小企业金融产品体系及重点产品介绍
中国建设银行中小企业金融服务产品简介.
中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。
2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。
2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。
贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。
3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。
三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。
3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。
四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。
2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。
小微企业业务定位及融资模式和方案
小微企业定位和解决方案的思考近年来，越来越多的商业银行顺应经济金融环境的变化，结合自身资源禀赋，对发展战略进行重新审视，将小微企业市场作为下一个蓝海，纷纷调整竞争策略，制定打造“特色银行和效益银行”的差异化经营战略，将大力发展小微金融业务作为结构调整和战略转型的重要举措，一方面努力破解小微企业融资难题，体现银行积极构建和谐社会，履行社会责任；另一方面通过优化业务结构，实现财务绩效目标和盈利模式再造，从而摆脱银行同质化竞争困境，走出一条不同于同业的差异化发展之路。
本文试图通过简要分析美国富国银行和国内部分商业银行的小微企业战略和解决方案，探讨我行的小微企业定位和解决方向。
一、美国富国银行的小微企业战略和实施方案富国银行目前是美国第5大银行，其在小微企业贷款业务领域作出了杰出贡献，同时也取得了辉煌的业绩。
（一）富国银行小微企业贷款历史：1、1990年以前，富国银行并不是美国主要的小企业贷款发放者。
2、1989年，在其零售银行业务下创建了“小企业银行业务集团”，专门服务于小企业客户。
又在其下设立了小企业贷款部，为年销售额低于1000万美元的小企业提供贷款。
3、1994年，创建了“企业通”，采用简化流程的方式，向年销售额低于200万美元的微型企业提供上限10万美元的超小额贷款。
4、到目前，富国银行已成为美国小微企业贷款排名首位的银行，其拥有全美第一的网上银行服务体系，1年能受理200万笔小微企业贷款。
（二）富国银行的小微企业贷款产品介绍：小微企业贷款市场由该银行旗下的两家专门机构负责，各负责以下两个贷款产品线：1、“企业通”（Business Direct）。
（1）贷款上限为10万美元；（2）客户定位为年销售额<200万美元的微型企业；（3）大部分贷款仅通过邮件、电话或分行柜台发放，连客户经理都没有；（4）在贷款发放和账户监控中大量使用信贷评分，不使用纳税申报表或财务报表；（5）通常无担保物。
2、“小企业银行”（Business Banking）。
服务产品手册目录
服务产品手册目录一、金融服务(一)银行类1、信用贷款✓中小企业品牌经销商信用评级和信用贷款服务（产品编码：JR001）✓中小企业超市供应商信用贷款（产品编码：JR002）✓中小企业信用贷款（产品编码：JR003）2、科技型中小企业贷款✓中小企业高新科技贷款（产品编码：JR004）✓中小企业软件类贷款（产品编码：JR005）3、绿色能源类企业贷款✓中小企业绿色能源贷款（产品编码：JR006）4、文化创意类企业贷款✓中小企业文化创意贷款（产品编码：JR007）5、综合类贷款（抵押、质押、小额贷款）✓中小企业仓单质押贷款（产品编码：JR008）✓中小企业应收账款质押贷款（产品编码：JR009）✓中小企业贸易订单贷款（产品编码：JR010）✓中小企业知识产权质押贷款（产品编码：JR011）✓中小企业供应链核心企业担保贷款（产品编码：JR012）✓中小企业自助循环贷（产品编码：JR013）✓中小企业周转易（产品编码：JR014）✓中小企业简式快速贷（产品编码：JR015）✓中小企业自主贷（产品编码：JR016）✓中小企业短贷宝（产品编码：JR017）✓中小企业自然人保证贷款（产品编码：JR018）✓中小企业互保联保贷款（产品编码：JR019）✓中小企业股票质押贷款（产品编码：JR020）✓中小企业担保公司担保贷款（产品编码：JR021）✓中小企业住房抵押贷款（产品编码：JR022）✓中小企业商铺及写字楼抵押贷款（产品编码：JR023）✓中小企业标准厂房抵押贷款（产品编码：JR024）✓中小企业商铺承租权质押贷款（产品编码：JR025）✓中小企业商圈租金贷款（产品编码：JR026）✓中小企业经营管理公司担保贷款（产品编码：JR027）(二)融资租赁✓中小企业新购设备融资租赁（产品编码：JR028）(三)担保、典当、保理、理财✓中小企业智慧成长工程（产品编码：JR029）✓中小企业融资担保（产品编码：JR030）✓中小企业项目融资（产品编码：JR031）✓中小企业全额典当（产品编码：JR032）✓中小企业增值典当（产品编码：JR033）✓中小企业个体化典当融资方案（产品编码：JR034）✓中小企业保理融资业务（产品编码：JR035）✓中小企业公司理财（产品编码：JR036）二、扶持资金申请✓中小企业发展专项资金申请（产品编码：FC001）✓科技型中小企业创新基金（产品编码：FC002）三、风险投资、私募股权及上市✓中小企业风险投资（产品编码：ZB001）✓中小企业私募股权融资顾问（产品编码：ZB002）✓中小企业上市快车（产品编码：ZB003）✓中小企业国际上市畅行计划（产品编码：ZB004）四、管理咨询服务✓中小企业绩效管理（产品编码：GL001）✓中小企业薪酬管理（产品编码：GL002）✓中小企业品牌经营解决方案（产品编码：GL003）✓中小企业精益生产规划（产品编码：GL004）✓中小企业战略诊断（产品编码：GL005）✓中小企业战略规划（产品编码：GL006）✓中小企业组织流程优化（产品编码：GL007）✓中小企业企业文化诊断（产品编码：GL008）✓中小企业市场研究搭车调查（产品编码：GL009）✓中小企业市场调研与拓展战略（产品编码：GL010）✓中小企业企业全面预算管理（产品编码：GL011）✓中小企业健康体检（产品编码：GL012）✓中小企业上市导航（产品编码：GL013）✓中小企业猎头服务（产品编码：GL014）✓中小企业电话营销中心（产品编码：GL015）五、财税服务✓中小企业财税无忧（产品编码：CS001）✓中小企业税务筹划（产品编码：CS002）✓中小企业高新企业认证（产品编码：CS003）✓中小企业内部审计（产品编码：CS004）✓中小企业价值提升咨询（产品编码：CS005）✓中小企业财税总监创新管理高级研究班（产品编码：CS006）六、法律服务✓中小企业法律服务随身行（产品编码：FL001）✓中小企业反不正当竞争安全助手（产品编码：FL002）✓中小企业法律咨询及时雨（产品编码：FL003）✓中小企业信用管理急救箱（产品编码：FL004）✓中小企业专利法律卫士（产品编码：FL005）✓中小企业合同能源管理法律保障方案（产品编码：FL006）✓中小企业环境与资源法律解决方案（产品编码：FL007）七、信息化服务✓中小企业全程信息化服务平台（产品编码：IT001）✓中小企业IT硬件解决方案（产品编码：IT002）✓中小企业协同办公平台（产品编码：IT003）✓中小企业全程电子商务（产品编码：IT004）✓中小企业在线财务（产品编码：IT005）✓中小企业资源计划（ERP）系统（产品编码：IT006）✓中小企业客户关系管理（CRM）系统（产品编码：IT007）✓中小企业供应链管理系统（产品编码：IT008）✓中小企业进销存管理系统（产品编码：IT009）✓中小企业LAAS（基础架构即服务）服务（产品编码：IT010）✓中国中小企业网络学院（产品编码：IT011）✓中小企业公共开发测试云（产品编码：IT012）✓中小企业公共渲染云（产品编码：IT013）八、知识产权服务✓中小企业专利服务全程通（产品编码：ZS001）✓中小企业知识产权金牌管家（产品编码：ZS002）九、全媒体整合传播✓中小企业全媒体聚合传播（产品编码：CB001）✓中小企业网络推广（产品编码：CB002）十、企业综合资源整合服务✓中小企业政策解读服务（产品编码：ZC001）✓中小企业海外市场开拓（产品编码：SJ001）✓新能源型中小企业合同能源管理（产品编码：JS001）✓中小企业技术转移服务（产品编码：JS002）✓中小企业节能减排服务（产品编码：JS003）✓中小企业全球供应链服务（产品编码：GY001）十一、培训服务✓知名高校EMBA核心班（产品编码：PX001）✓私募股权投资与企业上市高级总裁研修班（产品编码：PX002）✓中小企业管理精读（产品编码：PX003）✓中小企业管理书库（产品编码：PX004）✓定鼎天下系列培训之“模式赢天下”（产品编码：PX005）✓定鼎天下系列培训之“资本定天下”（产品编码：PX006）✓中小企业综合情报文库（产品编码：PX007）。
交通银行中小企业金融服务产品体系介绍-11月-中小企业局
小企业e贷卡简介
• 适用客户：零售小企业客户 • “卡贷合一” 产品 • 单位借记卡＋小企业信贷 • 满足经营性小额开支及公务消费需求 • 采购、装修、购车、公务餐饮娱乐、住宿、旅游、票务
、支付租金、公用事业缴费、支付劳务费用等 • 上述用途的短期资金融通，最高限额300万元
小企业e贷卡简介
• 一企多卡，共享授信额度 • 申请人的基本账户必须开在我行 • 贷款资金全额入卡，只能POS消费 • 不可转账、透支和存取现金 • 优先卡内资金归还本金 • 还本不足部分通过基本账户扣收 • 利息通过基本账户扣收 • 一企多卡可单张销卡，不影响其他卡使用
小企业e贷卡担保方式
• 信用免担保条件——存量客户 − 近2年内无30天以上逾期贷款，且 − 贷款余额500万以上且全额抵质押担保，或 − 贷款余额800万以上且专业担保公司全额担保
➢模型：独立审慎的内评评级模型 ➢流程：简洁高效的个人签批流程 ➢制度：风险容忍、尽职免责机制
基础产品---流动资金贷款
流动资金贷款
准入：符合标准的小微企业 币种：人民币及美元、日元等主要货币 期限：短期（1年内）、中期（1-3年） 还款方式：多种还款方式灵活选择 担保方式：信用、保证、抵押、质押等
创新产品-分期还款业务
小企业 分期还款
等额本金 还款法
不等额本金 还款法
灵活设定期限金额 适应企业生产周期 维护企业征信信用 缓解企业资金压力
创新产品---小企业e贷卡
经营性小额开支、公务消费需求频繁
1
产品定义
小企业单位借记卡
“卡贷网三合一” 实现网银自助提款
即在单位卡产品基 础上增值信贷服务
服务小企业及三农金融产品
中国银行业协会公布2010年服务小企业及三农双十佳金融产品十佳特优产品小本贷款—-台州市商业银行中小企业信用培养计划——上海浦东发展银行深圳分行丰收小额贷款卡—-浙江省农村信用社联合社出口应收账款池融资—-深圳发展银行及时贷-—南昌银行会员制担保贷款——德阳银行林权抵押贷款——辽宁省宽甸满族自治县农村信用合作联社农商宝-—大连银行浙商致富金·村民担保一日贷—-浙商银行个人经营性贷款—-中国民生银行总行营业部十佳特色产品惠农卡与新农合应用项目-—中国农业银行福建省分行农业产业化专用卡——中国农业银行宁夏分行融资共赢链-—华夏银行武汉分行专业市场商户信用联盟贷款——潍坊市农村信用合作社联合社农牧户小额信用贷款——中国农业银行西藏自治区分行“惠商贷”商户贷款业务—-临商银行存乐贷（积数贷款) ——浙江泰隆商业银行“兴业通”个人综合金融服务品牌——兴业银行武汉分行设备通(租赁保理）——宁波鄞州农村合作银行“好融通”中小企业融资解决方案-—广东发展银行服务中小企业参选产品知识产权质押贷款——北京银行中小文化创意企业贷款——交通银行北京分行温商宝——大连银行知识产权质押贷款——南京银行“黄金水道”中小企业船舶融资服务方案——上海浦东发展银行武汉分行小企业“钢贸通”融资-—中国工商银行上海市分行小企业“打分卡”信贷技术——福建海峡银行贷捷利-—长春农村商业银行中国节能减排融资项目贷款——北京银行小企业成长伴侣——中信银行合肥分行“商家乐”抵押贷款--亳州市谯城区农村信用合作联社绒毛动产抵押贷款--中国农业银行宁夏分行商位使用权权利质押贷款-—浙江稠州商业银行100万元以内免担保贷款——江苏长江商业银行大联保体贷款——山东省农村信用社联合社“好借好还”小额贷款——中国邮政储蓄银行北京分行微小贷款-—龙江银行大庆分行阳光呵护计划--中国光大银行合肥分行合利赢系列贷款产品——郑州银行粮油行业协会联保贷款—-湖北省农村信用社联合社“保石捷”石材企业联保贷款——蛟河市农村信用合作联社大集团小客户捆绑授信支持--中国银行股份有限公司宁夏回族自治区分行中小出口企业专项担保资金担保贷款——徽商银行小企业组合贷款——赤峰元宝山农村合作银行小企业国内保理业务—-中国工商银行安徽省分行营业部龙腾e代——“枣致富”经营贷款——河南新郑农村合作银行物业租赁收入账户质押贷款-—东莞银行“会商银”贷款—-汉口银行供应链金融-—深圳发展银行海口分行小企业“油贸通”融资——中国工商银行上海市分行运单质押贷款—-冷水江市农村信用合作联社“果汁存货抵押”与第三方监管互助模式贷款--中国农业银行股份有限公司宁夏分行“金纺棉”信贷产品——安徽宿松农村合作银行“创业通"贷款—-柳州市商业银行服务“三农”参选产品“一小通"信贷产品——海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社农牧民安居工程贷款-—中国农业银行西藏自治区分行“致富桥"农民专业合作社贷款-—江西省农村信用社联合社快乐贷款——广西象州农村合作银行大宗农产品仓储质押贷款——湖北省农村信用社联合社马铃薯经销贷款——甘肃省定西市安定区农村信用合作联社“创业宝”农户贷款-—安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司农民专业合作社贷款-—山东省农村信用社联合社土地经营权抵押贷款-—宁夏同心县农村信用合作联社涉农小额担保贷款—连云港鲜切花项目——江苏银行新农村万民创业小额贷款—-国家开发银行股份有限公司吉林省分行“乾道嘉”农户贷款产品——哈尔滨银行小康之路贷款——河南省镇平县农村信用合作联社“科技三卡"—-宁夏平罗县农村信用合作联社便民小额贷款—-浙江民泰商业银行金土地——塘口抵押贷款--江苏泗洪农村合作银行棉包仓单权利质押贷款—-河北省东光县农村信用合作联社收粮户授信联保贷款——黑龙江省依安县农村信用合作联社海域使用权抵押贷款-—浙江省象山县绿叶城市信用社“协会+农户"贷款—-北京农村商业银行“四位一体"支农富民新机制--湖南浏阳农村合作银行私营企业主贷款-—华夏银行武汉分行开发性小额扶贫贷款-—国家开发银行北京市分行“烟农乐”贷款——吉林省柳河县农村信用合作联社个人经营循环贷款--徽商银行农民住房贷款——山东省农村信用社联合社农户授信联保“一证通"贷款——黑龙江省绥化市庆安县农村信用联社党员联保贷款——云南省建水县农村信用合作联社“金智惠民"金融产品-—山东省青岛市农村信用合作社联合社农村土地使用产权证抵押贷款——山东省枣庄市山亭区农村信用合作联社外派劳务人员贷款——山东省农村信用社联合社2011年服务中小企业及三农双十佳金融产品进入终审名单海南琼中联社——海南“一小通"信贷产品国开行吉林省分行—-万民创业小额贷款北京银行——节能贷金融服务方案江苏银行——大学生村官创业贷款渣打银行——中小企业无抵押小额贷款山东省联社——银村通农民金融自助服务项目建设银行浙江省分行——网络银行电子商务“e贷通"产品广东省联社—-金摇篮理财产品江山农村合作银行——“惠农快车”黑龙江省联社——“丰收时贷”象州合行——快乐贷款临商银行——惠农贷”农户联保贷款辽阳联社-—星级道德信贷工程武汉农商行-—农村土地经营权抵押贷款顺德农商行——成功之路“易”系列山东东营市商业银行-—棉花质押贷款包商银行——涉农微小贷款深圳农商行——信通物业贷徽商银行-—第三方监管贷款包商银行——微小企业贷款湖北银行荆州分行——“融易贷”-现金流系列贷款浙商银行-—市场摊位一日贷宁波市区联社——“两权一房”抵（质)押贷款招商银行——助力贷萧山农村合作银行—-五类支农贷款湖北银行荆州分行——微贷款九江银行-—“真心相贷”小额贷款大同市商业银行--惠民通交通银行北京市分行——文化创意产业贷款弥渡县联社——巾帼科技示范户信用贷款浙江民泰商业银行-—商惠通农行广东分行—-简式快速贷款宁夏银行-—绒易宝青岛市联社——农户贷款一指通平江县联社--万村千乡农家店流转贷款宜城国开村镇银行——“银政农”模式惠州市惠东县联社—-订单农业贷款武汉农商行——融城富业贷山东润丰合行--企业循环授信贷款五家渠国民村镇银行——“益民贷”中信武汉分行——保兑仓上海浦东发展银行——“玲珑透”支票授信业务石嘴山银行-—商会通绥棱县联社——“星级信用农户"招商银行北京分行——网上票据鄂尔多斯商行——创业小额担保贷款长沙天心农村合作银行——“商富通”商户联保贷款徽商银行—-专项担保资金担保贷款柳州银行——商汇通浙江稠州商业银行——商位使用权权利质押贷款华夏银行北京分行—-小企业主贷款武汉农商行—-农易富业贷桂林银行——“及时雨"微小企业贷款民生银行——商贷通光大银行北京分行——银租通模式齐商银行——创业之路商超供应链信用融资建行深圳市分行——行业会员制专业担保公司柳州银行——创业通中国银行深圳分行——短贷通宝湖北省联社——大宗农产品仓储质押贷款东莞银行——应收账款质押担保业务深圳农商行—-信通社区贷哈尔滨银行-—“助农富"浦发银行武汉分行——按揭宝中信武汉分行——汽车销售金融服务网络业务郸城联社——“架金桥"中小企业贷款山东德州银行——“融富通"小企业贷款产品体系泰安市商业银行——动产质押授信业务保山昌宁联社——金碧惠农卡表呈贡联社—-“失地农民”专项贷款上海浦东发展银行——成长型企业PE综合金融服务吉县联社-—“利商宝"长沙雨花农村合作银行--“N合1”联保贷款青岛银行——农贷通业务恒丰银行——出口退税账户托管质押浦发太原分行——酒类经销商动产质押集合监管宁波银行-—透易融江苏长江商行—-100万元以内免担保贷款包头市联社——担保公司担保贷款遂宁商行-—信用有价灞桥联社-—石油仓单质押贷款工行上海市分行-—油贸通佳木斯市郊区联社—-“下岗失业人员小额担保贷款"重庆农商行—-农民工返乡创业贷款表广发银行武汉分行-—联保贷呼市金谷合行——商户联保贷款长春农村商业银行——贷捷利中信银行杭州分行—-小企业种子基金曲靖市商业银行——融惠通微小贷款宁夏银行—-枸杞贷款2011年服务小企业及三农双十佳金融产品”获奖名单1.服务小企业及三农十佳特优金融产品海南省琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社——海南“一小通"信贷产品黑龙江省农村信用社联合社——“丰收时贷"国家开发银行吉林省分行--万民创业小额贷款包商银行--涉农微小贷款武汉农村商业银行—-融城富业贷广西象州农村合作银行-—快乐贷款山东省农村信用社联合社-—农金通—农民金融自助服务项目浙江江山农村合作银行——农户小额信用贷款—“惠农快车" 山东省临商银行——“惠农贷”农户联保贷款湖北银行荆州分行——“融易贷"-现金流系列贷款产品2.服务小企业及三农十佳特色金融产品九江银行—-“真心相贷"小额贷款江苏银行——大学生村官创业贷款重庆农村商业银行——农民工返乡创业贷款北京银行——节能贷金融服务方案广东省农村信用社联合社——金摇篮理财产品浙商银行-—市场摊位一日贷新疆五家渠国民村镇银行——益民贷徽商银行——小企业动产质押第三方监管贷款辽宁省辽阳县农村信用合作联社-—星级道德信贷工程中国建设银行浙江省分行—-网络银行电子商务“e贷通”产品2012年服务小微企业及三农双十佳金融产品1.服务小微企业及三农十佳特优金融产品(排名不分先后）中国民生银行——商贷通江苏银行-—科技之星长江商业银行——长江信融乐汉口银行—-九通旺业内蒙古农村信用社联合社——草牧兴贷款湖北省农村信用社联合社——“金梧桐”创业贷款哈尔滨农村信用合作联社——“稻时贷”贷款北京银行-—“信用贷”中小企业信用贷款徽商银行——中小进出口企业专项担保贷款贵州省农村信用社联合社—-“致富通”农户小额信用贷款2.服务小微企业及三农十佳特色金融产品（排名不分先后）广东省农村信用社联合社—-金摇篮创业贷款南昌银行——“1+N”创业贷广西田东农村商业银行-—农贷易龙江银行-—“农信通”柳州银行——“创业通"贷款福建省农村信用社联合社—-“金钥匙"生源地信用助学贷款工商银行浙江省分行—-网贷通中国银行北京市分行——中银信贷工厂—中关村模式山东省农村信用社联合社—-农民专业合作社贷款江苏姜堰农商行—-圆鼎易贷通卡。
银行金融机构中小企业融资产品
银行金融机构中小企业融资产品一、引言随着经济的发展，中小企业在社会经济中的作用越来越重要。
然而，中小企业在发展过程中面临着融资难、融资贵等问题。
银行金融机构作为中小企业的主要融资来源之一，为中小企业提供各类融资产品，帮助中小企业实现发展。
本文将就银行金融机构中针对中小企业提供的融资产品进行探讨。
二、传统融资产品1.1 贷款贷款是银行金融机构最为常见的融资产品之一。
中小企业可向银行申请贷款，用于企业经营、扩张等方面的资金需求。
贷款通常分为长期贷款和短期贷款，企业可根据自身需求选择适合的贷款类型。
1.2 信用证信用证是银行金融机构为中小企业提供的另一种重要融资产品。
中小企业可通过信用证获得国际贸易中的支付保障，提升企业的信用度，拓展市场。
三、创新融资产品2.1 应收账款融资应收账款融资是近年来银行金融机构推出的一种创新融资产品。
中小企业可将应收账款质押给银行，获得流动资金支持，解决资金周转问题。
2.2 股权融资股权融资是一种通过发行股权来融资的方式。
银行金融机构可以帮助中小企业进行股权融资，吸引更多投资者参与企业发展，增加企业资金来源。
四、未来发展趋势银行金融机构在为中小企业提供融资产品的过程中，正逐步向数字化、智能化发展。
未来，银行金融机构将借助金融科技创新，推出更多创新融资产品，为中小企业提供更便捷、灵活的融资服务。
五、结论银行金融机构中针对中小企业提供的融资产品不断创新，为中小企业的发展提供了重要支持。
中小企业在选择融资产品时，应根据自身需求和实际情况选择适合的融资产品，实现企业的可持续发展。
随着金融科技的发展，银行金融机构将在融资产品创新领域不断前行，为中小企业创造更多发展机遇。
以上为银行金融机构中小企业融资产品的文档内容。
五大国有商业银行的小企业金融产品介绍
工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行】中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书。
供应链金融产品的介绍
产品细分：(1)存货类产品(2)预付类产品(3)应收赃款融资存货类：(1)静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管(2)动态抵质押授信(3)标准仓单质押授信(4)普通仓单质押授信(1)静态抵质押授信的业务流程银行③追加保证④发货指令金/ ②出账静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。
银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。
(只允许保证金赎货，不允许以货赎货。
)缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。
按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。
业务范围:适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。
对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。
对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。
（2）动态抵质押授信银行⑤发货指令②出账④追加保证金概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。
动态质押是相对静态质押而言的。
在静态质押中，质押物事先约定•在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。
小企业客户贷款产品介绍(建行).
小企业客户贷款产品介绍一、抵质押融资通道（一）成长之路“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案.1、服务对象贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业.2、业务特色（1)“成长之路"融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程.3、用途主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资.4、期限流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的抵(质）押担保而办理的信贷业务.1、业务特色（1)适用客户群体广泛；（2)申请程序简单，可不进行客户评级和授信；（3）担保条件覆盖较广.2、用途主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色（1）以船舶抵押，快速便捷；（2）贴近市场,满足企业实际融资需求。
2、用途用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（四)小企业额度抵押贷款小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色(1）额度有效期内,贷款循环使用，随借随还;（2）解决企业临时性资金需求；（3)操作简便、灵活。
2、用途用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
小微信贷基本制度及重点产品
中长期融资产品
不得以任何形式流入证券市场、期货市场、用于股本权益性投 资，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目 禁止性用途 除已明确可用于经营用房购建的产品外，不得用于房地产开发
24
第三十三条
信用等级要求
p
对信用等级不符合具体产品准入要求的客户，在风险可控前提下，可按以下原则办理
Ø 原业务审批权在一级（直属）分行的，经二级分行行长调查复核、一级（直属）分行有 权人审批同意
第四十六条 放款流程 第四十七条 贷款收回流程 第四十八条 其他规定（一）
第四十一条 强担保项下小微企业信贷业务流程
第四十二条 尽职调查人员职责
第四十九条 其他规定（二）
第 五 十 条 其他规定（三）
26
第三十六条
小微信贷业务经营管理的主要环节
市场规划 业务拓展 尽职调查
审查审批
放款核准（作业监督）
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9 总则 客户准入 评级、授信管理 担保管理 融资产品管理 流程与职责 存续期管理 其他规定 附则
4
一、小微信贷管理基本规定
1.1 总则
第一条
整体目标
第五条
经营机构管理要求
第二条
第三条 第四条
小微客户定义
小微信贷业务范畴 小微信贷管理原则
第三十六条 小微信贷业务经营管理的主要环节 第三十七条 细分市场规划职责划分 第三十八条 信贷业务审批流程 第三十九条 评级、授信、押品评估 和业务审批流程 第 四 十 条 授信项下授权审批制适用范围
第三章 评级、授信管理
第四十三条 审查人员职责 第四十四条 审批人员职责
第四十五条
GCMS系统标准化风险视图
银行中小企业金融服务产品体系介绍
综合品牌
国家工商总局注册， 全国十大小企业金融
服务品牌之一
2019年创立专门面向小微企业
的金融服务品牌“展业通 ” ，
通过丰富产品体系、拓展服务 渠道，全方位满足小企业金融 服务需求。
所获奖项
交通银行小微 企业金融服务
荣誉榜单
全国银行业金融机构 小企业贷款工作先进单位
首届中国中小企业融资论坛上“展业通” 被评为“最佳中小企业融资方案”之一
税融通---申报资料
•（一）借款人有效的营业执照正、副本，税务登记证正、 副本，机构代码证正、副本，公司章程的复印件，法定代表 人的有效期内的身份证(护照、港澳台通行证)复印件。
•(二)税务局打印的完税证明原件、工商局打印的工商登记证 明、近3 年财务报表年报(其中原则上至少最近一年年报为审 计报表)和最近1 个月的月度财务报表。
独立抽象性原则： 信用证独立于基础合 同； 单据交易，与货物分 离
受益人
信用证结算方式的基石
开证行
展业通创新信贷产品
创新产品---法人账户透支
优势
提款手续 合同透支额度
简介
核定透支额度 内对外支付
申请条件
与交行往来一年以上 在交行开有存款账户 结算业务主要在交行 企业及企业主信用 无不良记 录等
2
交通银行中小企业金融服务方案
3
交通银行中小企业科技金融服务
交通银行中小企业金融服务方案
1、银行融资 2、非银行融资 3、资金投资 4、小企业增值服务
小企业信贷服务品牌“展业通”
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企 业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别 推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 ，运用科学简便的评分方法和优化的审批流程 ，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金 融服务。
原创银行普惠金融(小微企业)工作要点方案
原创银行普惠金融（小微企业）工作要点方案20XX年普惠金融业务工作要点20XX年全行普惠金融业务发展思路是：坚决贯彻中央和监管要求，落实全行工作会议及对公业务工作会议精神，坚持党建引领业务发展，以完善有利于普惠金融业务健康可持续发展的体制机制为“一条主线”，有效运用金融科技，依托创新驱动和数据驱动“两大引擎”，努力实现上量、提质、增效“三个目标”，推进获客模式、服务模式、数据模式、风控模式“四项优化”，推动综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价“五专机制”落地，实施客户营销、风险管控、产品创新、渠道协同、价格管理、队伍建设“六项举措”，以客户为中心，着力打造普惠金融业务新机制、新模式、新生态，推动业务高质量发展，不断提升普惠金融业务对全行的价值贡献。
一、坚持党建引领业务发展1.学懂弄通做实党的十九大精神。
按照总行党委统一部署，深入学习、深刻领会十九大精神，提高发展普惠金融的政治站位，探索和创新党建与业务融合新思路新方法，将所学所思所悟凝聚到党中央关于服务实体经济、防范金融风险的各项决策部署中，落实到总行党委关于推进普惠金融业务的各项工作要求中，一级带动一级学，一级带动一级干，以高质量党建引领普惠金融业务高质量发展。
2.落实党建主体责任。
充分发挥领导班子示范引领作用，落实好从严治党的政治责任，增强“四个意识”，切实履行“一岗双责”，严肃党内政治生活，确保“三会一课”等党内制度执行到位，形成党建工作逐级抓、逐级带、逐层落实的良好格局。
要持续提升条线执行力，严格按照总行要求抓好各项工作的贯彻落实，通过决策推动、目标牵动、政策引导、专题会议部署、领导分片包干等多种形式，加强对所辖机构的分析、诊断、辅导和督导工作，全面、清晰、准确传导政策要求，抓好措施落地。
3.持续加强作风建设。
认真贯彻执行中央“八项规定”有关精神，切实落实反“四风”要求，及时整改存在的问题。
改进调查研究，倾听客户、基层和员工意见建议，切实解决基层机构困难和问题，提升服务意识和能力。
中行中小企业信贷产品介绍
中行中小企业信贷产品介绍
中国银行（Bank of China）是中国四大国有商业银行之一，为中小企业提供各类信贷产品以支持其发展。
中行中小企业信贷产品多种多样，涵盖不同阶段的资金需求，满足中小企业的各类融资需求。
在下面的文章中，我将为您介绍几个中行的中小企业信贷产品。
1.转贷联保贷款
转贷联保贷款是中行为中小企业提供的一种融资支持产品，旨在帮助企业解决融资难题。
该产品由中行与中国信保合作发放，以中国信保的保理服务为基础，通过联保的方式提供融资支持，减轻贷款风险。
中小企业可以通过此种融资方式获得较高的贷款额度，并且利息较低，加快企业发展。
2.经营性贷款
经营性贷款是中行为中小企业提供的用于经营资金周转的贷款产品。
该贷款产品针对企业的实际经营情况，提供不同的贷款金额、贷款期限和贷款利率选择。
企业可以根据自身需要选择合适的贷款方案，满足不同阶段的资金需求，并且在还款方式上有一定的灵活度，减轻企业还款压力。
3.技术创新贷款
4.加工贸易贷款
加工贸易贷款是中行为中小企业提供的用于加工贸易活动资金周转的贷款产品。
中小企业在进行加工贸易活动时，常常需要大量的流动资金进行采购、加工和销售等环节。
中行的加工贸易贷款可以为企业提供资金支持，满足其日常经营资金需求，并且根据具体情况提供灵活的还款方式。
以上只是中行中小企业信贷产品的一部分，除了这些产品，中行还提供担保贷款、融资租赁和银承贴现等多种融资方案。
中行致力于支持中小企业的发展，通过提供多样化的信贷产品和专业的金融服务，帮助中小企业克服资金难题，推动其健康、稳定的发展。
各银行在中小企业业务中的经验做法及亮点
各银行在中小企业业务中的经验做法及亮点一、中信银行中信银行在中小企业金融服务工作中的亮点是分时期采取不同的信贷措施。
一是在小企业进展初期，通过个人经营贷款、住房或商铺按揭贷款等产品满足企业资金需求；二是在企业差不多有一定积存，需要尽快做大做强时，设计一系列货权质押和应收款质押产品来代替传统的资产抵押，沿着企业的资金链、产品链把企业的上下游企业纳为整体、联动开发，连续推出了保兑仓、汽车金融、钢铁金融等物流金融类产品组合——〝银贸通〞，有效地解决了部分中小贸易企业的融资问题，为其加快资金周转和提高市场竞争力提供了有力的支持；三是通过开发出口押汇、出口退税账户托管贷款、远期信用证、福费廷、法人账户透支等产品，关心中小企业打开融资空间；四是积极配合企业发行短期融资券，扩大企业融资渠道。
二、工商银行〔一〕建立和完善六项机制一是合理确定中小企业贷款收益。
工商银行各分支机构在人行基准利率的基础上，依照客户对银行的综合奉献度和贷款风险度进行适当上浮，要紧考虑因素包括金额、贷款期限、担保方式、在银行的结算量以及中间业务量等情形。
二是建立对中小企业贷款的专项考核。
工商银行各二级分行均依照各自的实际情形，制定了相应的中小企业客户经理考核方法，考核方案以贷款增量、质量、收益等为要紧考核指标，既考虑到信贷人员治理过程中的尽职情形，又兼顾贷款规模、质量和收益等情形，以提高信贷人员拓展小企业贷款市场的积极性。
三是区别对待、分类授权、梯度推进。
工商银行二级分行分为四个类别，在中小企业信贷业务转授权、客户准入标准等方面分别实施不同的区域信贷政策。
对中小企业客户资源丰富、信用环境良好、信贷治理水平较高的分支机构，在审批权限和客户准入方面给予其更大的自由度，鼓舞其积极开拓中小企业信贷市场。
四是不断优化业务流程，逐步完善小企业信贷业务风险治理体系。
工商银行一方面对小企业客户评级、授信、押品评估、审查审批进行整合，实行〝四合一〞治理，做到审批与评级授信合并完成，同时实行〝2+2〞模式，提高审批效率；另一方面也专门注重信贷业务操作流程的相互制衡，实行双人调查、双人签批、双人办理手续等，有效防范操作风险，同时不断细化小企业贷后治理要求，推行客户经理〝换手治理〞等措施。
厦门国际银行中小企业金融服务产品目录
厦门国际银行中小企业金融服务产品目录厦门国际银行：中小企业金融服务产品目录一、资产类1 信利通2 保易通（信用担保）3 保易通（抵押）4 开证通5 房易通6 经营性物业抵押贷款7 股票质押贷款8 厂商银一票通9 内保外贷（境内公司对外担保）10 内保外贷（我行境内机构对外担保）二、负债类1 离岸存款2 飞越人民币“步步为赢”理财产品三、中间类1 离在岸一证通厦门国际银行：中小企业金融服务产品说明书 产品名称：信利通产品简介：本产品是专为中小企业设计的信用贷款产品。
产品特点：（1） 无需任何形式的抵押或担保；（2） 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款；（3） 最高授信额度可达RMB500万元；（4） 可循环使用。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：（1） 有明确的资金用途和还款来源；（2） 产品适销对路，有一定的竞争力；（1） 企业的资产负债率满足一定的要求；（3） 与本行来往三年以上且往来记录良好。
办理流程：客户经客户填写信银行审核客户授信资格协同客户办银行根据客客户配合银批尽快通否产品名称：保易通（信用担保）产品简介：本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点：（1）由企业提供第三方信用担保作为贷款的担保条件；（2）办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款；（3）最高授信额度可达RMB3000万元；（4）可循环使用。
适用对象：境内中小企业客户。
申请条件：（1）有明确的资金用途和还款来源；（2）成立时间一年以上；（3）企业的资产负债率满足一定的要求；（4）主要股东提供个人担保；（5）客户与本行往来半年以上，且往来记录良好。
办理流程：批否客户经客户填写保银行审核客户授信资格协同客户办银行根据客客户配合银行尽快通客户经厦门国际银行中小企业金融服务产品说明书产品名称：保易通（抵押）产品简介：本产品是专为中小企业设计的标准化产品。
产品特点：（1）办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款；（2）最高授信额度可达RMB3000万元；（3）可接受多种抵押物类型，最高抵押率可达90%；（4）额度可循环使用。
中国工商银行小企业信贷产品介绍
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生 产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵， 借款人未将其转让给任何其他人。
2
什么样的企业能贷款？
意愿 谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么 用钱
？（指定用途）
能力 用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
3
我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定 的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限 于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借 款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的， 在得到我行认可后，也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）
民生银行小微金融
民⽣银⾏⼩微⾦融随着利率市场化进程加快和⾦融脱媒程度加深，中国银⾏业传统的“垒⼤户、傍⼤款”经营模式⾯临着严峻挑战，银⾏需要通过加快转型来应对挑战。
中国有5000万户⼩微企业，它们长期以来没有享受到现代⾦融服务。
随着⾦融脱媒加剧，银⾏必须开辟新的客户群体，⼩微企业将成为银⾏的业务蓝海——按照平均每户贷款需求10万美元计算，5000万户⼩微企业的整体贷款需求就接近5万亿美元。
民⽣银⾏从2009年2⽉开始推出⼩微企业贷款业务，到2012年末，单笔⾦额在500万元⼈民币（折合约80万美元）以下的⼩微企业贷款余额达到3170亿元⼈民币（约500亿美元）。
从民⽣银⾏的实践看，要开展⼩微企业⾦融服务，必须进⾏商业模式创新，以解决“成本⾼、风险⼤”这⼀公认难题。
如何解决成本⾼的难题？第⼀，在⼩微企业客户集中的区域、商圈或者产业链进⾏批量开发，⽽不是⼀户⼀户的开发；第⼆，进⾏⼩微企业客户的整合，通过建⽴某种组织把分散的⼩微企业聚合在⼀起，对它们集中授信，以降低⼈⼯成本。
如何解决风险⼤的难题？第⼀，⼩微企业贷款的单笔⾦额⼀定要⼩，贷款客户数量要⾜够⼤，这样就能够利⽤统计学上的“⼤数定律”来确定贷款的违约概率和预期损失率；其次，⼩微企业贷款的利率要⾜够⾼，以覆盖可能出现的违约损失。
产品领先战略⼴度领先：涵盖“融资结算”、“投资银⾏”、“财富管理”、“价值提升”等四⼤⽅⾯，覆盖中⼩企业“发展期”、“成长期”、“成熟期”、“衰退期”四⼤⽣命周期的⾦融需求。
深度领先：围绕中⼩企业经营特征，由传统的抵质押融资产品转向⾮抵质押类、信⽤类产品的深度开发。
创新流程：建⽴“⾃下⽽上”畅通的客户需求回馈通道，通过中后台快速响应、跨部门联合开发、外部机构合作创新，建⽴⾼效的产品研发机制。
民⽣银⾏中⼩企业⾦融产品⼀、⾦融套餐⽣产经营⾦融套餐作为⽣产经营型企业：“您是否在采购⽣产物资时常受到流动资⾦不⾜的困扰?”“您需要⼀位助您融通资⾦的⾦融专家！”民⽣银⾏，助⼒您的⽣产经营民⽣银⾏，助⼒您的业务拓展为您提供的套餐有：采购阶段：1. 短期流动资⾦贷款2. 票据置换3. 开⽴银⾏汇票4. 订单融资5. 项⽬融资销售阶段：1. 保理2. 商业票据贴现3. 买⽅付息票据贴现4. 代理贴现对您的好处：1. 获取充裕资⾦，⽀持业务发展2. 加快资⾦周转3. 实现低成本融资4. 盘活资产5. 提⾼资⾦使⽤效益国内贸易⾦融套餐作为国内贸易型企业：“您是否经常⾯临应收帐款的困扰？”“您是否常因资⾦问题⽽错失许多良好的市场机会？”“您需要⼀个能为您提供最佳解决⽅案的专业⾦融顾问！”民⽣银⾏，帮您拓展市场民⽣银⾏，帮您解决困扰为您提供的组合套餐有：1. ⼚商⼀票通2. 保理3. 票据贴现4. 代理贴现5. 存货融资6. 票据置换对您的好处：1. 抢占市场，提⾼市场份额2. 免除应收帐款的后顾之忧3. 降低融资成本4. 提⾼资产使⽤效率物流融资套餐作为物流企业：“您是否希望尽可能地扩⼤经销规模？”“您是否希望最⼤限度地盘活存货资产？”民⽣银⾏，为您提供灵活的物流融资⽅案民⽣银⾏，助您上下融通，应对从容为您提供的套餐有：存货融资：1. 仓单质押2. 动产质押⼚商⼀票通：1. 质押回购：质押+⽣产商回购2. 差额回购：⽣产商回购承诺3. 仓单质押：仓单质押+押品处置4. 担保：担保⼈担保1. 产品适⽤⾯⼴2. 监管⽅式灵活对您的好处：(1)扩⼤商品销售(2)提⾼市场份额2.经销商(1)加⼤商品采购(2)融通资⾦票据⾦融套餐⾯临⽇益增多的票据：“您是否有时感到⽆所适从？”“您是否希望票据能成为您可利⽤的有效资源？”民⽣银⾏，为您打造多样的票据融资⽅案民⽣银⾏，帮您激活票据，助您倍添商机为您提供的套餐有：1. 银⾏承兑汇票2. 票据贴现3. 买⽅付息票据贴现4. 协议付息票据贴现5. 票据代理贴现6. 票据包买7. 票据置换8. 票据委付9. 票据管理1. 按需设计，度⾝定制2. 全国⾸创，份额领先3. 集中审验，集中处理4. 弹性价格，贴近市场对您的好处：1. 低成本融资，降低财务费⽤2. 延期⽀付，提⾼资⾦效益3. 灵活、有效利⽤资产4. 规范债权债务关系国际贸易⾦融套餐作为国际贸易型企业：“您是否经常受到信⽤问题的困扰？”“您是否常对资⾦的收付感到头疼？”“您需要⼀个能帮您解忧的专业⾦融团队！”民⽣银⾏，助您成就环球伟业民⽣银⾏，助您驰骋国际市场为您打造的套餐有：3. 进⼝外汇票据买断出⼝业务：1. 打包贷款2. 出⼝押汇3. 信保押汇5. 国际保理6. 出⼝发票贴现对您的好处：1. 助⼒您的贸易通途2. 节约融资成本3. 减少资⾦占⽤，提⾼资⾦效益4. 加快资⾦周转，提⾼资⾦运⽤效率便利⾦融套餐“您是否常为往返奔波于银⾏与企业之间⽽烦恼？”“您是否正在寻觅现⾦管理、提⾼资⾦收益的有效途径？”“您需要⼀个能帮您加强资⾦管理的专业⾦融顾问！”民⽣银⾏，为您提供快捷便利的交易平台民⽣银⾏，为您打造⾼效的理财⽅案为您提供的套餐有：国内业务：1. ⽹上银⾏2. 现⾦管理国际业务：1. ⽹上开证2. 银关税费通3. 远期结售汇对您的好处：1. ⾜不出户，享受安全⾼效快捷的银⾏⾦融服务2. 快速归集资⾦，加强财务管理，提⾼资⾦使⽤效率3. 管理现⾦流，提⾼资⾦收益零售⾦融套餐作为财务管理⼈员，“您是否为公司内繁杂的个⼈商务⽀出管理头痛不已？”作为企业⼀名员⼯，“您是否正在苦苦寻觅适合您的个性理财产品？”民⽣银⾏，为您提供贴⼼的零售服务民⽣银⾏，是您⾸选的专业理财顾问为您提供的套餐有：4. 个⼈贵宾卡5. 个⼈贷款6. 个⼈⽹上银⾏对您的好处：1. ⽅便境内外商务消费，免除申领备⽤⾦的⿇烦2. 减轻企业资⾦压⼒，提⾼周转效率3. 提⾼个⼈资⾦收益，满⾜个⼈融资需求4. 享受贵宾服务，享受优惠⾦融服务⼆、标准化产品易捷贷1、需求和⽅案2、产品信息⑴标准抵押率：以住宅、商铺、写字楼设定抵押的，抵押率不超过70%；以⼚房（含⼟地使⽤权）设定抵押的，抵押率不超过60%。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人的关联企业。
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金产品结构图
合作方（政府、商会、协会、供应链核心企业等）推荐出资人
出资人1
出资人2
... ...
出资人N
提
供
出资
保
日常维护
证
种子基金
管理人
模式
整体风险 可控
5
收益
融资成本敏感度 低，银行收益可覆 盖风险
创新
引领高新技术行 业前沿，是技术创 新的领先者
一、小企业金融产品体系介绍 产品服务模式
单件定制
批量定制
标准产品
裁缝店
生产模式：针对一单 一客户，单件生产产 品 销售模式：量身定制 缺点：成本高、效率 低 优点：完成根据客户 需求定做 适用客户：大型企业
大于1亿
-
不超过8倍
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金代偿
八大集群 服务方案
六大特色 增值服务
大型市场 政府扶持
集合票据 票据库
商会协会 港口工贸
集合信托 财务顾问
园区成长 股权私募
现金管理 对公理财
大卖场 连锁经营
信用增级
+
集群模式
8
一、小企业金融产品体系介绍
对内产品交叉销售的平台 对外增值服务运用的平台
五
信贷融资
大
类
股权私募
金
上市之道
融
ห้องสมุดไป่ตู้
产
资产优配
品
财富管理
五
尊贵人生
大
类
中信智库
增
健康养生
值
运动休闲
服
务
高端资讯
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一、小企业金融产品体系介绍
产品的运用和完善 - 产品经理的职责
市场调研：深入了解区域经济特点和客户结构，明确重点 客户目标及可运用的重点产品
运用 完善
制定计划：熟练掌握各项产品原理的基础上，结合客户真
加
实需求，制定小企业产品的实施和推广计划
强
金
或
提供质押
其
他
中信银行
反
担
提供放大倍数的配
追加有效担
保
套授信
保
措
施
授信企业1
授信企业2
授信企业...
授信企业N
授信企业由出资人、管理人和我行进行推荐，并经所有出资人认可
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金-关键产品要素
设立金额：原则上不低于1500万元，政府主导出资的可为1000万元 期限：种子基金不超过三年，种子基金项下单户授信原则上不超过一年（追
服装公司 生产模式：针对一类 客户，在部分顾及客 户差异的前提下，批 量生产产品 销售模式：量身定做 缺点：仍需根据每个 客户进行调整 优点：成本较低、效 率较高 适用客户：中型企业
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百货公司 生产模式：先调研市 场，确定目标客户， 批量生产，再向目标 客户销售产品 销售模式：“对号入 座” 优点：成本最低、效 率最高 适用客户：小型企业
总
后续管理：做好产品数据的统计及分析工作，及时向总行
分
反馈产品营销效果及存在的问题
行
的
产品创新：根据分行区域经济特点和信审文化，从担保方
联
式、抵质押物、期限结构及效率等角度加强产品创新
动
协
追踪同业：掌握同业产品的动态，及时借鉴学习，提出新
同
的产品思路
技术优化：根据营销推广过程中遇到产品技术问题，及时 反馈至总行相关部门，完善产品结构
一、小企业金融产品体系介绍
产品设计角度
集群开发
将单一小企业银行业务扩展为集群式的批发业务，利用“大数法则” 降低整体风险
资产抵质押
有效利用企业所拥有的不动产及无形资产，可适当弱化第一还款 来源，在控制风险的前提下，最大额度的满足企业融资需求
信用增级
借助担保公司、核心企业或其他第三方的信用支持，为企业融资 提供信用增级
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二、重点产品解析—种子基金
种子基金-放大倍数
种子基金业务的主要竞争优势是银行可配套一定放大倍数的授信 额度，作为授信企业的总体额度上限。
基金金额
少于3000万
成立时限
-
放大倍数
不超过3倍
3000万 - 5000万（含） 5000万-1亿（含）
少于一年（含） 大于一年
少于一年（含） 大于一年
不超过3倍 不超过5倍 不超过5倍 不超过8倍
小企业金融产品体系及重点产品介绍
小企业金融中心 2012年11月
演示目录
第一部分 小企业金融产品体系介绍 第二部分 小企业重点金融产品解析
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演示目录
第一部分 小企业金融产品体系介绍 第二部分 小企业重点金融产品解析
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一、小企业金融产品体系介绍 小企业个体
公私不分、关联 关系复杂，管理相 对不规范
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演示目录
第一部分 小企业金融产品体系介绍 第二部分 小企业重点金融产品解析
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二、重点产品解析—种子基金
小企业种子基金业务—集群开发+创新担保方式的典范
业务定义
指以企事业单位、政府机构、商业团体或个人出资设立的风险补偿专项资金 池作为风险缓释的措施之一，由银行向特定小企业客户群体提供配套信贷资 金支持的授信业务。
服务效率
有别于大企业的流程化、专业化的审批模式，以效率满足小企业 短、频、急的融资需求
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一、小企业金融产品体系介绍
“成长伴侣”
十二大基础 融资产品
租权贷 货权贷
解决小企业抵质押不足的融资问题 解决产品组合方式下的集群营销问题
采购贷 订单贷
按揭贷 账款贷
联保贷 扶持贷
组合贷 种子贷
小额抵押贷 小额信用贷
管理
信息
信息不完整，真 实性难于考证
信用级别低
轻资产企业较多， 可提供价值相对稳定 的抵质押物较少
资产
需求
融资需求金额 相对小且急
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一、小企业金融产品体系介绍 小企业群体
小企业数量多， “大数法则”下， 优质行业的小企业 群体违约概率低
数量
构成整体产业链 的“螺丝钉”，与 产业链核心企业信 用相挂钩
加房产足值抵押的最长不超过三年） 风险控制措施：除种子基金风险缓释外，鼓励追加其他有效担保措施 授信用途：仅用于流动资金需求 授信敞口：单户授信原则上不超过种子基金金额的15%，追加有效担保后最
高不超过种子基金金额的20%；出资人和管理人为借款人的，合计授信额度 不超过基金金额的120%。
合作各方及准入要点
合作方：主要包括政府机构、企事业单位、商业团体，是我行批量获取种子基金出资方的主 要渠道。
出资人：种子基金的出资方，可以为政府机构、企事业单位、商业团体和个人。出资人为企 业的原则上应成立满一年；出资人为个人的人数占比不超过20%且单一出资比例不低于基金金 额5%。
出质人：汇总各出资人资金向我行提供存单质押或保证金账户质押的出资人代表。 管理人：经种子基金出资人合法授权的，代表种子基金出资人行使日常管理职能的机构或个