论员工行为管理在金融风险防范中存在的问题及对策(版本二)

论员工行为管理在金融案件防控中存在的问题及对策纵观金融案件的发生发展，无一例外不与作为案件主体的“人”有着密切关联。

不论是受涉案人员主观意志的影响，还是受客观制度因素支配，只有涉案人员存有作案动机和行为，案件才能得以实施。

外因是受内因制约的，也就是说银行风险主要部分是人员风险，因此，以强化员工行为管理为重点的案件防控，一定会取得显著的防范和化解金融风险的成效。

本文就员工行为管理在金融案件防控中存在的问题及对策两个方面展开论述。

一、存在的问题从近年来频发的一些金融案件可以看出，银行员工行为管理还存在着诸多的漏洞，归纳起来主要有以下几点。

（一）注重经济效益增长，轻视金融风险防控银行作为自负盈亏的营利机构，在追求经济效益及绩效考核的双重压力下，一些银行工作人员很容易以经营业绩论英雄，片面地强调业务量、利润率，而轻视了金融风险防范在经营管理中的重要作用，从而埋下了极大的风险隐患。

让我们来看看X信托遭骗贷1.5亿的案例。

山东莱芜市南山石灰石建材有限公司是一家负债累累、濒临破产的民营企业，为达到借新债偿还旧债的非法目的，该公司经理找到了X信托公司，提出了1.7亿的贷款申请。

X信托为追逐经济利益，盲目引进贷款项目，在没有充分进行贷前调查、有效抵押物的情况下，向南山石灰石公司一次性发放了1.5亿元的贷款，最终导致贷款资金未能收回，造成了巨大的经济损失和社会影响。

这个案例暴露了X信托片面追逐经济效益，轻风险防范的错误思想。

（二）规章办法约束得多，职工思想教育得少有些金融单位忽视了职工内在的思想意识的教育引导，而是一味强调规章制度办法外在的约束。

殊不知，这本身就患了一个本末倒置的毛病。

如果员工在心灵上没有得到真正的净化，再好的制度办法还是不能入脑入心。

一方面，规程制度最终是要靠人来执行的，办法制度可以流于形式，不执行或消及执行；另一方面，从大量的金融案件可以看出，并不是所有的规章制度都是一成不变的，也存在一些漏洞，需要不断地改进完善，要从根本上堵住这些漏洞、防范金融风险的发生，银行在规章办法制定与员工思想教育双管齐下的情况下，更应以思想教育为主、制度约束为辅，强调职工在风险防范中的主观能动性，更多地从员工的思想行为上加以教育引导，帮助其树立正确的人生观、价值观，自觉自愿地严守道德底线和职业操守，从而达到积极防控金融风险的目的。

（三）规范制度执行不力，检查督导流于形式银行规章制度、操作办法是对从业人员行为规范科学的指导约束，需要全体职工认真遵照执行。

比如印、押、证分管、岗位轮换、大额业务复核授权、贷前调查、物品抵押等，这些都是长期的经验总结，甚至是血泪教训，具有非常重要的指导意义。

但在实际操作中，一些工作人员或是专业能力不高，或是抱着麻痹大意、侥幸过关的思想，往往对已经下发学习、醒目张贴的制度办法熟视无睹，对领导劝诫也是置若罔闻，规章制度成了无关紧要的摆设。

在这种错误倾向的影响下，再加上部门主管疏于监管，不严格执行后续督导检查工作，将埋下极大的风险隐患，最终导致金融案件的发生。

2013年6月至11月期间，X行贵州毕节市分行财务部业务副经理张祥富在营业日间采用调换和抽取等方法，多次盗取库款，累计164万元。

毕节分行相关人员未按规定进行库房值守、款箱钥匙未双人管理、未按规定进行查库等严重违规违纪行为充分暴露出了该行岗位相互制约形同虚设、检查督导流于形式、执行行规章制度不力的违规行为。

（四）营业场所内监控易，八小时之外督促难目前，银行机构为防止金融案件的发生，在营业办公场所安装了视频监控设备，也制定了详尽的操作流程、规章制度，在银行内部形成了全面的监管空间。

但是，涉案人员犯罪思想意识的形成是一个动态的过程，会受到外部社会环境的综合影响。

因而，银行对员工行为的管理应延伸到八小时之外，重点考察：社会关系是否单纯，有无不慎交友，有无投机经商，有无“涉赌、涉彩、涉毒”，有无非法集资，有无从事超自身经济能力的高风险投资、过度消费及负责、频繁请假等到异常行为，有无享乐主义、拜金主义的思想倾向……由于这些问题触及职工个人隐私，且属于工作之外的范畴，所以单位领导对员工在八小时之外的思想动态及行为知之甚少，往往不能做到心中有数、如述家珍，存有一定的管控难度和监管“真空”。

二、采取的对策通过以上分析，找到了员工行为管理在金融案件防控中存在的主要问题，针对这些薄弱环节，围绕“人防”、“技防”、“物防”三大方面着重进行强化，用思想意识来教化人、规章制度约束人、监控设备监督人，从而使银行员工对违法犯罪行为“不会为、不能为、不敢为”，从源头上防范和化解金融案件的发生。

（一）构建起三位一体的人防体系人防是指对金融机构员工的监督防范。

银行要构建起全面的员工行为管理体系。

1、加强员工行内教育，树立正确思想观念金融案件的实施无一例外都是通过涉案人员来实现的，因此要加强职工的思想引导，利用工作时间加大学习培训力度。

一是树立全员风险防范的意识，使其明白到：金融隐患无处不在，一条不规范的操作、一个不良的思想苗头都极有可能引发一场重大金融案件。

二是，教育引导职工树立起正确的人生观、价值观，反对享乐主义、拜金主义，从思想上筑牢犯罪的“防火墙”。

三是，开展多种形式的教育培训，将自学与听课相结合、专题讨论与撰写心得体会互为补充，亲临廉政教育基地与行内学习并行。

内容广泛地涉及正确的人生观、价值观，专业知识、操作流程、规章制度办法、员工行为规范、金融案例分析等日常工作中的各个方面。

四是，建立长效的教育培训机制。

正确思想意识的形成并不是一蹴而就的，是一个不断深化的过程，而应循序渐进地进行，才能收到潜移默化的实效。

五是，将教育培训与大量生动的实际案例相结合，由果及因，追根溯源，查找问题形成的根源，从而取得很好的参考借鉴作用。

六是，讲求思想教育培训的方法艺术，避免一味的宣教，防止员工产生反感抵触情绪，用春风化雨、润物无声的真情替代暴风骤雨般的严厉苛责，方能产生思想的共鸣，直抵职工的内心深处。

2、将员工行为排查工作延伸到八小时之外职工在工作之余的行为排查存有一定的监管真空，是管理的重点及难点，是摆在每一位管理者面前必须解决的课题。

首先要从思想上克服畏难情绪，认为员工工作之余的行为排查触及个人隐私，且属于工作之余的范畴，因而放任不管。

金融风险最大的风险来自于人员风险，而职工错误思想的形成受行内外综合环境因素的影响，并且是一个动态变化的过程，大量的违法事例说明，如果不加强职工的思想教育，今天的模范员工，明天也可能成为犯罪分子。

银行应针对职工工作之余行为管理的薄弱环节，增强监管力度，将员工错误思想苗头消灭在萌芽状态，将员工行为排查延伸到工八小时之外行，构建起一个全方位、多渠道的排查体系。

或是采取部门主管上门家访、组织家属联欢、走访街道社区等方法，或是领导与员工谈心、或职工间相互监督，或是征询客户意见、公示行长电话等方式进行员工行为排查。

还要建立起敏感岗位工作人员重大事项报告制度及员工动态信用评估制度，由职工主动上报经济状况、违规行为、家庭成员等重大事项，并与单位签订违规责任承诺书。

银行根据上报情况结合员工在行内行外的表现，制定动态信用评估表，一旦发现隐患，立即对其重点观察，或进行岗位轮换，力争将案件发生的可能性降到最低。

3、引入社会监督机制，普及大众金融知识以银行业协会组织开展的“普及金融知识万里行”活动为契机，向企事业客户、广大消费者、社会大众宣传普及金融知识，增强风险防范识别的能力，并通过召开行风评议座谈会、创办宣传栏、实行行务公开、局域网等形式，加强社会监督，举报银行员工是否参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、洗钱、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、从事超自身高能力的高风险投资、过度消费及负债、违规办贷、到开户企业“吃、拿、卡、要”等违纪违法事件，形成对银行员工的有效监督。

（二）健全规章办法建设，加大制度执行力度技防是规章制度对风险防范的约束控制。

银行应建立健全详尽完备的规章办法，并提升制度行力度，从而达到积极规避金融风险发生的目的。

1、健全规章制度建设，筑牢案件管控防线“没有规矩，不成方圆”，好的规章制度是工作得以顺利开展的前提和保障，银行应建立健全规章制度建设，建立起详尽的业务操作流程、制度办法，从财务会计、资金信贷、安全保卫、员工行为等方方面面对员工行为加以约束，防止案件风险的发生。

还应与时俱进，查找制度漏洞，不断修订完善规章制度办法，使其更趋科学合理。

2、加强风险合规管理，实行岗位问责制度在日常工作中，要加强合规管理，严格按操作流程、规章制度办事，培育“合规人人有责、合规创造价值”的合规文化意识。

将岗位职责分解到每位员工，一级抓一级，层层抓落实。

对违反规定的人员加大处罚力度，严格实行岗位问责制，增加其犯罪成本，使全体职工认真遵章守法，不得触碰政策的高压线。

3、强化后续监督检查，发挥领导履职职能要严格执行各项规章制度，防止制度执行流于形式，不执行或消极执行。

应充分发挥部门主管、行级领导的监督检查职能，做好后续检查督导，及时发现工作中存在的问题，及早消除事故隐患，防止大案要案的发生。

（三）保障物防经费投入，配备高新科技设备物防是金融设备在风险防控中的物资保障。

为积极防控金融风险，银行应保证先进金融设备的保有率、覆盖面，并拥有先进的软件系统，防止员工利用职务犯罪。

1、增加安防经费投入，加大物资保障力度作为金融案件高发的行业，银行应将事故风险防控放在工作的首位，及时足额地拨付安防经费，合规科学地配置验钞机、保险柜、联动门、监控器等金融设备，保证其在营业场所内的占有率、覆盖面，特别是对重点要害区域要不留死角盲区，充分发挥安防设备对银行员工的有效监督，防范和化解风险的发生。

2、购置高新金融设备，发挥显著防范效能银行应优先配备高新科技含量高的金融设备，使高科技产品在金融风险防控中形成的有力的技术保障。

这既是对自身经营安全的考量，也是顺应时代发展、打造现代银行的必要需求。

目前，金融设备科技含量不断增加，性能日趋完善，在金融风险防范中发挥着显著的功能。

比如，具有高清晰的视听监控设备的投入使用，在24小时内不间断地对重点区域进行监控并将影像异地备份存贮，形成了对银行员工操作规范的有效监督；带冠字号码识别存贮功能的新型点钞机能实现对外支付人民币冠字号码的记录、存储、管理、查询、反追溯等功能，不但防止了银行职员针对钞币实施的违规舞弊行为，也使银行首次获得了话语权，有理有据地化解了客户与银行关于钞币真伪的纠纷，彰显了科技的力量。

3、打造优秀研发团队，开发先进操作系统“信息创造价值，科技引领发展”。

21世纪是电子信息的时代，计算机信息技术的运用为我们的生产生活带来了崭新的变革，在金融领域也发挥着不可替代的作用。

信息科技部门是现代银行重要的核心部门，优秀的研发团队、先进的软件系统是银行软实力的体现。