小企业金融产品体系及重点产品介绍

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演示目录
第一部分 小企业金融产品体系介绍 第二部分 小企业重点金融产品解析
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二、重点产品解析—种子基金
小企业种子基金业务—集群开发+创新担保方式的典范
业务定义
指以企事业单位、政府机构、商业团体或个人出资设立的风险补偿专项资金 池作为风险缓释的措施之一，由银行向特定小企业客户群体提供配套信贷资 金支持的授信业务。
八大集群 服务方案
六大特色 增值服务
大型市场 政府扶持
集合票据 票据库
商会协会 港口工贸
集合信托 财务顾问
园区成长 股权私募
现金管理 对公理财
大卖场 连锁经营
信用增级
+
集群模式
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一、小企业金融产品体系介绍
对内产品交叉销售的平台 对外增值服务运用的平台
五
信贷融资
大
类
股权私募
金
上市之道
融
产
资产优配
品
财富管理
服装公司 生产模式：针对一类 客户，在部分顾及客 户差异的前提下，批 量生产产品 销售模式：量身定做 缺点：仍需根据每个 客户进行调整 优点：成本较低、效 率较高 适用客户：中型企业
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百货公司 生产模式：先调研市 场，确定目标客户， 批量生产，再向目标 客户销售产品 销售模式：“对号入 座” 优点：成本最低、效 率最高 适用客户：小型企业
总
后续管理：做好产品数据的统计及分析工作，及时向总行
分
反馈产品营销效果及存在的问题
行
的
产品创新：根据分行区域经济特点和信审文化，从担保方
联
式、抵质押物、期限结构及效率等角度加强产品创新
动
协
追踪同业：掌握同业产品的动态，及时借鉴学习，提出新
同
的产品思路
技术优化：根据营销推广过程中遇到产品技术问题，及时 反馈至总行相关部门，完善产品结构
人。（原则上应为出资人） 授信企业：经各方及银行推荐的企业，也可为出资人或管理人。原则上不受理出资人和管理
人的关联企业。
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金产品结构图
合作方（政府、商会、协会、供应链核心企业等）推荐出资人
出资人1
出资人2
... ...
出资人N
提
供
出资
保
日常维护
证
种子基金
管Biblioteka Baidu人
管理
信息
信息不完整，真 实性难于考证
信用级别低
轻资产企业较多， 可提供价值相对稳定 的抵质押物较少
资产
需求
融资需求金额 相对小且急
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一、小企业金融产品体系介绍 小企业群体
小企业数量多， “大数法则”下， 优质行业的小企业 群体违约概率低
数量
构成整体产业链 的“螺丝钉”，与 产业链核心企业信 用相挂钩
五
尊贵人生
大
类
中信智库
增
健康养生
值
运动休闲
服
务
高端资讯
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一、小企业金融产品体系介绍
产品的运用和完善 - 产品经理的职责
市场调研：深入了解区域经济特点和客户结构，明确重点 客户目标及可运用的重点产品
运用 完善
制定计划：熟练掌握各项产品原理的基础上，结合客户真
加
实需求，制定小企业产品的实施和推广计划
强
大于1亿
-
不超过8倍
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金代偿
加房产足值抵押的最长不超过三年） 风险控制措施：除种子基金风险缓释外，鼓励追加其他有效担保措施 授信用途：仅用于流动资金需求 授信敞口：单户授信原则上不超过种子基金金额的15%，追加有效担保后最
高不超过种子基金金额的20%；出资人和管理人为借款人的，合计授信额度 不超过基金金额的120%。
模式
整体风险 可控
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收益
融资成本敏感度 低，银行收益可覆 盖风险
创新
引领高新技术行 业前沿，是技术创 新的领先者
一、小企业金融产品体系介绍 产品服务模式
单件定制
批量定制
标准产品
裁缝店
生产模式：针对一单 一客户，单件生产产 品 销售模式：量身定制 缺点：成本高、效率 低 优点：完成根据客户 需求定做 适用客户：大型企业
一、小企业金融产品体系介绍
产品设计角度
集群开发
将单一小企业银行业务扩展为集群式的批发业务，利用“大数法则” 降低整体风险
资产抵质押
有效利用企业所拥有的不动产及无形资产，可适当弱化第一还款 来源，在控制风险的前提下，最大额度的满足企业融资需求
信用增级
借助担保公司、核心企业或其他第三方的信用支持，为企业融资 提供信用增级
金
或
提供质押
其
他
中信银行
反
担
提供放大倍数的配
追加有效担
保
套授信
保
措
施
授信企业1
授信企业2
授信企业...
授信企业N
授信企业由出资人、管理人和我行进行推荐，并经所有出资人认可
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金-关键产品要素
设立金额：原则上不低于1500万元，政府主导出资的可为1000万元 期限：种子基金不超过三年，种子基金项下单户授信原则上不超过一年（追
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金-放大倍数
种子基金业务的主要竞争优势是银行可配套一定放大倍数的授信 额度，作为授信企业的总体额度上限。
基金金额
少于3000万
成立时限
-
放大倍数
不超过3倍
3000万 - 5000万（含） 5000万-1亿（含）
少于一年（含） 大于一年
少于一年（含） 大于一年
不超过3倍 不超过5倍 不超过5倍 不超过8倍
服务效率
有别于大企业的流程化、专业化的审批模式，以效率满足小企业 短、频、急的融资需求
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一、小企业金融产品体系介绍
“成长伴侣”
十二大基础 融资产品
租权贷 货权贷
解决小企业抵质押不足的融资问题 解决产品组合方式下的集群营销问题
采购贷 订单贷
按揭贷 账款贷
联保贷 扶持贷
组合贷 种子贷
小额抵押贷 小额信用贷
小企业金融产品体系及重点产品介绍
小企业金融中心 2012年11月
演示目录
第一部分 小企业金融产品体系介绍 第二部分 小企业重点金融产品解析
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演示目录
第一部分 小企业金融产品体系介绍 第二部分 小企业重点金融产品解析
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一、小企业金融产品体系介绍 小企业个体
公私不分、关联 关系复杂，管理相 对不规范
合作各方及准入要点
合作方：主要包括政府机构、企事业单位、商业团体，是我行批量获取种子基金出资方的主 要渠道。
出资人：种子基金的出资方，可以为政府机构、企事业单位、商业团体和个人。出资人为企 业的原则上应成立满一年；出资人为个人的人数占比不超过20%且单一出资比例不低于基金金 额5%。
出质人：汇总各出资人资金向我行提供存单质押或保证金账户质押的出资人代表。 管理人：经种子基金出资人合法授权的，代表种子基金出资人行使日常管理职能的机构或个