第12章 经济信息资源管理案例

第十二章经济信息资源管理案例12.1 银行现代化商业银行经营管理系统是由人、资金、物及信息在一定条件下组成的有机经济综合体。

商业银行现代化管理就是通过各种不同形态的信息促使系统的人流、物流、资金流、信息流进行合理的流动，使它们各自流动的方向、速度、效益、准确性都得到最佳配合和达到最佳效果。

所以，信息在商业银行现代化管理中起着举足轻重的作用。

特别是进入21世纪后，信息技术的飞速发展，计算机网络的迅速普及，使得世界各国的信息化建设得以迅猛发展。

信息化是21世纪国家现代化的基本标志，也是一个国家综合国力的集中体现。

金融信息化是国民经济和社会发展信息化的重要组成部分，也是金融现代化的重要手段，是实现国家现代化的必由之路。

我国银行业的信息化和国外相比是一个起步较晚但奋起直追的过程，从无到有、从单项业务到综合业务、从机器仿人工到推出各种人性化的服务，从单机布点到数据大集中，我们不仅在技术上紧跟信息化的前沿，在认识上也从肤浅的工具论到现在的信息化战略论。

现实中，银行信息化的发展，正在配合、推动或者触发金融业产业结构的调整和升级，从根本上改变着传统的金融业务处理模式。

下面先从银行信息的基本概念开始，逐步介绍银行信息系统，最后介绍银行信息化方面的内容。

12.1.1 银行信息的基本概念信息是商业银行经营管理、决策管理的依据。

任何的管理和决策都必须建立在大量地搜集、整理、加工和运用各个方面有关信息的基础之上。

没有信息便没有管理和决策。

商业银行日常的业务管理也必须建立起稳定、迅速的信息反馈机制，依据反馈信息及时调整或改变经营策略和管理方式，以保证银行经营目标的实现。

由此可见，商业银行信息管理是商业银行经营管理活动中的有机的、不可缺少的组成部分。

1、狭义商业银行信息商业银行信息是信息概念在商业银行领城里的具体化或表现形式。

我们知道，信息作为事物间相互作用的联系媒介，是一个多要素的概念，其中，信源和信宿是形成信息的两个最基本的要素。

没有信源，信息就成了无源之水；没有信宿，信息便是无本之木。

信源、信宿两者相辅相成，缺一不可，构成信息存在的基础。

因此，我们可以从信源和信宿两个不同的角度，来界定商业银行信息的含义。

图12-1狭义的商业银行信息图273狭义上讲，商业银行信息是指商业银行业务活动过程中所产生的各种输入信息。

如商业银行某一核算期的资产负债表和损益计算书中所包含的国内活期存款、国外存款、资本盈余、贷款利息收人、纯利润等内容，它产生在商业银行日常的业务活动过程中，不仅商业银行本身关心和需要这些信息，各级经济管理部门、其它商业银行以及城镇居民等也都需要关心这些信息。

这种狭义上的商业银行信息概念实际上是从信源的角度来界定的(参见图12-1)2、广义商业银行信息从广义上讲，商业银行信息既包括上述商业银行自身日常业务活动中所产生和输出的信息，也包括商业银行管理和决策所需的金融市场以及与此相关的社会经济活动的有关信息。

这是从满足商业银行经营管理信息需求的角度，以商业银行作为信宿来界定商业银行信息的含义。

这样一来，商业银行自身的业务活动，以及商品市场、金融市场、国家各级经济、金融管理部门、其它银行和企业经营活动等都构成了商业银行信息的信源。

我们把商业银行自身的业务活动称为内部信源，其它的称为外部信源。

内部信源产生商业银行经营管理反馈信息；外部信源产生商业银行经营管理的环境信息。

譬如：国际、国内的政治经济形势，政府有关的经济政策、金融政策变动，同业银行的经营状况，股票市场的行情、利率、商品物价指数以及居民收人水平的变动等，都构成商业银行经营管理的环境信息(见图l2-2)。

信信宿信源图12-2 广义的商业银行信息图商业银行信息有广义与狭义的区别。

商业银行经营管理活动的过程，就是反馈信息与环境信息连续不断地搜集、加工、转换和交流的过程。

广义地理解商业信息的概念，有利于概括和把握商业银行信息管理工作的业务范围和内容。

3、信息在现代商业银行经营管理中的作用现代化的商业银行的日常经营和管理是建立在信息的基础上，其实质是通过各种不同形态的信息促使系统的人流、物流、资金流、信息流进行合理流动，使它们各自流动的方向、速度、效益、准确性都得到最佳配合和达到最佳效果。

商业银行信息在商业银行现代化管理中的作用主要有以下几方面。

（1）信息是商业银行经营决策和制定计划的依据制定决策是商业银行经营管理的核心内容。

商业银行要实行科学的管理，就必须保证决策和计划的科学性。

影响商业决策的因素很多，如决策人员、决策方法、决策环境与背景、决策所依据的信息等，而其中最重要的就是信息。

由于信息反映了客观事物的属性，因而是科学决策的前提和依据。

决策的过程实际上也是一个信息的搜集、传递加工、整理和运用的过程。

正确的决策建立在对决策对象有关信息充分的掌握和利用的基础之上，决策的开始要依靠正确的信息输入，决策的结束则是对这些信息处理后的输出。

因此，决策的正确与否，往往处决于能否及时、准确地获得足够的信息，只有以及时、准确的信息为依据，才能保证决策的科学性。

同样，制定科学的银行经营计划，也必须以全面反映客观经济过程的各种信息为依据。

商业银行只有掌握了可靠充分的经济金融信息，才能驾驭形势，适应环境，在市场竞争中求生存。

（2）商业银行信息是控制、监督资金调配与融通的依据和手段274控制和监督就是依据决策和计划的要求，通过对各种商业银行信息的处理，来控制和监督银行经营活动，协调各方面的关系，使资金融通和营运遵循预定的轨道运行，以达到整个经营目标。

在银行经营管理活动中，管理人员必须对各方面的工作，包括贷款的发放、收回、存款的吸收、结算和汇兑、投资与信贷规模以及利率管理等规定一定的标准。

倘若实际执行结果偏离了原定的标准，那就要立即查明偏离的地方、产生的原因和性质，并采取必要的措施来纠正偏差。

所以，这就要求银行管理者要经常地通过自身信息机构及时地掌握反馈信息，从而保证实现有效的控制和监督。

一般说来，银行控制可以通过三种途径来实现：其一，通过掌握充分可靠的信息，使银行活动发展中产生的偏差趋向平稳，回到正常的轨道上来，尽可能小的发生波动，特别是避免大的被动；其二，通过掌握信息而清楚产生偏差的原因，消除或削弱各种引起偏差的因素或活动，从而使银行经济保持稳定，以调节国民经济协调发展；其三，通过掌握干扰正常运行的环境信息，使银行系统在运行过程中摆脱干扰而达到控制的目的。

无论通过哪一种途径来实现控制，都要以掌握一定量的银行经济信息作为前提，否则任何控制职能都无法发挥。

(3) 信息是商业银行改善经营管理，建立合理、高效、协调、正常的经营秩序的保证商业银行在市场经济中如何经营，怎么管理，没有一个明确的模式，必须根据市场情况灵活应变，那么，就必须掌握大量的信息，研究市场如何变化，然后按照市场需求去组织经营管理。

因此，就银行经营方面而言，存款的吸收、贷款的发放与管理、存贷款利率的确定、资金的拆入拆出、新业务的拓展等都离不开信息工作。

没有商业银行的信息活动，就无所谓货币资金运动的组织和协调。

这是因为，只有通过信息的传递和有效利用，把银行活动中各个部分、各个因素联系起来，才能按照一定的整体目标进行组织，使银行活动各个组成部分的行为统一协调成银行企业化经济行为，也才能使商业银行资金活动合理、高效、正常、有序地运行。

(4) 信息是商业银行内部各部门之间以及与其它社会经济机构联系的纽带商业银行是一个多层次的庞大经济系统，联系社会经济活动的各个行业、各个部门。

银行机构分处各地，必须借助于信息，把上级行的政策、指令、任务要求传达给各个基层单位，同时把每一个下层单位重要的经营活动和问题及时地反映到有关领导层，以实现各层次单位的活动协调于系统整体之中。

另外，由于国民经济活动的复杂性和多样化，银行内部与外界环境必须同时进行纵向和横向的信息交流，以组成银行系统内部信息网和国民经济信息网，从而保证信贷资金最大限度地发挥其经济效益和社会效益。

（5）信息是银行拓展新业务，实施金融创新的基础随着计算机网络的日益普及，银行电子化的实施，以及一系列新技术的广泛使用，使得计算机网络技术已经成为银行进行日常经营活动所必需的基础设施。

特别是我国加入WTO 以后，不仅是国内银行之间，而且在国内银行与国外银行之间的竞争日趋激烈。

这种竞争不仅表现在传统的存贷业务之间，而且表现在对新业务的提供，以及对客户提供服务的质量等各个方面。

未来银行业发展趋势应用的热点是以产业规模进行管理和营销活动，以规模化的产品和服务手段在更大的市场中参与竞争、最大限度地优化整合内部资源，全方位为客户服务。

这也是国内商业银行竞争的新的舞台以及中国银行业参与国际化竞争的必要条件。

12.1.2 银行信息系统1、商业银行信息系统的概念现代化商业银行是一个复杂的大系统，同时，它又具备着信息系统的功能。

在整个商业银行的经营管理活动过程中，自始至终贯穿着两种流动，一是资金、人力的流动，二是随之产生的大量的表现为数据、资料、指令、指标、条例、图纸、报表等形式的信息的流动。

为使商业银行经营管理活动达到最佳的效果，就必须对人流、资金流加以科学的组织、调节和275控制，使其按照符合盈利目的的轨道流动。

而资金流、人流的前提条件，就是信息流。

没有信息流，则没有资金流或人流。

资金流、人流畅通的前提条件是信息流的畅通。

信息流的任何阻塞都会给资金流、人流造成混乱，而有损于银行的经营效果。

因此，商业银行经营管理过程，同时又是信息流动的过程；商业银行经营管理系统，同时又是商业银行信息系统。

于是，我们可以这样来界定商业银行信息系统的概念：商业银行信息系统是为满足商业银行经营管理的需要而建立的搜集、整理、贮存、加工、传递商业银行信息的人工系统。

商业银行信息系统是一个发展的概念。

最初的商业银行，经营规模较小，组织机构比较单纯，信息流量比较小，银行内部各管理部门一般可以通过直接的信息交流来实现商业银行内部的信息流动。

信息的这种流动只是一种自发的信息交换过程，还远没有达到系统化程度。

随着商业银行经营规模的不断扩大，信息流动日趋大量化、多样化、复杂化，信息系统的功能特点也就变得越来越显著。

现代化商业银行一般都设有专门的信息管理部门，商业银行信息系统已发展成为综合性、多因素、多功能的复杂系统。

对人工的信息系统而言，其系统构成要素，除信源、信道、信宿三个要素，还多了一个信息管理机构的要素(如图12—3所示)。

从图12—3可以看出，人工的信息系统中，信息管理机构具有双重地位，对最初的信源来说，它是信宿；对最终的信宿来说，它又是信源。

原始信息经过信息管理机构的加工处理，转换为最终信宿可以接受的形式，然后．通过信道传递给最终的信宿。

商业银行信息系统，则是一种构成要素更为复杂的人工信息系统，它的开放性、服务性及多重性，决定其信源、信道及信宿的多样性和复杂性。