信用风险管理第5章-PPT课件

• 传统的信用服务机构主要包括企业资信调查
（俗称：企业征信）、消费者信用调查（俗称 ：个人征信）、资信评级和商账追收。
• 现代信用服务机构比传统概念上的信用服务
机构更为广义，出现了保理、信用保险、票据 查询、信用管理咨询等，使得信用服务机构成 为具有12个分支的庞大队伍。
信用服务业
信用信息服务类 调查类 企业资信 调查 消费者信用 调查 资产调查 市场调查 非调查类 资信评级
务的中介机构，即合法生产和提供信用产品和服
务的专业机构。
• 主要职责是为各类经济主体的信用活动提供专业 化、社会化的服务，促进整个社会信用活动高效、 快速、规模发展。 • 特点：独立性、中立性和公正性。
互联网金融诞新业态：先花花发 力大学生信用管理领域
• 10月20日至11月上旬，大学生信用管理服务平台先 花花将跨北京、广州、武汉三地，深入近千所高校举办“ 先花花app千校人品通关大考验”活动，通过与同学面对 面现场交流互动，通过丰富的游戏闯关积累人品值，并 凭此获得各类礼包的方式，获取分析大学生消费数据， 为大学生提供最有价值和贴心的消费金融服务。 先花花表示，此次活动除三地之外，将陆续在所有 211及98众多针对大学生群体的互联网金融产品中 独创“刷人品，攒信用”概念。先花花相关负责人表示，“ 刷人品”即人品通关概念的提出是众多大学生用户及先花 花团队集体头脑风暴后的结果。 刷人品=刷信用，而在先花花平台，信用就可以转化 为消费授信，学生用户凭借先花花的消费授信就能在校 园内外众多先花花合作商户，以及支持支付宝的任一家 电商网站不花钱先消费购物，之后再按月还款。
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目前，在11315全国企业征信系统内已经依法为境 内合法注册的3000多万家企业建立信用档案，汇聚政府 各部门依法公开的、对企业的监管信息达十亿多条，对 企业整体信用状况进行客观、动态记录，免费供大众查 询。
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众多企业因为在11315建立和完善企业信用档案而 受益，信用形象得到展示，快速赢得客户信赖，提高了 成交率，从而避免因信誉度问题而错失合作机会。
• 目前，美国信用服务机构主要有三类:第一类是企 业资信调查机构，以邓白氏(D&B)公司为代表； 第二类是消费者信用调查机构，在美国称之为信 用局，现美国最著名的有三家，分别是益百利公 司(Experian)、艾菲克公司(Equifax)和全联公司 (Traps Union)；第三类是资本市场上的信用评级 机构。穆迪、标准普尔和惠誉公司，是目前世界 上最大的信用评级公司。
第一节 信用管理服务行业概述
一、信用服务机构的概念、分类 二、信用服务机构的组织模式 三、国内外著名的资信调查机构 四、国内外著名的资信评级机构
五、国内外著名的商账追收机构
一、 信用管理服务行业的概念、分类
• 主要从事信用调查和评估、资信评级、信用管理
咨询、信用培训、商账管理以及其他信用服务业
二、信用服务机构的组织模式
• 市场主导型的私营模式（美国模式） • 政府主导型的公共模式（欧洲模式）
• 会员制模式（日本模式）
市场主导型的私营模式（美国模式）
• 信用服务机构由私人创设、市场化运营，由私 营机构为社会提供独立的第三方信用服务，政 府在社会信用体系中仅进行信用管理立法并监 督执行。美国、英国、加拿大和北欧国家属于 这种类型，美国是其中的典型代表。
信用管理咨询服务类
金融类 信用保险 信用保理 票据查询 非金融类 商账追收 信用管理 咨询 信用管理 培训
信用担保
11315企业征信系统 关爱信用记录 擦亮企 业品牌
• 自2019年3月15日《征信业管理条例》出台后，根 据市场经济发展对征信的需求，由绿盾征信(北京)有限公 司创建的11315全国企业征信系统上线运营。 经过一年多的发展，11315全国企业征信系统已发 展成为国内领先的互联网大数据第三方征信平台，在全 国近300个城市设立了分支服务机构。
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政府主导型的公共模式（欧洲模式）
• 以中央银行代表政府设立的“中央信贷登记系统
”(即公共信用信息登记系统）为主体，兼有私
营信用服务机构。据世界银行统计，法国、德
国、比利时、意大利、奥地利、葡萄牙和西班
牙等七个国家建立了中央信贷登记系统。
会员制模式（日本模式）
• 指由行业协会为主建立信用信息中心，为协会会员提供 个人和企业的信用信息互换平台，通过内部信用信息共 享机制实现信息交换。 • 目前，日本银行业协会、信用产业协会和信贷业协会主 办的信息中心是日本最大的三个信用信息中心。这些协 会的会员包括银行、信用卡公司、担保公司、其他金融 机构、商业公司以及零售店等。 • 在会员制模式下，信用服务活动主要依靠行业协会自律 约束，政府只是制定法律和监督执法。
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同时还可立享独有折扣优惠。不仅如此，先花花还 支持学生用户应急现金借款，以及“私人定制”的商品0首 付分期购物服务。
信用服务机构的判别标准：
• 主要看其业务是否对企业等授信者信用管理提 供规避授信或赊销风险的技术支持。随着风险 控制和转移的工具和手段越来越多，凡是能够 在企业的“全程信用管理”（即事前防范、事 中防范、事后补偿）过程中帮助企业在任何阶 段上规避风险或降低企业经济损失的机构，都 应该被称为信用服务机构。
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很多盲目追求大数据的企业最终被淹没在了海量数 据中。” Anthony Scriffignano表示，以网上购物为例， 很多企业建立的大数据模型只是简单地向有购买记录的 用户推送相关产品，但实际效果并不理想。 “间接的购买计划很难通过简单的数据集群得到结论。 ”他指出，数据并不是越多越好，大数据的真正关键在于 获取数据后的分析计算。
邓白氏：盲目搜集大数据无用 关键在分析
• 5月22日，企业征信巨头邓白氏在上海召开大数据及 商业应用高峰研讨会。邓白氏全球数据战略负责人 Anthony Scriffignano在接受和讯网访问时指出，当下许 多中国企业被大数据概念所吸引，并为此投入大量人力 或物力。
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然而，盲目收集大数据对商业决策而言毫无意义， 相关数据的变量分析才是关键。