《中央银行通论》第三版课件(孔祥毅)11金融监管概述课件下载共19页

中央银行与金融监管PPT课件

美国的金融监管
由多个监管机构承担，双线多头监管体制美国的金融监管机构在联邦一级有：
联邦储备体系 The Federal Reserve System ；货币监理局OCC；联邦存款保险公司FDIC ；联邦住宅信贷银行及下设的联邦储贷保险公司FHLB ；全国信用合作社管理局；证券交易委员会 SEC
3.高级管理人员准入如：任职资格等。
市场准入制度视金融制度不同，内容也稍有不同。如果是实行金融业分业经营的国家，那么在申请开业的时候，还必须注明业务内容和范围。例如1999年以前的美国和1998年以前的日本实行分业经营，银行、证券和保险的业务相互分离，不能交叉经营。
我国目前也实行分业经营，严格限制银行参与非银行金融业务。
第十一章中央银行与金融监管
本章主要介绍金融监管与一般理论概念，金融监管的必要性与两种监管体制，金融监管的目标与原则，以及金融监管的内容与一般方法等内容。
第一节金融监管的必要性
一、金融监管的内涵及其发展
狭义：以及金融机构在
金
金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
第五，准确、及时的信息是制定货币政策的依据，也是货币政策是否有效的关键。因此，需要对反映金融机构经营内容的有关数据的形成进行规定。最后，金融国际化以后，不仅货币政策需要进行协调，还需要对国际间的金融活动进行监管。
第二节金融监管体制
英国
单一监管体制
集中监管体制
多元监管体制
分业监管体制
中国
三、金融监管的必要性
第一，现代经济是商品经济，银行信用替代商业信用成为最主要的信用方式，银行信用既有加速资金周转、促进资源合理配置的积极方面，也有脱离社会实际需要盲目发展、刺激个别部门过度扩张、造成经济结构失衡的消极方面，需要对银行信用进行适当调控和限制。

中央银行通论系列课件 (1)

第一节金融监管及其理由
v三、金融监管的特殊重要性 § 现代金融的重要性。 § 信用货币制度的特殊性。 § 金融机构经营的高风险性。 § 金融市场的不稳定性。
第一节金融监管及其理由
v四、金融监管有可能损害金融效率 § 道德风险。监管常常为金融机构的冒险经营提供了隐性担保，从而助长了道德风险。 § 压制竞争。对金融机构与金融业务的人为分隔和限制也限制了竞争，从而损失了效率。 § 限制了市场主体的主动性与创造性。
金融监管概述
第三节金融监管的原则与方法
第二节金融监管的内容
第一节金融监管及其理由
第一节金融监管及其理由
第一节金融监管及其理由
v一、何谓金融监管 § 狭义：金融监管是指政府或其代理机构对市场主体参与金融活动的限制和规范。 § 广义：包括市场主体的内部控制、金融行业组织对行会成员的共同约束、政府对金融活动参加者的外部管制三个层次。有时，市场约束也被纳入到其中。 § 监管活动涉及到监管主体和客体双方当事人。
接管：金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，监管部门对该金融机构采取的整顿和改组等措施。
解散：金融机构由于出现了法定事由或者公司章程规定的情形，而停止对外经营活动，清算未了结的债权债务，使其法人资格消灭的法律行为。
第二节金融监管的内容
v三、市场退出监管 § 市场退出监管的方式：
第三节金融监管的原则与方法
v二、金融监管的基本方法 § 非现场监管
监管机构通过收集被监管者的经营管理和财务数据，运用一定技术方法，研究分析其总体经营状况、风险管理状况、合规情况等，对其经营稳健性情况进行评价。
§ 现场检查
由金融监管当局指派监管人员进入金融机构经营场所，通过查阅各类财务报表、文件档案、原始凭证和规章制度等业务资料，核查和评价金融机构报告的真实性和准确性、总体经营状况、风险管理与内部控制的完善性和有效性、资产质量状况和损失准备的充足性、管理层的能力、非现场监管和以往现场检查发现的问题及整改情况，以及金融机构的合法经营情况等。

中央银行通论11章中央银行金融监管的体制与方法

（二）单元多头金融监管体制的成因实行单元多头金融监管体制的国家多是经济比较发达的资本主义国家。不同发展层次的市场经济和议会政治结构，导致了较为分散的经济政治管理体制。各种机构和各种力量间的相互制约和平衡，以及分散的经济政治管理体制形成单元多头金融管理体制。

（三）高度集中的单一金融监管体制的成因对经济金融发展较少人为干预、崇尚自由竞争、喜欢按传统习惯办事、成文法较少、国土和人口相对有限的中央集权制英国，以及发展中国家获得独立以后，为适应经济与社会发展而人为自觉地规划、设计、发展起高度集中的单一金融管理体制。社会主义国家与发展中国家类似。
二、不同金融监管模式的成因分析 -p223 （一）双元多头金融监管体制的成因实行双元多头金融监管体制的国家，都是实行联邦制的发达资本主义国家。对于地域辽阔，人口众多，经济和金融状况、生产力分布和经济部门结构、城镇分布的密度等情况差别很大的国家，实行分权制，有利于防范少数银行家集中金融权力，加上人们崇尚公平竞争和自由选择，就会选择双元多头金融监管体制，以便在管理上形成竞争格局，使金融机构有选择金融管理机构。
三、中国金融监管的发展历程：-p218 新中国的金融监管大体可以分为以下三个阶段：（一）建国初期的金融监管（1）对私营金融业的管理；（2）制止金融投机，打击金融黑市；（3）引导是应金融业走公私合营道路；（4）对外资金融机构管理。（二）国家银行体制下的金融管理从20世纪50年代到70年代：（1）人民银行内部政策业务监督；（2）对农村信用合作社及民间信用的管理；（3）对社会经济活动的货币监管。（三）改革开放以来的金融监管职能的加强（1）对银行业务制度和业务交叉的监督；（2）对金融机构的管理与监督；（3）对银行不正当竞争和违规经营的监督；（4）对金融机构进行分业管理；（5）对商业银行等金融机构实施资产负债比例管理；（6）对金融机构的风险管理。

中央银行学课件：金融监管的理论基础

领域中的风险积聚，包括银行信贷融资和金融市场融资
•
有关金融脆弱性的主要理论
明斯基（Minsky）的金融脆弱性理论；费雪（Fisher）的“债务——通
缩”理论；金德尔伯格（Kindleberger）强调了市场的集体非理性和过
度投机所引起的资产价格波动和金融危机；斯蒂格利茨（Stiglitz）认为
金融业经营的特殊性使得其内在蕴含的危机因素远远高于一般的工商
谋求对特定内容的管制；反之，利益受损的集团也将采取类
似的行动寻求放松管制。上述两种行为都伴随着大量的成本，
却无助于增进社会福利
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金融监管的利益分配理论
➢
•
金融监管的寻租理论
以利率管制为例说明关于监管导致的租以及租的分配，利率管制将
利率锁定在r1水平
由于利率控制造成的产权稀释使
得部分潜在的收益落入“公共领
如果通过一定的移动（如流动性保险），
能使预算线L和无差异曲线在B点相切，
就能有效提升社会福利水平
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金融监管的必要性理论
➢
流动性保险与金融监管
•
D-D模型政策启示
由于集体恐慌和风险传染所导致的银行挤兑是缺乏效率的，因而非常
有必要通过纳入外部监管来避免无效（低效）均衡
•
防范无效率挤兑的方法
（1）暂停货币兑换，即银行应该在出现恐慌性挤兑时立即宣布停业整
域”（ r2CAr1）。为了摄取落入
“公共领域”的潜在收入，供需
双方将花费资源以寻租的方式实
现新的均衡
只要借款人花费的资源成本小于
期望收益，并且贷款人能够获得
相应回报，那么这部分落入“公
共领域”的收入就会被借贷双方
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《中央银行通论》第三版课件下载(孔祥毅)15中央银行征信管理17页PPT

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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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《中央银行通论》第三版课件下载(孔祥毅)15中央银行征信管理
56、死去何所道，托体同山阿。 57、春秋多佳日，登高赋新诗。 58、种豆南山下，草盛豆苗稀。晨兴理荒秽，带月荷锄归。道狭草木长，夕露沾我衣。衣沾不足惜，但使愿无违。 59、相见无杂言，但道桑麻长。 60、迢迢新秋夕，亭亭月将圆。

金融监管全PPT课件

✓ 1980年以来，世界上已经先后有一百多个国家出现过严重的金融风险和危机，为解决金融问题耗费了大量的财富。（1997年亚洲
金融风暴，东南亚部分国家几十年努力奋斗积累的财富顷刻间化为乌有，经济濒临崩溃，社会发生剧烈震荡）。
✓ 事实证明：如果在防范金融风险上认识不足或是处理不当，金融
风险就会演变为严重的经济危机、政治危机，威胁到社会的稳定
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精品课件
金融监管的必要性
金融安全是国家经济安全的核心。
✓ 当今，对于一个国家来说，经济安全、军事安全、领土安全同等重要。
✓ 在经济全球化的今天，伴随着金融资产规模的急剧扩张，金融衍
生产品层出不穷，金融形式变幻莫测，金融瘟疫无孔不入。金融
危机具有很大的隐蔽性和突发性，难以预测和驾驭，稍有不慎，就会危及经济发展，破坏社会稳定。
信息不对称条件下，信息的收集与监督都需要付出成
本，从而产生了委托—代理问题，容易产生金融风
险。
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精品课件
金融监管的必要性
金融市场的内在脆弱性。
✓ 由于各个行为主体行为是非理性的，难以相互合作，会出现逆向选择和道德风险。
✓ 在金融市场上，人们行为是非理性表现在六个方面：
① 从众行为； ② 灾难短视行为； ③ 忽视信息行为； ④ 组织寻租行为； ⑤ 组织的专业化与盲区行为； ⑥ 认识的非一致性行为。
二是，金融资产风险具有很强的传染性（金融机构破产影响大，乘数效应，会影响存款人、其他金融机构、借款人，迫使其提前还款或者不再贷款，负面影响每一轮都会增强，可能会酿成金融体系的危机；银行同业支付清算系统把所有银行联系在一起，从而造成了相互交织的债权债务网络；金融创新和金融国际化加重了金融资产风险的传染性，金融创新在金融机构之间创造出远比过去复杂的债权债务链条）

《金融监管学》课件

监管政策
2
介绍制定和实施金融监管政策的方法。
3
监管技术
讨论应用科技手段来加强监管效果和效率。
金融监管的挑战和发展趋势
1 全球化挑战
探究金融监管面临的全球化挑战和应对策略。
2 技术创新
3 监管合作
讨论金融科技对监管的影响和革新。
强调国际监管机பைடு நூலகம்之间的合作和协调。
结论和要点
重要性
强调金融监管对经济稳定和发展的重要性。
风险防控
监测和控制金融风险，维护金融稳定。
透明合规
要求金融机构公开信息、遵守法律法规。
保护投资者权益
确保投资者的信息披露和合法权益受到保护。
金融监管的机构和法律框架
监管机构
介绍主要的金融监管机构和它们的职责。
法律框架
概述金融监管的法律法规和约束条件。
金融监管的工具和方法
1
监管指标
解释衡量金融市场稳定和风险的指标。
挑战
总结金融监管面临的主要挑战和应对措施。
前景
展望金融监管的未来发展趋势和前景。
《金融监管学》PPT课件
金融监管学是一门关于金融市场监管的学科，旨在讲解金融监管的定义、意义以及基本原则。本课件将为您介绍金融监管的全貌。
金融监管的定义和意义
1 定义
解释什么是金融监管，其范围和目标。
2 意义
探讨金融监管对经济稳定和发展的重要性。
金融监管的基本原则
公平公正
确保金融市场公平竞争和公正交易。

《中央银行通论》第三版课件下载(孔祥毅)04中央银行的对外金融关系(全套课件齐)共17页文档

41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人Байду номын сангаас中间，才能认识自己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育；而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
《中央银行通论》第三版课件下载(孔祥毅)04中央银行的对外金融关系（全套课
件齐）
56、死去何所道，托体同山阿。 57、春秋多佳日，登高赋新诗。 58、种豆南山下，草盛豆苗稀。晨兴理荒秽，带月荷锄归。道狭草木长，夕露沾我衣。衣沾不足惜，但使愿无违。 59、相见无杂言，但道桑麻长。 60、迢迢新秋夕，亭亭月将圆。

《中央银行通论》第三版课件下载(孔祥毅)16中央银行与金融稳定(修改稿)教材配套课件中国金融出版社共

40、人类法律，事物有规律，这是不容忽视的。— —爱献生
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
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教材配套课件中国金融出版社
36、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。—— 马克·吐温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。— —威·皮物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。 ——菲力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变成法律。