第九章金融监管.ppt
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
第9章 中央银行的金融监管PPT课件
11/27/2020
1、该金融机构有无存在的 必要性
适量的金融机构能促进经济效率的提高，但过多的金融机构引起的 恶性竞争也是经济危机的根源之一。因此对新的金融机构的审批必 须做到：
• （1）符合国民经济发展的需要。 • （2）符合金融业发展政策和方向。 • （3）符合分业经营、分业管理的规定。 • (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
11/27/2020
三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
11/27/2020
1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会，而管制 成本却由社会的极小部分承担，从而整个社会 的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利 减去破产损失。
11/27/2020
2.该金融机构有无存在的可 能性
由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设 立也有着区别与一般企业的具体要求：
• (1)具有符合规定的本外币资本金。 • (2)具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理
人员和占相当份量的有一定工作经验的从业人员。 • (3)具有周密的经营计划、合理的内部组织结构Байду номын сангаас严
• 各种利益主体则是管制制度的需求者 • 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求，它应坚持
独立，努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
11/27/2020
3．特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利 益集团的利益，对于整个社会并无助益 管制造成了巨额的成本，有害于社会公共利益。
提高效率 • 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目
标保持一致
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1、该金融机构有无存在的 必要性
适量的金融机构能促进经济效率的提高，但过多的金融机构引起的 恶性竞争也是经济危机的根源之一。因此对新的金融机构的审批必 须做到：
• （1）符合国民经济发展的需要。 • （2）符合金融业发展政策和方向。 • （3）符合分业经营、分业管理的规定。 • (4) 符合合理布局、公平竞争要求。
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三、金融监管的基本理论
社会利益论 社会选择论 特殊利益论 追逐论 管制新论
11/27/2020
1．社会利益论
社会利益论源于三十年代美国的经济危机。
社会利益论认为管制有利于整个社会，而管制 成本却由社会的极小部分承担，从而整个社会 的福利减去政府管制成本将大于整个社会福利 减去破产损失。
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2.该金融机构有无存在的可 能性
由于金融业的高风险性，因而对金融机构的设 立也有着区别与一般企业的具体要求：
• (1)具有符合规定的本外币资本金。 • (2)具有符合任职资格条件的法定代表人、高级管理
人员和占相当份量的有一定工作经验的从业人员。 • (3)具有周密的经营计划、合理的内部组织结构Байду номын сангаас严
• 各种利益主体则是管制制度的需求者 • 政府并不只是被动地反映任何利益集团的管制需求，它应坚持
独立，努力使自己的目标与整个社会福利保持一致
11/27/2020
3．特殊利益论
认为政府管制仅是保护了那些主宰了管制机关的一个或几个特殊利 益集团的利益，对于整个社会并无助益 管制造成了巨额的成本，有害于社会公共利益。
提高效率 • 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目
标保持一致
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电子教案-货币金融学基础(第二版_周建松)课件与习题答案-第九章_金融监管机构与体系(郑)
日本(证券业监管)
日本的证券监管工作主要由金融部和其顾问机构－金融 制度研究委员会，以及证券交易委员会主持。
❖ 对银行监管方面：1992年6月通过的金融制度改革法对证 券交易法、银行法和其他法规进行了修正。商业银行、 信托银行和证券公司可通过建立独立的附属机构开展对 方领域的业务。对于银行与其附属证券机构间的关系， 金融部通过同年12月实施的“防火墙”制度进行管理
第三节 证券业监管
❖ 监管目标：
1.保护投资者利益 2.保证市场公信力和维护投资者信心 3.降低系统性风险
❖ 监管措施
1.现场检查权； 2.询问权； 3.查询权； 4.查封、冻结权； 5.限制交易权。
第四节 保险业监管
❖ 目标：
保证保险人有足够的偿付能力； 规范保险市场、维护保险业的公平竞争； 防止保险欺诈； 弥补自行管理的不足。
第五节 金融监管的国内协调与国际协议
❖ 金融监管的国内协调
❖ （一）组织监管体系
我国已形成中国人民银行、银监会、证监会、保监会分别对 不同领域的金融活动进行监管的金融监督组织系统。
❖ （二）国内协调
强化金融联席会议制度，待条件成熟后全面实行独立于中央 银行的金融一体化监管。
❖ 金融监管国际协议：
最后挽救
❖ 存款保险制度 ❖ 最后援助手段：直接贷款；组织大银行救助小银
行或者安排大银行兼并小银行；由存款保险机构 出面提供资金，解决困难；购买银行资产；银行 收归政府经营，全部债务由政府清偿。 ❖ 最后制裁手段 ：经济惩罚，如实行惩罚性利率、 罚款等；停止对其贷款和贴现；建议撤换高级管 理人员；撤销该行在存款保险公司的保险权，降 低其社会信誉；提出诉讼，迫使其倒闭。
英国（监管模式）
❖ 1997年以前，英国主要的监管机构是财政部、英格 兰银行和证券与投资委员会。英格兰银行主要负责 对各类从事存贷款业务的机构进行监管；证券与投 资委员会监管英国的证券市场，主要是对自律性专 业组织进行监管。
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
金融监管PPT
三、把保护投资者利益放在首位
经济学基本原理表明，在投资、消费和贸易三个决定实体经济增长的因 素中，消费是关键的和起决定性作用的因素，因为只有充分消费才能推 动经济持续增长。金融市场情况则更加明显，如果没有消费者参与，没 有对各种金融产品的需求，金融市场必定走向衰败。目前，中国股市最 令人担忧的正是投资者因为信心丧失而离开市场( 见图3 中的黑色部分) 2010 年7 月，奥巴马政府推出了被称为是自上个世纪30 年代以来最全 面、最严厉的金融监管改革法案———《Dodd－Frank 华尔街改革和消 费者保护法案》。金融监管改革法案的通过显示了美国政府对金融危机 进行全面反思后，把增加金融透明度、防范系统性金融风险作为金融监 管目标和保护金融消费者的最高原则。美国政府保护金融消费者的做法 无疑值得中国金融监管部门学习和借鉴，所谓的保护金融消费者就是把 保护投资者利益放在首位。 保护投资者利益其实就是保护股票市场。保护投资者利益并不意味对投 资者做出某种优惠性的制度安排，而是在制度设计和制度执行过程中体 现出公平、公正和公开的原则。只要股市体现了“三公原则”，任何投 资者都可以参与其中。
2． 建立投资者利益至上的制度体系
由于中国股市自诞生之日起就被定位于服务国有企业，所以，长期以来 其融资功能被过度使用，而保护投资者利益却被忽视。要改变这种状况， 体现对投资者利益的保护，就必须对现有的制度体系进行修改和完善， 建立投资者利益至上的制度体系。首先，要建立股票市场民事诉讼制度。 特别是要建立集团民事诉讼制度，为众多中小投资者伸张权利、维护自 身利益提供制度上的可能; 同时，引进国外的举证倒置制度，降低投资者 维权成本。打击内幕交易和价格操纵等违法行为，提高股票市场的违法 成本; 其次，强制上市公司现金分红。用监管规定强制上市公司进行现金 分红或兑现分红承诺，以保证投资者最基本的投资收益，对不履行现金 分红承诺的上市公司给予必要的警示和处罚; 其三，改变现行的发行制度。 实行真正的市场化发行，加大保荐机构和保荐人的执业责任，使发行的 风险、责任和利益相匹配，在新的发行制度设计完成之前，暂停所有公 司的新股发行; 其四，降低投资者承担的显性交易成本。降低印花税，并 对单一股票亏损的投资者免除该股票的股息所得税; 放开券商的佣金管制， 取消券商与通道服务有关的所有收费项目，鼓励券商在产品服务方面进 行创新，允许券商在经纪业务方面自由竞争。
金融监管PPT课件
42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
第6页/共22页
2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
第7页/共22页
4293.0 1591.6 2042.7
第3页/共22页
第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。
21886金融监管学全套PPT课件李成
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
第九章 中央银行与金融监管
§4 金融监管的国际准则与国际协作
三．新巴塞尔资本协议
1975，巴塞尔协议《对银行的外国机构的监管》 1983，进行修改的巴塞尔协议 1988，《统一资本计量和资本标准的国际协议》 1999，新巴塞尔协议《新的资本充足比率框架》 2010，《巴塞尔协议Ⅲ》，做出更严格要求
38
彡
G20
§4 金融监管的国际准则与国际协作
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。
对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营 难以挽救，注销该机构——海南发展银行 对主要责任人按规定予以处罚
17
§2 金融监管的内容与方法
二．金融监管的方法
1. 直接监管
现场检查
直接深入了解发现欺诈行为 监管金融创新发现新问题 高度重视的金融监管的主要方法
2. 金融监管的必要性
从风险角度
金融成为现代经济核心，金融风险对社会 发展的危害变大。
20世纪70年代以后 混业经营、金融创新 金融一体化: 新的风险
20世纪30年代以前 银行挤兑风险
5
§1 金融监管概述
一．金融监管的含义与必要性
2. 金融监管的必要性
从效率角度
金融监管：金融安全+金融效率
按金融机构的类型设立监管机构：银行、 保险、证券。
适用于金融分业化程度较高的国家。
一种传统的监管体制。
优点：合适审慎监管，避免交叉监管。 随金融混业程度加深，不足之处突显：
不能解决各类金融机构公平竞争 金融集团伺机“监管套利” 浪费社会资源
25
§3 金融监管体制及其创新
32
各国央行态度不一
各国央行能力不一
第九章-金融监管
货
币
银
第九章
行
学
金融监管体系
第一节 金融监管理论及其发展 一、金融监管的意义经济学分析 （一） 含义 金融监管 = 监督 + 管理 监督金融机构 调节金融市场 一定范围内，管理当局，对金融机构、市场、业务， 进行审慎监管的制度、政策、措施。
金融学院
货
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第九章
行
学
金融监管体系
（二）经济学原因分析 1、信息不对称、金融体系结构脆弱，容易放大负外 部性，形成系统性风险，造成经济金融动荡。 存款者与银行 银行与贷款人 银行与监管方 信息不对称
道德风险 逆向选择
负债经营的金融机构，极度脆弱，挤兑风潮。
金融学院
货
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第九章
行
学
金融监管体系
★ 什么是系统性金融风险 ？ 1、政策性风险。宏观经济政策不当造成的，如1997东南亚金 融危机。 2、货币风险。物价大幅上涨引发严重通货膨胀的风险，如 1988我国严重通货膨胀，全国性“抢购风”。 3、国际收支风险。国际收支失衡引发的风险，如上世纪90年 代，墨西哥金融危机。
金融学院
货
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第九章
行
学
金融监管体系
二、金融监管组织结构的选择 一元化和多元化指正，尚未有定论。 1、“一元论”的支持者 分工淡化、规模经济、一致性和协调性 2、“一元化”的反对者 不同金融机构风险性质不一、官僚主义、道德风 险、乃至规模不经济
金融学院
货
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第九章
行
学
金融监管体系
三、金融监管机构 （一）中央银行，独立性较强。 （二）财政部，国家的代表。 （三）证监会 （四）保监会 （五）银监会
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第九章
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金融监管体系
第一节 金融监管理论及其发展 一、金融监管的意义经济学分析 （一） 含义 金融监管 = 监督 + 管理 监督金融机构 调节金融市场 一定范围内，管理当局，对金融机构、市场、业务， 进行审慎监管的制度、政策、措施。
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第九章
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金融监管体系
（二）经济学原因分析 1、信息不对称、金融体系结构脆弱，容易放大负外 部性，形成系统性风险，造成经济金融动荡。 存款者与银行 银行与贷款人 银行与监管方 信息不对称
道德风险 逆向选择
负债经营的金融机构，极度脆弱，挤兑风潮。
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第九章
行
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金融监管体系
★ 什么是系统性金融风险 ？ 1、政策性风险。宏观经济政策不当造成的，如1997东南亚金 融危机。 2、货币风险。物价大幅上涨引发严重通货膨胀的风险，如 1988我国严重通货膨胀，全国性“抢购风”。 3、国际收支风险。国际收支失衡引发的风险，如上世纪90年 代，墨西哥金融危机。
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第九章
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金融监管体系
二、金融监管组织结构的选择 一元化和多元化指正，尚未有定论。 1、“一元论”的支持者 分工淡化、规模经济、一致性和协调性 2、“一元化”的反对者 不同金融机构风险性质不一、官僚主义、道德风 险、乃至规模不经济
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第九章
行
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金融监管体系
三、金融监管机构 （一）中央银行，独立性较强。 （二）财政部，国家的代表。 （三）证监会 （四）保监会 （五）银监会
金融监管全PPT课件
从小的角度讲，金融监管可以保护个人和家庭的 财产安全，提供一个公平的投资环境。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
精品课件
金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
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精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
3
精品课件
课程内容
第一篇 金融监管基础理论 ➢ 金融监管导论 ➢ 金融监管与金融风险 ➢ 金融创新与金融监管
第二篇 金融监管体系 ➢ 金融监管体制（监管当局、体制变迁、我国情况） ➢ 金融机构的内部控制制度（国内外情况） ➢ 其他监管防线（行业自律、市场约束、存款保险制度） ➢ 金融监管的外部支持（法律、会计、统计支持）
金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金
融国际化和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领
域的风险也在急剧增大。由于金融业的特殊性和金融在
经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳
健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
8
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金融监管的含义
金融监管：是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监
联系邮箱：nktingting@
6
精品课件
第一章 金融监管导论
金融监管的含义，金融监管的本质 金融监管的要素、历史演变 金融监管的必要性和作用 金融监管的目标、原则、 监管法律法规体系、组织体系、内容体系 金融监管的方法 西方发达国家和我国银行的主要监管方法 如何形成有效的金融监管方法体系
2
精品课件
学习金融监管学的意义
通过对金融监管发展历程，监管的领域和范围、 方法、手段等问题的学习和研究，增加对金融体 系发展和变化过程的理解，这是一个全新的角度， 使认识更加全面。
深入理解金融监管对我们生活的重要性
从大的角度讲，金融监管可以保护国家的经济发 展成果、维护经济安全和经济发展秩序、维护公 平正义。
7
精品课件
监管的本质
➢ 所有监管本质上都是由于市场的不完全性，需要政府或 其他部门对市场参与者进行管理，金融监管也不例外。
中级经济师金融-第九章中央银行与金融监管知识点
第九章中央银行与金融监管第一节中央银行概述【知识点1】中央银行的产生及独立性（一）中央银行的产生1.两个基本前提商品经济的发展比较成熟；金融业的发展对此有客观需求：集中货币发行权、代理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家干预。
2.历程最早设立的中央银行是瑞典银行。
英格兰银行成立晚于瑞典银行，但被公认为近代央行的鼻祖。
英格兰银行的演变过程是典型的央行的演变过程。
3.三个途径由商业银行转化为中央银行。
专门设置的央行：美联储。
由综合型银行改革为单一职能的央行：中国人民银行。
（二）中央银行的独立性1.界定：不能把中央银行看作一般的政府机构，但是也不能完全独立于政府之外，而是应该在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。
2.表现：独立的货币发行制度，稳定货币。
独立制定、实施货币政策。
3.独立性的模式独立性较大的模式：直接对国会负责，如美德。
独立性稍弱的模式：名义隶属于政府，实则独立性较大，如英日。
独立性较小的模式：接受政府指令，如意大利。
【知识点2】中央银行的性质与职能（一）中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
（二）中央银行的职能（常考的重要考点）1.发行的银行2.政府的银行3.银行的银行4.管理金融的银行1.发行的银行：垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权。
适时适度发行货币，保持货币供求基本一致。
以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给。
适时印刷、铸造或销毁票币等，满足流通中货币支取的不同要求。
2.政府的银行：（1）代理国库。
主要是预算收入的缴纳、划拨和留用，预算支出的拨付。
（2）代理政府金融事务：代理国债发行等。
（3）代表政府参加国际金融活动。
（4）充当政府金融政策顾问。
（5）为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
（6）作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。
（7）保管外汇和黄金储备。
3.银行的银行（1）集中保管存款准备金商业银行及有关金融机构：相互调剂准备金、增强清偿能力；机构稳定；为非现金结算创造条件。
【090金融学课件@北工大】第9章 金融创新和银行业监管
经济环境的变化将刺激人们去寻求可能有利 可图的创新——需要是创新之母
通货膨胀率的变化 利率的变化 汇率的变化
计算机和通讯技术的应用
Necessity is the mother of innovation.
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北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
14.5 金融创新对传统银行业的影响
传统银行业衰落的原因
获取资金（负债）的成本优势减弱 使用资金（资产）的收益优势减弱
银行的反应
将业务扩充到新的风险更大的借贷领域（如房地
产贷款、公司接管和收购贷款等） 开拓更有利可图的表外业务
中国的情况
8
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
资产证券化
16
北京工业大学 经济与管理学院
Economics & Management School of Beijing University of Technology
金融稳定需创新与监管并举，通过创新增强金融机 构的风险管理能力和竞争力。 大卫· 梅斯（David G. Mayes）、丽莎· G· 海尔姆 （Liisa Halme）和阿诺· 柳克西拉(Aarno Liuksila)在 《改进银行监管》中诠释了一种银行监管的新模式， 是“更加”以市场为基础的体制，这种监管体制能 有效地实现维护金融系统稳定和保护存款人利益的 目的，又能降低监管成本。这种体制功能以健全的 市场、良好的公司治理和准确的信息披露为支柱。
《金融监管学》课件
监管政策
2
介绍制定和实施金融监管政策的方法。
3
监管技术
讨论应用科技手段来加强监管效果和 效率。
金融监管的挑战和发展趋势
1 全球化挑战
探究金融监管面临的全球化挑战和应对策略。
2 技术创新
3 监管合作
讨论金融科技对监管的影响和革新。
强调国际监管机பைடு நூலகம்之间的合作和协调。
结论和要点
重要性
强调金融监管对经济稳定和发展的重要性。
风险防控
监测和控制金融风险，维护金融稳定。
透明合规
要求金融机构公开信息、遵守法律法规。
保护投资者权益
确保投资者的信息披露和合法权益受到保护。
金融监管的机构和法律框架
监管机构
介绍主要的金融监管机构和它们的职责。
法律框架
概述金融监管的法律法规和约束条件。
金融监管的工具和方法
1
监管指标
解释衡量金融市场稳定和风险的指标。
挑战
总结金融监管面临的主要挑战和应对措施。
前景
展望金融监管的未来发展趋势和前景。
《金融监管学》PPT课件
金融监管学是一门关于金融市场监管的学科，旨在讲解金融监管的定义、意 义以及基本原则。本课件将为您介绍金融监管的全貌。
金融监管的定义和意义
1 定义
解释什么是金融监管，其范围和目标。
2 意义
探讨金融监管对经济稳定和发展的重要性。
金融监管的基本原则
公平公正
确保金融市场公平竞争和公正交易。
反洗钱金融监管PPT课件
广义的洗钱是，除了包括最初的非法收入合法 化（黑洗白），还扩展到了合法资金非法化，合法资 产非法转换等领域。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
9
可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
10
可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
2
可编辑
（二）洗钱活动的发展阶段
偶然阶段
有组织阶段
国际化阶段
（三）当前国际范围内洗钱活动的特点
一是洗钱多发生于金融监管有待完善的国家。 二是洗钱呈现跨国性趋势。 三是洗钱活动逐步呈现大宗化发展。 四是洗钱手段多样化趋势。 五是洗钱犯罪的政治化苗头。
（3）通过贸易渠道的洗钱活动
主要有以下几种方式：1）用非法获取的现金购置不动产或动 产，然后再变卖出去，取得合法收入。2）先将收入存入甲国 银行，用做保证金开立信用证，用于支付虚假的乙国进口商 品，然后，由乙国同谋用伪造的票据在乙国银行兑现。有时 贸易渠道也利用一些真实商业票据掩饰犯罪收入，但在数量 和价格上夸大货物的价值
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可编辑
二、全球性反洗钱合作网络
（一）联合国 （二）反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
(Financial Action Task Force on Money Laundering）
（三）巴塞尔委员会 （四）国际刑警组织 （五）艾格蒙特组织（Egment Group）
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可编辑
三、区域性反洗钱合作网络
协调监管当局与金融机构在反洗钱上的矛盾，构造合理的 监管机制，是一个值得研究的问题。另外《反洗钱法》还需 要严格执法和全社会的共同努力，是我国反洗钱的一个难点。 （4）反洗钱的国际合作有待加强
我国已经作出了行国际合作的努力，但由于存在某些制度 上的问题，暂时无法加入有些国际反洗钱组织，从而不能利用 其提供的互助协定等平台来处理跨国洗钱犯罪。
2、当前国际范围内洗钱活动的特点，多发生于金 融监管有待完善的国家；呈现跨国性趋势；洗钱活 动逐步呈现大宗化发展；洗钱手段多样化趋势；洗 钱犯罪的政治化苗头。国际洗钱的主要渠道包括： 通过金融渠道的洗钱活动；通过投资渠道的洗钱活 动；通过贸易渠道的洗钱活动。
《金融监管案例》PPT课件
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为此，皮诺切特被美国列为大独裁者，他下 台后，遭到通缉和逮捕。
正是在这种背景之下，格力斯银行卷入了 “帮助”皮诺切特的丑闻案件
.
12
银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露账 户的法律程序。他们对这几个账户的资金来 源从来没有认真的调查。为了掩盖他对这些 账户的控制，银行甚至帮他设立了两个空壳 公司，以这两个公司的名义开出户头，以皮 诺切特为实际受益人。
.
19
启示与教训
一是里格斯银行没有尽到反洗钱的法定义务。 美国有比较完备的反洗钱法律体系。1986 年，美国首先制定了《洗钱控制法》，规定 洗钱是犯罪行为；美国的反洗钱机制主要建 立在交易报告制度的基础上，近年来逐步重 视“了解你的客户”原则；
.
20Biblioteka 2001年通过的《爱国者法案》更是要求： 美国所有金融服务企业必须任命反洗钱的专 门负责人，建立专项反洗钱规划与措施，对 所有员工进行反洗钱教育与培训，建立内部 稽查制度，严格评估和考核反洗钱工作的效 果。
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7
1973年9月11日，智利发生军事政变。前总 统自杀身亡。皮诺切特在其传记中称自己为 政变的领导者，他作为陆军总司令牵头与海 军、空军、军警达成了政变计划。
皮诺切特是争辩策划者之一还是政变后被迫 卷入政变迄今依然是一个谜团
.
8
掌权后，皮诺切特对前政府的残余支持者进 行了残酷的镇压。军政权立即取缔了所有左 翼政党。对被视为社会主义和马克思主义的 同情者则采用暴力镇压，一些公开反对政府 的人士也遭到迫害。皮诺切特当政17年间 遇难人士的具体数目至今不详。
里格斯银行用自己的账户掩盖皮诺切特的一些现斯银行用自己的账户掩盖皮诺切特的一些现金交易还开出了金交易还开出了190190多万美元的现金支票使他身在智利也能顺利取出现金使他身在智利也能顺利取出现金使他身在智利也能顺利取出现金使他身在智利也能顺利取出现金多万美元的现金支票该事件暴露后美国货币监理署表示里格该事件暴露后美国货币监理署表示里格斯银行未能根据斯银行未能根据银行保密法银行保密法建立有效的反洗钱制度从而无法监测可疑交易也未反洗钱制度从而无法监测可疑交易也未进行可疑交易报告
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金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
2、未来不确定性、认识世界有限性，增大风险可能， 易积累巨大风险。 ① 巴林银行破产 ② 法国兴业银行丑闻 3、公共产品特性，金融特别需要监管。 搭便车、金融创新。
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
二、实行金融监管的意义 1、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
（二）金融监管理论的演进
1、通货学派
发行准备制度、存款准备制度
2、安全优先，严格监管
凯恩斯经济学、经济危机、分业经营
3、效率优先，放松监管
自由主义经济思想、放松适度监管、鼓励创新
4、谨慎监管，控制风险
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
监管理论 1、金融约束 控制利率、市场准入限制、反不正当竞争 2、监管动态 监管者、被监管者、消费者，三方利益平衡 3、监管契约 既规范行为，又保护安全
混业经营后，美国是典型
金融专家行业化
次贷危机——政府监管失灵 经济学家公司化
政府亡羊补牢
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
二、金融监管组织结构的选择 一元化和多元化指正，尚未有定论。
1、“一元论”的支持者 分工淡化、规模经济、一致性和协调性
2、“一元化”的反对者 不同金融机构风险性质不一、官僚主义、道德风险、
例》
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
三、关于进一步提高我国金融监管水平的几个问题 1、转变监管方式，提高监督效率 2、金融监管与金融竞争、创新和发展的关系 3、金融监管的国际规范和中国特色 4、改进监管手段，加强监管队伍建设
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
第一节 金融监管理论及其发展
一、金融监管的意义经济学分析
（一） 含义 金融监管 = 监督 + 管理
监督金融机构 调节金融市场
一定范围内，管理当局，对金融机构、市场、业务， 进行审慎监管的制度、政策、措施。
金融学院
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第九章 金融监管体系
（二）经济学原因分析
1、信息不对称、金融体系结构脆弱，容易放大负外 部性，形成系统性风险，造成经济金融动荡。
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督 管理委员会同时成立
1998年11月，中国保险监督管理委员会（保监会） 成立
1997年东南亚金融危机后成立中共中央金融工作 委员会（中央工委）——全国所有金融监管机构的领 导核心
2000年3月颁布《国有重点金融机构监事会暂行条
保持良好金融环境的重要保证。 2、实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控
的效果，促进经济和金融的协调发展。 3、实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发
展的必要条件。
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
三、金融监管理论的发展 （一）金融监管制度的需求与供给
客观：信息不对称、未来不确定、负外部性 1、需求 树立公众对金融机构信心
监管理念、监管体制创新、国际合作体系
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
第三节 我国金融监管体系
一、我国金融监管体系的发展
1、目前我国的金融监管体系是多重机构、分业监管
2、改革开放以来，我国的金融监管体系逐渐由单一 全能型的监管机构走向多重机构的分业监管。
二、我国主要的金融监管机构及其职责
人行、证监、保监、银监
主观 保障金融机构自身安全 保护其他参与者投资利益、资产安全
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
2、供给：政府、行业协会、金融机构
① 政府有提供公共产品的义务。
② 行业协会组织同业自律。
③ 金融机构成立股东监事会，内部监管。
3、监管成本 直接：行政、执行、协调成本
间接：丧失的获利机会
正外部性>成本，实施严格监管的必要
存款者与银行 银行与贷款人 银行与监管方
信息不对称
逆向选择 道德风险
负债经营的金融机构，极度脆弱，挤兑风潮。
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
★ 什么是系统性金融风险 ？ 1、政策性风险。宏观经济政策不当造成的，如1997东南亚金 融危机。 2、货币风险。物价大幅上涨引发严重通货膨胀的风险，如 1988我国严重通货膨胀，全国性“抢购风”。 3、国际收支风险。国际收支失衡引发的风险，如上世纪90年 代，墨西哥金融危机。
乃至规模不经济
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
三、金融监管机构 （一）中央银行，独立性较强。 （二）财政部，国家的代表。 （三）证监会 （四）保监会 （五）银监会
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
四、金融监管的客体
1、融机构
2、从业人员
3、金融交易品、衍生品
4、金融创新
五、金融监管国际化
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
第二节 金融监管体系 一、金融监管制度的演变 分业监管——综合监管（集中监管、合作监管） （一）分业监管 1、美国：分业监管的典范 2、英国、德国、日本
金融学院
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第九章 金融监管体系
（二）综合监管
1、集中监管
混业经营后，英国、日本实行集中监管。
2、合作监管
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第九章 金融监管体系
2、未来不确定性、认识世界有限性，增大风险可能， 易积累巨大风险。 ① 巴林银行破产 ② 法国兴业银行丑闻 3、公共产品特性，金融特别需要监管。 搭便车、金融创新。
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第九章 金融监管体系
二、实行金融监管的意义 1、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩序、
金融学院
货币银行学
第九章 金融监管体系
（二）金融监管理论的演进
1、通货学派
发行准备制度、存款准备制度
2、安全优先，严格监管
凯恩斯经济学、经济危机、分业经营
3、效率优先，放松监管
自由主义经济思想、放松适度监管、鼓励创新
4、谨慎监管，控制风险
金融学院
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第九章 金融监管体系
监管理论 1、金融约束 控制利率、市场准入限制、反不正当竞争 2、监管动态 监管者、被监管者、消费者，三方利益平衡 3、监管契约 既规范行为，又保护安全
混业经营后，美国是典型
金融专家行业化
次贷危机——政府监管失灵 经济学家公司化
政府亡羊补牢
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第九章 金融监管体系
二、金融监管组织结构的选择 一元化和多元化指正，尚未有定论。
1、“一元论”的支持者 分工淡化、规模经济、一致性和协调性
2、“一元化”的反对者 不同金融机构风险性质不一、官僚主义、道德风险、
例》
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第九章 金融监管体系
三、关于进一步提高我国金融监管水平的几个问题 1、转变监管方式，提高监督效率 2、金融监管与金融竞争、创新和发展的关系 3、金融监管的国际规范和中国特色 4、改进监管手段，加强监管队伍建设
金融学院
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第九章 金融监管体系
第一节 金融监管理论及其发展
一、金融监管的意义经济学分析
（一） 含义 金融监管 = 监督 + 管理
监督金融机构 调节金融市场
一定范围内，管理当局，对金融机构、市场、业务， 进行审慎监管的制度、政策、措施。
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第九章 金融监管体系
（二）经济学原因分析
1、信息不对称、金融体系结构脆弱，容易放大负外 部性，形成系统性风险，造成经济金融动荡。
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第九章 金融监管体系
1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督 管理委员会同时成立
1998年11月，中国保险监督管理委员会（保监会） 成立
1997年东南亚金融危机后成立中共中央金融工作 委员会（中央工委）——全国所有金融监管机构的领 导核心
2000年3月颁布《国有重点金融机构监事会暂行条
保持良好金融环境的重要保证。 2、实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调控
的效果，促进经济和金融的协调发展。 3、实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化发
展的必要条件。
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第九章 金融监管体系
三、金融监管理论的发展 （一）金融监管制度的需求与供给
客观：信息不对称、未来不确定、负外部性 1、需求 树立公众对金融机构信心
监管理念、监管体制创新、国际合作体系
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第九章 金融监管体系
第三节 我国金融监管体系
一、我国金融监管体系的发展
1、目前我国的金融监管体系是多重机构、分业监管
2、改革开放以来，我国的金融监管体系逐渐由单一 全能型的监管机构走向多重机构的分业监管。
二、我国主要的金融监管机构及其职责
人行、证监、保监、银监
主观 保障金融机构自身安全 保护其他参与者投资利益、资产安全
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第九章 金融监管体系
2、供给：政府、行业协会、金融机构
① 政府有提供公共产品的义务。
② 行业协会组织同业自律。
③ 金融机构成立股东监事会，内部监管。
3、监管成本 直接：行政、执行、协调成本
间接：丧失的获利机会
正外部性>成本，实施严格监管的必要
存款者与银行 银行与贷款人 银行与监管方
信息不对称
逆向选择 道德风险
负债经营的金融机构，极度脆弱，挤兑风潮。
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第九章 金融监管体系
★ 什么是系统性金融风险 ？ 1、政策性风险。宏观经济政策不当造成的，如1997东南亚金 融危机。 2、货币风险。物价大幅上涨引发严重通货膨胀的风险，如 1988我国严重通货膨胀，全国性“抢购风”。 3、国际收支风险。国际收支失衡引发的风险，如上世纪90年 代，墨西哥金融危机。
乃至规模不经济
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第九章 金融监管体系
三、金融监管机构 （一）中央银行，独立性较强。 （二）财政部，国家的代表。 （三）证监会 （四）保监会 （五）银监会
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第九章 金融监管体系
四、金融监管的客体
1、融机构
2、从业人员
3、金融交易品、衍生品
4、金融创新
五、金融监管国际化
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第九章 金融监管体系
第二节 金融监管体系 一、金融监管制度的演变 分业监管——综合监管（集中监管、合作监管） （一）分业监管 1、美国：分业监管的典范 2、英国、德国、日本
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第九章 金融监管体系
（二）综合监管
1、集中监管
混业经营后，英国、日本实行集中监管。
2、合作监管