第25讲_保险法的基本原则、保险合同的当事人及关系人 、受益人、保险合同的订立、保险合同的履行

第四章金融法律制度

本章考情分析

在最近 3 年的考试中，本章的平均分值为 9 分。 2019 年试卷一的分值为 10 分，试卷二的分值为 6 分。 2013 年. 2014 年. 2015 年. 2018 年和 2019 年的简答题均来自“票据法律制度”。

本章分为四个单元，共计23个考点。大多数考点需要准确理解，部分考点需要死记硬背，复习难度较大。

2020 年教材在财产保险合同中新增了“重复保险的分摊制度”和“物上代位制度”的内容。

最近 3年题型题量统计表

2017 年

试卷一

2017 年

试卷二

2018 年

试卷一

2018 年

试卷二

2019 年

试卷一

2019 年

试卷二单选题

5 题 5

分

5 题 5分

2 题 2

分

2 题 2分 1 题 1分

3 题 3

分

多选题

3 题 6

分

1 题 2分 1 题 2分 1 题 2分

1 题 2

分

判断题

1 题 1

分

2 题 2分

1 题 1

分

1 题 1分

1 题 1

分

简答题

1 题 6

分

1 题 6分 1 题 6分

合计12 分9 分9 分10 分10 分 6 分

本章基本结构框架

第一单元保险法律制度

【考点 1 】保险法的基本原则（★★★）（ P161）

1 .最大诚信原则

（ 1 ）投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

（ 2 ）对投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。

（ 3 ）对投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。

（ 4 ）保险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

【例题·单选题】根据保险法律制度的规定，保险人解除合同的权利，自保险人知道有解除事由之日起超过一定期限不行使而消灭，该期限是（）。（ 2017 年）

A.1 年

B . 30 日

C . 2 年

D . 3 个月

【答案】 B

2 .保险利益原则

（ 1 ）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。人身保险合同订立时，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效；但投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

（ 2 ）人身保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院不予支持。

（ 3 ）在人身保险中，投保人对下列人员具有保险利益：

①本人；

②配偶、子女、父母；

③上述人员以外的与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

④与投保人有劳动关系的劳动者。

【解释】被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

【例题 1 ·多选题】根据保险法律制度的规定，人身保险的投保人在订立保险合同时，对某些人员具有保险利益。该人员包括（）。（ 2014 年）

A .投保人的父亲

B .投保人赡养的伯父

C .投保人抚养的外甥女

D .投保人的孩子

【答案】 ABCD

【例题 2 ·判断题】人身保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人主张保险合同无效的，人民法院应予支持。（）（ 2017 年）

【答案】×

（ 4）财产保险

财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

【解释】《保险法》未明确规定财产保险中保险利益的适用范围。一般来讲，财产保险中享有保险利益的人员包括所有权人、抵押权人、留置权人、承租人等。

3 .损失补偿原则

保险人的赔付以投保时约定的保险金额为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值。超过保险金额的损失，保险人不予赔偿。

4 .近因原则

保险事故与损害后果之间应具有因果关系。

【考点 2 】保险合同的当事人及关系人（★★）（ P170）

1 .保险合同的当事人：投保人和保险人

2 .保险合同的关系人：被保险人和受益人

3 .被保险人

（ 1 ）投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。

（ 2 ）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，保险合同无效。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。

【解释】有下列情形之一的，应当认定被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可保险金额：（ 1 ）被保险人明知他人代其签名同意而未表示异议的；（ 2 ）被保险人同意投保人指定的受益人的；（ 3 ）按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

【考点 3 】受益人（★★★）（ P171 ）

1 .人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时必须经被保险人同意，投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。投保人变更受益人时也必须经被保险人同意。