自考保险法真题案例分析题汇总

高等教育自学考试《保险法》真题之案例分析题汇总37.李某出差回家后，发现家庭财产被盗。

李某迅速到派出所报案。

经公安人员现场勘查，发现有3万多元的财物被盗。

案件发生10多天后，案件没有告破，李某突然想起自己购买了家庭财产保险。

于是，他急匆匆持保单来到保险公司要求给予家庭财产损失赔偿。

而保险公司则以李某出险后未及时向保险公司履行通知义务为由拒绝赔偿。

问题：(1)何谓“及时通知”?(2)李某是否履行了“及时通知”义务?(3)保险公司是否可以拒绝赔偿?为什么?答：（1）“及时通知”是指被保险人应尽快通知保险公司，以便及时到现场勘查定损。

家财险案件应在24小时内通知保险公司。

（2）李某并没有履行“及时通知义务”。

李某向公安机关报案不属于履行了保险合同中的“及时通知”义务。

原因如下：李某在家庭财产被盗后，虽然及进向公安部门报了案，却忽视了向保险公司报出险通知，使本该履行的及时通知义务案件发生后10多天后才履行。

《保险法》第21条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。

”通知的方式可以是口头方式，也可以是书面形式。

（3）可以拒绝赔偿。

我国《保险法》规定，投保人或被保险人在保险标的发生损失或伤亡事故后，应当及时告知保险公司，在能够告知却未履行通知义务时因此发生的损失，由投保人承担。

保险条款还规定，家庭财产综合保险在发生盗窃事故后。

24小时内通知保险人，否则保险人不予理赔。

本案中，李某在盗窃事故发生10多天后才告知保险人，因此保险公司可以拒绝理赔。

38．宋兵于2008年12月5日为其岳父李国庆投保10年期简易人身险15份，受益人是李国庆6岁的外孙女宋彤(宋兵与李红之女)，保险费由宋兵每月按时缴纳。

2009年9月21日，宋兵与被保险人的女儿李红离婚，宋彤由李红抚养。

离婚后，宋兵仍然按期交纳这笔保险费。

2010年2月，李国庆病故，宋兵向保险公司申领保险金。

与此同时，李红也提出了给付保险金的申请，理由如下：被保险人是她父亲，指定受益人是她女儿，她享有女儿的监护与抚养权，理应由她来领取保险金。

而保险公司却认为此保险合同由于投保人离婚后对被保险人已无可保利益，故合同无效。

问题：(1)该保险合同是否有效，为什么?(2)保险公司是否有给付保险金的义务，为什么?(3)李红的主张是否成立，为什么?答：（1）这份保险合同有效，宋兵具有投保人的资格，可以作为该合同的当事人。

《保险法》第十一条中规定“投保人对保险标的应当具有保险利益”。

“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

”从本案来看，宋兵在投保时与其岳父的关系，属于法律上规定的有瞻养关系的家庭成员，即对其岳父是有保险利益的。

虽然，宋兵后来离了婚，与其前妻之父不再有瞻养关系，但宋兵征得被保险人李国庆.同意，可以继续作为投保人为其投保。

因此，这份保险合同在离婚后继续有效。

（2）宋兵完全履行了保险合同规定的义务。

宋兵签了合同，按照合同的要求，按期交纳保费，尽管保险期间婚姻关系发生了变化，导致了亲属关系的改变，但其义务的履行从未间断，直至被保险人病故。

宋兵既然履行了义务，保险公司也应履行自己的义务，即给付保险金。

（3）李红的主张成立。

宋彤是被指定为这笔保险金的惟一受益人，只有她才享有保险金请求权。

虽然宋彤是保险金的合法所有人，但是因其未满10周岁，属民法中规定的无民事行为能力人，这笔保险金应由其监护人保管。

37．一家商贸公司购进一批粮食，委托一家仓储公司代储。

仓储公司收货后向当地B保险公司就该批粮食投了财产险。

几天后，商贸公司也就该批粮食向A 保险公司投了财产险。

后在保险期（两个保险合同均有效）内，发生了火灾，该批粮食受损。

请回答以下问题：(1)成立在该批粮食上的保险是不是重复保险？8-197(2)重复保险的构成要件有哪些？8-199/200(3)该案应如何处理？答： 1、不是重复保险。

2、重复保险的构成要件有：（1）基于同一保险利益订立合同（2）保险事故相同（3）订立两个以上保险合同（4）保险期间具有重叠性（5）保险金额总和超过保险价值3、A公司先向商贸公司赔付，B公司向仓储公司赔付。

然后A公司有权向仓储公司索赔。

38. 2002年5月，郭先生所在单位在某保险公司为其投保了总金额50万元意外伤害保险。

填写投保单时，业务人员详细讲解了受益人填写要点，并说明，指定受益人时必须标明受益份额。

但是，郭先生当时考虑，一旦自己不在了，可以给父母和妻子留下一笔钱，让他们都过上富足的生活，所以在填写投保单时，他选择了法定受益。

但是，投保以后，郭先生的家庭生活发生了变化，家庭争吵不断，矛盾逐渐升级，2003年9月郭先生和妻子张某办理了离婚手续。

同年11月郭先生与刘女士另外组成了一个新家庭，2004年7月他们喜得贵子。

全家人沉浸在幸福生活之中，不幸的是，2004年8月2日，郭某不幸车祸身亡。

郭先生身故后，其父母健在。

问：(1)什么是受益人条款？13-271(2)郭先生的前妻张某是不是受益人？为什么？(3)保险公司应向谁支付保险金？具体数额是多少？为什么？13-264答：（1）受益人条款是在人身保险合同中关于受益人的指定、资格、顺序、变更及受益人的权利等内容的具体规定。

（2）张某不是受益人。

因为郭先生没有指定受益人。

（3）郭先生选择的是法定受益。

其父母、妻子刘女士及子女为郭先生的第一顺序法定继承人。

因此保险公司应该向郭先生的父母、妻子刘女士及子女支付保险金。

刘女士及儿子和郭先生的父母各得12.5万元。

因为：当被保险人没有遗嘱指定受益人时，则被保险人的法定继承人就成为受益人，这时保险金归属于被保险人的遗产，由其继承人继承。

37. 2011年3月15日，张某以14万元购买了一辆小轿车。

同日，张某与某保险公司签订了机动车辆保险合同，其投保的机动车辆保险险种包括机动车辆车损险，第三者责任险并附加盗抢险，保险金额为140000元，赔偿限额为50000元。

同年4月20日，张某驾驶该车外出游玩途中，该车被三名持刀抢劫犯抢走。

案发后数日，该地公安派出所接到报告发现被劫车辆，遂租用一辆吉普车追击堵截。

罪犯发现被追捕后，加速逃跑时，驾车坠入20米高的大桥下，造成车损人亡。

后经保险公司现场勘验核实，此案中形成如下损失和费用；（1）被保险车辆的直接损失31000元；（2）租用吉普车费用（公安局破案用）1000元；（3）案发后，公安部门为了吊、拖受损机动车辆支出的费用800元。

问：本案中，保险公司应赔偿哪些损失和费用？答：本案的损失大致可分为三个组成部分：第一部分为保险车辆的损失；第二部分为公安部门破案费用，即租车费用；第三部分为施救费用，即吊、拖车费用。

第一部分损失属盗抢险保障的损失，保险公司应予赔付；第二部份保险公司可不予赔付；第三部分费用属于施救费用，保险公司应予以赔偿，并以不超过保险金额为限。

故保险公司要赔付31000+800=31800元。

38. 2011年1月17日晚8时左右，大学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒，吴某当即被送往医院抢救。

经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于中巴车刹车系统出了故障而导致的，车主负全部责任。

吴某住院期间的医疗费共计27500元，车主已全部承担，吴某由于被撞还落下轻度残疾，车主又另行支付了残疾补助金2万元。

吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害附加医疗保险，每人保额分别为5000元和60000元。

问：（1）在车主已经支付了伤残金和全部的医疗费后，保险公司是否还要履行赔付义务？为什么？答：保险公司要向吴某给付伤残金，但不需支付医疗费。

吴某在保险期限内遭受了意外伤害致残，保险公司不能因为车主已经付了伤残金而拒付，而是应根据实际情况及伤残程度在保险金额限度内给付保险金；保险公司不必赔付医疗费，因为医疗费用是一种费用损失保险，属补偿性质，不允许被保险人额外受益。

吴某的医疗费用已从致害方如数获得足够补偿，保险人就不用再支付。

（2）假设车主因经济困难而分文未付时，吴某同情车主而承诺对其免于追究，这时保险公司是否还要履行支付义务？为什么？答：保险公司要向吴某给付伤残金，但不需支付医疗费。

我国《保险法》规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。

”因此，吴某的医疗费用未从致害方获得补偿，他本可向保险公司申请支付的，但由于他对车主承诺免于追究，使保险公司丧失了向第三者即车主请求医疗费的追偿权，故保险公司对些不予支付。

37.张某为自己投保人身保险，保险金额30万元，指定其子张晓为受益人。

半年后张某因飞机失事意外身故，经保险公司核实，认为属于责任范围，决定全额赔付。

就在此时，保险公司接到某法院发出的协助执行通知书，要求划拨10万元保险金用于偿还张某生前所负债务。

问：(1)什么是保险受益权?受益权的性质是什么?答：受益权是受益人基于保险合同享有的保险金给付请求权。

性质：受益权是基于合同而产生并行使的权利，受益权是期待权。

(2)本案中保险金能否用于偿还张某生前所负债务?为什么?答：不能。

理由：保险收益人为张晓，保险金为其所有而非张某，不用于偿还张某的债务。

38.某药店向保险公司投保了足额企业财产保险。

在保险期限内，由于该药店门市房施工质量差，药店的顶部预制板突然发生断裂塌落，砸坏货架及30多种药品，保险财产损失达91500元。

就在保险公司准备赔付的时候，收到一封匿名信，检举该药店出售假药。

经保险公司核查，该药店出售的螺旋霉素为假冒产品，该部分损失为19515元。

保险公司以不具有保险利益为由决定对于该项损失不予赔偿。

药店认为，药店购进药品时并不知道是假药，而且保险公司在承保时也并未审查，因此应赔偿全部损失91500元。

双方因此发生争议。

问：(1)什么是保险利益?财产保险利益的构成要件有哪些?答：保险利益又称可保利益，是指权利人对保险标的具有的法律上的利害关系，即在保险事故发生时可能遭受损失的权益。

构成要件：（1）保险利益具有适法性，即须为适法利益或为法律所允许的利益。

（2）保险利益具有可估价性，即其利益必须是有经济价值的利益。

（3）保险利益具有可确定性，即可保险的利益须为确定的利益或可得确定的利益。

(2)药店对该批螺旋霉素是否具有保险利益?为什么?答：不具有保险利益。

理由：不符合保险利益适法性的特征。

(3)保险公司应如何赔付?答：保险公司应赔付除假冒药品外的损失71985元。

41.2003年5月10日，某商贸公司从东北购得一批粮食，委托当地的粮食储运公司储存；该粮食储运公司将粮食运入粮仓后，于2003年5月11日将粮食向当地的B保险公司投保了财产保险；2003年5月13日该商贸公司也以此批粮食为标的向当地A保险公司投保了财产保险。