银行业从业人员职业操守课件112
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2019/8/16
客户信息是指银行在为客户开户、提供授 信服务或其他金融产品时所掌握的客户的 地址、联系电话、财产及财务状况等信息。
客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭 状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情 况。
2019/8/16
银行业金融机构及其从业人员在为客户提 供金融服务时，可以根据有关反洗钱规定 或其他规定让客户提供详尽的信息，这些 信息的掌握有助于客户授信的审批或交易 的完成，但这些信息不能提供给第三方或 机构内部的其他部门。
从业人员资格认证制度，从根本上保证了 银行业从业人员在专业上胜任本职工作， 从而为银行稳健经营打下了良好的基础。
能力是通过学习和实践所具备的技能，包 括理论水平、实务操作能力和职业判断能 力等。
拥有一定的从业资格，是从业人员具备从 事岗位工作所需知识和技能的一种证明。
2019/8/16
2019/8/16
如果泄露或使用不当这些信息会各客户造 成损失或侵害客户利益，属于违法行为， 给所在机构带来损失。
因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善 保管和严格保护既是法律法规的强制性规 定，也是避免客户损失，维护银行声誉必 然要求。
2019/8/16
第九条 [公平竞争]
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平 竞争，禁止商业贿赂。
2019/8/16
第三章 银行业从业人员与客户 （10—26条）
熟知业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易
2019/8/16
了解客户 反洗钱 礼貌服务 公平对待 风险提示 信息披露
2019/8/16
授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉
2019/8/16
第十条 [熟知业务]
银行业从业人员应当加强学习，不断 提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金 融产品的特性、收益、风险、法律关系、 业务处理流程及风险控制框架。
2019/8/16
银行业务具有较强的专业性。 作为一名银行从业人员，以下三个方面的
知识是不可或缺的：
1、对宏观经济和金融状况有较为全面的 认识和了解，并对银行在现代经济中所起 的作用有所了解；
2019/8/16
第六条 [专业胜任]
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业 知识、资格与能力。
2019/8/16
具备岗位所需的专业知识和技能，是银行 业从业人员从业的基本前提。
由于社会发展、市场需求的变化，银行业 务也在不断发展变化，从业人员只有不断 学习，不断提高自己的专业知识和技能， 才能适应岗位工作的需要。
2019/8/16
在业务操作过程中，从业人员要认真 履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避 免差错，做一名称职的银行业从业人员。
2019/8/16
第八条 [保护商业秘密与客户隐私] 银行业从业人员应当保守所在机构的
商业秘密，保护客户信息和隐私。
2019/8/16
商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人 带来经济利益，具有实用性并经权利人采 取保密措施的技术信息和经营信息。保守 所在机构的商业秘密，是银行从业人员应 尽的义务。
第六章 银行业从业人员与同业人员 （39—42条）
第七章 银行业从业人员与监管者 （43—46条）
第八章 2019/8/16 附则（47—49条）
第一章 总则（1—3条）
宗旨 从业人员 适用
2019/8/16
第一条 [宗旨]
为规范银行业从业人员职业行为，提高 中国银行业从业人员整体素质和职业道 德水准，建立健康的银行业企业文化和 信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。
3、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规 定的意见或建议，并利用其所在机构的资源， 为这些行为提供方便。
2019/8/16
第十二条 [岗位职责]
银行业从业人员应当遵守业务操作指引， 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作 规程，确保客户交易的安全，做到：
2019/8/16
自律规范是指由银行业协会经过其章程规 定的程序通过的对全体会员具有一定约束 力的行业规范及公约，如协会制定的《中 国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行 业自律公约》、《中国银行业维权公约》、 《中国银行业文明服务公约》、《中国银 行业反不正当竞争公约》《中国银行业从 业人员流动公约》、《中国银行业从业人 员道德行为公约》以及本职业操守等。
3、根据立法本意正确理解监管规则中禁 止性、义务性及程序性规定。
2019/8/16
实践中，以下行为存在明显不妥的行为， 有可能会对从业人员及其所在机构产生不 利影响：
1、以明示或暗示的方式向客户提供规避 法律、法规规定的建议；
2019/8/16
2、明知所经办的业务是为了逃避监管规定 或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照 内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协 助；
2019/8/16
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人 员以金融服务的种类、质量和效率等手段， 而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传 等不正当竞争方式。
2019/8/16
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用 财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买 产品或服务的目的。
经营者销售或购买商品或服务，可以以明示 方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折 扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被 认为是商业贿赂或受贿行为，一旦发生，就 将面临法律或纪律的严惩。
会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到 银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些 被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
2019/8/16
第三条 ［适用］
银行业从业人员应当遵守本职业操守， 并接受所在机构、银行业自律组织、监 管机构和社会公众的监督。
2019/8/16
银行业从业人来自百度文库应当遵守职业操守， 在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职 的职业价值理念。
2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各 省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业 协会；
3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、 国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门 及其分支机构；
4、社会公众等。
2019/8/16
第二章 从业基本准则(4—9条）
诚实信用 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争
2019/8/16
2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与 管理有关的法规，并对金融监管体制和所 从事业务涉及的监管规定有较为深入的了 解。
3、具备胜任本职工作的相关专业知识和 技能。
2019/8/16
第十一条 [监管规避]
银行业从业人员在业务活动中，应当 树立依法合规意识，不得向客户明示 或暗示诱导客户规避金融、外汇监管 规定。
2019/8/16
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上 履行特定岗位职责的行为。
广义上讲，职业行为不局限于在工作时间 内或为完成工作任务的行为，一些较受公 众关注的行业或职业，日常行为常常也会 与其职业身份联系起来，受到公众关注。 如律师、注册会计师、银行从业人员等。
2019/8/16
第二条 ［从业人员］
银行业从业人员职业操守
中国银行业协会2007年2月9日发布 共8章49条
第一章 总则（1--3条） 第二章 从业基本准则（4--9条） 第三章 银行业从业人员与客户（10—
26条）
2019/8/16
第四章 银行业从业人员与同事（27—29 条）
第五章 银行业从业人员与所在机构（30--38条）
2019/8/16
资格是通过考试或认可而取得的各种资格。 根据有关监管机构的规定，银行业金融机 构的某些岗位只有具备相应的资格才能上 岗。
如《商业银行个人理财业务暂行办法》第 54条规定商业银行个人理财业务人员除 具备相应的学历水平和工作经验外，还应 具备相关监管部门要求的行业资格。
2019/8/16
2、直接与银行和管理有关的法律法规。
禁止性规定属于法律明确规定不可以从事 的行为，如不得进行洗钱活动；
2019/8/16
义务性规定是法律要求行为人必须履行的行 为。 如法律法规要求所有经营性、生产 性企业依法照章纳税；
程序性规定是指法律法规中有关从事某项活 动必须按照一定程序履行审批手续或备案的 规定。 如商业银行开办代客境外理财业务 必须向银监会申请代客理财业务资格。
2019/8/16
银行违反禁止性、授权性、或程序性规定 将会对其产生直接不利的后果，因此银行 从业人员应该特别留意这些规定，必须做 到：
2019/8/16
1、树立依法合规经营意识，认识到合规 经营是银行从事所有活动的前提。
2、熟知与本职工作密切相关的法律、法 规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以 及程序性规定。
本职业操守所称银行业从业人员是指在 中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。
注意：1、与银行业金融机构没有直接的 劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业 金融机构工作的人员，也属于银行从业人 员范畴。
2019/8/16
2、银行将一些业务外包给其他公司，如： 将IT业务外包给计算机或网络系统公司； 审计业务外包给会计师事务所； 法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构
第七条 [勤勉尽职]
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所 在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位 职责，维护所在机构商业信誉。
2019/8/16
银行业从业人员首先要对所在机构尽到 诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信 息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不 诚实披露所在机构人力资源管理需要的个 人信息行为，都会为将来埋下隐患。
2019/8/16
制度规章是指银行业金融机构内部制定的 各项政策、操作程序和工作规范。
2019/8/16
树立合规经营意识，防范合规风险是银行开 展正常经营活动的基本前提。
合规风险为商业银行因没有遵守法律、规则 和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。
商业银行任何一个从业人员违反合规政策的 行为都有可能为银行带来合规风险。
2019/8/16
第五条 [守法合规]
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业 自律规范以及所在机构的规章制度。
2019/8/16
法律法规是一种约定俗成的说法，具有较 为宽泛的意义。包括有：
立法机关即全国人民代表大会及其常务委 员会制定的法律；
国务院制定的行政法规； 国务院各部委制定的规章等。
2019/8/16
遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉 的职业行为。但没有一定的监督、约束机 制，严重违反职业操守规定的行为得不到 应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因 此，本条明确了职业操守的监督者。具体 为：
2019/8/16
1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供 职的银行金融机构；
2019/8/16
规避是指为逃避法律、法规中禁止性、 义务性以及程序性规定而采取的以合 法的形式逃避法定义务、掩盖非法或 违规事实的行为。
银行业务涉及的法律法规较为庞杂， 实际工作中涉及的法律及监管规则大 体分为两类：
2019/8/16
1、适用于所有营利性机构的法律法规： 如会计、税收、工商管理方面的法律法规。
2019/8/16
第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道
德规范行事，品行正直，恪守诚实信 用。
2019/8/16
诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原 则，银行业因其与一国的政治经济以及社 会公众的生活密切相关，具有高度的外部 性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当 要求更高。
2019/8/16
从业人员的诚信与否直接关系所服务的机 构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实 质意义上的恪守，不能以任何理由违反和 抗辩。
品行正直是银行业从业人员的立身之本和 基本要求，也是维护商业银行声誉的根本 所在。
2019/8/16
从业人员品行不正虽然不违反法律法规， 但会给银行的声誉带来损失，还会为银行 业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业 人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此， 银行业从业人员无论何时何地，都必须遵 守恪守信用原则，保持个人品行正直，以 免自己的行为给所在机构带来不良影响。
客户信息是指银行在为客户开户、提供授 信服务或其他金融产品时所掌握的客户的 地址、联系电话、财产及财务状况等信息。
客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭 状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情 况。
2019/8/16
银行业金融机构及其从业人员在为客户提 供金融服务时，可以根据有关反洗钱规定 或其他规定让客户提供详尽的信息，这些 信息的掌握有助于客户授信的审批或交易 的完成，但这些信息不能提供给第三方或 机构内部的其他部门。
从业人员资格认证制度，从根本上保证了 银行业从业人员在专业上胜任本职工作， 从而为银行稳健经营打下了良好的基础。
能力是通过学习和实践所具备的技能，包 括理论水平、实务操作能力和职业判断能 力等。
拥有一定的从业资格，是从业人员具备从 事岗位工作所需知识和技能的一种证明。
2019/8/16
2019/8/16
如果泄露或使用不当这些信息会各客户造 成损失或侵害客户利益，属于违法行为， 给所在机构带来损失。
因此，客户商业秘密、信息和隐私的妥善 保管和严格保护既是法律法规的强制性规 定，也是避免客户损失，维护银行声誉必 然要求。
2019/8/16
第九条 [公平竞争]
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平 竞争，禁止商业贿赂。
2019/8/16
第三章 银行业从业人员与客户 （10—26条）
熟知业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易
2019/8/16
了解客户 反洗钱 礼貌服务 公平对待 风险提示 信息披露
2019/8/16
授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉
2019/8/16
第十条 [熟知业务]
银行业从业人员应当加强学习，不断 提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金 融产品的特性、收益、风险、法律关系、 业务处理流程及风险控制框架。
2019/8/16
银行业务具有较强的专业性。 作为一名银行从业人员，以下三个方面的
知识是不可或缺的：
1、对宏观经济和金融状况有较为全面的 认识和了解，并对银行在现代经济中所起 的作用有所了解；
2019/8/16
第六条 [专业胜任]
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业 知识、资格与能力。
2019/8/16
具备岗位所需的专业知识和技能，是银行 业从业人员从业的基本前提。
由于社会发展、市场需求的变化，银行业 务也在不断发展变化，从业人员只有不断 学习，不断提高自己的专业知识和技能， 才能适应岗位工作的需要。
2019/8/16
在业务操作过程中，从业人员要认真 履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避 免差错，做一名称职的银行业从业人员。
2019/8/16
第八条 [保护商业秘密与客户隐私] 银行业从业人员应当保守所在机构的
商业秘密，保护客户信息和隐私。
2019/8/16
商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人 带来经济利益，具有实用性并经权利人采 取保密措施的技术信息和经营信息。保守 所在机构的商业秘密，是银行从业人员应 尽的义务。
第六章 银行业从业人员与同业人员 （39—42条）
第七章 银行业从业人员与监管者 （43—46条）
第八章 2019/8/16 附则（47—49条）
第一章 总则（1—3条）
宗旨 从业人员 适用
2019/8/16
第一条 [宗旨]
为规范银行业从业人员职业行为，提高 中国银行业从业人员整体素质和职业道 德水准，建立健康的银行业企业文化和 信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。
3、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规 定的意见或建议，并利用其所在机构的资源， 为这些行为提供方便。
2019/8/16
第十二条 [岗位职责]
银行业从业人员应当遵守业务操作指引， 遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作 规程，确保客户交易的安全，做到：
2019/8/16
自律规范是指由银行业协会经过其章程规 定的程序通过的对全体会员具有一定约束 力的行业规范及公约，如协会制定的《中 国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行 业自律公约》、《中国银行业维权公约》、 《中国银行业文明服务公约》、《中国银 行业反不正当竞争公约》《中国银行业从 业人员流动公约》、《中国银行业从业人 员道德行为公约》以及本职业操守等。
3、根据立法本意正确理解监管规则中禁 止性、义务性及程序性规定。
2019/8/16
实践中，以下行为存在明显不妥的行为， 有可能会对从业人员及其所在机构产生不 利影响：
1、以明示或暗示的方式向客户提供规避 法律、法规规定的建议；
2019/8/16
2、明知所经办的业务是为了逃避监管规定 或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照 内部流程进行必须的报告，默许甚至提供协 助；
2019/8/16
公平竞争是指银行业金融机构及其从业人 员以金融服务的种类、质量和效率等手段， 而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传 等不正当竞争方式。
2019/8/16
《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用 财物或其他手段进行贿赂以达到销售或购买 产品或服务的目的。
经营者销售或购买商品或服务，可以以明示 方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折 扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被 认为是商业贿赂或受贿行为，一旦发生，就 将面临法律或纪律的严惩。
会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到 银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些 被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
2019/8/16
第三条 ［适用］
银行业从业人员应当遵守本职业操守， 并接受所在机构、银行业自律组织、监 管机构和社会公众的监督。
2019/8/16
银行业从业人来自百度文库应当遵守职业操守， 在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职 的职业价值理念。
2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各 省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业 协会；
3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、 国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门 及其分支机构；
4、社会公众等。
2019/8/16
第二章 从业基本准则(4—9条）
诚实信用 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争
2019/8/16
2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与 管理有关的法规，并对金融监管体制和所 从事业务涉及的监管规定有较为深入的了 解。
3、具备胜任本职工作的相关专业知识和 技能。
2019/8/16
第十一条 [监管规避]
银行业从业人员在业务活动中，应当 树立依法合规意识，不得向客户明示 或暗示诱导客户规避金融、外汇监管 规定。
2019/8/16
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上 履行特定岗位职责的行为。
广义上讲，职业行为不局限于在工作时间 内或为完成工作任务的行为，一些较受公 众关注的行业或职业，日常行为常常也会 与其职业身份联系起来，受到公众关注。 如律师、注册会计师、银行从业人员等。
2019/8/16
第二条 ［从业人员］
银行业从业人员职业操守
中国银行业协会2007年2月9日发布 共8章49条
第一章 总则（1--3条） 第二章 从业基本准则（4--9条） 第三章 银行业从业人员与客户（10—
26条）
2019/8/16
第四章 银行业从业人员与同事（27—29 条）
第五章 银行业从业人员与所在机构（30--38条）
2019/8/16
资格是通过考试或认可而取得的各种资格。 根据有关监管机构的规定，银行业金融机 构的某些岗位只有具备相应的资格才能上 岗。
如《商业银行个人理财业务暂行办法》第 54条规定商业银行个人理财业务人员除 具备相应的学历水平和工作经验外，还应 具备相关监管部门要求的行业资格。
2019/8/16
2、直接与银行和管理有关的法律法规。
禁止性规定属于法律明确规定不可以从事 的行为，如不得进行洗钱活动；
2019/8/16
义务性规定是法律要求行为人必须履行的行 为。 如法律法规要求所有经营性、生产 性企业依法照章纳税；
程序性规定是指法律法规中有关从事某项活 动必须按照一定程序履行审批手续或备案的 规定。 如商业银行开办代客境外理财业务 必须向银监会申请代客理财业务资格。
2019/8/16
银行违反禁止性、授权性、或程序性规定 将会对其产生直接不利的后果，因此银行 从业人员应该特别留意这些规定，必须做 到：
2019/8/16
1、树立依法合规经营意识，认识到合规 经营是银行从事所有活动的前提。
2、熟知与本职工作密切相关的法律、法 规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以 及程序性规定。
本职业操守所称银行业从业人员是指在 中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。
注意：1、与银行业金融机构没有直接的 劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业 金融机构工作的人员，也属于银行从业人 员范畴。
2019/8/16
2、银行将一些业务外包给其他公司，如： 将IT业务外包给计算机或网络系统公司； 审计业务外包给会计师事务所； 法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构
第七条 [勤勉尽职]
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所 在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位 职责，维护所在机构商业信誉。
2019/8/16
银行业从业人员首先要对所在机构尽到 诚实信用义务，准确、诚实地填报个人信 息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不 诚实披露所在机构人力资源管理需要的个 人信息行为，都会为将来埋下隐患。
2019/8/16
制度规章是指银行业金融机构内部制定的 各项政策、操作程序和工作规范。
2019/8/16
树立合规经营意识，防范合规风险是银行开 展正常经营活动的基本前提。
合规风险为商业银行因没有遵守法律、规则 和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。
商业银行任何一个从业人员违反合规政策的 行为都有可能为银行带来合规风险。
2019/8/16
第五条 [守法合规]
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业 自律规范以及所在机构的规章制度。
2019/8/16
法律法规是一种约定俗成的说法，具有较 为宽泛的意义。包括有：
立法机关即全国人民代表大会及其常务委 员会制定的法律；
国务院制定的行政法规； 国务院各部委制定的规章等。
2019/8/16
遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉 的职业行为。但没有一定的监督、约束机 制，严重违反职业操守规定的行为得不到 应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因 此，本条明确了职业操守的监督者。具体 为：
2019/8/16
1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供 职的银行金融机构；
2019/8/16
规避是指为逃避法律、法规中禁止性、 义务性以及程序性规定而采取的以合 法的形式逃避法定义务、掩盖非法或 违规事实的行为。
银行业务涉及的法律法规较为庞杂， 实际工作中涉及的法律及监管规则大 体分为两类：
2019/8/16
1、适用于所有营利性机构的法律法规： 如会计、税收、工商管理方面的法律法规。
2019/8/16
第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道
德规范行事，品行正直，恪守诚实信 用。
2019/8/16
诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原 则，银行业因其与一国的政治经济以及社 会公众的生活密切相关，具有高度的外部 性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当 要求更高。
2019/8/16
从业人员的诚信与否直接关系所服务的机 构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实 质意义上的恪守，不能以任何理由违反和 抗辩。
品行正直是银行业从业人员的立身之本和 基本要求，也是维护商业银行声誉的根本 所在。
2019/8/16
从业人员品行不正虽然不违反法律法规， 但会给银行的声誉带来损失，还会为银行 业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业 人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此， 银行业从业人员无论何时何地，都必须遵 守恪守信用原则，保持个人品行正直，以 免自己的行为给所在机构带来不良影响。