风险决策的心理学研究

风险决策的心理学研究

提要本文认为，风险决策的心理学研究经历了三个方面的发展：从以效用值和主观概率为主的研究到以信息加工思想为主导的启发式策略的研究，从主要侧重于静态风险决策任务的研究到更加侧重于动态风险决策任务的研究，从只注重于封闭性风险决策任务到更注重于开放性风险决策任务的研究。并且指出，开放性风险决策任务的研究应当成为心理决策研究的主要方向。

关键词静态风险决策动态风险决策封闭性风险决策

开放性风险决策

风险决策的心理学研究始于大约半个世纪以前，研究者们试图运用有关的决策心理学理论去描述、解释、预测人类在日常生活与工作中进行的各种决策过程。风险决策的心理学研究是其中的重要方面。但是迄今为止，这方面的研究仍然为数不多，因而困难重重。尤其在国内有关决策的心理学研究文献中，风险决策任务的心理学研究几乎还是一片空白，大多数决策心理学的书籍都没有提及风险决策的概念及其研究情况。然而事实上，风险性才是人类决策的最大特征。

在改革开放、商品经济不断发展的今日中国，各项改革措施、信贷投资、股票证券、企业经营、市场开发，无不充满着风险性决策。从寻常百姓到领导人物，都面临着越来越多的风险性决策。因此，风险性决策的心理学研究具有十分重要的现实意义，应当成为当今决策心理学研究的中心问题。

哈沃德（Howard，1968）〔1〕指出，决策情境是由不确定性、动态性和复杂性构成的三维空间。其中，不确定性是指存在着决策者无法完全准确预测事件的决策情境。这是决策情境的最为重要的维度；动态性是指由于决策情境随着文化社会心理等因素的变化而不断地发生变化所呈现出来的可变性与可更改性。

任何一项决策任务都可以用相应的三维坐标来表示，可以根据每一种决策任务在决策情境中所处的坐标来确定出决策任务的类型。不确定性维度不

为零的决策任务称为风险决策任务，在风险决策情境中，决策者无法确切在预测决策结果是成功还是失败、是赢还是输。对决策者来说，这两种决策的结果在决策之前最多不过是具有某种概率或可能性而已。

风险性决策任务可以分成两类，一类是静态风险决策任务（动态性维度为零），另一类是动态风险决策任务（动态性维度不为零）。静态风险决策任务（SRT）可以表示为SRT＝（A，H，W），其中A＝（a[,1]，a[,2]，……，a[,n]）表示一系列有限数目的备择方案，决策者从中选择一项符合其决策目标的方案。H=（h[,1]，h[,2]，……h[,m]）表示一系列有限数目的对于决策结果性质的预测或假设，通常以某种结果发生的概率来表示。W＝（w[,1]，w[,2]，……w[,m]）表示当某种决策结果以相应概率发生时，决策者选择某种备择方案后产生的决策后果，通常以其对于决策者的价值（收益或报偿）来表示。在静态风险决策任务中，我们假定，对决策者而言，有关备择方案及其结果的信息在决策开始到决策结束这段时间（t[,1]，t[,n]）内是不变的，A、H、W、主观概率和效用函数都是不变的，这就是说，在整个决策过程当中，决策者不接收任何成功或失败的反馈信息，只是在决策结束后才能体会到决策结果的价值。

显然，静态风险决策任务在现实生活中是很少存在的。因为我们生活在一个不断动态变化着的世界中，特别是在当今这个信息爆炸的时代里，决策者在进行决策时不可能不面对着时刻变化着的信息，这使得任何真正意义上的风险决策情境都是变化着的，这也就是我们所说的动态风险决策情境。动态风险决策任务（DRT）可以表示为DRT＝〈A，H，W，D〉，

其中，D＝（d[,1]，d[,2]，……，d[,k]）表示来自各个信息源的信息。

有关动态风险决策任务的研究已经有不少，大多数早期的实验研究注重研究的问题是，各种来源的信息在决策者对于结果发生的主观概率评估中所起的作用。当新的信息在时间区间（t[,1]，t[,n]）输入到决策系统中时，决策者会对原先的决策结果的主观概率（先验概率）进行相应的修正，变成当前时刻的新的主观概率（后验概率）。这整个的修正过程称之为判断过程。最后的主观概率称为判断结果，它是根据决策结果假设系列作出的后验概率的函数。可以说，在所有的政治、经济、教育、军事等领域的决策者的风险决策过程中，都存在着这样的判断过程。那么怎样才能在这个过程中保证作出理性的行为呢？早期的大多数心理学家都认为，人类决策者是按照贝叶斯理论模型所说的那样，象一位直觉的统计专家一样作出理性的决策。许多而后的研究者认为这至少是过于偏激了。

在有关主观概率的研究中存在的一个问题是，研究者们忽视了后验概率对备择方案、决策后果及其主观效用值的影响。信息对于决策过程的重要影响还远远没有得到应有的、深入细致的研究，比如信息的有效利用对提高决策质量的作用的研究就相当缺乏。当然，最重要的困难在于我们对信息在决策过程中的影响机制还知之甚少。

在上述两种风险决策任务中，A，H，W，D都是现成的，即决策者事先知道所有的备择方案及其各种可能的后果，这类风险决策任务我们称之为封闭性风险决策任务。企事业单位的较低级的行政部门的日常行政任务就属于这一类。而在实际决策中有相当一部分真正带有风险性的决策是在正式决策之前需要决策者自己先提出可行的备择方案并对各种备择方案的结果做出预测，也就是在上述时间区间内，A，H，W，D都不是现成的，都是需要决策者自己找出来的，我们称这样的风险决策任务为开放性风险决策任务。如各项改革措施的制定与决策过程，就是一种典型的开放性风险决策任务。因为改革是一种从未有过的新的举措，没有现成的算法规则可以依循，也没有现成的备择方案，更无法准确预知各种备择方案的后果，各种可能出现的、影响决策结果的信息也无法准确预测，只能等到方案实施之后才知道结果如何，因而风险性是最大的。

心理学对于风险决策行为的研究表明，风险决策过程主要是由以下四个阶段构成的：对风险决策任务作出内部表征；对每种决策方案可能产生的结果进行评价；对影响决策结果的事件进行预测；对各种备择方案作出风险选择。

决策者在进行风险决策时，首先就是对风险决策任务作出内部表征。即决策者在其大脑中就风险决策任务建立其相应的、内在的心理模型。研究者们认为，封闭性风险决策任务的内部表征可以分成三类，即概率表征、归因表征和确定性表征。风险决策过程是由一系列赌注构成的。当决策者把这一系列的赌注看成是具有已知结果概率分布的随机变量时，该决策者就是对这项决策任务形成了概率表征。然而，在实际生活里的决策过程中，决策者很少使用诸如概率分布、随机变量等专业术语，他们会更多地使用成功或失败的可能性、风险性大或小等描述任务特征的日常用语。对决策者来说，最重要的问题是决策的风险水平。斯劳威克等人（Slovic和Lichtenstein，1969）〔2〕曾经指出，决策者往往倾向于把他所面对的风险性按照其重要性程度加以排列，在其大脑中形成了一种把每种决策备择方案的风险性排列起来的内部表征，称为归因表征。许多因素都会对归因表征产生重要影响。高尔（Gaul，1977）〔3〕的研究表明，决策者的人格特征对归因表征具有十分重要的影响。他的研究发现，低焦虑感的决策者更加看重于成功的可能性，因而宁愿冒更大的风险也在所不惜。而高焦虑感的决策者则因为更加看重失败的可能性而把自己的可接受的风险水平定得很低，宁肯保守一些也不愿意冒他认为比较大的风险。这些有趣的发现无疑将促进进一步深入的实验研究。第三类内部表征是确定性表征。但是已有研究证据表明，在实际决策中的确存在这种现象。当决策者面对风险性决策任务时，有些决策者会在心理假定这项任务不是由任何随机变量构成的，每种决策备择方案的结果都可以是由一些只要我们想建立就能建立的规则严格预定好了