银行反洗钱案例介绍

(2)网银：多个账户的网银交易IP地址相同
(3)敏感：交易人不愿留下详细资料，有意掩饰或躲避监 控探头
(4)态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合 尽职调查或回访
(5)分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近）
(6)规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施
(7)沉睡期：开户后不立即发生交易，大多有3个月沉睡 期
(12)当某官员被调查时，其亲属急于转移资金
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三、毒品洗钱
保存现金
毒 交付毒资 洗
品
钱
贩
分
子
子
存入银行
购买动产、不动产、投 资置业 参股
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三、毒品洗钱
(1)银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 (2)银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 (3)同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 (4)通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 (5)银行卡持有人大多数为涉毒高危地区，如贵州、云南等 (6)存、取款人行为可疑，故意回避银行身份识别或核查。 (7)地区：汇款地区与当地毒品转运路线重合 (8)途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 (9)金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍
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一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型
1.账户资料特点
(1)注册资金：很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100 万）
(2)经营范围：个体工商户，经营范围复杂（如商贸、文具、 服装等）
(3)空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址
(4)亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或 年龄可疑（如老人、小孩）
(10)规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和 规律性
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四、走私洗钱
走私 分子
交付走私款
洗钱 分子
提现后， 通过地下 钱庄汇往 境外
境外 实际 控制 账户
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四、走私洗钱
(1)重点地区：沿海、沿边地区，如广东、福建、 广西、黑龙江、深圳、厦门、海南、上海、山东、 吉林、辽宁、内蒙古、甘肃
支付 外币
境外 合伙人
境外 某公司
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一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型 1.资金交易特点 (1)频度：账户资金交易频繁（日交易一般在20笔以上） (2)金额：交易金额巨大（日交易额上百万，甚至千万） (3)模式：资金分散转入、分散转出 (4)速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 (5)方式：频繁混合使用多种业务（网上银行和ATM突出） (6)现金：往往出现现金交易，集中在ATM机取现 (7)地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁 (8)汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一
人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人
账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易
外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将
资金转到下级大量个人账户，最终通过ATM机提现
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二、腐败洗钱
存入腐败分子实际控制账户
反洗钱案例介绍
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一、地下钱ຫໍສະໝຸດ Baidu洗钱 二、腐败洗钱 三、毒品洗钱 四、走私洗钱 五、诈骗洗钱 六、非法集资洗钱
七、非法传销洗钱 八、 POS机套现 九、涉税洗钱 十、恐怖融资洗钱 十一、赌博洗钱 十二、虚假出资洗钱
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一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型
地下钱庄
境内 某公司
支付 人民币
境内 空壳 公司
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、
千万元），每天不留余额或余额很少 (4)网银交易：快进快出，日交易几十笔甚至上百笔 (5)资金循环：如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个
(8)测试：账户启用时，往往先试探性进行小额交易
(9)交替性：分期分批启用账户，每批账户使用几个月左 右停用，再启用其他账户，但交易模式不变
(10)间歇性：交易往往集中交易几天，后暂停几天
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一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型
某公司
支付款项
洗钱分子
通过控制的一般结算账户提 现后，扣除手续费。
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(7)伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主
(8)虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构
(9)地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街 区
(10)网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定
网银交易限额
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一、地下钱庄洗钱
3.行为特点
(1)柜台：不同账户柜台业务往往出现固定的代理人
(5)集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中， 开户地点也比较集中
(6)网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限 额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险
(7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票
(8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
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一、地下钱庄洗钱
(5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等
(6)定期：分散存定期
(7)外币：往往有外币存款，数额较大
(8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等）
(9)只出不进：开户后，资金只出不进，或消费，或提现
(10)一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠
(11)信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费， 特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等
腐 败
交付贿款
洗 钱
分
分
子
子
汇入腐败分子委托的境外银 行账户
以腐败分子有关人员的名义 进行投资理财
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二、腐败洗钱
(1)特定的职务身份：公务员、公司高管或其亲属和关系密 切人
(2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符
(3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注
(4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋
天总额）
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一、地下钱庄洗钱
2.账户资料特点
(1)数量：开设或持有大量单位账户和个人账户
(2)单位账户：注册金额小，地址可疑
(3)个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地 址、电话）
(4)代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似
(5)异地：开户人为异地人（看留存的身份证）
(6)职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模 不符