农村商业银行借记卡安全及风险管理办法
农商行全面风险管理办法
＊＊农商银行全面风险管理办法为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。
本办法所称风险,是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性,这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益.本办法主要关注带来损失的不确定性。
(一)信用风险。
是指因借款人或者交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。
(二)市场风险。
是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。
(三)操作风险。
是指由不完善或者有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。
(四)流动性风险.是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。
除上述风险外,农商行还关注外部监管部门或者农商行董事会要求关注的其他风险。
本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级－1－管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险,进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。
第四条农商行风险管理应遵循以下原则:(一)收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内,并有预期的收益覆盖风险,经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或者符合农商行的经营目标。
(二)内部制衡与效率兼顾农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责,实行前中后台职能相对分离的管理机制。
各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。
(三)风险分散农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险.严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。
借记卡管理办法
借记卡管理办法随着电子支付的普及和便利性，借记卡作为一种常见的支付工具，被越来越多的人所使用。
为了保障借记卡的安全使用和用户的权益，各个银行和金融机构都制定了一套借记卡管理办法，以规范借记卡的使用和管理。
一、借记卡的申领和使用1. 申领借记卡：借记卡的申领一般需要持卡人提供相关个人身份证明文件、联系方式、以及银行所要求的其他资料。
银行会根据个人资质和信用状况进行审核，并向持卡人签订相关的协议和合同。
2. 使用借记卡：持卡人在获得借记卡后，可以通过ATM机、POS机、网上银行等渠道进行消费、转账、查询余额等操作。
在使用借记卡时，应当妥善保管卡片，并遵守银行的使用规定和交易限额，确保账户的安全和资金的正常使用。
二、借记卡账户管理1. 资金安全：持卡人应当妥善保管借记卡，防止卡片丢失、被盗或被他人复制使用。
一旦发现卡片丢失或被盗，应立即向发卡银行进行挂失，并按照相关流程进行补发或止付。
2. 密码管理：借记卡的安全性主要依赖于所设定的密码。
持卡人应当选择强度较高的密码，并定期修改，避免使用过于简单或与个人信息相关的密码，以防止密码被猜测或暴力破解。
同时，不应将密码告知他人或将密码与卡片一同携带。
3. 账户查询与对账：持卡人可以通过ATM机、网银、手机银行等途径进行账户余额查询。
为了确保账户余额的准确性，持卡人应当定期进行账单对账，及时核对交易记录，如发现异常或有疑问的交易，应立即向发卡银行进行查询和申诉。
三、安全注意事项1. 避免使用不安全的ATM机：在使用ATM机时，要选择位于安全环境下的机器，并确保机器没有被伪装或植入非法设备。
在输入密码时，尽量遮挡输入面板，防止密码被盗取。
2. 警惕诈骗：持卡人应当提高警惕，避免上当受骗。
不轻信陌生电话、短信或邮件中的索要个人账户信息、密码或验证码等。
如收到可疑信息，应及时联系发卡银行核实。
3. 定期更换密码：为了提高账户安全性，持卡人应定期更换密码，建议每3个月进行一次密码更新，确保密码的有效性和安全性。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点〔一〕卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丧失或者被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丧失、被盗，或者被他人制作伪卡而盗用资金;空白或者制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丧失或者被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或者被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或者被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或者被内部人员截留修改密码后盗用资金。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或者以“调包”的手段欺骗客户，把借记卡当做信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
〔三〕银行卡密码管理环节 1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法份子在 ATM 或者网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法份子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为 6 个 1，严禁采用批量激活。
〔四〕信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
〔五〕商户收单业务环节 1、是否严格执行商户准入标准，严禁开展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
6、是否建立有效的商户退出机制。
〔六〕国际卡收单业务环节 1、持卡人欺诈风险〔1〕持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。
〔2〕持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规那末的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。
借记卡管理办法
借记卡管理办法借记卡管理办法第一章总则第一条为规范借记卡的发行、使用和管理，维护金融市场秩序，促进金融改革和发展，制定本管理办法。
第二条借记卡是银行为客户发行的可用于存取资金的电子卡片，包括储蓄卡、一般借记卡和类信用卡等。
第三条所有发行借记卡的银行，应当遵循合法、公正、诚信的原则，履行客户权益保护，加强风险管理等职责。
第四条客户使用借记卡，应当遵循相关法律法规，正确、合法使用借记卡，履行维护账户安全和防范风险的责任。
第五条银行应当依照有关法律法规及本管理办法的规定，对借记卡的发行、使用和管理进行有效监管和管理，维护金融市场秩序，保护金融消费者权益。
第二章借记卡的发行与管理第六条银行应当严格执行发卡流程，确保客户身份真实、信息完整、资金来源合法等要求。
第七条银行应当对借记卡的发行和管理建立严格的审批制度和审批流程，明确各项业务操作规范和流程。
第八条银行应当对每位借记卡持卡人实行唯一账户记录制，确保账户资金流向和资金安全，并与公安机关等部门建立配合机制，及时发现和处理资金风险。
第九条银行应当对持卡人的身份及资料进行审查，严格遵循相关法律法规的要求，防范欺诈、洗钱、恐怖融资等犯罪活动的发生。
第十条银行应当建立健全风险管理机制，定期开展风险评估，制定相应的风险控制措施，确保借记卡业务风险可控和内部操作安全。
第十一条银行应当积极开展客户教育，宣传借记卡的使用规范和安全知识，提高客户风险意识，促进金融服务与社会发展的良性互动。
第三章借记卡的使用和管理第十二条客户在使用借记卡时，应当准确理解相关费用及计价方式，及时缴纳相关费用。
第十三条客户应当保管借记卡，防止卡片丢失或被盗刷，一旦发现借记卡有异常情况应当及时告知银行。
第十四条客户应当保障个人密码的安全，不得将密码告诉他人或将密码与其他卡的密码相同。
因密码泄露导致损失的，客户应当自行承担责任。
第十五条银行应当及时更新借记卡系统的软件和硬件及相关的安全措施，保证借记卡的安全性。
银行工作中的借记卡管理与风险防范
银行工作中的借记卡管理与风险防范在现代社会中，借记卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
作为银行行业的从业人员，借记卡管理与风险防范是我们责无旁贷的重要任务。
本文将探讨银行工作中的借记卡管理措施以及如何有效防范风险。
一、借记卡管理措施1. 申请流程的严格审查银行应设立严格的申请流程，确保客户在申请借记卡时提供的信息真实有效。
这包括核实客户的身份信息、联系方式以及工作情况等。
只有通过严格的审核程序，才能保证借记卡的持有人身份的真实性，从而最大限度地减少欺诈行为的发生。
2. 个人信息保护措施银行在借记卡管理过程中应确保客户的个人信息安全。
这包括加强数据库的安全性、建立信息保密制度以及使用安全的技术手段来保护客户的个人信息。
同时，银行员工也应接受相关的培训，提高保护客户信息的意识和能力。
3. 风险评估与控制在客户使用借记卡进行交易时，银行应建立风险评估体系，通过对交易行为的监控和分析来识别潜在的风险。
一旦发现可疑交易，银行应及时采取措施，如暂停交易、联系客户确认等，以降低风险的发生概率。
4. 及时的账户管理银行应建立健全的账户管理制度，及时更新客户账户的信息。
这包括客户个人资料的变更、账户冻结与解冻等操作。
只有及时进行账户管理，才能防止因信息错误或过期导致的账户异常操作。
二、风险防范措施1. 欺诈行为的防范银行应加强对借记卡的密码保护，并向客户普及密码保护知识。
客户在使用借记卡时应遵守相关的安全规则，如不将密码告知他人、定期更换密码等。
同时，银行也应加强对可疑交易的监控，及时发现并阻止欺诈行为。
2. 信息泄露的预防银行应加强网络安全防护，确保客户个人信息的安全。
同时，银行员工要提高保密意识，不得将客户信息泄露给他人。
在日常工作中，要遵守相关的信息保密制度，加强对信息的控制和管理。
3. 技术安全防范银行应引进先进的技术手段，提升系统的安全性。
这包括使用加密技术保护交易信息的安全、采用信任计算技术防范恶意代码的攻击、建立安全的网络通信系统等。
农商银行年风险管理策略风险偏好重大风险管理政策和程序
农商银行作为一家金融机构，在日常运营中面临着各种风险。
为了保护自身利益和客户资金安全，农商银行需要制定和实施一系列有效的风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序。
下面将对其进行详细阐述。
首先，农商银行的年风险管理策略应包括风险的识别、评估、监控、控制和处置五个方面。
风险识别阶段，农商银行应通过了解自身业务模式、市场情况等，对可能面临的风险进行全面识别。
风险评估阶段，农商银行应对已识别的风险进行分析、定性、量化，确定各项风险的重要性和优先级。
风险监控阶段，农商银行应建立完善的风险监控机制，通过风险指标设定、风险报告、风险度量等工具，对各项风险进行持续监测。
风险控制阶段，农商银行应通过制定相应的措施和政策，对风险进行有效控制。
风险处置阶段，农商银行应根据不同的风险情况，制定相应的处置方案，以减少可能的损失。
其次，风险偏好是指农商银行在面临风险时所承受的程度和能力。
农商银行的风险偏好应建立在平衡风险与回报之间的基础上。
具体而言，风险偏好应包括风险承受限度、回报预期、投资期限、投资种类等方面。
农商银行应根据自身资金实力、市场环境等因素，制定合理的风险偏好标准。
通过科学的风险偏好管理，农商银行可以在经济效益和风险控制之间找到平衡点。
第三，重大风险管理政策和程序是农商银行应对特定风险的具体措施和步骤。
农商银行应根据风险特点和风险性质，制定相应的重大风险管理政策和程序。
其中，包括风险预警机制、风险评级标准、风险处置计划等。
农商银行应通过设立专门的风险管理团队，建立和完善风险管理框架，加强风险监测和预警系统，提高对重大风险的识别和处理能力。
在执行重大风险管理政策和程序时，农商银行应建立相应的风险管理流程。
具体流程包括风险识别和评估、风险预警、风险处置等环节。
农商银行应制定明确的操作细则和操作流程，明确各个环节的责任和权限。
同时，农商银行还应建立风险管理技术和工具，提高风险管理的效率和准确性。
综上所述，农商银行的年风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序是保证其风险控制和经营安全的重要手段。
农村商业银行安全保卫管理制度(3篇)
农村商业银行安全保卫管理制度是指该银行为保障银行资产安全、维护银行经营秩序、预防和处置各类安全风险而制定的管理制度。
以下是一个可能的农村商业银行安全保卫管理制度的内容：1. 组织架构：明确安全保卫管理的组织结构和相关职责，如设立安全保卫部门或委托安全保卫工作给专业机构。
2. 安全保卫责任制：确定安全保卫的总体目标和具体责任，明确各级管理人员和员工的安全保卫职责，建立安全保卫评估和考核机制。
3. 安全风险防范：制定安全风险防范措施，包括建立和完善安全管理制度、制定各项安全操作规程、建立安全设施和技术保障措施、开展安全教育培训等。
4. 应急响应机制：建立应急处置预案，明确各类安全事件的快速响应程序和责任分工，做好应急预案的制定、演练和评估。
5. 保密管理制度：确保银行客户信息、业务数据等敏感信息的安全保密，制定保密管理制度和保密意识培养计划，严禁泄露、篡改和盗用敏感信息。
6. 外部安全合作：与公安机关、保安公司等建立合作关系，加强安保力量的配备和调动，共同维护银行的安全。
7. 安全考核和监督：建立安全考核和监督机制，定期对安全保卫工作进行检查和评估，及时发现问题并采取纠正措施。
8. 安全宣传教育：开展安全宣传教育活动，加强员工的安全意识和技能培训，提高应对各类安全威胁的能力。
9. 信息系统安全：加强对银行信息系统的安全管理和维护，建立信息安全监控和防护机制，防止黑客攻击、信息泄露等风险。
10. 安全事件报告和处理：建立安全事件报告和处理机制，要求及时、准确地报告和处理各类安全事件，保障银行的正常经营。
以上是一个可能的农村商业银行安全保卫管理制度的大致内容，具体的管理制度应根据银行的实际情况和法律法规进行制定。
农村商业银行安全保卫管理制度（2）是指农村商业银行为确保机构和客户资金安全，预防和应对各类安全风险，制定的一系列管理规定和措施。
下面是一个简要的农村商业银行安全保卫管理制度的内容：1. 安全管理组织架构：明确安全保卫管理的责任主体和组织结构，包括设立安全保卫部门、明确工作职责和权限等。
农村商业银行安全保卫管理制度（三篇）
农村商业银行安全保卫管理制度第一章总则第一条为规范农村商业银行的安全保卫工作，保障银行业务运营的安全稳定，制定本制度。
第二条农村商业银行安全保卫工作必须严格遵守国家相关法律法规和银监会的相关规定，加强安全管理，保护银行财产和员工人身安全。
第三条农村商业银行应建立完善的安全保卫管理制度，健全安全保卫机构，明确部门职责和员工责任，切实保障银行安全。
第四条农村商业银行应加强与执法机关的密切合作，建立健全银行和公安、国家安全机关的沟通协作机制，及时报告相关情况并接受执法机关的指导。
第二章安全保卫组织管理第五条农村商业银行应设立安全保卫部门或机构，负责银行的安全保卫工作。
安全保卫部门应在总行设立，并分别设置分支机构。
第六条安全保卫部门的主要职责包括：1. 研究起草和完善银行的安全保卫制度、方案和措施；2. 组织实施银行安全风险评估；3. 建立安全信息管理系统，及时掌握安全相关信息；4. 组织实施安全培训和培训考核；5. 组织应急预案的制定和演练；6. 参与银行重要业务的安全审查和评估；7. 向中央银行、公安机关等相关部门报告安全情况。
第七条安全保卫部门应配备合格的安保人员，按照相关规定进行专业培训，并定期进行经验交流和学习，提高工作能力和专业素质。
第八条农村商业银行的各级机构（包括总行和分支机构）应设置安全保卫岗位，明确岗位职责和职能，并配备合格的安保人员。
第九条农村商业银行应加强对安全保卫干部和人员的管理，健全考核制度，激励和奖励表现优秀的安保人员。
同时，对违反安全规定和失职渎职的人员，依法给予相应的处罚。
第三章安全保卫工作原则和措施第十条农村商业银行的安全保卫工作应坚持以下原则：1. 预防为主，综合治理：通过加强安全风险评估，及时发现和排除安全隐患，综合治理各类安全问题，确保银行业务的安全稳定。
2. 安全优先，人员教育：加强安保人员的培训和教育，提高安全意识和工作能力，确保员工的人身安全和财产安全。
3. 法制为基，合规经营：严格遵守国家法律法规和银监会的规定，开展合规经营，提高银行的整体安全性。
农村商业银行操作风险分析
农村商业银行操作风险分析农村商业银行操作风险分析以来，中央采取的一系列宏观经济调控措施，使银行业面临着既要加快发展又要严格控制风险的双重压力，各家银行都面临新的挑战。
农村商业银行同其他银行相比，面临的形势更加严峻：一方面，由于是从农村信用社发展而来，存在着起点低、底子薄、人员素质较低等问题，风险控制方面存在许多缺陷；另一方面，它又迫切需要通过发展来解决如何在目趋激烈的市场竞争中生存下去的难题。
农村商业银行风险管理经验不足，抗风险能力相对较弱，因此强化农村商业银行风险控制势在必行。
风险贯穿于农村商业银行经营的全过程，从风险管理的趋势看，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险，操作风险控制已成为支行（分理处）关注的重点之一，有效防范农村商业银行操作风险自然成为经营管理工作的重要内容和当务之急。
从近年来农村商业银行稽核工作实践看，风险防范工作还存在一定的薄弱环节，引发的经济案件和不安全责任事件时有发生，其主要原因还是制度落实不到位、操作风险防范乏力，监督制约机制不健全。
因此，有效防范操作风险，促进农村商业银行健康发展，必须找准农村商业银行操作风险的高发点，制定切实可行的操作规程，强化制度执行力。
一、农村商业银行操作风险的表现由于内外部经营环境以及一些历史渊源，农村商业银行在日常业务经营的各个环节或多或少存在这样或那样的操作风险，但最为普遍、影响较大的还是会计和贷款操作风险。
（一）会计操作风险由于农村商业银行点多面广,机构分散，办理的业务额小、量大，且工作人员偏紧，一些地方还存在一人多岗等现象，因而在日常业务操作过程中，内部规章制度不能得到有效贯彻落实，内部制衡监督体系不健全、内控制度的功能和作用发挥不充分、人为简化业务操作流程，有意无意地弱化和降低了内控机制的效能和作用，因而容易诱发各类风险。
现象一:支行（分理处）人员编制不足,人力资源配置不合理，对一些岗位缺乏应有的监督制约,有些内部短期交接不规范,从登记的书面交接记录看，交接内容笼统简单不具体，缺少监交人,交接责任不清；一些支行（分理处）内勤人员执行会计制度不到位，对业务凭证、账表不换人复核，重要空白凭证购入、出库、使用、销号一人经手，在目前农村商业银行内部人员配备不尽合理，业务交接频繁的状态下，缺乏有效监督和制约,潜在一定的风险。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。
以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。
防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。
二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。
防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。
三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。
防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。
四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。
防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。
五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。
防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。
六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。
防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。
七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。
防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。
八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。
防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。
九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。
防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。
十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。
综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。
用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。
银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。
只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。
农村商业银行操作风险管理暂行办法
农村商业银行操作风险管理暂行办法ⅩⅩ农村商业银行操作风险管理暂行办法第一章总则第一条为进一步促进ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）各项业务健康、持续、规范发展，有效控制和规范操作风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行操作风险管理指引》以及其它有关法律和行政法规，制定本办法。
第二条本办法适用于本行各级机构及各业务条线。
第三条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
第四条本办法所称操作风险事项主要包括以下方面：（一）内部欺诈。
有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违反法律以及本行的规章制度的行为。
（二）外部欺诈。
第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。
（三）雇用合同以及工作状况带来的风险事件。
由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。
（四）客户、产品以及商业行为引起的风险事件。
有意或无意造成的无法满足某一客户的特定需求,或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。
（五）有形资产的损失。
由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。
（六）经营中断和系统出错。
例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。
（七）涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
例如，交易失败、与合作伙伴的合作失败、交易数据输入错误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户，以及卖方纠纷等。
第二章组织架构及职责第五条本行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。
借记卡管理办法新规定(3篇)
第1篇第一章总则第一条为规范借记卡管理，保障银行、持卡人及其他相关方的合法权益，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在我国境内开立的借记卡，包括但不限于个人借记卡、单位借记卡等。
第三条银行应当建立健全借记卡管理制度，加强风险管理，确保借记卡业务安全、合规、高效运行。
第四条持卡人应当遵守本办法规定，合理使用借记卡，维护良好的金融秩序。
第二章借记卡的开立与使用第五条银行开立借记卡，应当遵循以下原则：1. 符合法律法规和监管要求；2. 保障持卡人合法权益；3. 简便快捷，提高服务质量。
第六条持卡人开立借记卡，应当向银行提供真实、准确、完整的身份信息和其他相关资料。
第七条银行应当对持卡人提供的身份信息进行核实，确保信息真实、准确。
第八条借记卡的开立应当采取实名制，不得使用虚假身份信息开立。
第九条持卡人应当妥善保管借记卡，不得出租、出借、转让或变相转让。
第十条持卡人使用借记卡，应当遵守以下规定：1. 不得用于非法用途；2. 不得用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动；3. 不得用于虚构交易、虚假交易等违规行为。
第十一条持卡人使用借记卡进行交易，应当遵守以下原则：1. 诚实守信；2. 公平交易；3. 保障信息安全。
第十二条银行应当建立健全借记卡交易监控系统，对异常交易进行实时监测和预警。
第三章借记卡的密码管理第十三条借记卡密码是持卡人使用借记卡进行交易的重要凭证，持卡人应当妥善保管密码。
第十四条持卡人设置密码，应当遵守以下原则：1. 密码应当由持卡人自行设置，不得与他人共享；2. 密码应当具有足够的复杂性和安全性；3. 密码不得与持卡人姓名、生日等个人信息相同。
第十五条持卡人发现密码泄露或被他人盗用，应当立即向银行报告，并采取相应措施。
第十六条银行应当采取有效措施，保障持卡人密码的安全性。
第四章借记卡的挂失与补办第十七条持卡人发现借记卡遗失、被盗或被他人非法使用，应当立即向银行报告并办理挂失手续。
农村商业银行重大操作风险应急预案
农村商业银行重大操作风险应急预案
第一章总则
第一条为加强农村商业银行（以下简称本行），确保各项业务安全、稳定、健康运行，应对可能发生的突发意外事件（包括人为和自然的灾害），减少由于意外事件造成的损害，及时防范、化解操作风险，根据《农村商业银行操作风险管理制度与流程》制定本预案。
第二条本预案中所称“操作风险”是指由于内部程序不完善、员工操作问题所造成损失的风险。
第三条对重大操作风险包括但不限于如下情形：
（一）抢劫本行或运钞车、盗窃本行现金的案件，诈骗本行或其他涉案金额500万无以上的案件；
（二）造成本行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成全辖范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件；
（三）盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响本行声誉或金融稳定，造成经营秩序混乱的事件；
（四）本行高管人员严重违规情形；
（五）其他涉及损失金额可能超过本行资本净额1‰的操作风险事件。
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农商银行存款尽职免责管理办法
农商银行存款尽职免责管理办法1. 介绍本文档旨在规范农商银行对客户存款的尽职免责管理措施。
农商银行承诺遵守相关法律法规，确保客户的存款安全。
2. 存款尽职免责管理原则农商银行在管理客户存款时，坚持以下原则：- 充分履行信息披露和告知义务- 采取合理措施防范存款风险- 提供及时有效的投诉处理机制- 落实保密义务，保护客户信息安全- 建立健全内部监督和审计机制3. 存款尽职免责管理措施为确保存款尽职免责，农商银行将采取以下管理措施：3.1. 信息披露和告知农商银行会向客户充分披露存款业务相关信息，并向客户告知存款的风险和免责事项。
3.2. 存款风险防范农商银行将采取必要的措施，防范存款风险，包括但不限于：- 建立风险评估机制，确保合规性和风险可控性；- 设立风险预警机制，及时发现和应对风险事件；- 加强内部培训和外部合作，提高员工和客户的风险意识。
3.3. 投诉处理机制农商银行建立了快速、便捷的投诉处理机制，确保客户的投诉能够及时得到有效处理和解决。
3.4. 保密和信息安全农商银行将严格履行保密义务，保护客户的个人隐私和存款信息安全。
农商银行会采取各种措施保障信息的机密性、完整性和可用性。
3.5. 内部监督和审计农商银行将建立内部监督和审计机制，确保存款业务的合规性和规范性。
农商银行会定期开展风险评估和内部审计，发现问题并及时进行整改。
4. 效果评估农商银行将定期对存款尽职免责管理办法进行评估，及时调整和改进管理措施，以确保其有效性和合理性。
5. 附则本办法自发布之日起生效，并作为农商银行存款业务的指导文件。
农商银行保留对本办法进行解释和调整的权利。
以上为农商银行存款尽职免责管理办法的简要内容，具体细则详见正式发布的文件。
商业银行借记卡管理制度范文
商业银行借记卡管理制度范文商业银行借记卡管理制度第一章总则第一条为加强商业银行对借记卡管理的规范，提高客户使用借记卡的安全性和便利性，维护商业银行和客户的合法权益，制定本制度。
第二条本制度适用于商业银行对借记卡的发行、使用和管理等各项活动。
第二章借记卡的发行第三条商业银行应根据监管部门的相关规定，按照内部风险管理和合规要求，制定审批授权程序，对借记卡发行进行管理。
第四条须在持卡人的申请和同意下，商业银行方可发行借记卡。
第五条申请人需填写借记卡申请表并提供相关有效身份证明及资料，经商业银行审核确认无误后，方可发行借记卡。
第六条商业银行应建立健全借记卡信用评估机制，对申请借记卡的客户进行信用评估，并依据评估结果决定发行借记卡的额度和权限。
第七条商业银行发行借记卡应按照国家有关规定和商业银行内部操作流程，进行安全可靠的卡片制作、个性化和激活，确保发行的借记卡的唯一性和安全性。
第八条商业银行应对每一张发行出去的借记卡进行记录和管理，并确保借记卡的使用情况和交易记录真实可靠。
第三章借记卡的使用第九条持卡人在使用借记卡进行交易前应按照商业银行的要求，选择合适的交易系统和渠道，通过正确的身份验证过程完成验证，并确保交易环节的安全。
第十条持卡人应严格按照借记卡的使用规定和商业银行的相关提示要求，保管好借记卡和密码信息，减少丢失和盗刷的风险。
第十一条持卡人如发现借记卡丢失或密码被盗用的情况，应立即通知商业银行，并根据商业银行要求采取相应的措施，及时挂失和更换借记卡。
第十二条商业银行应为持卡人提供24小时不间断的客户服务，并及时处理持卡人的投诉和异议。
第十三条商业银行应建立健全的风险识别和监测体系，对借记卡交易进行实时监控和异常交易风险预警，确保借记卡使用的安全性。
第四章借记卡的管理第十四条商业银行应建立健全的借记卡管理系统和流程，对发行的借记卡进行终身管理和监控。
第十五条商业银行应定期对借记卡进行风险评估和监测分析，发现异常情况及时采取相应的风险防范和处理措施，确保借记卡管理的安全性。
农村商业银行借记卡业务管理实施细则
农村商业银行十三五借记卡业务管理实施细则第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）十三五借记卡业务管理，促进借记卡业务健康发展，根据人民银行、银监会等有关规定和《省农村信用社联合社十三五借记卡业务管理办法<修订稿>》，制定本实施细则。
第二条本办法所称十三五借记卡是由本行委托省农村信用社联合社统一发行的以“十三五”为统一品牌标识的借记卡。
本行为发卡机构，本行辖内受理十三五借记卡业务的营业网点均须遵守本办法。
第三条十三五借记卡是人民币银联标准卡，分个人卡和单位卡。
第四条十三五借记卡是集存取现金（单位卡除外）、转账结算、购物消费和查询等多种功能的综合性电子化支付工具，使用时联线作业、实时入账、先存后取，不具有透支功能。
第五条十三五借记卡个人卡一卡多户，可同时开设活期账户、定期账户、专有账户等。
十三五借记卡单位卡仅可开设活期主账户。
第六条发卡机构开办十三五借记卡业务必须同时具备以下条件：（一）具备中国人民银行规定的相关条件；（二）建立集中式的综合业务计算机网络系统；（三）在省联社信息结算中心资金清算部开立清算账户；（四）设立专门的银行卡业务机构，配备一定数量素质高、责任心强、具备相关业务知识的管理人员以及技术人员；（五）建立健全完善的内控制度和管理制度。
第二章账户及交易管理第七条凡具有完全民事行为能力的个人和经营效益、信誉等良好的单位，均可向本行辖内营业网点申领十三五借记卡及附属卡，无需担保。
受理十三五借记卡申请的网点即为十三五借记卡发卡网点，对申领人的资信资料负有审核、保密责任。
第八条个人卡账户管理（一）个人卡凭本人有效身份证件申领，有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合人民银行储蓄实名制规定的身份证件。
个人卡开户原则上不得代为办理。
（二）个人卡起存金额为1元人民币，多存不限，可随时续存，账户内资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项及其他合法收入转账存入。
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农村商业银行十三五借记卡安全及风险管理办法
第一条农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）十三五借记卡（以下简称十三五借记卡）安全及风险管理涉及发卡支行、特约单位和持卡人等多个环节，贯穿于本行整个业务处理过程中，各级支行应建立十三五借记卡业务拓展与安全及风险管理相分离的制度，加强十三五借记卡业务的安全及风险管理。
第二条十三五借记卡安全管理首先是柜员管理，必须遵循互相制约、互相监督的原则，做到风险业务岗位分离，风险岗位双人操作。
合理设置柜员额度，严格权限管理。
业务人员的交接，必须办理交接手续，以明确责任，保证工作的顺利进行。
第三条空白卡、已打未发卡和作废卡的管理视同重要凭证管理，纳入表外科目核算，实行“统一印刷、专人管理、入库保管”的办法，每日营业终了，管理人员应做到日结日清，确保“八符”。
第四条发卡支行应严格执行持卡人密码管理。
密码的传输必须加密，不得明码传输。
批量开卡时客户密码使用标准密码信封保存，严禁使用非标准密码信封或将持卡人密码打印在白纸上，密码生成方式采用随机生成。
打印密码信封操作必须有权限控制，批量开卡的柜员无权进行密码信封的打印操作。
对批量开户的十三五借记卡和对应密码信封交由主出纳视同现金管理，人员交接时应有严格的交接登记手续。
申请批量开户的单位在领取十三五借记卡和密码信封时视同单位购买支票办理。
持卡人需要补打密码或重置密码可向其开户营业网点申请。
第五条ATM安全管理。
除ATM电子柜钥匙可以兼管外，ATM保险柜的钥匙和密码必须双人分管，钥匙均不得随身携带，应入柜（库）保管，密码由使用者选定后备案，不得泄密；密码保管人员如临时变更或工作调动，接管人员必须立即更换保险柜密码；钥匙和密码的交接，均应登记交接登记簿；ATM备用钥匙和备用密码按出纳管库制度经双人加封签章，分别入库保管；ATM备用钥匙和备用密码使用时必须经主管经理批准，同时登记使用登记簿，注明使用时间、原因、使用人、归还时间。
第六条打卡机管理。
打卡机应由专人负责操作，打卡员应保持相对稳定且不得兼管空白卡，更不能将打卡机临时交他人代管；打卡员离开打卡机时，应加密、上锁；驱动打卡机的微机应设置密码；打卡程序不得外泄；打卡机应设立专用机房，并做到人离上锁；设立打卡机登记簿和运行日志，对打卡机的操作情况做详细记录；对打卡机出现的硬件故障及异常情况应及时与省联社指定的维修商联系，不得随意找人修理。
第七条各制卡机构必须建立严格的制卡工作制度。
制卡设专用房间，指定本机构正式职工负责制卡机具操作，无关人员不得随便出入制卡机房。
制卡员离开制卡机具时应及时上锁，不得将制卡机具临时交他人代管。
制卡机构应保持制卡员的相对稳定。
第八条对联网联合业务中密钥的使用、存储、更新、销毁等管理严格执行银联相关规定。
第九条制卡机构要严格按照省农村信用社联合社制定的统一标准格式制卡。
对于不按标准格式制卡、发卡的，由此造成
的一切责任及损失由制卡机构承担。
第十条十三五借记卡风险管理是指在经营十三五借记卡业务过程中，运用先进的管理方法和科学手段，对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险损失进行认定化解和分析报告，以促使十三五借记卡业务在发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证银行卡业务健康发展的管理行为。
它是一项复杂的系统工程，必须遵循“严密制度、严格管理、严肃查处”的原则。
第十一条十三五借记卡业务风险可分为违规风险和诈骗风险。
第十二条违规风险是指支行工作人员在业务处理过程中，违规经营给支行造成损失的可能性。
防范与控制遵循“事权划分、事中控制、事后监督”的原则。
第十三条诈骗风险是指不法分子冒用、使用伪造、变造或作废的十三五借记卡以及特约单位诈骗给支行造成经济损失的可能性。
发卡支行应加强工作人员的业务制度培训，认真执行规章制度，严格内部管理，规范业务操作，做到制卡与空白卡片保管分离、授权与记账分离、系统管理与业务操作分离。
发现有问题的十三五借记卡应及时编发止付名单，立即通知相关发卡支行加强防范。
第十四条发卡支行要建立风险报告制度，对于十三五借记卡业务中发生的恶性案件、发现假冒卡、伪卡、待发的有效卡丢失或被盗以及其它有可能构成严重风险的情况，要及时逐级报告至上级行银行卡管理部门。
年终各发卡支行应将其风险情况写出
风险报告，汇总报上级行银行卡管理部门。
第十五条因失职造成重大损失的，应视情节和损失情况追究有关人员责任；发现问题故意隐瞒不报或袒护作案人员的要从严处罚。
第十六条本办法由总行负责解释和修订。
第十七条本办法自印发之日起执行。