个人理财学商业保险PPT

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第二节 保险产品
一、人身保险 以人的生命、身体或劳动能力为标的的 保险。保险人对被保险人因意外伤害、 疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧 失劳动能力等，给付约定的保险 （一）人寿保险 以人的生命为保险对象的保险。 1、死亡保险 在保险有效期内被保险人死亡，保险 公司给付保险金的保险。分定期死亡保 险和终身死亡保险。
英国就有专门经营爱情保险的保险 公司，生意非常红火。凡是已婚夫 妇均可购买爱情保险，每对夫妇每 月只需缴5欧元的保险费。
投保后，如果夫妻不能白头偕老
而闹到离婚地步时，被遗弃的一方
可以获得5000欧元的保险赔偿金
；如果夫妻能和睦相处达25年之
久，则可以获得9000欧元的奖金
。
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太平洋保险百年好合
规定：只要夫妻双方不离婚，从结婚的第19个年 头起，就能享受到保险公司给付的”恩爱保险金” 。夫妻共同生活满20年、30年、40年、50年时 可领取不同的夫妻恩爱保险金，时间越长，保险 金越高，但如果夫妻俩坚持到了第19年仍然以分 手收场，“恩爱保险金”分文不获。
保险公司根据预测的损失概率，将预计 发生的损失分摊给众多参加保险的个人， 实际发生的少数人的损失由大多数人进 行分摊，成功地将损失造成的财务后果 降至最低。
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保险的基本概念
1、保险人：保险公司，收取保险费，承 担 赔付保险金责任。 2、投保人：购买保险的人。 3、被保险人：受保险公司保障的人。 4、受益人：人身保险中特有的一种身份， 由被保险人或者投保人指定，在被保险人 因死亡不能申领保险金时，受益人则享有 申领的权利。 5、保险费：购买保险产品和服务需要支 付的价格。 6、保险金：在保险事故发生时由保险人 依约赔付给被保险人。
商业保险
商业保险的概念
商业保险是保险公司根据保险合 同约定，向投保人收取保险费， 对于合同约定的发生造成的财产 损失承担赔偿责任；或当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合 同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的一种合同行为。
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商业保险的特征
1 、经营主体是商业保险公司。 2 、所反映的保险关系是通过保 险合同体现的。 3 、对象可以是人和物（包括有 形的和无形的），具体标的有人 的生命和身体、财产以及与财产 有关的利益、责任、信用等。 4 、以盈利为目的，而且要获取 最大限度的利润，以保障被保险 人享受最大程度的经济保障。
管理体制不同
社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企 业性质的保险公司经营管理。
对象不同
参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定， 受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保 人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款 即可。
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社会保险与商业保险的区别
保障范围不同
社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业 保险只解决一部分投保人的问题。
资金来源不同
社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商 业保险的资金只有投保人保费的单一来源。 。
待遇计发不同
社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，
保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工
资增长每年调整；商业保险则按 " 多投多保，少投
少保，不投不保 " 的原则确定理赔标准。 。
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社会险人在约定的保险期限内， 因保险责任范围内的原因死亡而由 保险人依据保险合同的规定给付受 益人定额保险金的一种保险。定期 寿险是世界上最早产生的寿险种类。 如果被保险人生存至保险期满，保 险合同即告终止，保险人既不退还 已交保费，也不给付任何金额。
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可保风险必须具备以下列条件：
1、不是投机风险 2、对个别标的而言，风险发 生具有偶然性 3、对大量标的而言，风险发 生具有必然性 4、风险的发生必须是意外的 5、风险损失较大
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不可保风险
1、道德风险 2、意料中的风险 3、违法风险 4、巨灾风险
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爱情保险
英国夫妻和睦25年可获9000欧元
该险种刚推出之时，受到许多人的关注，不少准 备结婚的年轻人相继购买了“爱情保险”。然而没 过几年，不少夫妇办理了离婚，退保的人数明显 增加，最后竟有八九成人退了保。最后，由于投 保的人数减少“百年好合”1998年被取消，退出了 市场。
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巨灾保险制度
巨灾保险制度，是指对由于突 发性的，无法预料、无法避免 且危害特别严重的，如地震、 飓风、海啸等所引发的灾难性 事故造成的财产损失和人身伤 亡，给予切实保障的风险分散 制度。
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（二）个人面临的财产风险
1、财产损失的风险
2、责任风险
因侵权、违约、过失等原因给 他人造成了人身伤害或财产损 失，按照法律、合同、道义应 承担经济赔偿责任的风险。
3、信用风险
在经济交往中，权利人与义务 人之间由于一方违约或犯罪而 给对方造成经济损失的风险。
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二、可保风险
广义概念，指可以利用风险 管理技术来分散、减轻或转 移的风险。 狭义概念，是保险人愿意并 能够承保的风险，是符合保 险人承保条件的特定风险。
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社会保险与商业保险的区别
性 质 不同 社会保险具有保障性，不以盈利为目的； 商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。
建立基础不同 社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关 系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险 自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
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社会保险与商业保险的区别
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三、保险的概念和原理
（一）概念 指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限时承担给付保 险金责任的商业保险行为。
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（二）保险的原理
保险是以经济保障为基础的金融制度安 排，它通过对不确定事件发生的数理预 测和收取保险费的方法，建立保险基金。 以合同安排的形式，由大多数人来分担 少数人的损失，实现保险购买者风险转 移和理财计划的目标。
时间性不同 社会保险是稳定的、连续性的；商业保险是一 次性、短期的。
法律基础不同 社会保险由劳动法及其配套法规来规范，商业 保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来 规范。
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第一节 保险的基本知识
一、个人面临的风险分析 （一）个人面临的人身风险
1、活得太长的风险 2、活得太短的风险 3、活得太惨的风险