5商业银行
五大国有商业银行
五大国有商业银行五大国有商业银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行这五家银行。
它们是中国国家所有的银行，主要承担着为国家经济发展提供金融支持、维护金融稳定和公共利益的重要角色。
本文将从历史沿革、业务范围和社会责任三个方面对五大国有商业银行进行探讨。
一、历史沿革五大国有商业银行的历史可以追溯到上世纪20年代，当时中国正面临战乱和经济危机的严重困扰。
为了稳定国内经济，满足企业和个人的资金需求，国民政府于1928年组织成立了中国工商银行。
此后，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国邮政储蓄银行分别相继成立，形成了中国的五大国有商业银行体系。
二、业务范围五大国有商业银行的业务范围广泛，主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、个人理财和金融市场交易等。
其中，存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
贷款业务则是银行的主要利润来源之一，主要通过对企业和个人提供贷款来获得利息收入。
国际结算业务是五大国有商业银行的一大特色，它们通过与国际金融机构和跨国企业展开合作，为国内外客户提供国际结算服务。
此外，五大国有商业银行还积极发展个人理财业务和金融市场交易业务，为广大客户提供更多元化的金融产品和服务。
三、社会责任作为国家所有的金融机构，五大国有商业银行承担着重要的社会责任。
首先，它们积极支持国家的宏观经济调控，深入贯彻落实国家的金融政策，为国家实现经济平稳增长和金融稳定做出了重要贡献。
其次，五大国有商业银行积极参与扶贫脱贫工作，通过提供金融支持和金融服务等方式，帮助贫困地区发展经济、改善民生。
此外，五大国有商业银行还积极支持社会公益事业，积极参与慈善捐赠、环境保护和教育支持等方面，为社会的可持续发展做出贡献。
总的来说，五大国有商业银行在中国金融体系中具有重要的地位和作用。
它们不仅承担着国家经济发展和金融稳定的责任，同时也在推动社会公益事业发展、支持社会可持续发展方面发挥着积极的作用。
国际银行有哪些
国际银行有哪些国际银行是指其业务范围跨越多个国家的银行，提供各种金融服务给全球客户。
以下是一些常见的国际银行，包括它们的简介和业务范围。
1. 中国银行：中国银行是中国四大国有银行之一，也是中国最早与国际市场接轨的银行之一。
其国际业务遍及五大洲，拥有遍布全球的分支机构和子公司。
中国银行提供的国际业务包括国际结算，贸易融资，外币存款等。
2. 工商银行：工商银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
其国际业务网络遍布全球，提供跨境支付，海外融资，信贷等服务。
工商银行在全球范围内发展出了广泛的客户群体，包括跨国公司、金融机构以及个人客户。
3. 中国建设银行：中国建设银行是中国四大国有商业银行之一，也是中国最大的房地产金融服务提供商之一。
其国际业务主要包括境外机构融资、债券发行、国际贸易融资以及投资银行业务等。
4. 交通银行：交通银行是中国五大国有商业银行之一，也是中国最早开展国际业务的银行之一。
交行的国际业务范围包括贸易金融，离岸融资，贵金属交易等。
交通银行拥有全球范围内的分支机构和代表处，为客户提供全面的金融服务。
5. 香港上海汇丰银行：汇丰银行是全球最大的跨国银行之一，总部位于伦敦。
其业务遍及全球四大洲，提供零售银行，商业银行，投资银行和资产管理等服务。
香港上海汇丰银行在亚洲地区的业务较为知名，是国际公司和投资者首选的银行之一。
6. 花旗银行：花旗银行是美国国内最大的银行之一，也是全球最知名的银行之一。
花旗银行拥有全球范围内的分支机构和代表处，提供贸易金融，证券服务，个人理财等多种金融产品和服务。
花旗银行在国际金融市场中具有较强的竞争力。
7. 摩根大通：摩根大通是美国最大的银行之一，也是世界上最大的金融机构之一。
摩根大通提供全面的金融服务，包括零售银行，商业银行，投资银行等。
其全球业务庞大，覆盖北美、欧洲、亚洲等地。
8. 瑞士银行：瑞士银行是瑞士最具知名度的银行之一，也是国际金融中心之一的代表。
五大商业银行介绍
五大商业银行介绍五大商业银行介绍1.中国工商银行中国工商银行，成立于1984年1月，总部位于北京市。
工商银行是中国最大的商业银行之一，其经营范围涵盖了商业银行业务、投资银行业务、保险业务等。
工商银行拥有广泛的国内外分支网络，在全球范围内提供全方位的金融服务。
1.1 机构设置工商银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
总行设有多个部门，包括业务部门、风险管理部门等。
分行设在各地，负责向当地客户提供金融服务。
1.2 业务范围工商银行的主要业务包括个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务包括存款、贷款、信用卡、理财等服务。
企业银行业务包括融资、国际贸易结算、财务管理等服务。
2.中国农业银行中国农业银行，成立于1951年7月，总部位于北京市。
农业银行是中国农村金融的主要服务提供者，也是中国四大银行之一。
农业银行致力于支持农村经济发展和农民生活改善，提供全面的金融服务。
2.1 机构设置农业银行按照总行、分行的组织结构进行管理，类似于工商银行。
总行设有多个部门，分行设在各地方，负责当地的金融服务。
2.2 业务范围农业银行的主要业务包括农村信用社业务、农业保险业务、金融扶贫等。
农村信用社业务包括农村存贷款、小额信贷、农村金融服务等。
农业保险业务包括农险、种植业保险等。
3.中国银行中国银行，成立于1912年2月，总部位于北京市。
中国银行是中国最大的国有商业银行之一，其业务范围广泛涵盖了公司银行业务、个人银行业务等。
3.1 机构设置中国银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
总行设有多个部门，分行设在各地，负责向当地客户提供金融服务。
3.2 业务范围中国银行的主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇买卖等。
它在国际上有着广泛的分支网络，提供全球化的金融服务。
4.中国建设银行中国建设银行，成立于1954年9月，总部位于北京市。
建设银行是中国四大银行之一，其业务范围涵盖了个人银行业务、企业银行业务等。
4.1 机构设置建设银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
五大行是哪几个银行
五大行是哪几个银行中国的五大行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。
这五家银行是中国最大的商业银行，被称为“五大行”。
它们在中国的金融体系中扮演着非常重要的角色，拥有庞大的客户基础和广泛的业务网络。
中国工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行。
它于1984年成立，总部位于北京。
工商银行在全球范围内的分支机构数量最多，业务覆盖面广。
它提供各种金融产品和服务，包括个人贷款、企业融资、国际业务等。
工商银行的形象深入人心，被广大客户信任和认可。
中国农业银行（ABC）成立于1951年，总部位于北京。
它是中国主要的农村金融机构之一。
农业银行的业务主要集中在农村地区，包括农户贷款、农产品销售等。
此外，农业银行还拥有海外分支机构，开展国际业务。
中国银行（BOC）成立于1912年，总部位于北京。
它是中国最早的银行之一，也是中国最大的外汇银行。
中国银行在全球范围内有着广泛的业务网络，提供各种金融服务和产品，包括个人储蓄、外汇交易、企业融资等。
中国建设银行（CCB）成立于1954年，总部位于北京。
建设银行是中国最大的房地产金融机构之一，也是国内最大的房地产贷款银行。
建设银行还提供各种金融服务和产品，包括个人理财、企业信贷、资产管理等。
中国交通银行（BCM）成立于1908年，总部位于北京。
交通银行是中国主要的交通和运输金融机构之一。
它的业务范围涵盖了交通、零售、公司和银行等领域。
交通银行还在全球范围内设有分支机构，开展国际金融业务。
总之，中国的五大行即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和中国交通银行。
它们是中国最大的商业银行，为广大客户提供各种金融服务和产品。
这五家银行在中国的经济发展中起着非常重要的作用，也在全球范围内有着广泛的影响力。
中国五大银行
中国工商银行编辑简介中国工商银行成立于1984年1月1日，总部设在北京，是中国内地规模最大的银行。
工行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行分离出的专业银行。
工商银行工商银行作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
截至2010年末，工商银行总资产134，亿元左右，当前总市值14，亿元左右，居全球上市银行之首。
2005年4月18日，工商银行的股份制改革方案获批，并于2006年6月基本完成财务重组。
2005年10月28日，中国工商银行正式整体改制为中国工商银行股份有限公司，注册资本为2480亿元，IPO之后中央汇金公司和财政部分别持有%股权。
姜建清任董事长、党委书记，杨凯生任行长、副董事长、党委副书记，王为强任监事长、党委副书记。
香港前财政司司长梁锦松、高盛公司前总裁约翰·桑顿、美国伯克利加州大学经济系教授钱颖一出任独立董事。
2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港交易所首次公开发行股票，融资额高达219亿美元，为全球最大的IPO（IPO就是Initial public offerings<首次公开募股>指股份公司首次向社会公众公开招股的发行方式。
）。
工行上市后，成为上交所市值最大的股份公司，港交所第三大的股份公司，仅次于汇丰控股和中国移动。
中国工商银行在上市当日，即创下了港交所最大单日成交金额纪录，达374亿港元，打破了1998年政府入市时的汇丰控股的成交金额。
当日香港主板总成交金额有亿港元左右，比同年中国银行上市时更高，再创1998年政府入市以来的最高成交金额。
经营状况中国工商银行拥有万个机构网点和36万名员工，自助银行1610家，ATM机19026部。
截至2005年末，中国工商银行各项存款余额5,736,866,000,000元，各项贷款余额3,289,553,000,000元人民币，2005年全年净利润达37,405,000,000元。
我国的商业银行有哪些
我国的商业银行有哪些我国的商业银行是指在法律规定的范围内从事商业银行业务的金融机构。
近年来，随着金融业改革的不断深化，我国商业银行已经发展成为数量众多、种类繁多的金融机构，为国家经济的发展和居民的生活提供了重要的支持和服务。
下面将介绍一些我国常见的商业银行。
一、国有商业银行国有商业银行是由国家所有或者国家控股的商业银行，在我国的金融体系中占据着重要地位。
中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行是我国四大国有商业银行。
这些银行不仅在国内银行体系中规模庞大，而且在国际金融市场中也具有较高的影响力。
二、股份制商业银行股份制商业银行是指由股份制企业控股或者主导的商业银行。
中国光大银行、中国民生银行、中信银行以及前海红花岛银行等都属于股份制商业银行。
这些银行以市场化经营为导向，具有高效率和灵活的特点，在深化金融改革中发挥了积极作用。
三、城市商业银行城市商业银行是指在城市中注册并运营的商业银行，主要为城市居民、企事业单位和其他城市经济活动主体提供金融服务。
上海浦东发展银行、厦门国际银行、成都银行等城市商业银行在各自所在城市中起到了重要的支持和服务作用。
四、农村商业银行农村商业银行是指在农村地区注册并运营的商业银行，主要为农民、农村企事业单位和其他农村经济活动主体提供金融服务。
重庆农村商业银行、江苏江南农村商业银行、山东寿光农商银行等农村商业银行通过专业化、差异化的金融产品和服务，促进了农村经济的发展。
五、外资银行外资银行是指由外国金融机构在中国境内设立的商业银行。
香港上海汇丰银行、花旗银行、摩根大通银行等外资银行以其先进的金融理念和全球网络为客户提供了多样化的金融产品和专业化服务。
六、农村合作银行农村合作银行是在农村地区以农村信用合作社为基础，按照合作共享、互利共赢的原则设立的金融机构。
农村合作银行通过农村金融改革和创新，为中小微企业和农民提供了便利、高效的金融服务。
七、城市信用社城市信用社是指在城市地区设立的金融机构，为城市居民和企事业单位提供金融服务。
全国商业银行列表
全国商业银行列表全国商业银行列表：1、中国工商银行- 简介：中国工商银行是中国最大的商业银行之一，成立于1984年，总部位于北京市。
该银行提供各类企业和个人的金融产品和服务，包括储蓄账户、贷款、信用卡、理财等。
- 官方网站：2、中国农业银行- 简介：中国农业银行成立于1951年，是中国四大国有商业银行之一。
该银行主要为农村和农业企业提供金融服务，包括农业信贷、保险、理财等。
- 官方网站：3、中国银行- 简介：中国银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京市。
该银行提供储蓄、贷款、国际结算等金融服务，并在全球范围内设有分支机构。
- 官方网站：4、中国建设银行- 简介：中国建设银行是中国国有商业银行，成立于1954年，总部位于北京市。
该银行主要为建设工程和房地产行业提供金融支持，包括贷款、理财、信用卡等。
- 官方网站：5、中国交通银行- 简介：中国交通银行成立于1905年，总部位于天津市，是中国最早的商业银行之一。
该银行提供各类金融服务，包括个人储蓄、企业贷款、外汇等。
- 官方网站：6、招商银行- 简介：招商银行成立于1987年，总部位于深圳市，是中国领先的商业银行之一。
该银行以服务小微企业和个人客户为特色，提供贷款、信用卡、理财等金融产品和服务。
- 官方网站：7、中国民生银行- 简介：中国民生银行成立于1988年，总部位于北京市，是中国领先的商业银行之一。
该银行提供各类金融产品和服务，包括个人银行业务、企业银行业务、资产管理等。
- 官方网站：8、兴业银行- 简介：兴业银行成立于1988年，总部位于北京市，是中国领先的商业银行之一。
该银行以服务中小企业为特色，提供各类金融产品和服务，包括贷款、信用卡、存款等。
- 官方网站：9、中信银行- 简介：中信银行成立于1955年，总部位于上海市，是中国最早的国有商业银行之一。
该银行提供各类金融服务，包括个人银行业务、企业银行业务、投资银行等。
五大金融的解读 -回复
五大金融的解读-回复五大金融是指商业银行、证券公司、保险公司、期货公司和信托公司。
它们是金融市场中最重要的五个部门，承担着不同的金融业务，为经济发展提供了重要的金融支持。
下面我将为大家一步一步解读这五大金融机构的功能和作用。
一、商业银行商业银行是最为常见的银行类型，它们面向个人和企业提供各种金融服务，例如储蓄存款、贷款融资、电子银行、信用卡等。
商业银行通过吸收储蓄，将资金再借给有融资需求的客户，促进经济活动的发展。
它们还提供跨国支付、外汇兑换等国际金融服务，为国际贸易提供便利。
商业银行在金融体系中具有极其重要的地位，是金融市场最主要的参与者之一。
二、证券公司证券公司是金融市场的重要组成部分，它们主要提供证券交易、承销、代持、研究等服务。
证券公司通过发行股票、债券等证券品种，帮助企业筹集资金，并为投资者提供股票、债券等证券品种的交易渠道。
此外，证券公司还承担了股权投资、资产管理等职能。
证券市场的活跃程度往往也会反映整个经济的状况。
三、保险公司保险公司是提供保险产品和服务的机构，其主要功能是为个人和企业提供风险保障和财产保护。
保险公司根据保险合同的约定，当被保险人遭受意外事故或经济损失时，向其提供经济赔偿。
保险业可以有效分散个人和企业面临的风险，并且通过投资保费为经济增加一定的资金流动性。
保险业的稳定运行对于经济的健康发展至关重要。
四、期货公司期货公司主要提供期货交易的服务。
期货交易是一种标准化合约的买卖行为，买方和卖方约定价格和日期，在未来的某个时刻交割实物或现金。
期货市场是风险管理的重要工具，可以帮助企业和个人规避价格波动风险。
期货交易也在一定程度上与现货市场挂钩，通过期货市场的价格发现功能反映现货市场供求关系。
期货市场的发展与成熟程度也能够反映经济的发展水平。
五、信托公司信托公司是专门从事信托业务的金融机构。
信托是指依法成立，由受托人接受委托人的财产管理和运用，并履行特定的权利和义务。
信托业务通常包括信托资产的收购、管理和运作，并以受托人的身份代表委托人行使所获得的权利。
第5章商业银行
其他资产
32,122
总资产
10,714,805
负债总计
10,714,805
3/11/2020
递延所得税资产:就是说你现在多交税了，以后不用交了，负债相反
11
一、商业银行的资产负债表
资产负债表与头寸
资产=负债+所有者权益 存差和贷差
存款大于贷款叫存差； 贷款大于存款叫贷差； 头寸：一般指商业银行的流动资产 收大于支，叫长头寸，支大于收，为短头寸； 若市面上长头寸的银行多，为头寸松，如长头寸
为家庭或各类金融机构，包括人寿保险公 司和养老基金 。这种负债来源稳定，可以计 入附属资本。
3/11/2020 qumanxue@ 19
（二）借入资金
5、境外借款 境外资金主要是欧洲美元。 20世纪50年代，在西欧各国，尤其是伦敦，积
存了大量美元资金，即为所谓的“欧洲美元”。 最具规模、影响最大的国际金融市场是欧洲货
的银行少，叫头寸紧。
3/11/2020
qumanxue@
12
二、负债业务与所有者权益
存款业务
商业银行资金来源
借款业务
自有资本
负债业务与所有者权益
3/11/2020
qumanxue@
a 活期存款 b 储蓄存款 c 定期存款 d 存款创新
a 再贴现 b 同业拆借 c 发行资本债券 d 从国际市场
693,031 1,883,927 306,748
9,869
82,696 16,865
负债
应付利息
65,592
预计负债
3,399
已 发 行 债 务 证 91,431
券
递延所得税负 4
债
中国五大银行
中国工商银行编辑简介中国工商银行成立于1984年1月1日，总部设在北京，是中国内地规模最大的银行。
工行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时，从中国人民银行别离出的专业银行。
工商银行工商银行作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革开展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调开展的轨道。
2003年末资产总额约52, 791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
截至2021年末，工商银行总资产134, 586.22亿元左右，当前总市值14’ 344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
2005年4月18 B,工商银行的股份制改革方案获批，并于2006年6月根本完成财务重组。
2005年20月28 B,中国工商银行正式整体改制为中国工商银行股份，注册资本为2480亿元IPO 之后中央汇金公司和财政局部别持有35.32%股权。
姜建淸任董事长、党委书记，杨凯生任行长、副董事长、党委副书记，王为强任监事长、党委副书记。
香港前财政司司长梁锦松、髙盛公司前总裁约翰•桑顿、美国伯克利加州大学经济系教授钱颖一岀任独立董事。
2006年10月27日，中国工商银行在上海证券交易所和香港交易所首次公开发行股票，融资额髙达219亿美元，为全球最大的IPO (IPO就是Initial public offerings＜首次公开募股＞指股份公司首次向社会公众公开招股的发行方式。
)。
工行上市后，成为上交所市值最大的股份公司，港交所第三大的股份公司，仅次于汇丰控股和中国移动。
中国工商银行在上市当日，即创下了港交所最大单日成交金额纪录，达374亿港元，打破了1998年政府入市时的汇丰控股的成交金额。
当日香港主板总成交金额有760.18亿港元左右，比同年中国银行上市时更高，再创1998年政府入市以来的最髙成交金额。
经营状况中国工商银行拥有1.8万个机构网点和36万劣职工，自助银行1610家，ATM机19026部。
中国商业银行排名前50名
中国商业银行排名前50名中国商业银行是指在中国境内注册并经营商业银行业务的金融机构。
根据最新的统计数据，以下是中国商业银行排名前50名的名单：1. 中国工商银行中国工商银行是中国最大的商业银行，总资产规模及业务规模均居于中国银行业的领先位置。
该银行提供全面的金融服务，包括个人和企业的存款、贷款、投资、保险等各类金融产品和服务。
2. 中国建设银行中国建设银行是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
该银行提供广泛的金融服务，包括零售银行、公司银行和国际业务等。
3. 中国农业银行中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，是中国农村地区的主要金融机构之一。
该银行致力于为农民、农村企业和农村居民提供金融服务，包括贷款、存款、投资等。
4. 中国银行中国银行是中国四大国有商业银行之一，也是中国最早成立的银行之一。
该银行在国内外拥有广泛的分支机构和服务网络，提供全面的金融服务。
5. 中国交通银行中国交通银行是中国五大国有商业银行之一，也是全球最大的交通银行之一。
该银行提供个人和企业的金融服务，包括贷款、信用卡、外汇等。
6. 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行是中国最大的储蓄银行，也是中国邮政集团的子公司。
该银行主要为个人客户提供储蓄、贷款、支付结算等各种金融服务。
7. 中国光大银行中国光大银行是中国领先的金融机构之一，主要提供零售银行、公司银行和资本市场业务等各类金融服务。
8. 中国民生银行中国民生银行是一家领先的商业银行，专注于提供零售银行、公司银行和资本市场业务等金融服务。
9. 上海浦东发展银行上海浦东发展银行是一家总部位于上海的商业银行，提供综合金融服务，包括个人银行、公司银行和投资银行等。
10. 兴业银行兴业银行是中国领先的商业银行之一，提供全面的金融服务，包括个人银行、公司银行和资本市场业务等。
11. 广发银行13. 中信银行14. 华夏银行15. 平安银行16. 浙商银行17. 中国邮政集团金融公司18. 恒丰银行19. 包商银行20. 徽商银行21. 江苏银行22. 重庆农村商业银行23. 北京银行24. 上海银行25. 杭州银行26. 南京银行27. 青岛银行28. 天津银行30. 华夏信用卡中心31. 深圳发展银行32. 长沙银行33. 洛阳银行34. 大连银行35. 苏州银行36. 安徽省农村信用联社37. 临商银行38. 华融湘江银行39. 菏泽银行40. 葫芦岛银行41. 兰州银行42. 山西省农村信用社43. 鞍山银行44. 常熟农村商业银行45. 宁夏银行46. 建设银行金融科技公司47. 天津农村商业银行48. 温州银行49. 郑州银行50. 东亚银行以上是目前中国商业银行排名前50名的名单，这些银行在中国银行业发展中扮演着重要的角色，为个人和企业提供各类金融服务，支持中国经济的发展。
商业银行的分类
商业银行的分类商业银行是指以盈利为目的、接受公众存款并提供贷款、汇兑、理财等金融服务的金融机构。
根据不同的分类标准，商业银行可以分为多种类型。
一、按照所有制形式分类1.国有商业银行国有商业银行是由国家控股或全资控股的商业银行，其股权由国家代表政府持有。
在中国，四大国有商业银行分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
2.股份制商业银行股份制商业银行是指股份公司形式的商业银行，其股权由多个投资者持有。
在中国，代表性的股份制商业银行包括招商银行、中信银行和兴业银行等。
3.城市商业银行城市商业银行是指注册地在城市且主要经营范围为城市地区内的地方性商业银行。
这类企业相对于其他类型的企业更加注重对当地经济发展和社会建设的支持和服务。
在中国，代表性的城市商业银行包括上海浦东发展银行、广东发展银行和北京银行等。
4.农村商业银行农村商业银行是指注册地在农村地区且主要经营范围为农村地区内的地方性商业银行。
这类企业主要服务于农村居民和农业经济，支持当地的农村建设和发展。
在中国，代表性的农村商业银行包括江苏江南农村商业银行、湖南省农村信用社联合社和浙江省农村信用社联合社等。
5.外资商业银行外资商业银行是指由外国投资者控股或参股的商业银行。
这类企业在中国市场上相对较少，但其优势在于拥有国际化的视野和经验，能够提供更全面、更专业的金融服务。
在中国，代表性的外资商业银行包括汇丰银行、渣打银行和花旗银行等。
二、按照经营范围分类1.综合型商业银行综合型商业银行是指提供多种金融服务并覆盖多个领域的商业银行，其服务范围涵盖个人、企业和政府等多个领域。
这类银行拥有较强的综合实力和较为完善的金融服务体系。
在中国，代表性的综合型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行等。
2.专业型商业银行专业型商业银行是指主要经营某一领域或某一种金融服务的商业银行。
这类银行在特定领域或服务范围内具有专业化优势，能够提供更为精准、高效的金融服务。
第5章 商业银行 《货币银行学》PPT课件
商业银行的组织制度
连锁银行制 ➢ 由某一个人或某一集团拥有若干银行的股权，
以取得对这些银行的控制权的一种组织形式 ➢ 优点：有利于以大银行为中心形成内部联合
有利于统一进行投资以获得高额利润
商业银行的经营原则
“三性”方针 盈利性 安全性 流动性
“三性”的对立统一
商业银行的经营原则
– 减少现金的使用，节约社会流通费用，加速结算 过程和社会资金周转
信用创造
商业银行的特殊职能，即通过吸收存款来发 放贷款及证券投资从而创造出更多的货币。 建立在信用中介职能和支付中介职能的基础 之上 商业银行货币创造功能的两个条件：
– 部分准备金制度 – 转账结算制度
金融服务
商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地 位，及其在提供信用中介和支付中介业务过 程中所获得的大量信息，运用电子计算机等 先进手段和工具，为客户提供各种服务。
信用贷款
担保贷款
银行单凭借款 人的资信度、 无须提供任何 实物作为担保 的一种贷款
以特定的担保品或第三人的信用作为保证 的贷款
贴现贷款 贷款人通过购买借款人未到期票据的方式 发放的贷款
我国商业银行的贷款种类
其他存款性公司资产负债表（2017.1）
我国商业银行的贷款种类
中资全国性大型银行人民币信贷收支表（2017.1）
商业银行的负债业务
存款 其它负债：同业借款
中央银行借款 回购协议 发行大额可转让定期存单 发行金融债券
存款
活期存款
可签发支票，不定期限。
定期存款
规定期限，提前支取要交罚金，主要是存单形式。
储蓄存款
个人或非营利单位以储蓄为目的，凭存折或存单 支取，不可开支票。
五大国有商业银行
五大国有商业银行第一篇：五大国有商业银行五大国有商业银行：工商银行，中国银行，农业银行，建设银行，交通银行。
四家银行成为合资银行是因为外资在这些银行中的股权比重已经接近25%的上限：工商银行，建设银行，交通银行，中国银行。
中国的四大国有银行简介中国银行简介中国银行成立于1912年2月，是中国历史最为悠久的银行，也是中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。
中国银行是中国第一家在亚、欧、澳、非、南美、北美六大洲均设有机构的银行。
目前中国银行拥有13089个国内机构和560个海外机构，建立起了全球布局的金融服务网络。
在香港和澳门，中国银行还是当地的发钞行。
中国银行被英国《银行家》杂志评选为资本实力最雄厚的国际大银行之一；连续12年被美国《财富》杂志评选为世界500强大企业；被《欧洲货币》评选为“中国最佳国内银行、中国最佳并购机构、中国最佳银行”；被亚洲《资产》杂志评为“中国国内最佳银行”。
截止2001年底，中国银行资产总额已达31680.11亿元人民币，净资产达1634.62亿元人民币水平，全行境内外机构实现帐面利润108.05亿元人民币，盈利能力和水平一直居国内同业之首。
中国银行是中国国际金融业务最具优势的银行。
在国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的实力，其业务量在国内均居第一。
为适应世界经济金融发展和技术变革加快的步伐，积极面对更为激烈的竞争形势，中国银行制定了全力推进良好公司治理机制建设的发展目标：通过充分发挥比较竞争优势，构建科学的决策系统，实施审慎的会计原则，建立有效的激励约束机智，建立适应市场机制的人力资源开发管理体制，建立符合良好公司治理机制要求的董事会六个方面的建设，用3-5年的时间，将中国银行发展为功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国家大银行；经过更长一点时间的以资本为纽带的重组并购，跻身国际一流大银行之列。
中国建设银行简介中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。
五大银行是哪五个
五大银行是哪五个五大银行是哪五个中国五大银行是指五个大型国有银行，传统意义上包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
下面和小编一起来看五大银行是哪五个，希望有所帮助！中国工商银行（INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA，简称ICBC，工行）成立于1984年1月1日，总行位于北京复兴门内大街55号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行之一，也是世界五百强企业之一。
基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）成立于1951年，总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
总行设在北京，是中国金融体系的重要组成部分，也是世界五百强企业之一，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市，总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
中国银行（BANK OF CHINA，简称BOC，中行）于1912年2月5日，经孙中山先生批准，正式成立。
总行位于北京复兴门内大街1号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
中国银行是香港、澳门地区的发钞行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银国际、中银基金、中银保险、中银投资、中银香港等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国建设银行（China Construction Bank，简称CCB，建行）成立于1954年10月1日。
总行位于北京金融大街25号，是中央管理的大型国有银行，也是中国四大银行之一。
银行分类分级指南
银行分类分级指南在当今繁荣的金融市场中，银行是人们生活中不可或缺的一部分。
但是，由于银行的种类繁多且功能各异，作为客户，我们可能会感到困惑，不知道如何选择适合自己需求的银行。
为了帮助大家更好地理解银行分类与分级，本文将为您提供一份银行分类分级指南。
第一类：商业银行商业银行是最常见、最广泛使用的银行类型。
作为个人客户，我们通常使用商业银行来储蓄、取款和办理个人贷款。
同时，商业银行也为企业提供资金储蓄、商业贷款和信贷卡等服务。
商业银行的服务范围广泛，功能全面，是大多数人的首要选择。
第二类：投资银行投资银行主要为企业和政府提供资本市场相关的服务。
与商业银行不同，投资银行更加专注于资本投资、担保和证券发行等交易。
投资银行帮助企业进行融资、并购以及资本市场交易，对于那些寻求风险投资和市场经营的企业来说，投资银行是最佳选择。
第三类：中央银行中央银行是国家的货币管理机构，负责国家货币政策、利率政策和外汇储备等职责。
中央银行的主要目标是确保经济的稳定和货币的流通。
此外，中央银行还负责管理其他银行之间的结算，促进金融市场的稳定运行。
第四类：农村合作银行农村合作银行是为了满足农村地区金融需求而设立的银行机构。
它们的服务对象主要是农民、农业合作社和农村企业，旨在为农村地区提供金融支持和服务。
农村合作银行在农村地区拥有广泛的分支机构网络，为农民提供存款、贷款和保险等各种金融服务。
第五类：外资银行外资银行是指来自其他国家的银行机构在我国开展业务。
这些银行通常具有先进的技术与管理经验，为中国的金融市场带来了新的竞争力。
外资银行在中国主要从事商业银行和投资银行的业务，为客户提供全球化的金融服务。
虽然外资银行的数量有限，但它们在特定领域内的专业性和优势使其备受客户的青睐。
总结本文介绍了五种常见的银行分类与分级：商业银行、投资银行、中央银行、农村合作银行和外资银行。
每种银行类型都有其特定的功能和服务对象。
在选择银行时，您可以根据个人需求和优势来进行判断。
5 商业银行资本监管
5 商业银行资本监管商业银行资本监管1、简介商业银行是经营各类银行业务，以获取利益为目的的金融机构。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行需要履行资本监管的职责，以确保其健康运营和风险控制。
2、资本监管的意义资本监管是为了保证商业银行具备足够的资本金来抵御风险和损失，并提高金融稳定性。
良好的资本监管可以防止金融危机蔓延，保护存款人和投资者的利益，维护金融市场的正常运行。
3、资本定义商业银行资本由普通股权、优先股权和留存收益等构成。
资本可以分为核心资本和附加资本两部分。
核心资本包括普通股权和留存收益，而附加资本包括优先股权和其他次级债务。
4、资本充足率要求为了确保商业银行具备足够的资本来承担风险，国际上普遍采用了资本充足率指标。
商业银行的资本充足率需要达到监管机构设定的最低要求，以确保银行具备足够的资本来覆盖风险。
5、资本充足率的计算资本充足率的计算涉及两个比率：核心资本充足率和资本充足率。
核心资本充足率是核心资本与风险加权资产的比率，资本充足率是资本与风险加权资产的比率。
监管机构规定的最低资本充足率通常为8%。
6、资本监管的工具和要求资本监管可以通过多种工具和要求来实施，包括风险加权资产、逆周期缓冲区和杠杆率等。
这些工具和要求可以帮助监管机构评估银行的风险水平，并采取相应的监管措施。
7、资本监管的影响资本监管对商业银行的经营和业务发展有重要影响。
高资本要求可能会限制银行的贷款能力和盈利能力，但同时也增强了银行的抵御风险的能力，提高了市场对银行的信心。
8、国际资本监管标准国际货币基金组织和巴塞尔银行监管委员会等国际组织制定了一系列资本监管的国际标准，如巴塞尔III资本协议。
商业银行需要遵守这些国际标准，并接受国际监管机构的评估和监督。
附件：1、资本监管法律法规2、商业银行资本监管指引法律名词及注释：1、资本金：商业银行用于支付风险和损失的资金。
2、核心资本：商业银行的最重要的资本部分，包括普通股权和留存收益。
5 商业银行资本监管
5 商业银行资本监管商业银行资本监管1.简介商业银行是金融体系中重要的一部分，为了确保其健康运营并保护金融系统稳定，资本监管是必不可少的。
本文将介绍商业银行资本监管的相关内容。
2.资本的定义资本是商业银行在经营活动中所拥有的净资产，包括股东权益以及其他符合监管规定的资本工具。
2.1 核心资本核心资本是商业银行最重要的资本组成部分，包括普通股股本和账面价值稳定的永续债。
2.2 其他一级资本其他一级资本包括优先股、非永续债等非常规股权和债务工具。
2.3 二级资本二级资本包括次级债务和其他次级资本工具。
3.资本充足率要求为了确保商业银行具备足够的资本来承担风险和保护存款人利益，监管机构设定了资本充足率要求。
3.1 核心一级资本充足率核心一级资本充足率是商业银行核心资本与风险加权资产之比，监管机构通常要求核心一级资本充足率达到一定的最低比例。
3.2 总资本充足率总资本充足率是商业银行全部资本与风险加权资产之比，监管机构要求总资本充足率达到一定的最低比例。
4.资本风险框架为了计量和管理商业银行面临的各种风险，监管机构建立了资本风险框架。
4.1 信用风险信用风险是商业银行因借款人或其他交易对手违约而遭受损失的风险，监管机构通过风险加权资产来测量与信用风险相关的资本。
4.2 市场风险市场风险是商业银行由于金融市场变动导致的损失风险，监管机构通过风险敞口测算来要求商业银行持有足够的资本。
4.3 操作风险操作风险是商业银行由于内部过失、系统故障或欺诈行为导致的损失风险，监管机构要求商业银行根据一定的指标来计算操作风险资本。
5.资本维持要求监管机构通常要求商业银行维持一定的资本水平来确保其稳健经营。
5.1 存款保险机构资本维持要求监管机构对存款保险机构设定了资本维持要求，以防止存款人损失。
5.2 系统重要性银行额外资本要求监管机构对被认定为系统重要性银行的商业银行施加额外的资本要求，以应对其潜在的系统性风险。
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四、商业银行的中间业务和表外业务业务 中间业务可以分为下面的九大类： 第一类：支付结算类中间业务 第二类：银行卡业务 第三类：代理类中间业务 第四类：担保类中间业务 第五类：承诺类中间业务 第六类：交易类中间业务 第七类：基金托管业务 第八类：咨询顾问类业务 第九类：其他类中间业务
（二）商业银行的表外业务
狭义的表外业务按性质可分为以下四种： 1、贷款承诺 2、担保 3、金融衍生工具 4、投资银行业务
第三节 商业银行经营管理
一、商业银行的经营原则 （一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）盈利性原则
二、商业银行资产负债管理
（四）结算中负债
结算中负债是银行在办理结算业务中形成 的短期资金占用。 在商业银行负债业务的开展中要注意： 1、努力增加负债总量，保持并提高负债的 稳定性； 2、调整优化负债结构。
三、商业银行的资产业务
资产业务是指商业银行将资金通过各种途 径加以运用以取得收益的业务。从资产负 债表所反映出的内容来看，资产构成的种 类很多，主要包括现金资产、信贷资产、 投资三大类。 （一）现金资产 1、库存现金。 2、在中央银行的准备金。
三、商业银行信用创造的过程
（一）商业银行信用创造的过程 某客户将现金100万元存入甲银行，甲银行存款准 备金20万元，可贷款80万元；甲银行流出的80万 元贷款，则继续在银行体系内流通。现假定它流 入了乙银行，乙银行存款准备金16万元，可贷款 64万元；流出的64万元，假设它又流进了丙银行， 而丙银行又将其中的20％作为必要的存款准备金 后，将剩余的51.2万元贷出……如此循环往复， 直至所有的超额准备金在整个银行体系内消失。 最大扩张额=原始存款额×1/法定存款准备金率 500万元=100 ×1/20%
二、商业银行的负债业务
商业银行的负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。 负债业务对商业银行有着特别重要的意义，也是商业银行 最主要的业务之一。 （一）自有资金 1、商业银行的自有资金由核心资本（一级资本）和附属 资本（二级资本）组成。 2、资本金作用：商业银行的资本金主要起到三个方面的 作用： （1）顺利开展业务，增强公众信心。 （2）抵御风险和弥补损失。 （3）银行持续增长的保证。 《巴塞尔协议》规定：银行的资本构成分为核心资本和附 属资本，核心资本至少应占全部资本的50%，资本充足率 即资本总额与加权风险总资产的比例不得低于8%。
第五章 商 业 银 行
【案例引入】5-1 爱立信的“倒戈”事件说明了什么？
第一节 商业银行概述
一、现代商业银行的性质
商业银行是以吸收存款为其资金来源， 通过贷款、投资及其他业务获取经济利益 的特殊金融企业。
二、商业银行的职能
1. 信用中介功能
商业银行的信用中介功能反映在以下三个方面： （1）变闲置资本为功能资本 （2）变小额资本为大额资本 （3）变短期资本为长期资本
第四节 商业银行的信用扩张与收缩
一、商业银行信用创造 信用创造是指商业银行利用其自身的吸收 存款，以及各项资金来源的有利条件，再 通过发放贷款、从事投资、办理结算等业 务活动，从而衍生出更多的存款，达到扩 大信贷规模、增加货币供应量的最终目的 的行为。
二、原始存款和派生存款
信用创造主要是银行通过吸收存款、发放 贷款、办理结算等业务活动的开展，为社 会提供更多的支付手段和交易媒介的一种 功能。具体表现为商业银行以原始存款为 基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存 款的派生存款。这就涉及到了与信用创造 有关的几个基本要素: 1.原始存款 2.派生存款
（二）存款负债
存款负债是商业银行通过吸收存款方式从 社会上筹集的资金，是商业银行主要的资 金来源，又称为被动性负债。 （1）活期存款： （2）定期存款： （3）储蓄存款：
（三）借入负债
借入负债是商业银行通过发行金融债券、 发行大额存单、同业拆借、向中央银行借 款、在国际金融市场筹措资金等方式获得 的资金。 1、短期借款： 2、长期借款：
（一）商业银行资产负债管理理论的基本 原理 ‘1、规模对称原理 2、结构对称原理 3、速度对称原理 4、目标互补原理 6、比例管理原理 5、利率管理原理
（二）商业银行资产负债管理的内容
1、资产管理。资产管理一般由准备金管理、 贷款管理和证券投资管理等三部分组成。 2、负债管理。负债管理包括资本管理、存 款管理和借入款管理。
2. 支付中介功能 3. 信用创造功能 4. 金融服务功能
三、商业银行的外部组织制度
商业银行的制度是指商业银行在社会经济 生活中的存在形式。 1. 单一银行制度 2. 总分支行制 3. 持股公司制 4. 连锁银行制
第二节 商业银行的业务
一、商业银行的资产负债表 资产负债表表明了银行资金的来源和用途。 从商业银行资产负债表的构成来看，主要 有负债、资产业务；不进入资产负债表的 有中间业务和表外业务。 资产=负债+所有者权益
三、我国商业银行资产负债比例管理
（一）我国银行资产负债管理制度的建立 （二）我国商业银行资产负债比例管理的指标体系 1、资本充足率指标。 2、存贷款比例指标。 3、中长期贷款比例指标。 4、流动性比例指标。 5、存款准备金比例指标。 6、拆借资金比例指标。 7、对股东贷款比例。 8、贷款质量指标。
（二）商业银行信用创造的制约因素
1、法定存款准备金率 2、提现率（现金漏损率） 3、超额准备率 4、定期存款准备金比例
互动地带
1、举例说明商业银行开展的表外业务。 2、讨论： 商业银行资产负债比例管理对降低全社会 金融风险的意义。
【阅读平台】
1．中国金融法律网： 2．中国工商银行网： 3．中国银行业协会网：
（二）贷款业务 是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷 放给客户并约定归还的业务，是商业银行最重要 的资产业务和收益的主要来源。 （三）投资业务 投资是商业银行购买有价证券的业务活动。 商业银行进行投资的主要目的是获取收益，但也 是出于分散化经营、降低风险、减少资金损失以 及增加资产流动性的考虑。商业银行投资业务的 主要对象是各种证券，包括国库券，中长期国债， 政府机构债券，市政债券，地方政府债券以及公 司债券。