新加坡公积金制度介绍
新加坡完善的公积金制度
新加坡完善的公积金制度新加坡公积金的设立,是为退休和掉去工作能力的人士提供财政上和生活上的保障，公积金是一套全面的社会储蓄保障方案,保障人民保健的需求,退休后的生活所需,购屋帮助,及教育保险等的撑持。
在公积金的条例下,雇主和雇员须共同缴纳,就业淮证和工作淮证持有人那么不须缴交公积金, 五十五岁以下的新加坡公民和住满两年以上的永久居民员工, 员工每月供款为20%,雇主须缴交12%；永久居民员工首年供款为3%, 雇主交5%, 翌年雇员交9%,雇主交15%；之后那么按照正常的缴交率缴纳公积金；当局已逐渐方案雇主的缴交率上升到20％的本来程度。
公积金户口公积金户口共分为普通户口、保健储蓄户口和出格户口:1) 普通户口的存款可用来购置住用财产，如建屋开展局新组屋和私人屋子，此外也可用来购置保险，如家庭保险和家属保险，会员也可以把存款投资在于经批准的股票、债券、单元信托,基金办理和黄金等, 普通户口的存款亦可用于帮助子女或本身的大专教育上的学费开资，它亦可用来支付当地六所大专学府所有全日制学位于文凭课程的学费；2) 保健储蓄户口：保健储蓄户口的存款可用于在会员,配偶、孩子、父母和祖父母的住院费，他们的祖父母必需是新加坡公民或永久居民；此外，公积金会员也可以用这个户口里的存款支付;健保双全保险方案"的保费;这个保险方案是确保会员在患上沉痾须持久住院或接受治疗时，有能力应付庞大的医药费；3) 出格户口：出格户口中的存款将保留在户口里，作为退休、养老和应急之需要。
公积金利率一般情况下,公积金存户的储蓄利率是和市场上的利率相应的,但在公积金的法规保障下,公积金的存户包管可获得至少二点五的存款利率,而较长的储蓄方案,更可额外获得更高的利率。
公积金提款存户可在春秋达五十五岁后,提取公积金户口内的存款, 但法规规定下,户口内仍须保留一笔最低存款作为大哥时的底子保障,除了五十五岁可提取存款外,永久离开新加坡或终身残废及神智不清的情况下亦可提取公积金存款,另一方面, 如果会员在五十五岁后仍继续工作，会员可在每隔三年后提取存款，即在五十八岁,六十一岁或六十四等。
新加坡住房保障制度
三、新加坡的住房保障制度（一）住房公积金制度公积金是公共住房建设的资金来源,使政府能循环滚动地建设公共住房,同时可以帮助中低收入者在购房时支付首付款和分期付款,这种强制储蓄的手段保证了公房建设资金的滚动利用。
作为社会保障储蓄的一种形式，公积金制度是新加坡政府与1955年建立的一项强制储蓄制度。
国家机关或者私人机构的雇主和雇员须以雇员月薪的一定比例缴纳公积金存入中央公积金局的个人账户，政府在建造和出售“组屋”时充分利用这一制度。
（二）政府“组屋”建造新加坡政府在住房保障中起到了主导作用，其每五年制定一个建屋计划，新建成的房屋称为“组屋”,为确保计划的顺利实施,政府除了专门拨出国有土地和适当地征用私人土地以供房屋发展局建房之用外,还提供低息贷款的形式,给予房屋发展局资金支持。
目前新加坡的房屋90%以上由政府出资建造的，“组屋”为全体公民提供了住房保障。
（三）“组屋”的合理配售在新加坡购买或租住“组屋”的人,初期以登记的先后顺序获得住房。
后期改为订购制度。
政府每季度公布一次建房计划，定购并申请房屋的人进行抽签，中签后经过购房审查交付订金后随即签订购房合同，并交付房价的首付款。
一般两年左右可以住上新房。
这种办法缩小了各地区、各类型住房的供求差距。
此外，新加坡政府还制定了严格的申请和审查制度，以有效防止利用“组屋”进行投机活动的行为发生。
（四）分级补贴政策新加坡政府严格按家庭收入情况来确定享受住房保障的水平,以各种形式向中低收入者提供分级住房补贴，帮助中低收入者购房。
政府针对购买不同住房面积的家庭，制定了不同程度的优惠政策。
对无力购房的家庭，政府允许其租用“组屋”，待有能力买房时再给予优惠。
新加坡政府还规定在住房翻新时，给予的津贴与居住面积的大小成反比，以缓解社会住房压力和倡导节约。
（五）法律法规为了保证住房保障制度的措施顺利实施，新加坡政府制定了细致而周全的法律法规如《新加坡改造法令》、《建屋与发展法》等。
对新加坡中央公积金制度的几点思考(精)
对新加坡中央公积金制度的几点思考对新加坡中央公积金制度的几点思考中央公积金制度是具有新加坡特色的社会保障制度。
它的基本内容是：强制性地规定雇主和雇员将收入的一部分上缴给中央公积金局，通过建立中央公积金来为每一个雇员提供全面的社会福利保障。
公积金局每月收缴的公积金经过计算记入每个会员的个人账户中。
目前，会员的个人账户分为三个：普通账户，用于购房、投资、教育等；保健账户，用于支付住院医疗费用和重病医疗保险；特别账户，只限于养老和特殊情况下的紧急支付，一般在退休前不能动用。
新加坡中央公积金制度是以个人账户为标志，强制储蓄的保障模式。
该制度不仅解决了新加坡的养老难题，而且对新加坡的社会经济稳定发展提供了重要的保证，现在通常被认为是东亚乃至世界范围内养老保险制度成功运行的典范。
笔者对新加坡公积金制度特点的一些认知，简单归纳以下几点体会：一、实施时间较早，涵盖面广新加坡1955年开始实施中央公积金制度，同年，成立了中央公积金局，负责整个公积金的管理运行。
中央公积金制度的建立，初衷是为年迈退休的雇员提供养老金，只是一个简单的养老储蓄制度。
几十年来，随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，中央公积金制度也从单纯的为退休人员提供生活保障的强制性储蓄计划，逐步发展演变成为一个综合性的、包括养老、住房、医疗的制度；同时，还根据各个时期的具体情况，制定了一些规定或补充办法逐步完善扩大的公积金的使用范围，以适应当时社会和个人的需要。
二、基金管理规范，运作良好新加坡公积金制度的高效运行是在法律的规定下进行的，公积金制度运作的法律依据是1953年通过的“公积金法令”。
同期成立的新加坡中央公积金局是公积金制度的管理机构，它是隶属于劳工部的一个具有独立的、具有半官方性质的管理机构。
中央公积金局只是一个行政机构，负责公积金的行政管理，公积金的具体运营是由新加坡政府投资公司投资运营。
新加坡通过中央公积金局对公积金进行统一的企业化管理。
国外住房公积金制度分析与借鉴
国外住房公积金制度分析与借鉴［提要］我国的住房公积金制度作为福利性住房政策的重要实践，为改善人民的住房生活水平和提高国民福祉发挥了重要作用。
向美国、德国、新加坡等典型国家学习，借鉴其先进经验，对更好地完善我国住房公积金制度具有重要意义。
关键词：典型国家；住房公积金制度；借鉴一、国外典型国家住房公积金相关制度（一）新加坡中央公积金模式。
新加坡在1955年率先建立中央公积金制度，政府一开始采用强制性储蓄的资金管理运营模式，实现以合理方式解决处理中低收入群体居民的社会保障目的。
与此同时，政府出台了一系列的配套法律、法规和政策，形成了较有特色的中央公积金制度体系。
1965年，新加坡在原有中央公积金制度基础上，扩大了中央公积金制度的适用范围，将中央公积金由单纯养老保险范畴扩大到购房、医疗保健等方面，整体来说，新加坡中央公积金制度在帮助当地居民提高住房水准方面发挥了十分重要的作用。
具体表现为将住房公积金制度用中央公积金法的形式固定下来，形成包括严格的法律制度、动态的管理制度和完善的运行机制三方面为主要内容的特色公积金制度，采用雇员贷款是从银行获得，但购房或装修的贷款的偿还则是从雇员个人的储蓄基金中支出的这样一种运作模式，购房金额无最高限额要求，住房首付和此后还款均从住房公积金中支取，并且将职工的养老保障纳入公积金的保障范围。
（二）美国住房保障制度资本和证券市场特色。
美国主要利用其国内发达的证券市场和先进的市场经济发展理念处理国内居民的住房保障问题。
美国政府除了借鉴和吸收住房福利主义政策精髓外，还主要利用其国内发达的资本市场和证券市场提供的便利，创新发展了如房屋抵押贷款等形式，给本国居民购买自有住房提供资本条件和平台，同时，美国政府也可以此为契机，拉动本国的经济和社会发展。
另外，美国政府还积极通过财政和金融等手段，如提供各种金融性政策优惠，包括降低利率或对某些特定居民免征所得税，对中低收入群体进行购房补贴等一系列的福利主义补贴或支持，鼓励民间群体积极购房。
新加坡退休政策
新加坡退休政策随着人们寿命的延长和老龄人口比例的不断增加，退休问题已经成为全球许多国家关注的焦点。
新加坡作为一个高度发达的经济体，也面临着老年人福利和退休政策的挑战。
本文将探讨新加坡的退休政策，包括退休金计划、医疗保健和老年福利。
一、新加坡的公积金制度新加坡的退休金计划主要依靠中央公积金（CPF）制度。
CPF是一种雇员和雇主共同缴纳的强制性储蓄计划，旨在提供养老金、住房和医疗保健等福利。
雇员的CPF储蓄是通过雇主直接从工资中扣除的，而雇主也需要缴纳一定比例的CPF。
这种制度确保了雇员在退休时拥有一定的资金来源。
二、CPF的运作方式CPF根据雇员的年龄和收入进行不同比例的缴纳，其中一部分资金用于养老金，另一部分用于住房和医疗保健。
CPF的运作方式如下：1. 养老金：CPF将一定比例的资金投资于养老基金，资金在雇员退休时以养老金的形式支出。
根据雇员的年龄和工作年限，CPF会为雇员提供一定数额的养老金。
2. 住房：CPF允许雇员使用部分储蓄来购买住房。
雇员可以使用CPF积蓄来支付首付款，此外CPF也为购房者提供贷款服务。
这种方式有效支持了新加坡人民的住房需求。
3. 医疗保健：CPF还用于支付雇员和其家属的医疗费用。
雇员可以使用CPF积蓄来支付诊疗费用、购买医疗保险以及获取其他医疗服务。
三、退休年龄和福利待遇新加坡的退休年龄通常为65岁，但随着人口老龄化的加剧，政府计划逐步提高退休年龄至67岁。
此外，新加坡还提供一项名为“重新就业计划”的政策，允许雇员在退休后继续工作，从而延迟领取养老金，以获得更高的福利待遇。
退休后，雇员可以选择一次性领取全部养老金或按月领取。
领取养老金的金额取决于雇员在退休前的工作年限和年平均工资。
此外，CPF 还提供其他福利待遇，包括长者津贴、老年人医疗津贴和残疾人津贴等，以确保老年人的基本生活需求得到满足。
四、挑战和改革尽管新加坡的退休政策取得了一定的成功，但仍面临一些挑战。
首先，随着老年人口的增加，退休金支付压力不断增加。
新加坡的住房制度 公积金制度及对我国的借鉴意义
2、多元化投资
我国应积极探索住房公积金投资的多元化渠道，降低对银行存款的依赖，提 高资金的收益水平。同时，应加强风险控制，确保资金的安全和稳定增值。
3、加强监管力度
我国应加强对住房公积金制度的监管力度，建立健全的监管机制，防止违规 操作和腐败问题的发生。同时，应加强信息化建设，提高住房公积金管理的透明 度和效率。
参考内容
新加坡中央公积金制度，独具特色的社会保障制度。新加坡中央公积金制度 是一种独具特色的社会保障制度。作为一种社会福利制度，即所谓“退休基金社 会主义”制度，实际上是一种强制性的长期储蓄。政府通过这一制度有效地调控 消费基金，解决职工购买住房和退休后的养老问题。
新加坡中央公积金制度建立于1955年，当时新加坡还是英国的殖民地，人民 生活困苦，特别是居住条件很差，失去工作能力的人缺乏社会保障，为了逐步改 变这种状况，同时又避免政府承担财政责任，于是立法建立了这种自助性的保障 模式。1965年独立后，新加坡政府继承了这一制度模式，目的是为雇员退休后或 不能继续工作时提供一定的经济保障。经过40多年的发展，新加坡公积金制度现 已发展为向社会成员提供养老、医疗、储蓄等保障项目的社会保险制度，其覆盖 范围也从公共和私人部门内的雇员扩大到自雇者。
最后，新加坡住房制度和公积金制度的成功经验也提醒我们，要重视制度的 稳定性和可持续性。政府在制定和调整相关政策时，应充分考虑长远效应和全局 利益，避免短视和片面性的决策。
总结
新加坡的住房制度和公积金制度为其公民提供了稳定和舒适的生活环境，值 得我们深入学习和借鉴。通过制定合理的住房政策和补贴机制，以及建立综合性 社会保障体系，我们可以更好地满足公民的基本生活需求和提高他们的生活质量。 我们也应该注意制度的稳定性和可持续性，以实现长期的经济发展和社会进步。
新加坡公积金CPF介绍
新加坡公积金CPF介绍大全CPF(Central Provident Fund)中文可译为中央公积金，是一项新加坡政府建立的面向所有新加坡公民以及永久居民的社会保障储蓄计划，每一位新加坡公民和永久居民都有自己的CPF账号。
CPF一共分三个户头，普通户头(Ordinary Account, OA)，特别户头(Special Account, SA)以及医疗户头(Medisave Account)。
什么是公积金？公积金是指每位居民委自己的CPF账号所存入的金额，同时也包括雇主（如果有）为员工支付的金额（按照薪金的一定比例）。
对于雇主而言，无论是公司的正式员工还是兼职，只要其身份是公民和永久居民，且在公司月收入超过$50，就必须按照规定比例缴纳公积金，其中最高比例为雇主缴纳员工薪水的16%，员工缴纳本人薪水的20%。
（从2015年1月起，雇主比例将上调至17%）。
其分配计算如下：影响CPF缴纳数额的因素有公民和永久居民的个人工资，年龄以及拿绿卡的时间各个账户的用途？各个账户的用途：普通户头：主要用于日常需要，可用于购房，投资，教育，退休等等。
买房：普通账户可用于支付购买房产，最高可提取金额由所购买房屋价格以及房屋使用年限以及最年轻购买者的年龄决定。
如果使用CPF支付房产贷款，每月最多支付金额不可超过当月应支付贷款金额:投资：CPF有提供投资计划，即通过CPF授权的金融机构，购买具有风险的金融产品，但即使盈利，也将打入CPF帐户，无法提现；教育：CPF可用于个人以及配偶或子女的教育支出，即以贷款的形式支取OA户头（需支付利息并在学成后还款），支付配偶，子女或自己的全日制教育学费；医疗户头：主要用于医疗需要，可用于支付医院的病床费，门诊费，手术费治疗费以及某些获批准的医院的保健费。
每天最多可支付450新币。
医疗户头最高上限为45500新币，如果医疗户头金额达到上限，每月应转入医疗户头的金额会自动转入特别户头以供养老需要。
论新加坡中央公积金制度及对我国的启示
论新加坡中央公积金制度及对我国的启示论新加坡中央公积金制度及对我国的启示摘要：新加坡的中央公积金制度是一种由政府通过立法强制个人储蓄，采取完全积累模式的一种社会保障制度。
这种制度为新加坡经济的发展和社会稳定发挥了积极作用，研究新加坡的中央公积金制度，对我国社会保障制度建设具有积极的启示意义。
新加坡的社会保障体系由社会保险和社会福利两部分组成。
社会保险由国家强制实施个人储蓄的中央公积金制度构成，是新加坡社会保障体系的主体部分，也是其最具特色之处。
本文将简单分析新加坡中央公积金制度的的优越性、存在的问题以及对完善我国社会保障制度的启示，以便充分发挥社会保障制度在社会发展中稳定器和减震器的作用，为我国全面建设小康社会提供现实基础。
关键词：新加坡中央公积金意义启示一、新加坡中央公积金制度概述新加坡自1955年7月建立的中央公积金制度采用强制性储蓄模式，以备解决年老、残疾或死亡等急难问题。
所谓强制性储蓄模式，又可称为储蓄保险模式，是一种个人交纳保险费的社会保险制度。
这种模式强调雇员的个人缴费和个人账户的积累，退休者的社会保障权益来自于本人在工作期间的积累，且积累的资金通过投资基金进行运作。
随着经济与社会的发展，新加坡政府把建立和完善中央公积金制度作为经济发展的战略重点，为社会保障的发展创造了良好的外部环境。
在几十年的实践和探索中，中央公积金制度已经演变为一种从管理体制到运行方式的完整体系，公积金的用途已扩大到住房、交通、保健、投资和教育等多方面，实现了”自我养老、居者有其屋、疾病有所治、人人有保障”的根本宗旨。
今天，中央公积金制度已发展成为新加坡全民社保制度，它是世界上为数不多的不具备再分配功能的养老金计划模式。
其基本内容是强制性规定雇工和雇员将收入的一部分上缴给中央公积金局，通过建立中央公积金来为每个雇员建立全面的社会保障。
人们可以用公积金来支付医药费、住院费，支付养老金，购买住房，购买股票、债券。
新加坡对公积金的使用和管理非常严格，公积金制度的实施完全由中央公积金局依法独立操作。
新加坡的中央公积金制度
●王秋良 胡伟 左小丽新加坡的中央公积金制度○ 6第期价格与市场☆RI N D M R K T 新加坡中央公积金制度由政府、雇主、雇员三方参与,雇主和雇员按一定的比率缴交公积金,政府则为公积金缴交款及其利息提供免税政策。
同时由于公积金法规定公积金存款一定要投资在政府的债券中,政府就公积金的储备提供了保证,会员不必担心到时收不回存款。
政府的作用还体现在法律上的保障。
公积金由新加坡中央公积金局统一管理,每个公积金会员在公积金局都有普通帐户、特别帐户和保健帐户三个帐户。
新加坡公积金制度自从1955年建立推行以来,为新加坡老年公民提供了养老的自我生活保障,为社会经济的长期稳定发展,提供了有力的支持。
随着经济和社会的发展,新加坡公积金制度的内容也在不断丰富,公积金会员从此制度中所得到的利益和实惠也越来越多。
新加坡中央公积金制度的主要内容是:一、最低存款计划。
这一计划的宗旨是加强保障会员的公积金存款,以应付退休后的基本需求。
它是在1987年实施的。
规定会员退休后领取公积金存款时,必须保留31600新元。
如果夫妇俩都有公积金帐户,那么他们两人合起来的最低存款是31600新元的1.5倍,即47000新元。
最低存款额可以存在公积金退休帐户上,也可以向特准的保险公司买年金保险,或存入特准的银行领取较高的利息。
若存在退休帐户,会员60岁起每个月就可领取237新元的养老金;若购买年金保险,每月领取的年金会高于237新元,但有一定的风险,因为会员如果在购买年金后不久就死去,其余下的钱保险公司是不必支付给他的家属的。
若这种事情发生在存入退休帐户的情况下,其家属则可以领回余下的款项。
会员也可以用价值不低于36新元的产业抵押给公积金局取代最低存款。
如果会员变卖这部分产业,公积金局有权从变卖款中扣留31600新元作为会员的最低存款。
最低存款计划是一种基本保障。
由于公积金制度是1955年才开始实施的,且开始时缴交费较低,因此有许多年纪较大的会员没有最低存款,为此政府提出了一个补充计划。
新加坡公积金制度
C类保障计划缴费比例 类保障计划缴费比例
合计 个人帐户 公共统筹帐户 养老专户 特别专 社会 大病 工伤 户 统筹 （含 生育） 8% 14% 4% 2% 0.2% 28.2 %
A类综合保障计划 类综合保障计划 养老专户最低存款额110000 元 医疗专户最低存款额 16000元 B类综合保障计划 类综合保障计划 养老专户最低存款额100000元 元 医疗专户最低存款额14000元 元 C类综合保障计划 类综合保障计划 养老专户最低存款额90000元 元
• 家庭保障的保费 • 本保障计划的保费按月缴纳，每月2元，从 会员公积金普通专户或特别专户存款中扣 缴
缴费上、 缴费上、下限基数及金额
公积金A类综合保障计划月缴纳基数及金额 公积金 类综合保障计划月缴纳基数及金额 上下限缴费基数9090.91--1200元 上下限金额4018.18---530.4元 公积金B类综合保障计划月缴纳基数及金额 公积金B类综合保障计划月缴纳基数及金额 缴费基数4000---1200元 金额1448---434.4元 公积金C类综合保障计划月缴纳基数及金额 公积金 类综合保障计划月缴纳基数及金额 缴费基数3000---1200元 金额846----338.4元
• 1、保健储蓄计划：支付医疗费、生育费 • 2、健保双全计划：缴保费，每天最高支付医疗费100新元， 每年最高2万，一生不超过8万。 • 3、增值健保双全计划：缴保费，每天最高支付医疗费500 （A计划），每年最高7万，一生不超过20万和300（B计 划），每年最高5万，一生不超过15万新元。 • 三、用于缴纳住房款。为购买公共组屋和房地产缴纳房款。 • 四、家庭保障。60岁以前。 1、家属保障计划：每年缴费36--360新元；丧失劳动能力或 死亡以后他的家庭可以得到一笔3.6万新元抚恤金。 2、住房保障计划：会员每年缴纳一定的保费，如果死亡或 丧失劳动能力时，中央公积金局可以为他偿付剩余的购房 贷款。
新加坡社 会保障制度体系的三种形式分析
新加坡社会保障制度体系的三种形式分析新加坡社会保障制度体系主要有三种形式，分别是公积金制度、社会救助制度以及社会保险制度。
这三种形式相互配合，共同为新加坡人民提供了较为全面和可靠的保障。
先来说说公积金制度。
这可是新加坡社会保障体系的核心呢！新加坡的公积金制度覆盖面那叫一个广，几乎涵盖了所有的在职人员。
就拿我认识的一位在新加坡工作的朋友小李来说吧。
他在一家科技公司上班，每个月公司和他自己都会按照一定的比例向公积金账户缴纳资金。
这些钱会被分别存放在不同的账户里，比如养老账户、医疗账户、住房账户等等。
小李就常常跟我念叨，说这公积金制度让他心里特别踏实。
有一次他生病住院，原本还担心费用会很高，结果大部分都通过公积金的医疗账户给报销了，自己没花多少钱。
他感慨说，这公积金制度真的是关键时刻能派上大用场。
再来讲讲社会救助制度。
新加坡的社会救助制度主要是为那些收入特别低、生活确实有困难的人群提供帮助。
比如说，有一位独自带着孩子生活的单亲妈妈王女士，她因为身体不好没办法工作，家里的经济状况特别糟糕。
这时候，社会救助制度就发挥作用了。
政府给她提供了一定的生活补贴，还有孩子上学的费用减免。
这让王女士和孩子能够维持基本的生活，孩子也能继续接受教育。
最后是社会保险制度。
在新加坡，社会保险制度主要是针对一些特定的风险，比如工伤、失业等。
就像我听说的一个例子，有个叫老张的工人在工作中不小心受伤了，好在有社会保险，他不仅得到了及时的治疗，在养伤期间还能领取一定的补贴，不至于让家庭陷入经济困境。
总的来说，新加坡的这三种社会保障制度形式各有特点，相互补充。
公积金制度像是一个长期的储蓄计划，为人们的未来生活打下基础；社会救助制度则像是一把及时的保护伞，为那些处于困境中的人们遮风挡雨；社会保险制度则像是一份特殊的保险，为人们在工作中可能遇到的风险提供保障。
新加坡的社会保障制度体系虽然不是完美无缺的，但确实为很多国家提供了有益的借鉴。
未来，也许它还会继续创新和发展，为新加坡人民带来更多的福祉。
新加坡中央公积金制度介绍
新加坡中央公积金制度介绍新加坡的社会保障体系由社会保险和社会福利两部分组成。
社会保险由国家强制实施个人储蓄的中央公积金制度构成，是新加坡社会保障体系的主体部分，也是其最具特色之处。
社会福利是指政府对无法维持最低生活水平的成员给予救助，如对穷人发放津贴和救助金，它是社会保障体系的辅助部分。
一、中央公积金制度的建立和发展1955年7月1日，中央公积金制度正式建立并实施。
最初，公积金制度所包括的劳动者是指受雇于同一雇主、时间在一个月以上的工人，不包括临时工及独立劳动者，也只是一个强制性的储蓄计划，保障的范围也只涉及公积金会员退休或因伤残丧失工作能力后的基本生活。
随着时间的推移，新加坡政府在原有储蓄计划的基础上，又推出了一系列公积金计划，包括的范围除养老保险外，还包括住房、医疗、教育、投资增值等多个方面，如1968年推出的“公共组屋计划”、1984年推出的“医疗储蓄计划”、1995年推出的“填补医疗储蓄计划”等等。
二、中央公积金制度的组织和实施1、缴费率雇主和雇员都向中央公积金缴费。
1955年的缴费率为10%（雇主和雇员各缴纳5%），1968年上升到13%，1984年达到50%，目前基本稳定在40%，其中雇主缴17%，雇员缴23%.但由于公积金制度规定其会员可以将一部分积累额购买住房、股票和支付教育及住院医疗费用，因此，实际用于养老的公积金远低于40%的缴费率。
为了避免公积金过多用于其他支付而影响养老保险，1987年政府规定，达到55岁后必须在其公积金账户中保留一笔最低存款，以充分保证60岁退休后可以购买相当于社会平均收入25%的最低终身年金。
2、中央公积金的构成中央公积金是一个完全积累的强制储蓄计划。
55岁以下会员的个人账户一分为三，普通账户、医疗账户和特别账户。
普通账户的储蓄可用于住房、保险、获准的投资和教育支出；医疗账户用于住院费支出和获准情况下的医疗项目支出；特殊账户中的储蓄用于养老和紧急支出。
新加坡公积金制度
新加坡公积金制度
新加坡的公积金制度是指通过强制性储蓄，帮助公民储备养老金、购房和应急资金。
该制度由新加坡住房发展局（HDB）管理，所有合法工作者都被要求缴纳强制性公积金（CPF）。
在新加坡，每个合法的工作者都必须在年满16岁时开始缴纳CPF。
CPF根据工资水平的不同，以一定的比例从员工的薪水中扣除，同时雇主也需要按比例缴纳CPF。
这些款项将存入个人CPF账户中，被用于退休金、购房和医疗保险等用途。
新加坡的公积金制度是基于三支柱的原则。
第一支柱是强制性公积金，即上述提到的CPF。
第二支柱是辅助储蓄计划，其中包括私人储蓄、保险和其他金融产品。
这些储蓄可以作为个人的养老金和其他目的。
第三支柱是公司退休金计划，由雇主提供给雇员的福利计划。
公积金制度的主要目标是促进个人的储蓄和投资，并为社会福利提供保障。
公积金账户的资金可以用于购买新加坡的公共住房，这是许多新加坡人实现自己住房梦想的重要途径。
此外，公积金账户资金也可以用于支付医疗保险、养老金和子女教育费用等。
新加坡的公积金制度也具有灵活性和可操作性。
公积金账户的资金可以在一定条件下提前支取，比如购买第一个住房、支付医疗费用或在60岁以后提取退休金。
此外，个人还可以选择将公积金账户中的一部分资金投资于股票、基金等金融产品，以期获得更高的回报。
总的来说，新加坡的公积金制度是一种有效的储蓄和投资工具，为公民提供了养老金、购房和应急资金等重要保障。
通过强制性储蓄和多层次的储蓄和投资方式，该制度不仅帮助个人实现各种生活目标，也促进了国家经济的稳定发展。
新加坡的公积金制度
新加坡的公积金制度从1957年开始，新加坡政府为了向失去工作能力的公民提供必要的社会保障，实行了公积金制度。
经过40年的调整和改善，这一制度逐渐成为集养老，保健、住房、家庭保障等多种功能为一身的综合性社会保障体系。
新加坡的积金制度实行会员制，所有新加坡公民和永久居民，无论是雇员，都必须按雇员月薪的一定比例缴交强制性的公积金，并按月存入雇员户下。
1957年开始建立公积金制度时公积金缴交率为雇员月薪的10%；随着经济的发展，公积金缴交率逐渐提高，最高时达到50%；从1994年7月1日起，公积金的缴交率为雇员月薪的40%，但最高不得超过2400新元。
缴交的公积金款项被分别存入普通户头，保健储蓄户头和特别户头，分别用以支付购房，医疗、子女教育费，本人退休后的养老金和应急。
随着缴费人年龄的增长，缴交的公积金款在三个户头中的分配比例会发生变化，存入保健储蓄户头的比例将逐渐提高。
按照法律规定公积金存款的利率不得低于2.5%，其中特别户头存款的利率，可比普通户头高出1.25个百分点，而且这部分利息收入免交所得税。
任何人不得将公积金存款扣押抵债。
会员在到达55岁时，除保留一笔最低存款作为晚年之用外，其余公积金存款可全部提出。
如果会员终身残废或永远离开新加坡，可以提前提取公积金存款。
如果会员在规定年龄前不幸逝世，他的公积金存款可移交指定受益人继承。
会员可以从60岁开始按月从最低存款中领取基本生活费用。
政府鼓励已达退休年龄但身体健康的会员继续工作，以使他们积蓄更多的公积金存款。
会员在退休时存款不足，可由其子女填补他的户头。
中央公积金制度在新加坡实行40多年来，对经济和社会事业的发展起到了巨大的推动作用。
（1）它为国民提供了多样化的社会保障。
从受益范围上说，会员不仅可以利用公积金照料好自己，还可通过有关公积金计划，相应照顾配偶、子女和父母，甚至兄弟姐妹；并通过实施全国保障计划的方式，使不同收入层次的人都得到统筹的保障。
《加坡公积金制度》课件
公积金制度对国家和民众的意 义
加坡的公积金制度是国家经济的重要组成部分，它有助于提高个人的储蓄率， 促进住房市场的稳定发展，并为公民提供充足的退休金和医疗保障。
加入公积金制度的流程和条件
流程
雇员被雇佣后，雇主会自动向新加坡中央公积金局注册该员工，并开始为其缴纳公积金。
条件
加入公积金制度的条件包括：年满18周岁、新加坡公民或持有永久居民身份以及在新加坡工 作。
公积金账户的管理和查询
1
账户管理
公积金账户可以通过官方网站或移动应用程序进行管理，包括查看余额、更新个 人资料和申请贷款等。
2
账户查询
公积金账户的余额和交易记录可以通过网上查询系统或拨打客服电话进行查询。
3
投资选择
账户持有人可以选择将公积金资金投资于不同的投资方案，以追求更高的回报率。
如何使用公积金贷款买房
利率变动
若贷款人无法按时偿还贷款，可 能导致利息上涨和个人信用受损。
公积金贷款的利率可能会随着市 场环境的变化而调整。
公积金制度的未来发展和改革方向
自主管理
未来，公积金制度可能会向个 人提供更多投资选择和自主管 理的权利。
数字化服务
公积金制度将逐步推行数字化 服务，提升用户体验和效率。
灵活退休
未来，公积金制度或会提供更 灵活的退休方案，以适应人们 的不同需求。
1 首付款
公积金账户持有者可以使 用公积金贷款支付购房首 付款。
2 还款方式
贷款可以选择通过工资扣 除、银行转账或自动扣款 等方式进行还款。
3 利率和期限
公积金贷款的利率较低， 期限通常是20到30年。
公积金制度的风险和注意事项
投资风险
公积金账户的投资可能面临市场 风险，投资回报并 课件
新加坡的中央公积金制度
中央公积金构成
• 中央公积金是一个完全积累的强制储蓄计划。 • 55岁以下会员的个人账户一分为三： • 普通账户：用于从事中央公积金局指定的投资、 购置产业、教育和转拨款项以供父母退休使用。 • 医疗储蓄账户：用于成员及其直系亲属支付住院 和医药方面的费用，还可以用来支付前三个孩子 的分娩费用。 • 专门账户：用于晚年养老和应急之用，一般只占 个人账户的10%。
• 1、协助政府获得低息款项用来建设国家。 国内资本形成靠国内储蓄或资本流入, 或者 两者兼而有之。中央公积金委员会一直是 在册的政府公债的拥有者。政府用公积金 余额来发展经济, 并使通货膨胀率保持在低 水平。
• 2、新加坡的中央公积金制度是一个集中管 理和强制性管理程度都很高的社会保障制 度。新加坡政府利用其高度社会控制能力， 强制性地使人民必须为自己的种种保障之 需进行预防性储蓄和投资。从而降低了政 府的社会福利开支，又为公共设施建设和 资本市场发展提供了大量资金。
二、公积金用途的发展
• 公积金随着缴交率的上升，其用途也由原 来单为退休养老发展成多种用途。 • 例如， 根据现在的公积金法案规定的一些 条件， 普通帐户在被基金会认可后，可用 于购买房产、股票，为子女交学费，付保 险费等。
• 1 9 6 5 年新加坡独立时， 大部分人都住在市区的 旧屋或非法建造的木屋中。虽然当时的政府领导 人已明确指出逐步改善居屋， 并使其后的“ 组屋” 建设( 就是政府投资为一般职工建造优惠房， 其 价格仅为房地产公司出售房价的1/5 一1/10 ) 得以 实施。 • 可是在政府允许动用公积金来支付购屋的款项前， 购买者并不多，而在允许用公积余买房后, 人们的 购屋兴趣就逐年升高，近几年来已达到争先恐后 的程度。日前，已有84%的人拥有自己的住屋
世界主要的住房公积金制度
世界主要的住房公积金制度（一）新加坡的中央公积金制度这其实就是我国住房公积金制度的原型。
新加坡的中央公积金制度，建立于1955年7月，规定每个雇员都是中央公积金的会员，每个会员必须按其月薪的一定比例缴纳公积金。
公积金由雇员和雇主双方分担，按月存人雇员的账户。
参加公积金制度的会员，若永久离开新加坡，终身残废或达到55岁退休年龄方能领取公积金。
为了保证会员失去工作能力后能够支付基本生活费用，中央公积金局规定，普通户头的最低存款颇为3.38万元，只有在扣除这一最低存款额后，会员才有权动用余额进行各种投资。
目前中央公积金用途除了最初设想的为年老的雇员提供养老金以外，已扩大到住房、交通、保健、投资和教育等多个方面。
中央公积金制度解决住房问题的核心政策是鼓励居民自己购建房，把住房供给从国家低价出租改为国家建房，由住户分期付款购买。
推行住房自有权计划，一方面把原属国家所有的住房逐步转让给个人，另一方面对经济收人不同的家庭，实行不同的政策：对收入高的居民，国家不包其住房，使其住宅完全商品化；而对中低收人家庭，实行准商品模式，政府投资建造社会住宅．然后再按优惠条件出卖。
在新加坡，不论是国家兴建住宅还是个人购买住宅，资金主要来源于中央公积金。
雇员可以动用公积金储蓄作为购买住宅的首期付款；购房者从银行所借的住房贷款，可用每月缴纳的公积金分期还款。
这样，雇员购买住房的款项（首付款和从银行得到的贷款）都可用公积金储蓄偿付。
（二）日本的互助合作模式日本的互助合作模式，是指在日本金融市场中，民间金融机构在住宅信贷方面非常活跃，民间与官方相互结合的住房金融模式。
其模式的主要内容是：首先，重视建立官方的和官民结合的机构或组织，以保证政府住房政策、法令和计划的贯彻执行。
其次，建立具体贯彻执行政府政策的机构，如“住房金融公库”作为政府对住房进行资助的一种组织，行使政策性住房金融的职能。
第三，建立为政府制定政策出谋划策的咨询机构。
政府既对住宅建设投资给予资助，同时又大力扶植住房金融业务的发展，使得日本官民合作的特征更加明显，以及住房信贷市场更加活跃。
新加坡公积金制度真的好么
新加坡公积金制度真的好么？公积金制度本质是强制储蓄新加坡建国总理李光耀于当地时间2015年3月23日去世，享年91岁。
李光耀执政数十年，对新加坡实施了一系列经济改革，其中中央公积金制度是他最重要的经济政策之一。
中央公积金制度创建于殖民地时代的1955年，一开始只是为工人提供退休保障的社保强制储蓄计划。
后来被李光耀发扬光大，中央公积金制度保障范围不断扩大，最终演变为涵盖养老、医疗、住房、教育、投资等内容的社会保障制度。
中央公积金制度本质是一个强制储蓄计划。
法律规定每个国民不分职业，只要是受雇员工，都要缴纳约20%的薪水到他个人的公积金账户里，雇主则要缴纳约16%到员工的账户内。
缴纳比率在员工年龄超过50岁后会逐渐下降。
55岁以下雇员的个人账户一分为普通账户、医疗账户和特别账户三类。
普通账户的储蓄可用于住房、保险、获准的投资和教育支出；医疗账户用于住院费支出和获准情况下的医疗项目支出；特殊账户中的储蓄用于养老和紧急支出。
55岁以后个人账户变为退休账户和医疗账户，其成员只有在中央公积金计划账户内的数额达到最低规定后才可以提取部分积蓄。
新加坡政府成立了公积金局，对公积金进行全国统一管理和使用。
公积金存款的利率则由政府决定的。
根据规定，政府对普通账户资金支付2.5%的利息，对医疗和特别账户支付4%的利息。
2013年，新加坡中央公积金总余额高达2000亿美元，相当于其2012 年GDP的74%。
实行中央公积金制度，为新加坡政府进行公共建设和投资提供了廉价的巨额资金，也增强了新加坡政府的财务能力。
但对个人来说，公积金制度只是让他们把一部分财产交给政府处置，收益未必比个人理财做得更好。
公积金制度已渐显疲态公积金这种为新加坡政府带来大量财务利益的社会保障制度，如今已渐显疲态。
新加坡的公积金缴费比例过高，造成储蓄过度而消费不足。
当前世界经济环境也不利于政府对外投资，造成国内资本的过剩，成为新加坡经济衰退的主要原因之一。
新加坡中央公积金管理模式及借鉴
新加坡中央公积金管理模式及借鉴新加坡是一个小而富裕的国家，其成功的经济和公共政策密切相关。
其中，中央公积金管理模式是新加坡公共政策的重要组成部分，为新加坡公民提供了稳定和可持续的退休保障。
本文旨在探讨新加坡中央公积金管理模式的特色和实践，以期为我国住房公积金制度改革提供借鉴。
新加坡中央公积金管理模式始于1955年，旨在为新加坡公民提供全面的退休保障。
该模式采用强制性储蓄计划，要求雇主和员工共同缴纳公积金，为员工的养老生活提供稳定的资金来源。
中央公积金管理局（CPF）负责管理公积金，为会员提供多样化的投资选择，如股票、债券、房地产等。
新加坡政府还通过设立最低存款利率、最高提取额度等措施，确保公积金的安全和稳定增值。
新加坡中央公积金管理模式在新加坡的成功经验主要体现在以下几个方面：高储蓄率：由于中央公积金制度的强制性，雇主和员工必须按比例缴纳公积金，使得新加坡的储蓄率一直处于高水平。
这种高储蓄率为经济发展提供了稳定的资金来源，也提高了国民的养老保障水平。
投资多元化：中央公积金管理局为会员提供多样化的投资选择，使得公积金在保值增值方面具有较高的效率。
政府还通过设立最低存款利率、最高提取额度等措施，确保公积金的安全和稳定增值。
政策导向明确：新加坡政府对中央公积金制度进行了明确的政策导向，主要体现在鼓励长期储蓄、优先保障家庭生活、支持住房购买等方面。
这些政策导向使得中央公积金制度更加符合国家战略和发展需要。
然而，新加坡中央公积金管理模式也存在一些不足之处，如制度复杂性、缺乏公平性等。
以我国住房公积金制度为例，虽然两者都是强制性储蓄计划，但住房公积金的保障范围和储蓄效果远不如中央公积金。
因此，我国在借鉴新加坡经验时，需要充分考虑自身国情和发展需要，制定符合实际的住房公积金制度。
新加坡中央公积金管理模式为其公民提供了稳定和可持续的退休保障，成功经验主要体现在高储蓄率、投资多元化以及政策导向明确等方面。
然而，该模式也存在一些不足之处，如制度复杂性和缺乏公平性等。
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• 第三阶段：完善阶段（1978-至今）CPF从双功能转变 为多功能，增加了医疗保障、中央公积金的增值功能等。
B
4
中央公积金制度的具体运行：
1、适用对象：
所有受雇的新加坡公民和永久居民或自营 自雇者（例如个体户）都是公积金局的会 员。
B
5
2、
缴 费 账 户
退休账户 55岁后，2个账户合并
普通账户
领取方式：国民达到退休年龄（62岁）时是每 月可以固定从这笔存款中领取一定的收入。
注：目前最低存款额为13.1万新B 元。
14
2、1%额外利息：
内容：公积金局对于会员公积金账户中的首 6万新币，将给予多一个百分点的利息，其中
普通账户中的存款仅限于首2万新币。
用途：会员可用这6万新币来支付房屋贷款 或医药费，但不能用来自己进行投资。
B
28
B
29
小Q：
• 一名50岁受保会员，在同一保单年度内住院两次， 住院病房类别C类，其可索赔额为8000新币，请 问该会员的自付额为多少，其共同保险金为多少， 健保双全所赔金额又是多少？
B
30
小A：
自付额：1000元； 共同保险： 1、1001~3000部分，2000*20%=400 2、3001~5000部分，2000*15%=300 3、超过5000的部分, 3000*10%=300
购买住房 购买保险 教育支出 投资
中央公积金 账户
养老 应急之需
特别账户
医疗保健 医疗保险
医疗账户
B
6
3、中央公积金缴费比率：
进入各账户比例
年龄 雇主缴纳 雇员缴纳 总缴费率
%
%
%
普通账户 特别账户 保健储蓄
%
%
账户%
35岁以下 16
35~45岁 16 45~50岁 16 50~55岁 12 55~60岁 9 60~65岁 6.5 65岁以上 6.5
家庭）
设的组屋
高收入阶层 >8000
购买共管式公寓、花园式住宅
>12000（多代同堂 购买共B管式公寓、加坡住房制度及其启示[J].厦门特区党报，2008（6）
新加坡租住、购买组屋的具体申请标准
组屋类型 平均面积（平米） 租金/价格（新元） 申请标准
租住组屋 33（1房式） 45（2房式）
• 保户可以使用保健储蓄支付个人或其
亲属的医疗费用。亲属包括配偶、子
女、父母和祖父母。这项计划是强制
性参加的。
B
23
承保范围:
• 住院治疗费。保健储蓄涵盖每日的病房费、诊 疗费、外科手术费和住院费等急症收费。
• 此外也可用于某些特定门诊治疗。 • 分娩费用。
指定单位：
任何重组医院以及任何经批准的私人医院
26-33 44-75
新加坡公民；大于21岁；月 收入低于800新元；组建家庭； 无私有房产
购买组屋
65-70（3房式） 90-100（4房式） 110-120（5房式） 140（公寓式）
新加坡公民；大于21岁；月 收入低于800新元；组建家庭； 家庭月总收入低于8000新元； 无私有房产；未购买过组屋
注：公积金普通账户的利率是2.5%，特别账户、医疗储蓄账户
和退休账户的利率是4%。 B
15
3、公积金终身入息计划：
内容：
是一项让公积金从最低存款提取年龄起获 得每月入息直至终老的计划，实施这项计划 是为了不使会员等到最低存款提完时陷入衣 食无着落的境况。
注：这里的入息就是一定数额的养老金。
B
16
有退款的计划
2 1%额外利息
2010年，公积金普通账户的利率是2.5%，特别 账户、医疗储蓄账户和退休账户的利率是4%。
3 公积金终身入息计划
是一项让公积金从最低存款提取年龄起获得每 月入息直至终老的计划。
B
13
养老保障
1、最低存款计划：
时间：1987年中央公积金局推出“最低存款计 划”。 内容：会员在年满55岁提取公积金存款时，必 须在其退休账户中保留一笔存款作为最低存款。
(CPF)
B
1
• 新加坡社保体系框架； • CPF历史发展； • CPF具体运行事项； • CPF下的四大保障体系 • CPF的特点； • CPF对中国的借鉴。
B
2
新加坡社保 体系
商业人寿 保险体系
工伤保障 体系
中央公积金 制度
就业援助 体系
社会福利 体系
社会救济 体系
住房保障 体系
养老保障 体系
B
10
投资机构：
投资机构
货币管理局
政府投资管理公司
国债 银行存款
住房 基础设施建设 外国资产
为了公积金的保值，新加坡政府规定了最低的公积金利息率，并根据四大银行
的利率计算周期，取平均数来确定公积金利息率。一般来说，普通账户利率不 低于2.5%；医疗特别账户不低于4% 四大银行：新加坡发展银行、华侨银行、华联银行和大华银行。
和医疗机构。
B
24
2、健保双全计划：
这是一项重病医疗保险计划。它主要是帮 助会员支付慢性疾病或者严重疾病导致的 高额医疗费用。
它本质是一种医疗保险，所以需要缴纳一 定的保费。保费是根据参与者的年龄确定 的，年龄越大，需要缴纳的保费就越多（ 最高投保年龄75岁）。
B
25
增值健保双全计划：
• 如果参与者想获得更高的保障水平，可以 选择“增值健保双全计划”，它与健保双 全基本一样，只是保障水平较高，同时保 费也会提高，基本能够满足A/B1类病房的 费用。
B
18
收入阶层 购买条件（新元）
租赁、购买组屋类型
低收入阶层 <800
租赁一房式、二房式
800~1500
租赁一房式、两房式、三房式
中等收入阶 层
<2000 <3000
购买二房式 购买三房式
<8000
购买四房式或更大组屋、转售组屋、私人发展商建 设的组屋
<12000（多代同堂 购买四房式或更大组屋、转售组屋、私人发展商建
B
11
1.
2.
3.
4.
养老保障体系 住房保障体系 医疗保障体系 教育保障体系
最低存款计划
1%额外利息
公积金终身 入息计划
居者有 其屋
保健储蓄计划 健保双全计划
教育计划
B
12
养老保障 体系
1 最低存款计划
1987年，规定会员在年满55岁提取公积金存款， 必须在其退休账户中保留一笔存款作为最低存款 。
医疗保障 体系
教育保障 体系
B
3
中央公积金制度形成与发展
• 第一阶段：初创阶段（1955-1968年）1955年，政府颁
布的“中央公积金法”标志着制度的成立，并设立了中 央公积金局。制度设立初期，主要是为了解决养老问题。
• 第二阶段：发展阶段（1968-1978年）中央公积金制度
从单一功能转变为双功能。政府开展了“居者有其屋” 计划。
①收入限额 ②低租金与低房价 ③政府补贴 ④优惠贷款
B
21
新加坡医疗保障
Medifund
“ Medisheild
” Medisave
（
“ 保
健
储
蓄
计
）划
（健 保 双 全 计
划 ）”
“ （保
健 基 金 计 ）划 ”
“3M”计划
B
22
1、保健储蓄计划：
• 可用于支付患者（可以是账户所有者 及其家属）在急诊医院、社区医院和 外科诊所的住院治疗费以及部分门诊 费用。
• 情况2：若移居到国外、残疾丧失工作能力或死亡，会员 可以一次性领取公积金，会员死亡后公积金由其生前指定 受益人领取。
B
9
5、公积金投资与管理：
管理机构：
中央公积金局设理事会，由政府、职工 代表、雇主、社保专家四方组成。 资金由 中央公积金局统一管理，由劳工部制定有 关政策并进行监督。中央公积金局虽然隶 属于劳工部，但性质是半官方机构，实行 董事会领导下的总经理负责制，依法独立 工作，其他部门不得干预其日常事务。
• 公积金会员可以根据自身需要自由选择参 加哪个保险计划，但是只能两者选其一。
B
26
注：新加坡的病房等级依据病房条件从好到差依次分为
A、B1、BB2、C四级
27
承保范围：
• 与保健储蓄计划承保范围差不多，只 是提供的保障更高些。
• 作为一项重病医疗保险计划，健保双 全计划主要是协助患者应对高额的住 院费用。
无退款的计划
终身入息标准计划
终身入息基本 终身纯入息
计划
计划（该计划
已取消）
终身入息增值 终身入息平衡
计划
计划
每月入息数额 较高
留给受益人的 遗赠数额较低
每月入息额与 受益人可获得 的遗赠数额取 得平衡
每月入息额最 低
留给受益人的 遗赠数额最高
每月入息数额 最高
但没有遗赠数 额留给受人
B
17
住房保障体系
所以该受保会员一共需要自己支付可索赔额中2000 新币（自付额和共同保险）； 健保双全支付余额的6000新币。
B
31
教育计划：
• 1989年6月，新加坡中央公积金局推出教育 计划（贷款计划），会员可动用其公积金 户头里存款，为自己或子女支付仅限于本 地的全日制大学学位或专业文凭课程的学 费。
B
32
• 加快我国社会保障制度的立法；
• 保持合理的缴费水平；
• 不断完善支柱模式；
• 探索选择正确的投资策略，确保社会保险 基金保值增值；
• 不断扩大社会保险覆盖面；