银行业从业人员职业操守课件11.2.

2017/10/11
制度规章是指银行业金融机构内部制定的 各项政策、操作程序和工作规范。
2017/10/11
树立合规经营意识，防范合规风险是银行开 展正常经营活动的基本前提。 合规风险为商业银行因没有遵守法律、规则 和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大 财务损失和声誉损失的风险。 商业银行任何一个从业人员违反合规政策的 行为都有可能为银行带来合规风险。
银行业从业人员职业操守
中国银行业协会2007年2月9日发布 共8章49条
第一章 总则（1--3条） 第二章 从业基本准则（4--9条） 第三章 银行业从业人员与客户（10— 26条）
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第四章 银行业从业人员与同事（27—29 条） 第五章 银行业从业人员与所在机构（30--38条） 第六章 银行业从业人员与同业人员 （39—42条） 第七章 银行业从业人员与监管者 （43—46条） 第八章 附则（47—49条）
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第一章
宗旨
总则（1—3条）
从业人员
适用
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第一条
[宗旨]
为规范银行业从业人员职业行为，提高 中国银行业从业人员整体素质和职业道 德水准，建立健康的银行业企业文化和 信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。
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第五条 [守法合规]
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业 自律规范以及所在机构的规章制度。
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法律法规是一种约定俗成的说法，具有较 为宽泛的意义。包括有： 立法机关即全国人民代表大会及其常务委 员会制定的法律； 国务院制定的行政法规； 国务院各部委制定的规章等。
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第三条 ［适用］
银行业从业人员应当遵守本职业操守， 并接受所在机构、银行业自律组织、监 管机构和社会公众的监督。
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银行业从业人员应当遵守职业操守， 在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职 的职业价值理念。
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遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉 的职业行为。但没有一定的监督、约束机 制，严重违反职业操守规定的行为得不到 应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因 此，本条明确了职业操守的监督者。具体 为：
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从业人员的诚信与否直接关系所服务的机 构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实 质意义上的恪守，不能以任何理由违反和 抗辩。
品行正直是银行业从业人员的立身之本和 基本要求，也是维护商业银行声誉的根本 所在。
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从业人员品行不正虽然不违反法律法规， 但会给银行的声誉带来损失，还会为银行 业欺诈种下祸根，外部人员也会利用从业 人员品行不端进行内外勾结的犯罪。因此， 银行业从业人员无论何时何地，都必须遵 守恪守信用原则，保持个人品行正直，以 免自己的行为给所在机构带来不良影响。
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第二章 从业基本准则(4—9条）
诚实信用 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争
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第四条 [诚实信用] 银行业从业人员应当以高标准职业道 德规范行事，品行正直，恪守诚实信 用。
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诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原 则，银行业因其与一国的政治经济以及社 会公众的生活密切相关，具有高度的外部 性，因而从业人员遵循诚实信用原则应当 要求更高。
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自律规范是指由银行业协会经过其章程规 定的程序通过的对全体会员具有一定约束 力的行业规范及公约，如协会制定的《中 国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行 业自律公约》、《中国银行业维权公约》、 《中国银行业文明服务公约》、《中国银 行业反不正当竞争公约》《中国银行业从 业人员流动公约》、《中国银行业从业人 员道德行为公约》以及本职业操守等。
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资格是通过考试或认可而取得的各种资格。 根据有关监管机构的规定，银行业金融机 构的某些岗位只有具备相应的资格才能上 岗。 如《商业银行个人理财业务暂行办法》第 54条规定商业银行个人理财业务人员除 具备相应的学历水平和工作经验外，还应 具备相关监管部门要求的行业资格。
本职业操守所称银行业从业人员是指在 中国境内设立的银行业金融机构工作的 人员。 注意：1、与银行业金融机构没有直接的 劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业 金融机构工作的人员，也属于银行从业人 员范畴。
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2、银行将一些业务外包给其他公司，如：
将IT业务外包给计算机或网络系统公司； 审计业务外包给会计师事务所； 法律及合规事务包给律师事务所等，这些机构 会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到 银行业金融机构内部工作，从广义上讲，这些 被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。
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第六条 [专业胜任]
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业 知识、资格与能力。
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具备岗位所需的专业知识和技能，是银行 业从业人员从业的基本前提。
由于社会发展、市场需求的变化，银行业 务也在不断发展变化，从业人员只有不断 学习，不断提高自己的专业知识和技能， 才能适应岗位工作的需要。
职业行为是指从业人员在具体工作岗位上 履行特定岗位职责的行为。 广义上讲，职业行为不局限于在工作时间 内或为完成工作任务的行为，一些较受公 众关注的行业或职业，日常行为常常也会 与其职业身份联系起来，受到公众关注。 如律师、注册会计师、银行从业人员等。
2017/10/1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供 职的银行金融机构； 2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各 省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业 协会； 3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、 国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门 及其分支机构； 4、社会公众等。