【参考文档】谈谈如何回避交易风险--国有银行信贷风险的防范(jrx2)-

信贷风险及防范(2)

信贷风险及防范(2)信贷活动是商业银行的资金运用行为，在这一运用过程中，商业银行可以根据不同情况，采取相应的措施来管理风险，回避、转嫁，分散和自留就是商业银行信贷风险管理的基本策略。

一、信贷风险的回避从根本上说，信贷活动是商业银行的一种主动行为，为了保证信贷资产的安全，商业银行首先要主动地回避那些不应承担的风险。

(一)坚持审慎原则作为对社会有着广泛影响的金融中介机构，银行在其经营管理过程中应始终坚持审慎原则。

银行与一般企业不同，一般企业根据其风险偏好的不同，既可以选择低风险低收益的投资活动，也可以选择高风险高收益的投资活动。

而银行始终应作为一个低风险偏好者存在，它所追求的是可承受风险下的合理收益，而不是高风险下的高收益，这是商业银行风险选择的一个基本要求。

从另一方面讲，银行的信贷活动所收取的只是相当于社会平均收益的贷款利息，这一收益比率也不允许它承担过高的风险。

(二)进行科学的评估和审查要及时回避信贷风险，就是要在授信之前，深入调查借款企业情况，客观评估借款企业信用，严格审查贷款项目，然后根据自己的风险选择，叙做那些适合自身风险要求的项目，放弃那些不符合自身风险要求的项目。

简言之，信贷风险的回避就是商业银行根据自身的风险偏好特点，凭借科学的手段使风险成为可控。

这一切都要建立在对信贷风险的科学评估之上，而我们对授信客户进行信用评级、核定最高风险限额和授信额度、细化各类授信业务审查格式就是为了客观评价信贷风险。

所以，信贷风险回避的过程实质上也是对客户进行信用评级和统一授信、对项目进行评估和审查的过程。

二、信贷风险的转嫁银行在将一笔贷款贷给一家企业的同时，即承担了该企业不能按期还本付息的信用风险，在这种情况下，银行一方面要尽可能避免风险的发生，另一方面要及时将风险转嫁出去。

信贷风险转嫁，是指银行在承担借款企业信用风险的同时，用担保等方式把自己所承担的信用风险转嫁给第三者的一种风险控制方法，分为以下几种：(一)担保转嫁担保转嫁即通过办理担保，银行把本应由自己承担的借款企业信用风险转嫁给担保人，但银行在转移借款企业信用风险的同时，又承担了担保人的信用风险。

信贷风险的防范措施有哪些

信贷风险的防范措施有哪些信贷风险是我国商业银行的主要风险,目前我国商业银行的信贷风险管理水平偏低,传统的信贷风险管理缺乏主动性的理念,信贷风险管理缺乏系统性,导致我国商业银行信贷资产质量普遍较差。

那么信贷风险有什么防范措施呢？以下是店铺精心推荐的一些信贷风险的防范措施，希望你能有所感触!信贷风险的防范措施1、加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。

2、加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

3、加快信贷调整。

市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。

在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。

前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。

二是由被动性退出向主动性退出转变。

统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。

三是由战术性退出向战略性退出转变。

信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

信贷风险的防范措施有哪些

信贷风险的防范措施有哪些2、加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

3、加快信贷调整。

市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。

在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。

前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。

二是由被动性退出向主动性退出转变。

统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。

三是由战术性退出向战略性退出转变。

信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

商业银行信贷管理，从广义上理解包括:制定和实施信贷政策，建立和健全内部授权授信制度，制定、贯彻和执行信贷操作程序，以及建立信贷风险监测和控制机制等诸多相互协调、制约的制度系统及其对制度执行效果的监督系统。

狭义上的商业银行信贷管理仅指贷款发放前的调查工作、贷款存续期间的管理工作以及贷款出现风险后的监督、控制和处理工作。

本文采纳狭义的商业银行信贷管理概念，在分析当前商业银行信贷管理中存在的问题的基础上，试图提出解决这一问题的基本思路和实际操作对策。

当前商业银行信贷管理工作中存在的主要问题表现在以下几个方面:二、没有严格执行贷款审贷分离制度。

主要表现为:审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。

应用文-如何防范与化解银行信贷风险

如何防范与化解银行信贷风险'\xa0摘要:随着市场的逐步完善和金融体制改革的不断深入,国有专业银行向国有商业银行转轨的步伐也越来越快,从而使多年积累的金融问题日渐暴露,潜在的金融风险日益表面化。

为此,防范与化解金融风险是国有商业银行当前急待解决的问题,必须引起足够的重视并及早采取有效的措施加以防范。

一、信贷风险的成因第一, 历史问题长期积累的集中反映。

过去在经济体制下,银行实行的是分级经营、分级。

作为国有商业银行,由计划经济体制下的行政决策,向市场经济条件下按规范程序科学决策转轨,在这一过程中,原有的旧体制下潜伏的信贷问题,逐渐暴露出来,其具体表现为两个方面:一是企业风险长期隐藏、积累后集中暴露,不良贷款集中出现。

由于历史原因,银行与国有企业建立了密切关系,企业大部分资金来自银行,而银行的大部分资产也是对企业的贷款,两者唇齿相依,有着唇亡齿寒的关系。

在计划经济体制下,企业是按照国家计划,以完成计划任务为主要目的开展生产经营活动,生产的产品由国家统一调拨,不会卖不出去,经营亏损由国家弥补,不需要企业自身承担。

这时,企业的经营风险还没有形成,或者没有暴露出来。

相应的银行贷款也没有风险或风险较小。

但随着改革的深化,市场调节取代了计划管理,企业拥有自主经营权的同时,也要承担自负盈亏的责任。

于是,企业长期积累的问题开始集中暴露出来。

从而使不良贷款开始出现,企业的经营风险也就转移为银行的信贷风险。

特别是在国有企业转换经营机制过程中,把历史遗留的人员负担、债务负担、负担大量留在老企业,使原来改制前的银行贷款被大量悬空。

因此, 目前银行的贷款质量问题,在很大程度上是企业经营风险长期隐藏、积累后集中暴露的结果。

二是银行在过去发放了许多政策性贷款,现在基本上都成为不良贷款。

在《商业银行法》未出台以前,国有商业银行的企业法人地位尚未确立,自主经营权没有落实,在地方政府行政干预下发放了许多政策性贷款。

特别是在成立国家政策性银行之前,各商业银行都承担了相当数量的政策性贷款任务,这些政策性贷款是经政府协调后银行对单户企业、单个项目发放的。

如何防范和化解国有商业银行信贷风险对策

如何防范和化解国有商业银行信贷风险对策国有商业银行在我国金融体系中占据着举足轻重的地位，其信贷资产的安全直接关系到国民经济的命脉。

然而，由于种种外部和内部因素，国有商业银行的信贷风险已经成为一个不容回避的问题。

防范与化解国有商业银行信贷风险的对策已是当务之急。

一、完善国有商业银行信贷风险管理的外部环境客观地讲，国有商业银行的信贷风险在很大程度上是系统风险，是由政府、企业和银行三重行为扭曲耦合作用的结果。

因此，要防范信贷风险，单靠银行的努力是不够的，需要各级政府、企业与银行形成联动，优化信用环境，创造良好的外部条件。

1、切实转变政府职能政府作为金融市场的重要参与者，要合理确定其职能，坚决执行有关金融法律、法规及国际惯例，减少对银行、企业不必要的直接的行政干预，要为信贷资金运行营造完善的金融法制环境。

要培育社会信用意识，完善社会信用管理体系，是政府责无旁贷的任务。

2、加快建立现代企业制度加强企业管理，积极推进现代企业制度的建立，对促进信贷资金的良性循环，防范信贷风险至关重要。

首先，要建立“产权清晰，权责明确，政企分开，科学管理”的现代企业制度，并在此基础上改善企业的内部运行机制和外部约束机制，从而改善企业的经营管理，提高企业的经济效益。

其次，要真正把企业推向市场，使企业能够结合市场需求，改善产品结构，扩大并拓展销后渠道，加快自我发展和自我积累，增强企业适应，国内外市场和抗御国内外市场风险的能力。

3、完善金融市场体系由于股票、债券、票据贴现等市场的不发达，国有企业所需的资金难以通过直接融资的方式获得，只有依赖于银行贷款取得。

而完善金融市场，是改变企业融资结构，拓宽企业融资渠道的必由之路。

大力发展直接融资有利于改善融资结构，减轻银行压力，并可以从根本上降低银行风险，降低企业负率，同时能够促进优势企业对劣势企业的兼并，化解已形成的信贷风险。

4、加强同业沟通，共同防范信贷风险同业之间应建立畅通的信息沟通渠道，做到客户信用等级等资源共享，预防和减少有严重道德风险倾向的不良客户利用银行间的业务竞争而重复借贷或多头骗取银行资金现象的发生，同时对不良客户实施统一制裁。

银行信贷业务风险及防范对策

银行信贷业务风险及防范对策
《银行信贷业务风险及防范对策》
银行信贷业务作为银行主要的盈利来源之一，发挥着至关重要的作用。

然而，随着市场竞争的激烈和经济环境的不确定性增加，银行信贷业务也面临着各种各样的风险。

为了保障金融机构的健康发展，银行必须审慎评估和有效管理信贷业务风险，并采取相应的防范对策。

首先，银行在开展信贷业务时，必须加强风险管理意识，建立完善的风险管理体系。

银行应该对客户的信用状况、还款能力和担保能力进行全面评估，确保信贷业务的风险可控。

同时，银行还应建立定期审查和追踪监控机制，及时发现和应对风险。

其次，银行应该强化内部控制，规范员工行为。

通过加强内部培训和监管，提高员工的风险防范意识，减少信贷业务风险的发生。

银行还应建立健全的审批流程和内部审查机制，避免因内部操作不当而导致的信贷业务风险。

另外，银行还可以通过多元化风险分散的方式来减少信贷业务风险。

通过开展多元化的信贷产品，分散信贷风险，降低整体风险水平。

同时，银行可以选择加强对抵押品和担保措施的审核和管理，提高抵押品的价值和流动性，从而进一步降低信贷业务风险。

总之，银行信贷业务风险存在于信用风险、市场风险、操作风险等多个方面，风险的防范工作迫在眉睫。

银行应该从制度建设、内部控制和风险分散等方面入手，全面加强对信贷业务风险的防范和防控，确保银行的健康稳定发展。

规避外汇风险的方法

规避外汇风险的方法外汇风险指的是在跨国贸易或投资过程中，由于汇率波动而导致的损失风险。

为了规避外汇风险，以下是一些可行的方法：1.货币多元化：将资金分散在多个货币中，这样即使其中一种货币贬值，也不会对全部资金产生较大影响。

这可以通过开设多个外汇账户或投资不同货币的金融产品来实现。

2.使用外汇远期合约：通过与银行或金融机构签订外汇远期合约，可以锁定未来的货币汇率，从而规避汇率波动的风险。

这种方法对于具有确定汇款或收款日期的企业特别有用。

3.货币对冲：对于具有较大外汇交易风险的企业或个人，可以采取货币对冲策略。

这意味着同时进行相反方向的外汇交易，以抵消汇率波动的影响。

例如，如果一个企业预计本币将贬值，可以同时进行卖出本币和买入外币的交易。

4.账户结构管理：对于跨国企业或投资者来说，合理的账户结构管理可以帮助规避外汇风险。

例如，将收入保留在本地货币账户中，避免频繁的货币转换。

只在必要时进行货币转换，以减少汇率波动的影响。

5.货币期权：货币期权是一种金融衍生品，它允许购买者在特定时间内以特定价格购买或出售其中一种货币。

通过购买货币期权，企业或个人可以保护自己免受汇率波动的影响。

6.货币互换协议：货币互换协议允许两个筹码购买方在一段时间内以特定利率互换本币或外币。

这种协议可以帮助规避汇率风险，并为企业提供长期的货币流动性。

7.及时信息和分析：了解国际经济形势和货币政策的变化非常重要。

通过及时获取和分析相关信息，企业或个人可以更好地预测和应对汇率波动风险。

8.其他市场避险工具：除了上述方法外，企业或个人还可以利用其他市场避险工具来规避外汇风险，例如期货合约、期权等。

最后，需要注意的是，外汇市场是一个高度波动的金融市场，汇率波动具有不可预测性。

因此，规避外汇风险的方法只能帮助减少风险，而无法完全消除。

在进行外汇交易或投资之前，建议寻求专业金融顾问的建议，并制定适合自身情况的风险管理策略。

我国商业银行的信贷风险及防范机制分析

我国商业银行的信贷风险及防范机制分析
信贷风险是商业银行面临的主要风险之一。

商业银行的信贷风险主要包括：信用风险、市场风险和操作风险等。

其中，信用风险是最大的风险，占据了整个风险体系的重要位置。

商业银行需要不断强化信贷风险管理，提升自身风险抵御能力，确保商业银行的信贷业务
稳健发展。

首先，商业银行需要建立完善的风险管理体系，加强风险控制。

商业银行应该制定完
善的信用评级制度，对于各种类型的借款人进行不同的信用评级，并根据评级结果区分不
同的信贷利率和还款期限。

同时，商业银行应加强对贷款担保措施的审核和控制，建立完
善的担保物估值制度，确保质押物和抵押物的真实价值。

其次，商业银行需要加强贷前调查和风险识别。

商业银行在开展信贷业务时，应对借
款人的借款用途、还款来源、还款能力、资信记录等进行全面调查，并制定相应的风险控
制措施。

商业银行应建立风险提示机制，及时发现和防范信贷风险，同时还要积极开展可
持续性融资，加上有店面名声如铁的商家。

第三，商业银行需要完善追偿机制，提高不良贷款收回率。

商业银行应积极开展信用
风险评估，及时识别潜在风险，并通过不良资产转让、委托收回等方式降低信贷风险，防
范不良贷款的迅速扩大。

此外，商业银行应建立完整的追偿机制，对失信借款人采取有效
的法律手段，保护商业银行的利益。

总之，商业银行应加强信贷风险管理，不断完善管理制度和风险控制措施，提高风险
抵御能力，保障商业银行的资产安全和业务增长。

国有商业银行信贷风险的防范措施

国有商业银行信贷风险的防范措施国有商业银行信贷风险的防范措施摘要：文章分析了我国国有商业银行信贷风险的主要现状，剖析了目前我国国有商业银行信贷风险的主要成因，并进一步提出了加强我国国有商业银行信贷风险的管理有效方法和防范措施。

关键词：国有商业银行;信贷风险;防范措施信贷资产质量是当前我国商业银行的生命线，信贷风险的管理和控制能力是现代商业银行的核心能力。

当前我国的商业银行分为国有控股和非国有控股两大类。

在信贷市场上国有商业银行占有垄断地位，所以分析商业银行的信贷风险主要在于分析国有控股商业银行的信贷风险。

显而易见，在国有银行中防范信贷风险尤为重要。

一、我国国有控股商业银行信贷风险的现状(一)不良贷款比重偏高，潜在的信贷风险过高对于我国而言，信贷业务是国有商业银行主要的利润来源，信贷风险也是商业银行面临的最主要风险。

虽然各家国有商业银行都非常注意防范银行信贷风险，并取得了一定的成效，不良贷款额和不良贷款率都有所下降，信贷资产质量有了明显的改善。

但各银行不良贷款绝对额和不良贷款率仍然较高，防范国有商业银行信贷风险的任务仍面临不少的困难。

(二)我国商业银行运营方式过于单一，致使信贷风险过高许久以来，我国国有银行主要实行分业经营，其资产投向主要集中于贷款，而证券等投资所占比例过小。

据资料显示，商业银行的贷款利息收入占总收入90%以上，而这一部分收入的取得主要受信贷风险的影响。

信贷资产一旦出现风险，直接影响银行的生存和发展。

(三)企业资金链存在断裂风险许多企业在追求规模扩张和盲目对外投资的同时，忽视了其不断扩大的资金缺口和债务规模，尽管产品在市场上仍有竞争力，但由于超负债经营使资金链条日趋紧张，财务问题突出，如遇风险，就会使资金链断裂，极有可能爆发债务危机，最终导致银行资产遭受到严重的损失。

(四)房地产过热转而增加了信贷风险近年来，对房地产投资规模过大、增长速度过快等问题，中央及地方已采取一定的调控措施，并取得初步成效，但是，房地产市场发展中的一些突出问题并没有得到“根治”，并将房地产项目的巨大风险转嫁给了商业银行，而一些国有商业银行由于没有认真制定稳健的信贷政策，也未能科学地把握贷款的`成本和风险，出现盲目跟风现象，致使房地产的贷款风险扩大。

社会实践报告-如何防范和化解金融风险

社会实践报告:如何防范和化解金融风险社会实践期间我有幸到中国银行海伦支行进行防范和化解信贷风险的调查,现作报告如下:近年来，中行海伦市支行在致力于资产业务持续有效发展过程中，将提高信贷质量视作银行的生命线，以切实防范和化解信贷全程道德风险、能力风险和操作风险为重点，以强化党风廉政建设为保障，注重在不断转变员工经营理念上做文章，在严格执行规章制度上下功夫，坚持不懈地落实正本清源，实施有效管理，全行资产质量实现良好转变。

那么，该行信贷管理如何由乱到治，资产质量由劣转良？调查中，该行负责人告诉我们：在思想观念、领导垂范和制度先行上做好、做实、做细文章是强化信贷管理，防范资产风险的关键。

破题：转变员工观念防范能力风险不断优化资产质量，是走出经营困境，增强核心竟争力的重要基础。

而要在资产业务经营中确保其质量的提高，该行认为关健是人的思想观念的适应和转变。

对此，他们注重从以下几方面“破题”：之一：提升理念，统一认识。

在业务经营中，该行始终强调，资产的“安全性”相对于银行这个高风险行业来讲永远是第一位的。

如果只注重眼前利益而片面追求最大限度的利润，搞信贷粗放经营而忽视各种潜在风险，势必会造成资产更大的损失，从而影响全局利益和长远利益。

对此，该行通过专题会议、调查研讨、现场听证等多种方式，从全体员工中广泛深入灌输“风险经营，质量唯重，效益至上”理念使广大员工逐步认识到：信贷资产质量对财务收益具有决定性作用，如果贷款管理不好，“金山银山”也会垮掉，从而较好地在全行上下统一了资产质量就是效益的认识，真正把信贷资产质量的高低放到关系全行生死存亡的高度来对待，把防范化解贷款风险意识扩大到全行每一个员工，从而较好地摆正了信贷经营与风险管理的位置。

之二：转变观念，健康发展。

该行党委针对历年经营状况和管理基础，系统提出了“全面、快速、健康、持续”发展“八字”方针，尤其将“健康发展”观念与管理统一，和“规范信贷行为”观念以数据和典型相结合的方式，进行自上而下、自下而上地宣传、引导，座谈、教育，并从健全党风廉政建设机制方面进行把关落实，使广大员工在观念上有了新的转变，在约束机制上有了新的要求，并真正在全行确立了健康发展观念，从而真正走上了规范经营的路子。

企业如何用法律手段规避信贷风险

企业如何用法律手段规避信贷风险随着经济的发展，企业在发展过程中不可避免地需要借助信贷来支持业务的扩张与发展。

然而，在信贷过程中，企业也会面临一定的风险，如贷款利率波动、债务违约等。

为了规避信贷风险，企业可以通过合理利用法律手段来防范这些风险。

本文将从法律合同、担保措施、诉讼保护等方面进行探讨，帮助企业更好地应对信贷风险。

一、合理利用法律合同防范信贷风险企业在与金融机构进行贷款合作时，可以通过合理利用法律合同来规避信贷风险。

首先，企业应当在签订贷款合同前充分了解与判断金融机构的信用状况，选择合作对象，以减少违约的可能性。

其次，在贷款合同中要明确约定贷款利率、还款方式、借款用途等内容，以确保双方权益得到保障。

同时，企业还可以在合同中添加风险应对条款，如约定债权人提前收回债权的条件和程序等，以规避信贷风险。

此外，企业在与金融机构签订贷款合同时，应咨询专业律师，确保合同的合法性和有效性，保障自身权益。

二、建立有效的担保措施为了规避信贷风险，企业可以建立一系列有效的担保措施。

首先，企业可以提供资产担保，如抵押房产、抵押设备等，以增加信贷机构对企业的信任度，减少风险。

其次，企业还可以寻找第三方担保，如银行的信用担保、担保公司的保证担保等，通过引入信誉较好的第三方机构作为担保方，减轻风险。

此外，企业还可以选择保险作为担保措施，购买信用保险或担保保险，以降低信贷风险。

三、充分利用诉讼保护当企业发生信贷风险问题时，可以通过充分利用诉讼保护来规避风险。

企业可以委托律师对贷款合同进行审查，发现问题及时提出异议，确保合同的合法性和有效性。

如果发生债务违约等问题，企业可以依法采取诉讼救济措施，保护自身合法权益。

此外，企业还可以主动与债权人进行协商，寻求解决方案，避免进一步诉讼风险的扩大。

四、加强内部风险管理除了利用法律手段规避信贷风险外，企业还应加强内部风险管理，提高自身的风险识别和防范能力。

首先，企业需要建立完善的风险管理制度和流程，明确各部门的职责和权限，及时发现和应对潜在风险。

国有商业银行信贷风险的防范对策分析

国有商业银行信贷风险的防范对策分析作者：诸葛祥金来源：《科学与财富》2015年第15期摘要：现代市场经济条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。

尽管国有商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大困难。

解决了这个风险，不仅能够缓解银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改善负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力。

关键词：国有商业银行；信贷风险；防范对策经济改革和社会主义市场经济的发展为国有商业银行的进一步发展提供了契机。

但由于现代市场经济条件下，银行信贷市场是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。

尽管国有商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大困难。

解决了这个风险，不仅能够缓解银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改善负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大银行有效、有序地营运。

为此，我们要深刻地认识和分析国有商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。

一、信贷风险表现及成因国有商业银行不良资产量多面广、积累加速。

究其原因，主要是产权制度残缺、市场机制扭曲、管理体制不顺、信用基础薄弱所造成的。

具体表现为：历史沉积性、政府干预性、市场盲目性和管理失误性风险等。

（一）历史沉积性风险。

在传统的产品经济模式和高度集中统一的金融体制下，国有商业银行成为国家的出纳，企业没钱找银行要，企业亏损由国家承担，企业没有弥补来源，只好继续向银行贷款，将风险集中在银行。

在社会主义市场经济体制过渡阶段，企业自有资金过少，支撑企业营运的资金大部分由银行铺垫，由于经济结构不合理，市场体系不健全，金融体制不完善，社会信用不规范，企业生产经营中出现问题，就容易造成银行形成不良贷款。

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谈谈如何回避交易风险--国有银行信贷风险的防范
(jrx2)
谈谈如何回避交易风险--国有银行信贷风险的防范(jrx2)201X年11月10日我国正式加入WTO，各行各业面临强大的冲击，特别是金融机构将面临在机制、制度、业务和人员等多方面的考验。

作为我国金融机构主体的国有商业银行，以其经营网点多、规模庞大、资金雄厚的优势在我国金融领域处于绝对举足轻重的地位。

但随着加入WTO，外资银行的合资化经营，大量的股份制商业银行的兴起并壮大，他们纷纷摒弃了国有商业银行在管理和机构上的弊病，真正做到企业化经营，让经营和效益充分挂钩。

作为商业银行，信贷业务所占的比重、结构及其质量是衡量其竞争能力和经济效益的重要依据。

而在信贷业务中信贷风险是首要考虑的因素，合理控制信贷风险、及时做出风险预警并对可能出现的危害进行防范都是商业银行在信贷业务中需要关注的问题，加强信贷风险的管理，对于提高信贷资产运用的质量具有十分重要的意义。

一、我国国有商业银行信贷风险的现状
从目前国有银行信贷资金营运的状况看，信贷资产的质量日趋下降，信贷风险逐渐扩张。

（一）从国有商业银行现状来看，主要表现为：。

国有商业银行信贷风险的防范对策分析

国有商业银行信贷风险的防范对策分析内容摘要:经济效益不佳，信贷资产质量不高，是我国国有商业银行经营中面临的一个非常突出的问题，也是制约中国金融改革的主要障碍。

国有商业银行是我国金融业的主体，维系着我国经济的命脉和经济安全。

信贷风险形成主要有外部经济环境(政策体制和外部信用环境不健全)、客户、银行三方面的因素。

从银行管理的角度出发，更可将其认为来自银行外部因素和银行内部因素。

随着我国经济改革的推进，政府职能的转变，国有银行的商业化全面改革以及国家信用管理体系的完善，国有商业银行信贷风险将以制度性信贷风险为主向市场性信贷风险为主过渡，反映了计划性金融体制向市场性金融体制的转变。

本文对国有商业银行信贷风险提出了有针对性的防范对策。

关键词:信贷风险不良资产信贷资产当前，市场经济体制和市场规则的逐步确立，虽然为国有商业银行的进一步发展提供了契机，但由于改革尚未触及根本，国有商业银行的不良信贷资产仍居高不下。

我国国有商业银行长期积累的不良债权是制度缺陷和改革不彻底导致的，是政府、企业、银行三重行为扭曲并耦合在一起的必然结果。

我对此有针对性地提出如下对策：一、建立科学的考评机制，完善已高的法规制度，强化内部管理体制，实施风险转移制度，从商业银行自身改革入手，真正化解信贷风险。

1．统一制订信贷风险的衡量标准，使风险管理逐步实现科学化、规范化。

统一企业信用等级评定标准。

具体讲应包括：企业法人代表个人资料，企业的信用状况及有无违约记录，企业的偿债能力、成长能力、盈利能力，目前的生产经营状况，企业财务管理状况及有无违纪记录，企业经营水平及市场发展前景等。

一般说来，银行必须每一年或半年对现有信贷客户进行一次信用等级评审，并对照原有评级进行调整。

(2)统一信贷资产分类方法。

为了实现我国金融业与国际惯例接轨，新的贷款分类方法应尽早制定细则予以实施，使我国的信贷资金分类真实反映其质量状况。

(3)统一银行贷款方式的选择。

人行应结合不同时期的国家宏观经济资料，定期发布行业经营信息，明确哪些产业已经出现风险，在此基础上提出相对统一的贷款方式建议，以供商业银行选择。

浅谈如何防范和化解信贷风险

浅谈如何防范和化解信贷风险风险，始终贯穿银行信贷工作，防范和控制风险是银行信贷工作永恒的主题，**行也不例外。

当前，受国际经济不景气的影响，国内经济发展增速放缓，银行风险管理显的尤为重要。

因此，笔者根据在东明县支行工作中的亲身体验，谈谈如何有效识别、预防、控制、化解信贷风险。

一、贷前调查防控要点贷前严格把关，防止“带病入门”，这是防控信贷风险的关键。

未发放贷款以前，银行和企业的关系是“对立”的“，贷”与“不贷”的主动权掌握在银行手里。

银行要把企业想的“复杂”一些，提出的贷款条件“苛刻”一些，绝对不要有任何私心杂念和受外界各种因素的干扰。

除进行常规性的贷款调查以外，还应该特别关注以下几点。

（一）审查企业法定证件的有效性。

主要查看企业营业执照、组织机构代码本、税务登记证等其他各种资格证件是否在有效期内，需要办理年检手续的是否在规定时间内办理。

企业营业执照的业务经营范围是否符合银行贷款范围等。

如果审查不细存有瑕疵，就有可能埋下隐患。

（二）检查核实企业财务信息的真实性。

有些企业为了增加银行授信额度，故意虚增资产，提供虚假报表，这种现象还比较普遍，特别是中小企业尤甚。

这对银行来说是“致命硬伤”，因此必须核实清楚。

企业容易虚列项目主要有：1、虚列应收帐款。

对应收账款的分析主要关注它的真实性、时效性。

核查时必须查看企业原始资料、明细账和会计凭证。

逐个企业按业务发生时间逐笔列出明细表。

对大额应收款项应调查核实：市内异县的可委托当地我行营业机构进行核实；其余不便核实的可抽查，采取发送《询证函》的形式进行核实。

2、虚增存货。

存货是企业实物资产的重要组成部分，一般品种多、数量大、且处于不断变动中，分析难度较大。

对存货的分析应注意如下方面：一是对存货数量真实性进行分析。

首先，要求企业提供存货明细帐，了解存货中的原材料、在产品、产成品等科目的主要构成及存储情况。

其次，对金额大的项目进行实地察看、核对仓库保管帐并进行抽查。

金融实习报告：如何规避银行风险

金融实习报告：如何规避银行风险如何规避银行风险2023年，随着科技的不断发展，金融行业已经进入了数字化时代。

银行风险是金融行业最大的隐患之一，如果不及时采取措施，风险将会影响到整个金融市场。

作为一名金融实习生，我在实习的过程中深刻体会到了如何规避银行风险的重要性，以下是我的实习经历和心得体会。

1.加强内部控制在金融行业中，加强内部控制是最基本的防范风险措施。

在实习过程中，我了解到银行内部控制体系包括风险管理、内部审计、合规监管等方面。

银行应该建立完善的制度和流程，对各个岗位的职责和权限进行明确划分，确保各种业务流程的合规性和规范性。

2.提高风险识别能力银行风险来自于市场风险、信用风险、操作风险等多个方面。

提高银行工作人员的风险识别能力，是银行在发掘风险、防范风险中非常重要的一环。

在实习中，我通过参与业务操作和日常审核，了解到风险测量和评估的重要性，并通过常态化的风险教育和培训活动，提高我个人的风险意识和风险管理能力。

3.提高信息技术水平随着金融科技化的进程不断加快，信息技术已经成为银行风险监管的重要手段。

在实习期间，我了解到数字化银行对于大数据分析和技术的不断迭代升级，让银行的风险控制和监管能力得以不断提高。

因此，我们需要不断提高自己的信息技术水平，积极学习金融科技的应用，为风险监管提供技术支撑和保障。

4.建立风险管理体系建立健全的风险管理和控制体系，是银行防范风险的重要措施之一。

在实习中，我了解到银行在对于风险管理和控制方面的要求不断提高，尤其是在全球经济不稳定、政治环境复杂多变的情况下，掌握风险管理知识和技能显得更加重要。

银行应该加强对风险管理的组织、领导和协调等方面，实施有效、科学的风险管理制度，确保银行业务的健康发展。

5.加强监管合规加强监管合规，是防范银行风险的重要措施。

在实习中，我了解到银行业务需要遵守监管部门的各项规定，加强内部合规管理，防范潜在风险的出现。

银行应该对业务规范和制度规定进行严格的执行和监督，及时更正错误和不适当的业务，避免违规操作和泛滥风险的发生。

如何规避金融诈骗风险

如何规避金融诈骗风险
近年来，金融诈骗问题日益严重，各种骗局层出不穷，给人们
的生活和财产带来了巨大的损失。

在这种情况下，如何规避金融
诈骗风险，成为了广大市民关注的焦点。

首先，要提高自身的安全意识。

市民需要明确，金融诈骗常常
藏在各种短信、电话、网络邮件等形式之中，骗子往往通过各种
手段获取个人信息，从而伪装成银行、保险、证券等机构进行欺骗。

因此，市民在接到这些信息时，要保持警觉，不要轻易相信，并主动与相关机构核实真伪。

其次，要加强知识储备。

市民需要了解各种金融产品的基本知
识和风险提示，这样才能更好地保护自己的权益。

例如，对于理
财产品的认知，需要注意产品收益率、投资期限、风险等方面，
同时要明确自己的风险承受能力和投资目的，以免因盲目追求高
收益而造成亏损。

再次，要保持谨慎态度。

市民需要注意保护个人信息，不要轻
易将身份证、银行卡等重要证件透露给他人。

同时，在网络交易、在线支付等场合，要选择正规渠道进行，不要相信陌生人的推荐。

最后，对于出现的异常情况，要及时报警。

市民在涉及财产安
全的事务中，遇到任何可疑情况，都应该尽快向相关部门报警，
以便及时遏制犯罪行为。

总之，防范金融诈骗需要市民自身的努力和加强意识，监管部门也需加大打击力度，全社会共同维护金融安全环境，切实保障人民群众的合法权益。

信贷回避制度范文

信贷回避制度范文信贷回避制度是指银行和金融机构在放贷过程中对一些特定个体或组织故意拒绝贷款的执法和社会机制。

这是一种保护金融机构和借款人的制度，旨在减少信贷风险和促进金融稳定。

在一些国家，信贷回避制度被广泛采用，并通过监管机构的监督来执行。

首先，信贷回避制度可以保护金融机构免受违约或倒闭的风险。

在放贷过程中，金融机构通过审查借款人的信用记录和还款能力来决定是否批准贷款。

如果借款人有不良信用记录或无法提供足够的抵押品，金融机构可以有权回避贷款。

这种制度确保了金融机构能够理性地判断风险，减少可能导致贷款违约或倒闭的风险。

其次，信贷回避制度可以降低不良贷款风险。

在银行和金融机构放贷时，如果借款人有过多不良信用记录或违约记录，金融机构可以有权回避贷款，以减少不良贷款的可能性。

这对于保护金融机构的利益和整个金融系统的稳定非常重要。

第三，信贷回避制度可以促进金融市场的稳定。

通过回避高风险的贷款，金融机构可以防止资金集中于高风险借款人，从而保护整个金融系统的稳定。

这种制度可以帮助维持金融市场的健康发展，预防金融危机的发生。

最后，信贷回避制度还能保护消费者的权益。

在金融市场中，有些借款人可能会故意欺骗金融机构，以获取更多的贷款。

通过回避制度，金融机构可以识别出这些虚假信息，保护消费者的权益，防止他们陷入高风险的债务陷阱。

然而，信贷回避制度也存在一些问题。

首先，对于那些有潜力改善财务状况的借款人来说，过于严格的信贷回避制度可能会使他们无法获取贷款，并限制他们的经济发展。

其次，一些金融机构可能滥用信贷回避制度，将其用作歧视特定群体的工具。

因此，监管机构需要加强对金融机构的监督，确保信贷回避制度的公正执行。

此外，为了保护消费者的权益，借款人也应该提高自己的金融知识和意识，避免被不良贷款欺骗。

总之，信贷回避制度在保护金融机构和借款人的利益方面发挥着重要作用。

它可以降低不良贷款风险，促进金融市场的稳定，保护消费者权益。

然而，监管机构需要确保这一制度的公平性和有效性，同时借款人也应该提高金融知识和意识，以避免陷入不良贷款陷阱。

如何回避外汇风险

如何回避外汇风险1、内部防范技术交易风险防范的内部技术是指企业内部用于防范和降低外汇风险的方法。

在签订交易合同前，就采取措施防范风险，如选择有利计价货币、适当调整商品价格等。

资产债务调整法。

以外币表示的资产及债务容易受到汇率波动的影响。

币值的变化可能会造成利润下降或者折算成本币后债务增加。

资产和债务管理是将这些帐户进行重新安排或者转换成最有可能维持自身价值甚至增值的货币。

这一方法的核心是：尽量持有硬币资产或软币债务。

硬币的价值相对于本币或另一种基础货币而言趋于不变或上升，软币则恰恰相反，它们的价值趋于下降。

作为正常业务的一部分，实施资产债务调整策略有利于企业对交易风险进行自然防范。

如借贷法，当企业拥有以外币表示的应收账款时，可借入一笔与应收账款等额的外币资金，以达到防范交易风险的目的。

选择有利的计价货币。

外汇风险的大小与外币币种有着密切的联系，交易中收付货币币种的不同，所承受的外汇风险会有所不同。

在外汇收支中，原则上应争取用硬货币收汇，用软货币付汇。

例如，在进出口贸易中，进口支付争取用软货币，出口收汇争取用硬货币;在借用外资时，争取借软货币，所承受的风险就比较小。

在合同中订立货币保值条款。

在交易谈判时，经过双方协商，在合同中订立适当的保值条款，以防止汇率多变的风险。

货币保值条款的种类很多，并无固定模式，但无论采用何种保值方式，只要合同双方同意，并可达到保值目的即可。

主要有黄金保值、硬货币保值、“一篮子”货币保值。

目前合同中采用的一般是硬货币保值条款。

订立这种保值条款时，需注意三点：首先，要明确规定货款到期应支付的货币;其次，选定另一种硬货币保值;最后，在合同中标明结算货币与保值货币在签订合同时的即期汇率。

收付货款时，如果结算货币贬值超过合同规定幅度，则按结算货币与保值货币的新汇率将货款加以调整，使其仍等于合同中原折算的保值货币金额。

适当调整商品的价值。

在进出口贸易中，一般应坚持出口收硬币，进口付软币的原则，但有时由于某些原因使出口不得不用软货币成交，进口不得不用硬货币成交，这样就存在外汇风险。