新加坡公积金制度介绍

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12.5
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11.5
1
7.5
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3.5
1
5
11.5
1
1
B
资料来源：新加坡中央公积金局网站（2011年9月 ）
7 8 9 9 9 9.5 9.5
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注意事项：
• 公民如果属于自雇人士，按其月收入的6% 缴纳公积金，并存入保健储蓄账户，该账 户作为其和其家人的医药保健之需。可自 由选择是否缴纳其他两个账户的公积金。
B
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B
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小Q：
• 一名50岁受保会员，在同一保单年度内住院两次， 住院病房类别C类，其可索赔额为8000新币，请 问该会员的自付额为多少，其共同保险金为多少， 健保双全所赔金额又是多少？
B
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小A：
自付额：1000元； 共同保险： 1、1001~3000部分，2000*20%=400 2、3001~5000部分，2000*15%=300 3、超过5000的部分, 3000*10%=300
①收入限额 ②低租金与低房价 ③政府补贴 ④优惠贷款
B
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新加坡医疗保障
Medifund
“ Medisheild
” Medisave
（
“ 保
健
储
蓄
计
）划
（健 保 双 全 计
划 ）”
“ （保
健 基 金 计 ）划 ”
“3M”计划
B
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1、保健储蓄计划：
• 可用于支付患者（可以是账户所有者 及其家属）在急诊医院、社区医院和 外科诊所的住院治疗费以及部分门诊 费用。
• 公积金会员可以根据自身需要自由选择参 加哪个保险计划，但是只能两者选其一。
B
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注：新加坡的病房等级依据病房条件从好到差依次分为
A、B1、BB2、C四级
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承保范围：
• 与保健储蓄计划承保范围差不多，只 是提供的保障更高些。
• 作为一项重病医疗保险计划，健保双 全计划主要是协助患者应对高额的住 院费用。
• 此缴费标准适用于每月工资超过1500新币 的雇员，超过5000部分不用缴费。
B
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4、公积金的领取条件：
• 情况1：会员年满55岁可以提取部分公积金存款，这是养 老的第一重保障。
55岁后，会员继续工作的，也可以领取这笔钱，但同 时也需要按月缴费；
会员还必须在其退休账户中保留一笔最低存款，待到 退休时（62岁），每月按比例从最低存款中提取存款。
家庭）
设的组屋
高收入阶层 >8000
购买共管式公寓、花园式住宅
>12000（多代同堂 购买共B管式公寓、花园式住宅
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资料来源：卢还林家等庭.新）加坡住房制度及其启示[J].厦门特区党报，2008（6）
新加坡租住、购买组屋的具体申请标准
组屋类型 平均面积（平米） 租金/价格（新元） 申请标准
租住组屋 33（1房式） 45（2房式）
所以该受保会员一共需要自己支付可索赔额中2000 新币（自付额和共同保险）； 健保双全支付余额的6000新币。
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教育计划：
• 1989年6月，新加坡中央公积金局推出教育 计划（贷款计划），会员可动用其公积金 户头里存款，为自己或子女支付仅限于本 地的全日制大学学位或专业文凭课程的学 费。
B
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领取方式：国民达到退休年龄（62岁）时是每 月可以固定从这笔存款中领取一定的收入。
注：目前最低存款额为13.1万新B 元。
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2、1%额外利息：
内容：公积金局对于会员公积金账户中的首 6万新币，将给予多一个百分点的利息，其中
普通账户中的存款仅限于首2万新币。
用途：会员可用这6万新币来支付房屋贷款 或医药费，但不能用来自己进行投资。
B
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1.
2.
3.
4.
养老保障体系 住房保障体系 医疗保障体系 教育保障体系
最低存款计划
1%额外利息
公积金终身 入息计划
居者有 其屋
保健储蓄计划 健保双全计划
教育计划
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养老保障 体系
1 最低存款计划
1987年，规定会员在年满55岁提取公积金存款， 必须在其退休账户中保留一笔存款作为最低存款 。
B
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收入阶层 购买条件（新元）
租赁、购买组屋类型
低收入阶层 <800
租赁一房式、二房式
800~1500
Hale Waihona Puke Baidu
租赁一房式、两房式、三房式
中等收入阶 层
<2000 <3000
购买二房式 购买三房式
<8000
购买四房式或更大组屋、转售组屋、私人发展商建 设的组屋
<12000（多代同堂 购买四房式或更大组屋、转售组屋、私人发展商建
2 1%额外利息
2010年，公积金普通账户的利率是2.5%，特别 账户、医疗储蓄账户和退休账户的利率是4%。
3 公积金终身入息计划
是一项让公积金从最低存款提取年龄起获得每 月入息直至终老的计划。
B
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养老保障
1、最低存款计划：
时间：1987年中央公积金局推出“最低存款计 划”。 内容：会员在年满55岁提取公积金存款时，必 须在其退休账户中保留一笔存款作为最低存款。
• 情况2：若移居到国外、残疾丧失工作能力或死亡，会员 可以一次性领取公积金，会员死亡后公积金由其生前指定 受益人领取。
B
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5、公积金投资与管理：
管理机构：
中央公积金局设理事会，由政府、职工 代表、雇主、社保专家四方组成。 资金由 中央公积金局统一管理，由劳工部制定有 关政策并进行监督。中央公积金局虽然隶 属于劳工部，但性质是半官方机构，实行 董事会领导下的总经理负责制，依法独立 工作，其他部门不得干预其日常事务。
• 保户可以使用保健储蓄支付个人或其
亲属的医疗费用。亲属包括配偶、子
女、父母和祖父母。这项计划是强制
性参加的。
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承保范围:
• 住院治疗费。保健储蓄涵盖每日的病房费、诊 疗费、外科手术费和住院费等急症收费。
• 此外也可用于某些特定门诊治疗。 • 分娩费用。
指定单位：
任何重组医院以及任何经批准的私人医院
和医疗机构。
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2、健保双全计划：
这是一项重病医疗保险计划。它主要是帮 助会员支付慢性疾病或者严重疾病导致的 高额医疗费用。
它本质是一种医疗保险，所以需要缴纳一 定的保费。保费是根据参与者的年龄确定 的，年龄越大，需要缴纳的保费就越多（ 最高投保年龄75岁）。
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增值健保双全计划：
• 如果参与者想获得更高的保障水平，可以 选择“增值健保双全计划”，它与健保双 全基本一样，只是保障水平较高，同时保 费也会提高，基本能够满足A/B1类病房的 费用。
医疗保障 体系
教育保障 体系
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中央公积金制度形成与发展
• 第一阶段：初创阶段（1955-1968年）1955年，政府颁
布的“中央公积金法”标志着制度的成立，并设立了中 央公积金局。制度设立初期，主要是为了解决养老问题。
• 第二阶段：发展阶段（1968-1978年）中央公积金制度
从单一功能转变为双功能。政府开展了“居者有其屋” 计划。
• 第三阶段：完善阶段（1978-至今）CPF从双功能转变 为多功能，增加了医疗保障、中央公积金的增值功能等。
B
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中央公积金制度的具体运行：
1、适用对象：
所有受雇的新加坡公民和永久居民或自营 自雇者（例如个体户）都是公积金局的会 员。
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2、
缴 费 账 户
退休账户 55岁后，2个账户合并
普通账户
和享受政府补贴。
资料来源：HDB (2000a). 转自：Belinda Yuen, Squatters no more: Singapore Social Housing, Global Urban Development, Volume 3 Issue 1, May 2007[5]
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保障性住房的扶持政策
无退款的计划
终身入息标准计划
终身入息基本 终身纯入息
计划
计划（该计划
已取消）
终身入息增值 终身入息平衡
计划
计划
每月入息数额 较高
留给受益人的 遗赠数额较低
每月入息额与 受益人可获得 的遗赠数额取 得平衡
每月入息额最 低
留给受益人的 遗赠数额最高
每月入息数额 最高
但没有遗赠数 额留给受人
B
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住房保障体系
注：公积金普通账户的利率是2.5%，特别账户、医疗储蓄账户
和退休账户的利率是4%。 B
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3、公积金终身入息计划：
内容：
是一项让公积金从最低存款提取年龄起获 得每月入息直至终老的计划，实施这项计划 是为了不使会员等到最低存款提完时陷入衣 食无着落的境况。
注：这里的入息就是一定数额的养老金。
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有退款的计划
(CPF)
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1
• 新加坡社保体系框架； • CPF历史发展； • CPF具体运行事项； • CPF下的四大保障体系 • CPF的特点； • CPF对中国的借鉴。
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新加坡社保 体系
商业人寿 保险体系
工伤保障 体系
中央公积金 制度
就业援助 体系
社会福利 体系
社会救济 体系
住房保障 体系
养老保障 体系
购买住房 购买保险 教育支出 投资
中央公积金 账户
养老 应急之需
特别账户
医疗保健 医疗保险
医疗账户
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3、中央公积金缴费比率：
进入各账户比例
年龄 雇主缴纳 雇员缴纳 总缴费率
%
%
%
普通账户 特别账户 保健储蓄
%
%
账户%
35岁以下 16
35~45岁 16 45~50岁 16 50~55岁 12 55~60岁 9 60~65岁 6.5 65岁以上 6.5
• 加快我国社会保障制度的立法；
• 保持合理的缴费水平；
• 不断完善支柱模式；
• 探索选择正确的投资策略，确保社会保险 基金保值增值；
• 不断扩大社会保险覆盖面；
• 逐步做实个人账户，保持个人账户的合理
规模。
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组员：
阮惠玲 黄芬芬 黄晓洛 洪良洁 卓敏
B
36
B
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投资机构：
投资机构
货币管理局
政府投资管理公司
国债 银行存款
住房 基础设施建设 外国资产
为了公积金的保值，新加坡政府规定了最低的公积金利息率，并根据四大银行
的利率计算周期，取平均数来确定公积金利息率。一般来说，普通账户利率不 低于2.5%；医疗特别账户不低于4% 四大银行：新加坡发展银行、华侨银行、华联银行和大华银行。
26-33 44-75
新加坡公民；大于21岁；月 收入低于800新元；组建家庭； 无私有房产
购买组屋
65-70（3房式） 90-100（4房式） 110-120（5房式） 140（公寓式）
新加坡公民；大于21岁；月 收入低于800新元；组建家庭； 家庭月总收入低于8000新元； 无私有房产；未购买过组屋
• 会员可动用的款项是扣除最低存款额 之后总公积金存款的80%。学习毕业
后一年需还本付息，分期付款的最长 年限为10年。
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中央公积金制度的特点
一、实行完全积累模式。强调自我负 责的同时，并以家庭为中心。
二、具有强制性，又具有灵活性。
三、注重财富的积累，更注重财富的 保值增值。
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我国应该如何借鉴新加坡