AFP

第一部分
家庭成员 目前年龄 年税后收入 目前支出 个人收入增长率 个人支出增长率
家庭基本资料
本人张大同 45 $321,699 $70,500 5% 4% 配偶王欣 33
60,900
$70,500 5% 4%
社保养老金收入替代率
现有寿险保额 年缴保费
20%
$0 $0
20%
$0 $0
年缴贷款本息
$0
个人部分: 养老保险:8%, 医疗保险, 2% 失业保险:1% 住房公积金: 12%
张大同先生收入: 月工资 30000,年终奖金:60000 平均每 月35000, 缴费费基为: 7662.50 金额: 7662.50*23% = 1762.38 个人所得税: (35000-3500-1762.38) * 25% - 1005 = 6429.41 每月税后所得: 35000 – 6429.41 – 1762.38 = 26808.21 王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元 平均每月 6666.67元 缴费费基为: 6666.67 金额: 6666.67*23% = 1533.34 个人所得税(6666.67-1533.34-3500)* 10% - 105 = 58.34 每月税后所得: 6666.67 – 1533.34 – 58.34 = 5074.99
摘要
第一部分 家庭基本情况 第五部分 理财规划方案建议 第二部分 家庭财务情况
第六部分 风险揭示和后续管理
第三部分 理财数据假设
附件
第四部分 家庭理财目标与风险属性界定
背景介绍
张大同先生（本人）： 45岁，企业高管，生 性节俭保守，离异， 有一女18岁高中毕业 王欣女士（配偶）： 33岁，银行职员，离 异，有一子6岁即将上 小学
中国银行浙江省分行
家庭财务分析
现金流量表
项目 本人收入 配偶收入 现金流入总额 夫妻支出 子女支出 父母支出 保费支出 贷款本息 现金支出总额 净现金流量 金额 $321,699 $0 $321,699 $141,000 $15,000 $24,000 $0 $0 $180,000 $141,699 比率 100.00% 0.00% 100.00% 43.83% 4.66% 7.46% 0.00% 0.00% 55.95% 44.05%
生育规划 买房计划
第四部分 家庭理财目标与风险属性 界定
风险承受能力评分表 年龄 45 10分 8分 6分 4分 2分 得 分 30 8 4 8 6 8
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 上班族 双薪无子女 自宅无房贷 6～10年 财金科系毕 佣金收入 者 双薪有子 女 2～5年 自修有心 得 自营事业者 单薪有子女 失业 单薪养三代 无自宅 无 一片空白
属于张大同&王欣的
再婚家庭 携手共创未来 的理财规划
理财团队： 季毅 程依 于梦佳 叶高玲 姚红平 王晓秋
理财寄语和保密声明
尊敬的张大同先生： 您好！ 非常感谢您选择中国银行理财中心进行咨询并寻求理财规划建议，根据金融理财师 职业道德准则，您所提供的一切个人及家庭信息我们都会严格为您保密！本理财规划 仅对于某些经济数据进行预测，对于其他可能影响客户经济情况的因素（如政治风险， 法律风险等）均未涉及。若由此造成客户无法达到预期理财效果本行不负担任何责任。 这份理财规划建议书是在您向我行提供的家庭财务信息基础上，根据合理的财务假 设，综合考虑您的资产负债情况、个人及家庭理财目标为您度身制定的，目的是帮助 您明确财务需求和目标，为您提供良好的家庭财务安排，开源节流，以帮助您实现各 项中长期理财规划，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。对于规划书中 所提出的宏观数据方面的假设以国家最近公布的统计数字为依据，对于分析过程中所 提及金融产品不做收益保证，仅作为建议供您参考。本规划报告书收取报酬为每份 1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与 基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投 资没有利益冲突状况。
就业状况 公教人员 家庭负担 未婚 置产状况 投资不动产 投资经验 10年以上 投资知识 有专业证照
房贷<50％ 房贷>50％ 1年以内 懂一些
总分
64
第四部分 家庭理财目标与风险属性 界定
风险态度评分表
忍受亏损 % 10分 10 首要考虑 认赔动作 赔钱心理 最重要特性 避免工具 总分 8分 6分 4分 2分 得分 20 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50 分 赚短现差价 长期利得 默认停损点 事后停损 学习经验 获利性 无 照常过日子 收益兼成长 期货 年现金收 益 部分认赔 影响情绪 小 收益性 股票
标准差
2.00% 7.00% 20.00% 12.59%
相关系 数 0.5 0.2 0.1
最高报酬率 24.52% 最低报酬率 -7.72%
投资组合 100.00% 8.40%
根据风险属性的资产配置
投资组合效率前缘 0.1
期望报酬率
0.08 0.06 0.04 0.02 0 0 0.1 标准差 0.2 0.3
收支储蓄表 需要更改
金额单位：万元 本人 45 33.4865 2.268 36 6 6.2455 13.2 3.5 22.9845 16.2 2 4 10.2 0 0 0 16.2 39.1845 0 0 0 39.1845 配偶 33 6.198 1.26 6 2 0.5420
2011年1月1日
第二部分 家庭财务状况
附：家庭资产负债资料 张先生，目前银行存款有50万元，债券型基 金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元 的股票基金，投资目前收益都持平，张先生 在浙江老家还有一处房产，市价100万元， 无贷款。
家庭财务表
资产 现金与存款 债券与债券基金 股票与股票基金 金融资产 金额 负债净值 $500,000 短期负债 $1,200,000 房屋贷款 $300,000 $2,000,000 金额 $0 $0
19 10% 10% 20% 50% 50%
報酬率
资产配置图
0% 40% 60%
货币 债券 股票
货币
19 39 59
19
70% 70% 40%
39
50% 50% 20%
59
40% 40% 0%
79
20% 20% 0% 0% 0% 0%
79
20%
0%
0%
0% 39 40%
0%
0% 59 40%
0%
0% 79 50%
0%
0%
债券 19
19 20%
18
22 0 0 4 16 24 22
$30,000
$20,000 $15,000 $20,000 $500,000 $500,000 $500,000 $30,000
4
2 4 12 1 1 1 35
5%
5% 5% 5% 4% 4% 4% 4%
退休规划 遗产规划
资产保值增值 投资理财规划 教育金规划
97.01%
98.81%
中国银行浙江省分行
家庭财务诊断
家庭流动性资产为50万，流动负债为0，超出合理范围，建议
适当增加流动负债，提高资产的利用率。
财务自由度为97.01%，说明家庭财务自由度较高，可以适当
增加支出。
家庭税后工作年收入42.1519万元，理财收入16.2万元。年支
出16.7万元，工作储蓄25.4519万元，工作储蓄率57.92%，是 一个高储蓄率的家庭。（需要更改）
抗通膨保值 保本保息 8 持有待回升 加码摊平 4 影响情绪大 难以成眠 4 流动性 外汇 安全性 不动产 8 9 52
第四部分 家庭理财目标与风险属性 界定
项目
承受能力 承受态度 分数 64 52
投资工具 资产配置
货币 债券 股票 0.00% 20.00% 80 10.00%
50%
39
59 79
40%
40% 30% 50%
40%
50% 50% 40% 39 10% 20% 30% 50% 60%
50%
50% 40% 30% 59 20% 30% 50% 60% 70%
50%
40% 30% 20% 79 30% 50% 60% 70% 80%
40%
30% 20% 10%
股票 19 39 59 79
房产
资产总额
$1,000,000 负债总额
$3,000,000 净值
$0
$3,000,000
家庭财务分析
编制家庭 项目 年龄 税后工作收入 三险一金 其中：税前薪资收入 税前奖金收入 减：个人所得税 减：生活支出 其中衣食住行娱育医 工作储蓄 理财收入 其中：利息股息收入 房产收入 资本利得收入 减：理财支出 其中：利息支出 保障性保费支出 理财储蓄 储蓄 减：固定用途储蓄 其中：用于增加资产 用于减少负债 自由储蓄
第四部分 家庭理财目标与风险属性界定
理财目标 大儿子大学教育 大儿子硕士教育 小儿子上学前费用 小儿子幼儿园至高中 准备年限 12 14 1 4 年现值目标 $30,000 $20,000 $10,000 $20,000 持续年数 4 2 3 14 年增长率 5% 5% 4% 5%
小儿子大学教育
小儿子硕士教育 大女儿大学教育 大儿子小学至高中 大女儿创业资金筹措 大儿子创业资金筹措 小儿子创业资金筹措 配偶退休后生活费
此二人再婚，婚后因 工作因素暂时在深圳 租房居住。且二人计 划明年再生一个小孩， 为了照顾小孩王欣打 算辞职专心照顾家庭。
张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣 月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫 妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭 支出每月6000元，房租3000元，女儿大学 学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元， 明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先 生父母退休无养老保险，由张先生支付每 月2000元生活费。