金融职业操守辅导

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银行职业操守也即金融行业职业行为准则。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 5、商业秘密/客户信息/客户隐私 客户隐私主要是指个人客户的婚姻及 家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握 的情况。
银行职业操守的根本
◆ 性质： 各家会员单位所承诺 的行业自律规范。 ◆ 约束力： 银行业界。
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《职业操守》的归类
巴塞尔银行监管委员会 《合规及银行内部合规职能》第三条：
违反银行业自律性组织的有 关准则所遭受的风险被视为合规 风险。
（2005年4月29日）
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 2、法律法规/自律规范/规章制度 以上三概念的外延不同： 法律法规指法律、法令、法规、全国 性和地方性条例等。 自律规范指银行业协会通过章程规定 程序通过的自律公约、反商 业贿赂承诺和职业操守等。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 2、法律法规/自律规范/规章制度 以上三概念的外延不同： 规章制度指银行业金融机构内部制定 的各项政策、操作程序和工 作规范等。
各家银行的规章制度不能与法律法规、自律 规范所确定的原则相冲突。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 2、法律法规/自律规范/规章制度 以上三者的使用宽广度不同： 法律法规一般是对全社会而言的； 自律规范一般是对一个行业而言的 规章制度一般是对一个企业或金融机 构而言的。
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11.1-3 重要理解 4、态度/对所在机构 从业人员对所在机构的态度如何直接 关系到所在机构的经营效果和对外声誉。 要求做到品行正直，准确、诚实个人信息 和学习、工作经历，刻意隐瞒会对金融机 构埋下隐患。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 5、商业秘密/客户信息/客户隐私 商业秘密是指不为公众所知悉、能为 权利人带来经济利益，具有实用性并经权 利人采取保密措施的技术信息和经营信息。 客户信息是指银行在为客户提供金融 服务过程中客户提供的所有信息。
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第10章
◆ 职业行为：
银行职业操守概述
是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位 职责的行为。不仅包括工作时间内的行为和非工作 时间内的行为。
◆ 职业操守：
是指职业行为规范的总称。银行职业操守就是 银行业行为规范的总称。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 3、资格/能力 资格与能力的关系：取得一定的从 业资格认证，是从业人员具备从事岗位 工作所需知识和技能的一种证明。
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第11章
银行业从业基本准则
诚实信用是任何商业规范所必须遵循的原 则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众 的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从 业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。 银行业是高度依赖负债经营的行业，声誉是 银行的生命线。声誉风险会导致银行频临倒闭。
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第11章
银行业从业基本准则
品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要
求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 银行从业人员无论何时何地，都必须恪守诚实 信用原则，保持个人品行正直，以免自己的行为给 所在机构带来不良影响。 诚实信用主要是对商业银行的要求，品行正直 主要是对商业银行从业人员的要求。诚实信用与品 行正直从银行业角度体现了对机构和个人的要求。
◆ 职业操守的监督者
是指银行从业人员所在机构、自律组织、监管 机构和社会公众。监管机构包括银监会、人行和外 管局。自律组织主要指银行业协会，有全国性的银 行业协会和各省、自治区、直辖市及各计划单列市 银行业协会。
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第10章
银行职业操守概述
10.1-3 重要理解 ◆《职业操守》宗旨 ◆《职业操守》制定者 ◆《职业操守》通过日期
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第10章
银行职业操守概述
◆ 银行从业人员
是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。通过劳务派遣的方式雇佣的银行工作人员也 属于银行从业人员。
◆ 银行业金融机构
是指银行从业人员所在的机构。比如工商银行， 建设银行等。
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第10章
银行职业操守概述
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第10章
银行职业操守概述
◆《职业操守》宗旨分层理解 规范——行为 提高——素质和道德 建立——企业文化和信用文化 维护——银行信誉 促进——健康发展
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第10章
银行职业操守概述
◆《职业操守》制定者： 中国银行业协会。 ◆《职业操守》通过日期： 2007年2月9日。 在全体会员大会上正式通过。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-6 包括内容 1、诚实信用 2、守法合规 3、专业胜任 4、勤勉尽职 5、保护商业秘密与客户隐私 6、公平竞争
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 1、诚实信用/品行正直
第11章
Hale Waihona Puke 银行业从业基本准则11.1-3 重要理解 2、法律法规/自律规范/规章制度 合规风险是指由于银行业金融机构经 营不合规而引起或遭受的各种经济损失和 声誉损失。
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第11章
银行业从业基本准则
11.1-3 重要理解 3、资格/能力 资格是指通过考试或认可而取得的各 种资格。 能力是通过学习和实践所具备的技能。 包括理论水平、实务操作和职业判断能力 等。