信用社(银行)贯彻落实金融监管改革六项重要工作意见情况的报告

信用社（银行）贯彻落实金融监管改革六项重要工作意见情况的报告XX联社XX办事处：根据XX联社等上级管理部门《转发中国银监会办公厅关于认真做好农村合作金融监管改革六项重要工作意见的通知》（以下简称意见）的有关精神和要求，我社上下高度重视，积极行动起来，认真学习和贯彻《意见》的有关精神，强化内控合规建设、提高制度执行力、改进积极金融支农服务，努力提升农村信用社市场竞争力和可持续发展能力。

现将我社贯彻落实农村合作金融监管改革六项重要工作意见的有关情况汇报如下：一、高度重视，迅速贯彻传达文件的有关精神我社收到文件后，联社领导班子高度重视，并迅速召开班子会议。

会上，联社领导班子围绕“监管任务落实年、金融服务创新年、改革稳步推进年、内部管理强化年、从业人员培训年、文化培训起步年”的有关要求进行具体分析与全面学习，要求办公室及时将《意见》内容传达到辖内各社、部，并要求各单位结合实际情况，组织全体员工认真学习和领会《意见》的精神，统一思想，提高认识，把扎实推进和落实“六个口号”作为一项基础性、战略性工作列入重要议事日程，提高工作的自觉性和主动性，并把《意见》的精神要求贯彻、运用到实际业务工作中。

二、结合实际，突出重点，抓好六项工作（一）强化责任，加强风险管理1、进一步完善贷款风险分类（1）截止今年一季度，我社能根据银监部门和XX联社制定的贷款五级分类制度，完成了贷款五级分类，并不断提高分类准确度，细化分类标准，使我社的贷款风险管理和控制水平不断提高。

（2）根据《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的要求，我社组织有关人员对非信贷资产进行分类，并能按要求在6月末完成。

（3）调整信贷投向、优化贷款结构。

我社为规范信贷管理，拓展信贷市场和深化改革，紧紧围绕“优化增量、盘活存量”的经营思路，以拓展优质信贷市场为手段，及时调整信贷投向，优化调整贷款存量和增量结构，促进我社贷款投放与投量的良性转变。

近年来我社新增投放支持的项目主要为不锈钢、金属材料加工、皮革、塑料、商业服务及个体工商户等行业。

能根据银监会《关于农村合作金融机构在宏观调控中切实防范风险的通知》（银监发[2006]62号）的要求，从严控制“两高一剩”及各类限控行业贷款，并防止信贷资金进入商业银行已经压缩或退出的限制类和淘汰类行业。

（4）加强不良贷款考核。

我社根据XX联社制定的不良贷款考核办法，特别是新账贷款的考核要求，不断加大不良监控力度，抓质量、重考核，将清收盘活成绩直接与信用社各级领导班子及员工的职效挂钩；不断完善内控制度，实现规范、严格的信贷业务管理办法，通过实施信贷责任追究制度，约束信贷责任人员，防止新增不良贷款的产生。

截止2007年5月31日，我社各项不良贷款余额为93676万元（五级分类），不良率为28.8%，比年初下降了677万元，其中新账不良贷款余额为3164万元，新账不良率为1.35%，达到新账不良贷款比例不超3%的监管要求。

2、规范内部管理，建立健全合规稽核管理制度我社在原有的各项规章制度的基础上，根据XX联社和银监部门的要求，进一步完善各项稽核管理制度，细化稽核管理流程，进一步明确联社稽核监督部门、联社合规风险管理委员会、联社合规部门的工作职责及分工和配合，进一步完善内部合规控制制度。

3、高度关注流动性过剩导致的风险今年以来，我社按照上级管理部门的要求，审慎开展各项业务。

截止到X月底，我社备付金余额XXX万元，比上年末增长XXX万元，备付率为XXX%。

其中，准备金余额XXX万元，比上年末增加XXX万元，占存款比重XXX%；存放其他同业及现金余额XXX万元，比上年末增加XXX万元，占存款比重为XXX%。

考虑到今年5月份存款增长XXX万元,占我社新增存款总额的XXX%（主要原因是土地拍卖会期间各竞买家汇入亿余元的投标保证金至我社辖属信用社的招标投标中心账户，导致本月对公存款大幅增长），再剔除%的法定准备金和留存备用金，资金流动性保持在较合理的范围，基本不存在流动性过剩风险，也不存在支付风险。

4、加大风险监测、预警和处置。

我社认真落实非现场监管数据报送和审核考核问责制度，加强分析、预警和风险提示，及时向上级有关部门报送相关材料。

（二）抓住机遇，提高支农服务水平随着广东XX社会主义新农村建设的不断推进，各项支农惠农政策措施的落实到位，我区新兴的农村市场已经形成，为我社的信贷业务拓展和发展壮大带来了广阔的空间。

我社抓住建设社会主义新农村的重要机遇，切实采取有效措施，更新观念，转变作风，加大投入，充分发挥金融支持新农村建设主力军作用，及时组织人员深入市场，加强调查，对我区经济发展特点、竞争对手和竞争手段、金融报务需求、信贷需求等进行跟踪分析；对现有的信贷产品、业务、客户层次进行细分，及时调整营销策略，扩大信贷业务空间。

1、大力支持地方农业生产建设和农业产业化建设。

为增加农民收入，促进“三农”发展，为更好地发挥地方金融机构的作用，我社明确将“促进农民增收、促进农村经济繁荣，建设社会主义新农村”作为信贷支农的宗旨，深入了解农民、农村对金融服务的需求，通过多渠道积极组织资金，做好信贷资金的调配工作，确保支农信贷资金的有效投入。

同时，着力培育一些经济和社会效益良好的农业龙头企业，如XX市XX区新广农牧有限公司、XX市XX海达高新科技孵化养殖基地有限公司、XX市XX区林业科学研究所等。

继续大力支持以我区更楼信用社发放的以温氏集团更楼分公司为主线的“公司+农户”养殖模式的农户贷款投入。

目前，我社投放与温氏集团合作的农户约XXX户，我社发放的该项目农户贷款余额约XX万元。

今年1至5月份，我社累计发放农业贷款近XXX万元，支农资金的适时到位，极大地促进了当地农村经济的快速发展。

2、加强服务地方中小企业。

当前，我区产业结构已进行升级转型，大量私民营企业落户我区沧江工业园，工业园区经济建设速度加快，工业发展成为我区经济发展的主导，城镇化程度不断提高，从而带动我区农村经济发展。

我社积极调整信贷投向，大力支持园区中小营企业、个体工商户、生产生活基础设施建设等发展，目前，我社信贷支持的中小企业达多户。

今年1至5月份，我社累计发放中小企业贷款万元，截止今年5月末，我社中小企业贷款余额达万元，占我社各项贷款余额的%。

3、创新信贷产品，满足市场需求按照“区别对待、分类指导”的原则，结合我区的经营发展以及各类客户对信贷产品不同的需求等情况，我社加大了信贷产品创新力度，及时设计开发了适应各类市场主体需要的创新信贷产品，使我社的信贷产品能多方面满足客户市场需求。

（1）最高额授信循环贷款。

最高额授信循环贷款是我社根据工业园区中小企业自身投资经营项目情况和在生产经营过程中，生产经营流动资金具有流动性强、周转快，对金融机构贷款能在额度内循环使用等的特点，并根据《担保法》而创新的信贷产品，该产品的特点是“XX”、“快”、“便”，既就是“一次授信，循环使用”（借款人只需与我社签订最高额合同和办理一次抵（质）押登记手续，贷款便可在额度内循环使用）。

主要服务对象为资金周转频率高、流动性强的中小企业及个体经营者。

由于该产品比较适合中小企业经营发展的资金周转周期，所以自我社推出该产品后，产生较好市场效应，今年我社累计发放最高额授信循环贷款万元，约占我社各项贷款累计发放的%，截止今年5月31日，在我社办理最高额授信贷款的借款人达多户，贷款余额万元，占我社各项新帐贷款余额的%。

（2）票据贴现。

票据贴现是我社为解决借款人提前获得票据资金而推出的一种信贷产品，该产品的特点为“简”、“快”、“XX”，即办理手续简便、审批程序优化，最快可实现当天贴现、可自主定价利率优惠，降低资金成本。

该产品服务对象为合法持有银行承兑汇票的持有人。

自我社推出该产品后，产生较好市场效应，其中2006年1月至今年5月，我社累计办理票据贴现金额万元；（3）银行承兑汇票。

银行承兑汇票业务是今年4月份我社为增强整体竞争力而创新的信贷产品，该业务的特点是审批流程简便，审批时间短；担保方式灵活；结算方式快捷，提高申请人的资金运用效率。

适用的对象为资金周转频率高、流动性强且信用记录良好的中小企业。

自我社推出该产品后，产生较好市场效应，至今年5月，我社累计办理银行承兑汇票金额万元。

（4）“月还越轻松”个人消费性贷款。

今年，我社将根据我区城镇居民经济收入不断稳定增长，消费能力不断提升，个人消费水平有所提高等情况，计划推出“月还越轻松”个人消费性贷款。

该信贷产品的特点为可以根据借款人的收入及个人日常生活水平，灵活确定还款方式。

4、大力展电子化建设，提供更全面、便捷的服务我社创新理念，创新机制，大力发展电子化建设，增加ATM布点，提高电子网络的应用率，积极研发适合“三农”特点、多样化、有特色的金融产品，为广大客户提供更全面、便捷的金融服务。

（1）继续加快电子化建设，增加自动取款机（ATM）布点，并结合我社网点规划方案，计划在原有台自动取款机的基础上再增加台，以满足我社近年各营业网点日均业务迅猛增长。

（2）大力开展代理类中间业务。

我社近年先后代办XX区财政、税务、电信、电力等企、事业单位各项税费、款项的缴纳和代理发放业务。

围绕金融服务创新年，我社将大力开拓代付代收类中间业务和夜间金库、保管箱等代理信托类中间业务，为客户增供多样化服务。

（3）筹备发展银行卡业务。

银行卡功能齐全，使用方便，作为一种支付结算的理财工具，深受广大客户的青睐。

我社于2006年9月已向XX联社递交发行银行卡的申请报告，今年我社将着力为开展银行卡业务做好准备，以提高我社支农服务水平。

（4）我社通过实施FEB前台集中项目，将前台的服务前全部集中到中心机房。

进一步简化了我社的网络结构，提升了网络质量，增强了信息的安全性，更加有利于我社业务的开展。

近两年，我社通过开展大额支付、小额支付、农信银资金清算等项目，扩大了我社的业务结算渠道。

（三）围绕票据兑付，建立健全管理体制和机制1、加快推进产权制度改革我社的增资扩股工作已于2005年末顺利完成。

2007年5月末，我社的股本金余额为万元（含信用社入股联社资金万元），其中资格股万元，投资股万元，待核查股金万元。

截至2007年5月末，我社共清理老股金万元，占需要清理的老股金总额的%，清退工作已接近尾声。

目前，我社的股本金情况真实合规，入股主体合规合法，不存在存款化股金、贷款化股金、财政性资金入股、非货币资金形式入股等违规行为。

我社股权设置、股权结构、股金分红等均符合银监会的有关规定。

下阶段，我社将逐步优化股权结构，适当提高投资股和法人股比例，努力实现资产规模有序扩张，确保资本水平与风险状况相协调，力争早日达到票据兑付指标条件，确保改革工作顺利推进。

2、切实抓好央行专项票据兑付考核工作2007年，我社以票据兑付的考核标准为标杆，致力于各项业务的健康发展，转换经营机制，完善法人治理结构，争取早日达到票据兑付的有关要求。