02金彩一生产品培训课件

多种交费方式可选，让客 户对于未来的养老规划更 自由，满足不同经济能力 客户的交费需求。
产品密码 1121
主险条款解析
1
关爱金
被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费 的10%给付关爱金。
10%
释义： 犹豫期结束后，能够即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产 品的体验感。
持续、稳定、专属才叫养老金
30年后,
你想过什么样的生活？
是时候，为自己规划：
——30年后遇见富足的自己
培训内容
Training Content
背景篇
理财环境 |养老现状
产品篇
产品详解 | 业管规则
销售篇
案例解析| 产品训练
保险计划定位
“金彩一生终身年金保险计划”是由“金彩一生终身年金保险”和“附加随意领 年金保险（万能型）”组合而成。
日常开支
衣、食、住、行的费用
流 入
补偿性现金流入
保险金赔付、失业金
流 出
大宗消费支出
购车、购房及子女教育
投资性现金流入
收入>支出
意外支出
重大疾病、意外伤害等
利息、股息收入及出售资产收入
越“富余” 越“自由”
理财的【长期目标】是【规划养老】
＄
3
收入
4
多 少 ? 多久?
4
2
支出
开始工作
60
1
终身
收入-支出=准备养老
银行理财 选择多，难取舍
看似“花样百出”，实 则同质化严重，受行业 监管政策影响较大，起 伏明显。
贵金属投资 形势不明朗
今年六月金价出现上涨 趋势，但未来是否能持 续走高，外界的看法并 不乐观。
创新金融 处在变革十字路口
如今P2P理财、互联网金 融大热，但资金安全却 成为诟病焦点，倒闭风 潮或将带来一场危机？
关爱金自动进入附加万能险账户，没有任何扣费，按月复利增值。
主险条款解析
1
[
59-投保年龄 2
生存保险金
10%
被保险人于本合同生效后至59周岁保单生效对应日（含）期间，在每 满两周年的保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的10% 给付生存保险金。 释义：
被保险人生存至59周岁： 给付的生存保险金总额=基本保额×10%×
金彩一生
188 同主险
业管规则
核保规则
1. 危险保额累积：年金保险, 不参与累计 2. 主险可附加险种
① 短期(7款)：附加住院费用A款（726）、附加住院费用B款（727）、住 院费用（2007）（717）、住院补贴（2007）（718）、附加2014个人 意外（388）、附加(2014)A款意外医疗（507）、附加(2014)B款意外医 疗（508）。 搭配规则 所附短期附加险不得超过3个。 所附388最低保额为5万，且不得超过主险基本保额的10倍。 507、508不得同时投保。507或508单张保单最低保额5000元。如被保险人为 16周岁（含）以上，只有在附加388后方可附加507或508，且388与507或508 保额的最低比例为10：1。如被保险人年龄在30天（含）-15周岁（含）之间， 可直接附加507或508，且最高保额为2万元。 附加717、726、727时只能选择其中一个险种投保。 所附717、718、726、727短期附加险累计保额不得超过主险基本保额。 同一被保险人所附717、726及727累计不得超过5万。同一被保险人所附718 累计不得超过5份。
金彩一生：预定利率更高，客户所得 利益更明确，锁定未来品质生活。
主险
附加随意领：具有保证利率，按月 复利增值，兼顾稳健与灵活。
附加险
防波动
抗通胀
保险计划定位
这是一款利益明确、稳健增值、规 划养老的终身年金计划。
特色解析 利益明确:
1、固定领取清晰明确
2、身故返还保费，只赚不赔 3、费率市场化新产品，预定利率3.5%
万能险账户
特色解析
终身规划
资产传承及规划 保单设计 生存保险金——投保人 万能年金账户——投保人 身故金——受益人
1、投保人拥有绝对掌控权，钱牢牢掌控在自己手中
2、前期规划生活，后期规划养老，最后规划传承，保单利益惠及三代
3、专款专用，附加万能保险
保险计划简介
产品要素
产品名称：金彩一生终身年金保险 险种代码：188 投保年龄：出生满30天、不满56周岁 保险期间：至被保险人终身 交费方式：一次交清，3、5、10、20年交
20%
释义：
每年给付的养老年金=基本保额×20%
60周岁开始，养老年金给付的频率和比例双加速。产品设计侧重后期 保障，为客户的老年生活提供专项资金支持，充分发挥养老规划作用； 保障伴随终身，活得越久收获越多。 养老年金自动进入附加万能险账户，保单价值复利递增，抵御通胀压 力，给养老多一分安心。
主险条款解析
储蓄是不是养老金？
借贷风险 消费风险
我的存款都去哪儿了？
存款
一般人的储蓄消费习惯
买房 买车 子女教育…
存
存
存
旅游、换 车、换房
其他
时间
房产是不是养老金？
政策风险 传承风险
内地多城市已自发尝试以房养老，
目前尚无成功案例。据凤凰网14日在
广州针对“将房屋抵押出去，换来养 老资金”的主题调查显示，100名60 岁以上的受访老人中73人明确表示
豁免
除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投 保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人 身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。 豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的 续期保险费已经交纳。 投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。 释义： 发生保费豁免事项后，意味着投保人丧失工作能力，其收入也随之锐 减。保费豁免的功能，可以避免因此带来的经济困难，不用再交纳保 费，而保单的保障依然有效，是保险人性化的体现。
0岁男
交费期间 保额 年交保费
10年
100000元
25900元
犹豫期结束领取2590 60岁之前每两年领取10000 60岁之后每年领取 20000
身故不少于
259000
假设到80岁，生存总利益：189万
特色解析
稳健增值
1、附加万能险账户，复利增值（无任何管理费） 2、万能账户结算利率每月公布，利益透明，保底2.5%（目前5.1%）
理财市场乱花渐欲迷人眼，是馅饼还是陷阱，选择纷繁 成为投资者的困扰。
投资理财切莫只看眼前利益 定位长远规划
如今理财产品沙泥俱下，投资选择切勿盲目跟风， 被眼前的预期高收益蒙蔽双眼。
理财规划首先应考虑的是风险，而非收益。合理 的资产配置，需综合考虑家庭需求，做好长远生 活规划，实现财富的保障与增值。
投保人权利较大
投保人拥有附加万能险账户部 分领取的权利，能够灵活支配， 以备不时之需。
业管规则
1. 投保范围： 被保险人最高投保年龄：
交费方式 最高投保年龄 一次交清 55 3年交 55 5年交 55 10年交 55 20年交 50
新契约规则
2. 最低保险金额: 一次交清为5000元，期交为10000元 3.“金彩一生”与“附加随意领”默认组合，投保书上需同时填写。
培训内容
Training Content
背景篇
理财环境 |养老现状
产品篇
产品详解 | 业管规则
销售篇
案例解析| 产品训练
中国理财这十年
2004年以前，市场上的闲置资金大多只是储蓄、 国债、股市三个流向。
2004年被认为是中国商业银行理财业务元年。此 后，各银行开始了对理财业务的探索与尝试，也 催热了理财市场。
]
说明：中括号内结果，取整数部分进行计算
产品设计满足不同人生阶段的需求，60周岁前客户享有工作时期的固定收 入，每两年给付基本保额×10%，生存保险金自动进入附加万能险账户， 可用于为将来积累财富，也可以选择按需支取，规划多彩人生。
主险条款解析
2
养老年金
被保险人于60周岁保单生效对应日（含）起，在每一保单生效对应日 零时生存，本公司按基本保险金额的20%给付养老年金。
子女婚嫁 赡养父母
“理财的【开始】是【省钱】”
收入
我们把收入当成一条河
剩下 的钱
财富就是水库
支出
花出去的钱就是流出的水
理财先得会节流，先得会省钱。否则你没财可理 理财是始于消费的，同时也是终于消费的。理财就是管理好剩下的钱！
理财的【核心】是管理 【现金流】
经常性流入
工资、奖金、养老金 及其他经常性收入
保险计划小结
稳健增值 固定利益清晰
产品形态为传统型年金保险， 在费率市场化改革推动下， 采用更高的预定利率，固定 领取，利益明确。 为客户精选具有高投资回报的 万能险产品进行组合，增值力 度更大，具有保证利率，让资 金投入更安全。
金彩 一生
产品功能明确
前期注重积累与生活规划， 60周岁起，给付频率和比 例双加速，让客户退休之 后可以获得更加充分的资 金支持。
贷款本息与其他各项欠 款达到保险单的现金价 值时，合同效力由“终 止”改为“中止”，允 许客户在2年内申请恢 复保单效力。
复利的魅力
10亿
21.5亿
今天一次性 给你10亿元
今天给你1元，接下 来连续30天每天都给 你前一天2倍的钱
保险计划概览
金彩一生终身年金保险 附加随意领年金保险（万能型）
关爱金
“不接受”。
社保是不是充足的养老金？
根据世界银行组织建议，要基本维持 退休前的生活水平不下降，养老替代率需 不低于70%。国际劳工组织建议养老金替 代率最低标准为55%。 中国社保养老金的替代率为38%，远 远低于国际标准。