[信用卡]业务流程及风控政策
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➢ 信用审核和运营管理部(信审部)----信用卡申请的 征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理
➢ 客户服务----800热线和后台处理，客户支持、用 卡支持
➢ 催收和反欺诈部----信用卡交易的监控、和拖欠款 的催收
1.2 运营部门关键岗位职责
➢ 初审----负责判断进件资料的完备性 ➢ 征信----审核进件的真实性，按政策作出批核判断 ➢ 审批----确定额度和卡别 ➢ INSTINCT----反欺诈 ➢ 运作支持----对上述业务岗位提供支持 ➢ 客户服务——服务热线的维护
3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项
➢ 如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡 号，办事处业务代表应携带申请件到当地的 分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可 进件.
➢ 如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申 请件，运营部将直接做退件处理!!!
➢ 分行或支行营业网点的确认章应为：储蓄章、 业务章和分行私金章（限圆章）
理申请业务
3.4 申请表常见错误 ——类Fra Baidu bibliotek和注意事项
➢ 年收入——“叁元或伍元” ➢ 2个地址、2地址缺乏 ➢ 客户签名——尤其是附属卡持卡人签名 ➢ 请审核“来源代码和联盟代码” ➢ 客户签名并非清晰可辨
3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项
➢ 将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包，且30份一包 ➢ 业务代表手中的件一定要及时交 ➢ 申请表上缺少直销主管章 ➢ 营销代码一定不能模糊不清 ➢ 填写单位时注意要是全称；还要写清部门、分机
推广渠
直销推广渠道
道代码
A 在联名卡合作方店内销售
B 在联名卡合作方店外销售
C 扫楼
D 公共场地设摊路演，指的是销售人员在地铁、广
场、商场等公共场地路演并当场收取申请表
E 客户主动联系销售人员或销售人员经他人（朋友
、亲戚、同行或卡中心客户服务中心）介绍上门 收取客户申请表。
H 上门拜访我行目标集团客户，为单位人员团体办
以上行为若触犯法律的，移送司法机关 处理。
3.3.1营销代码升级规则
12位营销代码规则： XX XXX XXXXXY X
前2位表示市场活动代码 ； 第3～5位为分行号（城市）； 第6～11位为营销人员代码，其中第6位代表
办事处，第7位代表组次，第8位到第10位 代表营销人员编号；第11位直销团队以 “Y”标识。 第12位为推广渠道代码。
2. 一般业务流程简介
客户
资料邮寄 电话核实
初审、反欺诈 征信
资料邮寄
影像流
资料录入
卡函（挂号信）
NO
Yes
拒件
审批
制卡数据
目录
3.1 申请表的填写
请拿出您手头的申请表！
我们一起来填写一份！
3.2 申请表关键栏位
➢ 2个电话——住宅电话或单位电话; ➢ 2个地址——家庭地址、单位地址 ➢收入＋客户签名 ➢身份证号码、ID核
2. 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判 断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身 份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签 名确认；
3. 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银 行填写栏位自动勾选亲核亲访，签名确认；
营销人员根据实际情况进行勾选
（2）ID核
业代亲核亲访操作流程
亲核亲访：
3.3 申请表银行注记要求
ID核勾选
业务人员根据实际情况勾选
营销代码
市场活动代码 +分行号个人营销代码6位+推广渠道代 码——盖章对齐方框左侧，不要覆盖任何文字
来源代码
进件渠道
产品代码/联盟代码
仅联名卡需要，一店一码
外部营销－亲核亲访：
1. 业务代表在外上门营销推广时，亲自核实申请人 工作单位，核实办公环境，仔细确认核对申请人 填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息 均由客户本人填写，并且亲见客户签名；
营销代码结构
代码第1-2位为 活动代码
第12位为推广渠道代码
N1 011 1A016Y C
第3-5位为分行代码 第6-11位为营销人员代码
举例
上海的一位业务代表原代码为：1A016Y 分行代码是：011 活动代码：N1 推广渠道为：C 扫楼
现代码为： N1 011 1A016Y C
推广渠道代码使用规则
2. 对于申请人出示的身份证明文件，业务代表 必须判断真伪性，以拍照打印的形式作为附 件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章， 业务代表签名确认；
3. 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请 表银行填写栏位自动勾选亲核，签名确认；
违规处理办法
对于申请表中客户填写的内容业务代表 未经核实却勾选亲核亲访，一经核实确 认将对相关责任人做出辞退处理；
目录
三级审件制
业代
主任
城市经理
“三级审件”标准化流程
“三级审件制”是指直销业务代表对申 请案件进行初审，直销业务主任复核， 办事处经理抽查检验的过程，该流程主 要是为明确直销通路审件责任制，并确 保送件品质、提高批核率、防范风险后 端的发生。
直销业务代表审件标准化流程
（频率：每件/每天）
1. 确认推广对象是否符合我行授信政策； 2. 针对申请资料中填写的联系方式（座机、手机、公
业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原 件和相关资料原件、亲见申请人签名，确认相关 资料原件与复印件无误，亲自上门核实申请人工 作单位并确认工作。
外部营销－亲核：
1. 业务代表在外部营销推广时，仔细确认核对申请 人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信 息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；
业务流程及风控政策
课程目的:
通过对课程的学习，使学员初步了解信用卡审批 流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深 刻了解，具备初步的证件识别能力。了解卡中心 在进件渠道上的风险控制政策。
目录
1.1 运营部门设置
交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括： 信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。
2. 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判 断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身 份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签 名确认；
3. 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银 行填写栏位自动勾选ID核，签名确认；
营销人员根据实际情况进行勾选
（0）ID核
店内营销－ID核：
1. 业务代表在店内营销推广时，申请人填写的 资料必须由业务代表仔细确认核对准确性， 无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填 写，并且亲见客户签名；
➢ 客户服务----800热线和后台处理，客户支持、用 卡支持
➢ 催收和反欺诈部----信用卡交易的监控、和拖欠款 的催收
1.2 运营部门关键岗位职责
➢ 初审----负责判断进件资料的完备性 ➢ 征信----审核进件的真实性，按政策作出批核判断 ➢ 审批----确定额度和卡别 ➢ INSTINCT----反欺诈 ➢ 运作支持----对上述业务岗位提供支持 ➢ 客户服务——服务热线的维护
3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项
➢ 如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡 号，办事处业务代表应携带申请件到当地的 分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可 进件.
➢ 如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申 请件，运营部将直接做退件处理!!!
➢ 分行或支行营业网点的确认章应为：储蓄章、 业务章和分行私金章（限圆章）
理申请业务
3.4 申请表常见错误 ——类Fra Baidu bibliotek和注意事项
➢ 年收入——“叁元或伍元” ➢ 2个地址、2地址缺乏 ➢ 客户签名——尤其是附属卡持卡人签名 ➢ 请审核“来源代码和联盟代码” ➢ 客户签名并非清晰可辨
3.4 申请表常见错误 ——类型和注意事项
➢ 将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包，且30份一包 ➢ 业务代表手中的件一定要及时交 ➢ 申请表上缺少直销主管章 ➢ 营销代码一定不能模糊不清 ➢ 填写单位时注意要是全称；还要写清部门、分机
推广渠
直销推广渠道
道代码
A 在联名卡合作方店内销售
B 在联名卡合作方店外销售
C 扫楼
D 公共场地设摊路演，指的是销售人员在地铁、广
场、商场等公共场地路演并当场收取申请表
E 客户主动联系销售人员或销售人员经他人（朋友
、亲戚、同行或卡中心客户服务中心）介绍上门 收取客户申请表。
H 上门拜访我行目标集团客户，为单位人员团体办
以上行为若触犯法律的，移送司法机关 处理。
3.3.1营销代码升级规则
12位营销代码规则： XX XXX XXXXXY X
前2位表示市场活动代码 ； 第3～5位为分行号（城市）； 第6～11位为营销人员代码，其中第6位代表
办事处，第7位代表组次，第8位到第10位 代表营销人员编号；第11位直销团队以 “Y”标识。 第12位为推广渠道代码。
2. 一般业务流程简介
客户
资料邮寄 电话核实
初审、反欺诈 征信
资料邮寄
影像流
资料录入
卡函（挂号信）
NO
Yes
拒件
审批
制卡数据
目录
3.1 申请表的填写
请拿出您手头的申请表！
我们一起来填写一份！
3.2 申请表关键栏位
➢ 2个电话——住宅电话或单位电话; ➢ 2个地址——家庭地址、单位地址 ➢收入＋客户签名 ➢身份证号码、ID核
2. 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判 断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身 份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签 名确认；
3. 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银 行填写栏位自动勾选亲核亲访，签名确认；
营销人员根据实际情况进行勾选
（2）ID核
业代亲核亲访操作流程
亲核亲访：
3.3 申请表银行注记要求
ID核勾选
业务人员根据实际情况勾选
营销代码
市场活动代码 +分行号个人营销代码6位+推广渠道代 码——盖章对齐方框左侧，不要覆盖任何文字
来源代码
进件渠道
产品代码/联盟代码
仅联名卡需要，一店一码
外部营销－亲核亲访：
1. 业务代表在外上门营销推广时，亲自核实申请人 工作单位，核实办公环境，仔细确认核对申请人 填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信息 均由客户本人填写，并且亲见客户签名；
营销代码结构
代码第1-2位为 活动代码
第12位为推广渠道代码
N1 011 1A016Y C
第3-5位为分行代码 第6-11位为营销人员代码
举例
上海的一位业务代表原代码为：1A016Y 分行代码是：011 活动代码：N1 推广渠道为：C 扫楼
现代码为： N1 011 1A016Y C
推广渠道代码使用规则
2. 对于申请人出示的身份证明文件，业务代表 必须判断真伪性，以拍照打印的形式作为附 件，在身份证复印件上加盖“原件已核”章， 业务代表签名确认；
3. 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请 表银行填写栏位自动勾选亲核，签名确认；
违规处理办法
对于申请表中客户填写的内容业务代表 未经核实却勾选亲核亲访，一经核实确 认将对相关责任人做出辞退处理；
目录
三级审件制
业代
主任
城市经理
“三级审件”标准化流程
“三级审件制”是指直销业务代表对申 请案件进行初审，直销业务主任复核， 办事处经理抽查检验的过程，该流程主 要是为明确直销通路审件责任制，并确 保送件品质、提高批核率、防范风险后 端的发生。
直销业务代表审件标准化流程
（频率：每件/每天）
1. 确认推广对象是否符合我行授信政策； 2. 针对申请资料中填写的联系方式（座机、手机、公
业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原 件和相关资料原件、亲见申请人签名，确认相关 资料原件与复印件无误，亲自上门核实申请人工 作单位并确认工作。
外部营销－亲核：
1. 业务代表在外部营销推广时，仔细确认核对申请 人填写资料的准确性，无修改痕迹，保证所填信 息均由客户本人填写，并且亲见客户签名；
业务流程及风控政策
课程目的:
通过对课程的学习，使学员初步了解信用卡审批 流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深 刻了解，具备初步的证件识别能力。了解卡中心 在进件渠道上的风险控制政策。
目录
1.1 运营部门设置
交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括： 信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。
2. 对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判 断真伪性，以拍照或复印的形式作为附件，在身 份证复印件上加盖“原件已核”章，业务代表签 名确认；
3. 上述事项均符合的情况下，业务代表在申请表银 行填写栏位自动勾选ID核，签名确认；
营销人员根据实际情况进行勾选
（0）ID核
店内营销－ID核：
1. 业务代表在店内营销推广时，申请人填写的 资料必须由业务代表仔细确认核对准确性， 无修改痕迹，保证所填信息均由客户本人填 写，并且亲见客户签名；