商业银行中间业务与管理PowerPoint演示文稿

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商业银行中间业务与管理PowerPoint 演示文稿
市民用银行卡“货比三家”
项目
年费
借 补办卡手续费 记 挂失手续费 卡 同城跨行取款
异地跨行取款
贷 记
年费
卡 挂失手续费
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工行 10元 5元 10元 2元/笔
2元+1% 金卡100 普卡50
10+5
农行 中行 建行
10元 5元 0元 2元/笔
•（四）担 保类中间业务
•担 保 类
•中间业 务
•银行承兑汇票 •备用信用证 •各类保函
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•（五）承 诺 类中间业务
•可 撤 消 承 诺 •承 诺 类 •中间业务 •不可撤 消承诺
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•（ 八 ） 咨 询 顾 问 类 业 务
•企业信息咨询业务
•资产管理顾问业务
•财务顾问业务
•现金管理业务
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•（九）其它类中间业务
保管箱业务 其它类 中间业务 其它
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中间业务与表外业务的区别
• 中间人的身份不同 • 业务风险不同 • 发展的时间长短不同
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表外业务的特点
• 灵活性强 • 透明度低 • 高杠杆作用 • 交易高度集中
20元 5元 5元 2元/笔
10元 5元 10元 2元/笔
2元+1% 7元 2元+1%
金卡50 普卡20 金卡160
普卡20 彩卡60 普卡80
50元 50元 50元
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中间业务收费定价四原则
• 收益与风险相匹配的原则 • 收益与成本相匹配的原则 • 投入与产出相匹配的原则 • 与需求弹性相结合的原则
银行的地位 主动
风险状况 风险大
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表外业务 贷款承诺
信誉 手续费
中间业务 代理收费
服务 手续费
角色移位 中介人
潜在风险 无风险
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5.1.4 中间业务收费问题
•第一，定价政策不完善。 •第二，市场秩序混乱。 •第三，政府行政干预过多。
•第四，政策性代理业务收费难。
5.1.5 中间业务的分类
•支付结 算类中 间业务
•按结算工具分 • • •按结算方式分
•银行汇票商 业汇票银行本 票支 票
•汇款业务 •托收业务
•信用证业务
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（二）银行卡业务
• -----是经过授权的金融机构向社会 发行的具有消费信用、转帐结算、存取 现金等全部或部分功能的信用支付工具。
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收费上要注意调整和规范
• 一要调高人民币结算业务的收费标准； • 二要调整外汇中间业务的收费标准； • 三要制定代理业务的收费标准； • 四要出台新开业务的收费标准或规定。
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5.1.3 表外业务与中间业务的关系
• 表外业务与中间业务的联系 • 表外业务与中间业务的区别
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表外业务与中间业务的联系
• 都是收取手续费的业务 • 表外业务是中间业务的特殊形式 • 都是应客户的要求来开展业务活动
5.1.6 我国商业银行发展中间业务的策略
• 要扭转人们对中间业务的片面认识 • 商业银行要制定加快发展中间业务的实施策略 • 商业银行要不断开拓创新，提高中间业务效益 • 加快人才培养步伐，优化中间业务从业人员素
质 • 优化外部环境，统一标准，规范操作
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表外业务的风险
• 信用风险
• 市场风险 • 流动性风险 • 经营风险 • 定价风险
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表内业务、表外业务、中间业务的比较
项目 向客户提供
表内业务 贷款 资金
向客户收取 利息
发展中间业务的实施策略
• 策略一：代理业务的全面启动。 • 策略二：信用卡业务的功能突破。 • 策略三：重点发展咨询业务。 • 策略四：衍生金融业务的渐进发展。
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•（三）代理 类中间业
务•代理政策性银行业务
•代理中国人民银行业务
•代 理 类
•中间业 务
•代理商业银行业务 •代收代付业务 •代理证券业务 •代理保险业务 •其他代理业务
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•（六）交易类中间业务
•交易类
•中间业 务
•远期合约 •金融期货 •互换 •期权
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• （七）基金托管业务
•1.封闭式证券投资基金 •2.开放式ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ券投资基金 •3.其它基金的托管业务
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5.1.1 中间业务的概念
中间业务——是指不构成商业银行 表内资产或负债，形成银行非利息收 入的业务。
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5.1.2 中间业务的特点
• 不需要银行提供资金。 • 以收取手续费为主要目的。 • 风险低。 • 以接受客户委托的方式开展业务。
商业银行中间业务与管 理-PowerPoint演示文
稿
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2020/11/8
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5.1 中间业务概述
5.1.1 中间业务的概念 5.1.2 中间业务的特点 5.1.3 表外业务与中间业务的关系 5.1.4 中间业务收费问题 5.1.5 中间业务的分类 5.1.6 我国商业银行发展中间业务的策略