反洗钱法规实务和案例PPT课件
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2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《反洗钱知识培训》PPT课件
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18
保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
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5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
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15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
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16
客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
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大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
图文反洗钱知识培训PPT课件模板
若素素材
我国反洗钱形式
01 03
05 07 09
02 04
06
若素素材
08
10
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
大
额
和
可
疑
交
商业银行
易
分支机构
人行分支机构
若素素材
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
司法机构 公安机关
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范
2000年
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
反洗钱法过程中参考。 大会通过《打击跨国
有组织犯罪公约》，
要求各缔约国建立反
洗钱工作制度。
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加 严格的要求。
若素素材
例。如上海潘某洗钱案。
通过各种投资，“边洗钱边赚钱”
近年我国各种投资领域比较热，投资产品也 很多，房产、股票、基金、保险、古董等都 出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。
若素素材
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共 谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草 公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立 的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将 1,500万元转存定期留在该烟草公司账户， 并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用 于欺骗该烟草公司。
若素素材
反 洗 钱 知 识 培训
最新文档-反洗钱培训课件《反洗钱法》-PPT精品文档
中国人民银行的职责
(1)组织、协调全国的反洗钱监督管理工作； (2)制定或者会同有关部门制定反洗钱规章制度； (3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； (4)设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑 交易的接收、分析；(5)向侦查机关报告涉嫌洗 钱犯罪的交易活动；(6)进行可疑交易的调查， 以及在法定情形下行使对资金的临时冻结权； (7)行使行政处罚权；(8)会同国务院有关部门 监督管理特定非金融机构的反洗钱工作。
（三）核心主体：承担反洗钱义务的金 融机构
反洗钱法明确金融机构是承担反洗钱义务的主要主 体，这是基于反洗钱工作的现实选择。作为现代社会资 金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。 因此，实施预防洗钱的行为必须以金融机构为核心主体， 通过金融机构监测并报告异常资金流动，发现并控制犯 罪资金。但是，金融机构并不是洗钱的唯一渠道，随着 金融监管制度的不断严格和完善，洗钱逐步向非金融机 构渗透。
民银行，国务院有关部门和机构。
2、预防洗钱的对象。
预防洗钱的对象就是洗钱活动。反洗钱法规 定的“洗钱活动”，是指通过各种方式掩饰、 隐瞒反洗钱法规定的犯罪所得及其收益的来源 和性质的活动。根据我国洗钱活动的实际情况， 将来源于“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪”的所得 及其收益的洗钱活动，作为预防和打击的重点。
在业务关系结束后，客户的身份资料和交易信息至 少保存5年。金融机构破产或者解散时，应当将客户身份
反洗钱法对身份识别的具体要求是：对以上主体 的有效身份证件或其他身份证明文件，进行核对并登 记；必要时，可以向公安、工商行政管理部门核实客 户的有关身份信息；通过第三方识别客户身份的，应 当确保第三方已经采取法律规定的身份识别措施；不 得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不 得为客户开立匿名账户或者假名账户。
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
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3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
《反洗钱培训》课件
《反洗钱培训》课件
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
反洗钱课件
法律制度不完善
反洗钱法律制度可能存在 漏洞或不足，给洗钱分子 留下可乘之机，也给监管 机构带来挑战。
其他机构反洗钱风险与挑战
1 2
第三方支付机构风险
第三方支付机构在提供支付服务时，可能存在客 户身份识别不准确、资金监控不到位等问题，增 加洗钱风险。
虚拟货币风险
虚拟货币的匿名性和跨境流动性给洗钱行为提供 了便利，增加了反洗钱的难度和挑战。
法律责任
金融机构违反反洗钱法律法规的，将受到相应的行政处罚；涉嫌犯罪的，将依法追究刑事责任。
反洗钱法律法规的完善与改进
完善法律法规
提高公众意识
随着国际国内形势的变化，反洗钱法 律法规需要不断完善，以适应新形势 下的反洗钱工作需要。
加强公众对反洗钱工作的认识，提高 公众对洗钱行为的警觉性，形成全社 会共同参与的反洗钱工作格局。
案例分析：某银行反洗钱实践
背景介绍
某银行为一家大型商业银行，近年来在反洗钱领域取得了显著成果 。
实践措施
该银行建立了完善的反洗钱内部控制制度，加强员工培训，提高反 洗钱意识，同时运用大数据技术对可疑交易进行监测和分析。
成果展示
该银行成功破获多起涉及毒品、走私、贪腐等违法犯罪活动的洗钱案 件，得到了监管部门的高度认可。
更加完善的法律法规
未来反洗钱的法律法规将更加完善、全面，为打击洗钱行为提供更 有力的法律保障。
THANKS
资金监控
金融机构应对客户资金流动进行实 时监控，确保资金来源合法、去向 明确，防止资金被用于非法活动。
监管机构反洗钱技术与方法
监管政策制定
监管机构应制定反洗钱相关政策 ，明确监管要求和标准，为金融
机构提供指导。
现场检查
反洗钱培训PPT课件
明确调查客体，规范人民银行启动反洗钱调查的具体情形，确保不滥用调查权、 不放纵洗钱线索。
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
9
反洗钱市场动态——两会|关于修订《中华人民共和国反 洗钱法》的建议
提高行政处罚的惩戒性
增加反洗钱行政处罚的适用情形，将未按规定建立和执行内控制度等违法行 为纳入行政处罚的适用范围。
提高行政处罚金额的上限和下限，扩大罚款幅度，并明确以“累加法”计算 罚款，增加反洗钱义务主体的违法成本，充分发挥反洗钱行政处罚的警示作 用。
2005 年 1 月,中国成为“金融行动特别工 作组”(FATF)的观察员,处罚金额直接跃至 千万，是往年的32.5倍。
2007年我国正式成为FATF成员国，反洗钱 工作已呈现初步成效，处罚金额大多在两 三千万之间波动。
2016年作为反洗钱法颁布十周年，起草了 “三反”意见，积极推进FATF第四轮互评 估工作，执法检查工作显著加强，全年质 询义务机构957家,对1 496家机构开展监管 谈话,对3849家机构进行监管走访,对811家 机构进行风险评估,对344家机构采取现场 检查跟踪回访、巡查、风险提示等其他措 施。
反洗钱培训
合规部
2019年3月14日
1
目录
反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
2目录ຫໍສະໝຸດ 反洗钱处罚形势通报 反洗钱市场动态 反洗钱措施 案例分享
3
历年反洗钱处罚情况
注：数据统计存在误差，注重理解处罚趋势
2004年我国反洗钱工作处于萌芽阶段，处 罚的金额也较为低，仅为173.1万元。
扩展反洗钱义务主体范围
建议参照FATF标准，以开展的金融业务来界定金融机构范畴。 扩大反洗钱义务主体范围，明确应当履行反洗钱义务的特定非金融机构类别，
《反洗钱培训》课件
什么是洗钱？洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户，或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的，可以是个人或组织的，可以是直接或间接的，也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易，将非法所得及其产生的收益进行清洗，以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组（FATF）制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段，通过对金融机构的数据监测和分析，发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析，判断是否存在异常交易行为；交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测，判断是否存在异常交易模式；资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标，判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析，发现其中的规律和异常，为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等，去除无效和异常数据；特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征，如交易金额、频率、对手方信息等；模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型，对数据进行分类和预测；最后对分析结果进行评估和解释，为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查，发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计，检查其是否完善、合规；对金融机构的业务流程进行审计，检查其是否存在漏洞和风险；对可疑的交易或客户进行深入调查，了解其背景和交易目的；对违规行为进行取证和调查，追究相关责任人的法律责任。
银行反洗钱PPT课件
国内反洗钱法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
该法规定了金融机构在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告 等。
《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
该办法细化了金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的具体要求，包括风险评估、内部控制、客户身份 资料保存等。
银行反洗钱的监管要求
管漏洞进行跨国转移和清洗。
高科技性
随着科技的发展，洗钱也呈现出 高科技的特点，利用互联网、移 动支付等新兴科技手段进行快速、
便捷的交易。
洗钱的危害
损害国家利益
洗钱活动使得大量资金流失，严重损害国家的财 政和经济利益。
破坏金融秩序
洗钱活动破坏了金融秩序，使得正常的金融交易 受到干扰和破坏。
助长犯罪活动
银行反洗钱ppt课件
• 引言 • 洗钱的定义与特点 • 银行反洗钱的法律法规与监管要求 • 银行反洗钱的策略与措施 • 银行反洗钱的案例分析 • 银行反洗钱的未来展望与建议
01
引言
反洗钱的意义
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融市场 的正常秩序，导致资金流 失、金融诈骗等问题的发 生。
保障国家安全
当前，各国政府和国际组 织都在加强反洗钱合作， 加大对洗钱活动的打击力 度。
发展趋势
未来，随着科技的发展和 金融创新的出现，反洗钱 工作将面临新的挑战和机 遇。
02
洗钱的定义与特点
洗钱的定义
洗钱的定义
洗钱是指将犯罪或其他非法违法 行为所获得的违法收入，通过各 种手段掩饰、隐瞒、转化，使其
在形式上合法化的行为。
银行必须定期进行内部审计和合规检查， 确保反洗钱内部控制的有效性。
反洗钱培训课件《反洗钱法》.30页PPT
END
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
反洗钱培训课件《反洗钱法》. 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上ห้องสมุดไป่ตู้峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
反洗钱案例介绍PPT课件
千万元），每天不留余额或余额很少 (4)网银交易：快进快出，日交易几十笔甚至上百笔 (5)资金循环：如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
2021/3/7
CHENLI
8
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
(5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。
(6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。
(7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
2021/3/7
CHENLI
24
十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
2021/3/7
CHENLI
8
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
(5)重复交易：固定时间，相同手段、相对固定的交易额进行重 复交易。
(6)过渡交易：个人账户资金进出频繁，进出资金额基本一致， 主要用于过渡。
(7)交易规模：资金交易量与企业注册资本和经营规模明显不符。
2021/3/7
CHENLI
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十、恐怖融资洗钱
(1)交易主体：来源于恐怖活动多发、敏感的高风险国家或地区， 如美国、阿富汗、乌兹别克斯坦等国，或者新疆和田、喀什等地。
反洗钱专题案例学习-PPT课件
反洗钱专题案例学习
监管部门
庄子的发现
• 有一次，庄子在树林中狩猎，忽然看见一只黄雀从对面飞 过来，碰到了庄子的额头，又飞了过去，停在树林里。 • 庄子感到十分纳闷：这么大的一只鸟，有着一对很大的翅 膀和眼睛，却飞不高，竟然连人都看不见呢？ • 于是他就跟着那只黄雀进入树林看个究竟，才发现黄雀对 准了一只螳螂，而那只螳螂正举起两个臂膀准备捕捉在树 枝上鸣叫的蝉。
•
• •
• 八）洗钱活动有哪些途径和方式
• 1）通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体 系 • 2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 • 3）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来 源 • 4）利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线 索 • 5）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” • 6）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资 活动，将非法资金合法化 • 7）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金 融体系对资金流动的监管 • 8）通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进 行洗钱活动
反洗钱举报途径
• 中国反洗钱监测中心 010-88092000 • 佛山人民银行反洗钱举报中心 0757-83281865
现场测试
• 什么是洗钱？（10分） • 客户身份识别的主要流程是什么？（20分） • 哪些行为出现，情节严重的，处二十万以上五十万以下的罚款，并对 直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万以上五万以下的 罚款?(一共7项 至少列出4条)（30分） • 列出可疑交易的基本特征？（至少列出3条）（30分） • 如发现洗钱行为，举报途径？（10分）
螳螂和黄雀都被面前的利益所蒙蔽，却没有觉察到 自己身后的危险,当一个人过分的追迷欲望，就会迷 失自我，令自己陷入危险之中！！！
监管部门
庄子的发现
• 有一次，庄子在树林中狩猎，忽然看见一只黄雀从对面飞 过来，碰到了庄子的额头，又飞了过去，停在树林里。 • 庄子感到十分纳闷：这么大的一只鸟，有着一对很大的翅 膀和眼睛，却飞不高，竟然连人都看不见呢？ • 于是他就跟着那只黄雀进入树林看个究竟，才发现黄雀对 准了一只螳螂，而那只螳螂正举起两个臂膀准备捕捉在树 枝上鸣叫的蝉。
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• 八）洗钱活动有哪些途径和方式
• 1）通过境内外银行账户过渡、使非法资金进入金融体 系 • 2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移 • 3）利用现金交易或别人的账户提现，掩盖非法资金来 源 • 4）利用网上银行等各种金融服务，切断洗钱的相关线 索 • 5）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站” • 6）通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资 活动，将非法资金合法化 • 7）通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖，逃避金 融体系对资金流动的监管 • 8）通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进 行洗钱活动
反洗钱举报途径
• 中国反洗钱监测中心 010-88092000 • 佛山人民银行反洗钱举报中心 0757-83281865
现场测试
• 什么是洗钱？（10分） • 客户身份识别的主要流程是什么？（20分） • 哪些行为出现，情节严重的，处二十万以上五十万以下的罚款，并对 直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处一万以上五万以下的 罚款?(一共7项 至少列出4条)（30分） • 列出可疑交易的基本特征？（至少列出3条）（30分） • 如发现洗钱行为，举报途径？（10分）
螳螂和黄雀都被面前的利益所蒙蔽，却没有觉察到 自己身后的危险,当一个人过分的追迷欲望，就会迷 失自我，令自己陷入危险之中！！！
第十二章反洗钱法律制度《金融法规》PPT课件
可疑交易报告制度 12．2．1人民币大额交易的概念及认定标准 1）人民币大额交易的概念 2）人民币大额交易的认定标准 12．2．2可疑支付交易的概念及认定标准 1）可疑支付交易的概念 可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。 2）可疑支付交易认定标准 12．2．3人民币大额交易和可疑支付交易的报告程序 1）人民币大额支付交易的报告程序 金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。 大额现金收付，由金融机构于交易发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报
金额以上的外汇资金交易行为。 2)大额外汇资金交易的认定标准 (1)当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； (2)以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型
金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等 值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。 12.3.2可疑外汇资金交易的概念及认定标准 1)可疑外汇资金交易的概念 可疑外汇资金交易是指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异 常特征的交易行为。可疑外汇资金交易又分为可疑外汇现金交易和可疑外 汇非现金交易。 2)可疑外汇现金交易的认定标准 3)可疑外汇非现金交易的认定标准
第十二章反洗钱法律制度
12．1 反洗钱法律制度概述
12．1．1洗钱的概念、形式及其危害 1）洗钱的概念 2）洗钱的形式 3）洗钱的危害 12．1．2．金融机构反洗钱基本制度 1）金融机构反洗钱工作的原则 （1）合法审慎原则。 （2）保密原则。 （3）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 2）金融机构反洗钱监管机构 3）金融机构反洗钱专门机构及要求 4）金融机构反洗钱制度 （1）客户身份识别制度。 （2）报告大额交易制度。 （3）报告可疑交易制度。4）金融机构反洗钱制度。5）金融机构违反反洗钱规定的法律责任
金额以上的外汇资金交易行为。 2)大额外汇资金交易的认定标准 (1)当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； (2)以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型
金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等 值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。 12.3.2可疑外汇资金交易的概念及认定标准 1)可疑外汇资金交易的概念 可疑外汇资金交易是指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异 常特征的交易行为。可疑外汇资金交易又分为可疑外汇现金交易和可疑外 汇非现金交易。 2)可疑外汇现金交易的认定标准 3)可疑外汇非现金交易的认定标准
第十二章反洗钱法律制度
12．1 反洗钱法律制度概述
12．1．1洗钱的概念、形式及其危害 1）洗钱的概念 2）洗钱的形式 3）洗钱的危害 12．1．2．金融机构反洗钱基本制度 1）金融机构反洗钱工作的原则 （1）合法审慎原则。 （2）保密原则。 （3）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 2）金融机构反洗钱监管机构 3）金融机构反洗钱专门机构及要求 4）金融机构反洗钱制度 （1）客户身份识别制度。 （2）报告大额交易制度。 （3）报告可疑交易制度。4）金融机构反洗钱制度。5）金融机构违反反洗钱规定的法律责任