07第七章我国商业银行

内容提要
国有独资商业银行 股份制商业银行
学习目的
了解我国国有独资商业银 行中国银行、中国工商银行、 中国农业银行及改制中的中国 建设银行和我国股份制商业银 行的背景、业务及发展。
学习重点
我国国有独资商业 银行及股份制商业银行 的形成、发展及主要业 务。
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中国银行
中国银行是我国历史上最悠久的一家金融机构。它的 前身是1905年成立的清朝的户部银行和1908年成立的大清 银行。1912年1月改组为官商合办的中国银行。国民党政府 在1928年将其更名为国家汇总银行。后改为中国银行。 1949年中国银行在上海由人民政府接管，在人民银行领导 下统一经营和管理外汇业务。1953年由国家指令中国银行 作为隶属于中国人民银行的外汇管理局（对外称中国银 行），专管外汇业务。1979年，为适应经济体制改革和对 外开放的需要，国务院批准中国银行为国务院直属机构。
到2004年2月5日，中国银行 已经走过了92年。中国银行是国 务院选中的首批改制股份制试点 银行之一。并争取在3年之内完成 改制。
中国工商银行
中国工商银行成立于1984年1月1日， （ 简 称 “ 工 商 银 行 ” ， Industrial and Commercial Bank of China， 简 称 为 “ICBC” ），注册资金208亿元，总资 产3333亿元，目前是中国最大的商业银 行。到2003年末，集团所有者权益1705 亿元，总资产52791亿元，占中国境内 银行金融机构资产总额的19%。
1997年12月，开通了中国工商银行网站。1999 年9月正式推出全国统一电话号码“95588”的电话 银行业务。2000年2月和8月，分别开通企业网上银 行和个人网上银行。
中国农业银行
中国农业银行是四大国有独资商业银行 之一，是中国金融体系的重要组成部分，总 行设在北京。截至2002年末，中国农业银行 拥有一级分行32个，直属分行5个，总行营业 部1个，培训学院3个。与世界300多家银行总 行建立了代理行关系，并在新加坡、中国香 港设立了分行，在伦敦、东京、纽约等地设 立了代表处。
1984年10月，中国工商银行在深 圳、珠海、厦门三地试办外币存款和 外汇贷款业务。到2003年末，已经可 以提供全面的外汇金融服务。
1989年10月，首次发行牡丹信用 卡。1996年6月，发行牡丹国际卡。
1992年3月，第一家境外分支机构 新加坡代表处开业。1993年9月成立新 加坡分行。到2003年末，已经拥有70 家境外机构，1023家代理行遍布全球 六大洲105个国家和地区。
目前主要业务包括：人民币业务——吸收公众存款； 发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据 贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债 券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇； 提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。 外汇业务——外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换； 国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保； 结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券； 买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖； 资信调查、咨询、见证业务等。
中国工商银行的主要业务有：公司金融业 务、个人金融业务、银行卡业务、中间业务、 电子银行业务、国际业务等。
中国工商银行的风险管理有：风险管理机 制、信用风险管理、流动风险管理、市场风险 管理、操作风险和其他风险管理。
银行治理方面有：决策及管理体系、独立 的内外部审计体制、提高透明度、监事会、人 才激励和约束机制、未来发展战略。
1996年3月，推出个人住房担保贷 款业务，随后又先后推出了12种个人 消费信贷产品，个人消费贷款以年均 92%的速度递增，到2003年末，个人消 费贷款余额达4075亿元。
1998年3月经中国证监会批准，正式托管开元、 金泰投资基金，成为我国第一家具有基金托管人资 格的商业银行。到2003年末，已具备了社会保障、 证券、信托、保险、QFII资产和产业基金等六大类 11项产品的托管业务资格。
中国银行的主要业务范围：
1、对开户单位实行现金及国有企业流动资金管理， 并为开户单位办理外币和人民币结算业务；
2、经营国家外汇储备，监督管理本系统外币存、 贷款利率的执行情况；
3、办理贸易和非贸易的国际结算；
4、办理经中国人民银行总行批准的外汇信贷、外 贸信贷和其他人民币信贷、债券等业务；
5、按规定组成或参与银行贷款，办理 国际银行间的存款和贷款；
11、管理中国银行海外行同外资合资的银行、财务公司 及其企业的经营工作；
12、按规定从事有关国际金融活动；
13、研究国际金融动态；
14、办理国务院和中国人民银行交办的其他事项。
目前中国银行的主营业务是传统的商业银行 业务，包括了公司业务、零售业务和金融机构业 务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上， 致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零 售业务主要针对银行的个人客户的金融需求，提 供基于长城卡之上的全套服务。而金融机构业务 则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供 诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全 面服恢复时期，1953年我国开始实施第 一个五年计划，展开大规模的经济建 设。为了加强国家基本建设资金管理， 经中央人民政府国务院批准，1954年 10月1日，中国人民建设银行正式成立。
1994年，按照国家投资体制改革的要求，建设 银行将代理行使的财政职能和办理的政策性基本建 设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行，不再 履行行政管理和政策性业务职能，迈出了向现代商 业银行转轨的重要一步。
6、办理国内企事业单位和个人的本、 外币存款和国际汇兑等业务；
7、办理和代理经批准的外汇买卖，外 币债券和国际黄金、白银买卖等；
8、代理中央银行发行外汇兑换券、外 币债券和其他有价证券；
9、办理外国使领馆、外国银行等驻华机构存款、汇兑 及其有关外汇业务；
10、研究拟定中国银行海外行业务、工作、方针、政策、 机构布局和设置、人员配备及总的发展规划；