支取现金非本人签名引发的案例
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
活期存款非实名支取引发风险事件的案例
活期存款非实名支取引发风险事件的案例一、案例经过近日，分行业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“个人不活跃账户异常支付”的准风险事件，柜员为客户办理了一笔金额为63,700元的活期存款支取后又办理了一笔金额为6万元定期存款业务，但支取的活期存款账户不仅为不活跃账户且账户为非实名状态，监测人员就该账户的客户证件类型为其他，证件号码为活期账户旧账号，与联网核查结果证明无法比对分析，下发查询进一步核实。
经核实，客户本人当日持活期账户（账户为代理社保账户）支取工资后，要求开立一张其本人户名金额为6万元的定期存款。
柜员虽在办理活期取款前进行了联网核查，并打印了联网核查记录，但由于此社保账户为非实名状态，即使联网核查结果公民身份证号码与姓名一致，也不能充分证明联网核查的户名与活期账户户名为同一人，也就失去了联网核查的意义。
此业务被确认为风险事件。
二、案例分析（一）网点柜员应严格执行存款人身份核实制度，对于此笔已超过5万元的取款业务，柜员不仅要通过联网核查系统进行客户身份核实，而且对于此类非实名状态的老账户客户信息也应及时进行更新，以确保旧账户及时修改为实名账户。
（二）各行应加强对存款人信息有效性的管理工作，柜员不能因修改客户信息业务繁琐而推脱，只为客户办理存取款业务而不及时更新客户信息，且对非实名账户进行联网核查也不能真正控制风险，网点主管要正确引导员工重视客户信息更新工作，以防范业务处理风险，保障银行资金安全。
三、案例启示（一）各支行、网点应加强柜员对客户信息更新方面的培训工作，使柜员不仅在办理开户业务时严格执行客户身份识别和账户实名制有关规定，对于老账户，尤其是非实名状态账户，柜员也要对其客户信息及时更新，再与联网核查结果进行比对，以真正防范业务风险。
（二）各级管理人员要引导员工处理好客户信息更新工作与正常业务之间的关系，使柜员从思想上重视此项工作，并在实际工作中能够积极落实好，同时要做好与客户的沟通，确保客户信息更新工作的顺利进行。
客户签名不符引发的案例
客户签名不符引发的案例
一、案例经过
监测人员调阅前台事中影像发现，客户办理账户重置密码和大额汇款业务均为同一人，但账户重置密码业务签名与重置密码后汇款个人业务凭证签名笔迹明显非同一人。
下发至网点查询，网点核查后回复：客户填写大额汇款个人业务凭证是在填单区由他人代填，客户签名是他人代签。
该笔业务被评定为风险事件。
二、案例分析
个人结算户重置密码即发生大额汇款业务，均由同一柜员办理，柜员应要求客户在柜面可视范围内填写。
客户到填单区填写汇款单脱离工作人员视线，柜员又未认真核对大额汇款凭证签名是否与重置密码签名一致，造成该笔风险事件发生。
反映出柜员风险意识较淡薄，网点现场管理人员履职不到位，未起到事中控制作用。
一旦发生纠纷，极易引发客户投诉和法律诉讼，造成银行一定经济风险和声誉风险隐患。
三、案例启示
（一）规范柜员业务操作，做好柜员风险意识及制度流程培训。
（二）提高现场管理人员履职能力，加强业务真实性审核，严把业务事中控制关。
异常取现案例标题
异常取现案例标题一、引言在日常生活中，取款业务日益普及，人们越来越依赖银行卡进行资金往来。
然而，随着金融犯罪的手段日益翻新，异常取现案例也不断增多。
为了提高大家对异常取现的警惕，本文将分析几种常见的异常取现案例，并为大家提供防范方法。
二、异常取现案例解析1.案例一：利用虚假身份证取现近日，一名男子来到银行网点，手持一张虚假身份证试图取款。
细心的银行工作人员在审核时发现，该身份证上的照片与本人不符。
经过进一步核实，男子承认了使用虚假身份证的违法行为。
最终，银行工作人员报警，将犯罪嫌疑人抓获。
2.案例二：偷换银行卡取现在某银行网点，一名女子在取款时，趁工作人员不备，偷偷将自己的银行卡换成了另一张卡。
在取款过程中，她不断与工作人员搭话，分散其注意力。
得手后，她迅速离开现场。
然而，监控摄像头记录下了她的犯罪行为，银行工作人员在发现异常后及时报警，最终将犯罪嫌疑人抓获。
3.案例三：暴力威胁取现一名持刀男子闯入银行，威胁工作人员为其取款。
银行工作人员在确保安全的前提下，机智地与警方取得联系，并趁机报警。
警方迅速赶到现场，将犯罪嫌疑人制服并抓获。
三、防范异常取现的方法1.识别虚假身份证在办理取款业务时，银行工作人员应仔细核实身份证的真实性。
如发现疑点，应暂停业务，并与警方取得联系。
2.加强银行卡安全管理客户在办理取款业务时，要确保银行卡不离身。
同时，不要将密码泄露给他人，避免使用容易被他人窥视的密码。
3.提高警惕，防范暴力威胁遇到暴力威胁取现的情况，银行工作人员应保持冷静，尽量满足犯罪嫌疑人的要求，争取时间报警。
同时，客户在银行附近也要保持警惕，遇到可疑情况及时报警。
四、结语异常取现案例给银行和客户带来了不必要的损失。
通过以上案例分析，希望大家提高防范意识，掌握一定的防范方法。
冒名办理业务的案例
冒名办理业务的案例一、案例经过客户到网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易。
次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日办理交易凭证客户签名笔迹明显不同。
经核实，客户办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎重事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。
二、案例分析（一）代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。
但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过身份证联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。
（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。
（三）实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。
三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。
（二）在办理相关业务时每位员工都应摆平心态，抱着对自己负责、对客户负责、对社会负责的态度，加强学习法律法规，不违章操作，不违规办理，杜绝本案再次发生。
（三）柜员应加强自我复核，认真核对客户证件真实性与有效性，在业务处理过程中要善于发现问题，本案例中客户签名笔迹明显不同等异常情况，对于此情况，应立即通过其他途径进一步核实客户身份，确保所办业务真实有有效。
存款人代理支取本人存款的案例
存款人代理支取本人存款的案例
一、案例展示
客户曾某在网点办理X万元的大额转账汇款业务，柜员发现客户持有的二代身份证号码与机内信息不符，联网核查显示原预留证件号码户名与证件号不匹配。
柜员未核实客户证件不符的原因，未要求客户提供有权机关证明或其他证明文件修改客户信息，随意简化业务操作流程，将客户二代证件信息录入在“代理人信息”栏，导致客户“代理”本人办理汇款业务，此笔业务被判为风险事件。
二、案例分析
柜员随意简化业务操作流程，是导致风险事件发生的最主要的原因。
《个人金融业务操作规程》中规定当客户身份证件信息变更时，须携带本人有效身份证件以及有权机关证明修改信息。
柜员发现客户系统内身份信息与现有证件不一致，应提示客户提供可以证明二个身份证为同一人的有效依据，或提供其他身份证明资料核实客户身份无误后办理相关业务。
本案例中由于柜员操作流程的不规范，有可能给银行留下安全隐患及经济纠纷。
三、案例启示
强化风险意识。
加强对规章制度和业务的学习，增加风险防范意识，提高自我保护意识。
办理各类业务应依照相关依据办理。
信用卡非本人支取引发风险事件的案例
信用卡非本人支取引发风险事件的案例
一、案例介绍
近日，某网点柜员为客户办理一笔信用卡支取X万元，但由代理人支取，违反信用卡取款业务必须本人办理，引发风险事件的发生。
二、案例分析
信用卡是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证，持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费，也可在指定的银行机构存取现金。
信用卡取款规定：取款业务必须本人办理，须凭身份证原件和卡片或直接凭密码和卡片办理。
此案例说明柜员因不了解制度规定，违规为代理人办理了信用卡支取业务，特别是有透支功能的信用卡，埋下很大的风险隐患，一旦发生外部欺诈风险，银行处于被动，及易给银行带来经济及声誉损失。
三、案例启示
（一）加强网点柜员对《业务处理规定》的学习。
使其在办理业务时，能熟练掌握业务流程和制度规定，做到心中有流程，避免按老习惯、凭经验操作，自觉抵制风险事件的发生。
（二）加强对员工风险意识教育。
随着银行业务的不断增加，特别是银行卡种类繁多，柜员要与时俱进，通过典型案例学习，使柜员明白，随意操作的风险所在，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，从源头上杜绝风险事件的发生。
关于大额汇款业务客户未签名留下风险隐患的案例分析
关于大额汇款业务客户未签名留下风险隐患的案例分析一、案例经过运行风险监控中心发现一笔柜员为客户办理汇款，金额200万元，个人业务凭证上客户签名确认栏漏客户签名，监测员通过核查凭证内容，发现该笔大额款项属于柜员工作疏忽造成的差错，并确认为风险事件，同时给网点下发查询整改通知书要求网点及时整改，网点已联系客户补签字确认。
二、案例分析（一）这是一笔因柜员工作疏忽，导致客户未在业务凭证上对银行的打印记录签名确认的风险事件，体现在柜员对凭证审核不严且未按照制度规定提醒客户进行签字确认，不能确定是否为客户本人真实意愿，柜员应在思想上引起高度重视，杜绝以后发生此类风险事。
（二）客户签字的银行凭证，是有效的法律凭据，也是银行确认业务是否真实、合规的凭据。
在银行凭证上客户不签名确认，在一定程度上损害了银行原始凭证的真实性，假如付款人否认此笔业务的真实性，将把银行卷入纠纷，因此柜员要深入了解此类风险事件存在的风险隐患和可能造成的后果。
（三）如果未及时发现凭证无客户签字并及时进行整改，间隔时间长了以后，若该账户将来发生诈骗或洗钱等违反规定的事情，查找原始凭证时由于客户无签名确认，那么客户完全可以否认该笔交易，这将给银行带来不必要的麻烦和声誉损失。
三、案例思考（一）网点应组织员工认真学习《银行业务操作指南》，对业务流程中的风险点进行提示，明确操作中应防范的重点，使员工充分认识客户签字确认的重要性，做到警钟长鸣，避免操作风险，减少资金损失。
（二）加强原始凭证的现场审核管理力度，现场管理人员要与柜员紧密配合，审核环节要相互衔接，无论是何种业务都要审核到位，切实发挥现场管理事中审核控制风险把关的作用，同时加强对柜员日常业务操作的检查，及时予以纠错纠偏，有效防范各类风险隐患。
（三）网点负责人要随时对本网点发生的风险事件进行分析、归纳、整理，寻根问底，从源头抓起，杜绝一切不合规，不合法的业务，这样才能够把出错机率降到最小。
大额取款违规操作引发的风险事件
大额取款违规操作引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员为一客户办理了一笔大额取款业务，由于柜员工作疏忽，凭证上未打印出实时联网核查客户的身份证信息，即办理了取款业务，柜员未按制度规定执行，最终形成了风险事件。
二、案例分析
一笔业务通过柜员、现场审核、授权，未能堵住该笔一类风险事件。
（一）首先是柜员工作疏忽，办理业务时注意力不集中，办理大额支取未对取款人的身份证件进行严格审核并联网核查，未按制度规定办理。
（二）其次是现场审核工作不认真，在柜员办理业务过程中，只签章不审核，未及时发现问题，及时纠正。
（三）其三是授权人员对网点提交的业务审核不严，没有对业务内容全面审查，授权流于形式。
三、案例启示
（一）网点管理人员应加强前台人员的学习培训，强化员工的风险防范意识，引导柜员规范操作，做到尽职免责，严格按照规定办理业务。
（二）现场审核以及授权人员应起到审核把关的防范作用，明确每笔业务的风险点，及时发现及时纠正，将风险隐患消灭在萌芽状态。
（三）这笔风险事件的发生，充分说明前台业务人员的风险意识不强，没有认识到联网核查身份的重要性以及反洗钱工作的重要性，同时也暴露出网点各级管理人员、柜员防范风险和管理风险的能力需要进一步规范和提高。
客户签名不符引发风险事件的案例
客户签名不符引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员为客户办理补输实名后，又做交易调整账户通兑标志，做完交易客户签名确认后，在调整帐户标志时，客户临时有事，由他人代签。
柜员在知道非客户本人签名的情况下，未按流程办理业务，需客户本人签名的业务由他人代签，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作流程办理业务，明知客户签名非本人，仍然违规办理。
反映出柜员的合规意识和风险防范意识淡薄，工作随意强。
（二）网点管理人员履职不到位，把关不严，控制风险的综合能力相对较差。
其风险意识不强，在柜员违章操作时不能正确引导柜员按操作流程进行处理。
三、案例启示
（一）加强临柜人员的学习和培训，使柜员充分了解各项规章制度和各种操作流程，从而减少违规操作的随意性。
（二）加强临柜人员的风险意识教育，提高风险防范能力，教育员工养成良好的操作习惯，按业务流程和制度处理每一笔业务，避免以习惯代替制度带来潜在的风险隐患。
（三）提高现场管理人员的履职能力，做好事中控制，对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。
为规避反交易引发违规事件的案例
为规避反交易引发违规事件的案例一、案例经过客户到网点A柜员处办理取款业务，柜员误办理为存款。
为规避反交易，柜员采取接近翻倍金额的方式办理取款，准备再请客户通过其他渠道取款。
因业务处理结果与客户需求不符，客户拒绝对业务凭证签字确认及领取现金。
于是，柜员采取通过B柜员丈夫银行卡在ATM上转出款项至客户账户，再由客户在网点C柜员处支取现金的方式达到客户取款的业务需求。
经核实，A柜员在客户拒绝签字的业务凭证上模仿客户笔迹进行签名并将未支付给客户的现金交付B柜员。
次日，B柜员在C柜员处将款项存回其丈夫卡上。
一笔简单的取款误为存款操作失误，柜员因未按流程进行反交易，引发未真实反映客户交易行为、代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡款项等违规事件。
二、案例分析（一）柜员发生差错后不是按规定进行反交易处理，而是为了规避反交易，采取绕道接近双倍支取现金，并在客户拒绝配合签字的情况下，再次错误地采取代替客户签名、通过网点其他柜员亲属账户过渡的方式来达到客户取款业务需要，柜员的违规操作行为不仅给客户带来不便，还未能真实展现交易背景，极易引发经济纠纷和银行声誉风险。
（二）网点风险意识极其淡薄，为规避反交易，多个柜员参与其中，而且现场主管监管不力，未能及时发现和制止柜员错误行为，以致多名柜员相互配合掩盖业务事实真相，让以错纠错规避反交易的行为得以顺利发生。
三、案例启示（一）应保持正确、积极的工作态度对待反交易风险事件的考核标准，引导柜员正确对待反交易，杜绝规避反交易行为。
（二）现场管理人员应认真履行职责，及时发现和制止柜员违规行为，帮助柜员打消侥幸心理。
（三）严格按照业务操作流程以及相关业务的管理规定，认真执行账务处理规定，防范因账务处理不合规带来的内、外部风险。
（四）进一步做好对业务柜员的操作培训，加强业务处理能力的提升，增强柜员防控内、外风险意识，严密操作手续，提高综合素质，切实防范制度执行和操作风险。
代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
一、案例简介
近日，个人客户赵某到某网点办理转账业务，由于收款人张某和韩某的收款账户均为单一型储蓄账户，不能接受转账汇款，应赵某要求，网点柜员重新为收款人开立了个人结算账户。
日终，柜员在翻打传票时发现上述两笔开户业务均未让客户签字确认，柜员遂在凭证上签署了客户张某和韩某的名字。
按照银行风险事件确认标准，评定为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中，未按规定程序审查（审验）票据、凭证的真实性、完整性、有效性。
（二）柜员为规避监控或授权，未按流程办理业务，代客户在业务凭证上签名。
（三）有关管理人员未履行管理职责。
三、案例启示
（一）全体员工必须按业务操作流程办理业务，关注业务风险点，提高业务操作的执行能力。
（二）加强事中控制，增强风险防范水平。
柜员在办理业务过程中，要认真细致工作，绷紧风险防范这根弦，提高风险识别能力和分析能力，减少操作失误。
（三）切实开展员工行为规范教育活动。
组织全体员工全面、系统地学习《员工行为规范培训手册》，构建“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”的“三位一体”员工行为规范管理体系。
银行各种安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
特殊业务漏客户签名引发风险事件的案例分析
特殊业务漏客户签名引发风险事件的案例分析一、案例经过近日，一柜员临柜操作由于工作疏忽交易用错，把客户的银行卡取款误操作为存款，发现后进行了反交易处理。
在凭证递交客户签字确认环节，客户本应在反交易特殊业务凭证上签字但却签字在原始凭证上，期间经办柜员与现场管理人员均未认真审核。
次日，网点及时联系客户，在监控录像下双人监督客户本人在特殊业务凭证上补签字，并将业务凭证及时进行了影像补扫。
从而引发风险事件。
二、案例分析（一）柜员在办理业务过程中由于工作疏忽用错交易代码，取款误操作存款，按照操作流程进行了反交易冲正，现场管理现场审核原始凭证监督业务的真实性，授权指引强调涉及个人客户的反交易业务，由客户签字确认，在相关凭证上现场管理签章确认履行事中控制职责。
（二）提醒告诫员工因操作因素引发的业务差错，应正确使用反交易规范操作，不要存有侥幸心理去规避反交易，引导柜员正确理解反交易的实质意义，杜绝随意性处理帐务的行为，办理业务时既要控制反交易，也不要违章规避反交易，要如实反映业务发生的真实内容。
该案例中经办柜员与现场管理人员在处理反交易业务时，未严格按照规范的业务操作流程处理，未认真审核特殊业务凭证上客户签名，是造成漏签名未被及时发现的主要原因。
三、案例启示（一）柜员临柜受理业务要提高风险防范意识，严格按照业务操作流程处理每一笔业务，不断规范业务操作，减少业务差错，正确把控操作风险点。
要加强对柜员的业务培训，提高柜员的业务技能和认知，让柜员充分意识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的经济纠纷、防范法律风险的必要性。
提高柜员法制意识，从而杜绝因柜员疏忽而引发的各类风险事件，避免工作疏忽引发法律纠纷。
（二）加强现场管理人员履行事中管理职责。
对柜面业务操作流程进行现场审核，这是控制和规避业务操作风险，防范风险事件发生的第一道关口。
现场管理人员应清楚认识业务操作中潜在风险隐患的严重性，对业务处理过程中发生员工违章操作行为要及时纠正和制止，规范和指导柜员按流程操作。
以熟人代替制度办理业务的案例
以熟人代替制度办理业务的案例
一、案例经过
监测发现，某日一网点柜员为个人客户办理大额取款业务，《大额取款预约申请单》的复核人员签名与代理人签名笔迹相似，且事中影像展现客户身着制服，疑似行内员工代办业务。
经核实，该业务最初由存款人委托一代理人办理，因代理人仅提供存款人身份证件未提供本人有效身份证件被拒绝办理；后因原存款人为网点负责人的朋友，联系后网点负责人作为代理人出示证件为其办理了XX万元的大额现金支取业务。
二、案例分析
依据《员工违规行为处理规定》，代客户办理现金存取款业务属“违规代客户办理业务”范畴。
以上风险事件反映出该行从网点负责人到经办柜员，均未意识到代办业务的风险隐患，首先从内部管理来看，为防范内部员工盗取客户资金，银行已再三明确将代客户办理业务列入违规行为，而网点负责人做为内控第一责任人，未能发挥其传导作用，反而以人情代替制度，值得我们深刻反思；其次，从近年来代办业务引发的诉讼案例来看，因业务代办后原存款人反悔将银行诉诸法律的案例已屡见不鲜，做为银行员工参与客户资金往来，一旦客户反悔极易引发被诉风险，给银行声誉带来负面影响。
三、案例启示
（一）自上而下正确传导风险意识。
网点负责人做为风险防范的责任人及传导者，首先应从自身做起，认真学习和掌握员工违规行为的表现形式，示教以形，杜绝“以恶传恶”现象。
（二）自下而上提升合规操作理念。
合规操作是柜面操作的基础标准，柜员及现场管理人员应严格规范操作行为，从保护自己做起，以风险防范为主线，履行合规操作职责，营造人人参与合规操作的氛围。
支取现金非本人签名引发的案例
支取现金非本人签名引发的案例
一、案例经过
客户持本人银行卡及身份证到网点办理大额现金支取业务，柜员完成操作后打印凭证交客户签名确认。
经过后期翻看录像看到，待客户亲手接过凭证后，该柜员便侧身背对客户整理其它资料，此时，与客户一同来办理业务的女子突然接过客户的笔和凭证并在上面签署客户姓名。
当柜员转回身接回凭证后，检查签单上确是客户姓名后便完成后续交易。
经过风控中心调阅该客户以往办理业务的凭证对比发现，此次客户的签名与以往明显不同，该笔交易最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）导致该笔风险事件产生的主要原因是柜员风险意识薄弱及没有严格按操作流程办理。
柜员在办理业务过程中，在交易未完成就分散注意力做其它事情，对其中潜在的风险估计不足，简单判断客户拿到凭证就一定会亲笔签名。
（二）现场审核制度流于形式。
现场审核人员在事前审核客户证件及提交的业务申请真实有效后便离开，没有在整个交易过程中起到审核监督的作用，未能有效防范风险事件的发生。
三、案例启示
客户在办理业务时，通常认为在凭证上签谁的姓名、由谁来签都是一样的，这仅仅是一种程序而已。
而作为柜员，要认真分析和发现潜在的风险点，采取相应措施防范风险的发生。
另一方面，现场审核人员应认真履行职责，要在整个业务办理过程中要认真审核监督而不应随意离开，要真正起到事中发现防范风险的作用。
非客户本人签字引发的风险事件
非客户本人签字引发的风险事件一、案例经过客户到网点办理个人电子银行注册业务。
现场管理人员审核“个人客户业务申请书”时发现客户非本人签字，当即要求经办柜员说明事情真相。
该柜员答复：“客户本人在场，由女儿代替签字”。
现场管理人员指出客户非本人签字的潜在风险和严重后果，对柜员提出警示批评，要求柜员停止业务，由客户本人签字后重新办理。
二、案例分析（一）柜员违反流程办理业务，处理业务片面追求速度，没有认真审核凭证是否是客户本人签字确认。
执行制度流于形式是造成客户签字错误确认的重要原因，如果发生法律纠纷银行将会处于被动地位，导致银行资金和社会声誉出现损失。
（二）柜员办理柜面业务缺乏风险防范意识，对个人电子银行注册业务凭证客户非本人签名存在麻痹思想，原始凭证客户非本人签字容易引发纠纷，导致银行处于被动地位。
本案例说明柜员对客户签名风险事件缺乏正确认识遗留风险隐患。
（三）原始凭证既是客户向银行提交业务的有效凭据，更是柜员处理柜面业务的有效记录，还是银行与客户签订的法律协议，客户非本人签名的业务凭证无法确定此笔业务的真实性和有效性，只有客户本人签字确认才能真正产生法律效用。
三、案例启示（一）柜员临柜应该严格执行操作流程，柜面业务处理过程既要核对客户提供的业务凭证的有效性和相关证件的真实性，业务完成以后还要注意检查客户是否已经签字确认，养成合规操作和防范风险的良好习惯，树立工作责任意识和自我保护意识。
（二）网点应该提高柜员案件防范意识和风险防范意识。
通过案件实例讲评开展案防教育，逐步改变柜员抱着侥幸心理办理柜面业务的习惯行为，提高柜员充分认识案件防范的主动必和自觉性，充分认识执行规章制度和规范操作规程的重要性。
（三）网点现场管理人员应该认真履行管理职责，通过晨会时间加强规章制度和操作规程的教育培训，通过剖析典型案例，时刻提醒柜员按照规章制度办理业务，同时加强柜员柜面业务操作的检查，及时有效予以纠错纠偏杜绝差错事故的发生。
客户签名错误引发的案例
客户签名错误引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理银行卡代理存款业务。
存款人和代理人是夫妻，代理人办理应签代理人姓名，结果错签存款人姓名，柜员要求划掉存款人姓名改签代理人姓名，因此造成业务凭证涂改。
其确认为风险事件。
二、案例分析
原始业务凭证是银行与客户间发生业务关系的法律凭据，如果发生经济纠纷，业务凭证将是最有效的法律证据。
客户签名不真实就会造成业务事实不明确，法律责任不清楚，极易引发客户与银行间的经济纠纷，损害银行的声誉和信誉，将使银行遗留潜在的法律风险隐患。
当前业务凭证“漏客户签章或签章不正确”引发的风险事件时有发生，部分柜员对柜面业务规范性操作依然不到位，对客户签名的真实性、合规性审核不认真，风险防范意识薄弱，没有意识到非客户本人签名可能带来的风险事件甚至法律案件。
三、案例启示
（一）提高操作人员风险防范意识。
基层网点应该通过执行规章制度、规范操作规定，促使柜员熟知岗位行为规范和禁止事项，强化合规意识，严守行为底线、自觉远离违规，有效防范和及时消除差错事故风险事件。
柜员办理业务应对客户签名的真实性、合规性负责，只有不放过任何可能发生风险事件的环节，才能确保业务的准确性、完整性，避免差错事故和风险事件的发生。
（二）基层网点应该提高制度执行能力和风险控制能力。
树立高度责任意识，做到认真仔细操作定型，提高业务处理的准确性。
必须按照规定程序处理业务差错，切忌弄虚作假掩盖差错。
提高柜员操作风险防范意识，充分认识客户签名是办理业务的重要环节，客户签字必须要在柜员视线范围内进行，银行工作人员应该进行必要提醒，防止出现他人代签或签错的现象发生，避免因工作疏忽而引发风险事件甚至法律案件。
违规处理现金长款引发风险事件的案例
违规处理现金长款引发风险事件的案例案例背景：乡镇银行柜员员工小王工作中曾多次捏造账目，私下盗取了银行的现金，长达一年的时间内，共计盗取现金540万元。
由于工作人员内部监管机制的不完善，银行没有及时发现和制止小王的违规行为，导致此次风险事件的发生。
案例过程：小王作为柜员，负责银行现金的存储和发放工作。
由于她在工作中逐渐熟悉了银行的各项操作，同时也发现了银行内部监督的薄弱环节。
为了个人利益，她开始了盗取现金的行为。
首先，小王在每日工作过程中，故意录入了少量现金入库，并暗中将其挪用为个人所得。
由于银行内部对每日现金入库的核对不够严格，她得以长期盗取现金而不被察觉。
其次，小王还盗取了现金的方式十分新颖。
她在处理业务时，刻意规避了监控录像，将取款记录摧毁，并将盗取的现金暂时性地储存于个人物品中，待业务结束后再将现金妥善处理。
此行为使得她的盗取行为更加隐蔽，极大地降低了被发现的几率。
然而，由于小王过于贪心，盗取现金数额逐渐增大，银行在一次盘点时发现了账额的不平，开始怀疑小王是否存在违规行为。
于是，银行对小王的工作记录进行了仔细调查和分析，最终发现了她的违规行为。
案例影响：1.经济影响：银行财务损失540万元，对银行的经济利益造成了严重影响。
同时，银行还需要采取一系列措施补救损失，例如恢复账目、追回盗取的现金等，给银行造成了额外的经济压力。
2.信任影响：此次事件对银行的声誉造成了巨大冲击。
客户对银行的信任度降低，对银行的服务质量和安全性产生了质疑，可能导致客户流失和业务量的下降。
3.管理影响：此次事件揭示了银行内部监管机制存在的薄弱环节，对银行的内部管理提出了重要问题。
银行需反思并完善内部的风险管理和监管制度，以避免类似事件的再次发生。
案例启示：1.完善内部监管机制：银行应加强对员工的监管，建立健全的内部控制机制，确保业务操作规范、账目核对严格，并加强对员工的教育培训，提高对风险的认识和防范能力。
2.强化内部审计：银行应建立健全的内部审计机构，定期对各项业务和操作进行审计，及时发现和纠正违规行为，确保银行的经营安全和财务稳健。
手印和签名被利用案例
手印和签名被利用案例
祁阳农商总行工作人员邓文斌，唐有生违规冒名放贷，纪检监察漠视群众利益不作为，假作为。
欺压百姓法律意识浅薄无作非为。
据我了解我这种被冒名的并未个案。
本人于2010年无故被祁阳农商行马安岭支行（原祁阳马安岭信用社）冒名贷款3万元，至2019年多次多次与银行协商处理，银行方答复每次都是清除我名下的被冒名的贷款。
期间却多次收到农商行的催收涵。
至2020年7月份在明知非本人所借的情况下向祁阳人民法院申请财产保全并强制执行。
（后因本人去农商总行纪检监察反映已经撤诉）本人去总行纪检监察反映，经纪检监察调查证明，此笔贷款乃是银行工作人员：邓文斌，唐有生，在任祁阳农商马安岭支行期间违规冒名放贷所为，这两工作人员也承认借据上身份信息，户口本，签名，手印都是伪造。
纪检监察当着本人与银行这两名不法份子出示投诉整改书。
并承诺3月之内清除我在农商行被冒名的贷款，修改征信不良记录。
谁知又过了一年还是未解决。
因此笔被冒名贷款导致本人征信不良记录。
致使本人2011-2019期间2次因征信问题结婚失败，一次因父亲心脏衰竭急需钱动手术也因征信问题未在任何金融机构贷到款，最后被迫保守治疗3年至使家里一穷二白……本人也因这笔被冒名的贷款事宜投诉无门，报警不理导致患有轻度忧郁症！
该事件持续12年之久，对本人的生活造成极大影响，群众无小事，居然还发生这种欺压老百姓之事，据我所知，我这种被冒名贷
款事件在我们当地是普遍现象，该银行机构在我们当地还有很多这种事情，请求相关领导对这银行进行调查，还本人12年的不白之冤。
否则我将已不作为，假作为，乱作为，将相关部门工作人员举报。
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支取现金非本人签名引发的案例
一、案例经过
客户持本人银行卡及身份证到网点办理大额现金支取业务，柜员完成操作后打印凭证交客户签名确认。
经过后期翻看录像看到，待客户亲手接过凭证后，该柜员便侧身背对客户整理其它资料，此时，与客户一同来办理业务的女子突然接过客户的笔和凭证并在上面签署客户姓名。
当柜员转回身接回凭证后，检查签单上确是客户姓名后便完成后续交易。
经过风控中心调阅该客户以往办理业务的凭证对比发现，此次客户的签名与以往明显不同，该笔交易最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）导致该笔风险事件产生的主要原因是柜员风险意识薄弱及没有严格按操作流程办理。
柜员在办理业务过程中，在交易未完成就分散注意力做其它事情，对其中潜在的风险估计不足，简单判断客户拿到凭证就一定会亲笔签名。
（二）现场审核制度流于形式。
现场审核人员在事前审核客户证件及提交的业务申请真实有效后便离开，没有在整个交易过程中起到审核监督的作用，未能有效防范风险事件的发生。
三、案例启示
客户在办理业务时，通常认为在凭证上签谁的姓名、由谁来签都是一样的，这仅仅是一种程序而已。
而作为柜员，要认真分析和发现潜在的风险点，采取相应措施防范风险的发生。
另一方面，现场审核人员应认真履行职责，要在整个业务办理过程中要认真审核监督而不应随意离开，要真正起到事中发现防范风险的作用。