第六章-银行保函和备用信用证PPT课件

2021
2
银行保函的作用
概括而言，保函从其本质上来说具有两大 基本作用： 第一，保证合同价款的支付； 第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并 对违约责任人进行惩罚。
2021
3
第六章 第一节 银行保函概述
银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)： 即要求银行开立保证书的一方。
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方便
的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或转递行
向担保行索赔。而通知行或转递行只有转达义务，
他们本身不承担任何责任。因此，实际上还是受益
人向国外担保汉索赔。
2021
22
第六章 第二节 银行保函的开立
通过转开行转开
当受益人只接受本地银行为担保人时，原 担保人要求受益人所在地的一家银行为转开 行，转开保函给受益人。这样，原担保人变 成了反担保人，而转开行则变成了担保人。
2021
20
第六章 第二节 银行保函
X 通过通知行通知
的开立
X 程序
受益人
①
申请人
⑥⑤ ④
②⑦⑧
③
通知行
⑤
⑥
担保行
2021
21
第六章 第二节 银行保函的开立
通过通知行通知
特点
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍，因 为受益人接到的保函是经过通知行或转递行验明真 伪后的保函，他不必担心保函是伪造的；
2021
11
第六章 第一节 银行保函概述
银行保函的当事人
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）：是 接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反 担保，并承担在申请人违约且无法付款时， 负责赔偿担保行所作出的全部支付的银行。 反担保行负有向担保行（或转开行）赔偿的 责任，也有权向申请人索偿。
X 程序
受益人
①百度文库
申请人
④③ ⑤
②
⑥ ⑦
担保行
2021
19
第六章 第二节 银行保函 的开立
特点
1、涉及当事人少，关系简单；
2、受益人接到担保行开来的保函后，无法 辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利；
3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人 具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔 偿有诸多不便。
由于受益人的权利不能够得到有效的保证 ，不愿意接受这种保函，因此在实际业务中 很少用开立。
2021
9
第六章 第一节 银行保函概述
4、通知行(Advising Bank)或称转递行 (Transmitting Bank): 即根据开立保函的银行 的要求，将保函传递给受益人的银行。一般 情况下，传递行只负责核对保函的印鉴或密 押，而不负经济责任。
2021
10
第六章 第一节 银行保函概述
5、转开行（Reissuing Bank）:即指接受担保银 行的要求，向受益人开出保函的银行。这种 保函发生赔付时，受益人只能向转开行要求 赔付。
2、保函的性质。即保函的种类。
3、合同的主要内容。
4、保函的编号和开立日期。
5、保函金额。担保金额是保证人的责任限度， 通常就是受益人的索偿金额。除保函中另有声明外 ，其担保金额不因合同被部分履行而减少。
2021
14
第六章 第一节 银行保函概述
银行保函的基本内容
6、保函的有效期限和终止到期日。除非 保函中有特别声明，保函的到期日是指受益 人索偿要求送达保证人的最后期限。一般来 说，效期已过，保证人的责任就解除了。如 果受益人提出索赔，应在保函所规定的有效 期或之前，以书面形式将索偿要求送达保证 人。保证人收到后，应立即将索偿内容及收 到所有证件通知申请人，不得延误。
7、当事人的权利和义务。
2021
15
第六章 第一节 银行保函概述
银行保函的基本内容
8、索偿条件:只有在合同一方未履约或违 反合同规定时，另一方才能利用保函取款， 保证人如何认定申请人违约，什么情况下保 证人可以向受益人付款，均由索偿条件决定 。索偿条件直接关系到申请人和受益人的权 益，各方均必须慎重考虑。
2021
12
第六章 第一节 银行保函概述
银行保函的当事人
7、保兑行（Confirming Bank）:即在保函上加 以保兑的银行。保兑行只在保证人不按保函 规定履行付款义务时才向受益人赔付。受益 人可以得到双重担保。
2021
13
第六章 第一节 银行保函概述
银行保函的基本内容
1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通 知行或转开行）的完整名称和详细地址。
2021
4
第六章 第一节 银行保函概述
X 申请人的责任 1.在担保行按照保函规定向受益人付
款后，委托人须立即偿还担保行垫付之 款。
2.负担保函项下一切费用及利息。 3.担保人如果认为需要时，应预支部 分或全部押金。
2021
5
第六章 第一节 银行保函概述
2、受益人(Beneficiary)：即指收到保证书并凭 此向银行索偿的一方。
2021
6
第六章 第一节 银行保函概述
X 受益人的权利受益人按照保函规定，提交相 符的索款声明，或连同有关单据，有权向担 保行索偿，并取得付款。
2021
7
第六章 第一节 银行保函概述
3、担保行(Guarantor Bank)，也称担保人，是 保函的开立人。
X 担保行根据申请人的要求，并由申请人提供 一定担保的条件下向受益人开具保函。
国际结算
第六章 银行保函和备用信用证 周锦
2021
1
银行保函的定义
银行保函 (Letter of Guarantee, L/G) 或银行保证书,它是指商业银行根据申请 人的要求向受益人开出的担保申请人正 常履行合同义务的书面证明。它是银行 有条件承担一定经济责任的契约文件。 当申请人未能履行其所承诺的义务时， 银行负有向受益人赔偿经济损失的责任 。
9、其他条款。
2021
16
第六章 第二节 银行保函的开立
第二节 银行保函的开立
2021
17
第六章 第二节 银行保函的开立
直接开给受益人 是指担保银行应申请人的要求直接将保函
开给受益人，中间不经过其他当事人环节， 这是保函开立方式中最简单、最直接的一种 。
2021
18
第六章 第二节 银行保函 的开立
2021
8
第六章 第一节 银行保函概述
X 担保行的责任、权利 1.一经接受开立保函申请书，就有责任
按照申请书开出保函。
2.一经开出保函就有责任按照保函承诺 条件，对受益人付款。
3.如果委托人不能立即偿还担保行已付
之款，则担保行有权处置押金、抵押品、
担保品。如果仍不足抵偿，则担保行有权 向委托人追索不足部分。