个人理财第三章.pptx

三、投资贷款
（一）增加家庭净资产
▪ 【案例】项目预期年收益率为20%，自有 资金100 000元，最多可贷款70 000元，贷 款年利率为10%。要求分析使用贷款和不 使用贷款投资的区别。
不使用贷款 ▪ 年收益20 000元
使用贷款 ▪ 年收益27 000元
三、投资贷款
（二）实现特定财务目标
▪ 20年内拥有100万 元，目前有1万元，
❖ 3.常见信用卡
▪ 工行——牡丹卡 ▪ 农行——金穗卡 ▪ 中行——长城卡 ▪ 建行——龙卡 ▪ 交行——太平洋卡 ▪ 国际信用卡——万事达(Master) 、维萨卡(VISA)运通
(AMEX)、大来(Diners Club)
（五）信用卡使用
（五）信用卡使用
免息还款期——信用额度内消费，到期前全 还，免息
第三章 现金及个人信贷管理
问题？
•您的现金是否都存入了银行？ •存入银行的现金是否真的“安全”？ •您是否现在还是“卡奴”一族？ •是否想过用银行的贷款放大投资？ •怎样用好您的信用卡？
内容概要
第一节 现金管理
第二节 信贷管理
现金类资产
•能在短期内变现 的资产
•流动性强 •收益率低
一、现金用途和需求量
透支利息——到期未还部分、各种费用 手续费——取现（包括转账） 滞纳金——到期还款日未还最低还款额部分 超限费——超出信用额度
免息还款期
银行 记账日
对账单
到期
生成日 还款日（每
（每月1日） 月25日）
30/4
01/5
25/5
01/5
01/6
25/6
免息 还款期
25天 工行25～55天 55天
招行：每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天
百货——现金 汽车——4～6年
房子——长达30年
使购买资产的经 济周期与债务期
限匹配
投资——投资期限
二、信用卡贷款
（一）信用卡为什么能存在？
循环 信贷
透支
信用 免息 额度 还款期
（三）信用卡分类
1。按是否交备用金
贷..记. 卡 准贷. 记卡
2。按币种不同
单币... 种卡
...
双币种... 卡
（四）常见信ห้องสมุดไป่ตู้卡
1 日常开支准备
一到两个月
2
意外开支准备
三到六个月
（失业意外伤害疾病）
3 投资准备
越多越好
二、现金类资产特点
流动性要求高
特点
安全性要求高 收益性要求低
三、现金持有方式
现钞
不能增值 安全性差
活期 存款
持有成本 收益低
诈骗风险
三个月 定期
收益、安全性高 存取更麻烦
货币 市场 基金
流动性好 投资成本低
谢谢观赏
You made my day!
我们，还在路上……
收益较高 安全性高
现金类资产综合持有
生活费 ▪ 现钞 ＋活期..
备急用
暂时 不用.
▪ .三个月定期. ▪ ..货币市场基金
内容概要 第一节 现金管理 第二节 信贷管理
为什么要使用贷款？
❖用贷款消费——平衡一生收入支出
收入曲线
支出曲线
教育期
出
18
生
岁
奋斗期
50 岁
养老期
60 岁
为什么要使用贷款？
❖用贷款投资——平衡一生收入支出
30%
自有100 000元 每年可获得
30 000
再以10%利率贷款 200 000元
每年可获得700 000
一、管理原则
消费贷款 投资贷款
资产价值 减少
增加
负债
不变
资产净值 减少
增加
结论 用现金消费 用贷款投资
尽量用现金消费，用贷款投资
▪ 例外：自住房产、汽车
一、管理原则
假设负债x 万元
不追加投资，基金 (1 x) 20%－x 10%
年投资收益率为
1
20%，银行贷款利 率为10%，怎样才
＝26%
能实现投资目标？
x＝0.6万元
结束语 回顾 提问 讨论
9、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。21.2. 2121.2. 21Sund ay , February 21, 2021 10、阅读一切好书如同和过去最杰出 的人谈 话。16:55:5016 :55:501 6:552/2 1/2021 4:55:50 PM 11、越是没有本领的就越加自命不凡 。21.2.2 116:55:5016:5 5Feb-2 121-Feb -21 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人 的错儿 。16:55:5016:5 5:5016:55Sund ay , February 21, 2021 13、知人者智，自知者明。胜人者有 力，自 胜者强 。21.2.2 121.2.2 116:55:5016:5 5:50Feb ruary 21, 2021 14、意志坚强的人能把世界放在手中 像泥块 一样任 意揉捏 。2021 年2月21 日星期 日下午 4时55 分50秒1 6:55:50 21.2.21 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自 我。。2 021年2 月下午 4时55 分21.2.2 116:55 February 21, 2021 16、业余生活要有意义，不要越轨。2 021年2 月21日 星期日 4时55 分50秒1 6:55:50 21 February 2021 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要 自强不 息。下 午4时55 分50秒 下午4 时55分1 6:55:50 21.2.21