风险决策与风险管理(乐、悲、后悔)
风险管理决策原则与风险控制方法
风险管理决策原则与风险控制方法风险是企业经营中无法避免的因素，而风险管理则是企业为了适应并应对风险所采取的一系列决策和控制措施。
在风险管理过程中，确定适合企业的决策原则和有效的风险控制方法至关重要。
本文将详细介绍风险管理决策原则和风险控制方法，并分析其在企业经营中的应用。
一、风险管理决策原则1. 风险识别原则：企业管理者需要充分了解企业所面临的内外部风险，包括市场风险、政策风险、技术风险等，并制定相应的风险识别机制。
通过风险识别，企业可以准确地了解风险的来源、性质和可能带来的影响，为后续的风险决策提供依据。
2. 风险评估原则：在风险管理过程中，企业需要对风险进行评估，确定其对企业经营目标的影响程度。
评估过程中需要综合考虑风险的发生概率、影响范围以及管理成本等因素，并制定相应的风险评估模型和方法，以便为风险决策提供科学依据。
3. 风险决策原则：风险决策是指企业管理者在面对风险时根据经验和判断制定相应的决策，以最大限度地降低风险对企业的影响。
在风险决策中，需要充分考虑风险的严重性、管理成本以及可行性等因素，并制定相应的应对措施。
4. 风险传导原则：在风险管理过程中，企业需要对风险进行传导，将风险分散到不同的风险接受对象上，以减轻对单一对象的冲击。
风险传导可以采取多种方式，如分散投资、保险合同等，以实现风险的有效控制和分解。
5. 风险监测原则：企业需要建立有效的风险监测机制，及时监测风险的发生和变化趋势，以保证风险控制的准确性和时效性。
风险监测需要结合各种信息和数据，通过建立科学的监测模型和方法，提前预警并采取相应的风险控制措施。
二、风险控制方法1. 多元化投资：为降低风险，企业可以通过在不同行业、不同地区进行投资来实现多元化。
多元化投资可以分散企业面临的风险，降低单一投资的风险暴露度。
同时，多元化投资也可以使企业在不同市场中获得更多的机会和收益。
2. 建立风险管理团队：企业可以通过建立专门的风险管理团队来协助管理风险。
风险决策与风险管理
风险决策与风险管理首先，风险决策是指在不确定情况下做出选择的决策过程。
在面对风险时，企业需要准确地评估风险的潜在影响和可能的机会。
通过掌握风险的关键信息和数据，企业可以制定相应的决策方案，以最大限度地降低风险造成的损失。
在风险决策中，企业应该考虑到不同的风险来源，如市场变化、政策变化、竞争对手等，以及各种可能的结果和潜在的机会。
其次，风险管理是指对风险进行有效的识别、评估、监控和控制的过程。
企业应该建立完善的风险管理体系，确保及时发现风险，并采取相应的应对措施。
风险管理需要包括制定明确的风险策略和目标、建立风险识别和评估的方法和工具、建立风险监控和报告机制等。
通过有效的风险管理，企业可以最大限度地降低风险对企业经营的影响，保证企业的可持续发展。
值得注意的是，风险决策和风险管理需要与企业的战略目标和价值观相一致。
企业应该明确风险决策和风险管理的目标，并将其与企业的长期战略目标相匹配。
此外，风险决策和风险管理应该是一个持续的过程，而不是一次性的活动。
企业应该不断地评估和更新风险决策和风险管理的方法和工具，以适应不断变化的市场环境和风险形势。
总之，风险决策和风险管理是企业经营中不可或缺的一部分。
通过合理的风险决策和有效的风险管理，企业可以降低风险带来的负面影响，保证企业的稳定和可持续发展。
因此，企业应该重视风险决策和风险管理，并建立相应的机制和体系，以应对不确定的市场环境和风险挑战。
风险决策和风险管理作为企业管理中至关重要的一环，需要对风险进行全面的分析、评估和管理，以确保企业在不确定性环境下的可持续发展。
首先，风险决策和风险管理需要建立在充分了解风险的基础上。
企业应该对各种风险进行全面的识别和分析，包括内部风险和外部风险。
内部风险包括组织架构、人员管理、内部流程等方面的风险，而外部风险则涉及市场竞争、政策法规、经济变化等因素。
只有通过深入了解风险的性质和来源，企业才能采取合适的决策和管理措施。
其次，评估风险的潜在影响和可能的机会至关重要。
风险与风险管理
指造成损失的的偶发事故
风险事件的发生使潜在的危险转化为现实的损失
是导致损失的直接原因（间接原因就是风险因素）
损失
指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少
直接损失
指风险事件导致的财产本身损失和人身伤害，又称为实质
间接损失
指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失以及声誉损失等。
直接目标
1、保证组织的各项活动恢复正常运转
实施风险管理应该有助于企业迅速恢复正常运转，帮助企业尽快从无序走向有序
2、尽快实现企业持续稳定的收益
借助于风险管理，一方面可以通过经济补偿使生产经营得以及时回复，尽最大可能保证企业经营的稳定性；另一方面，可以为企业提供其他方面的帮助，使其尽快恢复到损失前的水平，并促使企业尽快实现持续增长的计划
4、重新定位了企业风险管理，强调将风险管理融入企业的所有业务流程，从战略目标的设定到经营目标的形成，再到执行过程中绩效的完成，始终贯彻风险管理的原则与要求
5、加强了企业风险管理与绩效的联系，探讨了企业风险管理工作如何识别、评估影响绩效的各种风险
6、明确将风险管理纳入企业决策过程，尤其是战略目标的选择、经营目标和绩效目标的设定以及资源分配计划的制定等
指导职能
是对风险应对计划进行解释、判断、传达计划方案，交流信息和只会活动，也就是组织该机构的成员去实现风险管理计划
控制职能
是指对风险应对计划执行情况的检查、监督、分析和评价，也就是根据事先设计的标准，对计划的执行情况进行测定、评价和分析，对计划与实际不符之处预计纠正
第三节风险管理理论的演进和风险管理实践的发展
企业风险管理八个相互关联的要素，各要素贯穿于企业的管理过程之中
管理者的决策与风险管理能力
管理者的决策与风险管理能力近年来，企业面临的竞争日益激烈，市场变化趋势难以预测，对管理者的决策与风险管理能力提出了更高的要求。
管理者在面对复杂多变的经营环境和不确定性的风险时，必须具备准确的判断力和灵活的决策能力，同时有效地管理各类风险，以确保企业的稳定发展。
一、决策能力作为企业中的重要角色，管理者在决策过程中扮演着决策者的角色。
决策能力是管理者所必备的一项重要能力，它涉及到信息搜集、分析、判断和决策执行等多个方面。
首先，管理者需要具备敏锐的洞察力和广泛的信息渠道，及时搜集并分析市场动态、竞争态势、经济政策等相关信息，为决策提供准确的基础数据。
其次，管理者应该具备良好的分析能力，能够快速而准确地对所搜集到的信息进行分析和判断，找出其中的关键信息和关联关系，为后续的决策提供有力的支持。
最后，管理者在决策执行阶段需要合理安排资源，加强与各部门的沟通与协作，推动决策的快速高效实施，同时要能够适时修正和调整决策，灵活应对各类变化和风险。
二、风险管理能力随着市场竞争的日益激烈，各类风险也随之增加。
有效的风险管理是管理者必须具备的核心能力之一，它涉及到对各类风险的识别、评估和应对。
首先，管理者需要具备全面的风险意识，认识到企业发展中所面临的各类潜在风险，并做好预防准备。
例如，在市场扩张过程中，管理者需要考虑到市场风险、供应链风险、资金风险等；在技术创新过程中，需要关注技术风险、知识产权风险等。
其次，管理者需要对风险进行科学的评估和量化。
通过对风险的概率、影响和严重程度等进行综合评估，确定优先级和采取相应的措施。
同时，在评估过程中要充分考虑不确定性因素，灵活应对可能发生的意外情况。
最后，在应对风险时，管理者需要具备快速决策和果断行动的能力。
不同的风险需要采取不同的措施，有时甚至需要做出艰难的抉择。
因此，管理者需要在保证企业长期利益的前提下，权衡各种因素，做出明智的决策。
三、提升决策与风险管理能力的途径为了提升管理者的决策与风险管理能力，可以从以下几个方面进行思考和行动：1. 继续学习和培训：参加相关的培训课程和学习研讨活动，不断学习新知识、新技术和新理念，拓宽自己的知识面和视野。
风险决策与风险控制
风险决策与风险控制风险分析的目的是识别和选择合适、恰当的安全防护措施以将评估所确定的风险减小到一个可以接受的水平。
在选择安全防护措施时，应考虑到存在和已计划的安全防范措施、信息安全体系结构和各种类型的限制因素。
1.风险决策消除所有风险是不切实际的，也是不可能的，所以应该运用最小成本方法来对风险的处理方式进行决策，以确定采用最合适的控制，将风险降低到一个可接受的程度。
风险决策中可选择的处理方式有如下几种：●风险承受：接受潜在的风险并继续运行IT系统，或实现安全控制以把风险降低到一个可接受的级别。
●风险规避：通过消除风险的原因和/或后果（如在识别出风险后放弃系统某项功能或关闭系统）来规避风险。
●风险限制：通过实现安全控制来限制风险，可将系统脆弱性被威胁源利用而带来的不利影响最小化（如使用支持性、预防性、检测性安全控制）。
●风险规划：制定一套风险减缓计划来管理风险，该计划中将涉及安全控制的优先级排序、实现和维护。
●研究和通告：通过通告系统的脆弱性或缺陷，并研究脆弱性的修正控制措施，来降低风险的损失。
●风险转移：通过使用其他措施来补偿损失，从而转移风险，如购买保险。
在进行风险决策时应该考虑机构的目标和使命，要解决所有风险可能是不实际的，所以应该对那些可能给使命带来严重危害的威胁/脆弱性对进行优先级排序。
同时，在保护机构的使命及其IT系统时，由于各机构有其特定的环境和目标，因此用来控制风险的方式和实现安全控制的方法也各有不同。
最好的方法是从不同的厂商安全产品中选择最合适的技术，再伴以适当的风险控制措施和非技术类的管理措施。
2.风险决策的策略明确了潜在风险和安全控制建议后，需要确定在什么时候什么情况下该采取什么行动，以及在什么时候该采取什么样的安全措施来控制风险，从而达到风险管理的目的。
例如，对故意的人为威胁所带来的风险，可参考以下策略：●当存在系统脆弱性时：实现保证技术来降低脆弱性被攻击的可能性；●当系统脆弱性可被恶意攻击时：运用层次化保护、结构化设计、管理控制将风险最小化或防止脆弱性被利用；●当攻击者的成本小于攻击的可能所得时：运用保护措施，通过提高攻击者成本来降低攻击者的攻击动机。
风险管理与风险评价
风险管理与风险评价引言风险是指在各种活动中可能导致不利影响或损失的潜在事件。
风险管理和风险评价是管理者、企业主和决策者必须熟悉和理解的概念。
在现代商业环境中，风险管理和风险评价是为了保护企业的财务和声誉而采取的关键措施。
本文将介绍风险管理与风险评价的基本概念、方法和工具，并探讨它们在组织中的重要性和应用。
风险管理风险管理是指通过识别、评估和应对可能导致不利影响或损失的风险，以最大程度地减少风险对企业的威胁。
风险管理的目标是保护企业的利益，确保企业能够在风险事件发生时做出及时和合适的应对。
风险管理的步骤风险管理通常包括以下步骤：1.识别风险：通过审查企业的商业和工作环境，确定可能对企业造成不利影响的风险类型和来源。
2.评估风险：对已识别的风险进行评估，确定其潜在影响的严重程度和发生概率，并确定其优先级。
3.应对风险：制定并实施适当的控制措施来减轻风险的影响和概率。
这可以包括风险避免、风险转移、风险减轻等策略。
4.监测和复查：持续监测风险，并对控制措施的有效性进行定期复查和评估。
风险管理的方法和工具风险管理可以采用多种方法和工具，以适应不同的风险类型和组织需求。
以下是常用的风险管理方法和工具的示例：•风险识别矩阵：使用矩阵来将风险分类和优先级排序，以帮助决策者更好地理解和管理风险。
•SWOT分析：通过分析企业的优势、劣势、机会和威胁，识别和评估风险，并制定相应的应对策略。
•HAZOP分析：在工程和制造领域广泛使用的一种方法，通过系统地审查和评估可能导致安全和操作风险的因素。
•事件树分析：通过构建事件序列图和概率计算，评估不同事件发生的概率和可能的后果，并制定相应的控制策略。
风险评价风险评价是对特定风险的潜在影响进行评估和量化的过程。
通过风险评价，决策者能够更好地了解风险的性质和范围，为风险管理提供有力的依据。
风险评价的方法风险评价可以采用定性和定量分析的方法进行。
•定性分析：通过描述风险的性质、潜在后果和可能的发生概率，对风险进行主观评估。
管理者的决策能力与风险管理
管理者的决策能力与风险管理在企业管理中，管理者的决策能力和风险管理是至关重要的。
一个优秀的管理者应该具备良好的决策能力，能够准确地分析问题，制定合理的决策，并承担相应的风险。
本文将探讨管理者决策能力与风险管理的重要性，并提供一些提升这两方面能力的方法。
1. 决策能力的重要性决策是管理者工作中最重要的部分之一。
无论是战略决策还是日常运营决策，都直接影响着企业的发展。
良好的决策能力可以帮助管理者更好地应对挑战，抓住机遇，为企业创造价值。
2. 决策过程的关键要素在做出决策之前，管理者需要进行全面的信息收集和分析。
只有基于准确的信息，才能做出明智的决策。
此外，管理者还应充分考虑内外部环境因素，评估不同方案的风险和收益，并与团队成员进行沟通和协商。
最终，管理者需要做出决策，并负责实施和监控决策的执行。
3. 提升决策能力的方法（1）不断学习和积累知识：管理者应该保持学习和自我提升的习惯，了解行业动态和前沿知识，增强对市场的敏锐度和洞察力。
（2）培养分析能力：管理者需要学会收集和分析大量的信息，梳理出关键问题，并从中找出最佳解决方案。
（3）加强团队合作：与团队成员建立良好的沟通和合作关系，充分听取不同的意见和建议，共同参与决策过程，避免单一的决策视角。
（4）制定明确的目标和计划：在做出决策之前，明确目标，并制定详细的计划，有条不紊地推进工作。
4. 风险管理的重要性风险是不可避免的，而管理者需要具备良好的风险管理能力，以降低风险造成的负面影响。
优秀的管理者应该能够预测潜在的风险，并采取相应的措施来减少损失。
5. 风险管理的关键要素（1）风险识别和评估：管理者需要具备敏锐的风险意识，能够及时发现并评估潜在的风险。
只有充分了解风险的性质和影响，才能制定有效的应对措施。
（2）制定风险应对策略：管理者应该根据风险的特点和程度，制定相应的应对策略。
这包括降低风险发生概率、减轻风险影响和转移风险责任等方面。
（3）建立风险监控和预警机制：建立有效的风险监控和预警机制，及时识别风险的变化和趋势，以便及时采取措施应对。
管理学风险型决策和不确定性决策方法案例分析
课业6 风险型决策和不确定性决策方法课业名称风险型决策和不确定性决策方法应用课业类型定量分析学生姓名：学号：专业：电子商务班级071班与本案例相关的知识概述1）期望值是一种方案的损益值与相应概率的乘积之和；2）决策树就是用树枝分叉形态表示各种方案的期望值，剪掉期望值小的方案枝，剩下的最后的方案即是最佳方案；3）悲观法即保守法，在方案取舍时，首先，取各方案在各种状态下的最小损益值（即最不利的状态发生），然后，在个方案的最小损益值中去最大值对应的方案；4）乐观法即冒险法，在方案取舍时，首先取各方案在各种状态下的最大损益值（即最有利的状态发生），然后，在各方案的最大损益值中去最大值对应的方案；5）后悔法，在方案取舍时，首先计算各方案在各自然状态下的后悔值（某方案在某自然状态下的后悔值=该自然状态下的最大收益-该方案在该自然状态下的收益），并找到个方案的最大后悔值，然后进行比较，吧最大后悔值最小的方案作为最终的选择；案例一案例一：某企业为了增加某种产品的生产能力，提出甲、乙、丙三个方案。
甲方案是从国外引进一条生产线，需投资800万元；乙方案是改造原有生产车间，需投资250万元；丙方案是通过次要零件扩散给其它企业生产，实现横向联合，不需要投资。
根据市场调查与预测，该产品的生产有效期是6年，在6年内销路好的概率为0.7，销路不好的概率为0.3。
在销路好的情况下，甲方案可以盈利430万元，乙方案可盈利210万元，丙方案可盈利105万元；在销路不好的情况下，甲方案将亏损60万元，乙方案可盈利35万元，丙方案可盈利25万元。
问题：试用决策树法选择决策方案。
滞销畅销 0.3 0.7 甲方案 -60万元 430万元 乙方案 35万元 210万元 丙方案 25万元 105万元甲方案的期望值：-60 * 0.3 + 430 * 0.7 = 283万元 乙方案的期望值： 35 * 0.3 + 210 * 0.7 = 157.5万元 丙方案的期望值： 25 * 0.3 + 105 * 0.7 = 81万元 所以采用甲方案；AB-604300.70.335210251050.30.30.70.7方案损益值 概率市场 状态决策 C案例二案例二：某企业开发新产品，经过预测市场需求为高、中、低三种自然状态，概率很难预知。
13 风险决策与风险管理
【例13-10】：对下表中的问题，用后悔值准则决策，表中 数值为收益。
方案 S1
1 2（=5-3） 2 1=（5-4） 3 0=（5-5）
自然状态
S2
S3
1
0
0
5
2
1
后悔值
S4
5
5
4
5
4 4（最小）
解：结果列于上表，有表可以看出，方案1和2的后悔值均大 于方案3的后悔值，所以选方案3。
§4 风险管理
§3 不确定条件下的决策准则
不确定性分析与风险分析的区别与联系 一、最大最小或最小最大准则（悲观准则） 1. 最小最大准则（对收益而言）
先求每个策略方案在各种自然状态下的最小收益 值，再求各最小收益值中的最大值，那么这个最 大值所对应的方案最优。
2. 最大最小准则（对费用或损失而言）
先求每个策略方案在各种自然状态下的最大费用 值或损失值，再求各最大费用值或损失值中的最 小值，那么这个最小值所对应的方案最优。
三、赫威茨准则（Hurwice）
基本思路：把决策者的目标放在过分悲观和过分乐观之 间而提出的一种准则，使用该准则可以反映悲观和乐观 各种不同水平。该准则首先规定一个乐观指数，然后按 下式计算每个策略方案的C值，最后通过比较各策略方案 的C值进行方案选择。
C＝α×（最乐观结果）+（1－α）×（最悲观结果） 式中：α—乐观指数，取值范围从0到1。 α＝0，表示极端悲观；α＝1，表示极端乐观。
风险决策准则不确定条件下的决策准则决策树技术的应用应用决策树技术进行多级决策不确定条件下的决策1风险决策准则一满意度准则最适化准则最优准则是理想化的准则在实际工作中决策者往往只能把目标定在满意的标准上以此选择能达到这一目标的最大概率方案亦即选择出相对最优方案
《决策与风险管理》
决策与风险管理简介决策与风险管理是一门涵盖了多个领域的学科，旨在帮助人们做出明智的决策，并有效地管理风险。
这门学科包含了许多理论和方法，涉及到经济学、心理学、统计学以及运筹学等领域。
通过理解决策过程中的不确定性和可能的风险，并采取相应的措施来减轻或处理这些风险，人们可以更好地进行决策，并避免或最小化潜在的负面影响。
决策过程决策过程包括问题定义、信息收集、方案评估以及最终选择。
在问题定义阶段，需要明确目标并识别相关的因素和变量。
信息收集阶段涉及获取相关数据并进行分析。
方案评估阶段用来比较不同方案的优劣性，考虑各种可能结果和其对应的概率。
最终选择阶段基于评估结果做出最优决策。
风险管理风险管理是指识别、评估和应对可能发生的风险的过程。
在决策中，要考虑到可能的风险因素，并采取相应的策略来减轻或控制这些风险。
常见的风险管理方法包括风险评估、风险规避、风险转移和风险承担等。
决策与风险管理工具以下是一些常用的决策与风险管理工具：SWOT分析SWOT分析（Strengths, Weaknesses, Opportunities, Threats）是一种系统性的方法，用于评估一个组织或项目的优势、劣势、机会和威胁。
通过该分析，可以帮助人们了解所面临的内部和外部环境，并制定相应的战略。
决策树决策树是一种图形化表示决策过程的工具。
通过将问题分解为不同节点，并根据不同情况做出相应选择，可以清晰地展示每个选择所带来的结果和概率。
决策树对于处理复杂问题和权衡各种可能性非常有用。
情景分析情景分析是一种基于模型构建多个可能发生情景并进行评估的方法。
通过创建不同可能性下的模型，并对其进行模拟和分析，可以帮助人们了解每个情景下的潜在风险和机会，并制定相应的决策。
帕累托图帕累托图是一种用于识别问题中主要因素的工具。
该图形将问题因素按重要性降序排列，并通过累计百分比显示其贡献。
这可以帮助人们集中精力解决最有影响力的因素，以实现最佳结果。
决策与风险管理总结权衡利弊做出选择
决策与风险管理总结权衡利弊做出选择决策在我们的日常生活和工作中起着重要的作用。
无论是个人还是组织，我们都面临着各种各样的决策，并需要在做出选择时权衡利弊。
为了更好地进行决策，我们也需要进行风险管理，以减少潜在的风险和后果。
在本文中，我们将总结决策与风险管理的重要性，并探讨如何在做出选择时权衡利弊。
决策是一个复杂的过程，需要我们仔细考虑各种因素和选择。
首先，我们需要明确决策的目标和背景。
这有助于我们更好地理解问题的本质，并为我们的决策提供指导。
其次，我们需要收集和分析相关的信息。
信息的收集可以通过各种途径，如调研、观察和咨询等方式进行。
分析收集到的信息可以帮助我们了解问题的各个方面，识别可能的风险和机会。
在权衡利弊时，我们需要明确各种选择的优点和缺点。
对于每个选择，我们可以列出其带来的优势和劣势，进而评估其对于目标的贡献和潜在的风险。
这有助于我们理性地裁决，并选择最佳的方案。
同时，我们也需要考虑不同的利益相关方和他们的期望。
在做出决策时，我们应该尽量平衡各方的需求和利益，以达到最优的结果。
然而，决策并不总是一帆风顺的。
在做出选择时，我们需要进行风险管理，以减少风险和后果的影响。
风险管理包括对潜在风险的识别、评估和控制。
我们可以使用不同的工具和方法来帮助我们管理风险，如风险矩阵、风险预测和风险控制策略等。
通过识别和评估潜在的风险，我们可以制定相应的措施和计划来减轻风险的影响并提高决策的成功率。
在决策和风险管理的过程中，我们需要保持灵活性和适应性。
在现实生活中，决策的环境和条件经常发生变化，我们需要及时地调整我们的决策和风险管理策略。
这也意味着我们需要对错误和失败保持积极的态度，并从中吸取教训。
通过不断学习和改进，我们可以提高我们的决策能力和风险管理的效果。
综上所述，决策与风险管理是我们日常生活和工作中不可或缺的一部分。
通过权衡利弊，我们可以更好地做出选择；通过风险管理，我们可以减少潜在的风险和后果。
创业中的风险管理与决策策略
创业中的风险管理与决策策略创业是一个全方位的挑战，需要面对许多风险和不确定性。
作为一名创业者，有效的风险管理和明智的决策策略是成功的关键。
本文将探讨创业中的风险管理与决策策略，并为创业者提供一些建议。
一、认识创业中的风险在创业过程中，创业者面临着各种各样的风险。
这些风险包括市场风险、财务风险、竞争风险、管理风险等。
创业者首先需要认识到这些风险的存在，并且深入分析每一种风险的来源、特点和潜在影响。
市场风险是创业过程中最常见的风险之一。
创业者应该对市场做出准确的评估，了解市场的规模、趋势、竞争情况等。
同时，创业者还需要关注市场需求的变化和消费者的购买行为。
只有准确把握市场的动态，才能更好地应对市场风险。
财务风险是创业过程中的另一个重要风险。
创业者需要合理规划资金，并进行精确的财务预测。
同时，创业者还要注重资金的管理和使用，避免浪费和不必要的支出。
在资金紧张的情况下，创业者还可以考虑寻求风险投资或合作伙伴的支持。
二、风险管理的策略在创业中，风险管理是一项重要的任务。
下面列举了一些风险管理的策略，供创业者参考。
1.风险评估和分析：在创业前，创业者需要进行详尽的风险评估和分析。
这包括对市场风险、财务风险、竞争风险等进行全面的分析，了解每一种风险对创业项目的潜在影响。
只有准确评估和分析，创业者才能有针对性地制定风险管理策略。
2.多元化经营：创业者可以通过多元化经营来降低风险。
多元化经营可以分散风险，当某一领域出现问题时，其他领域也可以支持和弥补损失。
当然，多元化经营需要合理规划和资源调配，创业者需要权衡利弊。
3.建立紧急预案：创业者应该建立紧急预案，以应对突发状况和风险事件。
这包括制定灵活的运营策略，及时调整和变革。
同时，创业者还要建立紧密的合作关系和沟通机制，以便在危机发生时快速做出反应。
三、决策策略创业过程中需要作出许多关键决策，这些决策直接关系到企业的发展和成败。
下面介绍几种创业中常用的决策策略。
1.风险和回报的权衡：在做出决策之前，创业者需要权衡风险和回报。
风险决策与风险态度
问题: 决策时应该冒险还是应该保守？
冒险会导致风险损失 保守会导致机会损失
张瑞敏的项目决策原则：
风险
收益
“如果有50%的把握就上马，有暴利可图； 如果有80%的把握才上马，最多只有平均利润； 如果有100%的把握才上马，一上马就亏损。”
❖ 根据效用理论，最优的决策方案是期望效用值最大的方案，而不是期望损
益值最大的方案。
M
最优决策方案＝
Ma{xEUVi}
i
EUVi U(xij)P(xij)
j1
单属性效 用理 论
U (x ,y ) k 1 U 1 (x ) k 2 U 2 (y )
多属性效用 理论
1）单属性效用理论
❖ 某公司的房地产项目，有三种开发方案，每种方案遇到的市场情况可能 不同，其开发利润也不一样。假定三种方案的开发利润经过风险后得出
❖ 将收益为0的效用值定为0，
而收益为最大值的效用值定义
为1，即为： U（0元）＝0和 U（300元）＝1.0
效用曲线的确定
喜好
方案A
等效点
❖ 方案A 以p概率获得收益x1， 同时以1－p 概率获得收益x2， 且已知相应的效用值分别为U （x1）、U（x2）；
❖ 方案B 以100%的概率获得收
益x3（x1<x3<x2）；
10
11
11.6 5
12
13
15
20 25
概率值
0.0 0.1 0.1 0.0
5
0
55
1
0.9 0
0.05
0.40
0.2 0
0.1 0
效用值
风险管理决策与模型概述
风险管理决策与模型概述风险管理决策与模型是指在面临不确定性和潜在风险的情况下，为了最大限度地减少风险并降低损失，制定相应的决策方法和模型。
这种决策与模型能够帮助组织或个人量化和评估风险，并在风险事件发生之前采取相应的预防和应对措施。
风险管理决策与模型的首要目标是确定可能发生的风险，并确定采取何种措施来管理和减少这些风险。
为了实现这一目标，风险管理决策与模型通常包括以下几个步骤：1. 风险识别：确定可能影响组织或个人的各种风险，包括内部和外部因素。
这需要对潜在的风险因素进行全面的分析和识别，以确保没有遗漏任何一个重要因素。
2. 风险评估：评估风险的可能性和影响程度。
这可以通过定量和定性方法进行，例如：概率分布分析、敏感性分析、场景分析等。
评估结果将帮助决策者理解风险的严重程度，并为下一步的决策提供依据。
3. 风险控制：采取措施来降低风险的可能性和/或影响。
控制风险的方法可以包括风险转移、风险避免、风险减轻以及风险接受等。
决策者需要根据风险的特点和预算限制等因素选择适当的控制策略。
4. 风险监控与回顾：对已经采取的风险管理措施进行监控和评估，以确保其有效性和适应性。
这需要定期审查风险管理策略和模型的有效性，并根据实际情况进行调整和改进。
风险管理决策与模型可以应用于各个领域和行业，例如金融、保险、项目管理等。
在金融领域，风险管理决策与模型可以用于评估资产组合的风险、量化金融衍生品的风险以及管理市场风险和信用风险等。
在保险行业，风险管理决策与模型可以用于确定保险产品的定价策略、评估保险公司的风险资本需求以及管理保险赔付风险等。
总而言之，风险管理决策与模型是一种帮助组织或个人在面临不确定性和潜在风险的情况下制定决策和措施的方法。
它可以帮助决策者理解和评估风险，并采取适当的控制措施来减少风险并降低损失。
这种方法需要结合各种工具和技术，以确保决策的科学性和有效性。
决策与风险管理
决策与风险管理决策是人们在面对不同选择时做出的行动和决断，而风险管理则是在决策中考虑和评估潜在风险的过程。
有效的决策与风险管理对于个人、组织和社会的成功至关重要。
本文将探讨决策与风险管理的重要性，并提供一些有效的策略和方法来帮助人们做出明智的决策并有效地管理风险。
一、决策的重要性决策是人们在日常生活和工作中不可避免的过程。
正确的决策可以带来成功和成就，而错误的决策可能导致损失和失败。
决策需要考虑多方面的因素，包括个人价值观、经验和知识、环境和资源等。
良好的决策能力可以帮助人们有效地解决问题，达到个人和组织的目标。
二、风险管理的重要性在决策中，风险是无法避免的。
风险指的是具有不确定性的未来事件或情况，可能导致期望结果无法实现，或者出现意外的损失。
风险管理旨在识别、评估和降低风险，以最大程度地保护个人和组织的利益。
有效的风险管理可以减少损失，提高反应能力和灵活性。
三、决策与风险管理的策略与方法1. 信息收集与分析在做出决策之前，收集和分析相关的信息是至关重要的。
这包括市场调研、竞争分析、风险评估等。
通过收集充分且准确的信息，可以为决策者提供更全面的了解和认知，减少不必要的风险。
2. 制定明确的目标和标准在决策过程中，设定明确的目标和标准是必要的。
这些目标和标准要与个人或组织的价值观和长期目标相一致。
明确的目标和标准可以帮助决策者更好地衡量风险和回报，并做出有利于实现目标的决策。
3. 多角度思考和评估考虑多个角度和利益相关者的意见是决策过程中的关键。
这有助于减少个人偏见和盲目决策，提高风险评估的准确性。
与利益相关者交流并倾听他们的看法，可以更好地理解问题和风险，并制定更全面和公正的决策。
4. 制定备选方案和计划制定备选方案和计划是为了在决策中应对不确定性和风险。
备选方案提供了应对不同情况的选择，而计划则帮助决策者有效地实施和控制决策过程。
灵活性和应变能力是有效决策和风险管理的关键因素。
5. 监测和评估决策后的监测和评估是风险管理的重要环节。
职业发展中的决策与风险管理心得
职业发展中的决策与风险管理心得在职业发展的道路上，我们总是需要做出各种各样的决策，有些决策可能直接影响到我们的职业发展，因此我们需要具备一定的风险管理能力。
在我多年的职业生涯中，我积累了一些关于决策与风险管理的心得体会，希望能够与大家分享，供大家参考。
第一，明确目标和价值观。
在职业生涯中做出决策前，我们要先明确我们的目标和价值观。
只有对自己的追求有一个清晰的认识，才能够更加准确地制定计划和决策。
同时，我们的决策也要与我们的价值观相一致，这样才能保证我们在职业发展过程中不会迷失自己。
第二，收集信息并进行分析。
在做决策的过程中，我们需要收集尽可能多的信息，并进行综合分析。
通过对信息的了解和分析，我们可以更好地评估决策所带来的风险和收益。
同时，也要注意信息的来源和准确性，避免被误导或者做出错误的决策。
第三，权衡利弊并评估风险。
在做决策时，我们需要对每个选项进行权衡利弊，并评估可能带来的风险。
我们要考虑到不同的情况和可能的后果，综合各种因素来进行决策。
在这个过程中，我们可以运用决策树、SWOT分析等工具，以更加科学和系统的方式来评估风险和收益。
第四，预测和规避风险。
在职业发展中，风险是无法完全避免的。
但我们可以通过预测风险和规避措施来降低风险的发生概率和影响程度。
我们可以通过分析历史数据并进行趋势预测，对潜在的风险进行预警和防范。
另外，在做决策时，我们也要留有余地，以应对潜在的不确定因素和风险。
第五，灵活应对变化和调整。
职业发展中的决策是动态的，我们要随时根据情况的变化做出相应的调整。
有时候我们的决策可能会面临意外情况和突发事件，我们需要灵活应对并做出调整。
同时，我们也要保持对新的机会和挑战的敏感性，及时调整决策以适应变化的环境。
第六，总结经验并不断学习。
在职业发展中，我们的决策往往是基于自身经验和知识的，因此我们要及时总结经验教训并不断学习。
通过反思和总结，我们可以提高自己的决策能力和风险管理能力，从而在职业生涯中更加顺利地前进。
[管理学]定量决策方法
![[管理学]定量决策方法](https://img.taocdn.com/s3/m/0a8dde7e25c52cc58ad6be0d.png)
第一步：先确定概率。即根据 历史资料的分析和预测，对未 来各种自然状态出现的可能性 进行估计。设P（θi）为在θi 自然状态所发生的概率，0≤P （θi）≦ 1, 且 ∑P（θi）=1。
第二步：确定风险函数，计算并比较 损益期望值的大小，做出决策。 计算公式为： E(dj)=∑P(θi)uij 式中： E(dj)——dj方案的期望值；
uij——dj 方 案 在第 θi 自然 状 态
下的损益值。
例如，根据上式，表中所列各方案的 损益期望值为： E(d1)=0.6×50+0.2×28+0.2×(25)=30.6(万元) E(d2)=0.6×48+0.2×20+0.2×(20)=28.8(万元) E(d3)=0.6×(36)+0.2×17+0.2×(18)=21.4(万元) 所以，甲产品方案为最佳方案。
练
习
11、某轻工机械厂拟订一个有关企业经营发展的决策。
据本企业的实际生产能力，本地区生产能力的布局以 及市场近期和长期的需求趋势初步拟订三个可行方案： 第一方案是扩建现有工厂，需投资100万元；第二方案 是新建一个工厂，需投资200万元；第三方案是与小厂
联合经营合同转包，需投资20万元，企业经营年限为
(2)代数法。 代数法是用代数式表示产量、成 本和利润的关系的方法。 假设P代表单位产品价格，Q代表 盈亏平衡点产量（销量），C代表总 固定成本，P代表单位产品价格，V代 表单位变动成本，B代表预期目标利 润额，Q为实现目标利润B时的产量或 销量。
盈亏平衡点产量：Q = C/(P-V)
总固定成本：C = Q（P-V)
（3）利用决策树进行决策的步骤： ①绘制决策树。 ②自右向左计算各个方案的期望值。 ③根据各方案损益期望值大小进行选 择，在收益期望值小的方案分支上画 上“∥”符号，表示应删去，这个过 程称为“剪枝”，所保留下来的分支 即为最优方案。
风险管理的重要性与策略选择
风险管理的重要性与策略选择风险管理在现代社会中变得越来越重要。
随着各个行业的发展和全球化程度的提高，企业和个人面临的风险也变得更加多样化和复杂化。
有效的风险管理策略不仅可以帮助我们识别和评估潜在风险，还能够降低风险带来的损失，保护我们的利益。
本文将探讨风险管理的重要性，并提供策略选择的建议。
一、风险管理的重要性1.1 保护财产和利益风险管理通过识别和评估各类风险，能够帮助我们保护财产和利益。
在商业活动中，企业可能面临的风险包括市场风险、货币风险和运营风险等。
通过采取适当的风险管理措施，企业可以减少财产损失和利润下降的风险。
1.2 降低潜在损失风险管理可以帮助我们预测和降低潜在的损失。
例如，对于投资者来说，金融市场波动可能导致资产贬值，而风险管理可以帮助他们建立投资组合的多样性，以分散潜在损失。
1.3 提高决策质量风险管理还能够提高决策的质量。
在制定决策时，充分考虑潜在风险，可以减少决策带来的负面影响。
风险管理的方法和工具，如风险评估矩阵和决策树分析，可以帮助我们系统地评估并选择最佳方案。
二、风险管理的策略选择2.1 风险规避风险规避是一种通过避免潜在风险的方法来降低风险。
这通常适用于那些风险程度较高，但可以通过采取预防措施或改变行为来避免的风险。
例如，在投资中，规避风险意味着选择相对稳定和低风险的投资项目，以降低损失的可能性。
2.2 风险转移风险转移是将风险责任转移给第三方的策略。
这可以通过购买保险或签订合同等方式实现。
企业可以购买商业保险来保护其财产和责任，个人也可以购买医疗保险来转移医疗费用的风险。
2.3 风险减轻风险减轻通过采取措施来减少风险的影响和潜在损失。
这包括制定应急预案、加强安全措施等。
例如，企业在发生自然灾害之前可以制定灾难恢复计划，以降低业务中断的风险。
2.4 风险接受风险接受是一种主动选择承担风险的策略。
当风险不可避免且风险损失的潜在影响较小时，选择接受风险可能是更合理的选择。
风险管理
一、什么是风险管理？风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小的成本获得最大的安全保障。
风险管理的对象是风险，过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等，目标是以最小的成本获得最大的安全保障。
二、风险管理的目标是什么？风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。
可以分为损前目标和损失后目标。
前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。
（一）损失前目标1．减少风险事故的发生机会。
风险事故是造成损失发生的直接原因，减少风险事故的发生机会。
2．以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。
这需要对风险管理各项技术的运用进行成本和效益分析，力求以最少费用支出获得最大安全保障效果。
3．减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业或家庭提供良好的生产、生活环境。
4．遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。
如环境污染控制、公共安全等。
（二）损失后目标1．减轻损失的危害程度。
损失一旦出现，风险管理者及时采取有效措施予以抢救和补救，防止损失的扩大和蔓延，将已出现的损失降到最低限度。
2．及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。
及时向受灾企业提供经济补偿，可以保持企业经营的连续性，稳定企业收入，为企业的成长与发展奠定基础；及时向受灾家庭提供经济补偿，使其能尽早获得资金，重建家园，从而保证社会生活的稳定。
三、风险管理有哪些方法？风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。
（一）控制型风险管理技术控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。
管理学悲观法决策
管理学悲观法决策管理学中的悲观法决策是一种决策理论，其核心思想是在决策过程中优先考虑风险和不确定性因素，从而避免遭受损失或不利影响。
悲观法决策与乐观法决策相对应，乐观法决策更倾向于高风险高回报的决策，而悲观法决策更注重保守和稳健。
悲观法决策的特点•风险规避：悲观法决策者更加重视可能发生的风险和负面结果，倾向于避免承担过大的风险。
•保守稳健：悲观法决策更注重保守稳健的决策方式，避免盲目乐观导致损失。
•参考历史数据：悲观法决策者倾向于参考历史数据和现有经验，以降低决策风险。
•较低的决策效率：由于悲观法决策更为谨慎，可能导致决策时间较长、效率较低。
悲观法决策的应用场景1.金融领域：在金融投资领域，悲观法决策可以帮助投资者规避过高风险的投资，保护资产安全。
2.项目管理：在项目决策中，考虑悲观法可以帮助项目经理更好地预估项目风险，及时做出调整措施。
3.风险管理：悲观法决策有助于企业有效管理风险，降低可能的损失。
悲观法决策的优缺点优点•风险控制：悲观法决策有助于控制风险，降低可能的损失。
•稳妥可靠：悲观法决策更为谨慎可靠，有助于避免盲目风险。
•历史经验：通过参考历史数据和经验，可以更好地应对潜在风险。
缺点•决策效率低：由于过分谨慎，可能导致决策效率低下。
•机会成本：过于悲观的决策可能会错失一些可能的机会。
•过度规避风险：有时悲观法决策者可能过度规避风险，导致错失一些发展机会。
结语悲观法决策在管理学中具有一定的重要性，可以帮助管理者更加谨慎地处理风险问题，保护企业利益。
然而，需要注意的是，合理运用悲观法决策，避免过度谨慎，同时也要注意平衡决策效率和风险控制的关系，才能取得更好的决策效果。
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第十三章风险决策与风险管理决策要有一定的价值标准（或称为价值函数），在技术经济分析中，价值函数常用经济效益表示，一般称为损益值。
损益值（R）大小取决于决策对象所处的自然状态（S j）和决策者提出的策略方案（A i），即R＝f（A i，S j）。
根据对未来自然状态的把握程度不同，决策问题分为确定型决策、风险型决策和不确定型决策。
※本章要求（1）掌握风险决策准则及其应用；（2）掌握决策树在技术经济分析中的应用；（3）熟悉不确定型决策的准则和应用；（4）了解风险管理的一般策略和方法。
※本章重点（1）风险决策准则（2）不确定条件下的决策准则（3）决策树技术的应用※本章难点（1）应用决策树技术进行多级决策（2）不确定条件下的决策§1 风险决策准则一、满意度准则（最适化准则）最优准则是理想化的准则，在实际工作中，决策者往往只能把目标定在满意的标准上，以此选择能达到这一目标的最大概率方案，亦即选择出相对最优方案。
因此，满意度准则是决策者想要达到的收益水平，或想要避免损失的水平。
适用条件：当选择最优方案花费过高或在没有得到其它方案的有关资料之前就必须决策的情况下应采用满意度准则决策。
【例】：教材P.221的例12-1或随机举例二、最大可能准则从各状态中选择一个概率最大的状态来进行决策（因为一个事件，其概率越大，发生的可能性就越大）。
这样实质上是将风险型决策问题当作确定型决策问题来对待。
适用条件：在一组自然状态中，当某一自然状态发生的概率比其他状态发生的概率大得多，而相应的损益值相差不大时，可采用该准则。
【例】：随机举例三、期望值准则期望值准则就是把每个策略方案的损益值视为离散型随机变量，求出它的期望值，并以此作为方案比较选优的依据。
各策略方案损益值的期望值按下式计算：∑=⋅=kj j ij i S P R A E 1)()(式中：E(A i )—第i 个策略方案损益值的期望值；R ij —第i 个策略方案在第j 种状态下的损益值；P(S j )—第j 种状态发生的概率。
当决策目标是收益最大时，应选max{E(A i )}所对应的方案； 当决策目标是损失最小时，应选min{E(A i )}所对应的方案。
【例】：随机举例四、期望值方差准则该准则就是把各策略方案损益值的期望值和方差转化为一个标准（即期望值方差）来进行决策。
各策略方案损益值的期望值方差按下式计算：)()()()(i i i i i A D A E A A E Q ⋅-=⋅-=βσβ式中：Q i —第i 个策略方案损益值的期望值方差；β—风险厌恶系数，取值范围从0到1，越厌恶风险，取值越大。
【例】：教材P .223的例12-4◆期望值方差的形式有多种，比如一个方案合理与否不仅取决于该方案损益值的期望值和方差，还取决于该方案的投资额，这时方案期望值方差的计算公式为：b i a i i I A A E Q ⋅⋅-=)()(σβ式中：I —方案的投资额；a ，b —常数。
【例】：教材P .223的例12-5◆期望值和方差准则可用于具有一个或多个独立随机变量的单方案决策，同样也适用于多方案决策。
【例】：教材P .224的例12-6（有一个随机变量的情况）【例】：教材P .225的例12-7（有多个独立随机变量的情况）§2 决策树在技术经济评价中的应用一、概述1. 决策树技术的含义是把方案的一系列因素按它们的相互关系用树状结构表示出来，再按一定程序进行优选和决策的技术方法。
判断准则:2. 决策树技术的优点（1）便于有次序、有步骤、直观而又周密地考虑问题；（2）便于集体讨论和决策；（3）便于处理复杂问题的决策。
3.节点上方注有该策略方案的期望值。
从它引出的分枝为概率分枝，每个分枝上注明自然状态及其出现的概率，分枝数反映可能的自然状态数。
它的旁边注有每一策略方案在相应状态下的损益值。
4. 决策树的计算和决策从右向左依次进行计算，在策略方案节点上计算该方案的期望值，在决策点上比较各策略方案的期望值并进行决策。
二、决策树技术的应用1. 运用决策树技术进行决策的步骤（1）绘制决策树图；（2）预计可能事件（可能出现的自然状态）及其发生的概率；（3）计算各策略方案的损益期望值；（4）比较各策略方案的损益期望值，进行择优决策。
若决策目标是效益，应取期望值大的方案；若决策目标是费用或损失，应取期望值小的方案。
2. 单级决策（有一个决策点的决策）示例【例】：教材P.226的例12-83. 多级决策（有两个或以上决策点的决策）示例【例】：教材P.227的例12-9§3 不确定条件下的决策准则一、最大最小或最小最大准则（悲观准则）1. 最小最大准则（对收益而言）先求每个策略方案在各种自然状态下的最小收益值，再求各最小收益值中的最大值，那么这个最大值所对应的方案最优。
2. 最大最小准则（对费用或损失而言）先求每个策略方案在各种自然状态下的最大费用值或损失值，再求各最大费用值或损失值中的最小值，那么这个最小值所对应的方案最优。
【例】：教材P.233的12-12或随机举例二、最大最大或最小最小准则（乐观准则）1. 最大最大准则（对收益而言）先求每个策略方案在各种自然状态下的最大收益值，再求各最大收益值中的最大值，那么这个最大值所对应的方案最优。
2. 最小最小准则（对费用或损失而言）先求每个策略方案在各种自然状态下的最小费用值或损失值，再求各最小费用值或损失值中的最小值，那么这个最小值所对应的方案最优。
【例】：教材P.234的例12-13或随机举例三、赫威茨准则（Hurwice）准则可以反映悲观和乐观各种不同水平。
该准则首先规定一个乐观指数，然后按下式计算每个策略方案的C值，最后通过比较各策略方案的C值进行方案选择。
C＝α×（最乐观的结果）+（1－α）×（最悲观的结果）式中：α—乐观指数，取值范围从0到1。
α＝0，表示极端悲观；α＝1，表示极端乐观。
C值最大的方案；对费用而言，取C值最小的方案。
【例】：教材P.234的例12-14或随机举例四、等可能准则（拉普拉斯准则）由于各种状态的出现是不确定的，因此就对各种状态的出现“一视同仁”，即认为各种自然状态出现的概率是相等的。
然后，按风险型决策问题的期望值准则进行决策。
【例】：随机举例五、后悔值准则（Savage）将每种状态下的最高值（指收益）或最低值（指费用或损失）作为理想目标，并将该状态中的其他值与理想目标值相减，所得之差称为未达到理想的后悔值。
计算每个策略方案在各种状态下的后悔值，从中找出最大后悔值作为该方案的后悔值，比较各方案的后悔值，后悔值小的方案为好的方案。
【例】：随机举例§4 风险管理（仅作概要性的介绍）一、风险识别风险识别是风险分析和管理的一项基础性工作，其主要任务是明确风险存在的可能性，为风险测度、风险决策和风险控制奠定基础。
风险识别的一般步骤是：（1）明确所要实现的目标。
（2）找出影响目标值的全部因素。
（3）分析各因素对目标的相对影响程度。
（4）根据对各因素向不利方向变化的可能性进行分析、判断、并确定主要风险因素。
二、风险测度（在第五章“概率分析”一节中已讲过）度量风险大小不仅要考虑损失或负偏离发生的大小范围，更要综合考虑各种损失或负偏离发生的可能性大小，即概率。
概率分为客观概率和主观概率。
客观概率是指用科学的数理统计方法，推断、计算随机事件发生的可能性大小，是对大量历史先例进行统计分析得到的。
主观概率是当某些事件缺乏历史统计资料时，由决策人自己或借助于咨询机构或专家凭经验进行估计得出的。
实际上，主观概率也是人们在长期实践基础上得出的，并非纯主观的随意猜想。
风险测度主要是确定随机变量的概率分布以及期望值和方差等参数。
三、风险决策（本章第一节已讲过）四、风险控制1．风险回避风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。
简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。
所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：（1）投资主体对风险极端厌恶。
（2）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。
（3）投资主体无能力消除或转移风险。
（4）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。
2．损失控制损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。
控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。
事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。
3．风险转移风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。
通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。
风险转移的主要形式是合同和保险。
（1）合同转移。
通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。
（2）保险转移。
保险是使用最为广泛的风险转移方式。
4．风险保留风险保留，即风险承担。
也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。
风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。
（1）无计划自留。
指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。
当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。
一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。
（2）有计划自我保险。
指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。
有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。
※本章小结：（略）※本章作业：教材P.269的“习题”。