信用证概述(ppt42页).pptx

什么是相符交单
(complying presentation)
该定义表述了一个概括的单据相符的标准： 即审核单据是否与信用证条款、UCP600相关条款 以及ISBP《审核跟单信用证项下单据的国际标准 银行实务》相符，它们之间是并列关系。
相符的标准在将单据内容与信用证条款、其他单据、 该单据本身内容对照审核时，并不需要一定完全等同， 但不能到相互产生矛盾的程度。
例2
提单上显示运输船只的名称是：m.v. IS V.P333，而商业发票和重量证明中显示 装运船只名称是m.v. IS 。V.P333属于 表示航程的信息。请问开证行能否以单据 中运输船只的名称不一致拒付？
信用证的特点
1)是银行信用，开证行负第一性的付款责任；
例如，信用证规定的货物为“A.B.C.”，发票上显示“ XYZ(A.B.C) ”， XYZ是这种商品的技术/化学成分，国际商会认为与信用证相符；
又如，ISBP681对拼写或打字错误的规定：如果拼写或打印错误不 影响单词或其所在句子的含义，则不构成单据不符。如，在货物 描述中，将machine 误为mashine, fountain pen 误为fountan pen, model误为 modle， SEA-LAND误为SEL-LAND ，不会导致单据 不符，但model 321写成model123，不应视为拼写错误，而构成 不符点；
3.空运单显示受益人地址为Industrial Parl,而不是信 用证规定的Industrial Park.
请问：上述细小的打印错误能否构成不符点？
答：1）邮政区号仅作为邮政使用，不构成拒付理由 2）姓氏，可以拒付 3）由于实际不存在地址为Industrial Parl 的情况， 明显的打印错误不构成不符点。
国际结算的传统方式
第五章：信用证概述
第一节 信用证的基本概念 第二节 跟单信用证的基本业务流程 第三节 向开证行申请开立信用证 第四节 开立信用证
第一节 信用证的基本概念
(Letter of Credit)
1.信用证的定义、性质及其作用
跟单信用证是银行有条件的付款承诺,是开 证行根据申请人的要求和指示,向受益人开立的
在公司名称中使用普遍认可的缩略语并不导致单据不符。例如， 用Ltd.代替Limited、Int’l代替International、Co.代替Company等。
例1
1.发票显示受益人地址中邮政区号是0256，而不是 信用证规定的2056；来自百度文库
2.空运单显示收货人的姓是 Chai,而不是信用证规定 的Chan;
《UCP500》的定义是：议付是指议付行对汇 票或单据付出对价,只审单据不付对价,不能 构成议付。
2
受益人买单预议付付行
1
开偿证付行或其指定付款行
对议付归纳如下：
1.议付的前提是受益人向被指定银行提交了相符单据； 2.议付只能由开证行指定的银行进行，如果是自由议付 信用证，则任何银行都是被指定银行； 3.议付行对受益人的议付既可以是保留追索权的融资， 也可以是无追索权的买断，《UCP600》对此没有规定； 4.议付行对受益人的议付可以是受益人交单金额扣除融 资利息后的全额融资，也可以只预交部分； 5.预付款项行为可以发生在受益人交单的当天，也可以 发生在开证行和保兑行应予偿付日期之前的任何时间。
1993年4月通过 1994年1月1日开始施行
UCP500
2006年10月25日巴黎总会以94：0投票通过 2007年7月1日施行 UCP600
《UCP600》的主要条款
对《UCP500》的49个条款进行了大幅度的调整 和增删，变成现在的39条，其中：
1—5条：总则部分，包括UCP的适用范围、定义条款、解释规则、 独立性等；
小知识:《跟单信用证统一惯例》的沿革
Uniform Customs ans Practice for Documentary Credit
1933年 初版
NO.82
1951年
1962年 1974年
1983年
第一次修订 第二次修订 第三次修订 第四次修订
NO.151
NO.222 NO.290
NO.400
即期付款信用证 延期付款信用证 承兑信用证 议付信用证
即期付款信用证下的即期付款行为；
延期付款信用证下对延期付款责任的承诺 以及在承诺到期日的付款；
承兑信用证下对受益人出具的汇票进行承 兑以及在承兑到期日付款。
什么是议付
议付行
《UCP600》给议付所下的定义是：指银行在 相符交单下，在其应获偿付的银行工作日当 天或之前向受益人预付或同意预付，从而购 买汇票及/或单据的行为。
在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据,
即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额 的书面承诺。
与托收和汇付不同，信用证方式体现了银行信用。
《UCP600》关于信用证的定义为：是指
一项不可撤销的安排，无论其名称或描述 如何，该项安排构成开证行对相符交单予 以承付的确定承诺。
letter of credit; documentary letter of credit; commercial letter of credit; documentary credit; credit; commercial credit.
6—13条：明确信用证开立、修改、各当事人的关系与责任等问题； 14—16条：关于单据的审核标准、单证相符或不符的处理； 17—28条：单据条款，包括商业发票、运输单据、保险单据等； 29—32条：有关款项支取； 33—37条：银行的免责条款； 38条：可转让信用证； 39条：款项让渡。
根据这一定义，一项约定如果具备了以下三个 要素就是信用证： 第一，应当是开证行开出的确定承诺文件；
第二，开证行承付的前提条件是相符交单； 第三，开证行的承付承诺不可撤销。
什么是承付
承付（Honour）是《UCP600》中出现 的一个全新的概念。通过创设这一概念, 开证行和被指定银行在信用证下的所有 承诺和付款行为被概括为两种: 承付和议付.
承付被限定在三种信用证下：即期付款信用
证，延期付款信用证和承兑信用证下，而在议 付信用证下没有承付行为可言。