商业银行理财产品销售人员管理制度细则
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品的销售行为，保护投资者利益，提高银行销售管理水平，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于中国境内的商业银行理财产品销售活动。
第三条商业银行理财产品销售应遵循公开、公平、公正的原则，依据客户需求和风险承受能力进行销售。
第四条商业银行应制定明确的投资风格策略，确保销售产品与其风险承受能力相匹配。
第二章理财产品的分类第五条商业银行理财产品分为保本类和非保本类。
保本类产品须在销售过程中明确向投资者说明，避免造成误导。
第六条保本类产品是指投资本金得到全部保障的产品，不论市场行情如何变动，投资本金都能得到保障。
非保本类产品是指投资本金存在一定风险的产品，其收益和本金可能会受到市场行情波动的影响。
投资者在购买非保本类产品前应充分了解产品风险，做好风险评估。
第三章理财产品销售程序第七条商业银行在制定理财产品销售计划前应进行市场调研，并全面分析市场需求、风险偏好等。
第八条商业银行应在销售过程中向客户充分披露产品的风险特征、适合的投资者群体、收益预期等信息，并告知客户购买商品作为金融投资手段的性质、风险与收益，并及时传递可能影响客户投资选择的信息。
第九条商业银行应确保销售人员具备相应的理财产品知识和销售技巧，保证销售过程的规范性和透明度。
第十条商业银行应建立健全的风险控制机制，及时监测和评估理财产品的风险状况。
第四章理财产品销售的中介机构管理第十一条商业银行可通过独立销售机构、合作伙伴等渠道进行理财产品销售，但应严格审核、管理合作伙伴，确保其资质合法、管理规范。
第十二条合作伙伴与商业银行签订销售合同，明确双方的权益和责任。
商业银行应对合作伙伴的销售活动进行监管，确保其在销售过程中遵守相关法规。
第五章投资者保护第十三条商业银行应加强对客户的风险提示和指导，确保客户充分了解理财产品的风险和收益性质。
第十四条商业银行应建立健全的投诉受理和处理机制，及时处理投诉，并向客户提供有效的解决方案。
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法一、概述近年来，我国银行业不断发展壮大，理财产品作为银行重要的盈利来源之一，也得到了广泛开发和应用。
银行理财产品销售管理办法旨在规范银行理财产品的销售行为，保障客户权益，维护市场秩序和银行形象，促进银行业可持续发展。
二、销售管理办法的适用范围本管理办法适用于在中华人民共和国领域内设立的商业银行的理财产品销售活动。
包括销售渠道、宣传、募集、营销等涉及理财产品销售的方方面面。
三、理财产品销售管理办法具体内容1. 产品信息披露银行理财产品销售必须在银行的官方网站、营业网点、理财APP等正规渠道发布产品信息。
产品信息必须准确、详细、及时，包括产品名称、期限、风险评级、预期收益、投资范围、募集规模、赎回规则等相关信息。
2. 客户风险评估和投资建议银行应在销售理财产品前对客户进行风险评估，确定客户的风险承受能力和投资需求。
银行要尊重客户的风险偏好，低风险偏好客户应给予稳健风险的理财产品推荐，高风险偏好客户可推荐高风险收益的理财产品。
银行不能否认或忽略客户的风险承受能力和投资需求。
3. 产品销售过程管理银行在向客户销售理财产品时，要在客户签署合同之前，告知客户产品的风险等级、可能产生的风险和收益等详细情况。
银行在告知过程中，应当员工知识储备和风险意识等方面的培训管理。
同时，银行应当在客户的签署之后为客户提供抄袭合同的复印件。
4. 理财产品的募集与销售银行要严格按照募集规模和募集期限发行理财产品，不得越额或越截止日募集。
保证募集公正公开，投资者在同等的市场条件下，享受到平等的投资机会。
募集规模达到预期后，应立即报监管机构备案，不得收续募集。
在募集过程中，银行不得以任何方式募集保证金等非法资金。
5. 理财产品的风险管理银行要对理财产品的风险管理全面实施。
风险管理要根据不同类型的投资产品和客户的风险偏好，确保产品风险控制到位。
银行应当制定净值型产品的估算方法，确保客户在购买产品的过程中能够充分了解产品的风险。
商业银行理财产品代理销售业务管理办法
商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。
第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。
第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。
第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。
第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。
公募产品面向不特定社会公众公开发行。
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。
第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。
第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。
第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。
商业银行理财产品销售管理制度
xx年xx月xx日
目录
• 引言 • 理财产品销售管理规定 • 理财产品销售风险管理 • 理财产品销售内部控制 • 理财产品销售合规管理 • 理财产品销售未来展望
01
引言
背景与目的
商业银行理财业务快速发展
随着金融市场的不断扩大和居民财富的增加，商业银行理财 业务逐渐成为银行的重要业务之一。
03
禁止不实宣传
商业银行在销售理财产品时应避免使用虚假宣传、误导性销售等行为
，同时也不能隐瞒理财产品的真实信息或夸大宣传。
理财产品销售的合规培训
培训计划
商业银行应制定理财产品销售合规培训计划，并确保培训计划 符合监管要求和内部规定。
培训内容
培训内容应包括理财产品销售的法律法规、内部规定、风险管 理和客户权益保护等。
理财产品销售渠道拓展
商业银行将进一步拓展线上和线下销售渠道，为客户提供更加便 捷的理财服务。
理财产品销售的风险防范与控制
严格遵守法律法规
商业银行将严格遵守相关法律法规，确保理财产品销售的合法 合规性。
信息披露透明化
商业银行将加强信息披露工作，及时向投资者传递理财产品的相 关信息，提高市场的透明度。
培训效果评估
商业银行应定期对理财产品销售合规培训的效果进行评估，并 根据评估结果及时调整培训计划和内容。
理财产品销售的合规风险监测与报告
风险监测
商业银行应建立理财产品销售合规风险监测机制，及时发现和处理潜在的违规行为和风险 事件。
报告制度
商业银行应制定理财产品销售合规报告制度，及时向上级机构和监管部门报告理财产品销 售中的违规行为和重大风险事件。
03
建立内部控制评价机制，定期对内部控制体系的有效性和执行情况进行评估和 监督。
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法1. 引言商业银行理财产品销售管理办法是商业银行在销售理财产品过程中遵循的规范和管理要求。
本文档旨在明确商业银行理财产品销售的流程、风险管理措施以及法律合规要求，确保银行和客户的利益得到有效保护。
2. 背景随着金融市场的不断发展，商业银行理财产品作为一种投资工具受到越来越多投资者的关注。
然而，由于理财产品的复杂性和风险性，为了保护投资者的利益，商业银行需要制定一套严格的销售管理办法。
3. 销售流程商业银行理财产品的销售流程应包括以下环节：3.1 产品设计与开发商业银行应根据市场需求和客户风险偏好，确定理财产品的设计和开发方案。
同时，应进行风险评估和合规审查，确保产品的合法性和合规性。
3.2 营销与宣传商业银行应制定有效的营销和宣传策略，向潜在客户介绍理财产品的特点、风险和收益。
同时，应提供充分的信息披露，确保客户能够全面了解产品。
3.3 客户风险评估商业银行在销售理财产品前，应对客户进行风险评估，了解客户的风险承受能力和投资目标，以便为其提供合适的产品建议。
3.4 销售和签约商业银行应通过合格的销售人员进行理财产品的销售和签约。
在销售过程中，应向客户提供充分的风险提示，确保客户能够理解产品的风险特点。
3.5 售后服务商业银行应提供完善的售后服务，及时回答客户的问题并解决投资风险。
同时，应建立客户投诉处理机制，保护客户的合法权益。
4. 风险管理商业银行在理财产品销售过程中应加强风险管理，确保产品的安全性和稳定性。
具体措施包括：4.1 风险评估和预警商业银行应建立风险评估和预警机制，定期评估理财产品的风险水平，并及时预警和采取相应措施。
4.2 产品风险披露商业银行应向客户充分披露理财产品的风险特点、收益预期等信息，确保客户能够充分理解产品的风险程度。
4.3 风险管理与控制商业银行应建立健全的风险管理和控制制度，包括内部控制、风险管理、投资决策等方面的制度和流程。
5. 法律合规要求商业银行在理财产品销售过程中应严格遵守相关法律法规，确保合规经营。
《商业银行理财设备产品销售管理办法》
商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
商业银行理财产品销售管理办法银监会令5号
For personal use only in study and research; not for commercial use 中国银行业监督管理委员会银监会令[2011]5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第１０９次主席会议通过。
现予公布，自２０１２年１月１日起施行。
主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
准确界定销售活动包含的法应当进行合规性审查，商业银行销售理财产品，第七条．律关系，防范合规风险。
商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第八条禁止误导客户购买与其风应当遵循风险匹配原则，第九条商业银行销售理财产品，险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
宣传销售文本管理第三章本办法所称宣传销售文本分为两类。
第十一条使客户可以指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，一是宣传材料，获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。
银行理财产品销售管理办法
银行理财产品销售管理办法（节选）第一章总则第四条我行开展理财产品销售活动，应当遵循以下原则:（一）严格遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益；（二）遵循公平、公开、公正原则，诚实守信，勤勉尽责，如实告知，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；（三）遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产口口口O第二章宣传销售文本管理第十六条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。
销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。
第四章客户风险承受能力评估和评级标准第二十一条向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估、风险确认语句抄录的相关规定，但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定。
个人客户购买理财产品应当进行客户风险承受能力的首次评估和持续评估。
（一）首次评估是指个人客户首次购买我行理财产品前必须在我行网点进行一次风险承受能力评估。
（二）持续评估是指个人客户应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式进行风险承受能力的持续评估。
超过一年未进行风险承受能力持续评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在我行理财产品销售网点或网上银行完成风险承受能力持续评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，理财人员不得再次向其销售理财产品。
第二十二条客户风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。
商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
第五章销售管理第二十八条不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售；不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
商业银行理财产品销售管理制度
合同变更与解除规定
合同变更
在合同履行期间，如需变更合同内容，应与客户协商一致，并签 订书面变更协议。
合同解除
如需解除合同，应与客户协商一致，并按照合同约定解除。同时 ，应告知客户解除合同的原因及后续处理方式。
宣传与推介行为规范
客观公正
商业银行在进行理财产品的宣 传和推介时，应当遵循客观公 正的原则，不夸大宣传，不误
导投资者。
风险揭示
商业银行应当在宣传和推介过 程中充分揭示理财产品的风险 ，并要求投资者在购买前进行
风险评估。
信息披露
商业银行应当按照相关法律法 规和监管要求，及时向投资者 披露理财产品的相关信息，包 括投资组合、资产配置、收益
客户异议处理
如客户对合同变更或解除有异议，应耐心解释并协商解决。如无法 协商解决，应告知客户可向相关部门投诉或寻求法律途径解决。
理财产品销售档案管理规定
档案分类与归档
理财产品销售档案应按照档案分类进行整理归档，确保档案的 完整性和可查询性。
档案保管期限
理财产品销售档案的保管期限应按照合同约定或相关法规执行 ，一般不得少于5年。
服务。
04
理财产品销售风险管理
风险识别与评估
风险识别
商业银行在销售理财产品时，需要对产品的风险进行识别，包括市场风险、信用 风险、操作风险等。
风险评估
商业银行需要对识别到的风险进行评估，确定其对理财产品销售的影响程度，为 后续的风险控制提供依据。
风险控制措施
制定风险控制策略
商业银行需要根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略，包括风险规避、风险降低、风险分散等措施。
商业银行理财产品销售人员管理规定细则
商业银行理财产品销售人员管理规定细则Prepared on 24 November 2020市商业银行理财、基金、保险产品销售人员管理细则第一章总则第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管理办法》制定本细则。
第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。
第二章销售人员的准入条件第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目；保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。
第三章销售人员行为准则第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：(一)勤勉尽职原则。
销售人员应以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。
销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。
在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。
销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。
第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第四章销售人员业务办理流程第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：(一)有效识别客户身份；(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。
商业银行理财产品销售管理制度
商业银行理财产品销售管理制度一、总则1.为规范商业银行理财产品的销售行为，保护投资者的合法权益，提高理财产品销售效率，制定本管理制度。
2.本管理制度适用于商业银行的理财产品，包括但不限于定期存款、基金、股票等各类理财产品。
3.商业银行应根据市场需求、风险偏好等因素，定期调整理财产品种类和销售策略，并在销售前进行必要的产品审查和备案手续。
4.商业银行应确保理财产品销售的公平、公正和真实，遵守相关法律法规、行业规范和内部管理制度。
二、产品销售流程1.商业银行应设立专门的理财产品销售团队，负责产品营销和销售。
2.商业银行应建立合理的产品销售流程，包括但不限于理财产品的推荐、申购、确认、清算和客户服务等环节。
4.商业银行应建立完善的投资者适当性评估制度，确保理财产品销售与投资者的风险承受能力相匹配。
5.商业银行应建立有效的投诉处理机制，及时受理并解决投资者的投诉和纠纷，提高客户满意度和投资者保护水平。
三、销售人员管理1.商业银行应建立专门的理财产品销售人员培训制度，确保销售人员具备必要的产品知识和销售技巧。
2.商业银行应定期对销售人员进行绩效考核，并根据考核结果进行奖惩激励，以提高销售团队的整体业绩。
3.商业银行应为销售人员提供必要的市场信息和销售工具，提高其销售能力和工作效率。
4.商业银行应建立健全的销售人员责任追究机制，对违规销售行为进行严厉打击，确保销售人员遵守相关法律法规和内部管理制度。
四、风险管理1.商业银行应建立风险管理制度，及时监测和评估理财产品的风险状况，确保投资者的资金安全和投资收益。
2.商业银行应建立科学的风险控制和风险防范机制，包括但不限于持仓限额、风险警戒线和风险准备金等措施。
3.商业银行应对理财产品进行风险分级，并及时向投资者披露相关风险信息，确保投资者具备充分的风险意识和自我保护能力。
4.商业银行应建立与监管机构的沟通和配合机制，主动接受监管部门的监督和检查，确保理财产品销售的合规性和稳健性。
商业银行理财产品销售管理办法全文
商业银行理财产品销售管理办法全文商业银行销售理财产品，应当遵循诚恳守信、勤勉尽责、照实告知原则。
下面我为大家细心搜集了关于商业银行理财产品销售管理方法的全文，欢迎大家参考借鉴，盼望可以帮助到大家!第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本方法。
其次条本方法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣扬推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵遵守法律律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本方法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
其次章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚恳守信、勤勉尽责、照实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公允、公开、公正原则，充分揭示风险，爱护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，精确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受实力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受实力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教化。
第三章宣扬销售文本管理第十一条本方法所称宣扬销售文本分为两类。
一是宣扬材料，指商业银行为宣扬推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(一)宣扬单、手册、信函等面对客户的宣扬资料;(二)电话、传真、短信、邮件;(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;(四)其他相关资料。
商业银行理财产品销售管理要求
商业银行理财产品销售管理要求一、引言随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富，商业银行作为重要的金融机构承担着为客户提供理财产品的重要责任。
为了确保顾客的权益，提高服务质量，商业银行需要严格遵守一系列的销售管理要求。
本文将从产品规划、合规要求、销售人员素质和销售流程等方面来探讨商业银行理财产品销售管理的要求。
二、产品规划商业银行在销售理财产品前需要进行充分的产品规划和设计，以下是一些相关要求：1. 风险评估和承受能力：银行应该根据客户的风险承受能力来设计符合其利益和风险偏好的理财产品。
对于风险承受能力较低的客户，应该提供风险较低的产品选择。
2. 产品多样性：银行应该根据市场需求，提供多样化的理财产品，涵盖不同风险和收益特点，满足客户的不同需求。
3. 透明度和披露：银行在销售理财产品时应提供充分的信息披露，让客户清楚地了解产品的特点、风险和费用，以便客户做出明智的投资决策。
三、合规要求商业银行在销售理财产品时需要确保合规性，以下是一些合规要求：1. 法律法规遵循：银行应遵循所有有关销售理财产品的法律法规，确保合规操作。
2. 产品登记备案：银行应将销售的理财产品进行登记备案，并按要求向监管机构进行披露。
3. 投资者适当性：银行应评估客户的投资适当性，确保销售的产品符合客户的风险承受能力和投资目标。
4. 冲突利益管理：银行应建立健全的内部控制机制，确保销售人员不因为个人利益导致错误的销售行为。
四、销售人员素质商业银行销售理财产品的关键环节是销售人员，以下是一些销售人员素质的要求：1. 专业知识和技能：销售人员应具备充分的理财知识和投资技能，能够准确地向客户介绍产品特点、风险和收益。
2. 诚信和责任感：销售人员应本着诚实、守信的原则，以客户利益为重，确保销售的理财产品真实、透明。
3. 团队合作精神：销售人员应具备良好的团队合作精神，与其他部门协作，共同为客户提供优质的服务。
4. 持续学习和发展：销售人员应持续学习行业知识和市场动态，不断提升自身的专业素养和能力。
商业银行零售理财产品销售管理办法(最新)
商业银行零售理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范本行零售理财产品的销售活动,促进零售理财业务健康发展,根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号，以下简称《指导意见》）、《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号，以下简称《理财监督管理办法》）等法律法规及本行相关制度规定，特制定本办法。
第二条本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
本办法所称零售理财产品销售, 是指本行零售理财销售人员将本行发行的零售理财产品通过零售渠道向零售客户进行宣传推介和办理认申购、赎回等业务活动。
第三条根据募集方式的不同，零售理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。
公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。
公开发行的认定标准按照《中华人民共和国证券法》执行。
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
第四条根据投资性质的不同，零售理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
第五条本办法所称的零售理财业务人员（以下简称理财人员）是指本行面向客户从事零售理财产品宣传推介、销售、办理认购、申购和赎回等相关活动的人员。
第六条本办法所称的本行各级销售机构是指具有销售职能，直接面对客户销售理财产品的各级经营机构。
《商业银行理财产品销售管理办法》
第一章总则第二条本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户以下统称客户宣传推介销售办理申购赎回等行为第三条商业银行开展理财产品销售活动应当遵守法律行政法规等相关规定不得损害国家利益社会公共利益和客户合法权益第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律行政法规和本办法等相关规定对理财产品销售活动实施监督管理第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品应当遵循诚实守信勤勉尽责如实告知原则第六条商业银行销售理财产品应当遵循公平公开公正原则充分揭示风险保护客户合法权益不得对客户进行误导销售第七条商业银行销售理财产品应当进行合规性审查准确界定销售活动包含的法律关系防范合规风险第八条商业银行销售理财产品应当做到成本可算风险可控信息充分披露第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品第十条商业银行销售理财产品应当加强客户风险提示和投资者教育第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类一是宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布使客户可以获得的书面电子或其他介质的信息包括一宣传单手册信函等面向客户的宣传资料二电话传真短信邮件三报纸海报电子显示屏电影互联网等以及其他音像通讯资料四其他相关资料二是销售文件包括理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等经客户签字确认的销售文件商业银行和客户双方均应留存第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本第十三条理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实语言表述应当真实准确和清晰不得有下列情形二违规承诺收益或者承担损失四登载单位或者个人的推荐性文字五在未提供客观证据的情况下使用业绩优良名列前茅位居前列最有价值首只最大最好最强唯一等夸大过往业绩的表述六其他易使客户忽视风险的情形第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好最差业绩同时应当遵守下列规定一引用的统计数据图表和资料应当真实准确全面并注明来源不得引用未经核实的数据二真实准确合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平三在宣传销售文本中应当明确提示产品过往业绩不代表其未来表现不构成新发理财产品业绩表现的保证如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必须注明模拟数据第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期理的测算依据和测算方式以醒目文字提醒客户测算收益不等于实际收益投资须谨慎如不能提供科学合理的测算依据和测算方式则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明清晰不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含以下内容一在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎二提示客户如影响您风险承受能力的因素发生变化请及时完成风险承受能力评估三提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件了解理财产品具体情况四本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果五保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述本理财产品有投资风险只能保证获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险谨慎投资六保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识投资风险谨慎投资七非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容本理财产品不保证本金和收益并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度以及需要充分认识投资风险谨慎投资等内容八客户风险承受能力评级由客户填写九风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录包括确认语句栏和签字栏确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为本人已经阅读风险揭示愿意承担投资风险并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知客户权益须知应当至少包括以下内容一客户办理理财产品的流程二客户风险承受能力评估流程评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容三商业银行向客户进行信息披露的方式渠道和频率等四客户向商业银行投诉的方式和程序五商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围投资资产种类和各投资资产种类的投资比例并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的应当及时向客户进行信息披露商业银行根据市场情况调整投资范围投资品种或投资比例应当按照有关规定进行信息披露后方可调整客户不接受的应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费托管费投资管理费等相关收费项目收费条件收费标准和收费方式销售文件未载明的收费项目不得向客户收取商业银行根据相关法律和国家政策规定需要对已约定的收费项目条件标准和方式进行调整时应当按照有关规定进行信息披露后方可调整客户不接受的应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品第二十二条商业银行应当按照销售文件约定及时准确地进行信息披露产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类投资品种投资比例销售费托管费投资管理费和客户收益等理财产品未达到预期收益的应当详细披露相关信息第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性不得使用带有诱惑性误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言理财产品名称中含有拟投资资产名称的拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的％含以上对挂钩性结构化理财产品名称中含有挂钩资产名称的需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产第四章理财产品风险评级第二十四条商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级制定风险管控措施进行分级审核批准理财产品风险评级结果应当以风险等级体现由低到高至少包括五个等级并可根据实际情况进一步细分第二十五条商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围并在销售系统中设置销售限制措施第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素一理财产品投资范围投资资产和投资比例二理财产品期限成本收益测算三本行开发设计的同类理财产品过往业绩四理财产品运营过程中存在的各类风险第五章客户风险承受能力评估第二十七条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估确定客户风险承受能力评级由低到高至少包括五级并可根据实际情况进一步细分第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄财务状况投资经验投资目的收益预期风险偏好流动性要求风险认识以及风险损失承受程度等商业银行对超过岁含的客户进行风险承受能力评估时应当充分考虑客户年龄相关投资经验等因素商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户由客户签名确认后留存第二十九条商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户再次购买理财产品时应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估评估结果应当由客户签名确认未进行评估商业银行不得再次向其销售理财产品第三十条商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估第三十一条商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估私人银行客户是指金融净资产达到万元人民币及以上的商业银行客户商业银行在提供服务时由客户提供相关证明并签字确认高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户一单笔认购理财产品不少于万元人民币的自然人二认购理财产品时个人或家庭金融净资产总计超过万元人民币且能提供相关证明的自然人三个人收入在最近三年每年超过万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过万元人民币且能提供相关证明的自然人第三十二条商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核第三十三条商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统用于测评记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果第六章理财产品销售管理第三十四条商业银行不得销售无市场分析预测无风险管控预案无风险评级不能独立测算的理财产品不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率高于同期存款利率的保证收益应当是对客户有附加条件的保证收益商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整币种转换等权利也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担并应当在销售文件明确告知客户商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售不得违反国家利率管理政策变相高息揽储第三十七条商业银行从事理财产品销售活动不得有下列情形二将理财产品与其他产品进行捆绑销售三采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品五挪用客户认购申购赎回资金六销售人员代替客户签署文件七中国银监会规定禁止的其他情形第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额风险评级为一级和二级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于万元人民币风险评级为三级和四级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于万元人民币风险评级为五级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于万元人民币第三十九条商业银行不得通过电视电台渠道对具体理财产品进行宣传通过电话传真短信邮件等方式开展理财产品宣传时如客户明确表示不同意商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传第四十条商业银行通过本行网上银行销售理财产品时应当遵守本办法第二十八条规定销售过程应有醒目的风险提示风险确认不得低于网点标准销售过程应当保留完整记录第四十一条商业银行通过本行电话银行销售理财产品时应当遵守本办法第二十八条规定销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员销售过程应当使用统一的规范用语妥善保管客户信息履行相应的保密义务商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意明确告知客户销售的是理财产品不得误导客户销售过程的风险确认不得低于网点标准销售过程应当录音并妥善保存第四十二条商业银行销售风险评级为四级含以上理财产品时除非与客户书面约定否则应当在商业银行网点进行第四十三条商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时双方应当签订专门的理财服务协议销售活动可按服务协议约定方式进行但应当确保销售过程符合相关法律法规规定第四十四条商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估风险确认语句抄录的相关规定但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品双方应当签订专门的理财服务协议销售活动可以按服务协议约定方式执行但应当确保销售过程符合相关法律法规规定第四十五条对于单笔投资金额较大的客户商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核单笔金额标准和审核权限由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定已经完成销售的理财产品销售文件应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核第四十六条客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品除非双方书面约定否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认如果客户不同意购买该理财产品商业银行应当遵从客户意愿解除已签订的销售文件风险较高和单笔金额较大的标准由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定第四十七条商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定进行充分的风险审查并承担相应责任第四十八条商业银行应当建立异常销售的监控记录报告和处理制度重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为至少应当包括以下异常情况一客户频繁开立撤销理财账户二客户风险承受能力与理财产品风险不匹配三商业银行超过约定时间进行资金划付四其他应当关注的异常情况第四十九条本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介销售办理申购和赎回等相关活动的人员第五十条销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规金融财务等专业知识和技能外还应当满足以下要求一对理财业务相关法律法规和监管规定等有充分了解和认识二遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则三掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性对有关理财产品市场有所认识和理解四具备相应的学历水平和工作经验五具备监管部门要求的行业资格第五十一条销售人员从事理财产品销售活动应当遵循以下原则一勤勉尽职原则销售人员应当以对客户高度负责的态度执业认真履行各项职责二诚实守信原则销售人员应当忠实于客户以诚实公正的态度合法的方式执业如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况三公平对待客户原则在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时销售人员应当公平对待客户不得损害客户合法权益四专业胜任原则销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能胜任理财产品销售工作第五十二条销售人员在向客户宣传销售理财产品时应当先做自我介绍尊重客户意愿不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售第五十三条销售人员在为客户办理理财产品认购手续前应当遵守本办法规定特别注意以下事项一有效识别客户身份二向客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等三了解客户风险承受能力评估情况投资期限和流动性要求四提醒客户阅读销售文件特别是风险揭示书和权益须知五确认客户抄录了风险确认语句第五十四条销售人员从事理财产品销售活动不得有下列情形一在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益承诺进行利益输送通过给予他人财物或利益或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂二诋毁其他机构的理财产品或销售人员三散布虚假信息扰乱市场秩序四违规接受客户全权委托私自代理客户进行理财产品认购申购赎回等交易五违规对客户做出盈亏承诺或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担六挪用客户交易资金或理财产品七擅自更改客户交易指令八其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为第五十五条商业银行应当向销售人员提供每年不少于小时的培训确保销售人员掌握理财业务监管政策规章制度熟悉理财产品宣传销售文本产品风险特性等专业知识培训记录应当详细记载培训要求方式时间及考核结果等未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动第五十六条商业银行应当建立健全销售人员资格考核继续培训跟踪评价等管理制度不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法并应当将客户投诉情况误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理将其纳入本行人力资源评价考核系统持续跟踪考核对于频繁被客户投诉查证属实的销售人员应当将其调离销售岗位情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任第八章销售内控制度第五十七条商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险操作风险法律风险声誉风险等密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则第五十八条商业银行应当明确规定理财产品销售的管理部门根据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学透明的理财产品销售管理体系和决策程序高效严谨的业务运营系统健全有效的内部监督系统以及应急处理机制第五十九条商业银行应当建立包括理财产品风险评级客户风险承受能力评估销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度对内外部风险进行识别评估和管理规范销售行为确保将合适的产品销售给合适的客户第六十条商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系加强对分支机构的管理有效控制分支机构的销售风险授权管理应当至少包括一明确规定分支机构的业务权限二制定统一的标准化销售服务规程提高分支机构的销售服务质量三统一信息技术系统和平台确保客户信息的有效管理和客户资金安全四建立清晰的报告路线保持信息渠道畅通五加强对分支机构的监督管理采取定期核对现场核查风险评估等方式有效控制分支机构的风险第六十一条商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法第一条为做好商业银行理财产品销售管理工作，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国公司法》《最高人民法院关于审理投资者保护诉讼案件的若干意见》《最高人民法院关于审理民事投资者保护案件的若干意见》以及其他有关法律、法规和规章，结合实际制定本办法。
第二条商业银行理财产品指业务人员为客户提出的以资金投资存款、债券、指数基金、资产管理计划、保险、房地产、地产等金融产品。
第三条商业银行提供的理财产品应当符合国家规定的要求，保证承诺的各项条款和条件准确、完整。
商业银行销售理财产品应当采取有效措施，如张贴说明、建立警示提示和抛出风险提示等，加强对客户的投资风险警示和咨询。
第四条商业银行应当定期做好理财产品的安全提醒，完善客户结构，促进业务限售、限用和限投限补等措施，保障客户投资正常运行，减少投资风险。
第五条商业银行应当落实投资者教育，尊重投资者个性化特征，根据客户投资风险偏好、投资目标和能力等，提出理想投资方案，并定期进行评估，及时调整投资组合。
第六条商业银行要向客户提供可靠的投资咨询服务，准确、完整地向客户告知有关产品的特征、危险性、期限、收益率、管理费率、资产配置情况、投资绩效和法律条件等，以及其它应提供的信息。
第七条商业银行业务人员销售理财产品应当在了解客户财务状况、投资经验、投资目标、风险承受能力、投资金额和期限等情况的基础上，根据客户的需要和实际情况，及金融产品的特征提供有针对性和安全性的投资建议，努力提高服务质量，避免客户投资失误的发生。
第八条商业银行应当严格按照规定，每年定期进行客户适当性管理，确保客户投资不超过其可承受的风险范围，防止投资失误发生。
第九条商业银行销售理财产品业务人员应当认真严格遵守法律法规，恪守履行社会职责，秉持平等、公平、公正、诚实信用的原则，努力成为客户建立良好的金融安全感和信任感的伙伴。
第十条商业银行严格管理理财产品的销售投资，应当建立业务依据，准确核算相关费用。
商业银行理财产品销售人员管理细则
商业银行理财产品销售人员管理细则一、人员配备商业银行应根据理财产品销售人员的数量和能力要求，科学合理地进行人员配备。
根据不同的岗位职责和要求，可以设立销售团队负责销售工作，同时设立培训团队负责培训和人才发展工作，以确保销售队伍有足够的人力支持，并能不断提升销售人员的能力水平。
二、招聘与选拔商业银行应按照一定的招聘与选拔程序，通过综合评估考察人员的专业知识、销售能力、人际交往能力等方面的素质，选拔适合从事理财产品销售工作的人员。
招聘应公开、公正、公平，确保招聘的人员能够胜任其工作内容。
三、培训与发展商业银行应制定完善的培训计划，对销售人员进行系统的培训。
培训内容包括但不限于金融知识、产品知识、销售技巧、风险管理等方面的培训，以提高销售人员的专业素质和能力水平。
同时，商业银行应建立完善的职业发展通道和激励机制，为销售人员提供发展空间和晋升机会。
四、考核与绩效管理商业银行应建立科学合理的考核与绩效管理制度，对销售人员的工作绩效进行评估和奖惩。
考核指标应包括但不限于销售业绩、客户满意度、风险控制等方面的内容，以全面评估销售人员的工作表现。
对于优秀的销售人员应给予适当的奖励和晋升机会，对于表现不佳的销售人员应采取相应的纠正措施。
五、规范销售行为商业银行应制定明确的销售行为规范，引导销售人员依法合规地进行销售工作。
销售人员应遵守相关法律法规和职业道德，不得进行虚假宣传、误导销售等违规行为。
对于违规行为，商业银行应及时进行纠正和处理，并采取相应的惩罚措施。
六、客户关系管理商业银行应重视客户关系管理，建立完善的客户管理系统，通过有效的沟通和服务，维护好与客户的关系。
销售人员应树立良好的客户服务意识，给予客户专业的理财建议和贴心的服务，提高客户的满意度和忠诚度。
七、信息披露与风险提示商业银行应向客户进行充分的信息披露和风险提示，确保客户对理财产品的风险有充分的认知和理解。
销售人员应客观、真实地介绍理财产品的风险和收益，不得隐瞒、虚假宣传。
商业银行理财产品销售人员管理细则.docx
市商业银行理财、基金、保险产品销售人员管理细则第一章总则第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管理办法》制定本细则。
第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。
第二章销售人员的准入条件第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目；保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。
第三章销售人员行为准则第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：(一)勤勉尽职原则。
销售人员应以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。
销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。
在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。
销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。
第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第四章销售人员业务办理流程第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：(一)有效识别客户身份；(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。
商业银行理财产品销售管理要求.doc
商业银⾏理财产品销售管理要求.doc附件商业银⾏理财产品销售管理要求⼀、宣传销售⽂本管理（⼀）宣传销售⽂本分为两类。
1.宣传材料，指商业银⾏为宣传推介理财产品向投资者分发或者发布，使投资者可以获得的书⾯、电⼦或其他介质的信息。
2.销售⽂件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭⽰书、投资者权益须知等；经投资者签字确认的销售⽂件，商业银⾏和投资者双⽅均应留存。
（⼆）商业银⾏应当加强对理财产品宣传销售⽂本制作和发放的管理，宣传销售⽂本应当由商业银⾏总⾏统⼀管理和授权，分⽀机构未经总⾏授权不得擅⾃制作和分发宣传销售⽂本。
（三）理财产品宣传销售⽂本应当全⾯、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语⾔表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：1. 虚假记载、误导性陈述或者重⼤遗漏；2. 违规承诺收益或者承担损失；3.夸⼤或者⽚⾯宣传理财产品，违规使⽤“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“⾼收益”“⽆风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述；4. 登载单位或者个⼈的推荐性⽂字；5.在未提供客观证据的情况下，使⽤“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“⾸只”“最⼤”“最好”“最强”“唯⼀”等夸⼤过往业绩的表述；6. 其他易使投资者忽视风险的情形。
（四）理财产品宣传销售⽂本只能登载商业银⾏开发设计的该款理财产品或本⾏同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：1.引⽤的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全⾯，并注明来源，不得引⽤未经核实的数据；2.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银⾏管理⽔平；3.在宣传销售⽂本中应当以醒⽬⽂字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
如理财产品宣传销售⽂本中使⽤模拟数据的，必须注明模拟数据。
（五）理财产品宣传销售⽂本提及第三⽅专业机构评价结果的，应当列明第三⽅专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与⽇期。
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市商业银行理财、基金、保险产品销售人员
管理细则
第一章总则
第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管理办法》制定本细则。
第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。
第二章销售人员的准入条件
第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；
基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资基金》两门科目；
保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。
第三章销售人员行为准则
第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：
(一)勤勉尽职原则。
销售人员应以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。
销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。
在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。
销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。
第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第四章销售人员业务办理流程
第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行：
(一)有效识别客户身份；
(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。
超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应提示客户在本行网点或其网上银行完成风险承受能力评估；
(四)介绍本行理财产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风险；
(五)提示客户阅读销售文件，包括风险揭示书、协议书、产品说明书和权益须知；并确认客户抄录了风险确认语句。
对于六十五岁(含)以上客户购买非保本浮动收益产品时，要再次提示风险。
(六)引导客户填写《理财业务申请表》、《理财产品交易类申请表》相关要素。
(七)检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理。
第七条代理基金产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行
(一)有效识别客户身份；
(二)向客户介绍代理基金产品销售业务流程、收费标准及方式等；
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；客户首次购买代理基金产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。
超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买代理基金产品时，应提示客户在本行网点或其网上银行完成风险承受能力评估；
(四)介绍本行代理基金产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风险；
(五)提示客户阅读销售文件，包括风险揭示书、协议书和证券投资基金投资人权益须知。
对于投资人风险等级和基金产品风险等级不匹配，需向投资人再次提示风险，并要求再次输入密码确认。
(六)引导客户填写《理财业务申请表》、《市商业银行开放式基金账户类业务申请表》、《市商业银行开放式基金账户类业务申请表》、
《市商业银行开放式基金交易协议书》相关要素。
(七)检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理。
第八条代理保险产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下下流程进行
(一)有效识别客户身份；
(二)向客户介绍代理保险产品销售业务流程、收费标准及方式等；
(三)了解客户经济及风险承受能力情况、投资期限和流动性要求；
(四)介绍本行代理保险产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风险及收益的不确定性；
(五)提示客户阅读销售文件，包括投保提示书、投保单、保险合同条款，并确认客户抄录了风险确认语句；
(六)引导客户填写《投保单》、《投保提示书》相关要素。
(七)检查客户填写无误后，引导客户至网点柜台办理购买。
第五章销售人员禁止行为
第九条销售人员从事产品销售活动，不得有下列情形：
(一)擅自夸大理财产品收益，对非保本浮动收益产品承诺保证本金和收益；
(二)将存款单独作为理财产品销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；
(三)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；
(四) 在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等
形式进行商业贿赂；
(五)诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
(六)散布虚假信息，扰乱市场秩序；
(七)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
(八)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
(九)挪用客户交易资金或理财产品；
(十)擅自更改客户交易指令；
(十一)私自销售未经总行授权的第三方理财产品；
(十二)销售人员代替客户签署文件；
(十三)中国银监会规定禁止的其他情形。
第十条对销售人员在销售活动中出现的违规行为的，将按照《市商业银行员工违规行为处理办法》规定进行处理。
第六章附则
第十一条本办法由总行个人银行部负责解释。
第十二条本办法自发文之日起施行。