团险职场训练之什么是政保含备注15页
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团险知识介绍
团险知识介绍一、什么是团险团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
团体保险一般有团体人寿保险，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。
二、团险的特点及优势1、团险的特点A、一份团体合同，多位被保险人B、以团体为风险选择对象C、采用经验费率D、手续简单、费率低E、保险计划的灵活性2、团险的优势团体保险突出的优势是其较低的成本，团体保险可以使用集中销售和集中管理方法，可以实现的成本节约。
团体保险的低成本源于下述几个方面：第一，单证印制和单证管理成本低，团体保险一般采取一张主保单承保一个团体的做法，节省了大量的单证印制成本和单证管理成本，简化了承保、收费等手续，获得了规模效应。
第二，核保成本低，由于团体中参加保险的人员比例较高，逆选择风险较小，体检和其他一些核保要求可以适当免除，节约了保险公司的体检费用。
第三、可以享有一定的税收优惠政策。
对于团体保险的购买者（如雇主、雇员等），除了可以享受低费率外，团体保险还可能享有一定的税收优惠政策。
如：财税[2009]27号《关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
三、符合什么条件才能购买团体保险虽然是投保人以单位的名义集体购买，但并不表示投保人可以私自拼凑组成一个团体，或临时找个单位挂靠。
1、是团体保险的投保人必须是正式的法人组织，有特定的业务活动，独立核算。
2、是为保障承保对象总体的平均健康水平，团体保险中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职员工。
3、是在团体保险的参保人数方面，保险公司规定，投保团体的员工比例不得低于75%，而且绝对人数不能少于8人。
个险团险渠道新人岗前培训之团体保险基础知识(2017版)
• 个人保险： 被保险人仅为一个人
16
保险合同内容灵活性
• 团体保险： 当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就条款中保障责任的约定以及保险内容 的定制等方面与保险人进行协商
• 个人保险： 附和合同，即保险人事先拟定合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意
17
承保费率的厘定方法
• 团体保险： 参考以往年度团体理赔记录或经验测算本年度承保费率，即采用经验费率法。当投
保单位是具有一定规模的团体时，可以考虑在条款标准保费基础上根据上述因素做适 当浮动 • 个人保险：
依据生命表制定承保费率，严格按照条款规定的费率进行承保
18
业务洽谈的对象
• 团体保险： 可能涉及单位各相关部门，如人事、财务、工会、采购及高层领导； 业务洽谈的对象结构更为复杂； 影响业务促成的因素也更复杂；
• 综合开拓（交叉销售）渠道： 通过公司内部团险之外的销售渠道销售团险业务。
• 中介渠道： 通过公司以外的中间商进行团险产品的销售。 例如专业代理公司、经纪公司、兼业代理公司
22
团险主要客户
团体客户 •事业单位 •国有企业 •外资企业 •民营企业 •家庭
中介客户 •代理、经纪
政府部门 •建委保建筑工人 •教育机构保学生 •医疗机构保患者 •交通部门保乘客
（财税〔 2009〕27号）
27
重要文件
财税[2009]27号 《国家税务总局关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知 》 各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、国家税务局、地方税务局，新疆生 产建设兵团财务局： 根据《中华人民共和国企业所得税法》及其实施条例的有关规定 ，现就补充养老保险费、补充医疗保险费有关企业所得税政策问题通知如下： 自2008 年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的 补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计 算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
16
保险合同内容灵活性
• 团体保险： 当投保单位是较大规模的团体时，投保人可以就条款中保障责任的约定以及保险内容 的定制等方面与保险人进行协商
• 个人保险： 附和合同，即保险人事先拟定合同的主要内容，投保人只能表示同意或不同意
17
承保费率的厘定方法
• 团体保险： 参考以往年度团体理赔记录或经验测算本年度承保费率，即采用经验费率法。当投
保单位是具有一定规模的团体时，可以考虑在条款标准保费基础上根据上述因素做适 当浮动 • 个人保险：
依据生命表制定承保费率，严格按照条款规定的费率进行承保
18
业务洽谈的对象
• 团体保险： 可能涉及单位各相关部门，如人事、财务、工会、采购及高层领导； 业务洽谈的对象结构更为复杂； 影响业务促成的因素也更复杂；
• 综合开拓（交叉销售）渠道： 通过公司内部团险之外的销售渠道销售团险业务。
• 中介渠道： 通过公司以外的中间商进行团险产品的销售。 例如专业代理公司、经纪公司、兼业代理公司
22
团险主要客户
团体客户 •事业单位 •国有企业 •外资企业 •民营企业 •家庭
中介客户 •代理、经纪
政府部门 •建委保建筑工人 •教育机构保学生 •医疗机构保患者 •交通部门保乘客
（财税〔 2009〕27号）
27
重要文件
财税[2009]27号 《国家税务总局关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知 》 各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、国家税务局、地方税务局，新疆生 产建设兵团财务局： 根据《中华人民共和国企业所得税法》及其实施条例的有关规定 ，现就补充养老保险费、补充医疗保险费有关企业所得税政策问题通知如下： 自2008 年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的 补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计 算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
企业团险方案
企业团险方案什么是企业团险？企业团险，又称为企业团体保险，是指企业为员工购买的一种保险计划，旨在保障员工的生命、健康和财产安全。
企业团险是企业福利体系的一部分，可以提升员工的工作满意度和忠诚度，同时也为企业的风险管理提供了保障。
企业团险的分类企业团险可以按照保障的风险类型进行分类，主要包括以下几类：人身保险人身保险是指保险公司给被保险人在保险期间内因意外事故或疾病所造成的伤害、残疾或死亡，支付保险金的一种保险产品。
企业团险中的人身保险主要包括意外伤害保险、重疾保险、医疗保险等。
财产保险财产保险是指保险公司在保险期间内，对被保险财产遭受的损失或损坏进行赔付的一种保险产品。
企业团险中的财产保险主要包括团体意外财产险、公众责任险、商业保险等。
企业团险的优势提升员工福利企业团险的优势之一是可以提升员工的福利待遇，为员工提供更加全面的保障，增加员工的获得感和归属感。
减少员工离职率通过提供企业团险计划，企业可以为员工提供更加全面的保障和福利待遇，从而提高员工的工作满意度和忠诚度，减少员工的离职率。
降低招聘成本企业团险可以提高企业在招聘过程中的吸引力，从而降低企业的招聘成本并提高招聘成功率。
优化企业风险管理企业团险可以为企业提供更加全面的风险保障，减少企业在意外事故、疾病或其他风险事件中可能面临的风险和损失。
企业团险方案设计企业团险方案需要根据企业的实际情况和员工需求进行设计，主要应考虑以下几个方面：风险分析企业团险方案的设计应该充分考虑企业的风险情况，通过风险评估和风险管理来确定需要保障的风险类型和保障额度。
保障类型企业团险方案应该根据员工的实际需求和企业的福利体系，选择适合的保障类型和产品，包括意外伤害保险、重疾保险、医疗保险、财产保险等。
保障额度企业团险方案的设计需要根据员工的需求确定保障的额度和范围，符合员工的实际需求和企业的财务承受能力。
缴费方式企业团险方案中的缴费方式应该与企业的薪酬体系相匹配，通常有员工自付和企业代缴两种方式。
团险制式教材培训团险商品分类跟简介
团险培训—新人—团险商品分析
7
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
《平安团体意外伤害保险》
保险责任
二、意外残疾保险金 被保险人因遭受意外伤害事故， 并自事故发生之日起一百八十日内造成残疾的， 本公司按残疾程度比例乘以其保险金额给付“意外残疾 保险金”
团险培训—新人—团险商品分析
9
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
《平安团体意外伤害保险》
保险金额和保险费
极短期费率
保险期限 收费比例 保险期限 收费比例
一个月 20%
七个月 75%
二个月 30%
八个月 80%
三个月 40%
九个月 85%
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
《平安团体附加意外伤害医疗保险》
保险责任
被保险人在保险期限内发生意外事故，并在事故发生 后180天内进行治疗，保险人按实际支出的合理的医疗 费用超过100元部分给付“意外伤害医疗保险金”。
团险培训—新人—团险商品分析
14
中国平安保险股份有限公司
1、残疾程度：七级三十四项 2、残疾保险金的累计
团险培训—新人—团险商品分析
8
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD.
《平安团体意外伤害保险》
保险金额和保险费
一年期费率
被保险人职 业类别
简单分类
费率
一类
二类
三类
四类
团险制式培训—培训下属(主
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团险制式培训—培训下属(主
• 五.如何有效地设计训练课程
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团险制式培训—培训下属(主
•有效地设计训练课程 (1)
定义 训练课程: 主要是针对某一个特定的主题 研讨会: 是由好几个主题（课程）组合而成 训练计划: 一年中提供的所有训练课程的总菜单
行事历: 开办培训班的时间/日期
•4. 向学员们说明，在做训练时，你的身份不是： • 老师 • 表演者 • 激励业务员士气的演讲人 •你是一个训练讲师：你将给业务员提供一些对其工作 •有直接帮助的实际应用意义的做法。
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团险制式培训—培训下属(主
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正确认识训练讲师的角色 (1)
• 1. 训练讲师与普通教师的区别:
•对 象
•讲师介绍 •学员介绍 •课程期许 •学习心态 •一分钟发表 •讲师威信 •建立同理心 •运用PPP表 •学员背景
团险制式培训—培训下属(主
• 二. 如何避免或尽可能减少会影响培训计 划取得成功的问题或障碍
• (一) 何为有效的培训 •（二）为什么要做培训 •（三）如何避免或减少影响培训计划取得 • 成功的障碍或问题
念
• 就是卓越的开始
•每天谦虚一点点， • 就是被接纳的开始
团险制式培训—培训下属(主
•P T T 回 顾（3）
•自 己
•PTT四个重 点人格模式 •思想模式 •开心金库 •预演未来 •回 馈
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•内 容
•理性、感性 •资料收集 •发问技巧 •激发参与 •难缠学员 •投影片技巧 •场地座位 •课程回顾 •三、五分钟发表 •笔记整理 •课程总结
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团险制式培训—培训下属(主
团险培训课件
4 金穗伴我行保险卡
8
主要险种介绍
建工险
建筑工程人员意外伤害保险是施工单位开工前向建 委安监部门报备的必备文件之一。建委要求企业必须 投保建工险才能办理开工证，因此，建工险实际上成
为强制投保的险种。
房地产开发公司和建筑公司客户可以通过农行 投保建工险，农行通过提供更全面的综合金融服务， 最大化利用资源。
17
主要险种介绍 金穗伴我行保险卡
适合各类自然人客户和单位客户,有以下两款：
交通工具
交通意外保额 附加交通意外医疗保额 保险费
航 班 轮 船 火 车 市内公 出 租 长 途 自 驾 飞机 摆渡 地铁 交车 车 汽车 车
50万 20万
20万 20万
20万
20万 10万
2万
1万
1万
1万
1万
1万
1万
100元/年
14
主要险种介绍
借意险赔付案例
刘某，咸阳人，2010年2月22日在咸阳农行贷款5万
元整，并委托农行投保借款人意外伤害保险。2010年10 月1日在承包的采石场劳动期间，因山路较陡，其身后行 驶过的装载机不慎侧翻，将其压在车底，当场身亡。接到 报案后，外调人员经过几番仔细调查，搜集齐全资料后，
经核实被保险人情形属于理赔范围，遂将5万元理赔款划
（一类职业每千元保额所需 保费：3元/年）
保险责任
意外医疗：若被保险人因意外伤害在医疗机构治疗并产生医疗 费用支出（包括治疗费、检查费、手术费、药费），对于其自意 外伤害发生之日起180日内（含第180日），医保范围内合理费用 ，本公司将按规定给付医疗保险金。
3
主要险种介绍
10 附加团体意外伤害住院津贴医疗保险（一类职业每天 元住院津贴所需保
团险制式培训—保险基本知识_
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. ，
寿 险 费 率 三 要 素
•预定死亡率：死亡率 •预定利息率：利息率 保费率 保费率 保费率
•预定营业费用率：营业费用率
团险培训—新人—寿险基ห้องสมุดไป่ตู้常识
17
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. ，
风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，
某种损失发生的可能性。
投机风险 财产上的风险 纯粹风险 人身上的风险 责任上的风险
团险培训—新人—寿险基本常识
2
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. ，
风险的对策
避免风险
控制风险
保留风险
转移风险
团险培训—新人—寿险基本常识
15
中国平安保险股份有限公司
PING AN INSURANCE COMPANY OF CHINA，LTD. ，
保 险 费 的 构 成
危险保费：死亡保险的来源 纯保费 营业保费 （毛保费） 储蓄保费：生存保险的来源 附加保费：佣金出自这一部分
保险费=保险金额×保险费率
团险培训—新人—寿险基本常识 16
实现“死差益、利差益、费差益” 预定的死亡率 预定的利息率 预定营业费用率 实际死亡率 实际利息率 实际营业费用率 死差益（损） 利差益（损） 费差益（损）
团险培训—新人—寿险基本常识
19
客体： 客体：
可保利益
内容：保险责任、保险期限、保险金额、保险费、缴 内容：
团体保险政保业务介绍含备注
参保条件
凡年满50周岁及以上的所有老年人均可参加
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
**个险——网格服务专员培训课程
缴费标准
60元/人
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
**个险——网格服务专员培训课程
保障体系
保险责任
意外伤害身故
猝死 意外伤害 住院津贴
意外伤害 医疗费用补偿
费和政府补贴总额来决定；基础养老金则由政府全额支付。
**个险——网格服务专员培训课程
政保业务分类（3/3）
• 城乡居民大病保险
Ø 大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。
Ø 从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。
有交通事故责任认定书的，最高补偿1.2万元； 有出险时段未报警记录证明的，最高补偿0.6万元。
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
**个险——网格服务专员培训课程
门诊补充
保障 内容
参保人在 二级甲等及以上级别医院 门诊治疗，全年门诊医疗费用累计 达600元开始补偿（包括600元以下的部分），补偿比例为总费用的 5%，最高补偿400元（比2019年提高100元），每年12月份集中补 偿。
起付线以上 （万元）
特别条款 补偿比例
1-6（含） 50%
6-11（含） 11-16（含） 16-21（含）
60%
70%
80%
21以上 90%
一般情况 补偿比例
4%
8%
12%
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
凡年满50周岁及以上的所有老年人均可参加
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
**个险——网格服务专员培训课程
缴费标准
60元/人
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
**个险——网格服务专员培训课程
保障体系
保险责任
意外伤害身故
猝死 意外伤害 住院津贴
意外伤害 医疗费用补偿
费和政府补贴总额来决定；基础养老金则由政府全额支付。
**个险——网格服务专员培训课程
政保业务分类（3/3）
• 城乡居民大病保险
Ø 大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的“因病致贫、因病返贫”问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。
Ø 从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金。
有交通事故责任认定书的，最高补偿1.2万元； 有出险时段未报警记录证明的，最高补偿0.6万元。
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
**个险——网格服务专员培训课程
门诊补充
保障 内容
参保人在 二级甲等及以上级别医院 门诊治疗，全年门诊医疗费用累计 达600元开始补偿（包括600元以下的部分），补偿比例为总费用的 5%，最高补偿400元（比2019年提高100元），每年12月份集中补 偿。
起付线以上 （万元）
特别条款 补偿比例
1-6（含） 50%
6-11（含） 11-16（含） 16-21（含）
60%
70%
80%
21以上 90%
一般情况 补偿比例
4%
8%
12%
各单位根据所在地情况自行调整（可咨询团险部门）
财务税务基础知识及团险相关财税政策培训含备注40页PPT文档42页
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
财务税务基础知识及团险相关财税政 策培训含备注40页
6
、
露
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，于我若来自浮烟。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
财务税务基础知识及团险相关财税政 策培训含备注40页
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露
凝
无
游
氛
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天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
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吁
嗟
身
后
名
，于我若来自浮烟。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
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南
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傲
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审
容
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之
易
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46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特
团险培训课程5政策法规与团险销售含备注54页54页PPT
团险培训课程5政策法规与团险销售含 备注54页
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
16、人民应该为法律而战斗，就像为 了城墙 而战斗 一样。 ——赫 拉克利 特 17、人类对于不公正的行为加以指责 ，并非 因为他 们愿意 做出这 种行为 ，而是 惟恐自 己会成 为这种 行为的 牺牲者 。—— 柏拉图 18、制定法律法令，就是为了不让强 者做什 么事都 横行霸 道。— —奥维 德 19、法律是社会的习惯和思想的结晶 。—— 托·伍·威尔逊 20、人们嘴上挂着的法律，其真实含 义是财 富。— —爱献 生
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
团险新人班课件2政策法规与团险销售53页共55页
团险新人班课件2政策法规与团险销售53 页
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
Thank you
60、人民的幸福是至高无个的法。— 心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
Thank you
60、人民的幸福是至高无个的法。— 心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
团体保险岗前培训材料
江苏省分公司团险部
我们的业绩
江苏省分公司团险部
我们的主要理念与做法
• 胸怀全局，协作共进； • 财务导向，追求效益； • 政策导向，服务客户； • 销售导向，服务基层； • 以人为本，服务队伍； • 市场导向，务实创新； • 依法合规，持续稳健。
江苏省分公 • 队伍建设VS.市场要求 业务质量VS.监管要求 业务结构VS.持续要求 盈利能力VS.成本要求 后援支持VS.客户要求
发成员的关联，使团体保险成为单 位与个人双方紧密相联，且灵活多 样，可及时调整。
江苏省分公司团险部
团体保险费率的厘定
江苏省分公司团险部
表定费率法
• 按照行业风险为主的既定费率表 列明的费率。主要用于无赔付经 验的投保单位，一般医疗险费率 保持6个月，而意外险及寿险保 持一年。
江苏省分公司团险部
经验费率法
团体业务的受益人（1/2）
• 除非被保险人书面同意指定投保人为 受益人，否则保险公司不得将前款规 定的各项保险金支付给投保单位或其 委托的代理人。在没有被保险人同意 的情况下，保险公司不得与投保单位 达成协议或特殊约定，将保险金支付 给投保单位。
江苏省分公司团险部
团体业务的受益人（2/2）
• 被保险人指定投保单位为受益人， 或同意保险公司将保险金支付给投 保单位的，保险公司应当要求投保 单位提供有每一被保险人签字的证 明。
什么是可保团体？合 法、风险可控、服务 可达、能找到合法可 行的共同联系。
江苏省分公司团险部
2、组织类型
• • • • • • • • 国有企业 私营企业 合资企业 行政机关 事业单位 社会团体 债务人团体 同一产品的用户、同一行政管理渠道或区域的 人员
江苏省分公司团险部
我们的业绩
江苏省分公司团险部
我们的主要理念与做法
• 胸怀全局，协作共进； • 财务导向，追求效益； • 政策导向，服务客户； • 销售导向，服务基层； • 以人为本，服务队伍； • 市场导向，务实创新； • 依法合规，持续稳健。
江苏省分公 • 队伍建设VS.市场要求 业务质量VS.监管要求 业务结构VS.持续要求 盈利能力VS.成本要求 后援支持VS.客户要求
发成员的关联，使团体保险成为单 位与个人双方紧密相联，且灵活多 样，可及时调整。
江苏省分公司团险部
团体保险费率的厘定
江苏省分公司团险部
表定费率法
• 按照行业风险为主的既定费率表 列明的费率。主要用于无赔付经 验的投保单位，一般医疗险费率 保持6个月，而意外险及寿险保 持一年。
江苏省分公司团险部
经验费率法
团体业务的受益人（1/2）
• 除非被保险人书面同意指定投保人为 受益人，否则保险公司不得将前款规 定的各项保险金支付给投保单位或其 委托的代理人。在没有被保险人同意 的情况下，保险公司不得与投保单位 达成协议或特殊约定，将保险金支付 给投保单位。
江苏省分公司团险部
团体业务的受益人（2/2）
• 被保险人指定投保单位为受益人， 或同意保险公司将保险金支付给投 保单位的，保险公司应当要求投保 单位提供有每一被保险人签字的证 明。
什么是可保团体？合 法、风险可控、服务 可达、能找到合法可 行的共同联系。
江苏省分公司团险部
2、组织类型
• • • • • • • • 国有企业 私营企业 合资企业 行政机关 事业单位 社会团体 债务人团体 同一产品的用户、同一行政管理渠道或区域的 人员
江苏省分公司团险部
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工作，不断完善运作机制，提高保障水平。 3. 探索建立医疗卫生、基本医疗保险和商业健康保险的信息共享机制。 4. 支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划。 5. 支持保险机构拓展企业年金等业务。 6. 支持保险公司参与民政救助服务，为低保户、特困供养人员等民政救助对象提供
意外伤害、健康等综合保险保障。 （二）创新商业养老和健康保险产品服务。 （三）鼓励保险机构投资健康养老服务业。 （四）加快教育类保险发展。
2014年12月，（粤府〔2014〕75号） **省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见
强化保险对民生事业的保障功能
（一）鼓励和引导商业保险参与社会保障体系建设。 1. 充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用，扩大商业养老、健康保险
覆盖面和保障人群。 2. 按照全面开展城乡居民大病保险的要求，总结推广“湛江模式”，做好受托承办
辅助政府做好社保医疗保障体系建 设。目前，我司大病保累计承保人 数超2700万人，中标保费数均位居 市场第一；尤其是江门“家庭医生 模式”成效显著，中央电视台等媒 体组织开展报道。
五、政保工作职能
➢ 政策性保险业务服务人员，需在指定村居内进行政策性保险的宣
• 保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段 • 保险成为提高保障水平和保障质量的重要渠道， • 保险成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具
从需要国家 到国家需要
大时代一： 深养老
大时代二： 大健康
要适时开展个 人税收递延型 商业养老保险 试点。
鼓励保险公司大力开发各 类医疗、疾病保险和失能 收入损失保险等商业健康 保险产品。 大病医保支持 税延政策、 健康险税收优惠 保险发展养老健康产业
“银龄安康行动”参保人数637万 人，2年半实现覆盖率达53%，保 费2.5亿元，覆盖率和发展规模位居 全国第一，赔付金额超1亿元。
签署五年《保险扶贫合作框架协议 》，全面落实保险业助推脱贫攻坚 ，截止1-7月，参保人数5.4万，保 费超千万。同时为2.7万驻村扶贫干 部免费赠送大病补充医疗保险。
“计划生育保险”参保人数339 万人，保费1.5亿元，连续6年荣 获国家计生协先进单位一等奖， 发展规模位居全国第一，赔付金 额近1亿元。
三、政保的定义
政保业务
✓ 政策性保险业务，是在 国家政府政策支持基础 上，开展的以政府为主 导，借助商业保险市场 化运作的民生保障业务 。
四、政保业务概况1：合作历程
2009
计生保险
与计生协合作， 2009年启动计生 家庭意外伤害保险 。
与民政厅、老龄委合 作，2014年启动“银 龄安康行动”。
十九大报告
明确指出实施“健康中国战略”
2014年8月，国发【2014】29号 《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》——新国十条
发展目标：
• 保险深度（保费收入/国内生产总值）达到 5％（2016年4.16%，增长0.64）
• 保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人（2016年2258元，增加487元）
服务 民生
创造 价值
• 客户价值：通过政保业 务的开展，有利于促进 百姓对保险业务的认识 ，提高保险普及面
• 品牌价值：通过与政府 的有效合作和项目开展 ，进一步提高公司的品 牌影响力和社会美誉度
• 个人价值：通过政保业 务工作，可以让个人深 入了解民生、认识社会 ，在日常工作中实现自 我对社会的价值。
建立“关爱女性健康”普惠保障 体系；实施贫困单亲母亲关爱捐 赠工程；打造“女神月”关爱女 性主题活动；当前，参保人数超 10万人，保费超千万。
2015年承保全国公安民警人身意 外伤害保险项目，为**省15万名 公安民警提供专业的属地服务， 赔付案件总数为183件，赔付 2050万元，两项数据均排名全国 第一。
团险职场训练之 什么是政保？
政保系列
课程说明
一、课程时长：30分钟 课程学习20分钟 问题互动10分钟
二、课程目的 通过课程学习，使学员知道并了解什么是政保，政保的发展历程。
三、授课对象 政保系列新人
一、政策背景
国10条
《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》
省9条
《**省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》
人寿保险最伟大的意义
爱
责任 关怀 承诺
二、保险的意义与功用3：政策性保险的意义
政策性保险业务的发展，有利于积极融入经济社会发展和参与社会保障体系建 设，服务民生、创造价值。
• 民生工程：大力发 展老龄、计生、扶 贫等各项政策性保 险业务，为政府发 展民生事业、提高 社会福祉提供有效 手段和支撑
• 社会服务：充分发 挥保险专业优势， 协助政府做好风险 防范和管理工作
老龄保险
2014
2014
大病保险
与人社厅合作， 2014年参与政府 招投标
与公安厅合作， 2015年承保公安 意外伤害保险服务 。
军警保险
2016
与妇联合作， 2017年开展“南 粤巾帼精准扶贫”
妇联保险
2015
扶贫保险
与扶贫办合作， 2016年开始推进 五年战略精准扶贫 工作。
2017
四、政保业务概况2：合作项目情况
十九大报告 明确指出实施健康中国战略
全面建立中国特色基 本医疗卫生制度、医 疗保障制度和优质高 效的医疗卫生服务体
系
◆加强基层医疗卫生 服务体系和全科医生
队伍建设
◆全面取消以Βιβλιοθήκη 代医新国十条、省九条、十九大“ 健康中国战略”都直接推动了 保险业的发展，特别是政策性 保险业务进入了一个快速发展 的阶段。
大时代三： 广覆盖
创新政府公共服务方式 除了养老，医疗，还有 食品安全等强制险 巨灾保险基金 试点农产品价格保险
大时代四： 好收益
大时代五： 高价值
投资渠道的拓宽 为科技型企业、小微企 业、战略性新兴产业等 发展提供资金支持。 股票市场和债券市场； 基金管理公司
把商业保险提 到社会保障体 系的重要支柱 这一战略地位
◆实施食品安全战略 ◆坚持中西医并重 ◆支持社会办医
◆加强人口发展战略 研究
◆加快老龄事业和产 业发展
二、保险的意义与功用1：保险的功用
活得 太短
活得 太惨
人生 三大 悲剧
活得 太长
人寿保险功用在于：
➢风险转移 ➢医疗保障 ➢子女教育 ➢未来养老 ➢投资理财
二人寿、保保险的险意的义意义与功用2：保险的意义
意外伤害、健康等综合保险保障。 （二）创新商业养老和健康保险产品服务。 （三）鼓励保险机构投资健康养老服务业。 （四）加快教育类保险发展。
2014年12月，（粤府〔2014〕75号） **省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见
强化保险对民生事业的保障功能
（一）鼓励和引导商业保险参与社会保障体系建设。 1. 充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用，扩大商业养老、健康保险
覆盖面和保障人群。 2. 按照全面开展城乡居民大病保险的要求，总结推广“湛江模式”，做好受托承办
辅助政府做好社保医疗保障体系建 设。目前，我司大病保累计承保人 数超2700万人，中标保费数均位居 市场第一；尤其是江门“家庭医生 模式”成效显著，中央电视台等媒 体组织开展报道。
五、政保工作职能
➢ 政策性保险业务服务人员，需在指定村居内进行政策性保险的宣
• 保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段 • 保险成为提高保障水平和保障质量的重要渠道， • 保险成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具
从需要国家 到国家需要
大时代一： 深养老
大时代二： 大健康
要适时开展个 人税收递延型 商业养老保险 试点。
鼓励保险公司大力开发各 类医疗、疾病保险和失能 收入损失保险等商业健康 保险产品。 大病医保支持 税延政策、 健康险税收优惠 保险发展养老健康产业
“银龄安康行动”参保人数637万 人，2年半实现覆盖率达53%，保 费2.5亿元，覆盖率和发展规模位居 全国第一，赔付金额超1亿元。
签署五年《保险扶贫合作框架协议 》，全面落实保险业助推脱贫攻坚 ，截止1-7月，参保人数5.4万，保 费超千万。同时为2.7万驻村扶贫干 部免费赠送大病补充医疗保险。
“计划生育保险”参保人数339 万人，保费1.5亿元，连续6年荣 获国家计生协先进单位一等奖， 发展规模位居全国第一，赔付金 额近1亿元。
三、政保的定义
政保业务
✓ 政策性保险业务，是在 国家政府政策支持基础 上，开展的以政府为主 导，借助商业保险市场 化运作的民生保障业务 。
四、政保业务概况1：合作历程
2009
计生保险
与计生协合作， 2009年启动计生 家庭意外伤害保险 。
与民政厅、老龄委合 作，2014年启动“银 龄安康行动”。
十九大报告
明确指出实施“健康中国战略”
2014年8月，国发【2014】29号 《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》——新国十条
发展目标：
• 保险深度（保费收入/国内生产总值）达到 5％（2016年4.16%，增长0.64）
• 保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人（2016年2258元，增加487元）
服务 民生
创造 价值
• 客户价值：通过政保业 务的开展，有利于促进 百姓对保险业务的认识 ，提高保险普及面
• 品牌价值：通过与政府 的有效合作和项目开展 ，进一步提高公司的品 牌影响力和社会美誉度
• 个人价值：通过政保业 务工作，可以让个人深 入了解民生、认识社会 ，在日常工作中实现自 我对社会的价值。
建立“关爱女性健康”普惠保障 体系；实施贫困单亲母亲关爱捐 赠工程；打造“女神月”关爱女 性主题活动；当前，参保人数超 10万人，保费超千万。
2015年承保全国公安民警人身意 外伤害保险项目，为**省15万名 公安民警提供专业的属地服务， 赔付案件总数为183件，赔付 2050万元，两项数据均排名全国 第一。
团险职场训练之 什么是政保？
政保系列
课程说明
一、课程时长：30分钟 课程学习20分钟 问题互动10分钟
二、课程目的 通过课程学习，使学员知道并了解什么是政保，政保的发展历程。
三、授课对象 政保系列新人
一、政策背景
国10条
《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》
省9条
《**省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》
人寿保险最伟大的意义
爱
责任 关怀 承诺
二、保险的意义与功用3：政策性保险的意义
政策性保险业务的发展，有利于积极融入经济社会发展和参与社会保障体系建 设，服务民生、创造价值。
• 民生工程：大力发 展老龄、计生、扶 贫等各项政策性保 险业务，为政府发 展民生事业、提高 社会福祉提供有效 手段和支撑
• 社会服务：充分发 挥保险专业优势， 协助政府做好风险 防范和管理工作
老龄保险
2014
2014
大病保险
与人社厅合作， 2014年参与政府 招投标
与公安厅合作， 2015年承保公安 意外伤害保险服务 。
军警保险
2016
与妇联合作， 2017年开展“南 粤巾帼精准扶贫”
妇联保险
2015
扶贫保险
与扶贫办合作， 2016年开始推进 五年战略精准扶贫 工作。
2017
四、政保业务概况2：合作项目情况
十九大报告 明确指出实施健康中国战略
全面建立中国特色基 本医疗卫生制度、医 疗保障制度和优质高 效的医疗卫生服务体
系
◆加强基层医疗卫生 服务体系和全科医生
队伍建设
◆全面取消以Βιβλιοθήκη 代医新国十条、省九条、十九大“ 健康中国战略”都直接推动了 保险业的发展，特别是政策性 保险业务进入了一个快速发展 的阶段。
大时代三： 广覆盖
创新政府公共服务方式 除了养老，医疗，还有 食品安全等强制险 巨灾保险基金 试点农产品价格保险
大时代四： 好收益
大时代五： 高价值
投资渠道的拓宽 为科技型企业、小微企 业、战略性新兴产业等 发展提供资金支持。 股票市场和债券市场； 基金管理公司
把商业保险提 到社会保障体 系的重要支柱 这一战略地位
◆实施食品安全战略 ◆坚持中西医并重 ◆支持社会办医
◆加强人口发展战略 研究
◆加快老龄事业和产 业发展
二、保险的意义与功用1：保险的功用
活得 太短
活得 太惨
人生 三大 悲剧
活得 太长
人寿保险功用在于：
➢风险转移 ➢医疗保障 ➢子女教育 ➢未来养老 ➢投资理财
二人寿、保保险的险意的义意义与功用2：保险的意义