贷款比例 E。
单个贷款比例
10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债 B。
选择贷款对象
C。
调整贷款期限结构 D。
留足二级储备资金
E．保持资本充足率
11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例 B。
资产利润率 C。
资本充足率
D．单个贷款比例 E。
单个贷款比例 F。
利息回收率
12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
A．保持一定量的国债 B。
选择贷款对象
C．保持资本充足率 D。
留足二级储备资金
E．选择合适的贷款方式 F。
建立风险补偿机制
二、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1．狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。
2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行
可以通过间接调控进行信贷宏观管理。
3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，
不向风险高的项目投资。
4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的
贷款投放才能实现自身的经营目标。
5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。
《信贷业务》课程习题（二）
一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）
1．我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（）。
A．三类 B。
四类 C。
五类 D。
六类
2．银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（）。
A．股票 B。
债券 C。
附属资本 D．资本公积 E。
核心资本3．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A．资本充足率 B。
核心资本充足率
C．附属资本不超过核心资本 D。
资产风险基本权数
4．对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范围内。
A．0—10% B。
10—15%
C．50 —100% D．100%
5．商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。
A．核心资本 B。
附属资本
C．资本总额 D。
注册资本
6．在我国的商业银行资本组成中，坏帐准备金是属于（）。
A．核心资本 B。
附属资本 C。
财务费用 D。
注册资本
7．下列项目中属于核心资本的是（）。
A．呆帐准备金 B。
未分配利润 C。
资本公积
D．长期资本债券 E。
股权资本
8．我国商业银行的资本总额应占（）的8%以上。
A．核心资本 B。
资产总额 C。
附属资本
D．贷款资产总额 E。
加权风险资产总额
9．提高银行资本充足率的途径是下列的（）。
A．增加股票发行 B。
增加资产总量 C．减少低风险资产
D．减少高风险资产 E。
扩大资本债券发行
10．根据资本充足率的要求，核心资本的增加有下列途径（）。
A．增发债券 B。
增发股票
C．盈余公积转增 D。
公开储备增加
11．商业银行的资产负债率一般高于工商企业，即负债比率达（）。
A．60% 以上 B．70% 以内 C．90%左右 D．80%左右
二、案例分析题：（按每题的问题，或多选或单选，每小题计2分）
1．已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存放中央银行法定准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏帐准备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐准备金43万元，投资风险准备金12万元。
请回答（1）该银行的核心资本是多少？（2）该银行的附属资本是多少？（3）该银行的资本总额是多少？
2．假设某银行本年度的税后利润是300万元，帐面法定盈余公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款准备金43万元，请回答：
（1）按规定，本年度该银行应计提的法定盈余公积是多少？
（2）按规定，法定盈余公积可以用于哪里？
（3）根据规定，法定盈余公积金按规定使用后剩余部分最低是多少？
（4）根据规定提取的公益金可以用于哪里？
（5）商业银行的贷款准备金的提取应根据什么提取？
3．某银行分行的资产负债表资料附后，请根据数据分析回答问题：
资产负债表资料单位万元
资产金额风险权数负债与所有者权益
信用贷款 400 100% 短期存款 5500
抵押贷款 8500 70% 中长期存款 2800
存放央行 590 0% 向央行借款 200
准备金联行存放款项 1300
存放央行 220 0% 同业拆入 280
备付金发行金融债券 450
存放联行 550 10%
款项
库存现金 65 0% 资本性债券 80
同业拆出 600 10% 股权资本 400
其他资产 85 100%
合计 1 1010 合计 11010
（1）该银行在信贷资金规模方面存在什么问题（计5分）
（2）该银行的资本充足率是否达到要求？如何改进？（计5分）
（3）该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计5分）
三、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）
1．在商业银行的资产中保留一定比例的政府债券是因为其风险权数为0%，收益率较高。
2．股权资本和债务资本是有所差异，在银行经营中发挥不同的功能。
3．股权资本和公开储备组成的规定，对资本充足率的监管有重要意义。