湖北村镇银行绩效研究
银行绩效二次分配调研报告
银行绩效二次分配调研报告1. 背景绩效管理是银行业中的重要环节，通过对员工绩效进行评估和奖励，可以激励员工积极工作，提高银行的整体业绩。
而绩效二次分配是指在员工个人绩效评估的基础上，对绩效较优的员工进行奖励分配的一种制度。
本次调研旨在了解银行绩效二次分配的现状，并提出相关建议，以优化银行的绩效管理体系。
2. 分析2.1 绩效二次分配的意义绩效二次分配对银行的发展具有重要意义。
首先，通过对绩效较优员工的奖励，可以激励员工的工作积极性和创造力，提高银行的整体业绩。
其次，绩效二次分配可以帮助银行留住优秀人才，提高员工的工作满意度和忠诚度，减少员工流失率。
此外，绩效二次分配还可以增强员工之间的竞争意识，促进整体团队的进步和发展。
2.2 绩效二次分配的现状根据对多家银行的调研和分析，绩效二次分配的实施情况存在一些共性问题。
首先，绩效评估指标体系不够科学合理，往往过于注重业绩指标，忽视了员工的个人能力和潜力评估。
其次，绩效评估过程中存在主观评价的问题，缺乏客观公正的标准。
再次，绩效二次分配的方式单一，往往以金钱奖励为主，忽视了员工的其他需求和激励方式。
2.3 绩效二次分配的改进方向为了改进绩效二次分配的现状，银行可以采取以下措施：2.3.1 优化绩效评估指标体系建立科学合理的绩效评估指标体系，不仅要考虑员工的业绩表现，还应包括员工的个人能力、学习进步和团队合作等方面的评估。
可以引入360度评估、定量化评估等方法，提高评估的客观性和准确性。
2.3.2 完善绩效评估过程确保绩效评估过程的公正性和透明度，避免主观评价的问题。
可以建立评委会或专业评估团队，由多个评估者对员工进行评估，减少个人主观因素的影响。
同时，及时收集员工对绩效评估的反馈意见，不断改进评估的流程和方法。
2.3.3 多样化绩效二次分配方式除了金钱奖励外，还可以采取其他形式的奖励，如晋升机会、培训机会、福利待遇等。
根据员工的需求和激励方式的差异，为员工提供个性化的奖励方案，增加员工的工作满意度和忠诚度。
村镇银行发展的目标绩效研究——基于改进后的Copestake绩效权衡模型
和广 度 ，从而 达 到填 补农 村金 融服 务 空 白和 加 大对 推 进 “ 三农 ”发展 的金 融支 持力 度 的 目标 ？本 文 针对 上
述 问题 ，在借 鉴 国外 相关研 究 的基 础 上 ，拟 创 新性 地
改进 Ｃ ｐ ｓ ａ ｅ 效 权 衡模 型 ，并运 用 该 模 型分 析 村 ｏ ｅ ｔｋ 绩 镇银 行 目标绩 效 的定位 现 状 、失衡 原 因与 发展 路径 ， 以期 为我 国加 快 培育 村镇 银行 和有 效推 进本 轮 农村金
征文 选 登
村 镇 银 行 展 的 目 标 绩 研 究 ＊
于 改进 后 的ｃｏ ｅｔｋ 绩 效 权 衡模 型 ｐｓ ｅ ａ
柳 松 李 宇 红
摘 要 ：村 镇银 行 肩 负着填 补 中国农村 金 融服 务 空 白的社 会 绩 效 和 追求 利 润最 大化 的经 济绩 效
的双 重 目标使 命 ，其 商业 化运 作 模 式 导致 双 重 目标 绩效 严 重 失衡 。本 文借 鉴 国外相 关研 究 成 果 ，对
南 方 农 村 ２ｌ年第５ ０２ 期
・ ３ ４・
征 文 选琶
的权 衡 研 究可 区分 成 三 大派 别 ：制 度 主义 派 、福 利 主义 派 及折 中派 。
表１ 微型金融机构发展模式 的特征 比较
不愿 意牺 牲覆 盖率 深度 来实 现一 定 的覆盖 率广 度和 经 济绩 效 的 目标 。 因此 ，福 利 主义 派 更倾 向于 强调 扶 贫 ，认 为覆盖 率深 度高 于一 切 。 折 中派 则 提 出 了社 会 绩 效和 经济 绩 效 并 重 的观
点 。他 们 认 为 微 型 金 融 机 构 是 可 以并 且 正 在 为 最 穷
的人 提 供 金 融 服 务 的 同时 实 现 自身 的经 济 绩 效 的 。 程 恩 江 通 过 对 中 国 的３ 绩 效 最 好 的 微 型 金 融 机 构 家 所 服 务 的 ６ ０ 贫 困家 庭 的跟 踪 调 查 发 现 ， 这 些 机 ０户 构 仍 为 该 地 区 的 扶 贫 工 作 做 出 了 巨大 的 贡 献 。 Ｍ ｒ ］ ｎ ＆ Ｓ ｒ ｍ 过 对 ７ 个 国家 的 微型 金 融 机 构 ｅ ｓａ ｄ ｔｏ 通 ４ 从 １ ９ 至 ２ ０ 年 的运 营 情 况 进 行 系 统 的 实证 分析 后 ９８ ０ ８ 也得 出 了相 同 的研 究 结论 ，并 认 为 随着 经 济 绩 效 的 提 高 ，微 型金 融 机 构 的覆 盖 率 深 度 不 仅 没 有 降低 ， 而 且还 有 继续 保持 甚至 深化 的倾 向¨ 。 Ｃｐ ｓａ ｅ ｏ ｅ ｔ ｋ 在现 有 研 究 的基础 上 提 出了绩 效 权衡
湖北银行调研报告
湖北银行调研报告一. 调研背景和目的湖北银行作为湖北省最大的股份制商业银行之一，在湖北省乃至中部地区银行业界具有重要地位。
本次调研旨在通过对湖北银行的概况、业务发展情况、风险防范措施等方面的研究，了解湖北银行的运营状况及未来发展趋势，以提供可行的建议和参考意见。
二. 湖北银行概况湖北银行是在1994年由湖北省政府发起设立的股份制商业银行，总行位于武汉市，注册资本为人民币100亿元。
截至2021年底，湖北银行共有分支机构170家，员工超过1.2万人，资产规模逾人民币6000亿元。
三. 业务发展情况1. 存贷款业务湖北银行的存贷款业务是其主要盈利来源之一。
根据数据统计，截至2021年底，湖北银行的各项存款总额为人民币4000亿元，其中个人存款占比较大。
同时，湖北银行积极发展贷款业务，特别是重点关注支持湖北省重点行业和企业的发展，并通过建立风险管理体系，保持了贷款业务的安全性和稳定性。
2. 电子银行业务随着信息技术的飞速发展，湖北银行也积极推进电子银行业务的发展。
目前，湖北银行的手机银行、网上银行等电子金融产品已经覆盖了全省范围内的个人和企业客户，为客户提供便利、高效的金融服务。
此外，湖北银行还在数字化转型方面做出了一系列的探索和尝试，不断提高客户的金融体验。
3. 线下网点建设作为湖北省的省属银行之一，湖北银行在湖北省内的网点布局相对密集。
除了总行所在地武汉市外，湖北银行在省内各个重要城市以及县级市都设有分支机构。
通过建立这些线下网点，湖北银行实现了服务的全覆盖，提供了更加便捷的金融服务。
四. 风险防范措施湖北银行高度重视风险防范工作，建立了完善的内部控制体系。
首先，湖北银行加强了风险管理的组织架构，明确了内外部风险管理职责。
其次，湖北银行严格执行合规要求，确保业务合规性。
此外，湖北银行还注重信息安全和数据保护，通过技术手段和制度管理等多方面的措施，防范外部攻击和数据泄露风险。
五. 未来发展趋势湖北银行作为湖北省重要的金融机构，在未来的发展中将面临一些挑战。
湖北村镇银行绩效研究
析 了村 镇银行 的效益表现与 约束 ， 出了针 对性的政 策建议 。 提
关 键 词 ： 北 ； 镇 银 行 ； 行 效 益 湖 村 银
●
中 图 分 类 号 １ ８ Ｆ３
文献标识码 ： Ａ
文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （０ ２ ０ —０ ５０ １ ７ —１ ８ ２ １ ） １ ７—２ ０
广 ２ ０ ～ ２ ０ 全 国多 家 村 镇 银 行 开 业 ０７ ０９ ２１ ０ ０年 ５月 国务 院 发 文 鼓 励 民 间资 本 设 立 村 镇 银 行 阶 ２ ｌ ０ ０年 ６月 财 政 部宣 布 对 达 标 的 村镇 银 行 进 行 补 贴
截 止 ２１ ０ ０年 年 底
，
６ 论西方人 力资本理 论的研 究主线与思路 Ｅ３ 经 济评 论 ， Ｊ． 人才可 以更好地改变广西 的产业结构 ， 传统 的农 业结构 直 Ｅ ］杨明洪． 有 ２ ０１， １ ． ０ （ ） 接 转 变 为 第 三 产 业 服 务 产 业 。同 时 广 西 劳 动 者 智 能 、 能 和 技
付 结 算 受 到 影 响 ； 时 ， 家 村 镇 银 行 都 只 有 一 个 营 业 网 ２ ２ 银 联 入 网 费 用 高 昂 同 两 ． 点 ， 加大 了客户办理业 务的不方便 性 。 更
表 ｌ 村 镇 银 行 发 展 历 程
珩段
试 点
银行卡业务 进 展缓 慢 ， 目前 浙 江 还 没 有 一 家 村 镇 银 行 发 行 自 己 的银 行 卡 。 一 张 银 联 卡 从 申 请 到 初 审 ， 系 统 验 到
参 半
计 提贷款损 失 准 备 ５ ８万 元 ， ｌ． ； 占 ５ ４ 房租 水 电 １ ． ６ ８万
元 ， ４５ ， 营 业 收入 仅 １１ ２ 占 ． 而 ３ ． ５万 元 ， 面 亏 损 ２ ５ ３ 账 ４ ．
农村商业银行绩效考核办法
农村商业银行绩效考核办法一、指导思想以省联社绩效考核相关精神为指导，与市联社人事制度改革、劳动用工制度相结合，通过委派会计履责监督、市联社直接考核，合理确定社与社之间、岗位与岗位之间的工作目标和工资含量标准，拉开分配档次，建立“激励充分、约束有效”的分配机制，促进我市农村商业银行又好又快地发展。
二、基本原则（一）含量计酬的原则。
根据全市信用社绩效工资总额、各项经营计划等因素，确定统一的含量标准，据此标准计算信用社实际完成任务数应得的绩效工资。
信用社主任和副主任根据工作职责和分工，其绩效工资实行百分考核。
（二）质效优先的原则。
各社工资增长水平要与经营指标完成情况和资产质量相适应。
（三）风险防范的原则。
凡出现案件或资产损失的，根据涉案金额或损失大小，按规定相应扣减绩效工资。
（四）人员定编的原则。
年终绩效考核结账时，按定编的人数计算按人考核结账部分。
（五）按月结账的原则。
市联社按月对各社经营计划完成情况进行考核，其中收息按月全额计发绩效工资，其它考核项目按当期应计绩效工资的70%计发，信用社依据员工业绩考核到人。
全年滚动结算，年终结总账。
（六）优胜劣淘的原则。
有下列情况之一的，对主任和分管主任就地免职：1、存款未完成净增计划50%的；2、利息收入未完成计划的80%或同比下降的；3、不良贷款不降反增的；4、当年到期贷款回笼率低于90%的（五级分类）。
三、绩效考核对象绩效考核对象为全体在编在岗承担经营目标任务的员工，不包含待岗、内退及行政开留人员。
借调人员绩效工资按所在信用社人均绩效工资确定，由市联社另增加相关社工资总额。
四、工资的构成和考核（一）基本工资按定编人数每人每月x元的标准计发（含“三金”），待岗人员发生活费x元。
（二）绩效工资1、2013年全市信用社绩效考核指标为全年存款旬均净增额、利息收入、不良贷款清收（五级分类）。
绩效工资含量标准分别为存款旬均净增额x元/万元，利息收入x元/万元（营业部按x元/万元考核），不良贷款清收x元/万元。
村镇银行研究报告-村镇银行项目商业计划书(2024年)
前台业务部门
01
包括公司业务部、零售业务部等，负责开展各类银行业务，拓
展客户资源。
中台风险管理部门
02
包括风险管理部、合规部等，负责全面风险管理和合规管理工
作。
后台支持部门
03
包括财务部、人力资源部、信息技术部等，为前台和中台提供
必要的支持和保障。
人才选拔、培养与激励机制设计
人才选拔
通过校园招聘、社会招聘等多种 渠道选拔优秀人才，注重应聘者 的专业背景、工作经验和综合素 质。
02 村镇银行市场现状及趋势 分析
村镇银行发展历程及现状
村镇银行起源于20世纪80年代，随着农村经济的发展和政策的推动，逐渐 发展壮大。
目前，村镇银行已经成为我国金融体系的重要组成部分，特别是在支持农 村和县域经济发展方面发挥着不可替代的作用。
村镇银行业务范围不断扩大，除了传统的存贷款业务外，还涉及到支付结 算、理财、保险等多元化金融服务。
线上线下渠道整合营销策略
01
线上营销
02
线下营销
利用互联网、移动设备等渠道，开展 网上银行、手机银行等业务，提供便 捷的金融服务；运用大数据、人工智 能等技术手段，实现精准营销和个性 化服务。
依托物理网点和自助设备，提供面对 面的金融服务和咨询；组织丰富多彩 的营销活动，如金融知识讲座、理财 产品推介会等，吸引客户参与。
客户需求变化及趋势预测
01
随着农村经济的发展和农民收入的提高，客户对金融服务的需求 也在不断变化，从简单的存取款向理财、保险等多元化金融服务 转变。
02
同时，客户对金融服务的质量和效率要求也越来越高，如 便捷的支付结算服务、个性化的理财产品等。
03
未来，随着科技的进步和互联网的普及，村镇银行将更加 注重科技创新和数字化转型，以满足客户日益多样化的需 求。同时，村镇银行也将继续发挥自身优势，深耕农村市 场，为农村和县域经济发展提供更加全面、优质的金融服 务。
村镇银行社会网络对经营绩效影响实证研究
［ 中图分类号 ］８ ０ Ｆ３
【 文献标识码］ Ａ
［ 文章编号］０６ １９ ２ １ ）８ ０ ３ — ４ １０ — ６ Ｘ（０ ００ —０ ２ ０
基 金 项 目 ： 南省 教 育厅 基金 资 助 项 目（ ９ ５ ０ 。 湖 ０Ｃ ２ ） ０ ０ ） ０ １３ ５ 。 吴 玉宇 （ ９ ０ ） 女 ， 南 农 业 大 学经 济 学 院 副教 授 。 （ 南长 沙 １７一 ， 湖 湖 ４０２） １ １８
村 设 立 的金 融机 构 。 本 文 通过 村 镇 银 行 社 会 网 络对 经 营 绩效 影响 的实 证研 究 ， 结果 表 明 ： 会 网络 对 隐 性 社
知识 共 享 具 有 显著 的正 向影 响 ； 性知 识 共 享 对 核心 竞争 能 力 培 育具 有 显 著 的 正 向 影响 ； 心 竞 争 能 力 对 隐 核
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兰
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村镇银行社会网络对经营绩效影响实证研究
一 吴 玉 字
村 镇 银 行 是 为增 加 农 村 金 融供 给 、 填 补 空 白和 引入 竞 争 解决 现 有 农村 地 区金 融 服 务缺 位 问题 而 在 农
察 力 、对 农 村 客 户 经 营 业 务 的 了解 和 银 行 员 工 个 人 道 德 品 质 等 。基 于 以上 的 分 析 ， 文 提 出 以 下 假 设 ： 本 Ｈ１ 村 镇 银 行 社 会 网 络 对 隐 性 知 识 共 享 具 有 显 著 ：
的 正 向影 响 。
村镇 银 行 社 会 网 络 是 把 村 镇 银 行 与 员 工 个 体 或 其 他 组 织 结 合 在 一起 的 社 会 关 系 纽 带 ，村 镇 银 行 发 展 所 处 的 中 国 农 村 存 在 着 一 种 不 经 官 方 规 定 ， 自然 形 成 的 无 形 组 织 ． 种 无 形 组 织 就 是 一 种 社 会 网 络 。 村 的 这 这 农
农村商业银行绩效考核办法
农村商业银行绩效考核办法一、绩效考核的背景与意义随着中国农村商业银行不断壮大和发展，绩效考核成为了评价银行业绩和员工贡献的重要方式之一。
绩效考核的科学与公正，对激励员工积极性、提高工作效率和促进银行可持续发展具有重要意义。
二、绩效考核指标体系的构建1. 资产负债管理指标- 存款规模增长率- 贷款余额增长率- 不良贷款率- 资本充足率- 利润增长率2. 客户服务质量指标- 客户满意度调查- 客户投诉率- 客户保持率- 客户增长率3. 风险管理指标- 风险资产占比- 不良贷款覆盖率- 资本充足率- 风险回报率4. 业务拓展及创新指标- 新产品开发数量- 新客户增长率- 新业务收入占比- 电子银行渠道使用率5. 员工绩效指标- 个人贡献度- 目标完成情况- 团队合作能力- 个人能力提升情况三、绩效考核的具体操作方法1. 设立综合评价委员会，由高级管理人员组成，负责制定绩效考核的政策和指标体系。
2. 定期召开绩效考核工作会议，向员工介绍考核指标和评分标准。
3. 对员工进行岗位定级，明确工作职责和权责，为员工提供明确的工作目标。
4. 按照考核指标进行绩效评估，采用定量和定性相结合的评估方法，确保评价结果的公正性和客观性。
5. 对考核结果进行汇总和分析，形成评估报告，对绩效考核优秀的员工进行奖励和激励。
四、绩效考核结果的应用与意义1. 为农村商业银行的管理决策提供重要参考，及时发现和解决业务运营中的问题和隐患。
2. 促进员工的自我反思和提升，发现不足，并通过培训和学习提高个人能力和业务水平。
3. 激励员工积极性，建立良好的竞争氛围，促进团队合作，提高整体绩效。
4. 为员工的晋升和薪酬调整提供依据，公平合理地分配奖励和福利。
五、绩效考核的优化与改进1. 不断完善指标体系，根据农村商业银行的发展特点和市场需求进行优化，确保指标的科学性和有效性。
2. 引入先进的信息技术手段，提高评估的精度和效率，减少人工评估的主观性。
农村商业银行绩效考核评价现状及解决措施
农村商业银行绩效考核评价现状及解决措施近年来，全球金融市场逐渐出现动荡状态，互联网金融、资本监管以及金融脱媒带来的压力越来越明显，这也使得银行市场中经常步入到白热化阶段，农村区域商业银行发展处于相对较为弱势的地位，与其他商业银行之间发展有着一定差异，为保证能够在激烈竞争中获得发展机会，必须要提升管理水平以及对各种资源配置力度，保证银行拥有完整的绩效考核评价体系，从实际情况出现，积极引入先进的绩效考核评价管理理念，设计出更加合理的绩效考核评价实现路径,促使农业商业银行管理水平持续增强，实现战略化发展目标,这也是农业商业银行面临的重要课题。
一、农村商业银行中绩效考核评价概述（一）绩效评价概述。
绩效考核评价，主要就是将非财务数据与财务数据当作主要参考依据，有机结合不同分析与评价力法，并采取客观、科学的方式来针对农村商业银行经营预期目标实现情况、特定发展阶段实际经营绩效进行评价。
农村商行绩效评价一般属于普通企业评价范畴，不过与传统意义企业不同，农村商行不仅需要综合考量经营利润与自身特殊性，还需要拥有金融服务的思想。
（二）农村商业银行绩效评价作用。
农村商业银行在我国农村区域经济迅速发展中有着十分关键推动作用，对银行发展进行客观全面的绩效考核评价，实时分析商业银行发展状态以及存在的各种问题和不足，能够帮助其探索一条全面符合农村商业银行经营水平的重要途径农村商业银行绩效评价中需要重点关注以下几个要素，包含风险防范、盈利性、资产流动性等。
因为农村区域资金实际流向主要就是以农村区域的小微企业、农业为主，而一般情况下，农业贷款风险比较大，自然因素的影响与限制较大，这也使得本地居民、中小企业逐渐成为农村商业银行资金来源，同时基于农商银行的地缘优势，能对客户需求具有快速的决策能力和灵活的处置能力，从而及时满足中小企业的贷款需求，在与其他商业银行争夺市场时取得先人一步的优势，但是农商银行以区县为单位法人，管理层次较少，并且农商银行的绝大部分收入仍旧为传统的存贷业务利差收入，而新型的中间业务、个人业务、信用衍生产品还处于开发探索阶段，不能满足客户的多样化需求.因此，对农村区域商业银行的评价，需要有效依托绩效评价，结合不同财务指标进行分析，如果只是依靠净利润等各项指标会出现极大局限性，难以将农村商行经营特色进行展示，会使得商行所承担的支农社会效应被忽视，因而难以掌握银行具体绩效情况。
农村商业银行绩效管理存在的问题及对策研究
纳税Taxpaying管理论坛农村商业银行绩效管理存在的问题及对策研究王草芳（凉山农村商业银行股份有限公司，四川西昌615000）摘要：随着全球金融一体化的逐步渗透，国外金融机构逐渐在我国设立分支机构，同时互联网金融、民营银行的加快发展，推动金融行业的竞争白热化。
如何应对行业竞争，在激烈的市场竞争中立于不败之地，是当前各金融机构面临的重大课题。
本文从绩效管理视角，对农村商业银行绩效管理的重要性，当前农村商业银行绩效管理中存在的问题，以及对问题的修正应对策略进行了分析和研究，为农村商业银行有效解决绩效管理中存在的问题，切实提升绩效管理能力，不断增强人力资源竞争能力，促进经营管理良性发展，从而为提升农村商业银行市场竞争能力奠定基石，为农村商业银行持续、健康发展提供重要支撑。
关键词：农村商业银行；绩效管理；问题；对策一、农村商业银行绩效管理的重要性（一）绩效管理是实现战略发展目标的重要手段企业的战略发展目标内容主要包括社会责任、经营效率、市场占有等方面的内容。
农村商业银行作为具有企业属性的金融机构，同样需要注重这些方面指标的优化。
在社会责任方面，银保监会多次出台银行绩效考核的指导意见和办法，表明了政府政策对绩效考核的重视与推荐。
消费者层面，由于金融行业竞争日益激烈，也激发了消费者对服务品质高要求的唤醒，通过绩效考核，将服务质量与绩效挂钩能有效提升消费都对服务的满意程度。
经营效率方面，健全合理的绩效考核可以充分调动员工积极性，有效发挥其主观能动性，从而提高农村商业银行经营效率。
市场占有方面，通过绩效考核的催化，将农村商业银行人的资源调动起来，从每一个人、每一项基础工作上进行考核，形成人人头上顶指标，个个肩上有担子的合力，势必产生1+1大于2的效力，从而增强农村商业银行的市场竞争力，为提升其市场占有份额奠定坚实的基础。
同时，通过绩效考核，对农村商业银行战略发展进行定期总结，可以总结实际经营中的不足和问题，及时调整方针和策略，有益于农村商业银行可持续的健康发展。
村镇银行绩效比较分析
１ 平衡计 分 法简 介
兼 顾财 务 与 非 财 务 因 素 评 价 的复 合 型评 价 指 标 体 系 ， 是 １ ９ ９ ２年 由 哈 佛 大 学 商 学 院 教 授 Ｒｏ ｂ ｅ ｒ ｔ ｓ ．Ｋａ ｐ ｌ ａ ｎ和 复 兴 国
湖北 随州 曾都 汇丰村 镇银 行 注册 资本 １ ０ ０ ０万人 民币， 目前 拥 有 ２ ２名 员 工 ， 是 汇 丰 银 行 的 全 资 子 公 司 。从 母 公 司
该 村 镇 银 行 是 汇 丰 银 行 的 一 项 重 大 政 策 际方 案总裁 Ｄ ａ ｖ ｉ ｄ Ｐ ．Ｎｏ ｒ ｔ ｏ ｎ提 出 并 设 计 。 具 体 来 说 ， 平 衡 的 公 开 表 态 来 看 ， 突 进 ， 标 志 着 汇 丰 这 家 全 球 银 行 对 中 国 金 融 政 策 的 积 极 配 计 分 法 考 核 的 因 素 主 要 包 括 四个 方 面 ， 即顾 客感受 ， 内部 价 合 ， 以 及 对 我 国广 袤农 村 市 场 的持 续 看 好 。 值， 成 长 与 持 续 性 以 及 财 务 因 素 。顾 客 感 受 即 作 为 消 费 者 （ ３ ） 恩施村镇银 行位 于经 济相对 落后 的湖北 西部 ， 这 一 的顾 客对企业 服 务 效率 的感受 ， 比如 产 品 质 量 、 服 务水 平 、 硬软 件配置 以及售后 服务水 平等 。内部 因 素考量 的是企 业 地 区农业经济 比重大 ， 整体 发展较 为滞 后 ， 于２ ０ ０ ８年 ７月 ６ 的 内生价值 ， 内部 资源 的 整合 力 度 与效 率 、 挖 潜 的 效率 、 激 日正式营业 ， 由江苏 常熟 农 商行 发 起并 控 股 ５ ｌ 。开 业 以 励 约 束 制 度 的 设 计 以 及 公 司 治 理 水 平 等 。成 长 与 持 续 性 要 来 ， 该行 因地制 宜 ， 充 分 发挥 村 镇 银行 小 而灵 活 的特 点 ， 服 求 企 业 具 有 一 定 的增 长 潜 力 ， 不仅满 足 于现 有业 务 与市 场 ， 务 武 陵 山农 业 与特 色地 区经 济 ， 取 得 了明显 成效 。２ ０ １ １ 年 对 未 来 市 场 的 把 握 与 控 制 也 要 具 有 较 高 的 水 平 。财 务 绩 效 底 ， 恩 施 村 镇 银 行 合 并 咸 丰 村 镇 银 行 。截 止 ２ ０ １ １年 １ ２月 是 企 业 绩 效 研 究 的经 典 内容 ， 评 价企 业盈 利 能力 、 经 营 能 力 ３ １日 ， 各项存 款 ５ ４ ６ ４ ８万 元 ， 同 比增 加 ３ ３ ８ ２ ７万 元 ， 增 长 以及债 务水 平等 。 １ ６ ２ ． ４ ７ ； 各 项贷款 ４ ５ ５ ５ ０万 元 ， 同 比净 增 ２ ９ ９ ２ ０万 元 ， 增 长
农村商业银行绩效考核问题与对策
农村商业银行绩效考核问题与对策随着乡村振兴战略的持续推进，农村商业银行必须实现经营管理转型，以更好地服务“三农”经济。
绩效考核作为经营管理的指挥棒，发挥着导向作用。
如何科学合理地选择绩效考核方法，充分发挥绩效考核激励约束作用，引导农商银行转型升级，意义重大。
目前农村商业银行绩效考核方法主要包括关键绩效指标（KPI）、平衡计分卡（BSC）和360度考核，以某省为例，截至2018年末，该省94家农商银行（农信社）中有71家采用关键绩效指标（KPI）考核，有13家采用平衡计分卡（BSC）考核，10家采用关键绩效指标（KPI）与360度考核相结合考核。
随着农信社改制为农商银行，它们越来越重视绩效考核模式的改革和完善，绩效管理水平得到了较大提高，但绩效考核效能不高，在个别机构甚至出现绩效管理失灵的现象。
因此，如何充发挥绩效考核作用，切实引领农村商业银行发展，是值得深入思考的问题。
本文首先采用SWOT分析方法，对上述几种绩效考核方法进行比较研究；其次以某省辖内农商银行（农信社）为例，分析各农商银行绩效考核现状及存在的问题；最后针对问题提出对策建议。
一、KPI、平衡计分卡、360度考核的SWOT分析（一）三种绩效考核工具内涵关键绩效指标（Key Performance Indicators，简称KPI）是根据二八定律，通过重点抓住20%的关键工作，带动其余80%的工作，实现企业价值最大化。
在实践中，把战略目标逐一分解，形成可操作性强的战术目标，通过战略转化，增强企业核心竞争力，使之持续稳定健康发展。
平衡计分卡(BalancedScoreCard，简称BSC)是为防止战略制定与执行脱节，强化企业战略执行力，从学习与成长、业务流程、顾客、财务4个维度进行业绩评估。
360度考核法又叫全方位考核法，从员工自我评价、上级评价、同事评价、下属评价及客户评价等多方面考核员工的业绩。
（二）三种绩效考核工具的SWOT分析如表一所示，KPI、平衡计分卡、360度考核等考核方法各有优缺点，存在不同的机遇及挑战。
银行绩效存在的问题和不足分析
银行绩效存在的问题和不足分析一、银行绩效存在的问题银行作为金融体系中不可或缺的重要组成部分，其绩效直接关系到金融系统的稳定与发展。
然而，银行绩效在实践中存在着一些问题和不足，需要进行深入分析和探讨。
1.1 依赖传统业务模式首先，银行在经营活动中较为依赖传统业务模式。
很多银行仍然以传统的存贷款、信用卡等业务为主，忽视了创新和市场需求的变化。
这种单一业务模式导致了产品同质化严重，竞争压力增加，难以实现持续的盈利增长。
1.2 风险管理不完善其次，银行在风险管理方面存在不足。
尽管各家银行普遍设立了风险管理部门并运用各种模型进行风险测算和监控，但实施上仍有许多问题没有得到有效解决。
例如，在近年来爆发的金融危机中，许多银行因对风险评估不准确而遭受重大损失。
此外，即使是常规运营中的风险，如信用风险和市场风险，一些银行也未能有效控制。
1.3 创新与数字化转型不足此外，银行在创新和数字化转型方面仍存在不足。
面对当前科技快速发展和用户需求多元化的挑战，银行需要通过创新来提高绩效。
然而，由于许多传统银行的组织结构僵化、流程繁琐等原因，导致了改革力度不够大、创新步伐不够快的问题。
同时，在数字化转型方面，一些银行虽然已经开始采用互联网金融平台和人工智能技术等手段，但仍然存在着运营效率低下、信息安全风险高等问题。
二、银行绩效存在问题的原因分析2.1 机制设计不合理首先，银行绩效存在问题是由机制设计上的不合理引起的。
比如，在现行的薪酬体系中，往往将业绩与个人收入挂钩，过分追求短期利润而忽视长期发展和稳定经营。
这种利益导向的机制会导致员工过度追求短期利益，而忽视风险控制和长远规划。
2.2 管理不善其次，银行绩效存在问题也与管理水平低下有关。
包括对业务监管的宽松、内部控制不到位，以及对风险管理的失职等。
在一些银行中，领导班子缺乏有效的合作机制，部门之间缺乏良好的沟通和协调，在决策过程中存在较大的局限性。
2.3 缺乏行业标准和监管此外，银行绩效存在问题还与缺乏统一的行业标准和监管有关。
村镇银行绩效考核方案
村镇银⾏绩效考核⽅案村镇银⾏绩效考核⽅案 为了确保事情或⼯作科学有序进⾏，就常常需要事先准备⽅案，⽅案是阐明具体⾏动的时间，地点，⽬的，预期效果，预算及⽅法等的企划案。
那么⽅案应该怎么制定才合适呢？以下是⼩编精⼼整理的村镇银⾏绩效考核⽅案，供⼤家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
村镇银⾏绩效考核⽅案1 ⼀、考核⽬的 1、作为晋级、解雇和调整岗位依据，着重在能⼒、能⼒发挥和⼯作表现上进⾏考核。
2、作为确定绩效⼯资的依据。
3、作为潜能开发和教育培训依据。
4、作为调整⼈事政策、激励措施的依据，促进上下级的沟通。
⼆、考核原则 1、公司正式聘⽤员⼯均应进⾏考核，不同级别员⼯考核要求和重点不同。
2、考核的依据是公司的各项制度，员⼯的岗位描述及⼯作⽬标，同时考核必须公开、透明、⼈⼈平等、⼀视同仁。
3、制定的考核⽅案要有可操作性，是客观的、可靠的和公平的，不能掺⼊考评⼈个⼈好恶。
4、提倡考核结果⽤不同⽅式与被评者见⾯，使之诚⼼接受，并允许其申诉或解释。
三、考核内容及⽅式 1、⼯作任务考核(按⽉)。
2、综合能⼒考核(由考评⼩组每季度进⾏⼀次)。
3、考勤及奖惩情况(由⾏政部按照《公司内部管理条例》执⾏考核)。
四、考核⼈与考核指标 1、成⽴公司考评⼩组，对员⼯进⾏全⾯考核和评价。
2、⾃我鉴定，员⼯对⾃⼰进⾏评价并写出个⼈⼩结。
3、考核指标，员⼯当⽉⼯作计划、任务，考勤及《内部管理条例》中的奖惩办法。
五、考核结果的反馈 考绩应与本⼈见⾯，将考核结果的优缺点告诉被评⼈，⿎励其发扬优点、改正缺点、再创佳绩。
六、员⼯绩效考核说明 (⼀)填写程序 1、每⽉2⽇前，员⼯编写当⽉⼯作计划，经部门直接上级审核后报⾏政部; 2、⼯作绩效考核表每⽉28⽇由⾏政部发放到部门，由本⼈填写经部门直接上级审核后于次⽉2⽇前交⾄⾏政部; 3、⼯作计划编写分⽇常⼯作类5项、阶段⼯作类5项及其它类等，其它类属领导临时交办的⼯作任务; 4、⼯作计划完成情况分完成、进⾏中、未进⾏(阶段性⼯作)三档，⽉末由本⼈根据实际选项打分,并在个⼈评价栏内给⾃⼰评分; 5、⼯作计划未进⾏、进⾏中(阶段性⼯作)项请在计划完成情况栏内⽂字说明原因。
村镇银行服务绩效考核管理办法
村镇银行服务绩效考核管理办法为客观、公正、全面地评价员工的工作表现，进一步提高服务质量，提高员工的工作积极性，特制定服务绩效考核管理办法。
一、服务质量考核（70分）（一）服务规范（20分）1、未能正确佩带工号牌、头饰、领结，未按规定穿统一工作装或没有淡妆上岗的每次扣（2分）。
2、未保持个人台席整齐、清洁、卫生等，离开台席或微机故障时没有出示相应告知牌的每次扣（1分）。
3、办理业务时，没有做到四声服务的（即“来有迎声，问有答声，收付唱声，走有送声”），每次扣（2分）；每月超过5次者，该项考核不得分。
4、与客户钱物交接时未轻拿轻放、双手递送的，每次扣（2分）。
5、在营业现场化妆、梳头、吃东西等，每次扣（5分），每月超过3次者，该项考核不得分。
6、上班时间接打私人电话等，做与工作无关的事每次扣（3分）（除与上班迟到时间等同扣除外，该项同时重复考核），每月超过5次者，该项考核不得分。
7、严格按照业务规范和业务流程办理各项业务，未按照业务规定办理的，每次扣（2分）；造成客户投诉的，视情况而定，每次扣（5—20）分。
（二）服务态度（30分）1、接待客户时没有热情主动，未做到微笑与细心聆听，对客户的咨询表现出态度冷淡，不耐心、搪塞、敷衍客户的，每次扣（2分）。
2、未能主动热情的为客户介绍新业务，推诿客户的，每次扣（3分）。
3、服务时未实行“先外后里”的原则（即先满足本单位外客户的服务需求，后满足本单位内其他各级别业务人员的协助服务需求），每次扣（1分）。
4、下班时若未办理完客户的业务应继续将业务办理完毕，推诿、拒办业务的，每次扣（10—20分）。
二、工作纪律（30分）（一）上班时间考核以提早10分钟上班时间为准。
迟到5分钟以内，扣（2分/次）；迟到10分钟以内，扣（5分/次），每增加5分钟加扣（2分）。
迟到60分钟以上按旷工1个班次处理并扣（20分），经支行长通知，仍未到岗的，加扣（10分），并视情节轻重予以警告或通报处理，两次以上报上级处理。
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湖北村镇银行绩效研究
作为深化农村金融改革的创新之举，村镇银行为农村金融发展注入了“新鲜血液”。
与此同时，人们也普遍担心村镇银行能否真正融入农村经济整体发展，实现自身效益，基于此，本文在对湖北多家村镇银行的调查分析的基础上，分析了村镇银行的效益表现与约束，提出了针对性的政策建议。
标签：湖北；村镇银行；银行效益
自2007年3月国内首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业以来，村镇银行发展迅速，截止2010年年底，村镇银行已发展到349家（见表1）。
如今，将近五年过去了，村镇银行是否如期发挥了作用，实现了效益，带着这些问题，笔者对湖北多家村镇银行进行了调查分析，结果是喜忧参半。
1 湖北村镇银行发展现状及成效分析
2007年开始，湖北省在全国率先开设村镇银行，据相关数据显示，截止到2010年12月末，湖北已成立10余家村镇银行，数量居全国第二。
不过，调查显示，当前湖北村镇银行效益有喜有忧。
1.1 部分村镇银行效益不佳
湖北随州曾都汇丰村镇银行有限公司成立于2007年12月13日，是香港上海汇丰银行有限责任公司全资子公司。
2008年4月，汇丰集团将注册资本由1000万元人民币增至4000万，2009年5月开始办理外汇业务。
2009年1-6月份，曾都汇丰村镇银行营业支出376.55万元，其中工资福利165万元，占43.8％；固定资产折旧94万元，占25％；计提贷款损失准备58万元，占15.4％；房租水电16.8万元，占4.5％，而营业收入仅131.25万元，账面亏损245.3万元。
恩施村镇银行开业以，立足服务“三农”、服务中小企业、服务微小客户的市场定位，取得了明显成效。
2009年10月，恩施州两家村镇银行的存款虽已达12033.85万元，但储蓄存款仅1818.33万元，其中定期储蓄616.32万元，存款的稳定性极差，这种状况在短期内可能还会持续下去。
目前恩施州两家村镇银行仍不能办理银联业务，快速的支付结算受到影响；同时，两家村镇银行都只有一个营业网点，更加大了客户办理业务的不方便性。
1.2 一些村镇银行效益逐渐显现
近年来，随着湖北村镇银行发展逐渐走上正轨，一些村镇银行效益初现。
截至2010年9月末，汉川农银村镇银行存款余额16323万元，占当地金融机构总存款2.52亿元的64.7％，比年初上升9719.24万元，其中活期存款12915万元，占总存款79％；各项贷款余额8265万元，占当地金融机构总贷款59.7％，
比年初净增4149.5万元，当年累放15118万元，累收10968万元；各项收入500万元，各项支出252万元，实现账面利润248万元，同比增加146万元。
嘉鱼吴江村镇银行效益表现颇佳。
截至2009年12月末，该行发放银保贷款250万元，带动发放其它小额农户贷款1357万元，贷款净增2384万元，占嘉鱼县金融机构贷款增量的26.9％；支农贷款占比达49％，比全县银行类金融机构支农贷款平均占比高出14个百分点，在全国首批试点的新型农村金融机构中率先实现盈亏平衡。
仙桃北农商村镇银行发展迅猛。
截至2008年3月，该行的存、贷款余额分别只是2000万元和1130万元，到2008年12月24日，仙桃北农商村镇银行的存款余额已超过6000万元，累计投放贷款3404万元。
如此算来，9个月时间里，仙桃北农商村镇银行日吸收存款约为14.8万元，日均发放贷款8.4万元，作为一家开业一年半的小型金融机构，三年内实现盈利的目标提前达到。
2 湖北村镇银行盈利的制约因素
据行业测算，要实现村镇银行的盈利一般至少需要三年时间，因此，当前湖北村镇银行整体效益虽难称上佳，也属正常，但不容忽视的是，这些村镇银行一致反映，自己在金融竞争格局中是“弱势银行”，制约发展的瓶颈很多。
综合湖北各地村镇银行反映的情况，下面讨论当前村镇银行面临的问题。
2.1 支付结算渠道不畅
虽然中国人民银行规定“符合条件的村镇银行可以按规定申请加入大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统”，但由于这个“条件”至今未明确，村镇银行尚无法以直联方式加入大小额支付系统，导致其客户无法在银行之间直接划账、全国支票不能结算，企业愿意到村镇银行存款的很少。
2.2 银联入网费用高昂
银行卡业务进展缓慢，目前浙江还没有一家村镇银行发行自己的银行卡。
一张银联卡从申请到初审，到系统验收，再到卡验收、ATM机验收，没有一年时间程序都走不完，而没有银行卡，村镇银行就永远无法成为现代银行。
2.3 政策扶持力度不够
目前村镇银行能享受的优惠政策主要是财政部规定的对上年末存贷比高于50％的村镇银行，按其上年贷款平均余额的2％给予补贴，但补贴期限仅为2009年至2011年。
另外，由于村镇银行不能加入全国银行间同业拆借市场，再贴现、支农再贷款等货币政策工具也无法使用。
3 提升湖北村镇银行效益的对策建议
3.1 尽快打通村镇银行支付结算渠道
由于村镇银行是新生事物，通存通兑、转账结算功能不健全，因此缺乏必要的社会认同，很多群众误认为是“贷款银行”或私人银行，不愿意甚至不敢贸然去存款，存款不能有效增加，村镇银行就无法实现规模经济，所以支付结算渠道畅通与否已经到了事关村镇银行这项改革成败的地步。
3.2 加大村镇银行的形象宣传
正确树立村镇银行正规金融机构的形象能有效解除老百姓存钱的后顾之忧提升村镇银行的业务竞争能力。
从长远看，如果国家能建立针对中小金融机构的存款保险制度，无疑会增强客户的信心。
3.3 建立健全支农支小风险补偿基金
村镇银行自身及其服务的客户都是弱势群体，因此建立健全支农支小风险补偿基金格外迫切。
当前村镇银行90％以上的客户都是微小企业和农户，经营成本高，贷款利率低，平均比基准利率上浮仅20％－30％，比多数农村合作金融机构还要低。
如此低利、高成本的经营方式要延续下去，必须由地方政府按支农支小余额的一定比例建立风险补偿基金，为村镇银行可持续发展提供动力。
此外，一些有条件的村镇银行所在地地方政府还可以在经营场地、费用补助、财政性存款等方面提供进一步支持，建立地方奖励基金，对支农扶贫成绩显著、贡献较大的村镇银行进行一定比例的物质奖励，以鼓励村镇银行加大“三农”资金投入。
参考文献
［1］何自云.商业银行的边界［M］.北京：中国金融出版社，2003.
［2］王曙光.产权和治理结构约束、隐性担保与村镇银行信贷行为［J］.经济体制改革，2009，（3）.
［3］刘渝阳.农村金融的模式选择与运营绩效——中国首家村镇银行试点情况调查［J］.西南金融，2007，（10）.
［4］许传华，戴敏.对湖北村镇银行发展的若干思考［J］.学习与实践，2010，（11）.。