新疆分行操作风险案例汇编
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
银行违规操作案例
银行违规操作案例银行作为金融机构，承担着社会资金存管和流通的重要职责，其合规经营至关重要。
然而，在实际操作中，一些银行存在着违规操作的情况，给客户和社会带来了不良影响。
以下将以实际案例为例，对银行违规操作进行分析和总结。
案例一，某银行员工私自泄露客户信息。
某银行员工为了个人利益，私自泄露了大量客户个人信息，导致客户资金遭受损失。
该员工利用职务之便，将客户信息出售给他人，致使客户账户被盗刷。
银行由于内部管理不善，未能及时发现并制止该行为，导致了严重的后果。
案例二，某银行存在超范围授权操作。
某银行内部存在着超范围授权操作的情况，一些员工在未经授权的情况下，擅自操作客户账户，导致客户资金出现异常。
这种违规操作严重损害了客户利益，也影响了银行的声誉。
案例三，某银行存在虚假宣传行为。
某银行在宣传中夸大了自身实力和业务能力，对产品的风险提示不充分，导致客户在购买理财产品时受到误导，遭受了不可挽回的损失。
银行的虚假宣传行为严重违背了金融行业的合规原则，损害了客户的利益。
以上案例展示了银行违规操作的多种形式，这些违规行为不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。
为了避免类似情况再次发生，银行需要加强内部管理，建立健全的监管机制，加强员工的合规培训，提高员工的风险意识和合规意识，严格执行相关规章制度，确保银行的合规经营。
总之，银行作为金融机构，合规经营是其生存和发展的基础。
银行需要严格遵守相关法律法规，加强内部管理，保护客户利益，维护金融市场的秩序，为社会经济的稳定发展做出积极贡献。
希望银行能够从这些案例中吸取教训，不断完善自身的合规管理体系，提升服务质量，树立良好的企业形象，赢得客户和社会的信赖。
新疆银行员工违规案例剖析
新疆银行员工违规案例剖析近日，我行举行了关于新疆银行员工违规案例剖析学习的活动。
我行不仅对该案例进行案例剖析活动，还组织学习了《XX省农村信用社员工违规行为处理暂行办法案件责任追究暂行办法》的学习，使我认识到我行的规章制度办法不仅仅是工作的规范，更是涵盖了生活作风的方方面面。
通过办法的学习，让我们体会到了合规文化建设的重要性，体现了一个新兴银行在内控和风险防范上面所注重的程度与防范能力。
一、加强自身修养，提高合规意识。
作为XX银行的一员，点滴小事往往是最能够反映对相关制度办法的理解程度。
在思想上要高度重视本次学习的内容，坚持集中学习与自学相结合，积极参加上级行组织的各类集中培训;在工作上要对自己的工作，尽力做到让同事与领导满意，以合规、合法为基础:生活上坚持做到廉洁自律，以身作则。
二、结合工作实际，领会学习内容我行把提高资产质量和防范案件作均为重要工作之一，这也是规范办法中对业务上所要求的，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。
在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。
同时，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。
三、廉洁自律，严格要求自己此次的办法学习是对现实出现的案例的归纳与总结，对进一步加强工作要求与规范行为、严格监督管理起到了重要作用。
作为**农商行员工，要时刻以办法为行为规范，保持清醒头脑，远离不良风气，免受各种诱惑，严格按照办法上的规章制度来要求自己。
四、严格执行各项规章制度，进一步提高自我防范能力我们平时疏于学习，对规章制度理解不够全面，只抱着努力做好工作、遵守纪律的想法，而忽视了对规章制度和相关法律法规的学习，日久会产生一些自由散漫的思想，导致违规违纪的情况发生，甚至是违法的案件发生。
银行操作风险案例
银行操作风险案例某银行在进行清算操作时，由于操作人员在输入清算数据时出现了失误，导致了清算数据的错误。
这一错误在后续的银行业务中产生了连锁影响，最终导致了一定的经济损失。
经过调查分析，银行发现这一问题是由于操作人员在疲劳状态下进行操作，导致了输入数据的错误。
同时，银行的操作系统也存在一定的漏洞，没有及时发现并纠正这一错误。
针对这一操作风险案例，我们可以从以下几个方面进行分析和总结：首先，操作人员的失误是导致操作风险的主要原因之一。
银行在进行操作风险管理时，需要加强对操作人员的培训和管理，确保他们在进行操作时能够保持高度的注意力和专注度，避免因为疲劳、粗心等原因导致操作失误。
其次，银行的操作系统也需要进行进一步的完善和优化。
在这一案例中，银行的操作系统并没有及时发现并纠正操作人员的错误输入，导致了错误数据的传播和扩大。
因此，银行需要对操作系统进行全面的检查和升级，确保其能够及时发现并纠正操作人员的错误。
此外，银行在进行清算等重要操作时，需要建立起严格的流程和规定，确保每一步操作都能够得到有效的监控和审核。
只有这样，银行才能够在发生操作风险时能够及时发现并纠正，避免造成更大的损失。
最后，银行还需要建立起完善的风险管理体系，包括对操作风险的识别、评估、监控和应对措施。
只有通过建立起这样的风险管理体系，银行才能够在面对操作风险时能够做出及时的反应和处理，最大限度地减少损失。
综上所述，银行操作风险是一种常见但又十分重要的风险类型。
银行需要通过加强对操作人员的管理、优化操作系统、建立严格的流程和规定以及建立完善的风险管理体系来有效地应对和管理这一类型的风险，确保银行业务的稳健和安全运行。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一，也是银行的核心服务之一。
然而，随着银行业务的复杂性和多样性增加，柜面业务操作风险也日益凸显。
本文将通过一些具体的案例，分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。
案例一：内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某，利用职务之便，通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式，从客户的账户中盗取大量资金。
这个案例属于内部欺诈，主要原因是内部管理不严格，员工职业道德缺失。
这种风险对银行的影响非常大，可能导致客户流失、声誉受损，甚至可能引发金融危机。
案例二：操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时，由于疏忽大意，将客户的定期存款利率输入错误，导致客户损失惨重。
这个案例属于操作失误，主要原因是操作流程不规范，员工操作不熟练。
这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失，但会影响客户体验和银行声誉。
案例三：外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息，骗取了该银行的贷款。
这个案例属于外部欺诈，主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。
这种风险可能导致银行承担不必要的债务，甚至可能引发法律纠纷。
针对以上三种操作风险，银行应该采取以下措施进行防范：1、加强内部管理。
银行应该建立完善的内部控制体系，包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现异常行为及时进行处理和惩罚。
2、加强客户身份信息审核。
银行应该加强对客户身份信息的审核和管理，采用多种手段进行身份认证和验证，确保客户的身份信息真实有效。
3、加强员工培训。
银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和服务水平。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现操作失误及时进行处理和纠正。
4、加强风险预警和管理。
银行应该建立完善的风险预警和管理体系，及时发现和处理潜在的操作风险。
同时，要加强对风险的分析和管理，制定相应的应对措施和预案，确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。
银行柜面操作风险案例
银行柜面操作风险案例在银行柜面工作中，操作风险是一种不可忽视的风险，它可能会导致银行的资金损失、客户信息泄露等严重后果。
下面，我们就来看一个真实的银行柜面操作风险案例，以便更好地了解和预防这类风险。
某银行柜面工作人员小张在办理客户业务时，因为疏忽大意，将一位客户的存款金额输入错误，导致客户的账户出现了资金缺失。
客户发现后立即向银行投诉，造成了一定的负面影响。
银行经过调查后发现，这是小张在操作时的疏忽导致的错误，最终银行不得不赔偿客户损失，并对小张进行了相应的处理。
这个案例给我们提出了一些警示和启示。
首先，银行柜面工作人员在操作时一定要保持高度的警惕性，认真核对客户的信息和操作金额，避免因疏忽导致错误。
其次，银行应该加强对柜面工作人员的培训和监督，提高他们的业务水平和风险意识。
另外，银行还应建立健全的内部审查机制，及时发现和纠正操作风险，避免损失扩大化。
除了以上案例中的操作风险，银行柜面还可能存在其他风险，比如信息泄露风险、欺诈风险等。
因此，银行在加强柜面操作风险管理的同时，还应该全面考虑其他潜在风险，并制定相应的防范和处理措施。
总的来说，银行柜面操作风险是一种常见但危害严重的风险，银行和柜面工作人员都应高度重视，加强风险防范和管理。
只有通过不断的培训和监督，建立健全的内部控制机制，才能有效地预防和应对各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。
在日常工作中，银行柜面工作人员应该时刻牢记客户利益至上，严格遵守操作规程，杜绝疏忽和马虎，做到细心、认真、负责，为客户提供更加安全和可靠的服务。
只有这样，才能有效地降低操作风险，保护客户和银行的利益，确保银行业务的正常运转和可持续发展。
通过以上案例和分析，我们可以更加深刻地认识到银行柜面操作风险的严重性和重要性，只有通过加强风险管理和培训，才能有效地预防和化解各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。
希望银行和柜面工作人员能够引以为戒，共同努力，为客户提供更加安全和可靠的服务。
银行柜面操作风险案例
银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式，也是与客户直接接触的环节。
因此，柜面操作的风险也是银行面临的重要问题之一。
以下将通过一个实际案例来分析银行柜面操作中可能存在的风险，并提出相应的应对措施。
某银行A分行发生了一起柜员操作风险案例。
某日，柜员小张在为客户办理柜面业务时，由于疏忽大意，将客户存款金额误记为10万元，实际应为100万元。
该错误操作导致客户对银行的信任度降低，同时也给银行造成了一定的经济损失。
经过调查，银行发现小张在操作时未能仔细核对客户提供的资料，导致了这一差错。
这一案例反映了银行柜面操作中可能存在的风险。
首先，柜员的疏忽大意是导致这一差错的主要原因。
柜员在繁忙的工作环境下，可能会因为粗心大意而出现错误操作，给银行和客户带来损失。
其次，操作流程的不严谨也是导致风险的重要原因。
柜员在操作时，如果没有严格按照规定的流程来进行，就容易出现差错。
再次，对客户提供的资料未能仔细核对也是导致风险的重要原因之一。
如果柜员在操作时未能仔细核对客户提供的资料，就容易出现错误操作，给银行和客户带来损失。
针对上述风险，银行可以采取一系列的措施来加强柜面操作风险的管理。
首先，银行可以加强对柜员的培训，提高其工作技能和责任意识，减少疏忽大意导致的错误操作。
其次，银行可以完善操作流程，建立严格的操作规范，确保柜员在操作时能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。
再次，银行可以加强对柜员的监督和管理，确保他们能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。
最后，银行可以建立健全的内部控制机制，加强对柜面操作的监督和检查，及时发现和纠正操作差错，减少损失的发生。
总之，银行柜面操作风险是银行面临的重要问题之一。
针对柜面操作可能存在的风险，银行需要加强对柜员的培训，完善操作流程，加强对柜员的监督和管理，建立健全的内部控制机制，以减少风险的发生，保障银行和客户的利益。
新疆区分行操作风险案例汇编
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新疆区 新疆区分行操作风险案例汇编 一、未执行“三人当班，两人临柜”规定。
未执行“三人当班，两人临柜”规定。
风险案例： 风险案例： 某银行××分理处中午只有两名女员工上班， 其中一名员工外出吃中午饭返 回营业大厅被犯罪分子劫持，后昏死过去。
犯罪分子持榔头击打防弹玻璃，５ 分 钟后防弹玻璃被砸出一个 １５ 公分左右的洞，伸手打开防盗门，进入营业室实施 抢劫。
其间，在营业室内的这名员工已不知所措，在几个房间内乱窜，并未及时 报警。
犯罪分子将现金装入早已准备好的布袋内，扬长而去。
风险隐患： 风险隐患： 未执行“三人当班，两人临柜”规定，给犯罪分子提供了作案机会；员工不 熟悉防抢劫预案，不知该如何处置，未在第一时间实施报警并转移现金。
防范措施： 防范措施： 根据《中国银行安全保卫工作若干规定》《中国银行防抢劫工作规定》《中 、 、 国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法》 ，营业网点员工应遵循： （一） 营业网点必须实行“三人当班，两人临柜”工作制度。
（二）各行要制订和不间 断完善防抢劫预案，并经常组织员工进行学习和演练。
（三）员工一律不得离岗 买饭。
（四）员工应熟悉各类应给预案，会熟练使用防卫器具、报警设备和灭火 器材。
（五）遇抢劫案件发生时，员工要在第一时间报警，并转移重要物品。
违规成本： 违规成本： 根据《中国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法》第八条第六款、 《中国银行员工违规行为处理办法（２０１０ 年版） 》第二百二十三条第四款：不熟 悉各类应急预案，不会使用防卫器具、报警设备和灭火器材的；第六款：营业期 间单人当班的，扣减绩效收入；后果严重的，给予警告至记大过处分；后果特别 严重的，给予撤职处分或予以辞退。
大库保险柜未按规定及时上锁。
银行操作风险案例
银行操作风险案例在银行业务中，操作风险是一种常见的风险类型，它来源于内部操作失误、系统故障、欺诈行为等各种因素。
本文将以一个实际案例为例，探讨银行操作风险的具体表现和应对方法。
某银行在进行柜面业务时，发生了一起操作风险案例。
一名柜员在为客户办理存款业务时，由于疏忽大意，将客户的存款金额输入错误，导致客户账户出现了资金缺失。
这一操作失误不仅给客户带来了困扰，也给银行业务带来了损失，严重影响了银行的声誉和客户满意度。
首先，这一案例揭示了银行操作风险的表现形式之一，人为操作失误。
在日常业务中，柜员的疏忽大意、操作不规范往往是操作风险的重要来源。
为减少此类风险，银行应加强对柜员的培训和监督，建立健全的操作规范和内部控制机制，提高柜员的业务水平和风险意识。
其次，案例中的操作失误也凸显了银行在信息系统方面的风险。
现代银行业务高度依赖信息技术，系统故障、网络攻击等问题都可能导致操作风险的发生。
因此，银行应加强信息系统安全管理，建立完善的风险监控和预警机制，及时发现和解决系统漏洞和风险隐患。
此外，案例中的资金缺失也提醒我们注意银行内部欺诈风险。
银行内部人员利用职务之便从事违规操作、盗窃资金等行为，都属于内部欺诈风险。
银行应建立健全的内部控制和审计机制，加强对内部人员的监督和管理，防范内部欺诈风险的发生。
综上所述，银行操作风险是一种多方面的风险，包括人为操作失误、信息系统风险和内部欺诈风险等。
为有效应对这些风险，银行应加强内部管理，提高员工素质，完善信息系统安全，建立健全的内部控制和监督机制，以确保银行业务的安全稳健运行。
在面对操作风险时，银行需要不断总结经验，加强风险管理意识，及时发现并解决潜在风险，确保银行业务的安全和稳定。
只有这样，银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，赢得客户的信任和支持。
近年银行分行层面违规操作案例
近年银行分行层面违规操作案例概述近年来，银行分行层面的违规操作案例频频发生，严重损害了金融体系的稳定和市场的信心。
这些违规操作案例涉及各种违规行为，包括内部人员贪污、洗钱、虚假交易等，给银行业带来了严重的信任危机。
本文将就近年来的银行分行层面违规操作案例展开分析，探讨其原因和对策。
违规操作案例分析案例一：内部人员贪污近年来，银行分行层面发生了多起内部人员贪污案例，这些案例揭示了银行内部管理的漏洞和监管的不力。
例如，某银行分行的一位柜员长期将客户存款挪用于个人使用，导致该分行的资金链断裂，给客户带来了巨大的损失。
这起案件暴露了银行内部审计和监管机制的薄弱性，也引发了对银行分行内部人员职业道德和操守的质疑。
案例二：洗钱行为另一个银行分行层面的违规操作案例是洗钱行为。
洗钱是一种将非法资金通过合法渠道转移的行为，银行分行作为金融机构，应该承担防范洗钱风险的责任。
然而，近年来多起洗钱案件的发生表明，银行分行在防范洗钱方面存在着严重的缺陷。
例如，某银行分行未能有效监控客户的资金流动，导致洗钱行为得以顺利进行。
这些案例揭示了银行分行在反洗钱方面的监管和执行不力，需要加强对洗钱风险的认识和防范。
案例三：虚假交易虚假交易是另一个银行分行层面的违规操作案例。
虚假交易是指通过伪造交易行为来掩盖真实交易的行为，既损害了银行的利益，也扰乱了市场秩序。
近年来，多起虚假交易案件的发生引发了对银行分行内部控制和风险管理的担忧。
例如，某银行分行的某交易员利用自己的职务之便，通过虚假交易获取非法利益，最终导致该分行巨额亏损。
这起案件揭示了银行分行在交易监管和内部控制方面的薄弱性，需要加强对虚假交易的识别和防范。
违规操作案例的原因分析银行分行层面的违规操作案例发生的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：内部控制不严格银行分行在内部控制方面存在着一定的漏洞和不足。
例如，某银行分行的内部审计制度不完善，监管机制不健全，导致内部人员有机可乘，进行违规操作。
某银行操作风险管理案例
某银行操作风险管理案例某银行操作风险管理案例：某银行作为一家领先的金融机构，意识到操作风险管理对于保护资产、维护声誉和遵守法规的重要性。
因此，该银行建立了一套严格的操作风险管理框架，以应对可能发生的风险并保护银行和客户的利益。
在过去的一年中，该银行经历了一起重大的操作风险事件。
由于一位员工的错误操作，导致了一笔大额客户交易的错误处理。
这个错误在系统中被忽略了，并且随后的交易也出现了问题。
这个错误被发现时已经造成了显著的损失，并且客户对银行的信任也产生了影响。
为了解决这个问题，该银行采取了一系列的措施，加强了其操作风险管理控制措施。
首先，银行对员工进行了更加全面和系统的培训，以确保他们理解和遵守操作风险管理政策和程序。
其次，银行加强了内部审计和监控机制，以及交易系统的智能化控制。
这些措施旨在及时发现和纠正潜在的操作风险，并减少错误交易对银行造成的影响。
此外，该银行还加强了与其客户的沟通和关系管理。
银行为受影响的客户提供了赔偿，并向他们解释了导致错误处理的原因以及银行所采取的措施。
这些举措帮助银行恢复了客户对其的信任，并防止了进一步的声誉损失。
通过这次操作风险管理事件，该银行意识到了持续改进操作风险管理的重要性。
因此，他们决定定期评估和更新操作风险管理措施，以应对不断变化的风险环境。
他们将加强持续培训和教育计划，以提高员工的操作风险意识，并引入更先进的技术和工具来提高操作风险管理的效率和准确性。
总之，该银行通过这次操作风险管理事件，认识到操作风险管理的重要性，并采取了一系列的改进措施来强化其操作风险管理框架。
这些措施包括加强员工培训、改进内部审计和监控机制、加强与客户的沟通和关系管理等。
这些举措有助于该银行更好地预防、监控和控制操作风险，保护银行和客户的利益。
随着金融行业的发展和不断变化，操作风险管理对于银行的重要性日益突显。
某银行在经历了一起操作风险事件后，意识到加强操作风险管理的紧迫性，并采取了一系列有效的措施来提高其操作风险管理水平。
原创银行操作风险案例
原创银行操作风险案例1. 引言在银行业务中，操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障等原因所导致的财务损失。
银行操作风险案例是对银行操作风险的具体事件进行描述和分析，以期从中总结经验教训，提高银行的风险管理水平。
2. 案例描述某银行在一次贷款审批过程中出现了操作风险，导致该银行遭受了巨大的经济损失。
该案例的具体描述如下：在审批一笔商业贷款时，该银行的信贷部门存在着一个内部操作流程上的缺陷。
根据银行的规定，审批贷款需要通过上级审批并记录相关信息。
然而，由于人为疏忽和不当行为，信贷部门在审批过程中没有按照正确的流程操作。
具体来说，信贷部门的工作人员在审批该商业贷款时没有按照规定将相关信息提交给上级审批人员，并在系统中进行正确记录。
相反，他们仅在纸质文件中记录了审批结果，并将纸质文件存放在信贷部门的柜子里。
这个错误行为虽然没有立即引起注意，但在之后的贷款追踪过程中暴露了问题。
由于没有在系统中正确记录该笔贷款的审批信息，信贷部门的工作人员在后续贷款追踪过程中对该贷款的状态和相关信息一无所知。
在一次贷款违约后，银行需要查询相关的审批信息来进行后续追偿工作，然而却无法找到该贷款的审批记录。
这导致银行无法正常进行后续的追偿程序，无法收回相应的贷款本金和利息。
由于银行无法收回贷款，造成了巨大的经济损失。
这不仅直接影响了银行的盈利能力，还对银行的声誉和客户信任产生了不利影响。
3. 案例分析经过对该案例的分析，可以发现以下几点操作风险的问题：•缺乏操作流程监控和审批层级制度。
该银行在贷款审批过程中没有建立有效的流程监控机制和审批层级制度，导致审批过程中信息的遗漏和不当流转。
•依赖人工操作、缺乏系统支持。
该银行的信贷部门主要依赖人工记录和存储审批信息，缺乏系统化的支持和自动化的审批流程。
这使得信息的记录和查询更加容易出现错误和遗漏。
•不合规的操作行为。
信贷部门的工作人员没有按照规定的操作流程进行审批，他们选择了绕过系统记录来处理审批结果。
银行操作风险案例
银行操作风险案例介绍银行作为金融行业的核心机构，负责处理大量的资金和交易。
然而，银行操作风险是银行面临的一种重要风险类型。
操作风险指的是由内部操作失误、系统故障或者外部因素引起的金融机构损失的风险。
本文将介绍一个真实的银行操作风险案例，并探讨其原因及应对策略。
案例背景某银行是一家全国性的商业银行，在全国范围内拥有大量的分支机构和客户。
这家银行通过其网上银行平台为客户提供多种金融服务，包括转账、支付、贷款等。
然而，在过去的几个月里，该银行发生了一系列的操作风险事件，给银行和客户带来了巨大的损失。
案例描述该银行的网上银行平台在某个晚上突然发生了故障，导致客户无法正常登录和使用账户。
很多客户在第二天早上才发现无法登录，并且无法及时获得银行方面的解释和帮助。
此外，一些客户的在线转账申请也因为系统故障而延迟处理，导致资金不能按时到达目标账户。
银行迅速意识到了问题的严重性，并尽快修复了故障。
然而，这一事件已经导致很多客户对该银行失去了信任，并决定撤回其在该银行的存款。
大量的客户撤资导致了该银行的流动性问题，进一步加剧了危机。
案例原因分析经过调查和分析，该银行确定了该操作风险事件的几个主要原因。
首先，银行的网上银行平台缺乏充分的备份和冗余机制。
故障发生后，银行无法迅速启用备份系统，导致客户无法及时服务，进而失去了客户的信任。
其次，银行在事件发生后的沟通和处理方面存在不足。
银行没有第一时间向客户解释故障的原因和进展，并进行及时的赔偿和补救措施。
这样做进一步削弱了客户对银行的信任，导致客户流失更为严重。
第三，银行没有充分重视操作风险的管理和防范。
在该事件之前，银行对系统的稳定性和风险控制措施并没有进行全面的评估和改进。
这样的缺陷使得银行对于操作风险的识别和应对能力较弱。
应对策略在事件发生后，该银行采取了一系列的应对策略来重新恢复客户的信任，缓解资金撤回的风险。
首先，银行立即成立了一个应对团队，负责故障的排查和修复工作。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃案例一：误操作导致资金损失某商业银行柜员小张在办理客户汇款业务时，由于操作疏忽，将客户的金额输入错误，导致其资金被错误转账给了另一位客户。
小张在发现错误后立即向上级汇报，并积极与相关部门联系，协助调查追回资金。
然而，由于追回程序繁琐，资金暂时无法返还给客户，引起了客户的不满和抱怨，同时也可能对银行声誉造成负面影响。
柜面业务风险处置过程：1. 设立风险应急小组，及时响应并解决客户问题。
2. 协助客户办理追回资金的手续，提供必要的支持与协助，积极与相关部门合作。
3. 对小张进行业务培训，加强操作技能和风险意识，防止类似错误再次发生。
4. 向客户道歉，并根据具体情况赔偿或提供优惠补偿，以恢复客户满意度。
5. 向公众发布声明，说明事实真相，以避免不实传闻进一步扩散，维护银行信誉。
案例二：客户信息泄露某商业银行的柜员小王在办理客户业务时，由于疏忽将客户的账户信息暴露给了其他未授权的工作人员。
这导致了客户的个人隐私受到侵犯，可能会造成客户的财产损失，同时也对银行的声誉造成负面影响。
柜面业务风险处置过程：1. 立即向客户道歉，说明事情的原因和处理措施，并表达歉意。
2. 采取措施限制进一步泄露客户信息的可能，例如立即停止未授权人员的访问权限。
3. 及时通知客户采取相应的安全防护措施，例如更改密码、关闭账户等。
4. 组织内部调查，查清楚泄露信息的经过，并追究工作人员的责任。
5. 根据调查结果采取合适的纠正措施，重新加强员工的信息保护意识培训，以避免类似事件再次发生。
6. 针对泄露事件进行危机公关处理，及时向公众发布声明，并举行相关媒体发布会，告知公众有关情况和提供必要解释。
案例三：虚假交易引发纠纷某商业银行的柜员小李接待了一名客户想要提现的要求，并按客户提供的信息办理了提款手续。
然而，后来银行发现该客户的信息是虚假的，这笔提款实际上是非法行为。
由于提款较大金额，银行需要承担一定的损失，并面临与客户的法律纠纷。
银行操作风险计量案例
银行操作风险计量案例
银行操作风险计量是银行业务中非常重要的一环，它涉及到银行在日常运营中所面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
下面我将通过一个案例来说明银行操作风险计量的重要性和应对方法。
假设某银行在日常运营中进行大额资金的转账操作，由于操作人员疏忽或系统故障，导致某笔资金转账出现错误，造成客户资金损失和信任度下降。
这就是典型的操作风险案例。
针对这种情况，银行需要建立完善的操作风险计量体系，以便及时识别、评估和控制风险。
首先，银行可以通过建立内部控制机制，包括明确的操作流程、权限管理和交易复核等方式，来减少操作风险的发生。
其次，银行可以采用适当的技术手段，如风险模型和监控系统，对操作风险进行量化和监测，及时发现风险点并做出应对。
此外，银行还可以通过培训和教育员工，提高他们的风险意识和操作技能，从而降低操作风险的发生概率。
除此之外，银行还可以通过购买保险等方式来转移操作风险，以减轻风险带来的损失。
总之，银行操作风险计量需要从多个角度
全面考虑，包括内部控制、技术手段、员工培训和风险转移等方面，以建立完善的风险管理体系，保障银行业务的稳健运行。
商业银行操作风险案例及分析汇编
商业银行操作风险案例分析操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
与市场风险主要存在于交易类业务和信用风险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面，它并不能为商业银行带来盈利，商业银行之所以承担它是因为其不可避免，对它的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，我们要从引起操作风险的具体因素着手，采取有效的管理措施。
案例：柜员办理开户案例案例背景：2011年9月29日下午16时32分左右，客户ⅩⅩ持4500元现金来到ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行3号窗口办理定活两便开户，该窗口个人柜员陶珂在为客户办理完开户业务后直接把单子递给了客户，没有请客户核对单证且自己也没有审核票据，在日终盘账时发现短款40500元，在经过仔细盘查后发现在为ⅩⅩ办理定活两便开户时误将4500元存为45000元。
经支行长授权后，柜员将ⅩⅩ定活账户支付，再找回客户本人将45000元的定活单子销户重新开立正确的单据。
风险成因及处理结果：在本案例中，由于是基本的开户业务，柜员放松了警惕，未严格执行业务操作流程，未坚持唱收唱付，未请客户核对票据，造成现金短款。
该事件出现后，我支行召开全体会议，对陶珂同志的疏忽大意提出了严厉批评，并再次强调了业务操作流程的重要性，要求个人柜员在办理业务的过程中要严格执行唱收唱付的业务制度，并在业务办理完成后要仔细审核业务办理的准确性并请客户核对金额。
案例点评：定活开户是银行业务中一项最基本的业务，因为经常办理，柜员往往最此掉以轻心，但错误往往就是在这些不起眼的小事中发生的。
如果柜员在办理业务过程中按章操作，规范流程，就可以最大限度地降低操作风险。
合规建议：1、柜员要认真仔细，严格执行与业务相关的规章制度，按操作流程办理业务，切不可疏忽大意。
2、柜员在为客户办理完业务后，应及时请客户核对金额，同时自己也要审核业务办理的准确性，在确保该项业务准确无误后方可请客户离开。
未规范操作形成风险事件的案例
未规范操作形成的风险事件一、案例经过网点接到一笔柜员虚存类运营风险事件。
在通过查阅凭证影像、查看监控录像和回访客户后还原了业务过程：当日网点一柜员受理一笔小额现金存入再大额转存卡内定期业务，当时客户递交5千元现金存入其银行卡内，连同原有余额共5万元要求转存卡挂定期，该柜员操作完5千元现金存款后使用整整开交易先存5万元定期，再活期支现5万元，盲目地使用这种程序倒置的方式轧平账务，由于逆向操作，被认定为风险事件。
二、案例分析该笔卡挂定期业务最规范的操作应使用转帐交易一次完成，如果客户有特殊需求采用现金方式转存，就应先用现金支取后再用现金整整开。
本案例中该柜员将交易次序颠倒，在现金未取的情况下先开现金定期，违反了现金管理制度“现金存款先收款后记账”的规定，虽然最后账是平了，但是在先存后取的时间差内，就有可能造成业务纠纷甚至银行资金上的损失。
三、案例启示（一）制度学习要深入，切忌“一知半解”。
员工在学习和操作过程中先是要对不熟悉缺把握的业务要主动求教，学会拓展思维，多想想为什么要这样做，不能想当然地盲目操作，只求结果不究过程。
只有对制度规程有了熟悉掌握，遇事才不会手忙脚乱，操作才能合规有序。
（二）风险教育要到位，切忌“轻描淡写”。
员工上岗前虽然都经过培训，但理论和实践还需要一个磨合过程。
业务管理部门和网点要加强日常的风险教育，结合不同岗位内容开展有针对性的风险提示，指明每项业务的风险节点，提出具体的操作要求及防控措施，尤其要强调违规操作的后果。
（三）业务考核要严格。
员工上岗前都通过相应考核，但掌握的只是入门知识，后续还须持续强化实践成果验收。
管理部门要把好考核验收关，对制度认知短缺及操作技能低下的员工规定时限要求达标，考核工作不走过场，要奖优罚劣求触动，使员工明白“松则垮”与“严即安”的道理。
银行操作风险案例
银行操作风险案例1. 嘿，各位银行业的同仁们！今天咱们来聊个有点儿刺激的话题——银行操作风险案例。
别觉得枯燥，这可是关乎咱们饭碗的大事儿！来，跟我一起看看那些让人直冒冷汗的案例吧！2. 先来看看"糊涂柜员"小李的故事。
小李刚入行不久，一天，一位客户要取10万元。
小李数钱时走神了，愣是多给了1万。
客户乐呵呵地走了，小李还在想午饭吃啥呢。
等发现错误时，客户早就没影了。
小李欲哭无泪："完蛋了，这一个月工资就这么没了！"3. 再说说"马大哈"老王的案例。
老王是个老员工了，觉得业务烂熟于心。
有天，他给一个企业办理转账，金额是100万。
老王自信满满，眼都不眨一下就点了确认。
结果呢？多打了个零！1000万转出去了！老王当场就懵了，脑子里只有一个念头："完了完了，这下要上天台了！"4. 来瞧瞧"好心办坏事"的小张。
有个老大爷来存款，说忘带身份证了。
小张一看是个老人家，心想："这么大岁数了，肯定不会有啥问题。
"就用老大爷报的信息办了业务。
谁知道，这老大爷是个高智商诈骗犯，用的是假身份！小张后来追悔莫及："这下好了，帮人家洗钱了！"5. 再来看看"自作聪明"的小美。
她发现系统有个小漏洞，可以偷偷给自己的账户加钱。
小美心想："就试一次，加个几百块钱应该没事吧？"结果这一试不要紧，上瘾了！最后东窗事发，小美哭着说："我就是想买个包包啊，怎么就变成罪犯了呢？"6. 瞧瞧"大意失荆州"的老刘。
他负责管理保管箱，有天心不在焉，忘记锁门就下班了。
结果第二天来一看，几个贵重物品保管箱被撬了！老刘欲哭无泪："这下完蛋了，我的退休金怕是要赔进去了！"7. 再来看看"贪小便宜吃大亏"的小陈。
银行分行操作风险的案例分析
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行操作风险的案例分析第三章ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行操作风险案例分析第一节案例概况一、关于ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行ⅩⅩ银行经过近一个世纪的顽强拼搏和不懈追求，打造了伟岸的形象，铸就了雄厚的实力，跨入了世界大银行之列。
无论在国内还是在国外，“ⅩⅩ银行”都已成为广为人知的著名品牌。
ⅩⅩ银行连续多年被《欧洲货币》杂志评为ⅩⅩ最佳银行，连续两年被《资产》杂志评为ⅩⅩ最佳外汇银行、ⅩⅩ最佳零售银行，在全球新兴市场250大银行和亚洲300大银行的排名中，ⅩⅩ银行名列前茅，连续多年成为国内盈利最多的商业银行，国内外有着良好的信誉度。
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行位于ⅩⅩ市位于潍州路和胜利街交叉路口，自1981年1月1日成立以来，坚持以“扎根鸢都、服务地方经济发展”为己任，充分发挥中国银行海内外一体化经营优势，加快推进产品与服务创新，取得了良好的经营效益与社会效益，主要业务指标规模均进入山东省中行系统前三甲行列，与当地政府、企业均建立了良好的合作关系，先后获得ⅩⅩ市委市政府“经济建设十佳服务单位”、“突出贡献企业”、“市直部门绩效考核先进单位”等荣誉，获得中央金融工委“青年文明号”、ⅩⅩ银行总行“先进基层党组织”等荣誉。
凭借百年中行的品牌形象和鼎力支持地方社会经济发展的努力，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行现在在全市享有很高的知名度，截止到2012年末，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行各项存款491.61亿元，较年初增加78.86亿元，增长19.1%，高于全市平均增幅1.44个百分点；各项贷款314.21亿元，较年初增加34.14亿元，增长12.19%，高于全省平均增幅3个百分点；不良贷款率0.41%。
二、案例概况（一）信用卡车贷分期付款的操作风险案例ⅩⅩ银行分期付款业务中有信用卡购车分期付款，这种产品具体是指ⅩⅩ银行信用卡（中银系列信用卡，及新一代长城信用卡）持卡人在ⅩⅩ银行指定经销商处购买价格高于5万（含）的一手家用汽车时，使用ⅩⅩ银行信用卡支付，当地分行落实担保后，进行信用卡额度调整，信用卡额度调整成功后，当地分行通知客户至指定POS设备刷卡，完成分期付款交易，并选择将实际付款金额平均分成若干期，在约定的期限内按月还款，且需要支付一定手续费的业务。
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新疆分行操作风险案例汇编一、未执行“三人当班～两人临柜”规定。
风险案例:某银行××分理处中午只有两名女员工上班～其中一名员工外出吃中午饭返回营业大厅被犯罪分子劫持～后昏死过去。
犯罪分子持榔头击打防弹玻璃～5分钟后防弹玻璃被砸出一个15公分左右的洞～伸手打开防盗门～进入营业室实施抢劫。
其间～在营业室内的这名员工已不知所措～在几个房间内乱窜～并未及时报警。
犯罪分子将现金装入早已准备好的布袋内～扬长而去。
风险隐患:未执行“三人当班～两人临柜”规定～给犯罪分子提供了作案机会,员工不熟悉防抢劫预案～不知该如何处臵～未在第一时间实施报警并转移现金。
防范措施:根据•中国银行安全保卫工作若干规定‣、•中国银行防抢劫工作规定‣、•中国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法‣～营业网点员工应遵循:,一,营业网点必须实行“三人当班～两人临柜”工作制度。
,二,各行要制订和不间断完善防抢劫预案～并经常组织员工进行学习和演练。
,三,员工一律不得离岗买饭。
,四,员工应熟悉各类应给预案～会熟练使用防卫器具、报警设备和灭火器材。
,五,遇抢劫案件发生时～员工要在第一时间报警～并转移重要物品。
违规成本:根据•中国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法‣第八条第六款、•中国银行员工违规行为处理办法,2010年版,‣第二百二十三条第四款:不熟悉各类应急预案～不会使用防卫器具、报警设备和灭火器材的,第六款:营业期间单人当班的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
二、大库保险柜未按规定及时上锁。
风险案例:某行营业部大库出纳工作期间～所管保险柜未及时上锁。
一员工趁其工作期间～故意躲开监控录像镜头～打开保险柜门～将保险柜中9000港币盗走。
风险隐患:大库出纳未对所管保险柜及时上锁～给犯罪分子创造了盗窃机会。
防范措施:•中国银行安全保卫工作若干规定‣第六十一条第二款“成捆大额现金应锁入保险柜～保险柜的钥匙要拔下～密码要打乱”。
•中国银行股份有限公司现金出纳业务管理办法,2009年版,‣第三十三条“营业期间～尾箱经管人不得随意离岗～如特殊情况确需临时离岗～应将尾箱所保管现金及物品放入箱内～人离箱锁～随身携带尾箱钥匙～臵尾箱于监控录像范围内～并交附近同事代为看管。
尾箱钥匙丢失不得配臵～应立即报告领导并更换新锁”。
违规成本:•中国银行员工违反安全保卫规章制度处理暂行办法‣第八条第四款“营业期间现金保险柜钥匙没拔下～密码不打乱”～给予直接责任人和机构负责人经济处罚,造成后果的～给予警告直至开除处分～或者解除劳动合同。
•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第七十一条:1离岗时现金箱,柜,不加锁～或中午非营业时间现金箱,柜,未指定专人保管～营业终了现金不入库的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
三、未对存单的真伪进行鉴别。
风险案例:一男子持一张三万元定活两便存单到某行取现～柜员接此存单后并未对存单的真伪进行鉴别～马上以最快的速度办理了三万元取现～后经核对发现该存单只存款300元。
风险隐患:柜员未对存单进行真伪鉴别～未与电脑中的原始数据进行核对。
防范措施:•中国银行股份有限公司新疆分行综合柜员管理办法‣第三十三条第五款“办理业务时必须严格做好账,即电脑资料,、折,单,、交易传票、有价单证、印鉴、密码和现金的核对,认真自我核对、避免差错事故”。
违规成本:•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第八十八条: 对票据、凭证、密押、证明文件等操作处理不当或审查不严～导致透支、挪用、冒领、被骗～或受理之初未经客户背书的票据～经办人员擅自作替代背书～导致退票追索的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
四、金库安全管理“密码、钥匙管理不规范”。
风险案例:,一,××行金库门,未安装密码锁。
两名管库员下班后将金库门钥匙、保险柜钥匙放在营业部办公桌抽屉和铁皮柜内。
,二,××行金库管库员～在开启金库门输入密码时～未要求他人回避～且未遮掩～同时还存在代另外一名管库员,掌管钥匙,操作的现象。
风险隐患:金库没有安装由密码与机械锁配套同时使用开启的门锁,非营业时间金库钥匙没有放入符合标准的保险柜内保管,保险柜钥匙没有妥善保管,金库钥匙虽做到分管、但没有分开使用,输入金库门密码时～没有要求他人回避～并采取物理遮掩。
没有坚持“同进同出同操作”未起到相互牵制、相互监督作用～容易引发案件。
防范措施:根据•中国银行现金出纳管理办法‣～必须遵循“双人同进同出同操作、垂直交接”原则。
金库,备用,门的钥匙、密码必须认真妥善保管～严防失控。
换人管库～金库门钥匙只许垂直交接,金库门密码每个管库员一组～不得交接～换人管库启用本人掌管的密码。
个人密码应定期更换～并将密码更换日期登记备案。
门控中应至少有一个是密码或指纹,掌纹,。
非营业时间库房正钥匙要放入符合标准的保险柜保管～配备两个机械锁的～正钥匙要分别放入不同保险柜保管。
保险柜必须放臵在守库人员不能直接接触的地方。
保险柜钥匙由管库员妥善保管。
违规成本:根据•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第七十二条第二款:违反金库钥匙、密码管理、双人管库等金库管理规定进行业务操作的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给2予撤职处分或予以辞退。
根据•内控合规管理标准‣～未执行库房钥匙分管、分持和垂直交接制度～违规行为扣3分。
五、重空保险柜钥匙没有做到垂直交接。
风险案例:1号钥匙,2008年1月25日、2月17日,X××支行营业部某柜员接触过43-某又接交过43-2钥匙; 保险柜钥匙3553A、3553B～均交给张某管理,该员工已于2008年调离,未做交接。
风险隐患:库房钥匙未坚持“垂直交接”～同一人接触两把钥匙～容易被偷配引发案件。
防范措施:根据•中国银行重要空白凭证管理办法‣及•关于对营业网点现金管理岗位和重要空白凭证等业务进行规范的通知‣～各级中库,或大库,重要空白凭证管库人员因出差、休假及工作调动等～必须办理交接手续～交出和接收人员要在监交下办理交接清点和登记,中库,或大库,保险柜钥匙交接要做到垂直交接并登记。
违规成本:根据•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第七十二条第二款:违反金库钥匙、密码管理、双人管库等金库管理规定进行业务操作的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退,第八十九条:违规保管、使用企业印鉴卡、IC卡、密码、本票专用章、汇票专用章、华东三省一市汇票专用章、结算专用章、印模、票样等重要结算物品～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
根据•内控合规管理标准‣～未执行库房钥匙分管、分持和垂直交接制度～风险度为中、违规行为扣3分。
六、现金重空库房管理没有坚持“双人管库～同进同出同操作”。
风险案例:,一,××分行金库管库员X某没有与其他管库员同进、出金库。
,二,××分行重空库房管库员X某一人在库房内操作配发重空凭证。
风险隐患:库房管理员没有坚持“双人管库、同进同出同操作”～造成单人出入库～丧失监督制约～易引发案件。
防范措施:根据•中国银行现金出纳管理办法,2009年版,‣、•中国银行重要空白凭证管理办法,2009年版,‣。
金库、重要空白凭证库房管理员必须坚持“双人同进同出同操作”的原则。
违规成本:根据•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第六十一条第九款:违反重要空白凭证、有价单证管理规定的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退,第七十二条第二款:违反金库钥匙、密码管理、双人管库等金库管理规定进行业务操作的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
3根据•内控合规管理标准‣～重要空白凭证库房、现金库房未执行双人管库、双人操作～违规行为分别扣1分。
七、重要部位未设监控或监控未能有效覆盖。
风险案例:,一,××分行计财部重要空白凭证库房～未设监控设备。
,二,××县支行重要部位监控系统未有效覆盖～如:重要空白凭证保险柜无监控录像,低柜区监控不能有效覆盖,现金复点室与重要空白凭证交接室无监控设备,尾箱与押运公司办理交接区域监控存在肓点。
风险隐患:重要部位监控系统没有有效覆盖～无法通过“技防”来防范和控制风险～无法实时监控和事后查证。
防范措施:根据•中国银行股份有限公司重要空白凭证管理办法‣、•关于对营业网点现金管理岗位和重要空白凭证等业务进行规范的通知‣～重要空白凭证库房应具备防水、防潮、防火、防盗、防蛀、防鼠咬等安全保障设施～设臵必要的监控设备～安装防爆灯和应急照明设备。
违规成本:根据•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第六十三条第二款:未按规定保管重要空白凭证的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
根据•内控合规管理标准‣～重要空白凭证库房不具备安全保障设施～未设臵必要的监控设备～违规行为扣1分。
尾箱,含网点全部现金和重要空白凭证,未在录像监控下进行尾箱操作,或尾箱摆放不在监控可视范围内～违规行为扣1分。
八、上下级现金同城调拨～当日未核销完毕。
风险案例:,一,××网点2008年4月7日运送中现金未于当日核销～次日核销完毕。
,二,××网点2008年4月3日“运送中现金”科目挂账300000元～于4月5日核销完毕。
风险隐患:日间调拨的现金不当天核销完毕～易诱发挪用、盗用库款的风险。
防范措施:根据•中国银行现金出纳管理办法‣、•中国银行新疆分行现金出纳实施细则‣运送中现金必须通过“运送中现金”科目进行核算～日间调拨的现金～必须当日核销完毕。
违规成本:根据•中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法,2010年版,‣第七十条第一款:现金出纳业务没有做到日清日结或钱账分管的～扣减绩效收入,后果严重的～给予警告至记大过处分,后果特别严重的～给予撤职处分或予以辞退。
根据•内控合规管理标准‣～未每天核对“7013”确保其余额为零。
违规行为扣1分。
九、长、短款未按照规定处理。
风险案例:,一,××网点2008年6月16日发生短款10188元～未见当日出纳短款挂4账～经询问系当日柜员现金垫款～经6月17日核查是柜员重复记账～柜员及事中对当日短款未认真核实,调阅出纳长短款明细发现～2008年3月21日挂账长款18.6元～3月22日以现金方式支付18元。