江苏村镇银行可持续发展的瓶颈制约及解决思路
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行作为服务于农村和小微企业的金融机构，在我国经济发展中发挥着重要作用。
村镇银行面临着诸多困境，包括监管政策不利、资金来源不足和经营风险增加等问题。
为了解决这些困境，村镇银行需要加强监管与规范、多元化资金来源和拓展服务领域。
通过这些发展路径，村镇银行可以提升自身的发展能力，更好地为农村和小微企业提供金融服务，推动乡村振兴和经济发展。
【关键词】村镇银行、困境、监管政策、资金来源、经营风险、发展路径、加强监管、规范、多元化、拓展服务领域。
1. 引言1.1 村镇银行概述村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，是为农村地区和小微企业提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的设立旨在解决农村地区金融资源不足、金融服务不便利的问题，促进农村经济的发展。
村镇银行具有地域性强、服务对象广泛、服务功能全面等特点，是连接城乡经济的桥梁和纽带。
村镇银行在中国金融改革中扮演着重要角色，不仅促进了农村金融体系的健康发展，也推动了农民收入的增加和农村经济的繁荣。
随着中国农村经济的快速发展和金融市场的不断完善，村镇银行将继续发挥其重要作用，为农村地区和小微企业提供更加便捷、高效的金融服务，推动农村经济的持续增长。
1.2 村镇银行的重要性村镇银行是中国金融体系中的重要组成部分，其在服务农村地区和小微企业方面发挥着重要作用。
村镇银行为农村地区居民提供便捷的金融服务，满足他们的日常金融需求，促进当地经济的发展。
村镇银行支持小微企业的发展，为这些企业提供融资和服务，帮助它们解决资金问题，推动地方经济的繁荣。
村镇银行还在推动农村金融改革和加强金融服务的过程中发挥着积极的作用，为推动整个金融体系向农村地区延伸提供了新的途径。
村镇银行的健康发展对于促进农村经济社会的全面发展具有重要意义，需要引起政府和社会的高度重视。
2. 正文2.1 村镇银行面临的困境村镇银行作为乡村金融的主要载体，在服务乡村经济发展和金融服务方面发挥着重要作用。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
村镇银行面临的困局与对策
村镇银行面临的困局与对策村镇银行是指依法设立，以服务村镇和小微企业为主要经营对象的专业金融机构。
在中国，村镇银行被视为支持农村经济和小微企业发展的重要力量，发挥着不可替代的作用。
随着金融市场竞争的不断加剧和国家政策的不断调整，村镇银行面临着一系列的困局，如业务发展受限、融资成本升高、风险管理不足等。
村镇银行迫切需要从多方面寻求对策，才能更好地应对困局，实现健康可持续发展。
村镇银行面临的困局主要体现在以下几个方面：1. 业务发展受限。
受地域限制和客户群体相对狭窄的影响，村镇银行的业务发展受到了一定的制约。
在城市化进程加快的情况下，农村人口外流、村镇规模经济不足等问题，更加深了村镇银行的经营难度。
2. 融资成本升高。
由于村镇银行规模较小，整体实力相对较弱，再加上信用评级较低、风险容忍度较低等因素，为其融资增加了不小的困难，融资成本也相对较高。
3. 风险管理不足。
由于村镇银行的客户主要是农村居民和小微企业，其违约风险相对较高，对风险管理的要求也非常严格。
但由于村镇银行在风险管理方面的能力有限，往往难以有效地应对各类风险。
针对上述困局，村镇银行需要采取一系列的对策来加以解决：1. 拓展业务范围。
村镇银行可以通过拓展业务范围来寻求新的增长点，比如可以通过发展线上金融业务、开发农村金融产品、拓展普惠金融等方式，来拓展客户群体和业务范围。
2. 提升金融科技应用水平。
通过引入先进的金融科技手段，提升村镇银行的服务效率、风控能力和经营水平，可以有效降低经营成本，提升盈利能力。
3. 加强风险管理。
村镇银行需要加强对信贷、市场、操作、流动性等各类风险的有效管理，建立完善的风险管理体系和内部控制制度，提高对各类风险的识别和防范能力。
4. 提高员工专业素质。
加强员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务意识，为客户提供更加专业、高效的金融服务。
5. 加强合规意识。
村镇银行需要加强合规意识，严格遵守国家金融法规，保证业务经营的合规性和稳健性，避免出现违规经营导致的各种风险。
村镇银行面临的困局与应对策略
村镇银行面临的困局与应对策略随着经济社会的不断发展，银行业也在迅速变化。
而在这个行业中，村镇银行作为为农村和小城镇服务的金融机构，其发展所面临的问题和困难也日益凸显。
本文将分析村镇银行所面临的困局，并提出可行的应对策略。
一、村镇银行面临的困局1.信用风险增加在村镇银行经营业务的过程中，随着不良贷款的不断增加，信用风险也在逐渐加大。
由于村镇银行的客户群体多为农民和小企业主，他们多数都缺乏稳定的收入，经济情况也比较复杂，这些都给村镇银行贷款的风险带来了不小的挑战。
2.人才流失随着城市化和人才流动的日益加剧，村镇银行面临的人才流失问题也日益严峻。
很多有能力的员工都会选择去大城市发展，这导致村镇银行缺乏核心竞争力和管理人才。
3.资本压力村镇银行的资本实力较为薄弱，往往难以与其他银行竞争。
在与其他银行的合作过程中，资本优势不足的村镇银行会遭受比较大的压力和竞争。
二、村镇银行应对策略1.提升风险管理能力村镇银行应提高贷款审核的标准，加强对客户的财务等方面的调查，尽可能地避免不良贷款的产生。
同时，村镇银行可以通过对贷款品种的创新来扩大业务规模，降低风险。
2.提高员工的待遇和吸引力村镇银行应该加强员工的职业培训，建立良好的激励机制，在员工的待遇和吸引力上下更多的功夫，以此留住核心管理人才和优秀的员工。
3.加强与其他银行的合作村镇银行在与其他银行的合作过程中，应通过加强资本力量和品牌形象的提升来参与竞争。
同时，村镇银行还可以在产品计划和销售渠道等方面做好创新，增强自身的竞争力。
4.提高业务的覆盖率村镇银行在增加业务覆盖率的同时，应注重对客户的服务和关心。
通过为客户提供更为专业、个性化的服务，来提升客户满意度和忠诚度，从而稳步增长业务量。
总之，村镇银行应加强风险管理，提高员工待遇和吸引力，并加强与其他银行的合作，以此来解决面临的困难和压力。
只有这样，村镇银行才能在激烈的市场竞争中取得一定的优势，实现可持续发展。
5.进一步优化服务体系村镇银行必须致力于优化服务体系，建立更加完善的管理体系和服务流程。
我国村镇银行的发展困境与政策建议
我国村镇银行的发展困境与政策建议一、本文概述随着中国经济的快速发展，村镇银行作为服务农村地区、支持农业发展和农民生活的重要金融力量，其地位日益凸显。
然而，在现实中，我国村镇银行面临着诸多发展困境，如资金来源受限、风险控制能力不足、服务手段落后等问题，这些问题严重影响了村镇银行的健康发展和服务能力的提升。
因此，本文旨在深入探讨我国村镇银行的发展困境，分析其原因，并提出相应的政策建议，以期为村镇银行的可持续发展提供参考和借鉴。
本文将首先概述村镇银行的发展历程和现状，明确其发展困境的具体表现。
接着，从政策环境、内部管理、市场竞争等多个方面分析村镇银行发展困境的成因。
在此基础上，结合国内外相关研究和实践经验，提出针对性的政策建议，包括优化政策环境、加强内部管理、提升服务能力等方面。
本文还将对政策建议的实施效果进行预测和评估，以期为我国村镇银行的未来发展提供有益的参考。
二、我国村镇银行的发展现状我国村镇银行自2007年首家试点以来，已走过十余年的发展历程。
截至目前，村镇银行数量稳步增长，分布范围逐步扩大，已成为我国农村金融体系的重要组成部分。
村镇银行以服务“三农”、支持小微企业和地方经济发展为宗旨，通过创新金融产品和服务模式，填补了农村地区金融服务的空白，有效缓解了农村地区金融服务不足的问题。
然而，在快速发展的同时，我国村镇银行也面临着诸多发展困境。
由于起步较晚、基础薄弱，村镇银行在资本实力、风险控制、技术支撑等方面与大型商业银行相比存在明显差距。
村镇银行的市场定位和服务模式与农村地区的实际需求不完全契合，导致业务开展难度加大。
监管政策、市场竞争以及内部管理等因素也对村镇银行的发展构成了制约。
具体来说，村镇银行在资金来源、业务拓展、风险防控等方面面临较大压力。
由于农村地区经济相对落后，存款规模有限，村镇银行在吸收存款方面存在困难。
受限于业务范围和地域限制，村镇银行在拓展贷款业务时也面临较大挑战。
随着市场竞争加剧和监管政策的不断收紧，村镇银行在风险防控和合规经营方面也需要不断提升自身能力。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策村镇银行是中国金融体系中的一个重要组成部分，它在服务农村和小微企业方面发挥着重要作用。
随着金融市场的竞争日益激烈和监管政策的不断变化，村镇银行面临着发展的瓶颈和挑战。
本文将探讨村镇银行发展瓶颈的原因以及可能的破解之策。
一、村镇银行发展瓶颈的原因1.营销能力不足由于村镇银行大多处于乡村地区，客户群体相对较小，且对金融产品和服务的需求较低，因此村镇银行的营销能力存在较大的挑战。
大部分村镇银行尚未建立起有效的市场推广和营销体系，导致客户获取成本增加、经营效率降低。
2.风险管理不足村镇银行的风险管理能力相对薄弱，主要表现在对信贷风险、市场风险和操作风险的控制不足。
一方面，由于客户经济实力较弱，信贷风险较大；村镇银行的市场风险和操作风险监管标准与大型银行存在较大差距。
3.产品创新不足村镇银行的产品线相对较单一，大部分产品是根据大型银行的产品复制而来，缺乏针对农村地区客户需求的创新性产品，这导致村镇银行的市场竞争力较弱。
4.技术水平低村镇银行由于受限于地域、资金等方面的限制，其技术水平相对较低。
很多村镇银行还在使用传统的人工办事模式，缺乏现代化的金融科技支持，导致客户体验较差。
1.加强营销能力村镇银行可以通过多种途径提升营销能力，例如加大对农村地区商户和个人的宣传力度，制定差异化的产品推广策略，培养专业的销售团队等。
2.完善风险管理体系村镇银行在加强风险管理能力的可以依托大型银行、金融科技公司等合作伙伴的支持，在风险评估、风险预警等方面引入先进的技术手段，进行风险分析和控制。
3.推进产品创新村镇银行需要根据农村地区客户的特点和需求，结合金融科技等现代技术手段，开发符合当地市场需求的金融产品，提升自身的产品竞争力。
4.提升技术水平村镇银行可以与金融科技公司合作，引入先进的金融科技产品和解决方案，提升自身的技术水平，例如建设在线金融服务平台、推广移动支付等，提高客户体验。
5.强化人才队伍建设村镇银行应优化人员结构，加强对员工的培训和教育，提高员工的专业素养，提升服务质量和效率。
《村镇银行可持续发展问题研究》范文
《村镇银行可持续发展问题研究》篇一一、引言村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，对推动农村经济发展、提高农民收入水平具有至关重要的作用。
然而，随着经济全球化的深入发展，村镇银行面临着日益严峻的可持续发展问题。
本文旨在深入探讨村镇银行在可持续发展过程中所遇到的问题，并提出相应的解决策略。
二、村镇银行发展现状及挑战近年来，我国村镇银行发展迅速，覆盖面不断扩大，服务能力不断提升。
然而，在发展过程中，村镇银行也面临着诸多挑战。
首先，资金来源受限。
由于农村地区经济相对落后，村镇银行的资金来源主要依靠存款和外部融资。
然而，由于农村地区居民的储蓄意识相对较弱，存款增长缓慢；同时，外部融资渠道有限，导致资金来源受限。
其次，服务水平有待提高。
尽管村镇银行在服务覆盖面和服务能力上有所提升，但与城市商业银行相比，其服务水平仍存在较大差距。
在产品创新、服务质量、信息化建设等方面仍有待提高。
再次，风险管理压力大。
由于农村地区经济环境复杂多变，加之部分地区信用体系不健全，使得村镇银行在风险管理方面面临较大压力。
此外，随着金融市场的开放和竞争加剧，村镇银行需要面对的金融风险也在不断增加。
三、可持续发展问题及原因分析针对村镇银行的可持续发展问题，本文从以下几个方面进行分析：1. 政策支持不足。
虽然国家对农村金融发展给予了一定的政策支持，但相对于城市金融，对村镇银行的政策支持仍显不足。
这导致村镇银行在发展过程中难以获得足够的政策支持和资源保障。
2. 人才匮乏。
由于农村地区经济发展相对滞后，人才流失严重，导致村镇银行在人才储备和人才培养方面存在较大缺口。
这影响了村镇银行的业务拓展和服务水平提升。
3. 金融服务与农村经济结构不匹配。
部分村镇银行的金融服务与农村经济发展需求不匹配，难以满足当地农民和中小企业的金融需求。
这导致了金融服务供需不平衡，制约了村镇银行的可持续发展。
四、解决策略与建议针对上述问题，本文提出以下解决策略与建议：1. 加大政策支持力度。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策随着城乡一体化的深入推进，村镇银行在支持农村经济发展、服务乡村振兴、满足农民金融需求等方面发挥着日益重要的作用。
村镇银行在快速发展的同时也面临着一系列瓶颈。
本文将分析村镇银行发展瓶颈，并探讨破解之策。
一、村镇银行发展瓶颈1. 经营区域窄村镇银行的服务对象主要是农村地区的居民和农民，由于村镇银行的规模、技术、服务水平等方面的限制，导致其经营区域较窄，难以形成规模经济效应，影响了其盈利能力和发展空间。
2. 产品创新不足目前村镇银行产品种类有限，缺乏个性化、差异化的产品，难以满足客户多样化的金融需求。
缺乏专业的金融创新团队和技术支持，导致产品创新不足，难以与其他金融机构竞争。
3. 风险管控不完善村镇银行经营风险较大，由于其辖区主要是农村地区，农民收入来源单一，贷款还款能力较弱，风险控制成本高。
村镇银行内部管理和监控机制相对薄弱，风险管控不完善，容易出现信贷风险。
4. 人才短缺村镇银行在从业人员结构、岗位设置、薪酬福利等方面存在问题。
一方面，村镇银行缺乏专业金融人才，特别是风险管理、市场营销等方面的人才；由于村镇银行经营范围狭窄，发展速度较慢，导致其在引进和培养人才方面存在一定困难。
1. 拓展服务范围村镇银行应积极拓展服务范围，逐步向乡村地区外延伸，加强城乡一体化金融服务。
通过与其他金融机构合作，建立联合办事处、代理点等服务网络，有效拓展经营范围。
2. 加强金融科技应用村镇银行应大力推进金融科技应用，加强信息化建设和数字化转型。
通过建设互联网金融平台，推出线上金融产品和服务，提升客户体验，拓展经营渠道。
3. 加强风险管理村镇银行应加强风险管理能力建设，建立完善的风险管理制度和内控机制。
加强对客户的风险评估和控制，严格控制信贷风险，确保资产安全。
4. 推进人才队伍建设村镇银行应注重人才引进与培养。
通过与高校合作、引进外部专业人才等方式，加大对风险管理、产品创新、技术研发等方面的人才引进力度，同时加强内部培训，提升员工综合素质。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策村镇银行是中国农村金融体系中的重要组成部分，它们承担着服务乡村经济、支持农村建设和农民生产经营的重要职责。
随着改革开放的不断深入和农村经济的快速发展，村镇银行在为农村发展提供金融支持的也面临着一些发展瓶颈和困难。
本文将就村镇银行发展瓶颈进行分析，并提出一些破解之策，以促进村镇银行的可持续发展。
一、村镇银行发展瓶颈分析1. 业务规模有限村镇银行多数设立在人口较少、经济相对落后的地区，受到当地经济发展水平的制约，其业务规模有限。
许多村镇银行资产规模较小，业务范围窄，缺乏较大规模的经营空间。
这导致村镇银行在资金运作、产品创新和风险控制方面存在较大难度，制约了村镇银行的发展。
2. 技术水平滞后由于村镇银行经营范围受限，资源分散，很难形成规模效应，导致资金和人才储备相对不足。
在信息化建设和技术应用方面，村镇银行往往滞后于城市商业银行和国有银行，无法满足客户需求，影响了服务质量和竞争力。
3. 风险管控不足受当地经济结构和政策环境的影响，村镇银行在风险管理和内控方面存在不少不足。
一方面是由于业务知识、风险意识和管理水平的不足，另一方面是受到地方政府的政策影响，导致授信风险、市场风险和操作风险难以有效控制，加大了村镇银行经营的不确定性。
4. 资金来源不稳定村镇银行受到地域经济状况的限制，其存款来源相对不稳定。
在农村经济不景气时，存款流入减少，资金来源不足以支持业务发展。
村镇银行缺乏多元化的产品和服务，无法形成稳定的客户群体，也影响了资金来源的稳定性。
二、破解之策1. 加强风险管理村镇银行要加强风险管理，提高员工的风险意识和管理水平，建立完善的内部控制机制。
加强信贷审查和风险评估，加大对特定行业和企业的风险防范，降低信贷风险。
村镇银行要加大对存款者的吸引力，提高稳定性，确保资金来源的稳定性。
2. 强化科技应用村镇银行要加强信息化建设和技术应用，提高运营效率和服务水平。
可以引进先进的金融科技，建立智能化的客户服务系统，提供更加便捷的金融服务。
对于村镇银行可持续发展的思考
对于村镇银行可持续发展的思考【摘要】村镇银行是我国金融体系中不可或缺的重要组成部分，但在可持续发展过程中面临着诸多挑战。
为了推动其可持续发展，需要加强风险管理和监管机制，拓展服务领域并提升金融科技应用能力，注重人才培养和团队建设，并且政策支持也至关重要。
通过加强村镇银行自身建设，实现可持续发展，村镇银行可以在金融服务中发挥重要作用。
为了确保村镇银行的稳健运行和未来发展，各方应共同努力，为其提供良好的发展环境和支持，使之真正成为服务于农村经济和居民的重要金融机构。
【关键词】关键词：村镇银行、可持续发展、挑战、风险管理、监管机制、服务领域、金融科技、人才培养、政策支持、自身建设、金融服务。
1. 引言1.1 对于村镇银行可持续发展的思考村镇银行作为中国金融体系中的重要组成部分，在服务“三农”和小微企业等特定群体方面发挥着重要作用。
随着金融市场竞争的日益激烈和监管环境的不断变化，村镇银行也面临着许多挑战和压力。
如何实现村镇银行的可持续发展，成为当前亟待解决的问题。
对于村镇银行可持续发展，需从多个方面进行思考和完善。
村镇银行需要加强风险管理和监管机制，建立健全的内部控制体系，提高风险防范意识，确保资金安全和稳健经营。
村镇银行要拓展服务领域，提升金融科技应用能力，推动业务创新和普惠金融发展，满足客户多样化的金融需求。
注重人才培养和团队建设也是关键，培养具备专业素养和创新精神的人才，打造高效团队，提升竞争力。
政策支持也是推动村镇银行可持续发展的重要保障，相关部门应出台有利于村镇银行发展的政策措施，降低准入门槛，简化审批程序，增加政策支持力度，激发村镇银行的发展活力。
最终，只有加强村镇银行自身建设，实现可持续发展，才能更好地发挥其在金融服务中的重要作用，促进农村经济的持续健康发展。
2. 正文2.1 当前村镇银行面临的挑战当前村镇银行面临的挑战主要包括以下几个方面：由于我国村镇银行数量众多，规模较小，面临着规模小、业务单一、盈利能力弱的困境，难以与大型银行竞争；村镇银行客户群体主要是以农村居民和小微企业为主，这些客户群体的金融需求多样化、个性化，对村镇银行提出了更高的服务要求；村镇银行在发展过程中面临技术装备、信息化水平和产品创新等方面的不足，难以适应金融科技的快速发展和客户日益增长的需求；村镇银行在资金来源、风险控制、信用评估等方面存在不足，面临着资金链断裂、风险管控不力、信用风险增加等问题。
我国村镇银行发展现状、问题及对策
我国村镇银行发展现状、问题及对策【摘要】现如今，我国村镇银行发展不断壮大，但也存在一些问题。
在现状分析中，我们可以看到村镇银行在服务农村地区经济发展和服务基层群众方面发挥了重要作用，但也面临着资金来源不足、经营管理水平不高等问题。
问题探讨中，我们需要深入分析村镇银行的管理体制、风险控制机制等方面存在的瓶颈和挑战。
在对策建议中，我们可以提出加强监管、提高风险防范能力、推动科技创新等建议来解决问题。
未来展望中，我们可以探讨村镇银行在数字化转型、服务网络建设等方面的发展前景。
总结和建议部分则可以强调加强村镇银行的监管，提高其服务水平和经营效率，为农村经济发展和基层群众带来更多实际利益。
【关键词】村镇银行、发展现状、问题、对策、现状分析、问题探讨、对策建议、未来展望、总结、建议。
1. 引言1.1 我国村镇银行发展现状我国村镇银行是我国金融体系中的重要组成部分，它们是为服务当地居民和中小微企业提供金融服务的重要渠道。
近年来，我国村镇银行得到了政府的大力支持和鼓励，发展势头良好。
目前，我国村镇银行的数量不断增加，业务范围逐渐扩大，服务领域也在不断拓展。
村镇银行不仅仅停留在传统的存贷款业务，还积极开展信用卡、电子银行等创新服务，满足了不同客户群体的需求。
我国村镇银行建立了一套相对独立的管理体系，对于当地金融风险的管理和控制能力不断加强。
通过开展风险评估和建立有效的风险管理机制，村镇银行的风险抵御能力得到了提升。
我国村镇银行发展现状良好，取得了一定的成绩。
仍然存在一些问题需要解决，需要进一步推动村镇银行的发展。
1.2 问题及对策村镇银行在我国金融体系中具有重要地位，但在发展过程中也存在一些问题。
由于部分村镇银行管理混乱、风险管控不到位，导致出现了不良贷款率上升、资金链断裂等问题。
由于部分村镇银行规模较小、资源有限，使得其在服务能力、技术水平等方面受到限制，无法满足客户多样化的金融需求。
由于村镇银行客户群体多为农村居民和小微企业主，存在较高的信用风险，这也给村镇银行经营带来一定困难。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策随着中国农村经济的发展和农民收入的增加，村镇银行在农村地区扮演着越来越重要的角色。
村镇银行的发展仍然面临着诸多瓶颈和挑战，如业务范围狭窄、资金来源困难、风险防控不足等问题。
本文将就村镇银行发展面临的瓶颈及破解之策进行深入分析。
一、瓶颈问题1. 业务范围狭窄村镇银行的业务范围相对较窄，主要集中在当地农村地区。
由于农村地区经济基础较弱，市场需求有限，导致村镇银行的业务范围受到限制，难以实现规模化经营。
2. 资金来源困难由于村镇银行地域性较强，其资金来源相对较为单一，主要依靠存款和信贷业务。
农村居民的储蓄能力有限，导致村镇银行的资金来源存在困难，难以满足业务发展的需求。
3. 风险防控不足由于农村地区经济状况的不稳定性和农村信用环境的较差，村镇银行在风险防控方面存在较大的挑战。
尤其是在信贷业务中，往往存在较大的违约风险，给村镇银行的经营带来了不小的压力。
二、破解之策为了解决村镇银行业务范围狭窄的问题，可以通过拓展业务范围来破解瓶颈。
除了传统的存款、贷款、理财等业务外，村镇银行可以开拓更多的金融业务，如基金销售、保险代理、小额贷款等，以满足不同客户群体的需求，拓展业务范围，提升盈利能力。
针对资金来源困难的问题，村镇银行可以通过多元化的方式来解决。
可以通过引入外部投资者，增加村镇银行的注册资本，扩大银行的规模和实力；可以积极开展债券发行、资本补充工具等金融产品，吸引更多的资金来源，增强资金实力。
为了解决风险防控不足的问题，村镇银行可以加强风险管理和内控措施。
建立健全的风险管理体系，完善风险分析和评估机制，加强对客户信用评级和贷款审核的监管，规范业务操作流程，提高风险防范能力。
加强对技术创新、风险监测和防范体系的建设，提高业务的安全性和可持续发展的能力。
4. 加强科技创新村镇银行可以通过加强科技创新，提升服务水平和经营效率，以应对发展瓶颈。
可以通过建立完善的信息系统和网络平台，推动数字化转型，拓展线上业务，提升客户体验；可以引入智能化技术，如人脸识别、大数据分析等，提高风险防控能力和服务效率。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
2019年12期总第897期村镇银行发展瓶颈与破解之策■冉鑫重庆电子工程职业学院摘要：村镇银行是金融机构的新生力量，近年来发展迅速，资产规模以及利润水平均十分可观，但村镇银行的发展也存在很多问题，想要更好地发展下去，就必须总结村镇银行的发展瓶颈，分析问题发生的原因，了解问题发生的影响因素，综合实际情况，制定破除瓶颈，解决瓶颈的有效方法，促进村镇银行的发展。
关键词：村镇银行；发展瓶颈；破解；金融机构村镇银行是我国现今最重要的新型农村金融机构，在诞生后，村镇银行便被赋予了填补并激活农村金融市场的重担。
2006年12月，我国银行业监督管理委员会出台了有关村镇银行发展的意见，为村镇银行发展打开了思路，也为打破村镇银行发展瓶颈提供了方案。
我国村镇银行已经经历了十余年的成长与发展，村镇银行的存在，为我国金融业发展拓宽了道路，也给农村金融市场注入了活力，为农村带来了希望，促进农村金融多元化发展。
但是因为村镇银行在我国还属于起步阶段，其运行模式、管理方法等方面均存在一定的弊端，需要进行相应的改进。
一、村镇银行发展瓶颈1.资产质量低村镇银行主要是由发起银行以及自然人提供相应资金成立的一种金融机构，但整体股本资金比较少，而村镇银行的主要资金来源是农民的存款，依靠存款开展日常经营业务，因此大部分村镇银行的资产负债率处于较高水平。
再者，村镇银行是一种新型机构，资产的持有形式单一，质量比较低，盈利能力较差。
以仁怀蒙银村镇银行为例，该村镇银行由内蒙古银行在2011年设立，吸收1个企业法人、8个自然人作为股东，注册的资本是8000万元。
但截止到2013年，村镇银行经营两年，仁怀蒙银村镇银行的存款余额只有9000万元，在仁怀市金融机构总余额（约280亿元）中占0.32％。
2.设立数量增幅为先快后慢村镇银行在提出并设立第一家据点后，得到了飞速的发展。
尤其是在江苏村村镇银行，据统计，2008年至2011年，江苏村的村镇银行迅速扩张，2012年稍稍放慢，到2012年末，江苏村已经有52家村镇银行开业。
村镇银行发展存在的问题和对策
村镇银行发展存在的问题和对策
村镇银行的发展存在以下问题：
1.资金来源单一：大多数村镇银行的资金来源都是由于贷款和存款，因此他们的资金来源比较单一且风险高。
2.市场竞争压力大：随着金融业不断的发展，村镇银行面临越来越激烈的市场竞争压力，而且市场竞争的对手包括其他银行和非银行金融机构。
3.缺少高质量客户资源：村镇银行大多数的客户都是小商户和农民，而这些客户往往没有充足的财务资源，难以成为高质量的客户。
针对上述问题，需要采取以下措施：
1.增加资本：村镇银行需要增加资金储备，扩大资本规模，以增强其发展实力。
2.拓展客户资源：村镇银行需要积极拓展高质量及稳定的客户资源，加强对客户的服务，提高客户黏性。
3.加强风险管控：村镇银行需要加强对风险的管理，提高风险意识，设立一套完整的风险管理体系。
4.创新产品和服务：村镇银行需要根据市场变化和客户需求不断调整和创新产品和服务，以提升客户满意度和吸引力。
5.与外部机构合作：村镇银行可以通过和其他机构进行合作，共同开拓市场，提升业务水平，降低运营成本，提高竞争力。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策近年来，村镇银行在为农村地区提供金融服务方面扮演着越来越重要的角色。
然而，随着经济、社会、技术等方面的变化，村镇银行面临着一系列的发展瓶颈。
如何破解这些问题，让村镇银行能够更好地服务于农村经济和社会发展，成为当前需要解决的难点。
一、资本和风险管理方面的瓶颈1.资本约束：村镇银行多数是以投资、吸收社会资金等方式进行的筹资。
当面临巨大的资本需求时，村镇银行很难通过资本市场获得稳定的筹资。
2.风险管理：由于农村经济的特殊性，以及信用信息的不透明性，农村信贷风险往往比城市要大。
村镇银行在信贷风险管理上的技术水平和经验相对较为欠缺，导致其金融风险管理水平低下。
破解方式：1.银行资本市场化：村镇银行应该开放股权融资，通过上市、发行债券等方式募集更大规模的资金。
作为获得经营权的社会资本，股权投资者可以在不干预管理的情况下，监督银行的经营管理，提高银行的透明度和资本管理水平。
2.引进专业风险管理机构：银行可以引进外部专业风险管理机构，从风险监测、评估、控制等方面入手，提高村镇银行的信贷风险管理水平，降低银行的不良贷款率。
二、经营模式方面的瓶颈1.产品同质化：在经营模式方面，村镇银行面临着产品同质化的问题。
很多村镇银行都在简单复制其他银行的经营模式，导致其产品、服务等难以区分。
2.业务覆盖面狭窄：由于对于新兴业务种类的缺乏了解，村镇银行通常处于业务覆盖面狭窄的状况，导致其无法为客户提供更好的金融服务。
1.突出特色服务：村镇银行应强化自身的特色服务，通过提供个性化、差异化的产品和服务，以满足不同客户的需求。
例如，村镇银行可以为农民提供特色信贷服务，如农业信贷、农村小额信贷等，提高农村经济发展水平。
2.加强对新兴业务的开发和研究：村镇银行应该加强对新兴业务的开发和研究，如互联网金融、移动支付等新兴业务。
通过积极引进和研究新技术和服务方式，不断完善金融产品和服务，开拓业务覆盖面。
三、人才队伍方面的瓶颈1.人才匮乏：村镇银行多数地处较为偏远的地区，人才储备较为匮乏，银行管理和人才培养存在困难。
我国村镇银行可持续发展的瓶颈制约及解决思路
行” 的发 展 战略 ， 致 使 农 村 资 金 大 量 流 向城 市 ， 农 村 金 融市 场相 对落 后 。 为 了更 好地 破 解 “ 三农 ” 困境 ， 为 积极 发展 市 场 化 、 现 代 化 的 新农 村 提供 有效 的 资
金 支持 ， ２ ０ ０ ５年 之 后 ， 中 央 连 续 ６个 一 号 文 件 都 强
摘 要： 村镇银行 由于成立时 间短 ， 受经营规模 、 地理条件等 方面的制约 ， 可持 续发展仍 面临经 营风险较 高、 人 员文 化素质较低 、 资金 来源不足 、 办公设施 落后 等瓶颈 因素 。只有加 强金 融监 管、 加 大政 策支持 力度 、 借 鉴先进 的 管理
经验提升 经营水平、 优化人才培养和人 才引进机 制、 提升 自身公信 力、 优化 人 才培养和人 才 引进 机制 ， 才能进一 步 发挥村镇银行在 改善金 融支农缺 失、 提升金 融服务 “ 三农” 水平 、 加速推进城镇化建设 中的重要作 用。
（ １ ２ Ｙ Ｊ ５ ２ ） 的 阶 段 性 成 果
作者简介 ： 周 才云 （ １ ９ ８ ０一） ， 男， 江西九江人 ， 副教授 、 硕士 生导 师， 经济学博士 、 博 士后 ， 主要研 究方向为发展 经济学 、 金 融 学； 张毓 卿（ １ ９ ８ ４一） ， 女， 江西赣 州人 ， 博士研 究生， 主要 研究方 向为经 济学。
关键词 ： 村 镇银 行 ； 可持 续发 展 ； 瓶 颈 制 约 中图 分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ３ ４ 文 献标 志 码 ： Ｂ 文章 编 号 ： １ ６ ７ ４～ ７ ４ ７ Ｘ（ ２ ０ １ ４） ０ ｌ 一 ０ ０ ７ ４—０ ４
一
、
我 国村 镇银 行发 展 的现状
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策随着中国经济的快速发展，村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，承担着为农村地区提供金融服务的重要角色。
目前村镇银行在发展过程中仍然面临一些瓶颈和挑战，需要采取相应的破解之策。
首先是村镇银行的机构设置问题。
目前村镇银行在机构设置上存在着相对单一和简单的问题，大多只有一个总行和若干个分支机构，缺乏多元化的机构设置，无法提供全面的金融服务。
村镇银行应该积极探索新的机构设置模式，拓展机构设置，增加业务种类，提高服务水平。
其次是村镇银行的风险管理问题。
由于村镇银行的业务主要集中在农村地区，农村地区的经济活动相对较为单一，风险集中度较高。
村镇银行需要加强风险管理，建立完善的风险管理体系，提高风险识别和防范能力，加强对贷款和信用风险的管理，确保金融安全稳定。
再次是村镇银行的资金来源问题。
村镇银行的资金来源主要集中在存款，受到区域经济和人口规模的限制，存款规模较小。
村镇银行应积极拓展资金来源渠道，利用金融创新手段，推出吸引人民群众的金融产品，吸引外部资金进入。
可以采取与其他银行合作的方式，通过联合贷款、资金拆借等方式获得更多的资金支持。
最后是村镇银行的科技应用问题。
目前村镇银行在科技应用方面相对滞后，使用的技术设备和系统相对陈旧，无法提供高效便捷的金融服务。
村镇银行应积极引入先进的科技手段，推动“互联网+”的发展，建立起现代化的金融服务体系，提高客户体验和服务质量。
村镇银行发展面临着机构设置、风险管理、资金来源和科技应用等方面的瓶颈和挑战。
破解这些瓶颈需要村镇银行积极探索创新，拓展机构设置，加强风险管理，积极拓展资金来源渠道，引入先进的科技手段等。
只有这样，村镇银行才能够更好地发挥自身优势，为农村地区提供更好的金融服务，推动农村经济的发展。
村镇银行的困境及建议
村镇银行的困境及建议村镇银行的困境及建议村镇银行发展初期面临的政策困境及有关建议（2010-1-1910:28:04）作者:高向梅李建武张亚成立村镇银行，对于缓解农村金融供给不足、扩大农村金融网络覆盖面起到了较好的推动作用。
一、概况。
2008年2月28日，江苏沭阳东吴村镇银行（以下简称“东吴村镇银行”）成立以来，在支持三农、防范风险、打造流程、树立品牌等方面不断探索，取得丰硕成果。
一是市场定位准确。
以支持农村经济发展为己任，走独具特色的村镇银行发展之路。
2008年12月实施增资扩股，注册资本增至0.50亿元，提高最大单户贷款额度。
2009年7月，扎下、马厂两家乡镇支行开业，初步形成跨乡镇发展、服务全县农村经济的新格局，有效增强在县域金融中的竞争力。
二是经营机制灵活。
审贷机制灵活，对符合条件、手续齐全的贷款申请，从调查、审批到发放一般为5个工作日；定价机制灵活，贷款年利率水平比当地农村信用社——沭阳农村合作银行低1个百分点以上；创新产品灵活，针对沭阳县农村地区借款人普遍缺乏有效抵押物这一实际，发挥发起行——江苏东吴农村商业银行的经营理念和传统优势，推出中小企业联保贷款等业务品种，深受客户欢迎。
三是社会效应良好。
成立以来，累计投放贷款4.55亿元。
2009年末，各项存款余额3.21 亿元，各项贷款余额3.15亿元，存款、贷款在全县的市场份额分别达到2.2%和2.8%，成为一支迅速成长、不可忽视的新生金融力量。
凭借高效率的运作机制和简便快捷的服务，带动农村地区银行业适度竞争，使当地原有金融机构感到竞争压力，求变革新的内在动力明显加大。
在沭阳县，村镇银行的网点设到哪里，哪里的农村合作银行乡镇支行贷款利率就少上浮10%左右，当地农村经济成为村镇银行与农村合作银行竞争的直接受益者。
二、面临的政策困境。
目前，村镇银行在发展初期还面临着一些实际困难，亟需在政策层面上逐步解决。
1、设定法定存款准备金率未充分考虑村镇银行所处发展阶段。
村镇银行发展瓶颈与破解之策
村镇银行发展瓶颈与破解之策近年来，随着我国金融业的快速发展，村镇银行在推动农村经济发展，服务农民金融需求方面发挥了重要作用。
目前村镇银行发展面临着一些瓶颈。
本文将从定位不清、区域竞争压力大和风险防控不足三个方面来探讨村镇银行发展的瓶颈，并提出相应的破解之策。
村镇银行的定位不清是一个较大的问题。
村镇银行应该定位于服务农村经济、支持小微企业和服务农民的金融需求，但是一些村镇银行在发展中缺乏明确的定位，往往追逐规模和利润，忽视了农村和小微经济的特点和需求。
针对这一问题，村镇银行应该明确自身的定位和发展目标，从服务农民和小微经济的角度出发，提供特色化的金融产品和服务，比如农村金融产品、小微企业贷款等，以满足农村和小微经济的融资需求。
村镇银行应该加强与地方政府、农村合作社等的合作，形成农村金融服务的联动效应。
村镇银行面临的区域竞争压力也是一个瓶颈。
由于村镇银行的数量众多，各个银行之间的竞争非常激烈，导致村镇银行的利润空间较小，发展受到限制。
为了破解这一瓶颈，村镇银行可以通过提升服务质量和创新产品来增加竞争力。
加强金融科技应用，开展线上线下相结合的服务模式，提升客户体验；开展农业保险、农村信用互助等创新产品，满足农民的多元化金融需求。
村镇银行还可以加强与当地企事业单位的合作，开展金融服务外包，提高盈利能力。
风险防控不足也是村镇银行发展的瓶颈之一。
由于村镇银行的融资对象多为农村和小微经济，这些客户在经济和经营能力方面存在一定的风险，可能会导致村镇银行的不良资产增加，影响正常经营。
为了破解这一瓶颈，村镇银行需要加强风险防控能力。
村镇银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控和风险防范等。
村镇银行应加强对客户的了解和管理，通过客户分级、风险监控等手段，及时发现和应对风险。
村镇银行还应加强内部控制和合规管理，确保业务的合规性和稳定性。
村镇银行发展瓶颈主要集中在定位不清、区域竞争压力大和风险防控不足等方面。
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作 为村 镇银 行最 密集 的地 区之 一 ， 江 苏村 镇
银行发展至今创造了巨大的经济和社会效益 ， 已
成为促 进全 省农 村 经 济发 展 的重 要力 量。 自 ２ ０ ０ ８年 ２月 ２ ８日首家 村镇 银行 —— 江 苏沭 阳东
元， 小微企业贷款余额 １ ６ ０ ． １ ６亿 元④。截 至
２ ０ １ ２年底 ， 江苏村 镇 银 行 在 全 省 １ ３个 地 级市 的 设立 分 布 为 ： 苏南 ２ Ｏ家 ， 苏中 ｌ ４家， 苏 北 ２ ２家⑤。 ２ ．资本 规模 较 小 ， 股 权结 构 大 多 为 “ 一 大多
关键词 ： 村镇银行 ； 可持 续发展 ； 瓶颈 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ９ 文献标识码 ： Ａ 文章编号 ： １ ６ ７ ２— ６ ０ ４ ９ （ ２ ０ １ ４ ） ０ ４— ０ ０ ３ ９— ０ ９
一
、
江 苏 村镇 银行 发展 的现 状
和２ ５ ％， 相 比之 下 ， 五 大 国有 商 业 银 行 占 １ １ ％， 而全 国性 股 份 制 商 业 银 行 占 比仅 为 ９ ％ ④。此 外， 还 有 以下几 个鲜 明特 点值 得关 注 ： １ ．设 立 数 量 增 幅先 快 后 缓 慢 。２ ０ ０ ８年 至 ２ ０ １ １年 江苏 村 镇 银 行 发 展 迅 猛 ， ２ ０ １ ２年 设 立 数
③数据来源于江苏金融监管局网站计算得出。 ④数据来源 ： 中国人 民银行网站。 ⑤根据 中国银监会金融许可证发放信息整理 ， 以银监会金融许可证批准时间为准 ， 截止 ２ ０ １ ２ 年ｌ ２月 ３ １日。
一
３ ９ —
２ ．服务 条件 不足 ， 业务 拓展 受 限
一
是 不 能共 享 银 行 征 信 系 统 服 务 。在 实 际
于“ 三农 ” 和小 企业 ， 其 中农 户贷 款余 额 ６ ４ ． ９ ２亿
行 等 ５类银 行 业金 融 机 构 发起 成 立 村 镇 银 行 ５ ６ 家（ 含 获 准 筹 建 的村 镇 银 行 ） ； 它 们 普 遍 发 展 迅 速， 经 营业 绩 良好 。从 主 发 起 人 机 构 类 型 来 看 ， 江苏 村镇 银行 主要 发 起 人 为 农 村 商 业 银 行 和城
市商业银行 ， 分别 占江苏村镇银行 总数 的 ４ ８ ％
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ４—０ ５— ２ １
基金项 目： 江苏省社科联课 题“ 江苏村镇银行发 展问题研究 ” （ １ ２ Ｓ Ｙ Ｂ— ｏ １ ９ ） ； 中国贸易促 进会课 题“ 村镇银 行发展 的国际 比较研
究及对我国的经验借鉴” （ Ｃ Ｉ Ｅ Ｃ Ｔ一１ ２ ０ ２ ） 。 作者简介 ： 陈林（ １ ９ ８ ３ 一 ） ， 女， 江苏泰州人 ， 讲师 ， 经济学硕士 ， 研究方向为发展经济 、 农村 金融。 ①指 中国银行 、 中国农业银行 、 中国工商银行 、 中国建设 银行、 中国交通银行 。
农 村 经济社 会 发 展 的需 要 和农 村 多元 化 的金 融
需求。
镇银行只有 １ 个 营业 网点 ， 且大多设 立在县城
区， 远 离 服务 重 点 的农 村 与农 户 ， 不 利 于更 好 的
乏等瓶 颈 因素。只有从银行 自身和政府层 面 同时提 出解决思路才 可行 ： 前者应找准市场 定位、 合理布局银 行
网点、 扩 大资金 来源、 加强 内部控制 管理 、 创新信贷模 式、 优化人 员结构 ； 后 者应进一步加 强金融监 管、 加 大政
策扶 持 力 度 。 双 管 齐下 ， 才 能 更 好 破 解 江 苏地 区“ 三农” 金 融服 务 困境 ， 加 速 推 进 新 型 城 镇 化 建设 。
②全 国性股份制商业银行系指经人民银行批准 ， 在全国范围 内开 展商业金 融业务 的股份制银 行 ， 目 前 主要有 ： 招 商银行 、 中信银
行、 华夏银行 、 中国光大银行 、 上海浦东发展银 行 、 中国民生银行 、 兴业 银行 、 广发银行 、 平安银行 （ 原深圳发 展银行 ） 、 浙商银行 、 渤海银 行、 恒丰银行共 １ ２家。
江苏村镇银行可持 续发 展的瓶颈 制约及解决 思路
陈 林
（ 南京师范大学 泰州学 院 ，江苏 泰州 ２ ２ ５ ３ ０ ０ ）
摘要 ： 由于成立时 间短 ， 受地理位 置、 经营规模 等因素制约 ， 江苏村镇银行 可持 续发展 仍 面临 民间资本参
股较难 、 市场 定位 “ 失位 ” 、 资金“ 瓶颈” 凸显、 经营成本 与经济效益倒挂 、 风险 内控 制度 薄弱、 专业人 才严 重匮
吴 村镇 银行 开 业 以来 ， 截止 ２ ０ １ ２年 １ ２月末 ， 共
有 包 括五 大 国有 商业 银 行 、 全 国性 股份 制 商 业
银 行 、 城市商业银行 、 农 村 商 业 银 行 和 其 他 银
镇 银 行各项 贷 款 余 额 ２ ４ ０ ． １ ２亿 元 ， ７ ０ ％ 以上 用
工作 中 ， 村镇 银 行 贷 款 信 息 尚未 纳 入 征信 系统 ， 导致 征信 系统 信息 不完 整 ， 并 且村 镇 银行 无 法进 行信 息查 询 和异议 处理 ； 二是 目前 江 苏 大多 数村
贷资源中， 大量挤出中小、 小微企业 的信贷资源 ， 无形 中加 大 了 中小 、 小微 企 业 的融 资成 本 ， 这 也 是对 村镇 银行 盈利 水平 的一 大考 验 。 ２ ．金融产品业务单一 ， 贷款模式创新不足 首先 ， 金融产品单 一， 业务不够全面。总体 来说 ， 目前 江苏 多数 村镇 银行 金 融产 品依 旧较 为 匮乏 ， 金融服务方式相对单 一， 其业务品种还停 留在传 统 的存贷 款业 务上 ， 仅仅 开办 了基 本 的存 款、 小额贷 款 和 票 据贴 现 等 业 务 ， 难 以适 应 当前