分红保险
《分红保险知识》课件
REPORT
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DATE
ANALYSIS
SUMMAR Y
06
分红保险的未来发展
互联网分红保险的发展趋势
互联网分红保险将逐渐成为主流
01
随着互联网技术的普及和消费者对便捷服务的追求，越来越多
的保险公司将通过互联网渠道销售分红保险产品。
智能化服务将提升用户体验
02
利用大数据、人工智能等技术，保险公司可以为用户提供更加
投资连结型分红保险
总结词
投资连结型分红保险是一种新型的分红保险，其特点是保单的保险责任和保险期限等是事先确定的，但客户可以选择 不同的投资组合。
详细描述
投资连结型分红保险通常采用动态的预定利率和死亡率，投保人按照规定的金额和期限向保险公司缴纳保费，保险公 司的投资组合承担相应的投资风险。保单持有人可以根据自己的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资组合。
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《分红保险知识》 ppt课件
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目录
CONTENTS
• 分红保险概述 • 分红保险的种类 • 分红保险的收益来源 • 分红保险的风险 • 如何选择分红保险产品 • 分红保险的未来发展
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SUMMAR Y
购买力风险
总结词
购买力风险是指由于通货膨胀导致货 币贬值，从而影响分红保险产品的实 际购买力。
详细描述
随着通货膨胀率的上升，物价不断上 涨，而分红保险产品的保费和赔付金 额通常是固定的，这会导致保险产品 的实际购买力下降，即保险产品所能 提供的保障水平下降。
经营风险
分红保险概述标准
分红保险产品的投资方向和收 益情况不透明，投资者无法了
解具体投资情况。
如何选择分红保险产品
了解产品特性
在选择分红保险产品时，需要了解产 品的特性，包括保障范围、投资方向、 收益情况力、收益 预期和保障需求来评估是否适合购买 分红保险产品。
比较不同产品
在市场上选择多家保险公司的分红保 险产品进行比较，选择最适合自己的 产品。
关注保险公司信誉
选择知名度和信誉较好的保险公司购 买分红保险产品，可以降低投资风险。
04
分红保险的应用场景
家庭理财规划
家庭财富增值
通过购买分红保险，家庭可以获得稳定的收益， 同时保障本金安全，实现财富的长期增值。
优化企业财务结构
分红保险可以作为企业财务规划的一部分， 与其他投资和负债相配合，优化企业的财务 结构。
养老保障计划
养老资金储备
通过购买分红保险，个人可以为自己或父母提前储备养老资金， 确保晚年生活品质。
退休生活无忧
分红保险为退休人员提供稳定的收入来源，确保退休后的生活品质 不受影响。
减轻子女负担
利用分红保险减轻子女在未来养老方面的负担，让家庭更加和睦幸 福。
投资收益
分红保险的主要收益来源于保险 公司的投资回报，包括股票、债 券、房地产等投资渠道。
费用差额
保险公司通过管理费用、销售费 用等费用的收取，获取一定的利 润，这也是分红保险收益的来源 之一。
死差益
由于实际死亡率低于预期死亡率， 保险公司可以获得额外的利润， 这也是分红保险收益的一个来源。
分红保险的风险与回报
企业所得税
对于企业购买分红保险，其支出部分 可以作为企业所得税的税前扣除项， 有助于降低企业税负。
分红保险基础知识
分红保险基础知识关键信息项：1、保险产品名称：＿___________________2、投保人：＿___________________3、被保险人：＿___________________4、保险金额：＿___________________5、保险期限：＿___________________6、缴费方式：＿___________________7、红利分配方式：＿___________________8、退保规定：＿___________________11 分红保险的定义分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
111 分红保险的特点分红保险具有保障与投资双重功能。
一方面，它为被保险人提供一定程度的生命保障；另一方面，客户能够分享保险公司的经营成果，获得红利分配。
112 分红保险的保障内容通常包括身故保障、生存保障、重大疾病保障等，具体保障内容根据不同的产品而有所差异。
12 红利的来源红利主要来源于保险公司的死差益、利差益和费差益。
121 死差益是指实际死亡率低于预定死亡率而产生的盈余。
122 利差益是指实际投资收益率高于预定利率而产生的盈余。
123 费差益是指实际运营费用低于预定费用而产生的盈余。
13 红利分配方式131 现金红利以现金形式直接发放给客户。
132 增值红利将红利以增加保额或累计生息等方式进行分配。
14 保险金额的确定保险金额是在保险合同中约定的，在被保险人发生保险事故时，保险公司应支付的赔偿金额。
141 固定保险金额在合同签订时就确定的固定金额。
142 递增保险金额随着时间推移或特定条件的满足，保险金额逐渐增加。
15 保险期限保险期限是指保险合同的有效期限。
151 短期分红保险通常为一年或几年。
152 长期分红保险期限可达数十年甚至终身。
16 缴费方式161 趸交一次性缴清全部保费。
分红型保险的利与弊
分红型保险的利与弊保险是现代社会中一种非常重要的金融工具，它不仅为个人和家庭提供了财务保障，也为社会经济的稳定起到了积极的作用。
在保险市场中，分红型保险作为一种常见形式，拥有一定的优势和劣势。
本文将从不同角度探讨分红型保险的利与弊。
一、利1. 资产增值：分红型保险在保障的基础上，还提供了资产增值的机会。
保险公司会将投资利润分配给保单持有人，从而实现资产的增值，帮助个人实现财务增长。
2. 灵活性：分红型保险相对于其他保险形式更具灵活性。
保单持有人可以选择将分红作为现金支取，也可以选择用于购买更多的保险保障，或者将其重新投资，进一步增加资产。
3. 长期保障：分红型保险通常是长期的保障计划，可以为个人提供终身保险保障。
同时，分红型保险的受益人也可以获得保单持有人去世后的死亡保险金，为家庭提供经济支持。
二、弊1. 风险：与其他投资一样，分红型保险也存在一定的风险。
保险公司的投资可能会面临市场波动、经济不稳定等风险，导致分红效益不如预期。
同时，保单持有人选择的投资选项以及保险公司的资金管理策略也会影响分红收益。
2. 低收益率：分红型保险的年收益率往往相对较低，尤其是与其他投资方式相比。
保险公司通常需要扣除一定的费用，并且分红收益受到市场情况和保险公司经营状况的影响，可能无法实现预期的高收益。
3. 依赖保险公司：分红型保险的投资收益完全依赖于保险公司的经营状况和资金管理能力，保单持有人很难直接参与投资决策。
如果保险公司经营不善，可能会导致分红收益减少甚至无法支付。
综上所述，分红型保险作为一种常见的保险形式，既有利又有弊。
通过分析利与弊，我们可以看出，分红型保险在提供长期保障和资产增值方面具有优势，但也存在风险和收益较低的问题。
对于个体投资者来说，选择分红型保险需要综合考虑个人需求、风险承受能力以及保险公司的信誉和实力。
同时，投资者也应该注意保险合同中的条款和细则，了解分红规则以及可能影响分红收益的因素。
只有在全面了解的基础上，合理选择和管理分红型保险，才能充分利用其优势，实现个人和家庭的财务目标。
分红型保险基础知识介绍
分红型保险基础知识介绍
一、定义
分红保险（dividend-paying insurance）是一种保险，它为期满的保单投保人支付比实际支付给保险公司费用更高的金额，通常以“分红”的形式发放。
这些额外的收入来自投保人支付的保费，以及保险公司取得的投资收入或生活保险公司取得的投保人续期保费的多余资金。
二、历史
分红保险的产生可以追溯到19世纪40年代，而现代分红型保险的发展要追溯到20世纪50年代。
在1960年代，分红保险开始迅速发展，大多数美国保险公司开始向他们的客户支付利润分红。
随着国际保险市场的发展，分红型保险也迅速传播到世界各地。
三、类型
根据发放对象，分红保险可分为两类。
第一类是投资性分红保险（investment grade dividend paying insurance），这类保险的发放对象是已经参加一些保险的投保人，而非如生活保险这样一般意义上的投保人，每年会额外发放利润分红。
第二类是普通分红保险（ordinary dividend paying insurance），它是一种家庭或个人保障计划，保单持有人在一定期限（一般为10年）内有权获得额外的利润分红，一般以折扣的形式发放。
四、分红模式
分红保险可以有不同的发放模式，这取决于保险公司及其客户之间的协议。
通常，这些分红模式包括：。
分红保险的基础知识
红利的监督
公司决算 会计事务所审计
保监会审批 客户
分红保险资金的管理
高度集中 单独立账 独立核算
中国人寿的投资运作
商业银行协议存款 买卖国债 政府债券 金融债券 投资AA＋以上中央级的企业债券 国家大型基础设施建设债券 证券投资基金
中国人寿 带你走近现代投资理财新时代
分红保险基础知识
学习目标
一、了解什么是分红保险 二、红利的来源 三、分红保险投资渠道
分红保险的起源
起源于18世纪70年代的英国
分红保险—— 国外寿险市场主流产品
90%
88%
86%
87%
84%
82%
80%
78%
美国
85%
德国
90%
香港
什么是分红保险
保险公司将其实际经营成果优 于定价假设的盈余，按一定比 例向保单持有人进行分配的人 寿保险产品。
红利的来源
利差 死差 费差
红利的来源
利差益：
实际投资回报率大于预定利率的部 分。
反之，称为利差损。
红利的来源
死差益：
实际死亡率小于预定死亡率的部分。
反之，称为死差损。
红利的来源
费差益：
实际费用率小于预定费用率的部分。
反之，称为费差损。
红利分配原则
保险公司于每一会计年度末， 根据上一会计年度的经营状况， 按照约定将公司可分配盈余的一 部分，按每张保单对盈余的贡献 大小，以红利方式分配给投保人。
分红保险适合哪些人群
分红保险适合哪些人群分红保险，这玩意儿听起来好像挺高大上，但实际上适不适合您，还得好好琢磨琢磨。
您要知道，不是每个人都能从分红保险里尝到甜头的。
先来说说分红保险适合那些已经有了一定经济基础，手头上有点闲钱的人。
比如说，老王，他自己开了个小公司，生意还算稳定，每年都能有一笔不错的收入。
但他担心未来市场有变数，想给家庭多一份保障，还能让钱生点钱。
这时候，分红保险对他来说就挺合适的。
因为他有能力支付保费，不会因为每年交保费而感到压力山大。
再说说那些风险承受能力比较低的人。
就像我认识的李阿姨，她一听到股票、基金那些大起大落的投资就心里发慌。
她就想要那种稳稳当当，能有点收益，又不会亏太多的理财方式。
分红保险正好满足了她的需求，每年能拿到一笔相对稳定的分红，心里踏实。
还有那些已经为自己和家人配置好了基本保障，比如重疾险、医疗险、意外险等等，想要进一步优化资产配置的人。
比如说，小张夫妻俩，工作稳定，该有的保障都有了，孩子也还小。
他们想着给孩子未来的教育金、自己的养老金提前做个规划，这时候选择分红保险，可以在保障的基础上，让资金慢慢增值。
还有一种人，就是那些对未来有明确规划和目标的人。
比如小赵，他打算五年后买套房，十年后换辆车。
他把分红保险作为实现这些目标的一种储蓄方式，每年固定投入一部分钱，到期后可以拿到一笔资金来帮助自己实现梦想。
不过，分红保险也不是万能的。
它的收益可能没有您想象的那么高，而且分红也不是固定的，可能会有波动。
就像我之前买的一份分红保险，第一年的分红还不错，我心里美滋滋的。
可到了第二年，分红少了一些，当时还有点小失落呢。
所以啊，您在选择分红保险之前，一定要了解清楚，可别盲目跟风。
总之，分红保险有它适合的人群，但也不是每个人都能从中受益。
您得根据自己的实际情况，好好盘算盘算，再做决定。
希望您都能找到最适合自己的理财方式，让钱袋子越来越鼓！。
分红型保险的利与弊
分红型保险的利与弊分红型保险：是福还是祸？前阵子，我家隔壁的王大爷可算是遇上了一件让他又喜又忧的事儿。
王大爷辛苦了一辈子，攒下了一笔钱，寻思着怎么能让这笔钱保值增值。
听了保险推销员的介绍，买了一份分红型保险。
咱们先来说说分红型保险的好处。
这分红型保险啊，就像是一个会下金蛋的母鸡。
它有一个吸引人的地方，就是有可能给你带来额外的收益。
比如说，保险公司经营得好，赚了不少钱，那按照约定，你就能分到一部分红利。
这对于那些想要让自己的钱生钱，又不想承担太高风险的人来说，可真是个不错的选择。
而且，分红型保险通常还有一定的保障功能。
比如说，如果被保险人出了啥意外，或者得了重病，能得到一笔赔偿。
这就好比给你的生活上了一道保险锁，让人心里踏实不少。
另外，分红型保险的缴费方式比较灵活。
你可以根据自己的经济状况，选择一次性交清，或者分期缴费。
这对于经济条件不太稳定的人来说，是很人性化的。
不过呢，这分红型保险也不是完美无缺的。
就拿王大爷来说，他买了之后才发现，这分红可不是固定的，有多有少，甚至有时候可能没有。
这就像你满心期待母鸡下蛋，结果它有时候给你来个“罢工”，让你空欢喜一场。
还有啊，分红型保险的投资期限一般都比较长。
如果你中途急需用钱，想要退保，那可就亏大了。
因为退保的时候，你可能拿不回全部的本金，这可真是让人头疼。
而且，分红型保险的条款那叫一个复杂。
密密麻麻的字，一堆专业术语，让人看得眼花缭乱。
要是不仔细研究，很容易就被一些隐藏的条款给“坑”了。
就像王大爷，买的时候没弄清楚退保的规定，后来家里急需用钱，想退保，结果发现损失了不少本金，把他给郁闷坏了。
所以啊，在选择分红型保险的时候，一定要慎重。
要把条款看清楚，了解清楚自己的风险承受能力和投资目标。
别只看到那可能的红利，就盲目地跟风买。
总的来说，分红型保险有利有弊。
它可以是你的财富增值助手，也可能成为你的烦恼之源。
就像生活中的很多事情一样，没有绝对的好与坏，关键是看你怎么去选择和把握。
2-1-1-分红保险基础知识
必须无条件扣回全部佣金并解除代理关系。对解除营销员关系
者须收回销售证书并核销，情节严重则应上报同业公会。
如因违规行为造成公司或客户经济损失的，将追究其相关经 济责任；若触犯法律则移交司法机关处理。
21
丰盛未来
一个信诚
One CITIC-PRU
一个愿景
One Vision
一个使命
One Mission
专家理财，有效控制投资风险，收益更高
红利的不确定性
6
课程大纲
分红保险的概念
红利的产生与管理
分红险产品的销售管理
7
红利的产生和分配
盈余：分红保险的红利，实质上是保险公司的盈 余。盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部 分价值。 可分配盈余：保险公司的精算等相关部门每年都 要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由保险 公司基于商业判断予以决定分配的数额，此决定 分配的数额称为可分配盈余。
14
分红保单的结算
红利结算年度：1月1日——12月31日
红利分配方案上报保监会日期：每年4月1日前
红利发放日期：保单周年日
15
分红保险业绩报告
公司每年须向客户寄发《年度报告-分红通知书》
《年度报告-分红通知书》须包含以下内容：
– 保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、 投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等单各年度保险费以及至 上一保单年度末该投保人已分配的红利总额 – 保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利 总额 – 红利分配政策 – 本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额 – 本年度分配给该投保人的红利
16
分红保险知识介绍
◇ 分红保险的概念分红保险指保险公司将其实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
据２００３年７月１日实施的《个人分红保险精算规定》，分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。
保险公司不得将其它产品设计为分红保险。
市场上的分红保险体现为以下三种形态：由于分红机制的存在，公司可采用更加保守的定价假设，规避经营风险，提高公司经营稳定性；保单持有人能分享公司的部分盈余，真正实现为客户创造价值，与客户分享经营成果，降低了利率波动时对继续率的影响.所以，分红机制成为寿险公司竞争的重要手段。
在国际保险业，大多数的传统产品都是分红保单。
◇ 分红保险的起源分红保险最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。
•1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%还给保单持有人。
•1850年：出现增加保额的分红方式。
•1863年：英国homans and fakler 认为应根据死亡率、利息率、费用率产生的盈余对保单进行分红。
◇ 分红保险红利的来源红利来源于利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余◇红利分配的原则保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的70%向保单持有人分配。
公司确定实际向保单持有人分配的盈余后，应该按照公平性和可持续性原则在各个保单之间进行分配。
除了经验投资回报率、经验死亡率、实际发生的费用率以外，分配给投保人的红利时，保险公司还要考虑客户的期望值；与上年的分红水平比较是否具有连续性；与同业类似产品比较是否具有竞争力；与产品销售说明比较是否有说服力；该分红水平是否可以维持几年而不影响公司的稳健经营◇红利分配的方式※现金红利（也即是说通常所说的美式分红）指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
《分红保险基础知识》课件
了解保险公司的信誉和服务
选择有良好信誉和服务的保险公司，能够更好地保障自己的权益。
合理配置资产
在选择分红保险产品时，需要与自己的整体资产配置相协调，实现风 险与收益的平衡。
05
分红保险的未来发展趋势和展望
04
分红保险的优势和适用人群
分红保险的优势
抵御通货膨胀
分红保险能够根据市场情况调 整投资策略，从而在一定程度
上抵御通货膨胀的影响。
保障与收益并存
分红保险不仅提供风险保障， 还能获得投资回报，实现保障 与收益的双重目标。
灵活性高
分红保险产品设计灵活，可以 根据客户需求定制，满足不同 风险承受能力和收益预期。
《分红保险基础知识》 ppt课件
• 分红保险概述 • 分红保险的种类和运作方式 • 分红保险的风险和挑战 • 分红保险的优势和适用人群 • 分红保险的未来发展趋势和展望
01
分红保险概述
分红保险的定义
分红保险
指保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的盈余，按照一定比例向保单 持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险在未来的价值和意义
保障民生福祉
分红保险作为一种风险管理工具 ，可以为个人和家庭提供经济保 障，减轻因意外、疾病等带来的
负担。
促进金融市场稳定
分红保险的发展有助于丰富金融 市场产品，提高市场稳定性和抗
风险能力。
推动保险科技发展
分红保险的发展将进一步推动保 险科技的创新和应用，促进整个
行业的转型升级。
分红保险的创新和变革
区块链技术的应用
绿色保险和可持续发展
分红保险知识
一、险种问题1、什么是分红保险?分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，分配给客户的一种人寿保险。
2、分红保险如何起源?1776年，英国公平保险公司进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10％还给保单持有人，分红保险由此产生。
3、什么是投资连结保险?投资连结型保险是通过为客户设立独立投资帐户，以投资组合方式进行投资理财，并提供一定人寿保障的保险。
4、什么是万能保险?—万能寿险是一种终身寿险，其显著特征是可变保，费、可变保额·以及将可定价因素列明。
保险分红知识5、分红保险与投资连结保险有何不同?A、共同点：分红保险和投资连结保险均为投资型保险，保险公司以分利的方式向投资人作回报，回报多少与保险公司的经营状况相挂钩，保险公司经营状况的好，盈利高，投保人的回报就多；反之，如果保险公司经营状况不好，收益减少或没有收益，投保人得到的回报就少；B、不同点：分红保险较投资连结保险来讲，更为稳健。
分红保险的投保人首先会获得保险公司提供的常规性收入，即年利2．0％的回报，在此基础上，再根据保险公司的盈利情况分红；投资连结保险则不同，投保人的购买该保险，等于委托保险公司进行投资，它有一定的风险性，如果投资顺利，赢利多，投保人会获得较高的回报；如果投资失败，盈利少或者赔了钱，不仅得不到回报，投保人也要承担相应的损失。
从理论上讲，投资连结保险投资的风险性大，利润也较高，可能给投保人带来的回报会高于分红保险。
保险分红知识6、万能保险有那些特点?(1)交费灵活．交费金额、交费时间可按实际经济状况安排；(2)扣除手续费、当季管理费用、当季保障费用后的费用计入个人帐户，保证最低利率；(3)将部分投资帐户的投资利益返还客户，在投资回报高于五年定期存款利率时，客户只能得到投资收益的80％；(4)期满时给付帐户余额，身故、全残时给付保险金额加上帐户余额，保证客户最低的保险和储蓄需要，又兼具一定投资功能。
分红保险基础知识
合众红利的领取方式
• 累积生息 • 抵交保费 • 交清增额
合众的分红保险为什么没有 “现金领取”方式？
• 因为保单生效后的最初几年，各项费用支出大，保单红 利非常少，有的小保单可能只有几元或几角红利，而客户 若为了这几元钱专门往保险公司跑一趟就不划算了。 现金发放作业涉及环节多，对于公司来讲业务、财务系 统处理成本较大；这些成本最终会转嫁给客户，无形中增 加了客户的成本。 累计生息等同于现金领取，可以进行现金领取的申请。
投资渠道
协议存款 同业拆借 其他
国债回购 现券交易
证券投资基 金
对客户讲解的注意事项
问：红利是怎么来的？
• A：保监会规定保险公司的分红保险单独列帐 进行投资运作。红利来源于死差益和利差益， 死差益即预计死亡率与实际死亡率的差，利差 益即是我们的投资所得
问：红利有保证吗
• A：因为公司的红利是根据这一年的经营所得来分配，这一 年没有过去，所以我们也无法预计红利的分配情况，但是 我们可以分析一下：红利来源于死差益和利差益。因保险 定价的保守性，死差益是存在的；因我们保险公司的投资 渠道是国家规定的安全投资渠道，如同业拆借、银行协议 存款、国债等，况且保监会进行监督，因是大额投资，收 益比我们个人投资要大的多，如我们的银行协议存款年息 达到3.5%以上，您认为我们的投资渠道怎么样？投资收益 有保证吗？所以我们对公司的分红充满信心，您不这么认 为吗？
– 现金红利: 指直接以现金的形式将盈余分配给保单持 现金红利: 有人。（国寿、平安等多数保险公司采用此方式） – 增额红利: 指在整个保险期限内每年以增加保额的方 增额红利: 式分配红利，采用增额红利方式的保险公司可在合同终止 时以现金方式给付终了红利。（新华及部分合资保险公司 采用此方式）
分红型保险基础知识介绍课件
3
分红保险的来源及现状 • 客户保险需求的变迁：储蓄——保障——投资
• 目前，寿险市场上的分红保险主要有两全型、年 金型、养老型等，分红险主要适合风险承受能力 低、投资需求不高、以理财为主的客户群体)
源远流长 经久不衰
4
什么是分红保险？
保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度将其实际经 营成果（分红保险业务的实际经营成果）优于定价假设的盈余 ，以现金分红或增额红利的方式，按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险。
目录
CONTENTS
分红保险概述 分红保险的优势 分红保险红利来源与分配 要点提示
分红保险概述
分红保险的来源及现状 什么是分红保险
2
分红保险的来源及现状
1776年诞生于英国，当时为了抵御通货膨胀的利率波动
风险而设计推出的。
由此可见：
分红险具有保值功能
北美 德国 香港
80%都是分红产品 85%的市场份额 90%的市场份额
1、投资收益情况；
2、费用支出及费用分摊方法；
3、本年度盈余和可分配盈余； 4、红利计算基础和计算方法。
15
要点提示
分红保险销售要点提示
16
分红保险销售要点提示
《关于人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》 其中关于分红保险的信息披露：
1、保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同 的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为 对未来的预期，分红是非保证的。
7
分红保险的优势
分红保险优势分析
8
分红保险优势分析 一、符合中国消费者的理财特点
二、具有投资和保障的双重功能。 三、程序简单，便于销售。
无需体检分红保险红利来源 分红保险红利分配 常见红利领取方法 红利派发规定
3-3分红保险基础知识
现金红利
保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金领取、抵交保费、累积生息、缴清增 额等。采用累积生息的红利领取方式的，保险公司应当确定红利计息期间，并不得低 于6个月。在红利计息期间内，保险公司改变红利累积利率的，对于该保单仍适用改变 前的红利累积利率。
[Cash] [Premium Reduction ] [Accumulatio n with Interest ]
投资额
分红收益 定价收益
2.5%
保障收益
红利定价基础
死亡率 利 率 费用率
分红险的红利来源
分红保险的红利来源于死差益、 分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余 死差异
是指保险公司实 际的风险发生率 低于预计的风险 发生率， 发生率，即实际 死亡人数比预定 死亡人数少时所 产生的盈余
3、每一个特定的保单持有人所分配到的红利与其资 金贡献、风险保额、保单年度等许多因素相关 4、每年的业务盈余是波动的，但是公司希望红利水 平比较稳定，因此，业务盈余高的年度，公司可能并 不提高红利水平，而业务盈余低的年度，公司可能并 不降低红利水平 5、当然，从长期来看，公司可能需要调整红利水平
红利分配（二）顺序
保险问答：投保分红险应注意的八个问题
保险问答：投保分红险应注意的八个问题分红保险就是保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。
简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
1、什么是分红保险？答：分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红保险的主要特征在于：投保人除了可以得到保单规定的保障责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得到的盈余分配。
目前，中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。
2、分红保险保费收入，都有哪些投资渠道？答：按照目前国家有关规定，保险公司的投资渠道主要有国债、金融债券（如国家开发行、进出口银行的债券等）、协议存款，还有中央企业债券（信用等级在“AA”以上）、证券投资基金以及国家基础设施建设，目前有京沪高铁和上海水务债权计划。
3、分红险好吗？分红险的分红怎么样？答：分红险一般是在保障的基础上给客户按公司每年可分配盈余的70%来分配红利，作为以后长期保障的一份增值，可以部分抵御通胀问题。
分红每家公司都有不同，根据每家公司的投资规模，投资平台，投资渠道的不同，每年产品的分红也会不同，同时，分红的多少也取决于客户每年投入保费的多少和产品选择的不同。
相对来讲，保障类分红产品分红会少一些，而银行专门销售的理财类分红会多一些，这是因为保险公司承担的风险不同的结果。
4、不知道分红型保险利率是否会随着银行利率的调整而相应调整，银行利率调整，那不是很不划算啊答：分红型保险的分红会随着银行利率的调整而相应调整，并且是随着市场的通货膨胀而水涨船高的，分红型保险的利益正式因为分红的不确定性，才能抵御通货膨胀，而且一般情况下不会低于银行定期的。
5、储蓄分红险和定期存款的区别。
我想存钱但银行的人员推荐我买分红保险，这种保险的收益有保障吗？答：由于银行的利率是固定的，就现在来说，cpi的指数较高，我们把钱存到银行会出现贬值的状态，靠银行存款很难达到预期的效果。
分红保险基础知识
分红保险基础知识嘿，朋友们！今天咱来聊聊分红保险这个有意思的东西。
你说啥是分红保险呢？就好比你养了一只会下金蛋的“金鸡”！你投了钱进去，这只“金鸡”就开始为你工作啦。
它不仅能在一定时候给你保障，还能时不时给你下几个“金蛋”，也就是分红。
分红保险就像是你的一个贴心小伙伴，平时陪着你，关键时刻还能帮你一把。
比如说，要是你生病了或者出了啥意外，它能给你一笔钱，让你能安心治病养伤。
这多好呀，就像有个朋友在你困难的时候伸出援手。
而且哦，分红这东西还挺有意思的。
它就像天上掉下来的小惊喜，虽然不一定很多，但每次拿到手都会让你心里美滋滋的。
你想想看，本来你只是想买个保障，结果还能额外拿到一些钱，这不是很让人开心吗？不过呢，也不能把分红保险当成摇钱树哦。
它可不是让你一夜暴富的法宝。
它更像是一个长期的伙伴，需要你耐心地和它相处。
就像种一棵树，你得精心照料它，等它慢慢长大，才能给你带来阴凉和果实。
分红保险也有不同的种类呢，就像不同口味的糖果。
有的分红多一些，有的保障强一些，你得根据自己的需求和口味来选择。
可不能瞎选哦，不然就像选错了糖果口味，会觉得不太满意呢。
那怎么选分红保险呢？这可得好好琢磨琢磨。
你得看看保险公司的信誉怎么样，就像交朋友要看人品一样。
要是保险公司不靠谱，那可不行。
然后再看看保险条款，把那些条条框框都搞清楚，可别稀里糊涂就买了。
还有啊，买分红保险也得考虑自己的经济状况。
别为了追求分红，把自己的钱包掏得空空的。
得合理安排资金，就像过日子一样，要算计着来。
你说分红保险是不是很有意思呀？它就像生活中的一个小惊喜，给你带来一份安心和一份额外的收获。
当然啦，这可不是随便买买就行的，得认真对待，仔细挑选。
所以啊，朋友们，在选择分红保险的时候可要多花点心思，多了解了解。
别嫌麻烦，这可是关系到你未来的保障和收益呢。
选对了分红保险，就像找到了一个可靠的伙伴，能陪你走过人生的风风雨雨，还能时不时给你带来一些小确幸呢！怎么样，是不是觉得分红保险挺不错的呀？赶紧去了解了解吧！。
分红保险考试题库
分红保险考试题库由于题目数量较多，以下仅提供部分分红保险考试题库及其参考答案。
题目一：分红保险的特点是什么？答案：分红保险是一种保险产品，具有以下特点：1.保险公司将保险费收入的一部分作为利润分成，给予被保险人或者其指定的受益人；2.分红是根据保险公司的经营状况和投资收益来决定的，因此分红金额不确定；3.分红保险具有投资属性，被视为长期投资和个人财富的增值工具；4.分红保险在保证基本保额的同时，还能获得保单红利，并且该红利可以用于购买附加保险或支付保费。
题目二：分红保险的分类有哪些？答案：分红保险可以分为以下几类：1.传统分红保险：保险公司将保费中的一部分作为利润分红给予被保险人。
这种保险对分红金额和可用期限有较严格的限制。
2.万能分红保险：保险公司将保费投资于支持账户，其中的投资收益再分红给被保险人。
这种保险的分红额不由公司决定，而由投资收益决定。
3.优选分红保险：保险公司将保费投资于权益投资账户，根据投资回报来决定分红利率的高低。
这种保险通常适用于较高的风险承受能力和投资意愿的客户。
4.双向分红保险：保险公司既可以将投资收益分红给被保险人，也可以将自己的利润分红给被保险人。
题目三：分红保险的市场前景如何？答案：分红保险的市场前景良好，原因如下：1.在金融市场不稳定的情况下，分红保险作为一种稳定的长期投资工具，更受到投资者的青睐；2.分红保险可以实现保险保障和资产增值的双重目标，可以满足人们对财富管理的需求；3.随着人们财富增长和风险意识的提高，他们对于保险产品的需求也在增加；4.保险公司不断创新，推出各种适应市场需求的分红保险产品，吸引更多的投资者参与。
注意：以上仅是一部分分红保险考试题库及参考答案，若需要更多题目及答案，请参考相关教材及题库。
什么是分红保险
什么是分红保险分红保险啊，这可是个有点复杂但又挺有趣的东西。
咱们先来说说啥是分红保险。
简单来讲，分红保险就是一种保险产品，它不仅能在特定情况下给您提供保障，比如说生病啦、出意外啦，而且还可能给您分点红，让您的钱能有额外的收获。
就拿我身边的一个朋友小李来说吧。
小李是个普通的上班族，每天勤勤恳恳工作，攒了点钱。
他一直想着怎么能让自己的钱增值，又能有个保障。
有一天，他听同事说起了分红保险，心里就开始琢磨起来。
小李这人吧，比较谨慎，他先是在网上查了很多关于分红保险的资料，可看得云里雾里的。
后来，他专门去了几家保险公司，找业务员咨询。
那些业务员给他讲了一堆专业术语，什么现金价值、红利分配方式，把他听得脑袋都大了。
不过小李没放弃，他回来自己整理思路，还打电话问我。
我就跟他说：“这分红保险啊，就好比你投资了一个项目，这个项目不仅能在关键时刻帮你兜底，要是经营得好，还能给你分点利润。
但你得注意，利润可不是固定的，有高有低，甚至可能没有。
”小李听了似懂非懂，又去研究了不同保险公司的分红保险产品。
他发现，有的产品保障范围广，但分红可能不多；有的产品分红看起来挺诱人，但保障方面又有点薄弱。
这可把他难住了，不知道该选哪个好。
后来，小李经过深思熟虑，综合考虑了自己的经济状况、家庭负担还有未来的规划，终于选了一款适合自己的分红保险。
那到底怎么理解分红保险呢？其实可以把它想象成一个“多功能盒子”。
这个盒子的第一层是保障，就像一把保护伞，万一您遇到了不好的事情，比如得了重病，或者发生了意外，它能给您提供经济上的支持，帮您度过难关。
这一层是很实在的，是您买这份保险的一个重要原因。
然后呢，盒子的第二层就是分红啦。
这部分就有点像个惊喜口袋。
保险公司会根据自己的经营情况，把一部分利润拿出来分给买了分红保险的客户。
但是您可别想着这部分钱是稳稳到手的，它是不确定的。
有可能今年公司经营得好，您分到的红利就多；要是经营不太理想，那可能就少点，甚至没有。
分红保险的红利计算方法是什么
分红保险的红利计算方法是什么分红保险啊，这玩意儿的红利计算方法可不是那么简单的。
咱先来说说啥是分红保险，就好比你种了一棵果树，每年果子成熟了，除了能保证你有一定数量的果子吃，剩下多出来的果子还能分给你，这多出来的果子就像是分红保险里的红利。
那这红利到底咋算出来的呢？一般来说，主要有这么几个因素。
首先呢，是保险公司的投资收益。
保险公司会拿咱交的保费去投资，像买股票啦、债券啦、房地产啥的，赚了钱就有可能给咱分红。
这就好比开了个大果园，投资收益好的时候，果子就结得多，咱能分的红利也就多。
比如说，有一年经济形势特别好，保险公司投资的那些项目都赚得盆满钵满，那到年底一算账，红利就比较可观。
但要是经济形势不太好，投资没赚到啥钱，那红利可能就少得可怜。
其次呢，是保险公司的经营状况。
要是这保险公司管理得好，成本控制得不错，运营效率高，那也能多给咱分点红。
就像果园管理得好，没什么病虫害，果子产量高，质量也好，能分的自然就多。
我有个朋友，之前买了一份分红保险。
买的时候听业务员说得天花乱坠，感觉能赚不少红利。
结果第一年分红下来，傻眼了，少得可怜。
他就气呼呼地去找业务员理论，业务员就给他解释，说这一年公司投资收益不太好，再加上一些新的业务拓展投入比较大，所以红利就少了点。
我朋友听了虽然还是不太高兴，但也没办法，毕竟合同里都写清楚了这些计算方式。
还有啊，红利的计算也会考虑到保险产品的设计和条款。
不同的分红保险产品，计算红利的方式可能会有所不同。
有的可能是按照现金价值来计算，有的可能是按照保额来计算。
这就好比不同的果园，分果子的规则不一样。
比如说，有的产品规定，只有在保险期满或者特定的时间节点才能领取红利，而且红利还可能有累积生息、现金领取等不同的领取方式。
总之啊，分红保险的红利计算方法挺复杂的，不是三言两语能说清楚的。
在买之前，一定要仔细研究合同条款，弄清楚到底是咋计算红利的，别光听业务员忽悠，不然到时候拿到的红利跟自己预期的相差太大，那可就郁闷了。
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(四)红利分ห้องสมุดไป่ตู้的原则
• 保监会规定，保险公司每一会计年度将不低于当年可分配盈余的 70%向保单持有人分配。公司确定实际向保单持有人分配的盈余后， 应该按照公平性原则在各个保单之间进行分配。 除了经验投资回报率、经验死亡率、实际发生的费用率以外，分 配给投保人的红利时，保险公司还要考虑： 客户的期望值； 与上年的分红水平比较是否具有连续性； 与同行业类似产品比较是否具有竞争力； 与产品销售说明比较是否有说服力； 该分红水平是否可以维持几年而不影响公司的稳健经营。
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（五）红利分配的方式
分红保险的基础知识
分红保险的介绍
（一）分好保险的概念
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持 有人进行分配的人寿保险产品。据2003年7月1日实施的《个人分红保险精算规定》，分红 保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其它产品设计为分 红保险。市场上的分红保险体现为以下三种形态：
（二）分红保险的起源
• 分红保险最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵 押通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。 • 1776年：英国公平保险公司进行决算时，发现实际责 任准备金比将来保险金支付所需要的准备金多出许多，于 是将已收保费的10%还给保单持有人。 • 1850年：出现增加保额的分红方式。 • 1863年：英国Homans and Fakler认为应根据死亡率、 利息率、费用率产生的盈余对保单进行分红。
分红保险的三种形态
分红终身寿险 分红两全保险 分红年金保险
由于分红机制的存在，公司可采用更加保守的定价假设，规避经营风险，提高公司经营 稳定性；保单持有人能分享公司的部分盈余，真正实现为客户创造价值，与客户分享经营 成果，降低了利率波动时对继续的影响，所以，分红机构成为寿险公司竞争的手段。在国 际保险业，大多数的传统产品都是分红保单。
（三）分红保险红利的来源
• • 红利来源于： 利差益：保险公司实际的投资收益率高于预定的投资 收益率时所产生的盈余。 • 死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡率人 数小于预定死亡人数时所产生的盈余。 • 费差益：指保险公司实际经营费用低于预计的经营费 用时所产生的盈余。 • 保险公司可以减少或增加上述的利源项目。目前，我 公司采用的是利差益和死差益。