2013年下半年银行从业《个人贷款》模拟试卷(三)答案解析

2013年下半年银行从业《个人贷款》模拟试卷（三）答案解析1.参考答案：D【系统解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

2.参考答案：D【系统解析】：汽车经销商的欺诈行为主要包括：(1)一车多贷；(2)甲贷乙用；(3)虚报车价；(4)冒名顶替；(5)全部造假；(6)虚假车行。

题干所述的欺诈行为属于虚假车行。

3.参考答案：B【系统解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。

4.参考答案：C【系统解析】：个人住房贷款操作风险的防范措施包括：(1)提高贷款经办人员的职业搡守和敬业精神；(2)掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；(3)严格落实贷前调查和贷后检查。

5.参考答案：C【系统解析】：在商品房贷款贷后检查中，担保情况检查的主要内容包括：(1)保证人的经营状况和财务状况；(2)抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；(3)质押权利凭证的时效性和价值变化情况；(4)对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测；(5)其他可能影响担保有效性的因素。

6.参考答案：B【系统解析】：商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

7.参考答案：D【系统解析】：略。

8.参考答案：D【系统解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

9.参考答案：A【系统解析】：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短累进间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法，使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

10.参考答案：A【系统解析】：人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。

11.参考答案：D【系统解析】：个人贷款采取监管措施的行为包括三类：(1)相关制度是否建立；(2)流程是否健全；(3)制度是否得到执行。

12.参考答案：C【系统解析】：个人汽车贷款的特征主要体现在：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的；(3)风险管理难度相对较大。

13.参考答案：C【系统解析】：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

14.参考答案：D【系统解析】：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

申请材料清单如下：(1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件；(2)借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；(3)合法有效的购房合同；(4)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵(质)押的书面证明；一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明；(5)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；(6)购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；(7)银行规定的其他文件和资料。

15.参考答案：B【系统解析】：设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。

16.参考答案：B【系统解析】：个人征信的异议种类包括：身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。

异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。

对担保信息有异议一般有：个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道；个人自己保管证件不善，导致他人冒用。

17.参考答案：D【系统解析】：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。

18.参考答案：A【系统解析】：个人信用贷款是商业银行向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。

19.参考答案：A【系统解析】：商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法。

一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。

20.参考答案：B【系统解析】：银行对个人贷款客户的年龄要求一般是18(含)至65周岁(含)。

21.参考答案：D【系统解析】：《商业助学贷款管理办法》中所称的贷款对象包括境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

22.参考答案：C【系统解析】：个人教育贷款信用风险的防控措施包括：(1)加强对借款人的贷前审查；(2)建立和完善防范信用风险的预警机制；(3)完善银行个人教育贷款的催收管理系统；(4)建立有效的信息披露机制；(5)加强学生的诚信教育。

23.参考答案：A【系统解析】：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

24.参考答案：D【系统解析】：个人住房贷款既包括人民币个人住房贷款，也包括外币个人住房贷款，购买商品房可以申请个人住房贷款，商用房贷款属于个人经营类贷款，因此D项错误。

25.参考答案：A【系统解析】：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。

26.参考答案：B【系统解析】：在加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析，为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：(1)经营的合法、合规性；(2)经营商誉；(3)经营的盈利能力和稳定性。

27.参考答案：D【系统解析】：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。

28.参考答案：C【系统解析】：根据相关规定，个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。

对于信用卡来说，有的额度甚至只有1 000元。

29.参考答案：C【系统解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

30.参考答案：B【系统解析】：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

这一方法通常适用于资源不多的中小银行。

而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。

差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。

其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。

31.参考答案：B【系统解析】：个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20％的首期付款后的数量来确定。

32.参考答案：B【系统解析】：根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：(1)低成本策略；(2)产品差异策略；(3)专业化策略；(4)大众营销策略；(5)单一营销策略；(6)情感营销策略；(7)分层营销策略；(8)交叉营销策略。

其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群，其特点是目标大、针对性不强、效果差。

33.参考答案：B【系统解析】：个人贷款客户群体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上，重点掌握：(1)借款人基本情况评价；(2)借款人资产负债状况及收入评价；(3)借款项下交易的真实性、合法性评价。

34.参考答案：A【系统解析】：个人住房装修贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；(4)提供借款人认可的财产抵(质) 押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位，承担连带责任；(5)银行规定的其他贷款条件。

35.参考答案：D【系统解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

因此，它是一种政策性个人住房贷款。

36.参考答案：B【系统解析】：个人住房贷款的特点有：(1)贷款金额大、期限长；(2)以抵押为前提建立的借贷关系；(3)风险因素类似，风险具有系统性特点。

37.参考答案：C【系统解析】：在个人汽车贷款中，借款人作为第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。

38.参考答案：A【系统解析】：贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保情况等。

39.参考答案：D【系统解析】：征信服务中心应当在接受异议申请后l5个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

40.参考答案：D【系统解析】：D项为个人信用贷款的贷款对象需满足的条件。

41.参考答案：D【系统解析】：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。

42.参考答案：C【系统解析】：个人汽车贷款的借款人以本人或他人写字楼抵押的，比例不超过50％。

43.参考答案：C【系统解析】：个人贷款推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。