中储股份南京分公司质押监管风险控制
关于中储系监管业务法律风险提示的信息.
关于中储系监管业务法律风险提示４月１日会前构思我是谁？搜索金融创新，你就能找到我；我依附在物流企业集团身上，盘旋在各家银行周围；我不是供应链上的必要元素，但企业融资总会想到我；有人说我来自阿姆斯特丹，其实我一直都在我的兄弟们身边；兄弟们名字很多，有叫利润的，有叫双赢的，有叫发展的．．．．．．我只是喜欢低调地跟随他们；我懂：沉默是金；我是质押监管风险。
４月２日会议讨论材料（信息来源：互联网）一、关于监管业务中储股份04年质押监管金额30多亿元，质押监管收入255万元，利润174万元。
中国物资储运总公司是我国最早倡导、推广质押监管业务的企业之一。
1992年，中储就开始了对“物资银行”的探索，直至1999年，质押监管业务作为中储的主业—仓储保管的增值服务，在中储无锡分公司完成了第一单实际操作。
截至2005年末，未出现一笔贷款损失。
二、关于经销业务2010年报：钢材等大宗商品和原材料受经济政策影响和市场需求拉动，价格上涨，给公司贸易业务带来契机。
公司以提升经销业务模式、提高经销业务质量、规避经销业务风险为前提，拓展业务空间，取得了较好业绩。
2010年公司完成销售收入161．67亿元，销售量874．53万吨。
与此同时，公司按照＂规范化、规模化、专业化＂的发展思路，积极构建中储贸易业务管理体系，搭建期货套期保值统一操作平台，加强对业务和资金的管控，有效地控制了风险。
三、关于中储风险控制（一）注重出质人资信为防范出质人给业务带来的风险，对出质人资信进行认真的调查和评定。
在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。
反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。
除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。
评估担 1保对象的信用状况，主要依据其历史履约情况和履约意愿。
（二）谨慎选择质押物第一，对质物所有权进行严格确认，只有所有权属于出资人的货物才能出质；第二，质押商品的种类有一定限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。
中储股份质押监管业务的探析
1. 径200mm以上硅单晶及抛光片、多晶硅生产
2. 高新技术有色金属材料生产：新型高性能储氢材料，锂离子电池电极材料，化合物半导体材料（砷化镓、磷化镓、磷化锢、氮化镓），高温超导材料，记忆合金材料(钛镍、铜基及铁基记忆合金材料)，超细（纳米）碳化钙及超细（纳米）晶硬质合金，超硬复合材料，贵金属复合材料，散热器用铝箔，中高压阴极电容铝箔，特种大型铝合金型材，铝合金精密模锻件，电气化铁路架空导线，超薄铜带，耐蚀热交换器铜合金材，高性能铜镍、铜铁合金带，铍铜带、线、管及棒加工材，耐高温抗衰钨丝，镁合金铸件，无铅焊料，镁合金及其应用产品，泡沫铝，钛合金带材及钛焊接管，原子能级海绵锆，钨及钼深加工产品
1. 新型节能、环保建筑材料开发生产：轻质高强多功能墙体材料、高档环保型装饰装修材料、优质防水密封材料、高效保温材料
2. 以塑代钢、以塑代木、节能高效的化学建材品生产
3. 年产1000万平方米及以上弹性体、塑性体改性沥青好防水卷材，宽幅（2米以上）优质三元乙丙橡胶防水卷材及配套材料，耐久性聚氯乙稀卷材，TPO防水卷材生产
（十六）金属制品业
1. 汽车、摩托车轻量化及环保型新材料制造（车身铝板、铝镁合金材料、摩托车铝合金车架等）
9. 海底可燃冰勘探、开发（限于合作）
三、制造业
（一）农副食品加工业
1. 生物饲料、秸秆饲料、水产饲料的开发、生产
2. 水产品加工、贝类净化及加工、海藻功能食品开发
3. 蔬菜、干鲜果品、禽畜产品的储藏及加工
（二）食品制造业
1. 婴儿、老年食品及功能食品的开发、生产
11. 防治荒漠化及水土流失的植树种草等生态环境保护工程建设、经营
12. 水产品养殖、深水网箱养殖、工厂化水产养殖、生态型海洋种养殖
仓储质押融资业务的风险及防控
略， 积 极开 展产 品创新 ， 推 出满足 中小企 业不 同需求 的 从实体经济流 向资本市场的现象。而部分参与仓储质押 而 贷款产 品和金融服务 ， 从而扩大业务规模并进行金融 服 融 资业务 的企业 也因为从资本市场得 到 了超额 利益 ，
将 融资产 务创新 。仓储 企业作 为独 立的第三方 ， 负责对特定动 产 利 用部分商业银行 的信 息不对称和监 管不严 ， 有些企业 甚至再次 利用杠 的动态 监 管 、 流程 控制 ， 金融 仓储 服务模 式使仓储 企业 生 的资金 流投 入到资本 市场 ， 的业务领域 向金融领域 延伸 ， 带来 了金 融业和仓储业互 杆化撬动更大的资本。但一旦我国开始实施去杠杆化 的
（ 三） 仓储企业监管不力造成融资企业的道德风 险
在仓储质押融资业务 中 ， 仓 储企业 以第三方 担保人
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（ 二） 融 资 企 业 的信 用评 价 的身份参与其中。它的 目的是架设起商业银行和中小企 商业银行应该 逐渐建立起 全面 、 完善 的 中小企业 信 业间的信用桥梁。仓储企业的信息优势主要表现在 ： 由 于一直保持 与客户 群合作 多产品 ， 使得仓储企业成为大 息库 ， 统一制定有效合理的 中小企业信用 评价指标 体系 同时商业银行 在后 续 的监管 中也 量市场信息 的中转 站 ， 其不但对库存 的基本情况 和库存 和企业融资准人标准 ，
作， 大大刺激 了经济发展 。然而随着时间的推移 ， 投资 的 体 经济 ， 即证 券 和房 地产 等资 本 市场 ， 形 成 了 资金 “ 空 边 际 收益迅 速减弱 ， 产 能过剩 向更广 泛领 域蔓延 ， 去杠 转 ” 。 这些现象在高举杠杆化的资本扩张时期并不 明显 ，
动产质押监管业务风险控制
动产质押监管业务风险控制一、概述动产质押监管业务是指借款人将自有的动产质押给贷款人，并由贷款人进行监管，以此作为抵押物的一种融资方式。
在进行该业务时，风险控制是至关重要的，可以有效地降低贷款人的风险暴露。
本文将重点探讨动产质押监管业务的风险控制方法。
二、风险识别与评估在动产质押监管业务中，首要的任务是对潜在风险进行识别和评估。
以下是一些常见的风险因素：1. 市场风险市场风险是指由于市场行情波动导致动产抵押物价值下降的风险。
贷款人应该关注动产市场的走势，定期评估抵押物的价值，确保其能够覆盖贷款金额。
技术风险是指监管动产所需的技术设备和系统故障或失效所带来的风险。
贷款人应建立健全的技术支持体系，确保监管过程的顺利进行。
3. 信用风险信用风险是指借款人无法按时还款或产生违约行为的风险。
贷款人在动产质押监管业务中应对借款人的信用进行全面评估，确保其具备还款能力和诚信度。
质量风险是指抵押物的质量问题，如质量不合格或出现损坏等情况。
贷款人应在接受抵押物时进行全面检查，确保其质量合格，合理评估其价值。
三、风险控制措施为了有效地降低动产质押监管业务的风险，以下是一些常用的风险控制措施：1. 严格的审查流程在进行动产质押监管业务之前，贷款人应制定严格的审查流程，包括对借款人的信用、经营状况和抵押物的质量进行全面评估。
2. 定期的风险评估贷款人应定期对动产市场进行评估，跟踪抵押物的市场价值变化，确保其价值能够覆盖贷款金额。
3. 健全的监管体系贷款人应建立健全的监管体系，包括监控设备和系统的维护、保养和升级，确保动产的安全和完整。
4. 多样化的抵押物选择贷款人应在选择抵押物时考虑多样性，避免过度集中在某一特定类型的动产上，以分散风险。
5. 合理的贷款额度和期限设置贷款人应根据借款人的实际情况和抵押物的价值合理设置贷款额度和期限，确保借款人具备还款能力。
6. 建立违约处理机制贷款人应建立健全的违约处理机制，一旦借款人出现违约行为，能够及时采取相应的措施，保护自身的权益。
中储十大举措守住风险防控之门.docx
中储十大举措守住风险防控之门作为全国最大的仓储物流企业，中国物资储运公司（以下简称“中储"）近年来实行战略转型，进一步掌握了质押监管业务规模。
目前，该公司剩余监管量居同行业前三名，公司已累计为几千家中小企业解决了融资难题，年最高累积融资额过千亿。
中储十大举措守住风险防控之门“取得这些融资成果，应归功于中储完备的风险防控措施。
"中储总部监管事业部总经理付旭东告知记者，为了提高质押监管的风险防控效率，中储经过不断地深入研究，渐渐建立起一整套完善的风险防控体系，这道风险防控之门，为中储的质押监管业务发展供应了坚实的后盾。
加强制度体系建设完善的制度体系建设是做好质押监管风控的基础，付旭东在接受《现代物流报•供应链金融专刊》记者采访时介绍，从20XX年开头，中储就着手质押监管制度体系建设，针对自身动产监管业务的特点，基于银行的协议文本、业务模式、业务品种、监管地点等要素设置了相应的业务制度流程，并出台了一系类的业务管理方法。
目前中储已与30多家银行签署了合作协议，形成一整套与协议文本配套的制度和标准监管流程, 从制度上掌握风险。
主要的制度体系建设包括业务管理、授权及审批管理、合作方管理、风险管理、监管物品种管理、文本管理、监管员管理、操作规范等。
完善的评审体系评审体系是否完善，是风险防控的首要关卡，这一点中储早已意识到，所以，中储研发了层层评审体系。
对于这一评审体系，中储监管事业研发部经理王雷具体介绍道，第一层评审是中储下属的经营单位（分公司）的质押开发部开发项目并收集整理客户资料，发给其所在分公司质押操作部，质押操作部进行现场管理评估后，移交给分公司的评审委员会进行项目初级评审，评审结果听从多数评审员意见；初级评审通过后, 将评审结果汇报到中储总公司评审部进行再次评审。
“值得留意的是，分子公司没有最终审批权，全部的项目评审都需要经过中储总部评审部，根据风险等级进行评审，评审通过下达批复后项目方可操作，评审未通过的不允许操作。
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险及风控措施
仓单质押的风险包括以下几个方面：
1. 信用风险：当质押方无法按时偿还质押贷款时，贷款方面临的信用风险，可能导致资金无法回收。
2. 市场风险：质押的商品价格波动可能会导致质押物的价值下降，进而影响贷款方能够回收的资金。
3. 非系统性风险：与特定商品相关的风险，如质押的农产品可能受天气、疫情等因素影响，导致质押物的损失。
为了降低仓单质押的风险，风控措施可以采取以下几个方面：
1. 严格的审查程序：对质押方的信用状况进行全面评估，确保其具备偿还贷款的能力。
2. 多元化的质押物：采取多样化的质押物，使得风险能够分散，减少单一商品价格波动对贷款方的影响。
3. 定期监测和评估：对质押物的价值进行定期监测和评估，及时了解市场风险，减少损失。
4. 建立应急计划：制定针对不同风险情况的应急计划，包括适时调整质押物、调整贷款利率、追加押金等。
5. 合理定价：根据质押物的风险程度和市场情况，合理定价贷
款利率，确保贷款方能够获得合理的回报。
6. 合同约束：在贷款合同中明确相关条款，如质押物的保管、维护等，增加贷款方的权益保护。
总的来说，仓单质押的风险可以通过建立完善的风控措施来降低和控制，保障贷款方的利益和资金安全。
动产质押监管风控与控制措施
动产质押监管风控与控制措施一、动产质押监管的风险主要有以下几种：1、自然风险：洪涝灾害、台风等；火灾；建筑物倒塌等。
有上述原因而产生的影响质押物安全，甚至于人员伤亡等。
2、客户风险：①经营上对市场的形势把握不当，导致存货跌价损失。
如库存长期呆滞造成存货流转较慢、导致资产流转损失。
如销售不规范，人为造成资产流失。
如未经审核，擅自变更合同标准文本中涉及权利、义务条款导致的风险。
②权属上货物权属未界定导致的风险。
③财务风险，财务账目记录有误，造成存货数据失真、管理失控。
存货计价错误，导致成本不准、效益不实。
帐、实不符带来的连带风险。
④质物串换风险，更换货物时弄虚作假，以低价货物更换高价货物，导致价值风险。
⑤合规风险，违反国家有关安全、消防、环保等规定，遭受经济处罚；存货交易合同（协议）不符合合同法等国家法律、法规和股份公司内部规章制度，造成损失。
⑥品德风险，信誉丢失严重导致资金回笼受阻；强行出货，持械哄抢，质物安全风险。
（三）外界风险①第三方人员偷盗货物，抢夺，纵火，故意毁坏货物导致风险。
②触及法律质物被法院查封导致的风险。
③其他不可预知风险。
风险总结从监管公司内部控制与风险管理的实践来看，存货质押风险，主要来源于出质人生产和销售存货水平和市场需求预测的不精确性，或其他不可预知发生的风险。
二、公司风险控制措施1、配备品德兼优合格的人员办理存货质押监管业务。
办理存货质押监管业务的人员应具备良好的业务知识和职业道德，遵纪守法，客观公正；定期对监管员工进行相关的政策、法律及业务培训，不断提高业务素质和职业道德水平。
2、对存货质押业务建立严格的授权批准制度。
明确审批人对存货质押业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理存货质押业务的职责范围和工作要求。
审批人根据存货质押授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批。
经办人在职责范围内，按照审批人的批准意见办理存货质押业务。
3、根据监管业务特点及成本效益，使用计算机系统和网络技术实现对存货质押的监管和控制。
中储股份质押监管业务的探析
分类号学号2005633000291学校代码10487硕士学位论文中储股份质押监管业务的探析学位申请人：詹俊学科专业：工商管理指导教师：龚朴教授答辩日期：2008年10月30日A Thesis Submitted in Partial Fulfillment of the Requirementsfor the Master’s Degree in Business AdministrationThe in-deep analysis of mortgages-safekeepingof Zhong Chu CompanyCandidate:Zhan JunMajor:Business AdministrationSupervisor:Prof.Gong PuHuazhong University of Science and TechnologyWuhan,Hubei 430074,P.R.ChinaOctober,2008独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
尽我所知，除文中已经标明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。
对本文的研究做出贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权华中科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。
保密□，在年解密后适用本授权书。
不保密□。
（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日本论文属于摘要质押监管业务是指出质人以合法占有的货物向质权人出质，作为质权人向融资人授信融资的担保，监管人接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。
动产质押监管业务的风险、防控及分散(中储公司)
一、动产质押监管业务的风险
（三）物流公司对质物进行监管的风险
• 由于物流公司的监管过失需承担赔偿责任而带来的风 险。
• 由于约定不清或规定不明带来的非过失风险。
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一、动产质押监管业务的风险
1、操作风险
• 是由于物流公司自身管理和操作不当等原因形成的风 险，其主要表现形式： （1）工作人员的道德风险 ——监管员在现场私自放货，造成质物不足。 （2）工作人员违规操作 ——接到银行工作人员电话，不按规定指令解押放 货。
• 那么对于物流公司而言，动产（质押、抵押）监管的 风险是什么呢？将如何对风险进行防控，又如何分散 呢？
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一、动产质押监管业务的风险
• 动产质押担保是金融担保形式之一。 • 动产质押担保具备银行信贷行业的共性风险和动产质
押与监管的特殊风险。
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一、动产质押监管业务的风险
（一）银行信贷行业的共性风险
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二、动产质押监管业务的风险防控
（3）认真考察借款人（出质人）的资信 ——为防范客户给动产监管业务带来的风险，对客 户资信进行认真的调查和评定。 ——在选择客户时，重点考察企业的信用状况和经 营能力，通过对出质人的经营状况分析、财务状况分 析对出质人等级给予评定管理。
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二、动产质押监管业务的风险防控
（4）加强对监管人员的培训，包括道德素养与业务 能力 ——加强对现场监管人员的岗前、岗中培训和项目 培训，对监管员在工作和生活中的困难要认真听取、 积极解决； ——在业务知识和能力上的不足，进行有针对性的 培训； ——建立体系化的监管员考核制度，明确考评流程 ，实现奖惩到位，有章可循。
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二、动产质押监管业务的风险防控
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一、动产质押监管业务的风险
基于质押监管的供应链金融监管模式分析研究——以ZCNJ分公司质押监管业务为例
问题 。供应 链金 融业务 随着 自身的不 断发展 ， 衍 生 出很 多类 型的供应 链金 融监 管业务模 式。本文从 Ｚ Ｃ Ｎ１ 分公 司供 应链 金 融监
管业务 模 式入手 ， 对基 于质押 监 管的 ４种业务 模 式的特 点和 运作 流程进 行 了分析 ， 对 比各 自的优 缺点 ， 分析 各种模 式适 合 的业 务对象， 从而 为在 实际操作 中更好 地选择 适合供 应链金 融业务 各方 的监 管 业务模 式提 供参 考 。
行、 借款企业 和物 流企业 方 是主体 。 这 里的仓单 质押指 的是
而 为在 实际操作 中更好地选 择适 合供应链 金融业 务各 方 的监
管 业务模式 提供 参考。
一
借款企业 以仓储 企业 Ｈ ｛ 具 的仓单 向银 行 出质 ，作 为融资授 信
的担保 ， 由Ｚ Ｃ对仓单上 的货物实 行监管 的业 务模 式。仓单 质
基于质押监管 的供应链金融监 管模式分析研究
— —
以Ｚ Ｃ Ｎ Ｊ 分公司质押监管业务为例
别、 国楠
（ 南京城 市职 业学 院 工商管理 系， 江苏 南 京 ２ １ ０ ０ ３ ８ ）
摘 要： 供 应链 金 融模 式 的 出现 与 引进有 效地 解 决 了企业 和银 行各 自的 问题 ， 在 一定程 度 上缓 解 了供 应 链上 中小企 业融 资难 的
企 业信息不 对称 ， 银行 对其实 际经营情 况缺乏有 力 的监管 ， 这
两点都 是银 行不 愿意贷款 的主要原 因 。 在此情况 下 ， 第三方 物
流企业 的参与对供 应链金融 的重要性 不言 而喻 ， 可 以说 ， 没有 第 三方物 流企业 的监管与 参与 ，供 应链 金融服务 是开 展不起 来的。 本文就 从 国内著 名第 三方物流企业 Ｚ Ｃ Ｎ Ｊ 分公 司的供应 链 金融监管 业务 人手 ，研究 其质 押监管 的 ４种 业务模 式及 运 作 流程 ， 并对 各种模式 的优 缺点及适用 对象进 行 比对 分析 ， 从
国储物流质押物监管业务管理办法
质押物监管业务管理办法第一条为了促进公司质押物监管业务依法、合理、规范地运行，防范经营风险，特制订本办法。
第二条本办法所称质押物是出质人，经其合法取得所有权的货物移交给银行（质权人）占有，并将该货物作为在银行贷款的担保物。
第三条质押物监管是指我公司接受银行委托，对质押物进行的监督与管理。
第四条质押物监管应符合国家法律、法规，并严格执行本公司与银行、出质人所签订的《质押物监管协议》。
第五条《质押物监管协议》应明确的基本内容1、出质人同意将其拥有的合格存货质押给银行，以保证借款人偿还履行已经或随时可能到期的所有款项；2、银行、出质人双方特此同意并指定我公司，为银行利益并以其名义管理并控制出质人合格存货进出相应的仓库；3、出质人提供的质押物应为自有财产，并经银行认可；4、出质人对其交付于我公司监管的全部合格存货享有所有权，且在交付之时存货上不存在或并未设置任何会导致出质人合法拥有的合格存货有优先于质押人的质押物、物权负担、担保权益或任何其它性质的担保权，出质人特此保证补偿质权人因其违背上述规定而导致的全部索赔、损失及损害；5、质押期间，未经质权银行同意，出质人、监管人不得转移、转让质押货物，不得用质押物向任何第三方设定任何形式的抵、质押担保。
若发生上述事项导致货款损失的，责任方必须承担一切责任；6、质押物应存放于银行、我公司、出质人均无异议的仓库。
任何时候，我公司对仓库质押物享有完全及绝对控制权；7、应该明确我公司应向出质人收取监管费、收取的标准和时间。
第六条质权人的权利和义务1、质权人授权公司为其利益并以其名义对质押物进行监管；2、质权人拥有质押物的质权，出质人、我公司或其他人在未经质权人书面同意的情况下不得转移、出租、再抵押质押、挪用或一切其他不适当的方法处理质押物；3、若出质人到期不能偿还质权人的债权本息或违反本协议侵害质权人权益，质权人有权按法律规定对质押物进行处置；4、质权人有权随时获知质押物的库存和其他有关信息；5、在监管期内，由于发生质押物的丢失、错发、短缺，包括由于我公司过失导致的品质变化等情况造成质权人利益的损失，由我公司向质权人进行全额赔偿。
仓储管理中的安全风险控制
仓储管理中的安全风险控制随着物流行业的迅速发展，仓储管理成为了企业物流运作中不可或缺的一环。
然而，仓储管理中存在着各种安全风险，如货物丢失、火灾、事故等，这些风险对企业的正常运营和利益造成了巨大的威胁。
因此，如何有效地控制仓储管理中的安全风险成为了企业管理者亟待解决的问题。
一、风险评估与预防在仓储管理中，风险评估是至关重要的一步。
企业应该对仓库的场地、设施和操作流程进行全面的评估，识别潜在的安全隐患和风险点。
例如，检查仓库的消防设施是否完备，货物的堆放是否合理，工作区域是否存在滑倒和碰撞的危险等。
根据风险评估的结果，企业需要采取相应的预防措施。
首先，确保仓库内的货物储存和堆放按照规范进行，避免货物倾斜或者过高堆放导致的安全风险。
其次，对仓库进行定期的巡检和维护，确保设施的正常运行和安全性。
此外，培训仓储人员，使其熟悉操作规程和紧急处理方法，提高安全意识和应急能力。
二、物流信息技术的应用物流信息技术在仓储管理中扮演着重要的角色。
通过应用物流管理系统和仓库管理系统，企业可以对仓储管理过程进行全面的监控和控制，提高安全风险的管控能力。
物流管理系统可以实时追踪货物的进出和存储情况，确保货物的安全和准确性。
同时，系统可以对货物进行标记和编码，提高货物的识别和查找效率，减少货物误放和丢失的可能性。
仓库管理系统可以对各项仓储操作进行规范化管理，减少人为操作的错误和随意性。
系统可以设定权限和审核流程，限制非授权人员的进入和操作，提高仓库的安全性。
三、安全培训和意识提升仓储管理中的安全风险控制不仅仅依靠技术手段，员工的安全意识和培训同样重要。
企业应该加强对仓储人员的安全培训，使其掌握正确的操作方法和安全意识。
培训内容可以包括消防知识、货物储存规范、应急处理措施等。
通过定期组织培训和演练，提高员工对安全事故的应对能力和预防意识。
同时，企业可以借助内部通报和奖惩制度，强化员工的安全责任感，形成全员参与、共同维护安全的氛围。
中储股份南京分公司质押监管风险控制
质押物损坏或丢失
在监管过程中，质押物可能因保管不 善、自然灾害等原因损坏或丢失，造 成损失。
违约风险
客户可能因经营困难等原因无法按期 还款或赎回质押物，引发违约风险。
法律风险
在质押监管过程中，可能存在法律漏 洞或法律诉讼风险。
当前质押监管的挑战与问题
风险管理难度大
由于质押物种类繁多、市场价格波动大，导致风 险管理难度加大。
维护市场秩序
质押监管有助于维护市场 秩序和稳定，促进经济的 健康发展。
质押监管的历史与发展
早期质押监管
在古代，质押监管主要表现为对质物的保管和监督，如古罗马时期的货物抵押制度。
现代质押监管
随着经济的发展和金融市场的扩大，质押监管逐渐发展成为一项专业化、规范化的业务。 各国政府和监管机构纷纷出台相关法律法规，规范质押监管行为。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评估， 确定风险的大小、发生概率和可能造 成的损失，为后续的风险管理提供依 据。
风险预防与控制措施
制定风险防范措施
根据风险识别和评估结果，制定针对 性的风险防范措施，如加强内部控制 、提高信息化水平、建立风险预警机 制等。
实施风险控制
通过严格执行相关制度和规范，确保 各项风险防范措施得到有效执行，降 低风险发生的可能性。
中储股份南京分公司质 押监管风险控制
目录
• 质押监管概述 • 中储股份南京分公司质押监管现状 • 质押监管风险控制策略 • 质押监管风险控制实践与案例 • 结论与建议
质押监管概述
01
质押监管的定义与目的
质押监管是指对质押物的保管、监督和管理，以确保质押物的安全、完整和有效 。其目的是保障债权人的利益，降低债务违约风险，维护市场秩序和稳定。
仓单质押贷款的操作风险及风险控制措施
仓单质押贷款的操作风险及风险控制措施近年来，各商业银行尝试推出的仓单质押贷款较好地满足了中小企业的融资需求，并为银行自身带来新的利润增长点。
我国《物权法》将质权明确规定于担保物权中，并扩大了权利质押的范围，再次明确了仓单可以作为质权的标的。
这类新型的仓单质押贷款业务因经验不足，尚存在一些风险，这些风险的防范和处理最终都要借助于法律手段和法律途径。
根据《担保法》、《物权法》理论和操作仓单质押贷款的实践，对仓单质押的法律性质、贷款的操作要素、风险控制了做了初步探讨，现作如下总结，以期与业界同行交流。
一、仓单的分类及其性质仓单是仓储方出具的，载明持单人或权利人凭单可以在仓储方提取一定货物的权利凭证。
实践中，根据制作仓单的机构是否为期货交易所可以把仓单分为标准仓单和普通仓单。
标准仓单是由期货交易所统一制定，并指定交割仓库在完成商品入库验收、确认合格后签发给货主的提货凭证。
因其有期货交易所的信誉保证，其流通性、变现性较强。
普通仓单则是期货交易所之外的仓储机构出具的，载明存货人或持单人享有提取货物权利的凭证。
从性质上讲，仓单为一种有价证券，具有证券的文义性、无因性、流通性等性质。
根据我国《合同法》规定，仓单上应当载明存货人的名称或姓名和住所。
因此，仓单为记名证券。
实践中还存在一种记名提货单，是仓储公司开出的证明存放在仓储公司的某批特定货物为存货人所有，但需存货人本人或其代理人到公司提货的凭证。
此种情况下，仓储公司是看人出货而非凭单出货，该记名提货单没有流通性，不可以作为仓单质押的标的，以此提货单质押借款，并不构成仓单质押，而是动产质押。
二、仓单质押的性质和背书仓单质押在性质上为动产质押还是权利质押，曾经存在争议。
我们认为，从我国《担保法》和《物权法》的规定看，仓单质押是明确规定在权利质押中的，仓单质押在性质上应为权利质押。
由于仓单属于记名证券，因此，以仓单设质的，一般要求出质人在仓单上为仓单设质背书。
我国《物权法》、《担保法》虽然没有规定仓单出质应当进行背书或登记，但是根据仓单为背书证券和文义证券的性质，设立仓单质押应当背书，没有背书的，不影响质押合同的效力，但不得对抗第三人。
创新金融物流质押监管的风险防控——以中储上海物流有限公司为例
创新金融物流质押监管的风险防控以中储上海物流有限公司为例□谭 旻众所周知，物流是指专门从事货物仓储、搬运等的活动。
金融物流是物流与金融相结合的复合业务，其功能是帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险。
它不仅能提升第三方物流企业的业务能力和效益，还可以为货主企业融资及提升资本运用的效率。
金融物流质押监管，是指出质人(货主)以合法占用的物资向质权人（金融机构）出质，作为质权人向出质人授信融资的担保，监管人(物流企业)接受质权人的委托，在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。
2005年，中储上海物流有限公司与外资银行首次开展了有色金属自管库质押监管业务，至今已与十多家世界知名外资银行签订了《三方担保监管协议》，质押客户多为世界500强的大宗商品贸易公司，专注于大宗商品等贸易业务及大宗商品金融服务领域，业务遍布全球的投资业务和供应链服务。
十多年来，中储上海物流有限公司以60年辉煌“中储”品牌，得到中外资银行与40多家客户认可。
开展了统一监管、开发监管、场所监管、管理监管、文化监管、投保监管等6大创新，运用金融手段，使物流产生价值增值，打造了“中国放心库”，树立了大宗商品交割“标杆库”的光辉形象。
本文就中储上海物流有限公司为例，谈一点金融物流质押监管风险防控的看法。
1 金融物流质押监管的意义1.1 有利于拓展国际业务上海是国内经济金融中心，拥有世界一流的深水港，既是大宗商品贸易商的集聚地，也是全球物流的集散地。
中储上海地区20世纪90年代开始从事有色金属的仓储业务，并成为上海期货交易所首批有色金属指定交割库，具有丰富的有色金属仓储管理经验，并打造成有色金属的特色仓库。
由于上海期货交易所积极推广的标准仓单及非标仓单对外质押业务，就要求相关配套物流仓储企业必须具有质押监管功能，以利于其衍生业务的拓展。
同时，中储上海地区已申请上海期交所国际铜交割业务，为走出国门奠定业务基础，如不具备质押监管功能，将会对国际业务的开展造成一定的影响。
和谐发展互利共赢——中储股份南京分公司发展侧记
和谐发展互利共赢——中储股份南京分公司发展侧记
李华泉;刘光琦
【期刊名称】《中国储运》
【年(卷),期】2008(0)3
【摘要】@@ 新世纪以业,中储发展股份有限公司南京分公司以自身主业为基础,以仓单质押业务和生资钢材市场为触角,抓住机遇进入发展期,取得了效益的迅速增长.近几年,南京分公司在总经理葛达冠的带领下,探索开拓市场道路,大胆追求利润回报,实施了"盯着市场不放,盯着业主不放,盯着营销不放,盯着发展不放,盯着效益不放"的战略,实现了利润翻六番的骄人业绩.
【总页数】2页(P63-64)
【作者】李华泉;刘光琦
【作者单位】无
【正文语种】中文
【相关文献】
1.倘徉在欢快与感动中——中储协会、《中国储运》杂志社、中储股份新港分公司联谊活动侧记 [J], 祥森
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3.中储发展股份有限公司上海大场分公司 [J],
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2、案例陈述
2.1 中储股份南京分公司开展质押监管业务的背景
20世纪90年代末，上海、浙江一带的许多钢材贸易型企业都面临 着这样一种困境：企业虽然有大量库存，但是由于流动资金不够，企 业仍然不能够正常运转，那么如何才能将固化的库存转化成流动的资 金呢？银行可以根据企业的运行状况、资金周转情况以及库存情况等 ，将企业的库存对应的资金总量按一定比例打折后对应的资金量贷款 给企业，而企业将自己的库存物资质押给银行，银行委托第三方（仓 储公司）对这批库存物资进行监管。这种融资方式可以盘活资金，最 大限度地降低财务费用。
20世纪90年代后期，企业进行了改制，转换了经营机制后，将 经营范围不断拓宽，现在企业下设生产资料批发市场和钢材交易中 心及家电储运仓库，整个市场总占地面积20万平方米，进场交易企 业400多家，已由原来单纯货物存储发展到今天的集金属、家电于一 身的大型综合性物流中心。在管理上也由原来的粗放式管理转变为 更趋科学化的管理。2004年企业通过了国际ISO9001：2000版质量管 理体系认证。
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2、案例陈述
在这样的背景下，中储凭借自身雄厚的资产实力、覆盖全国的网 络、庞大的客户群、以及良好的品牌和商誉优势率先与银行开展质押 监管业务。
作为仓储保管的增值服务，质押监管业务一推出，就受到客户的 青睐，并逐渐从无偿服务走向有偿服务。近年来，中储先后为500多 家客户提供了质押融资服务，累计融资规模超过了200亿元，其中主 要业务均由上市公司中储股份完成。中储股份还先后与包括四大国有 银行在内的十几家国内银行建立合作关系，2006年质押监管额超过了 60亿元，质押监管收入超过1000万元。
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1、公司背景
项目明细 总资产 占地面积 货场面积 库房面积 铁路专用线 自备列车 起重设备 载重汽车 年吞吐货物 年平均库存 员工总数
数量 60亿元 1300万平方米 450万平方米 200万平方米 129条，114公里 3列 900台 400辆 2500万吨 300万吨 18000人
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1、公司背景
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2、案例陈述ห้องสมุดไป่ตู้
2.2 中储股份南京分公司开展质押监管业务的情况介绍
中储股份南京分公司质押监管业务起始于1999年，主要目的是为满足 仓储客户的融资需求，增加服务特色，稳定、吸引仓储资源，增加主营业 务收入。此项服务的推出，开创了南京地区动产质押监管的先河，受到了 客户和银行的热烈响应。经过近5年时间的实践及业务知识的充分准备和积 淀，2004年，中储股份南京分公司将（中储）库内质押服务延伸到库外质 押，更好地满足异地、多客户类型、多质押品种的融资监管需要。
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1、公司背景
（1） 公司拥有发展物流产业良好的区位优势
中储发展股份有限公司南京分公司作为ZCGF旗下的分公司之一， 位于南京市中央门立交桥北侧，东西毗邻南京火车站、南京西站货 场，北连长江货运码头及长江大桥、二桥，作为物流配送中心交通 便利，地理位置得天独厚。
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1、公司背景
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1、公司背景
（2）经营体制改革是公司自身发展的需要
中储股份南京分公司最早是一家国营物资仓库，主要为 南京驻地大企业存放货物。20世纪90年代后期，企业进 行了改制，转换了经营机制后，将经营范围不断拓宽， 现在企业下设生产资料批发市场和钢材交易中心及家电 储运仓库，整个市场总占地面积20万平方米，进场交易 企业400多家，已由原来单纯货物存储发展到今天的集金 属、家电于一身的大型综合性物流中心。在管理上也由 原来的粗放式管理转变为更趋科学化的管理。
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2、案例陈述
实际上，仓储质押融资业务一百多年前就已经在 欧美等发达国家开始流行，它属于结构融资，现仍是 中小型企业融资的一种主要方式，被誉为20世纪以来 金融市场最重要、最有生命力的金融创新之一，已经 占据美国金融市场三分之一的份额。中国的仓储质押 融资业务最初起源于广东、江苏、浙江一带，业务分 布主要是生产制造企业、物贸业密集的地区，各银行 以不同方式推出诸如现货质押、仓单（提单）质押、 买方信贷等多种金融物流品种。
中储股份南京分公司质押监管 风险控制
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目录
1、公司背景 2、案例陈述 3、案例分析 4、案例总结 5、问题讨论 6、教学目标
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1、公司背景
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1、公司背景
中储分布在全国20多个大中城市，总资产60亿元，占 地面积1,300万平方米，货场面积450万平方米。库房 面积200万平方米，铁路专用线129条，114公里，自 备列车3列，起重设备900台，载重汽车400辆，年吞 吐货物2,500万吨，年平均库存300万吨。形成了以仓 储为依托，以铁路、公路、水路、航空多式联运为纽 带，以计算机联网管理为手段，以仓储配送、代理分 销、国际货代、综合配套等全天候、全方位、全过程 服务为内容的多维立体服务体系，并根据社会需求的 变化，开展物流延伸业务。
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2、案例陈述
中储股份南京分公司开展的质押监管业务模式，已经由传统的静态质押 监管向动态质押监管发展，且动态质押监管业务已经成为一种主要的监 管模式；业务正向库外和多库监管发展，并与现有业务集成发展，很大 程度上提高了其他业务的市场吸引力，成为很多客户选择中储作为合作 伙伴的重要因素。
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1、公司背景
（3）经营体制改革是公司自身发展的需要
在改造硬环境的同时企业还注重做好软环境建设，转变服务理念 ，一切围绕客户着想，为客户做好服务，建立了中储市场局域网站 ，为客户提供信息和网上远程购、销货服务；同时还为客户做信贷 担保，客户在资金周转需信贷时，将客户库存物资抵押给中储公司 ，公司及时为客户担保向银行申请贷款，帮助客户解决燃眉之急， 这也是物流企业提供的增值服务。如今，南京生产资料批发市场已 经发展成为全国五大金属材料批发市场之一。
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2、案例陈述
2006年，中储股份南京分公司共与11家分行（支行）为39家客户（库内 25家，库外14家）融资8.5亿元，货物质押量35万吨，质权人包括涉及 本省和广东两省的工行、中信、民生、农信合、南京、深发展等多家银 行及代客采购的高端企业，监管地点涉及江苏省内及安徽省，客户类型 包括生产型企业、流通型企业、第三方仓储企业，涉及质物种类有黑色 金属、有色金属、稀有金属及其制品、矿产品、成品纸、未上牌汽车等 ，对化工产品、能源油品的监管业务，中储股份南京分公司也正在积极 接触。