法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承课程大纲4.2

《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》

课程大纲

沙龙邀约客户：

保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。

课程收获：

通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。

课程时长：2.5至3小时

第1单元前言

1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求

2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因

3、通过案例具体分析上述原因

第2单元：资产隔离的必要性

2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”

（1）实际判决和案例分析

（2）我国法律对夫妻共同债务的规定

2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果

寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离

第三单元：家业企业如何隔离

3.1企业家业混同的表现形式

3.2防范企业家业混同的方法

3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性：

（1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性

（2）人寿保险法律结构的复杂性

（3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。

第四单元：资产隔离的实际案例

4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境

4.2复杂家庭的金融解决方案

4.3家业企业隔离的实际案例

4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！

第五单元：家族财富的传承

5.1家族传承的方案设计具有高度专业性：

案例：传承经典案例

5.2通过实际案例向客户展示传承失败的后果：

（1）亲情的瓦解、财富的外流

（2）保险实现“定向传承”的实例

5.3常见传承工具：

（1）遗嘱：存在两大缺陷

（2）提前赠予：身前丧失控制权且无法防止子女挥霍

(3) 保险：具备诸多优势：定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子

不还、对财富控制性更强、

(4)家族信托：优势很大，缺点是门槛高

(5)保险金信托的概念和优势

(6)慈善基金：国内刚刚起步

(7)未来趋势：遗嘱+保险+信托+慈善

结语