无效支票引发的案例

无效支票引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔大额转账业务，触发了业务运营风险管理系统“日累计异常支付”风险模型。

调阅相关影像发现，客户提交的转账支票，支付密码明显划线涂改，为无效支票。

该笔业务被评定为风险事件。

二、案例分析
（一）根据《银行支付密码管理实施细则》，存款人在支付凭证上填写支付密码时，应使用碳素墨水或墨水汁填写或打印。

支付密码应填写在支付凭证的支付密码框内，不得涂改。

支付密码错误的凭证视同单位签章与预留印鉴不符处理。

该笔大额转账支票支付密码涂改，属于无效支票，易导致银行与客户之间纠纷，产生风险隐患。

（二）柜员对相关制度了解不够，风险意识淡薄，因为是存款大户，碍于情面而违规操作。

（三）网点现场管理人员缺乏责任心，对业务事中控制把关不严，形同虚设，风险隐患极大。

三、案例启发
（一）加强各项制度规定培训和学习，严格按照流程办理业务，不断提高柜员自身素质和风险防范能力，杜绝因违规操作而导致风险。

（二）现场管理人员要提高工作责任心，充分发挥事中控制作用，发现问题，及时纠正，避免风险事件的发生。