论文-浅析构建商业银行案件防控的长效机制

题目浅析构建商业银行案件防控的长效机制目录一、内容摘要 (2)二、关键词 (2)三、提高思想认识，是建立案件防控长效机制的前提…………第2-3页四、以人为本抓好教育培训，是建立案件防控长效机制的基础第3页五、进一步完善制度，是构建案件防控工作长效机制的保障…第3-4页六、强化监督和风险监控，是建立案件防控长效机制的重要措施第4-5页七、加强沟通协调，是建立案件防控长效机制的有效手段……第4-5页八、完善案件查防工作机制，化解和防范案件风险…第5-6页九、参考文献 (6)浅析构建商业银行案件防控的长效机制【内容摘要】近年来，案件风险防控工作，各个银行、银监部门的安排部署和出台的制度规定、措施要求非常多，而且每年都要统一组织几次大规模的检查（清查）、整顿（治理）活动。

如何使来自上级的管理信息，及时准确地传导到基层机构网点的直接相关部位人员，各种防控措施和要求是不是、能不能在基层各个相关部位（岗位）得到有效的贯彻落实，是包括纪检监察部门在内的所有管理机构、管理部门都应该始终关注并孜孜以求的一个基本的和重要的命题。

当前许多单位存在“以会议贯彻会议、以文件落实文件”，“上面几天会，基层几分钟”，“上面几张纸，临柜一句话”的状况。

笔者结合银行风险防控工作，从六个方面深入浅出地论述了对构建商业银行案件防控长效机制的粗浅看法。

【关键词】商业银行案件防控长效机制近年来，商业银行在案件防控上各级领导都高度重视，健全了案件防控和整改工作领导机构，上下积极行动，狠抓落实，有针对性地采取了各项措施。

通过近三年来风险点的梳理，对案件风险隐患全面排查和整治，进一步规范了员工从业行为，及时消除了在制度执行和管理层面上的障碍，提高了案件防控工作管理水平；通过对三年来内外部检查、审计发现问题的清理，很抓了整改的落实，有力地杜绝了屡查屡犯、屡整不改的违规行为，案件防控工作取得明显成效。

为把案件防控和整改工作扎实有效的开展下去，巩固已取得的成果，进一步推动案件防控和整改工作向纵深发展。

本人结合了解的银行风险防控工作，谈谈对构建建设银行案件防控长效机制的几点粗浅看法。

一、提高思想认识，是建立案件防控长效机制的前提思想认识是做好各项工作的前提，也是推动案件防控和整改工作的保证。

当前，尽管全行案件防控和整改取得明显成效，但是在全行，特别在一些基层机构和有些业务系统还存在着对案件防控和整改工作有不正确的看法，认识上有问题。

一是松劲思想。

通过一年来的努力，各种案件风险隐患得到有效整治，防止屡查屡犯的问题得到落实，没有发生新的案件，为了不影响业务工作开展，认为案件防控工作可以告一段落；二是认识误区。

认为案件防控和整改工作主要是纪检监察和风险管理部门的事，业务部门应把主要精力放在业务经营和发展上，存在案件防控工作被动应付；三是厌战情绪。

由于近几年全行加大了案件防控工作力度，并多次进行全面检查和不良行为排查，一些领导渐渐感到疲惫甚至厌战，尤其是没有发生案件和安全责任事故的单位表现更为突出。

要构建案件防控工作长效机制，必须从思想根源上解决这些问题。

首先要认清形势，提高对案件防控工作长期性、艰巨性和复杂性的认识，案件防控和整改方案的落实，是一项有力措施，其最终目的和归宿，就是要使全行依法合规经营，增强案件风险防范意识，不断提高经营管理水平和竞争力。

因此要把这项工作长期抓下去，总结经验，再接再厉，不断把案件防控工作向纵深推进，保证不发生经济案件和安全责任事故。

其次要增强主动性，把“治本”工作放在更加突出的位置。

案件防控首要的是“防”，只有防的有力，才能“控”得有效，衡量案件防控工作成效的重要标志，不仅在于查处了多少案件、防范了多少风险，更在于防止了多少案件的发生、消除了多少风险隐患，建立了什么样的长效机制。

因此，全行上下，特别是领导人员必须增强工作的前瞻性、主动性，把案件防控的关口前移，未雨绸缪。

领导人员要带头，坚持从本单位实际出发，针对具体情况和案件防控重点，及时制定相应措施，抓好落实。

再次要明确案件防控责任，充分发挥纪检监察和风险管理部门在防控中的主体作用。

只有全行员工真正认识到案件防控工作的重要性，真正把这项工作放到十分突出的位置，真正有了自觉做好工作的意愿，案件防控和整改工作才能够取得理想的效果。

二，以人为本抓好教育培训，是建立案件防控长效机制的基础员工素质的高低，对于案件防控和整改工作致关重要。

通过一年来落实案件防控和整改，上级行制定或者进一步明确了一些禁止性规定和相关文件，广大员工进行了对照检查，对违反禁止性规定的行为自觉进行了纠正，违规行为得到遏止，为案件防控工作打下了坚实的基础。

但要构建案件防控工作长效机制，各级机构还需要在建立员工教育培训机制上下功夫。

要完善教训培训制度，继续加强对广大员工的思想政治理论、国家金融法律法规和建设银行内部规章制度的学习，并结合典型案例适时进行警醒教育，要将学习制度化、定期化。

要建立教育培训管理档案，真正落实基层机构负责人、会计主管、重要岗位人员的轮岗和前台员工休假制度，加强对重要岗位和敏感环节人员思想及行为的动态管理，及时发现隐藏的风险，及早采取防范措施。

要重视合规文化的作用，全面落实总行提出的企业文化、合规文化，有效发挥这些文化的导向、凝聚和规范作用。

通过企业和合规文化对员工的工作态度、责任心、对待风险的看法、自我纠错的意愿等产生巨大的影响，将案件防控和整改理念融入每个员工的思想和行动中，形成积极主动的案件防范和风险管理态度。

三、进一步完善制度，是构建案件防控工作长效机制的保障没有制度不成方圆，有了制度不认真执行，制度就成为一张废纸。

要构建案件防控工作长效机制，必须在认真落实总行案件防控和整改方案的基础上，进一步完善各项规章制度。

首先在全面落实总行、省分行各项规章制度的基础上，结合本单位、本业务条线实际，对现行的内部规定、操作流程进行一次全面清理，在此基础上，按照上级行的要求制定一套标准统一、内容细致、操作性强、责任明确的案件防范制度。

特别要通过授权、授信明确各部门、各岗位的职责权限，健全岗位责任制，将内部岗位进行细化，进一步明确每位员工的岗位责任，形成完善的岗位责任制度。

其次要明确监控重点，加强对要害部门、关键岗位人员的监管，对重要操作环节和业务风险点进行重点监控，强化事中监督岗位的人员配备，增加风险控制岗位，将操作风险控制关口前移，实施业务全过程监督。

第三要加大案件查处力度。

一方面要建立健全案件和责任事故责任追求机制，制定明确细化的责任追求制度，不仅要从严格追求领导人员、管理人员和直接责任人员责任，而且要追求内部监管部门和检查监督部门的责任；另一方面要建立案件举报奖惩制度，对报案有功员工予以奖励和保护。

只有做到坚持有案必报、有案必查、有案必纠、严惩不贷的查处原则，才能有效遏止各种案件和责任事故的发生。

四、强化监督和风险监控，是建立案件防控长效机制的重要措施强化监控是保证内部控制制度有效性的重要措施，就目前来说，全行案件防控过分依赖于上级行的检查，事后监督岗位，专职的检查、审计普遍存在各自为战问题，缺乏全面性的检查监督与充分的风险评价分析，对深层次的问题难以发现。

因此全行上下要通过案件防控和整改，建立案件风险评价组织，加快完善案件和责任事故风险评价、监测和预警，对各类案件风险实施动态管理、采取量化分析、指标性考核等手段，让上级行、管理部门、监管部门能在最短的时间内发现问题，最大限度地降低风险，减少损失。

同时，还要充分发挥“三查一审”的作用，在“三道防线”上把好关。

一是要强化基层机构负责人的第一责任人职责，努力选拔和培养一批具有较高政治觉悟、道德品质和业务素质的基层领导人员。

发挥业务骨干作用，使各项业务处于严密有效的监控范围，将事故隐患消灭在萌芽状态。

二是要加大业务条线的管理指导，经常性地进行调查研究，及时开展业务检查，认真分析业务经营和管理工作中存在的漏洞或不足，及时提出建设性的意见和建议，有针对性采取防范措施，确实提高内部管理水平。

三是发挥纪检检察、内部审计的监督和稽核作用，给予一定的权力，充分体现纪检检察、审计部门的独立性和权威性。

五、加强沟通协调，是建立案件防控长效机制的有效手段从目前情况看，银行与客户之间、上下级行之间、内部部门之间，缺乏案件防范的信息沟通渠道，也是导致一些案件和业务风险没有及时制止和发现、一些防控的经验和做法不能及时推广和借鉴。

因此，全行上下要加强和完善与客户的沟通，进行定期或不定期走访和电话交流，了解客户的需求和防范风险的要求，形成协防机制。

按照总行的规定，全面开展帐务核对，提高对帐回单确认率，有效规避客户资金被挤占挪用的风险。

要建立起上下级行之间、内部部门之间案件防控工作联席会议制度，通过定期交流和通报各单位、各部门在防范操作风险、防控案件等方面的经验做法，特别是通过对案发机构发案原因的分析，举一反三，查找自身在防范操作风险过程中的薄弱环节和技术隐患，不断推动案件防控和整改工作向纵深开展。

六、完善案件查防工作机制，化解和防范案件风险。

（一）结合银行同业案件暴露的突出问题，集中排查关键业务环节的案件风险，及时解决问题，强化风险管控滚动排查个人和对公账户大额资金进出、票据承兑和贴现等相关业务的案件风险，把相关业务的案件风险进行滚动式排查变为常态化。

重点排查是否有外部不法分子勾结银行内部人员，利用银行结算账户开立、变更、印鉴管理或支付凭证审核不严的漏洞，大额盗转企业客户资金的情况；是否有利用银行结算网络从事民间借贷，将风险转嫁银行的情况。

是否有犯罪分子伪造、变造银行承兑汇票、转账支票后，到柜台贴（取）现，或使用该承兑汇票办理质押贷款，诈骗银行资金的情况；是否有犯罪分子伪造贷款申请资料骗取银行贷款，或者买通银行工作人员违法发放贷款的情况；是否有经办人员利用工作之便，将客户贷款资金挪为已用的情况。

是否有柜面业务人员尤其是现金柜员利用掌控大额现金的便利，以及日终双人封包碰库、日常查库流于形式的漏洞，通过虚增存款、虚假现金转账调拨、盗取尾箱现金等手段侵吞库款的情况。

是否有自助设备管理人员利用岗位制衡缺失、单人加钞清机之机盗取自助设备内现金的情况；是否有利用向自助设备调拔现金之机挪用资金的情况。

（二）加强员工行为排查和日常行为动态管理，规范员工从业行为，及时发现和处置风险苗头1.结合实际，持续推进基层合规大讨论活动，加强员工职业操守、风险合规、案例警示教育，进一步规范员工从业行为，提高员工风险防范意识。

2.以关于博彩行为和高风险投资行为的“九条禁止性规定”及《银行员工行为排查办法》为核心内容，组织员工行为排查，强化日常动态管理，发现异常行为及时采取有力的清查处置措施。

3.加强岗位规范建设，明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求。