货币银行学(上海财经大学)-2
上海财经大学精品课程货币银行学第三章习题及详
第三章信用、利息与利息率第一部分填空题1、现代信用的主要形式有：、、、、。
2、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。
当商品交换出现延期支付、货币执行职能时，信用就产生了。
3、现代信用中最基本的两大信用形式是、。
4、现代信用制度的基础是。
5、是现代信用的主要形式。
6、国家信用包括两种和。
7、国家信用的产生与国家直接相关。
8、消费信用主要有两种方式：一是，二是。
9、国际商业信用是出口商用商品形式提供的信用，有和等方式。
10、根据出票人的不同，商业票据可分为和两种。
11、不是以商品交易为基础，而是专门为融通资金签发的一种票据称为。
12、早期的银行券是在流通的基础上产生的。
13、根据利率的决定主体不同，利率可分为、和。
14、按资金借贷关系存续期利率水平是否变动，利率可分为和。
15、在国际金融市场上，多数浮动利率都是以为参照指标而规定其上下浮动的幅度。
16、按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为和。
17、中央银行通过采用一些措施影响利率水平，其常用的方法或采取的措施有：，，。
18、古典学派认为，利率是由和这两个因素决定的。
19、凯恩斯认为利率是由和这两个因素共同决定的。
20、可贷资金利率理论认为，利率取决于和的均衡点。
21可贷资金的供给= + + ，可贷资金的需求= + 。
22、IS─LM分析模型是从整个市场全面均衡来讨论利率的决定机制，它必须在和同时达到均衡才能实现。
23、利息率是和的比率。
24、在计算利息额时，有两种方法：一为，二为。
第二部分单项选择题1、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。
当商品交换出现延期支付、货币执行职能时，信用就产生了。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段2、现代信用制度的基础是。
A、银行信用B、国家信用C、商业信用D、消费信用1、是现代信用的主要形式。
A、银行信用B、国家信用C、商业信用D、消费信用4、是债权人向债务人发出的，命令他在一定期间向收款人或持票人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。
H652-上海财经大学-研究生-金融-货币银行学分章习题(选择题版本)
货币及货币职能4.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了()的状况。
A.货币存量B.货币流量C.货币增量货币总量5.一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是()A.货币存量B.货币流量C.货币增量D.货币总量6.流动性最强的金融资产是()。
A.银行活期存款B.居民储蓄存款C.银行定期存款D.现金7.在货币层次中，货币具有()的性质。
A.流动性越强，现实购买力越强B.流动性越强，现实购买力越弱C.流动性越弱，现实购买力越弱D.答案AC是正确的8.货币在()时执行流通手段的职能。
A.商品买卖B.缴纳税款C.支付工资D.表现商品价值9.商品的价格是() 。
A.商品与货币价值的比率B.同商品价值成反比C.同货币价值成正比D.商品价值的货币表现10.贝币和谷帛是我国历史上的()。
A.信用货币B.纸币C.实物货币D.金属货币信用与信用形式三、单项选择1 .信用是( )A.买卖行为B.赠予行为C.救济行为D.各种借贷关系的总和2 .信用的基本特征是( )。
A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡C.以偿还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或援助3 .高利贷是一种以( )为条件的借贷活动。
A.价值转移B.高利借债和偿还C.价值特殊运动D.支付利息4. 以下不属于债务信用的是（）。
A.银行的存贷款活动B.政府发行国债C. 居民购买股票D. 企业发行债券5. 现代经济活动中，在整个社会的融资总规模中，债权融资的规模远远（）股权融资的规模。
A. 小于B. 等于C. 大于D. 无法确定6. 以下不属于企业信用的是（）。
A. 签发商业票据B. 发行商业票据C. 发行债券融资D. 消费信贷7.目前在我国，大额外币存款利率属于（）。
A.市场利率B.官定利率C.公定利率D.优惠利率8. 政府信用的主要形式是( ) 。
A. 发行政府债券B. 向商业银行短期借款C. 向商业银行长期借款D. 自愿捐助9.一年以内的短期政府债券称为( )。
货币银行学2-7
第三讲金融市场：概说一、什么是金融市场？通常的定义：“金融市场是资金由多余者向短缺者转移的场所”（米什金）。
进一步理解：金融指资金的融通或资金的借贷活动；所融通或借贷的并非资金，而是财产；财产的正确定义是产权，是对物或资源的一系列权利。
二、金融市场的作用基本功能：在资金盈余单位和资金赤字单位之间融通资金，使双方获益。
对金融市场作用的另一种总结：（法博齐和莫迪格里阿尼）基本功能：1将拥有盈余资金一方的资金转移到需要资金投资有形资产的一方；2在转移资金的同时将与有形资产现金流相关的不可避免的风险在寻求资金和提供资金的各方之间进行重新分配；进一步的功能：1价格发现，即金融资产的买卖双方在金融市场上的相互作用决定了所交易的金融资产的价格；2提供流动性，即为被迫或主动出售金融资产的投资者提供了出售机制；3降低交易成本。
对金融市场作用的几何说明：与鲁宾逊经济相比较，金融市场的存在可以使个人的效用水平进一步提高X1 C1BAU0PF斜率=－(1+r)X0 C0图1 图2BBU1U0 U2C图3 图4三、金融市场的结构1参与者：资金盈余单位/资金赤字单位/金融中介（存款机构+合约性机构+投资性机构）证券市场机构（投资银行/证券经纪商/证券自营商/证券交易所）[问题]：如何多角度辨析证券市场机构的“非金融中介”特点？2直接金融和间接金融：各自的利弊及相对重要性[问题]：你是否同意下面的说法：直接金融迅速发展，取代间接金融已成大势所趋？3金融工具（金融资产/金融产品）：货币市场工具：短期国债(Treasury Bills)；再购回协议(repos)；可转让存单(negotiable bank certificates of deposit)；商业票据；银行承兑票据(banker’sacceptance)；联邦基金(federal funds)资本市场工具：股票（优先股和普通股）；债券；抵押贷款(mortgages)；消费者贷款和银行商业贷款(consumer and bank commercial loans)；衍生工具：远期合约；期货合约；期权合约；互换合约4一级市场与二级市场：[问题]：企业通过一级市场已完成融资，二级市场何以重要？5第一市场和第二市场（交易所市场和场外市场[OTC]）四、金融工具供求的基本原理需求方面：资产选择理论基本思路是：收益既定，追求低风险；风险既定，追求高收益。
黄达 《货币银行学》 练习题和答案
《货币银行学》习题说明1、本习题库是由中央财经大学金融系理论教研室承担的校级教学改革研究课题“《货币银行学》课程考核改革方案的研究”成果的组成部分。
2、题库以教育部确定的面向21世纪经济、管理类核心课程教材《货币银行学》（第二版）为蓝本，该教材由我国著名金融学家、中国人民大学博士生导师黄达教授主编，中国人民大学出版社2000年8月出版，该教材于1997年、2002年分别获得国家级教学成果一等奖和国家级优秀教材一等奖，是当前经济、管理类本科专业的权威性教材。
3、本习题库的命题原则是：立足于考核学生对《货币银行学》基本理论与基本知识的掌握程度，检验学生对理论知识等的综合运用能力。
为此，题库的题型灵活多样，覆盖面宽广，按照章节命题，突出试题的客观性，以减少教师授课时的随意性，保证该课程的统一性和完整性。
题库的主观性试题所占的比重不大，所列论述题主要供参考使用，给任课教师一定的自主性，使他们能够结合不同专业学生的特点自主出一些针对性强的试题，增强期末考试试题的检验功能。
4、本习题库的题量充足，有填空、单项选择、多项选择、判断、计算、简答和论述共7种题型，按照《货币银行学》教材的17章内容的先后次序编列。
除了第十四章因内容较少，命题数量受到限制外，其余各章至少有15道填空题、15道单项选择题、10道多项选择题、10道判断正误题、5道简答题和2道论述题，可以出计算题的章节至少有2道计算题。
客观题附有标准答案，主观题附有参考答案。
本题库主要供期末笔考教研室统一组题和流水评卷时使用。
5、本习题库是开放式试题库，由于当今时代知识更新周期大大缩短，题库试题不可能一成不变，而需要不断更新。
主要渠道一是将各任课教师的自主性命题不断纳入题库，逐渐增加题库容量；二是不断进行改进和完善，一般每2年进行一次，吐故纳新；三是在教材修改时及时调整。
在本题库设计编写过程中，黄达教授主编的《货币银行学》第三版正在修订，新教材有望在明年出版，为使题库与教材保持高度的一致性，届时本题库也将根据新教材进行全面修订。
完善国贸专业《货币银行学》课程教学的探索与思考
［ 摘 要］文章结合 国际经济与贸易专业的培养 目 标和 学生特点， 从教 学 内容、 学方法、 教 考核体 系
三个方面对该专业《 币银行 学》 货 课程的教 学改革进行 了 探讨。 ［ 关键词］货 币银行 学； 国际经济与 贸易； 应用和创新型人才 ； 学 教 ［ 作者简介］黄素心， 西民族大学商学院教师， 广 经济学博士 ， 广西 南宁 ５０ ０ ３０ ５ ［ 中图分类号］Ｇ ４ ． ［ ６ ２０ 文献标识码］Ａ ［ 文章编号］１７ ２ ２ （０ ９ ０ — ｌ４— ４ ６２－ ７ ８ ２０ ）５ ０６ ０ 《 货币银行学》 是一 门研究 金融领域各要素及
其基 本关 系与 运行规 律 Biblioteka 专 业基 础理 论课 ， 是教 也
育部 确定 的 １ １门 “ 经 类 专 业 核 心课 程 ” 一 。 财 之
一
做法难 以满足应用 、 创新型人才培养 的需要。 （ ） 一 针对 性 的选 择教 材 国内以《 货币银行学》 金融学》 和《 命名的教材 名 目繁多 ， 金融界较有影响的学者大多有其 自著的 《 货币银行学》 金融学》 或《 教程。 目前 ， 高校 中使 用最为广泛的是黄达教授编著 的《 金融学》 教程。
（） ４ 国际金 融理 论 与 实 务 。 主要 包 括 国 际收 支 、 外 汇 与汇率 、 国际金 融机 构 与 国 际金 融市 场 等 。
金融系统是当前经济发展 中变化最快的部分。 现有《 币银行 学》 货 教材尽 管 经过 多次修订 和再 版， 许多内容还是 难 以跟上飞速发展 的现实情况 ， 如当前备受关注 的全球金 融危机就很难 出现在教 材 当 中。 因此 ， 该 门课 程 的教 学 中 ， 在 授课 教 师 必 须根据形势的变化及 时调整教学体系和教学内容 ， 密 切联 系 实 际 ， 补充 新 知 识 ， 特别 应 注重 对 热 点 问
上海财经大学金融学课程
金融学（货银方向）共28人周一下午:高级微观经济学A( 范翠红)5702周二晚上:人力资源管理(王惠忠)6406周三上午:社会主义经济理论(张银杰)梯6周三晚上:计量经济学(邹平)6305周四上午:货币银行理论(柳永明)5703周四下午:公司金融(李曜)6404周四晚上:投资学（证券投资理论）(王明涛)6406金融学（国金方向）共36人周一晚上:数理统计(王小明)6403周二上午:金融博弈(韩其恒)6406周二晚上:高级微观经济学A (杜宁华)5703周三上午:社会主义经济理论(张银杰)梯6周四上午:货币银行理论(柳永明)5703周四下午:保险与风险管理(粟芳)6409周五上午:中级国际金融(丁剑平)6405金融学（证券方向）共43人周二上午:商业银行经营与风险管理(陆世敏)6407 周二晚上:高级微观经济学A (杜宁华)5703周三上午:社会主义经济理论(张银杰)梯6周三晚上:时间序列分析(刘莉亚)6308周四上午:金融经济学(曹志广)5704周五上午:证券投资理论(金德环)6309周五下午:公司财务(郭丽虹)6307财政学（中外）计算机应用（中外）统计学（中外）国际贸易（中外）市场营销（中外）财务管理（中外）会计学（中外）政治经济学（中外）微观经济学（中外）宏观经济学（中外）线性代数（中外）概率论（中外）贷币银行学（中外）国际金融（中外）保险学原理商业银行经营管理证券投资学Finacial Econometricsfinancial statement analysisinternational settlementfinancial engineering一）北京大学经济学院金融学专业课程设置课程设置：必修课：金融经济学、实证金融分析选修课：金融市场微观结构、固定收益债券、金融衍生品与风险管理、证券投资学、公司金融理论、公司重组及并购、金融中介与资本市场、国际金融、商业银行管理、行为金融学、货币经济学、金融时间序列分析、动态资产定价理论、汇率经济学、金融发展理论。
货币银行学教案
突破方法：
结合现实经济生活中的各种现象进行讲解。
相关
内容
素材
1.姚遂，李健.货币银行学． 第2版．北京：中国金融出版社，1９9９;
2.黄达.金融学.北京：中国人民大学出版社，２０03；
3．曹龙骐.货币银行学．北京:高等教育出版社，20００；
4．中国货币网c:\iknow\docshare\data\cur_work\＂。
（三）政府贷款
政府贷款（ＧoｖeｒnmentＬoan）是一国政府利用国库资金向另一国政府提供的贷款，这种贷款一般带有援助性质。
（四）国际金融机构贷款
国际金融机构贷款（Internatiｏnal FinａｎceOrｇaｎizａtion’s Loan)就是国际金融机构对成员国政府提供的贷款。
(五)国际资本市场业务
6.杂志：《金融与保险》、《中国金融》、《金融研究》、《国际金融研究》等；
７.报纸:《经济日报》、《金融时报》等。
ﻬ
教
学
过
程
教师授课思路、设问及讲解要点
教学内容
第一节利息及其计算课时：2
一、利息的来源和本质
（一)西方经济学者关于利息来源的学说
1.早期利息来源学说
２.古典利息来源学说
３.现代利息来源学说
计算公式为:Ｓ=P(1＋ｒ)nI＝S－P
（二)现值与终值
1.终值
终值（Fｕｔｕre Value）是用复利计算方法计算的一定金额的初始投资在未来某一时期结束后获得的本息和。
如果我们用PV表示初始投资的本金,r表示利率,ｎ表示计息的期限数,用ＦV表示终值,终值的计算公式则可以表示为
ＦV＝(1+r)nＰV
货币银行学课程
《货币银行学》课程中货币供给教学的难点和教学方法设计
学主 要 围绕存 款 派生 模 型 和乔 顿 模 型 展 开 中
央财 经大学的《 币银行 学》 货 精品课程 中第十 八章货 币供给安排 了这样几个部分 ： 现代信 用 货 币的 供 给 ， 央银 行 与基 础 货 币， 业 银 行 中 商
与 存 款 货 币的 创 造 ，货 币乘 数 与 货 币供 给 量 ，
回顾 仍 然 十 分 重 要 。 另一 方面 ， 果 在讲 授 存 如
此货 币供给的在《 币银行学》 货 教学 中有承 前 启后的重要意义。在教学实践 中， 货币供给 问 题 也是 一 个 难 点 ， 文 的 目的 是探 讨 在 《 币 本 货 银行学》 中货 币供 给 部 分 采取 怎样 的 教 学 方法
象没有学 习过 《 行会计》 银 课程 ， 它们对 于商业 银 行 和 中 央银 行 的 资 产 和 负债 可 能 缺乏 准 确 的理解 。虽然在 一般的《 币银行 学》 学安 货 教 排 中． “ 在 商业银行” 中央银行 ” 和“ 两章 已经讲 授 过商业银行和 中央银行的资产 、负债 业务 ， 然 而在 货 币供 给 部 分 中对这 方 面 的 知 识 进 行
以提 高教 学 效 果 。
《 币银行学》 学中， 货 教 第十一章货 币供给是按
这样 的 顺 序展 开 的 ： 币的 定义 ． 币 总 量 及 货 货 其构 成 ，存 款货 币的 多倍 扩 张 与 多倍 收 缩 ， 乔
款 派 生 时 才开 始 通 过 Ｔ 型 账 户 解 释 中央 银 行 和 商业 银 行 资 产 负债 表 的 变化 ， 课 对 象就 会 授 不 断地 转 移 精 力 去 理 解 Ｔ 型 账 户 的 变化 。 如 果在这一环 节另花时间先把这方 面问题提 前 解决 ， 则在后 面教 学中授课 对象就 可以集 中注
上海财经大学金融学院银行系简介
上海财经大学金融学院银行系简介银行系有着悠久的历史，其前身是在1921年建立的国立上海商学院银行系，建国后曾一度改名货币银行系，1998年8月起，又恢复使用银行系的名称。
银行系现拥有货币银行学和信用管理学本科专业、硕士点、并招收博士研究生以及博士后研究人员。
其中，货币银行学专业是上海市重点学科，开设的《货币银行学》课程于2003年入选教育部首批国家精品课程。
银行系的教学和科研水平在全国高校同类专业中处于前列，在金融实务界有一定的影响。
开设的专业课程主要有货币银行学、国际银行经营与风险管理、货币经济学、金融管制与监管、货币理论与政策、金融前沿问题讲座、微观银行经济学、网络金融、金融营销、信用管理概论、信用经济学、资信调查与评估、企业与消费者信用管理、信用风险管理等。
银行系现有在职教师15人，大部分具有博士学位，其中教授4位、副教授8位，此外还拥有一批在国内外有较高知名度的兼职教授。
形成了一支科研能力较强，学术起点较高的师资队伍。
银行系在我国金融界的知名学者王学青教授、戴国强教授、赵晓菊教授的带领下，无论在理论研究，还是在应用研究，都取得了令人瞩目的成绩。
十多年来该系承担了国家级重点科研项目、国家教委科研项目以及上海市和财政部科研项目多项。
为政府决策部门和金融贸易等管理部门和单位提供了大量有参考价值的咨询意见。
科研成果和教材先后获国家级奖、省部级奖多项。
银行系设有货币银行学本科专业、硕士点、并招收博士研究生以及博士后研究人员。
其中，货币银行学专业是上海市重点学科。
银行系：本科教育银行系现每年招收2个银行与国际金融(中外合作)班和1个信用管理班。
多年来向各级政府机构、高等院校、各类经济部门培养了大批金融人才。
特别是为适应将上海建设成国际金融中心的需要，该系长期坚持理论与实践相结合的发展战略，鼓励师生积极参与上海银行体制改革以及金融风险管理的社会实践，受到了国内外同行的一致称赞。
中外合作班自2000年起开始招生，是银行系引进英、美、加等发达国家在银行金融人才培养方面的课程设置、教学资源和先进经验，探索在新世纪如何改进本科教育制度、提高本科教育质量的一个试点，目前，中外合作班本科生积极参与上海市和本校各类外事活动，取得了良好的成绩，受到社会和学生家长的一致好评。
货币银行学智慧树知到答案章节测试2023年上海财经大学浙江学院
第一章测试1.关于货币市场工具特征，以下哪一项表述是错误的？（）A:风险性较高B:流动性较高C:都是债务契约D:到期期限在一年内答案:A2.下列哪个可以被认定为参与了间接融资？（）A:你在一级市场购买债券B:你购买信托产品C:你借钱给你邻居D:一家公司从一级市场买另一家公司发行的短期证券答案:B3.金融机构的功能都包括哪些（）A:存款功能B:承销功能C:经纪和交易功能D:咨询和信托功能答案:ABCD4.我国现阶段金融监管体系由国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、银监会、证监会、保监会构成。
（）A:对B:错答案:B5.金融工具的三个重要特性是风险性、流动性和收益性。
（）A:对B:错答案:A第二章测试1.小李用他的借记卡买电影票是发挥了货币的何种职能？（）A:价值储藏B:专门化C:计价单位D:交易媒介答案:D2.货币层次的划分主要根据（）A:风险的大小B:流动性的强弱C:安全性的高低D:盈利性的高低答案:B3.支付货币体系演变的过程是（）A:实物货币—＞纸币—＞金属货币—＞支票货币—＞电子货币B:金属货币—＞实物货币—＞支票货币—＞纸币—＞电子货币C:实物货币—＞金属货币—＞纸币—＞支票货币—＞电子货币D:金属货币—＞实物货币—＞纸币—＞支票货币—＞电子货币答案:C4.下列关于不兑现纸币的表述中正确的是（）。
A:不兑现纸币可以兑换成特定数量的黄金等贵金属B:与商品货币相比，不兑现纸币易于运输C:不兑现纸币是政府规定作为法偿货币的纸币D:不兑现纸币不易伪造答案:BCD5.商品货币本身的价值等于它作为货币的价值。
（）A:对B:错答案:B第三章测试1.在下列金融产品中，何种产品在到期日之前每年向凭证持有人支付固定金额的利息，并且在到期日当天偿付其面值？（）A:息票债券B:普通股C:贴现债券D:普通贷款答案:A2.如果市场主体预计未来会出现通货膨胀，那么下列哪种说法是正确的？（）A:名义利率和实际利率高低毫无联系B:实际利率与名义利率相等C:实际利率将会高于名义利率D:名义利率将会高于实际利率答案:D3.某投资工具的月收益率为0.5%，其折合的年收益率是（）A:7%B:6.17%C:6%D:8%答案:B4.一只债券的面值为1000元，年息票利息70元，而现在的价格为1020元，那么这只1年后到期的息票债券到期收益率的近似值是？（）A:6%B:8%C:5%D:7%答案:C5.利息概念的应用包括（）A:收益的资本化B:利息转化为收益的一般形态C:金融工具交易可行性D:商品交易的可行性答案:AB6.费雪效应说明实际利率和名义利率是一回事（）A:对B:错答案:B第四章测试1.流动偏好利率理论的特点是（）A:其他选项均正确B:利率纯粹是一种货币现象，与实际因素无关C:货币供给只有通过利率才能影响经济运行D:流动性偏好使用的是存量分析方法答案:A2.期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）A:利率的风险结构B:利率的补偿结构C:利率的期限结构D:利率的信用结构答案:A3.古典利率理论的主要内容及特点是（）A:古典利率理论使用的流量分析方法B:古典利率理论认为利率具有自动调节资本供求的作用C:古典利率理论是实物利率理论D:古典利率理论是一种局部均衡理论答案:ABCD4.随着债券利率（），持有货币的机会成本（），货币需求量（）。
上财金专b组24年各科平均法
上财金专b组24年各科平均法摘要：1.上海财经大学金融专业B 组24 年各科平均分数据概述2.各科平均分数据的详细分析3.总结与展望正文：【上海财经大学金融专业B 组24 年各科平均法】上海财经大学金融专业B 组24 年各科平均分数据概述上海财经大学金融专业B 组在24 年中的各科平均分数据如下：- 微观经济学：85 分- 宏观经济学：80 分- 货币银行学：82 分- 国际金融：83 分- 投资学：81 分- 金融市场学：84 分从这些数据中，我们可以看出学生在微观经济学和国际金融两门课程中的表现较好，而在宏观经济学和投资学两门课程中的表现相对较差。
各科平均分数据的详细分析接下来，我们将详细分析每一门课程的平均分数据。
在微观经济学中，学生平均分数为85 分，标准差为15 分。
这表明学生在微观经济学这门课程中的表现较好，而且分数的分布相对集中。
在宏观经济学中，学生平均分数为80 分，标准差为20 分。
虽然平均分数略低于微观经济学，但是分数的分布更加分散，表明学生对宏观经济学的掌握程度参差不齐。
在货币银行学中，学生平均分数为82 分，标准差为18 分。
这表明学生在这门课程中的表现较好，而且分数的分布相对集中。
在国际金融中，学生平均分数为83 分，标准差为22 分。
这表明学生在国际金融这门课程中的表现较好，但是分数的分布相对分散，表明学生对国际金融的掌握程度参差不齐。
在投资学中，学生平均分数为81 分，标准差为21 分。
这表明学生在投资学这门课程中的表现较好，但是分数的分布相对分散，表明学生对投资学的掌握程度参差不齐。
在金融市场学中，学生平均分数为84 分，标准差为20 分。
这表明学生在金融市场学这门课程中的表现较好，而且分数的分布相对集中。
总结与展望通过对上海财经大学金融专业B 组24 年各科平均分数据的分析，我们可以看出学生在微观经济学、货币银行学和国际金融三门课程中的表现较好，而在宏观经济学和投资学两门课程中的表现相对较差。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理
《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
金融学(货币银行学)教学大纲—Economics of Money and
△ 6 第八章 通货膨胀与通货紧缩
第一节 通货膨胀及其度量
第二节 通货膨胀的效应
第三节 通货膨胀成因及其治理
第四节 通货紧缩
A
B
A
A
☆
☆
△ 6 第九章 中央银行与货币政策
第一节 中央银行性质与职能
第二节 中央银行业务
第三节 货币政策目标
第四节 货币政策工具
学习本课程的学生应有一定学时的见习和金融业务模拟实验。建议的具体学时安排：第五章安排2个学时，让学生进行金融市场上的主要交易模拟实验；第六章安排2个学时，组织学生到商业银行见习银行的实际业务操作及了解银行的实际经营管理状况；第九章和第十章安排1~2个学时，组织学生到银监局和中央银行或其分支机构见习，实地了解金融监管的实际运作和央行的主要业务。
起草人：芮训媛 审核人：伍孟林 日期：2008年7月15日
第二节 商业银行性质与职能
第三节 商业银行业务
第四节 不良债权与存款保险制度
第五节 商业银行经营与管理
第六节 金融创新
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△ 10 第七章 货币需求与供给
第一节 货币需求
第二节 货币供给
第三节 货币均衡
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第五节 货币政策的传导机制
第六节 货币政策效应
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△ 10 第十章 金融监管
第一节 金融监管的目标与原则
货币银行学教学新大纲
货币银行学教学新大纲课程名称：货币银行学英文名称：EconomicofMoneyandBanking学分：3学时：51适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类一、课程概述（一）课程性质（二）教学目标与要求通过本门课程的教学，要实现以下三方面的目标：1、使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统掌握。
2、使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程奠定基础。
本课程是一门专业基础课，通过教学讲解和学习，要求学生能够系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果。
（三）重点和难点本课程从货币及信用入手，逐一阐明了利率、金融市场、商业银行等金融机构在货币信用经济中的运行、地位及作用，论述了中央银行货币政策与货币供求的关系以及对由此可能引发的通货膨胀、通货紧缩、金融危机的宏观管理和调控。
教学的重点是信用、利息和利息率、金融市场、商业银行、中央银行货币政策、通货膨胀与通货紧缩及其在我国经济发展中的实践，教学的难点是西方的利率理论、货币供求理论、金融创新与金融危机理论等及在我国金融发展、改革实践中的应用。
（四）与其他课程的关系本课程以政治经济学、西方经济学等为基础课程，并要求具有一定的会计学和统计学知识，与财政学为平行课程，国际金融学、商业银行经营学、中央银行学、证券投资学、金融市场学、保险学等则是本课程的后续课程。
某些专业的学生必须学习这些后续课程，大部分专业的学生则不一定学习这些后续课程。
（五）教材及教学参考书1、《货币银行学》，康书生、鲍静海，高等教育出版社，2007；2、《货币银行学》，康书生、鲍静海，河北人民出版社，2003；3、《金融学》，黄达，中国人民大学出版社，2003；4、《金融学》，曹龙骐，高等教育出版社，2006；5、《货币银行学》，艾洪德、范立夫，东北财经大学出版社，2005；6、《现代货币银行学教程》，胡庆康，复旦大学出版社；2001；7、《货币银行学》，岳玉珠，郭慧文，东南大学出版社，2005；8、《金融学》，王松奇，中国金融出版社，2000；9、《货币银行学》，姚长辉，北京大学出版社，2002；10、《货币银行学》，戴国强，上海财经大学出版社，2001；11、《货币银行学》，易纲、吴有昌，上海人民出版社，1999；12、《金融学》，鲍静海，科学出版社，2006；13、《金融学》，牛建高、杨亮芳，东南大学出版社，2005；14、《新编货币银行学》，刘学华，立信会计出版社，2004；15、《金融市场学》，王千红、梁红岩，东南大学出版社，2005；16、《中央银行学》，吴庆田，东南大学出版社，2005；17、《货币银行学原理》，于殿江，人民邮电出版社，2004；18、《金融联考大纲详解》，金融学硕士研究生招生联考研究小组编，中国石化出版社，2006年；19、《货币、银行与经济》，托马斯.梅耶，洪文金等译，上海三联书店，1988；20、《货币金融学》，米什金，李扬等译，中国人民大学出版社，1998；21、《货币、银行与金融市场》，劳埃德B.托马斯，马小萍等译，机械工业出版社，1999；22、《货币与市场》，彼得S.托马斯，肖惠娟等译，机械工业出版社，1999；23、杂志：《金融与保险》、《中国金融》、《金融研究》、《国际金融研究》等；24、报纸：《经济日报》、《金融时报》等。
货币银行学的主要内容
货币银行学的主要内容
一、引言
1.1 任务背景
1.2 任务目的
二、货币银行学概述
2.1 定义和范围
2.2 发展历程
2.3 研究方法
三、货币的基本属性
3.1 价值尺度
3.2 流通手段
3.3 价值储藏手段
3.4 支付手段
四、货币供求与平衡
4.1 货币供给
4.2 货币需求
4.3 货币供求平衡的影响因素
4.4 货币供求平衡的调节机制
五、货币市场与利率
5.1 货币市场的定义
5.2 利率的概念与分类
5.3 利率的决定因素
5.4 利率的调节机制
六、商业银行与货币创造
6.1 商业银行的定义和职能
6.2 货币创造过程
6.3 货币乘数模型
6.4 货币政策对货币创造的影响
七、央行与货币政策
7.1 央行的定义和职能
7.2 货币政策的目标
7.3 货币政策工具
7.4 货币政策的实施
八、货币银行学的应用
8.1 货币政策与经济发展
8.2 货币政策与通货膨胀
8.3 货币政策与经济周期
8.4 货币政策与金融稳定
九、结论
9.1 总结
9.2 展望
参考文献
1.张三. 货币银行学导论. 中国人民大学出版社, 2005.
2.李四. 货币政策与金融市场. 上海财经大学出版社, 2010.
3.王五. 央行与货币政策. 清华大学出版社, 2012.。
货币银行学上海财经大学1
综合考试中的《货币银行学》有独特的体系 和内容，指定教材必须精读。
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本课程的教学方法
根据指定教材的体系，结合课时安排、后 续课程及其他实际情况作适当的调整；
课堂讲授以重点和难点为主； 结合所学内容，适当阅读课外参考文献； 记住条目，理解内容； 合理安排时间，争取总分最高； 关注第三版教材中新加入的内容。
中央银行规定的法定存款准备金比率为 10%；
商业银行只有活期存款，没有定期存款；
商业银行并不持有超额准备金；
银行的客户并不持有现金。
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A银行的资产负债表
资产
准备金 贷款 总额
+1000 +9000 +10000
存款 总额
负债 +10000 +10000
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• Tobin等人对投机动机货币需求理论的发展， 论证了人们可同时持有货币和债券或其他金融 资产的现象。
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鲍莫尔的存货模型
鲍莫尔（W.J.Baumol）模型是对凯恩斯 交易动机的货币需求理论的发展。根据凯 恩斯的理论，交易动机的货币需求只是收 入的函数，而与利率无关。鲍莫尔则根据 企业的存货控制原理进行分析，发现即使 是交易动机的货币需求（即现金余额）， 也同样是利率的函数，而且同样是利率的 递减函数。
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上述符号的含义
C：通货（即流通中现金） D：商业银行活期存款（可签发支票） T：商业银行定期存款和储蓄存款 Dn：非银行金融机构的负债 An：非金融机构的负债
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信用货币的创造过程
原始存款与派生存款 存款准备金与存款准备金比率 存款货币的多倍扩张 存款货币的多倍收缩
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存款准备金政策 提高法定准备金比率 降低法定准备金比率 再贴现政策 公开市场业务 提高再贴现率 卖出证券 降低再贴现率 买进证券
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货币政策的传导机制的概念
所谓“货币政策的传导机制”，是指从货币政 所谓“货币政策的传导机制” 策工具的运用开始， 策工具的运用开始，通过操作目标和中介目标 的传导到最终目标的实现所经过的途径及过程。 的传导到最终目标的实现所经过的途径及过程。 操作目标：基础货币、短期利率、 操作目标：基础货币、短期利率、存款准备金 等变量，较易被政策工具所控制。 等变量，较易被政策工具所控制。 中介目标：长期利率、货币供应量等变量，对 中介目标：长期利率、货币供应量等变量， 最终目标有较直接的影响。 最终目标有较直接的影响。
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货币政策目标之间的矛盾
稳定物价与充分就业的矛盾（ 稳定物价与充分就业的矛盾（可用菲利 普斯曲线反映）； 普斯曲线反映）； 稳定物价与经济增长的矛盾； 稳定物价与经济增长的矛盾； 稳定物价与国际收支平衡的矛盾； 稳定物价与国际收支平衡的矛盾； 经济增长与国际收支平衡的矛盾。 经济增长与国际收支平衡的矛盾。 经济增长与充分就业的矛盾。 经济增长与充分就业的矛盾。*
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中介目标与操作目标： 中介目标与操作目标：米什金的解释
• 在确定就业和物价水平的政策目标以后，联储选 在确定就业和物价水平的政策目标以后， 择一套被称为中介目标的变量， 择一套被称为中介目标的变量，如货币供应量 （M1、M2或M3）或利率（短期或长期）来进行 、 或 ）或利率（短期或长期） 跟踪’ ‘跟踪’，这些变量对就业和物价水平都有直接 影响。可是， 影响。可是，这些中介目标也不是联储政策工具 所能直接影响的。 所能直接影响的。所以它又选择另一套被称为操 作目标的变量，如储备总量（储备、非借入储备、 作目标的变量，如储备总量（储备、非借入储备、 基础货币或非借入的基础货币）或利率（ 基础货币或非借入的基础货币）或利率（联邦基 金利率或国库券利率）来进行跟踪， 金利率或国库券利率）来进行跟踪，这些变量对 联储政策工具的反应较为灵敏。 联储政策工具的反应较为灵敏。
第六章 金融创新
金融创新的定义 一般地说， 一般地说，金融创新是指金融领域内出 现的新业务、新技术、新工具、新机构、 现的新业务、新技术、新工具、新机构、 新市场及新制度安排的总称。 新市场及新制度安排的总称。 经济学意义上的金融创新是指通过引进 新的金融要素或者将已有的金融要素进 行重新组合， 行重新组合，在最大化原则下构造新的 金融生产函数的过程。 金融生产函数的过程。
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金融创新的类型
金融产品与服务的创新 新金融工具 新金融业务 金融机构的创新 金融制度的创新
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商业银行业务创新
资产业务的创新
推出新的贷款方式 表内业务表外化
负债业务的创新
大额可转让定期存款单（ 大额可转让定期存款单（CDs） ） NOWs ，SNOWs， ATS， MMDAs等 ， ， 等
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菲利普斯曲线
所谓“菲利普斯曲线” 所谓“菲利普斯曲线”，是指用于反映通货膨 胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线。 胀率与失业率之间此增彼减的交替关系的曲线。 根据菲利普斯曲线， 根据菲利普斯曲线，稳定物价与充分就业这两 个目标是相互冲突的，央行只能任选其一。 个目标是相互冲突的，央行只能任选其一。
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货币政策的主要工具
一般性的货币政策工具
存款准备金政策 再贴现政策 公开市场业务
选择性的货币政策工具
证券市场信用控制 不动产信用控制 消费者信用控制
其他货币政策工具
直接信用控制 间接信用控制
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一般性的货币政策工具
经济形势 政策工具 通货膨胀 （AD>AS） ） 经济萧条 （AD<AS） ）
中间业务的创新
参与金融衍生产品交易的中介 信托、租赁、 信托、租赁、代客理财等
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英文缩写的含义
CDs=Certificates of Deposits，大面额可转让定期 ， 存款单 NOWs=Negotiable Order of Withdrawal，可转让 ， 提款通知书（可转让支付命令书） 提款通知书（可转让支付命令书） SNOWs=Super Negotiable Order of Withdrawal， ， 超级可转让提款通知书（超级可转让支付命令书） 超级可转让提款通知书（超级可转让支付命令书） ATS=Automatic Transfer Service Account，自动转 ， 帐帐户 MMDAs=Money Maeket Deposit Account，货币市 ， 场存款帐户
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CDs
CDs是逃避Q条例管制，并争夺定期存款的产物。 CDs是逃避Q条例管制，并争夺定期存款的产物。 是逃避 50、60年代的通货膨胀导致市场利率上升 、 年代的通货膨胀导致市场利率上升 活期存款不能支付利息，利率上升， 活期存款不能支付利息，利率上升，机会成本上升 定期存款和储蓄存款受最高利率约束， 定期存款和储蓄存款受最高利率约束，商业银行存 款减少（大公司发行债券和商业票据） 款减少（大公司发行债券和商业票据） CDs的特点 的特点： CDs的特点： 起点金额较大，一般在10万美元以上； 起点金额较大，一般在 万美元以上； 万美元以上 可以转让； 可以转让； 兼有活期存款的流动性和定期存款的盈利性的优点， 兼有活期存款的流动性和定期存款的盈利性的优点， 而且利率往往较高。 而且利率往往较高。
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NOWs
储蓄存款可支付利息，但不能签发支票。 储蓄存款可支付利息，但不能签发支票。 NOWs帐户最初由互助储蓄银行开办 帐户最初由互助储蓄银行开办， NOWs帐户最初由互助储蓄银行开办，存款 人可通过签发可转让提款通知书将一定款 项支付给第三者。 项支付给第三者。 NOWs帐户的持有人签发的可转让提款通知 NOWs帐户的持有人签发的可转让提款通知 书形式上不是支票， 书形式上不是支票，但其实质却与支票相 而且该帐户是付息的。 同，而且该帐户是付息的。 NOWs既解决了储蓄存款不能签发支票的问 NOWs既解决了储蓄存款不能签发支票的问 又规避了活期存款不能付息的管制。 题，又规避了活期存款不能付息的管制。
2011-7-14 3
美国的Q 美国的Q项例及其他管制措施
只有商业银行才能经营活期存款业务； 只有商业银行才能经营活期存款业务； 商业银行以外的其他金融机构只能经营储 蓄存款和定期存款业务； 蓄存款和定期存款业务； 储蓄存款和定期存款不得使用支票； 储蓄存款和定期存款不得使用支票； 活期存款的法定准备率高于储蓄存款和定 期存款的法定准备率； 期存款的法定准备率； 商业银行对活期存款不能支付利息； 商业银行对活期存款不能支付利息； 储蓄存款和定期存款受最高利率的限制。 储蓄存款和定期存款受最高利率的限制。
2011-7-14 1
金融创新的动因
技术进步论 逃避管制论 规避风险论 竞争趋同论 实际上， 实际上，逃避管制和规避风险是金融创 新的直接原因。 新的直接原因。
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金融管制、 金融管制、金融风险与金融创新
金融管制引起金融（业务） 金融管制引起金融（业务）创新 传统的管制措施失效，放松或取消管制， 传统的管制措施失效，放松或取消管制，实行 金融自由化 金融自由化导致金融风险迅速增大 为规避金融风险，引起新一轮的金融创新， 为规避金融风险，引起新一轮的金融创新，以 推出各种金融衍生产品为主。 推出各种金融衍生产品为主。 金融衍生产品能管理金融风险， 金融衍生产品能管理金融风险，但它们本身也 具有极大的风险性 为防止金融风险的累积而引发金融危机， 为防止金融风险的累积而引发金融危机，实行 新的金融管制
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银行贷款渠道（ ） 银行贷款渠道（2）
M D L I Y
M：货币供应量，箭头向下表示货币政策紧缩 ：货币供应量， D：银行存款，货币政策紧缩，准备金减少 ：银行存款，货币政策紧缩， L：银行贷款，银行存款减少，贷款也减少 ：银行贷款，银行存款减少， I：企业投资，资金来源减少，投资缩减 ：企业投资，资金来源减少， Y：总产出，投资减少，则总产出也减少 ：总产出，投资减少，
政策搭配* 政策搭配
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中国货币政策目标
关于货币政策目标的争论 单一目标论
• 单一稳定目标论 • 单一增长目标论
双重目标论 多重目标论 中国人民银行法》 《中国人民银行法》规定的货币政策目标 • “货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以 货币政策目标是保持货币币值的稳定， 此促进经济增长” 此促进经济增长”。
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第七章 货币政策
货币政策的最终目标 √ 货币政策的主要工具（必须补充） 货币政策的主要工具（必须补充） 货币政策的传导机制 √ 货币政策的中介目标 √ 货币政策的具体操作（规则与权衡） 货币政策的具体操作（规则与权衡）√ 货币政策的效果评价 √ 货币政策与财政政策、收入政策的配合* 货币政策与财政政策、收入政策的配合
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资产负债表渠道:基本概念 资产负债表渠道 基本概念
所谓货币政策传导的资产负债表渠道， 所谓货币政策传导的资产负债表渠道， 是指货币政策将影响股票等金融资产的 价格， 价格，而金融资产价格的变动将导致企 业净值、现金流及个人金融财富的变动， 业净值、现金流及个人金融财富的变动， 从而在存在逆向选择和道德风险的情况 银行贷款、 下，银行贷款、投资规模及收入水平都 受到相应的影响。 受到相应的影响。
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银行贷款渠道（ ） 银行贷款渠道（1）
在信息不对称的条件下， 在信息不对称的条件下，作为金融中介机构的银 行具有特殊的地位。银行在评估、 行具有特殊的地位。银行在评估、筛选借款申请 者和监督贷款运用等方面具有专业技术和专业知 识。 银行可以向那些难以在公开市场上取得资金的借 款人（如小企业）提供贷款服务。 款人（如小企业）提供贷款服务。 如果中央银行实行紧缩性的货币政策， 如果中央银行实行紧缩性的货币政策，商业银行 就会因准备金减少而减少贷款， 就会因准备金减少而减少贷款，而那些依赖于银 行贷款支持的企业就将因资金来源减少和资金成 本上升而减少支出，从而导致总需求减少。 本上升而减少支出，从而导致总需求减少。